Платіжні системи

Платіжні системи.

.

.

Послідовність здійснення операцій за допомогою пластикових смарт-карток.

.

Учасники системи розрахунків :

банк-емітент карток;

обслуговуючий банк (банк-еквайєр, тобто банк, що обслуговує заклади торгівлі й сфери послуг);

розрахунковий банк;

процесинговий (й) центр (и);

клієнт (фізичні особини, власники карток);

місця обслуговування карток (підприємства торгівлі, сфери послуг, банкомати тощо).

Форми безготівкових розрахунків:

— платіжними дорученнями;

— платіжними вимогами-дорученнями;

— чеками;

— акредитивами;

— векселями;

— платіжними вимогами;

— інкасовими дорученнями (розпорядженнями).

— розрахунки в системi електронних платежiв «клiєнт-банк» .

Платiжне доручення — це документ, який являє собою письмово оформлене доручення клієнта банку, що його обслуговує, на перерахування визначеної суми коштів зі свого рахунку.

Платiжна вимога-доручення — це комбінований розрахунковий документ, який складається із двох частин:

— верхня — вимога постачальника (одержувача коштів) безпосередньо до покупця (платника) сплатити вартість поставленої йому за договором продукції (виконаних робіт, наданих послуг);

— нижня — доручення платника своєму банку перерахувати із його рахунку суму, Яка проставлено у рядку «сума до оплати літерами» .

Розрахунковий чек — це документ, що містить письмове розпорядження власника рахунку (чекодавця) банку (банку-емітенту), Яка Веде його рахунок, сплатити чекодержателю зазначену в чеку суму коштів.

Акредитив — це форма розрахунків, при якій банк-емітент за дорученням свого клієнта (заявника акредитива) зобов’язаний:

— виконати платіж третій особі (бенефіціару) за поставлені товари, виконані роботи та наданіі послуги;

— надати повноваження іншому (виконуючому) банку здійснити цей платіж.

Види акредитивів:

а) покритий — акредитив, для здiйснення платежiв при якому завчасно бронюються кошти платника в повнiй сумi на окремому рахунку в банку-емітентi чи виконуючому банку;

б) непокритий — акредитив, оплата за яким, у разi тимчасової вiдсутностi коштiв на рахунку платника, гарантується банком-емiтентом за рахунок банкiвського кредиту.

в)відзивний акредитив — акредитив, який може бути змінений чи анульований банком-емітентом без попереднього згоди із бенефіціаром (наприклад, у разі недотримання умів, передбачених договором, дострокової відмови банку-емітента від гарантування платежів за акредитивом).

г)безвідзивний акредитив — акредитив, який може бути змінений чи анульований лише за згодою бенефіціара, на користь якого він був відкритий.

Платіжні вимоги та інкасові доручення (розпорядження) застосовуються у випадках, передбачених чинним законодавством та нормативними актами Нацiонального банку України.

Вексель ¾ цінний папір, який засвідчує безумовне грошове зобов¢язання векселедавця сплатити после настання рядок визначену суму грошей власнику векселі (векследержателю). Вексель буває простий й переказний.

Оборот переказного векселя Операція 1. Фірма «Б» ¾ трасант відправляє фірмі «А» ¾ трастові разом із товаром й пред¢явлений на неї вексель — тратту.

Операція 2. Фірма «А» акцептує (підписує) вексель — дає згоду на його оплату. Потім фірма «А» ¾ трасат пересилає акцептований вексель фірмі «Б» ¾ трасанту.

Операція 3. Фірма «Б» ¾ трасант переакзує вексель фірмі «У» ¾ ремітенту. Цей переказ векселі використовується для погашення заборгованості фірми «Б» перед своїм кредитором ¾ фірмою «У».

Операція 4.1. Фірма «У» — може пред¢являти вексель у визначений рядків до оплати.

Операція 4.2. Фірма «У» — може використовувати вексель для погашення грошових зобов¢язань фірмі «Р». На зворотній стороні векселі робиться заява (індосамент) про передачу прав за векселем до фірми «Р».

Операція 4.3. Фірма «У» — може продати його до наступлення рядок платежу банку, тобто врахувати вексель (дисконт).

Операція 5. Власник векселі ¾ фірма «Р» винна пред¢являє переказний вексель до платежу.

акцепт (2).

трата (1).

вексель вексель вексель до оплати до оплати (4.1) (3).

(5).

індосамент дисконт.

(4.2) (4.3).

Індосамент — це передаточний напис на зворотній стороні векселі чи на приєднаному до нього аркуші паперу (алонж) про передачу на нього прав.

Акцепт ¾ прийняття до платежу векселі, виражене письмово на лицевій стороні векселі звичайно упоперек тексту словами «акцептований» чи «прийнятий до платежу», з зазначенням підпису особини, Яка приймає вексель (акцептанта).

Інкасування векселів — взяття банком у собі зобов¢язання здійснити передачу векселі від боржника до кредитора, здійснити пред¢явлення векселі боржнику для акцепту, для оплати, опротестувати вексель у разі неакцепту, недатування акцепту чи неоплати векселя.

Аваль ¾ гарантія третьої особини оплатити вексель, якщо зобов¢язана за векселем особа якщо над змозі зробити це самостійно.

Протест векселів ¾ це офіційний документ, оформлень на спеціальному аркуші, в якому зазначено відповідно невиконане зобов¢язання за векселем.

Кореспондентські відносини — договірні відносини між банками про здійснення платежів, розрахунків та інших послуг, що їхнього виконує один банк за дорученням й на кошти іншого банку.

Електронний розрахунковий документ — банківське повідомлення визначеного формату, яку містить встановлені реквізити й несе інформацію про перерахування коштів, приймає вигляд файлу при передачі електронною поштою та при зберіганні на магнітних носіях.

Банки-кореспонденти — це комерцiйнi банки, якi встановили мiж собою кореспондентськi вiдносини.

Pахунки банків-кореспондентів:

— «Лоро» — рахунок, вiдкритий комерцiйним банком банку-кореспонденту.