Кредитні картки

Вступ.

Зараз кожна людина переживає певні зміни, пов’язані з переходом нашої країни до ринкових відносин. В цих складних умовах виграє лише той, хто найбільш швидко відреагує на ці зміни і пристосується до нових способів господарювання. Але, треба зауважити, не кожен взмозі самостійно прийняти ці нововведення. Тому для цього потрібно грамотно організувати процес допомоги цим людям у здобутті нових знань. Перш за все ця роль покладена на освітні заклади, які в свою чергу повинні закласти певне підгрунття для подальшого розвитку процесу пристосування і прийняття нових форм господарювання нашими громадянами. Спеціалісти теж проходили шкільну підготовку перш ніж стати ассами в певній галузі. Тому школа повинна відігравати якнайбільш істотну роль в житті людини. Для цього потрібно самим викладачам пристосовуватись до навколишніх змін й бути попереду. В багатьох школах спостерігається картина, коли не вистачає кадрів для викладання предметів, які безпосередньо повинні впливати на формування нового покоління (економіка, маркетинг, і т.д.) Але всеж таки процес пішов. В школах почали впроваджувати нові предмети, які відповідають потребам сьогодення .

Перехід до ринкових відносин першочергово стосується саме економіки, тому викладання економічної науки в школі необхідне з точки зору першочергової необхідності. Також велике навантаження покладене на організації, які займаються перекваліфікацією вже існуючих кадрів. Це пояснюється негайною потребою суспільства у кадрах нової формації. які й повинні реформувати нашу економіку .

В наше життя бурхливо увійшли нові терміни, поняття. Для подальшого життя кожен з нас повинен бути обізнаним. Зараз для наших громадян відкриваються нові можливості в будь-яких галузях народного господарства. Але без знання економіки, як кажуть, і не туди і не сюди обізнаним у хочаб найпростіших питаннях з економіки. Командно-адміністративна економіка негативно вплинула на менталітет наших громадян, яким важко звикнути до певних вимог економіки ринкового типу. В учбових закладах впроваджуються нові дисциплінимакроекономіка, мікроекономіка, маркетинг, менеджмент, інші, яким раніше не приділялось належної уваги або вони вивчались не належним чином .

Саме освітніми установами розробляються програми навчання адаптовані до нашої країни. Інститути видають наукові посібники, які допомагають студентам готуватись до майбутньої профессійноі роботи, а також передавати свої знання молодшому поколінню. Тобто, як ми бачимо, освіті належить провідне місце у формуванні нового способу господарювання. Зараз кожен зрозумів просту річ, що запорука успіху лежить у обізнаності й вмінні застосувати теоретичні знання в практичному житті. Саме тому, на наш погляд, кожен повинен знати найелементарніші поняття, які зустрічаються на кожному кроці. Кожен з нас майже з народження може стати учасником фінансових відносин. Тому треба ще змалку кожного привчати до таких понять як гроші, ціна, попит, пропозиція і т.д. А також треба знати про фінансові інститути, які в майбутньому стануть для них допоміжним засобом для досягнення певної мети в житті. Одним з таких фінансових інститутів є банк, який надає багато фінансовиих і консультаційних послуг будь-кому, хто потребує цього .На наш погляд, талановитому музиканту не обов"язково займатися своїми фінансовими справами, за нього це може зробити банк, в якому той може відкрити рахунок і наказати розпоряджатись ним, адже кожен повинен займатися своєю справою на професійному рівні .

Велика увага приділяється в наші часи банківській справі, від функціонування якої залежить ефективність діяльності всіх суб'єктів господарювання. Реформування цієї сфери внесло певні зміни щодо форм і методів банківської діяльності. Перехід до міжнародних стандартів торкнувся системи розрахунків, які в більшості випадків змінили свою форму з готівкової на безготівкову. Одним з інструментів цих розрахунків виступають пластикові картки, які за своєю суттю замінюють готівкові кошти .Ця робота присвячена темі «Кредитні картки », яка на мій погляд, досить актуально звучить в наш час. За кордоном майже кожен громадянин має кредитну картку, яка дає певні привілеї її власнику. На основі своїх методичних розробок я спробую допомогти викладачу у підготовці до заняття з даної теми. Для майбутніх спеціалістів з банківської справи або просто користувачів ця робота буде зручним засобом для здобуття знань .

3.5 Опорний конспект лекції.

Історія винекнення кредитних карток починається з 1946 року. В цей час був.

сформований механізм функціонування майбутньої кредитної картки, серцевиною.

якого були розписки (чеки), які приймалися місцевими торговцями як засіб розрахунків за дрібні покупки. Після того як продаж здійснився, торговець переводив розписку (чек) на рахунок у банку, а банк висилав авізо клієнту, який здійснив цю покупку по певній сумі чеку. Трохи пізніше, в 1950 році, Дайнерз Клаб впровадив першу картку типу ПиР. Потім інтерес до нововведення на стільки зріс, що в 1960 році Бенк оф Америка впровадив Банк Америкард (зараз Віза). Швидкий підйом до рівня загальнонаціонального розрахункового засобу карток Банк Америкард став каталізатором об"єднання групи банкірів, які створили Міжбанківську асоціацію кредитних карток (ІСА) для кредитування в рамках єдиної системи процесом визнання угод, клірингом і взаємними розрахунками по фінансовим операціям. В 1969 році ІСА отримала ексклюзивні права на торгову марку Маster Charge і засновану систему взаєморозрахунків .Оскільки організація стала транснаціональною, асоціація була перейменована в Mastercard .

