Развитие банківської системи Монголії

Развитие банківської системи Монголии

Еще на початку ХХІ в. бурхливий розвиток торгівлі змусило китайських і росіян купців організувати перші спільні банки біля Монголії. Так, Російсько-китайський банк в 1900 р. відкрив своїх філій в Урге і Улиастае. Другим банком, створив філії в Урге і Улиастае, був китайський банк «Дацин иньхан». Його філії функціонували з 1907 по 1912 р. Саме тоді банк «Дацин иньхан» видав звернення китайську банкноту, розмінні монети і почав видавати кредит монгольським хошунам1и фізичним лицам.

Создание власної банківської системы

Правительство автономної Монголії кілька разів намагався створити своє національне банк, однак через недостачі коштів й відсутності національних кадрів ці спроби не мали успіху. Тільки після перемоги народної Революції 1921 р. вдалося здійснити докорінні перетворення у экономике.

Для упорядкування грошового обігу євро і посилення фінансового контролю над діяльністю іноземних торговельних фірм в 1921 р. «лан» був тимчасово прийнятий у ролі національної грошової одиниці, обмежена ходіння іноземних валют, дозволених до звернення над ринком. До вільному зверненню допустили російський карбованець, китайський янчан і лан.

Важным кроком у становленні фінансово-кредитної системи було установа в 1924 г. Монгольського торгово-промислового банку (Монголбанка). Він мав сприяти розвитку сільського господарства, в промисловості й торгівлі, регулювати й упорядкувати грошове звернення, допомагати контролювати діяльність державних підприємств, іноземних фірм і организаций.

Государство має змогу запровадити національну валюту і зробити грошову реформу. У грудні 1925 р. випущені і зробили в звернення перші історія Монголії національні грошові знаки — тугрики.

Денежная реформа 1925 — 1927 рр. зіграла величезну роль перебудові економіки нашої країни. Без неї було б неможливі інші економічні заходи уряду. Саме він (тут враховуються і стійкість національної валюти) забезпечила державі успіх у боротьбі економічну незалежність" і державний контролю над діяльністю зовнішньої торговли.

Одновременно з грошової реформою Монголбанк проводив важливу організацію кредитних операцій. Надання короткострокових кредитів державною мовою і кооперативним підприємствам, і організаціям стало початком планового ведення народного господарства, організації обліку й контролю над виробництвом і які обращением.

Кроме того Монголбанк було покладено функції касового виконання державного бюджету і заощаджень населення ощадні каси. Він втілював у життя валютну монополію, забезпечував концентрацію валютних резервів до рук держави й їх використання. У встановленому урядом порядку він проводив кредитування та економічні розрахунки по зовнішню торгівлю та інших видів зовнішньоекономічної діяльності. Скоєння операцій з купівлі і продаж валютних цінностей біля Монголії також було винятковим правом даного банку. Далі було закріплено широкі права контролю за фінансово-господарської діяльністю підприємств і организаций.

Монголбанк створювався з допомогою Радянського Союзу, і спочатку було спільним монголо-советским. Однак у 1954 р., враховуючи зміцнення фінансово-кредитної системи Монголії і з метою сприяння подальшого розвитку її народного господарства, уряд СРСР безоплатно передало їй у власність свою частку участі. У зв’язку з цим було виділено прийняте рішення реорганізації акціонерного Монголбанка в Державний банк Монгольської Народної Республіки, що означало завершення створення власної національної банківської системи Монголії. Відповідно до статутом (затверджений у квітні 1954 р.) він був єдиним емісійним, розрахунковим і касовим центром країни, банком короткострокового і довгострокового кредитования.

Анализируя розвиток Монголбанка до 1991 р., можна сказати, що від становлення він істотно вирізнявся своїми завданнями і функціями від центральних банків країн. Він був єдиним у країні й виконував функції як державного, а й комерційного банку. Важливо врахувати, що Монголбанк вирішував завдання, висунуті правлячої партією. Він був відповідати суспільному ладу і властивою маестро жорстко регламентованого системі управления.

Естественно, в такі умови банківська система базувалася на особливостях Монголбанка (які ігнорували класичні функції центрального банку ринкової економіки) і характеризувалася в повній відсутності конкуренції між кредитними установами. Рух коштів відбувалося жорстко централізовано за вертикаллю. Через це кредит перетворився на монопольне державне розподіл ресурсів немає і став грати пасивну роль. Суворо розмежовувалися готівковий і безготівковий обертів. Отже, це був однорівнева банківсько системо з усіма властивими їй недостатками.