Стосовно УКРАЇНИ, то картковий бізнес у нас почав розвиватися досить недавно в порівнянні з США і Західною Европою. Але треба відмітити, що за останній рік українські банки здійснили помітний крок в розвитку карткового бізнесу .

Всесвітнє визнання пластикова картка зазнала завдяки багатьом факторам. Зосередимся на кожному з них окремо .

Для банка відкрилися нові можливості для мобілізації фінансових ресурсів будь-яких клієнтів, які мешкають поза умовними банківськими кордонами .

Що ж собою являє кредитна пластикова картка ?

Кредитна картка — іменний платіжний документ, який надає право власнику користуватися своїм картковим рахунком при необхідності, являючись своєрідним ключем до цього рахунку. Картка являє собою типовий пластиковий бланк на зовнішньому боці якої розміщені строк дії картки, логотип і галограма платіжної системи або банку, номер пластикової картки, ім"я та призвіще клієнта. На зворотній стороні знаходиться магнітна полоса та підпис клієнта .Ця інформація видавлена механічним пресуванням і магнітним кодуванням і відповідає міжнародним стандартам, що забезпечує міжнародну стандартизацію.

По пластиковим карткам існує два види послуг :

— емісія.

— обслуговування (еквайринг).

Комерційні банки випускають пластикові картки з власним логотипом .Клієнт відкриває рахунок в цьому банку і протягом періода, вказаного в картці, користується своїм рахунком на свій розсуд. З картки також можна зняти готівкові кошти. В Україні фактично картки є дебітовими: клієнт витрачає кошти в межах залишків на свому рахунку. За кордоном більш розповсюджені кредитні картки .Вони дають змогу власнику 24 години на добу користуватися банківським кредитом, при цьому кожен раз при здійсненні покупки не відвідуючи банк. Для забезпечення платежів держатель картки може не вносити попередньо кошти, а отримати кредит. В цьому випадку клієнту встанавлюється ліміт кредиту, в рамках якого він може витрачати кошти .

Слід зазначити, що при видачі кредитної картки банкемітент може запросити від клієнта надання гарантій повернення кредита. Часто гарантії приймають форму страхового депозиту, розмір якого зазвичай перевищує ліміт кредита.

Як кредитна так і дебітова картка можуть бути сімейними і корпоративними. Питання про видачу картки кожний банк-емітент вирішує самостійно. Випускаючи картку, банк генерує так званий РІN — код — шифр, який використовується клієнтом для отримання коштів в банкоматах. Але не всі банки мають право емітувати картки з своїм логотипом, середні та дрібні банки укладають з крупними, вступившими в карткові організації, банками агентську угоду, по якій банки-агенти розповсюджують картки «великого «банку, отримуючи при цьому право на розміщення свого імені на картці .

Що стосується еквайринга, то важливість його зростає з ростом власників карток і організацій, які обслуговують ці картки Тому банки надають по картках повний спектр послуг. Основні операції по обслуговуванню карток пов"зані з процесом отримання повідомлення про можливість здійснення списання певних коштів з картки, т.т. перевірки платоспроможності клієнта. Ця інформація потрібна як самому банку, так і установі, яка обслуговує клієнта (торгівельна точка, ресторан …) Сам цей процес має назву — авторизація і може проводитись в режимі off-line i on-line. В першому випадку картка повинна містити перезаписуючу пам"ять, щоб здійснити додатковий обмін даними з самою карткою. В другому випадку встановлюється зв"язок з базою даних платіжної системи Первинну обробку отриманих запитів на авторизацію проводить банкеквайер .Як ми бачимо, існує певний зв"язок торгових точок з банком, тому для роботи з ними банки укладають угоду на прийняття до оплати кредитних карток. Банки встановлюють в магазинах інпринтери (засоби для прокатки на сліпахчеках), POS — термінали — автоматичні системи авторизації або банкомати — засоби для отримання готівки .

Сукупність операцій, що супроводжують взаємодію держателя картки з платіжною системою при здійсненні платежу по картці або отриманні готівки часто називають транзакцією. Таким чином, транзакція містить в собі не тільки зчитування даних з картки, виконання запиту на авторизацію, оформлення чека, але й можливо, зміну інформації про фінансові ресурси держателя картки в базі даних платіжної системи, а також на картці .

Розглянемо послідовність операцій, які виконують суб"єкти платіжної системи в процесі продажу товарів та послуг по кредитним карткам :

1. Бажаючи здійснити покупку (або отримати послугу), держатель картки пред"являє її продавцеві .

2. Продавець визначає, чи можливе здійснення угоди. Для цього він перевіряє картку і правомірність розпорядження нею покупцем (візуально або з використанням POS — термінала), і при необхідності, здійснює авторизацію (голосову по телефону або електронну використовуючи POS — термінал).

3. Якщо угода може бути здійснена, продавець оформляє чек (сліп), переносить на нього дані з картки, При обробці вручну для цього використовується інпринтер і держатель картки потім підписує всі примірники чеків .При автоматичній обробці підпис не потрібен, т. як його роль виконує ПІН-код .

4. Примірник чека, картка і товар передаються покупцеві .

5. Торгова точка пересилає в банк — еквайер дані про транзакціях за день .При цьому при обробці вручну передаються примірники сліпів.

6. Банкеквайер виконує розрахунки з торговою точкою .

7. Проводяться розрахунки між банками .

8. Держателі карток розраховуються з банком за отриманий кредит .

Із всього вище сказаного можна виділити основні ознаки, які роблять пластикову картку найбільш привабливою в порівнянні з іншими платіжними засобами :

— для власника картки вона вигідна з точки зору можливості 24 години на добу користуватися кредитом, при цьому не обмежуючи свої фінансові можливості (кредитна картка); також картка займає в гаманці досить мало місця; держатель картки також певну захищеність від крадіжок коштів або несанкціонованого витрачання їх третью особою .

— для торгової точки прийняття кредитних карток як засобу платежу означає зменшення ризика неплатежу з боку клієнта, також звільняє їх від розробки власного кредитного плану, який необхідний для залучення більшої кількості клієнтів (програма «заплатити в кредит» широко використовується за кордоном) .

— для банка кредитна картка відкриває простір для залучення більшої кількості фінансових ресурсів, а також разом з карткою клієнтам пропонуються додоаткові послуги, які збільшують прибутки банку.

КРЕДИТНІ КАРТКИ.

БАНКІВСЬКІ ТУРИЗМУ І РОЗВАГ.

ІНДИВІДУАЛЬНІ КОРПОРАТИВНІ ІНДИВІДУАЛЬНІ КОРПОРАТИВНІ.

СТАНДАРТНІ.

ЗОЛОТІ.

1. Характеристика методики викладання для старшокласників.

Дана дисципліна — «БАНКІВСЬКА СПРАВА «- розрахована на аудитрію або учнів старших класів шкіл з економічним нахилом, студентів економічних ВУЗів. Враховуючи специфіку психологічної активності цієї групи навчання, треба викладачеві підібрати певні форми і методи навчання, які б як можна більш точно відображали потреби і можливості даної вікової групи .

В даному віці людина може самостійно приймати рішення, використовувати творчий підхід при вирішенні певних задач, також для неї характерно підвищення почуття власної значуваності в своїх очах, а також в очах інших людей. Людина, можна сказати, стає на шлях свідомого самостійного життя, в якому їй прийдеться відповідати за кожен зроблений крок. Маючи певний багаж знань, ці люди застосовують його, будують свої певні висновки, теорії, гіпотези. Тому при викладанні їм нового матеріалу треба старатися не робити повторїв, щоб не зменшити зацікавленість до предмета, але при цьому трба пам"ятати і таке золоте правило: «повторение — мать учения ». Всі науки між собою тісно пов"язані, тому повтори неминучі і треба використовувати прийоми, які б допомогли виявити ці остаточні знання (запитання-відповідь, вікторина, тест, евристична бесіда). Для подання нового матеріалу можна також використовувати різноманітні схеми і таблиці для структурування інформації і для більш глибокого засвоєння нового. Також деяку кількість нового матеріалу можна давати на самостійне вивчення, але при цьму треба вибрати такий матеріал, який би не потребував пояснень викладача. Для даної вікової групи самостійна робота повинна бути всіх рівнів, адже студенти володіють всіма необхідними знаннями і вмвннями для виконання всіх завдань. Роль викладача при викладанні нового матеріалу повинна бути досить істотною, а при закріпленні нового — ініціатива повинна переходити до студентів, які повинні використовуючи пояснення викладача і різноманітну літературу на свідомому рівні показати свою обізнаність. Для більш обдарованих або просто зацікавлених тим чи іншим питанням студентів доцільно проводити наукові семінари, дискусії і т. д. Ці мероприємства допоможуть таким студентам у майбутній науковій діяльності .

Впровадження нестандартних форм і методів навчання підвищить рівень зацікавленості до предмету і дасть багато інших додатніх ефектів. Так, наприклад, імітаційні ігри допоможуть студентам «увійти «в наближену до реальної середу. Це дасть змогу застосувати теоретичні знання на практиці, т.т. це підготує студента до майбутньої професійної діяльності. КВК і вікторини розвинуть у студентів колективні якості (почуття команди), дух змагання і неадекватні ситуації привчать студента до швидкої орієнтації в нестандартних умовах, а також до вміння сконцентруватися і прийняти вірне рішення за короткий час .

Тобто існують певні характеристики психологічної активності старшокласників, а кожен викладач, ознайомившись з ними, самостійно повинен обрати ту чи іншу форму або метод викладання, який найбільшефективний саме в певній ситуації, адже викладання — це творчий процес, який підігнати в якісь рамки просто не можливо. Треба знати про всі ці форми і методи для того, щоб скористатися ними в потрібний час.

Викладач повинен також пам"ятати, що старшокласникце вже майже сформована особистість. До кожного з старшокласників повинен використовуватися індивідуальний підхід, якщо це можливо в певній ситуації. Для того, щоб процес навчання був більш ефективним, ми вважаємо, треба застосовувати розподіл учнів (студентів) по групам в залежності від можливостей і здібностей кожного. Це дасть змогу створити в групі більш-менш рівні умови для навчання. Ті учні (студенти), які з часом будуть покращувати свої результати, зможуть перейти в групу наступного рівня складності, таким чином, в учня (студента) буде певний стимул в навчанні .

2. Розробка робочої програми навчальної дисципліни «КРЕДИТНІ КАРТКИ».

2.1. Загальні відомості про дисципліну .

Банки — одна з найважливіших структур ринкової економіки. Банківська діяльність істотно підвищує ефективність суспільного виробництва, впливає на рост продуктивності суспільної праці.

З розвитком економічних відносин підвищувалась роль і інститутів, які обслуговували цю сферу суспільних відносин. Виникла необхідність у створенні наукових закладів, які б досліджували і вдосконавлювали внутрішню структуру і функції фінансових установ .