Переход до ринковим преобразованиям

Накопление об'єктивних протиріч та труднощів привело у роки до потреби корінних реформ у політичному та його економічної системах Монголії. Розпад СРСР і РЕВ, згортання торгово-економічних відносин колишніх соціалістичних держав із Монголією зумовили різке скорочення початку 90-х припливу у країну зовнішніх ресурсів. У умовах зрозуміли, що потрібна трансформація командно-адміністративної економіки рыночную.

В нової Конституції Монголії проголошено, що «країна матиме многоукладную економіку, відповідну загальної тенденції світового економічного розвитку і специфічним особливостям нашої країни». Природно, що здійснення реформ супроводжувалося практичним відмовою від засад соціалістичної економічної политики.

Главная сутність змін у економіці у проведенні широкомасштабних заходів для лібералізації цін, і зовнішньоекономічних зв’язків, приватизації державної власності та розвитку приватного сектору, створення нових фінансових установ (зокрема двоярусною банківської системи), зміни бюджетної, податкової і грошово-кредитної политики.

Современная банківсько системо Монголии

Еще на початку 90-х розпочали перебудові банківської системи, внаслідок вона почала двоярусною — Центральний банк перестав займатися звичайній банківської діяльністю, у своїй з’явилася можливість працювати банки з приватним і державним капіталом. Передумови до переходу були лише з прийняттям у середині 1991 р. закону про і закону про Монголбанке (про центральному банку). Головне напрям перетворень полягала у відмови від державній монополії, формуванні банківської системи, відповідає вимогам ринкових взаємин держави і відповідної загальновизнаних стандартів і нормам.

В справжнє час основними чинниками, визначальними місце за Центральний банк економіки Монголії, є система чинних законів, взаємозв'язок проведених їм заходів із економічної політикою, принципи взаємодії із банківською системою. У Законі про центральному банку зафіксована повна його незалежність сфері безпосередньої деятельности.

Итак, за короткий період країні створена нова грошово-кредитна система, що є однією з ключових елементів господарського механізму, і двигуном ринкової економіки. Комерційні банки стали основними кредиторами і суб'єктами інвестицій. Сьогодні у Монголії функціонує 16 комерційних банків, їх сукупний оголошений статутний капітал за станом 1 січня 1999 р. становив 24,4 млрд тугриків, тобто. на 40% більше, ніж у 1994 р. Природно, що Центральний банк (Монголбанк) посідає у банківську систему країни провідне місце. Він розробляє основних напрямів грошово-кредитної політики і визначає ті конкретні завдання, які мають вирішуватися у майбутньому году.

В протягом всього періоду початку ринкової економіки фінансова стабілізація є пріоритетом грошово-кредитної політики. Якщо 1996 р. досягнення даної мети пов’язувалося переважно з антиінфляційними заходами, то, на етапі перший план висуваються проблеми підтримки економічного розвитку і створення умов для інвестиційної активності. У цьому завдяки проведенню щодо жорсткої грошово-кредитної та бюджетної політики вдалося переломити негативні тенденції у сфері економіки та втримати ситуацію під контролем інфляцію і Міжнародний валютний курс. Відтак після різкий спад виробництва, що тривав чотири роки, в 1994 р. відновився підйом. Зокрема, почалося збільшення ВВП, що у 1995 р. становило 6,3%, 1996 р. — 2,6, 1997 р. — 3,3, 1998 р. — 3,5%. Тоді ж намітилася тенденція зниження темпів зростання цін. Якщо 1992 р., в самий пік інфляції, її індекс сягав 325%, то наступні роки цієї сфери вдалося взяти під контроль, й у 1998 р. він становив лише 6%.

Несмотря на позитивний загалом характер економічного розвитку, в Монголії ще є, мій погляд, загроза інфляційних сплесків через спад виробництва, у деяких галузях, залежність від імпорту, великого бюджетного дефіциту, а також наростання у суспільстві невирішених соціальних проблем. Через це перед Монголбанком як і стоїть завдання щодо забезпечення стабільності національної валюти, реструктуризації банківської системи та підтримці макроекономічної устойчивости.

Наиболее складними елементами реформ були реорганізація валютної системи та лібералізація зовнішньої торгівлі. Малий величину і надмірна залежність від імпорту робили економіку Монголії особливо чутливої до змін курсу тугрика. У цій сфері Центральний банк і уряд зіштовхувалися з дилемою: прийняти гнучкий чи фіксований курс.

О валютному курсі і супутніх проблемах

Без внутрішніх фінансових ринків, зазвичай, відсутні передумови для суто ринкового формування обмінній вартості національної валюти на конкурсній основі і, отже, для ефективного функціонування режиму плаваючого валютного курсу. Тому Монголбанк спочатку вибрав фіксований курс і встановив їх у 1990 р. лише на рівні 30 тугриків за 1 дол. Надалі у зв’язку з зростання цін в 1991 — 1992 рр. даний курс був девальвований в 3 разу. Фіксований курс протримався незалежності до середини 1993 г.