Перші банки виникли в Італії. Але перші банки капіталістичного типу з"явилися в 17 сторіччі. Цей і подальший період характеризується суттєвими змінами в банківській сфері. Вплив зовнішніх факторів, не пов"язаних на пряму з банками на банківську сферу потребували наукового вирішення економічних протеріч. Поступово банківська справа зайняла почесне місце серед інших економічних дисциплін. Особливості історичного розвитку та дія різних політико-економічних чинників обумовили специфіку розвитку банківської справи в різних країнах .

Метою вивчення дисципліни «БАНКІВСЬКА СПРАВА» є ознайомлення студентів з організацією і методикою проведення банківських операцій відповідно до рівнів банківської системи, також ознайомлення з структурними підрозділами банківської системи, формування економічного світогляду, підготовки до свідомого вибору професії.

Основними завданнями при вивченні даної дисципліни є :

1. Розкрити сутність таких понять: кредит, депозит, облікова ставка, ваксель, цінні папери, кредитні картки, інвестиції, лізинг, факторинг…

2. Оволодіти знаннями стосовно проведення банківськоих операцій ;

3.Навчити старшокласників користуватися нормативними документами, які регулюють той чи інший процес в банківській установі ;

4. Формувати такі якості особистості: працьовитість, підприємницький хист, діловитість, організованість, рішучість, компетентність, уважність…

5. Розвивати уміння і навички відстоювати власну точку зору, вміння приймати рішення …

2.2. Програма дисципліни «БАНКІВСЬКА СПРАВА».

Програмою дисципліни «БАНКІВСЬКА СПРАВА «, яку розробив д-р економ. наук Мороз А.М.(нами зроблені незначні зміни: внесена ще одна тема- «Кредитні картки»), передбачається вивчення таких тем, як :

1. ОРГАНІЗАЦІЯ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ .

— порядок створення КБ.

— дотримання економічних нормативів.

— доходи, видатки і прибуток банка.

2. ФОРМУВАННЯ КАПІТАЛУ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ .

— економічна характеристика ресурсів КБ.

— формування власного капіталу.

— операції по залученню внесків і депозитів.

— управління ресурсами КБ.

3. ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ .

— класифікація кредитів КБ.

— умови кредитної угоди.

— способи захисту від кредитного ризику.

— оцінка кредитоспроможності позичальника.

— забезпечення забов"язань позичальника перед банком.

— позичковий процент і його диференціація.

— етапи процесу кредитування.

4. КРЕДИТНІ ОПЕРАЦІЇ І ЇХ ВИДИ .

— кредити, пов"язані з вексельним обігом.

— кредити під цінні папери.

— кредитування по поточному рахунку.

— споживчий кредит.

5. КРЕДИТНІ КАРТКИІ.

— історія виникнення і розвиток індустрії пластикових карток.

— визначення кредитноі картки.

— емісія і обслуговання карток.

— операції, пов"язані з використанням кредитних карток.

6. ОРГАНІЗАЦІЯ І РЕГУЛЮВАННЯ ГОТІВКОВОГО ГРОШОВОГО ОБІГУ .

— організація готівкового грошового обігу.

— касові операції КБ.

— прогнозування і облік касових оборотів банків.

7. ІНВЕСТИЦІЙНА ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКІВ .

— суть і цілі банківських інвестицій.

— спільне та відмінність між інвестиційними і кредитними операціями.

— ризик і ліквідність інвестиційних операцій.

8. СИСТЕМА ВАЛЮТНИХ ВІДНОСИН .

— валютні системи.

— конвертованість валюти.

— валютний курс і курсова політика.

— платіжний баланс.

— валютне регулювання.

9. МІЖНАРОДНІ ОПЕРАЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ .

— розрахункові операції.

— кредитні операції.

— валютні операції.

10. ПОСЛУГИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ .

— види банківських послуг.

— гарантійні, посередницькі, консультаційні послуги.

— трастові операції банка.

— визначення вартості банківських послуг.

11. НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК І ЙОГО ОПЕРАЦІЇ .

— НБУ, його задачі і функції.

— емісійні операції.

— організація міжбанківських розрахунків.

— касове виконання бюджету.

— кредитні операції і політика рефінансування.

— надзор за банківською діяльністю.

Взв"язку з тим, що в середній школі № 26 м. Києва не вивчають дисципліну «Основи економічних знань», ми розробили дану програму опираючись на власне бачення викладання економіки у школі.

Кожна тема даної дисципліни відображає структуру і функції окремих ланок банківської установи універсального типу. Банкце цілесний механізм, в якому кожен службовець-член команди. Кожен відділ взаємодіє один з одним. Тому поділ на окремі функціональні підрозділи робиться лише для зручності і для швидкості проведення певних операцій. Виділення тем допоможе студенту структурувати знання з банківської справи, створити певну картину банківських відділів, які реально існують в банку і зрозуміти чим кожен з них займається. Для більш чіткого розуміння взаємозв"язків між темами дисципліни БАНКІВСЬКА СПРАВА розглянемо структурнологічна схему :

Структурно-логічна схема.

взаємозв"язок між темами дисципліни БАНКІВСЬКА СПРАВА.

Організація КБ НБУ і його операції.

Формування капіталу КБ.

Основи організації банківського.

кредитування Послуги КБ.

КРЕДИТНІ КАРТКИ.

Організація і регулюв готівк. грош. обігу.

Кредитні операції і їх види.

І Iнвестиційна діяльність банків.

Система валютних відносин Міжнародні операції.

КБ.

2.3. Тематичний навчальний план .

НАЗВА ТЕМИ РОЗПОДІЛ ПО ГОДИНАМ.

ВСЬОГО ЛЕКЦІЇ СЕМІНАРИ САМОСТ. РОБ.

1. ОРГАНІЗАЦІЯ КБ 4 2 2 1.

2. ФОРМУВАННЯ КАПІТАЛУ КБ 3 1 2 1.

3. ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ БАНКІВ.

КРЕДИТУВАННЯ 3 2 1 1.

4. КРЕДИТНІ ОПЕРАЦІЇ ТА ЇХ ВИДИ 4 2 2 2.

КРЕДИТНІ КАРТКИ 4 2 2 1.

6. ОРГАН. І РЕГУЛ. ГОТІВКОВОГО.

ГРОШОВОГО ОБІГУ 3 2 1 1.

7. ІНВЕСТИЦІЙНА Д-ТЬ КБ 3 2 1 1.

8. СИСТЕМА ВАЛЮТНИХ ВІДНОСИН 2 1 1 1.

9. МІЖНАРОДНІ ОПЕРАЦІЇ КБ 3 2 1 1.

10. ПОСЛУГИ КБ 2 1 1 1.

11. НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК ТА.

ЙОГО ОПЕРАЦІЇ 4 2 2 2.

всього: 35 19 16 13.

Майже в кожній темі нами запропоновані самостійні роботи. На самостійне опрацювання винесені такі питання:

— порядок створення КБ.

— управління ресурсами КБ.

— умови кредитної угоди,.

— кредити пеід цінні папери.

— взаємозв"язок касових і емісійних операцій банку.

— ризик і ліквідність інвестиційних операцій.

— НБУ і його структура…

Пропонуючи питання на самостійне вивчення, ми сподіваємося на остаточні знання учнів з інших предметів.

2.5. Форми і методи контролю навчально-пізнавальної діяльності.

Враховуючи вікові особливості старшокласників (студентів) і специфіку дисципліни «БАНКІВСЬКА СПРАВА» треба підібрати ті форми і методи навчально-пізнавальної діяльності, які б найбільш точно відповідали передбаченим програмою дисципліни вимогам .

Контроль рівня засвоєння нового матеріалу на лекції може здійснюватися за допомогою тестових завдань (див. с.), самостійної роботи або, навіть, лектору достатньо запитати у старшокласників чи все їм зрозуміло і чи нема в них запитань. Велику частину матеріалу старшокласникам пропонується на самомтійне вивчення. Цю частину роботи можна перевірити запропонувавши їм підготовити доповідь усну або у формі реферату, або на семінарському занятті влаштувати дискусію навколо цих питань. Також, наприклад, самостійну роботу можна провести на семінарському занятті.Тема «Система валютних відносин» вивчалася раніше у дисципліні Міжнародні економічні відносини.Тому викладач розповівши лише специфічні моменти, які стосуються лише банківської сфери, може запропонувати учням показати свої знання по цій темі. Викладачем повинні бути розроблені завдання для самостійної роботи, наприклад :

1-й варіант :

— дати визначення поняттю національної валютної системи і описати її складові елементи;

— дати визначення поняттю валютний курс і описати механізм його визначення .

2-й варіант :

— дати визначенню категорії міжнародна валютна система, назвати її основні елементи ;

— що таке конвертованість валюти і які види її бувають?

На практичних заняттях старшокласникам буде цікаво взяти участь у рольовій або імітаційній грі (див. с.), в яких вони зможуть проявити всі свої набуті знання і вміння. Семінарські заняття треба проводити по заздалегідь відомому плану, щоб старшокласник міг підготуватися до нього. В кінці кожного тематичного блоку можна проводити контрольні роботи у вигляді тестів або комбінованого уроку .

Для того, щоб підтримувати рівень знань з пройденого матеріалу, можна поєднувати новий матеріал зі старим, при цьому запропонувати порівняти його або проаналізувати новий матеріал, спираючись на попередні знання.

При вивченні теми «Кредитні картки» нами пропонуються такі форми контролю :

— бліц-опитування (див. с.).

— тест (див. с.).

— ситуація (див. с.).

— імітаційна гра (див. с.).

Щоб підвищити зацікавленість у старшокласників можна влаштувати змагання або на швидкість вирішення задачі, або на прийняття найбільшефективного рішення в певній ситуації. Також можна провести групове змагання, при цьому розбити групу на підгрупи, видати їм однакові завдання і визначити найкращих .

Всі ці запропоновані нами форми і методи контролю потребують детальної розробки, певної матеріально-технічної бази. В наших умовах реально можна розробляти тестові вправи, проводити контрольні роботи, залікові заняття, в кінці - екзамен .Але треба також вносити якісь зміни і використовувати неординарні методи проведення класичних семінарських занять .

В деяких конкретних випадках розмова зі старшокласником тет-а-тет теж може допомогти викладачу перевірити його рівень знань (форма усного екзамену) .

Для виявлення певних знань у старшокласників викладач може самостійно обрати той чи інший метод, але потім — він повинен бути задоволений результатами своїх дій, а результат — виявлення повної картини ситуації, яка зараз є в певній групі. Викладач повинен проаналізувати і свою роботу з старшокласниками, повинен прийняти рішення про майбутні форми і методи викладання .

3.Розробка навчально-методичного блоку до теми .

3.1. Передмова …

Дана тема «Кредитні картки «займає особливе місце серед інших тем дисципліни «БАНКІВСЬКА СПРАВА «. Це пояснюється тим, що впровадження карток для наших банків є не тільки справою підвищення іміджу, а й новим кроком у сфері безготівкових розрахунків і кредитних відноси. Якщо за кордоном пластикові картки були відомі з 50-их років, то у нас широким масам вони відкрились з 1992 року. Необхідність щодо вивчення даного економічного «нововведення» продиктована часом. Міжнародне визнання і глобальні масштаби використання пластикових карток передбачають вдосконале володіння технологією виробництва, обслуговання і користування ними .