С кінця травня 1993 р. Монголія перейшла на режим плаваючого валютного курсу національної валюти. Це значною мірою зумовлено існуванням поруч із офіційним курсом паралельних — міжбанківського напівлегального («сірого»), вуличного нелегального («чорного») — валютних рынков.

Введение

режиму плавання тугрика здійснювалось у загальному контексті виконання під наглядом МВФ програми стабілізації монгольської економіки та супроводжувалося фінансової підтримкою цієї організації, і навіть допомогою країн-донорів. Без неї даний перехід на початковому етапі знають формування ринкової економіки, на мою думку, було б для Монголії важким. А для запровадження плаваючого валютного курсу значною мірою пов’язані з властивій Монголії відкритістю экономики.

Проводя законодавчі і організаційні заходи щодо вдосконаленню функціонування валютного ринку України і спрощення доступу учасників зовнішньоекономічних зв’язків для отримання іноземної валюти, монгольське уряд стикається з неминучим в умовах процесом доларизації грошово-кредитної системи. Він виражається у цьому, що іноземна валюта дедалі більше використовується лише у зовнішньоекономічних угодах, а й як обігу євро і освіти накопичень, заміщаючи цим тугрик. Серед основних такої «валютного заміщення» — прагнення населення застрахувати свої заощадження і від очікуваного погіршення економічної ситуації країні, вкрай обмежені альтернативні інвестиційні можливості, нерозвиненість національного ринку цінних бумаг.

Косвенным показником рівня доларизації економіки може бути частка валютних депозитів у сумі вкладів населення і ще організацій комерційних банках, яка, за даними балансу Монголбанка, за станом 1 січня 1999 р. становить понад 50%. Отже, з упевненістю можна сказати, у країні вже утворилася паралельна економіка, яка працює із готівкою доларами. І це серйозним інфляційним фактором.

На погляд, боротися з долларизацией дуже важко, оскільки встановлення різних адміністративних заборон може зробити валютні угоди резидентів більш прихованими, але з припинить їх. Процес валютного заміщення може бути подолано, поки національна грошова одиниця стане досить стабільної та викликає високе довіру, але це, як відомо, легше порекомендувати, ніж осуществить.

Кроме долара США перевищив на валютному ринку Монголії з географічне розташування великий попит користуються російський карбованець і китайський юань, теж сильно впливають на купівельну здатність тугрика.

В цілому зі переходом на режим плаваючого валютного курсу свої головні зусилля були спрямовані забезпечення стійкості національної валюти, і створення умов розвитку ринку. І це дасть результати. З іншого боку, проведення щодо жорсткої грошово-кредитної політики обмежує валютний курс тугрика знизу і тим самим підтримує експортерів. Останніми роками спостерігається повільність девальвації тугрика стосовно долара. За 1998 р. номінальний курс долара до тугрику становило 10,9% (з 813,16 тугриків за 1 дол. на 1 січня 1998 р. до 902 — на 1января 1999 р.), що у щомісячному обчисленні становить приблизно 0,9% (а 1997 р. — 1,46%).

Остановлюсь на питаннях, що стосуються політики Монголбанка стосовно золотовалютними запасами. До 1992 р. вони перебувають у уряду (а чи не Монголбанка), причому розглядалися над ролі забезпечення що у зверненні грошової маси чи резерву щодо курсової політики, бо як засіб підтримки рівня імпорту. Крім того, при форс-мажорні обставини чи різкому погіршенні економічної кон’юнктури золотовалютні запаси використовувалися задля збереження внутрішнього споживання. З 1992 р. їх передали у розпорядження Монголбанка, що було важливим поступом по дорозі формування ринкової экономики.

Ответственным моментом у розвитку валютної політики стало прийняття уряд і Монголбанком у вересні 1995 р. міжнародних зобов’язань про зняття обмежень на конвертованість тугрика по поточних операціях на рамках приєднання Монголії до 8-ой статті Статуту МВФ. Це викликало принципово нових умов для процесу курсоутворення і іноземних інвесторів. Через війну динаміка валютного курсу стала носити плавний і передбачуваний характер, що значної ролі в нормалізації макроекономічної ситуації у стране.

Для стабілізації валютного курсу тугрика Монголбанку, мій погляд, необхідно створити передумови для звуження сфери звернення іноземної валюти на країни, стимулювати розвиток ринкових механізмів, поєднуючи його з деякими адміністративними методами контроля.