Майбутнім спеціалістам з БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ необхідно володіти знаннями про кредитні картки, як і знаннями про будь-яке інше банківське поняття .

Серед всіх банківських операцій і послуг операції з кредитними картками найбільш технологізовані. Тому для роботи з картками банк повинен пройти жорстку сертифікацію, адже картку завдяки міжнародній стандартизації можна використовувати по всьому світі .

Кредитна картка для свого власника — ключ до грошових ресурсів на рахунку. Якщо гроші витрачаються в межах наявних на рахунку коштівдебетова картка і для банка обслуговування такої картки — звичайна послуга. Якщо ж банк видає картку, по якій клієнт може витратити більше, ніж в нього є на рахунку — кредитова картка — то це вже нагадує кредитну операцію, по якій банк позичає свої кошти під визначений процент на певних умовах. Тобто, в принципі, операції з кредитними картками можна вивчати лише після ознайомлення з усіма видами кредитних операцій .

Тому враховуючи всі особливості карткового кредиту необхідно окремо розглядати цю тему на досить високому рівні. Для нашої краіни картки — майбутнє, яке помаленьку втілюється в життя. Наша задачаякомога швидше розібратися в цих питаннях для прискорення розвитку карткових відносин в межах держави.

3.2. Цілі та завдання теми. Бюджет часу на вивчення .

Дана тема «КРЕДИТНІ КАРТКИ «вивчається в дисципліні «БАНКІВСЬКА СПРАВА» з метою дати студентам уявлення про пластикові картки, про методи і форми роботи банків з цим новим продуктом, формувати в них економічний світогляд, готовність до свідомого вибору професії, ознайомити студентів з міжнародним досвідом роботи у галузі пластикових карток .

Поставлені задачі :

1. Ознайомити студентів з основами проведення розрахунків за допомогою такого платіжного інструмента, як кредитна картка.

2. Розкрити сутність таких понять: кредитна катрка, емісія, еквайринг, авторизація, сліп, чек, касовий аванс…

3. Виховувати такі якості особистості як: самостійність, діловитість, натхнення, підприємливість, організованість…

4.Формувати вміння і навички стосовно проведення операцій з використанням пластикових карток, визначення ролі банку в даній системі безготівкових розрахунків, оцінки вигідності проведення операцій банку з кредитними картками.

БЮДЖЕТ ЧАСУ НА ВИВЧЕННЯ ТЕМИ «КРЕДИТНІ КАРТКИ»:

ФОРМА ЗАНЯТТЯ КІЛЬКІСТЬ ГОДИН.

1. ЛЕКЦІЯ 2.

2. СЕМІНАРСЬКЕ ЗАНЯТТЯ 2.

3. САМОСТІЙНА РОБОТА 2.

3.3. Опорно — інформаційна схема до теми «Кредитні картки».

ІСТОРІЯ ВИНИКНЕННЯ.

ПЛАСТИКОВА КАРТКА.

ЕМІСІЯ ОБСЛУГОВУВАННЯ.

ДЕБЕТОВІ КРЕДИТОВІ АВТОРИЗАЦІЯ.

КАРТКИ.

ON-LINE OFF-LINE.

СІМЕЙНІ.

КОРПОРАТИВНІ.

ІНДИВІДУАЛЬНІ.

БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ ПО КАРТКАМ.

ПОКУПЕЦЬ КАРТКА ПРОДАВЕЦЬ АВТОРИЗАЦІЯ.

" + «» — «.

ЧЕК.

БАНК СЛІП.

3.4. Методика забезпечення бази знань по темі «КРЕДИТНІ КАРТКИ».

Рівні засвоєння знань Елементи бази знань.

Репродукутивний дати визначення таким поняттям як: кредитна карт;

ка, емісія, еквайринг, транзакція, авторизація, дебето;

ва картка, POS-термінал, PIN-код і т. д.

Алгоритмічновміти в певній обумовленій ситуації прийняти рішення.

дійовий стосовно видачі картки, визначення її типу, перевірки.

правильності виконання всіх дій при обслуговуванні клі;

єнта.

Творчий бути готовим до прийняття рішення у будь-якій ситуації ,.

використовуючи теоретичні знання і творчий підхід ;вміти.

знаходити найефективніші способи при роботі з кредитнтми картками ., адаптуватися до будь-яких нестандартних умов найкоротший час.

Для проведення занять по темі «КРЕДИТНІ КАРТКИ» необхідно застосовувати якомога більше засобів наочності, викладати матеріал схематично, щоб технічні моменти відклалися в пам"яті студентів. Викладання нового матеріалу можна поєднувати з практичними заняттями, щоб студенти могли одразу застосовати свої теоретичні знання на практиці, наприклад, при заповненні заяви на отримання картки, при оформленні сліпу при видачі готівки по картці, і т.д. Після пояснення нового матеріалу студентам потрібно запропонувати завдання для самостійної роботи, які допоможуть їм при підготовці до семінарських занять. Останнє семінарське заняття треба провести у формі уроку-підсумку, на якому викладач повинен виявити рівень засвоєння даної теми .На цьому уроці викладач повинен використовувати розроблені нами завдання для самостійної роботи (див. с.). Для самих здібних студентів можна запропонувати творче завдання: скласти маркетинговий план просування карткового продукту серед студентів .

3.6. Завдання для самостійної роботи .