Внешняя торговля

Важной складовою економічної політики держави є розвиток зовнішньої торгівлі. До 1990 р. економіка Монголії функціонувала за умов жорсткої командно-адміністративної системи на планової основі. Вона стала інтегрована в економіку Радянського Союзу, частку якого до початку 90-х доводилося 78% її зовнішньоторговельного обороту, зокрема більш 80% експорту. Як наслідок, платоспроможність країни практично цілком від СРСР. Наступні роки відбулася різка переорієнтування зовнішньої торгівлі Монголії із Росії і колишніх соціалістичних країн на західні рынки.

Либерализация зовнішньої торгівлі у перші роки початку ринкової економіки, попри загальний спад виробництва, супроводжувалася зростанням фізичного обсягу експорту. Так було в 1994 р. (індекс експортних цін Монголії почав обчислюватися лише цього року) темпи зростання реального обсягу експорту склали 103,5%, в 1995 р. — 141, 1996 р. — 102,4%. Збільшення експорту до роки (як у вартості, і у фізичному обсязі) зумовлено зняттям мит на основні види імпорту і подорожчанням національної валюти — тугрика. З іншого боку, має місце підвищення частки експорту до ВВП. Нині експорт став найважливішим чинником економічного зростання, оскільки створює попит на вітчизняну продукцію та нові робочі места.

Еще интенсивней з лібералізацією зовнішньої торгівлі розвивався імпорт, особливо — по запровадження режиму плаваючого валютного курсу національної валюти. Темпи його розвитку в поточних цінах 1994 р. були рівні 105,2, в 1995 р. — 160,8%. Сьогодні імпорт в Монголії покриває велику частку сукупного внутрішнього попиту: 1998 р. його частка у ВВП перевищила 60%. За деякими продуктам внутрішній попит повністю забезпечено лише з допомогою імпорту. Наприклад, нафтопродукти, машини та устаткування завозяться через границы.

В 1996 р. Монголія стала повноправним членом СОТ, і тепер подальша лібералізація її зовнішньоекономічної діяльності іде у відповідність до нормативними вимогами даної организации.

В справжнє час Монголія здійснює торгове співробітництво з понад 70 країнами світу. Торговий оборот 1998 р. становив 789,3 млн дол. (проти 722,4 млн — в 1993 р.), зокрема експорт — 316,8 млн (360,9 млн), імпорт — 472,4 млн (361,5 млн дол.). Загалом обсязі товарообігу перше місце займає Росія (30%), друге — Китай (20), третє - Японія (14) і четверте — Південну Корею (6), в експорті - відповідно Китай (30), Швейцарія (21) і Росія (12), в імпорті - Росія (30), Китай (13) і навіть Японія (12), далі йдуть Південну Корею (7,5) і Німеччина (5%). Така зміна пріоритетів представляється природною, оскільки зовнішньоекономічні зв’язку Монголії стали визначатися її геополітичним становищем, порівняльними перевагами і до спросом.

Торговля з Россией

Несмотря на диверсифікацію зовнішньоекономічних зв’язків та грошово-кредитну політику відкритості, Росія залишається однією з головних партнерів Монголії. Обсяг монголо-российской торгівлі 1998 р. становив 182 млн дол. (в 1990 р.- 840 млн, 1997 р. — 200 млн), в тому числі постачання з Росії - 144 млн, з Росією- 38 млн дол. У порівняні з 1990 р. він скоротився більш ніж 4 разу, й у час його зменшення триває. Основними статтями монгольського експорту до Росії є мідний і молибденовый концентрати, шпат, продукти тваринництва та легкій промисловості. У структурі російського експорту до Монголію чільне місце займають нафтопродукти, електроенергія, машини та оборудование.

В останні роки спостерігається тенденція зменшення обсягу монгольського експорту до Росії. Це пов’язано з, передусім, запровадженням Росією високих імпортних тарифів на монгольські продукти, погіршенням умов торгівлі внаслідок високої інфляції, заплутаністю системи розрахунків, і навіть низькою конкурентоспроможністю монгольських товарів російському ринку й т. д.

На погляд, сьогодні існують великі можливості розширення торгово-економічного співробітництва між нашими країнами. І тому насамперед необхідно ухвалити такі заходи: домовитися з Росією про зменшення мит на монгольські експортні товари, відмовитися від бартерної торгівлі, застосовувати національні валюти (тугрик і карбованець) у прикордонній торгівлі, створити економічні вільні зони на монголо-российской кордоні, сформувати сприятливі умови для інвестицій із Росії Монголію і т.д.

Моломжамц Дэмчигжавын, доктор економічних наук.

Список литературы

Для підготовки даної праці були використані матеріали із сайту internet.