1-й рівень складності :

Бліц — опитування :

1. Кредитна картка — це …

2. Кредитні картки бувають …

3. По банківським карткам існує два види операцій :

-…

-…

4. PIN — код — це…

5.POS — термінал — це …

6. Банкомат — …

7. Транзакція — це сукупність операцій …

8. Для власника картки вона вигідна з точки зору …

9. Для банку кредитна картка забезпечує такі привілеї, як …

10. Торгова точка зацікавлена у прийнятті до оплати пластикові картки тому, що…

Оцінювання: за кожну вірну відповідь отримується один бал (п"ятибальна шкала оцінювання).За п"ять вірних відповідей-«5», за чотири-«4» і т.д.

Тест :

1. В остнові розрахунків за допомогою пластикової картки покладений механізм :

а) безготівкових розрахунків ;

б) розрахунків за допомогою чеків ;

в) кредитних операцій.

2. Відповідальність по корпоративній картці несе :

а) банк ;

б) корпорація ;

в) держатель картки .

3. Кредитна картка від дебетової відрізняється :

а) фінансовими можливостями власника ;

б) умовами користування карткою ;

в) обмеженістю використання .

4. Кредитна картка є :

а) засобом платежу ;

б) формою безготівкових розрахунків ;

в) електронним гаманцем .

5. Доход банку по операціям з кредитними картками складається з :

а) процентів за кредит ;

б) комісійних платежів ;

в) штрафів .

6. Авторизація ;

а) перевірка достатності коштів на рахунку власника картки при розрахунку за товари, послуги ;

б) голосовий телефонний зв"язок з банком ;

в) перевірка дійсності підпису власника картки .

7. Банкомат — це.

а) банківський автомат для видачі і інкасування готівкових коштів при здійсненні операцій з пластиковими картками;

б) термінал для обробки транзакцій ;

в) стаціонарні пристрої солідних габаритів і ваги.

8. Банк — емітент — це.

а) банк, що обслуговує торгові точки ;

б) банк, що займається випуском пластикових карток і наданням їх в розпоря — дження клієнтів.

в) банк, що веде розрахунки між банками .

Оцінювання: 8 вірних відповідей-«5».

5−7 -«4».

3−4 -«3».

2-й рівень складності :

Ситуація :

Умова: Для банка необхідно якомога більше залучити клієнтів, які б користувалися пластиковими картками саме цього банку.

Перед студентами поставлене завдання :

1.Виділити сегмент ринку, на який буде розрахований маркетинговий план .

2.Описати потенційних клієнтів, враховуючи їх фінансові можливості .

3. Запропонувати картковий продукт для цих потенційних клієнтів .

4. Визначити особливі умови видачі клієнту картки, якіб зробили її індивідуальною і привабливою.

3-й рівень складності :

Імітаційна гра :

Клас поділяється на 5 груп, яким роздається окреме завдання :

1 — й групі: проведення операцій по видачі картки .

2 — й групі: проведення розрахунків з торговими точками по прийнятим звітам.

3 — й групі: видача касових авансівпо картці (готівка).

4 — й групі: проведення авторизації в системі он-лайн.

5 — й групі: експерти.

Ці етапи роботи відділу обслуговування кредитних карток виконуються групами. Також для кожного етапу будуть видані необхідні дані :

1 — заява на отримання картки.

— договір про кредитування.

— звіт про фінансовий стан клієнта.

2 — звіти торгових точок.

— визначені розміри комісії.

3 — паспорт.

— картка.

— код авторизації.

— сліп.

4 — номер кредитної картки.

— дата дійсності картки.

5 — експерти повинні володіти повною інформацією про здійснення операцій по кредитним карткам.

— вони повинні перевірити вірність виконання завдань кожною групою.

— зробити оцінку роботи кожноі групи окремо.

— спірні питання потрібно виносити вкінці уроку на розсуд аудиторії.

В кінці - викладач повинен оцінити об"єктивність роботи експертів, висловити свої зауваження і виставити остаточні оцінки.

2.4. Модель засвоєння бази знань по розділам програми.

Тема 1: «Організація комерційних банків «.

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань.

Репродуктивний студент повинен володіти такими поняттями ,.

як: комерційний банк, мета створення комер;

ційного банку, класифікація комерційних бан;

ків, статутний фонд банку, засновницькі збо;

ри, економічні нормативи, ліцензування, до;

ход банку, видатки банку .

Алгоритмічно-дійовий студент повинен вміти вирішувати задачі по.

визначенню нормативів, вміти читати установ;

чі документи, складати бізнес-план.

Творчий уміти розподіляти доходи і видатки банку, визначати ефективність роботи банку, використовуючи баланс банку.

Тема 2: «Формування капіталу комерційних банків».

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань Репродуктивний дати визначенння таким поняттям як: банківські.

ресурси, пасивні операції банків, власні кошти.

банку, статутний фонд, залучені кошти, функції.

власного капіталу банку, акціонерний капітал,.

резервний капітал, нерозподілений прибуток…

Алгоритмічно-дійовий вирішувати задачі по визначенню власних і залучених коштів банку, розраховувати показники і нормативи пов"язані з формуванням власних.

коштів банку .

Творчий робити висновки і прогнози стосовно стану банку і.

ефективності управління ресурсами банку.

Тема 3: «Основи організації банківського кредитування».

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань.

Репродуктивний дати визначення таким поняттям: класифікація.

кредитів банків за різними ознаками, принципи кредитування, кредитний договір, елементи кре;

дитного ризику, кредитоспроможність позичаль;

ника, види забезпечення під кредит.

Алгоритмічно-дійовий вміти вирішувати задачі на знаходження показників ліквідності, заборгованості, погашення.

боргу, ділової активності.

Творчий вміти приймати рішення щодо визначення можливості видачі кредиту певному позичаль;

нику, визначати вірність заповнення договору кредитування та застави і по цим даним оцінюва;

ти потенційних клієнтів-позичальників.

Тема 5: «Кредитні картки «.

Дивитися нижче в розділі № 3.

Тема 4: «Кредитні операції та їх види «.

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань Репродуктивний дати визначення: вексельний кредит, дисконт,.

кредит під заставу векселів, авальний кредит,.

акцептна комісія, кредит під цінні папери, конто;

корентний кредит, кредит по поточному рахунку,.

споживчі кредити, авансовий кредит.

Алгоритмічно-дійовий вміння вирішувати задачі на розрахунок вексе;

льного забезпечення кредиту, суми дисконту по.

векселю.

Творчий вміти розробляти умови видачі кредиту під век;

сельне забезпечення, оцінювати якість цінних.

паперів під забезпечення кредиту.

Тема 6: «Організація і регулювання готівкового грошового обігу».

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань Репродуктивний визначення таким поняттям як: банкомат, плас;

тикова картка, оплата рахунків по телефону,.

касове обслуговування, інкаксатор, касові обороти.

банку, надлишок готівки.

Алгоритмічно-дійовий вміння вирішувати задачі по визначенню касових.

залишків, мати уявлення про касову книгу,.

прогнозувати касові обороти банків.

Творчий вміння складати схему прогнозного розрахунку.

касових оборотів банку.

Тема 7: «Інвестиційна діяльність банків».

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань.

Репродуктивний дати визначення: види інвестицій, цінні папери.

акція, ліквідність цінних паперів, вексель, різниця.

між кредитними і інвестиційними операціями, кре;

дитний ризик, процентний ризик, ринковий ризик,.

диверсифікація.

Алгоритмічно-дійовий вирішення задач по визначенню дивідендного доходу по цінним паперам.

Творчий обирати для банка певну стратегію при вирішенні питань диверсифікації портфеля цінних паперів.

Тема 8: «Система валютних відносин».

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань.

Репродуктивний володіти поняттями: національна валюта, кон;

вертованість валюти, режим валютного курсу,.

режим національного валютного ринку, платіжний.

баланс, валютний ринок.

Алгоритмічно-дійовий вміти користуватися таблицею курсів валют,.

користуватися даними платіжного балансу.

Творчий розрізняти валютну політику держави України і інших країн, розраховувати вплив індекса цін на ва;

лютний курс.

Тема 9: «Міжнародні операції комерційних банків».

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань.

Репродуктивний дати визначення поняттям: акредитив, види.

акредитивів, інкасо, коносамент,євроринок, ринок.

єврокредитів, ринок єврокапіталів, структура ва;

лютних ринків, крос-курс, форвардні валютні контракти.

Алгоритмічно-дійовий вміти намалювати схему розрахунків по акредитиву, інкасо, вміти заповнювати міжнародні торгові документи .

Творчий прогнозувати для наших банків проведення можливих міжнародних операцій.

Тема 10: «Послуги комерційних банків».

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань Репродуктивний дати визначення: послуги, пов"язані з розрахунково-касовим обслуговуванням, консультаційні послуги, гарантійні послуги,.

посередницькі послуги, трастові послуги.

Алгоритмічно-дійовий вміти вирішувати задачі по визначенню ціни.

послуги.

Творчий запропонувати новий вид послуг, який би.

привернув більше клієнтів до банку.

Тема 11: «НБУ та цого операції «.

Рівень засвоєння знань Елементи бази знань Репродуктивний волдіти поняттями: функції НБУ, операції на ринку ЦП (ОВГЗ), регулювання діяльності КБ.

ставка рефінансування, норма обов"язкових резервів, міжбанківські розрахунки, МФО, коррахунок, центральна розрахункова палата,.

ліквідність КБ.

Алгоритмічно-дійовий уміти користуватися положеннями НБУ, вико;

нувати всі необхідні вимоги НБУ.

3.7. Рекомендована література до теми.

1. Банківський портфель — 1, Москва, «Сомінтек», 1994 .

2. Бєліков В. Електронні гроші, Москва, МНЦ вчених НГУ, 1995 .

3. Гайкович В. Безпека електронних банківських систем, Москва, Єдина Европа, 1994 .

4. Спесивцев А. В. Нові пластикові гроші, Москва, БЕК, 1994 .

5. Усоскін В.М. Банківські пластикові картки, Москва, Вазар-Фарро, 1995 .

2.6. Перелік рекомендованої літератури.

1. Белый А. С. Расчеты по карточкам международных платежных систем, Киев, ЛЫБИДЬ, 1995 .

2. Вісник НБУ за 1995;1998 рік.

3. Волкова Г. М. Наумова Л.П. Мировая валютная система. Учебное пособие. ФЕИ им. Вознесенского. Ленинград. 1988 .

4. Галицькі контракти за 1997;1998 рік.

5. Деловая неделя за 1997;1998 рік.

6. Моисеев М. Ю. Банковский маркетинг, Сыктывкар, КОМИНВЕСТ, 1990 .

7. Основы банковского дела Под ред. д-ра экон. наук Мороза А. Н., Киев, «Издательство Либра» МП, 1994 .

8. Проводова Н. Пластиковий бизнес \Финансовая консультация, 1998, № 17(51), с.12−13.

9. Урядовий кур"ер за 1997;1998 рік.