Інформаційні системи і технології у фінансових установах

К О Н Т Р О Л Ь Н, А Р О Б О Т А.

на тему: «Інформаційні системи і технології у фінансових установах «.

З М І С Т

1. Характеристика й аналіз об`єкта дослідження, його функціональна структура.

2. Забеспечуюча структура.

2.1. Спеціалізовані підсистеми АБС UniCorn.

2.2. Загальна характеристика АБС «UniCorn» .

2.3. Основні властивості автоматизованій банківській системі (АБС).

2.4. Короткий огляд функцій АБС UniCorn.

2.5. Функціональна схема операційного дня АБС UniCorn.

2.6. Програмно-технічні засоби.

Література

1. Характеристика й аналіз об`єкта дослідження, його функціональна структура.

Банк використовує Автоматизовану Банківську Систему «Unісоrn» (далі АБС) розробки АТ «Юнікорн» (Сертифікат НБУ № 2 від 04.01.1996 долі).

Автоматизована Банківська Система UniCorn — багатокористувачева, мультивалютна, цілосна система з високим рівнем автоматизації і захищеності.

UniCorn вирішує всі питання «банківського портфелю» :

• едення рахунків банку;

• бробка платіжного документообігу;

• ормування бухгалтерської звітності;

• едення кредитних та депозитних договорів;

• наліз діяльності банку;

• истема Клієнт-Банк.

Склад АБС «UniCorn» .

I. Базова підсистема операційного дня банку.

• *РМ «Центр керування платежами банку» (ЦУП):

• *перативне керування корсчетом, взаємодія з Обл уп НБУ;

• *адзвичайно ретельні процедури завершення дня і «приміряння» запропонованих до проводки платежів;

• *рийом сеансів від операционистов;

• *озрахункова палата для філій (у даний момент — 1-й, 3-й, 4-й і похідних від них моделей) і безбалансових відділень;

• *ежфилиальные проводки корпоративної платіжної системи;

• *озрахунок відсотків, плати за електронні платежі і «Клієнт-Банк» ;

• *оректування копійок проводок нац. еквівалента для обоеспечения валютного балансу;

• *истема введення документів (АРМ операциониста й операциониста-контролера):

• *ведення і контроль документів;

• *едення бази даних партнерів і призначень платежу;

• *рийом дакументов від прикладних Армов, у тому числі від «Банк-клієнт» ;

• *ормування операційних сеансів на операциониста-контролера чи на ЦУП;

• *истема «Операційний архів банку» :

• *видкий (за кілька секунд) пошук проводок в архіві за рік (чи більше);

• *кладання звітів за попередні періоди;

• *іагностика архіву рахунків і рухів;

• *овідково-інформаційна система;

• *истема «Банківська звітність» :

• *сі стандартні звіти;

• *la;

• *онсолідована звітність з використанням даних філій по завершенню дня;

• *ідсистема аналітичного обліку на збірних рахунках:

• *осподарські матеріали;

• *алоцінні і быстриознашивающиеся предмети;

• *сновні фонди і нематеріальні активи;

• *осподарська діяльність, контракти дебеторов і кредиторів;

• *лієнтські ОВГЗ;

• *вітність по аналітичному обліку;

• *РМ «Технічний администратрор банківської системи» :

• *онке керування повноваженнями користувача на рівні задачі, пункту меню, рахунка, часу, робітника місця і т.д.;

• *истема динамічного дублювання даних, у тому числі на безліч локальних серверів;

• *ерування створенням і відновленням з откатных копій;

• *іцензійна СУБД ConteXt.

• *иконуюча система;

• *окументація (докладні посібники користувача і программмиста);

• *ібліотеки і приклади програмування мовою C.

• *пераційна система типу UNIX:

• * OpenServer 3 з електронною документацією встановлюється без ліцензії;

• * OpenServer 5 іцензія і документація здобуваються в SCO;

• *одаткові послуги:

• *падкування даних системи-попередниці (конвертація);

• *екомендації з придбання і модернізації устаткування. При необхідності омплектування устаткування і проведення мережі;

• *очаткова установка і настроювання ОС UNIX і мережі;

• *арантійне обслуговування;

• *окладна документація на російській чи українській мовах, на чи дискетах на папері;

• *воєчасне відновлення програм і документації всвязи з вимогами НБУ і побажаннями замовників. Завдання для автоматичного відновлення розсилаються електронною поштою, при необхідності одня;

• *авчання користувачів;

• *аряча лінія" щодня з 9:00 до 22:00.

2. Забеспечуюча структура .

2.1. Спеціалізовані підсистеми АБС UniCorn.

• *ідсистема «Кредити і депозити» ;

• *ідсистема цінних паперів:

• *РМ «Акціонери банку» ;

• *РМ «Депозитарій» ;

• *едення клієнтських ОВГЗ на аналітичних субрахунках;

• *ідсистема касового вузла:

• *РМ «Касовий план» ;

• *РМ касира;

• *бмінний пункт On-Line;

• *вітність і аналіз діяльності обмінних пунктів;

• *артотека обов’язкових платежів ДО2;

• *оштова служба:

• *Mail-UNIX, сумісна з поштою НБУ (uupc, ProCarry, Астра);

• *орпоративна пошта;

• *заємодія з телексною мережею;

• *труктурована бібліотека корпоративної пошти і пошти НБУ;

• *ідсистема взаємодії з клієнтами:

• *дміністратор підсистеми «Клієнт-Банк» ;

• *озсилання виписок і інших документів електронною поштою (із шифруванням і електронним підписом згідно російського ДСТ Р3410);

• *обоче місце клієнта «Клієнт-Банк» Off-Line PAYT для DOS і Wind0ws;

• *обоче місце клієнта «Клієнт-Банк» Off-Line FastPay для Wind0ws;

• *обоче місце клієнта «Клієнт-Банк» On-Line для UNIX;

• *ермінал самообслуговування клієнта-власника кодованого рахунка;

• *ідсистема персоналу банку.

• *РМ «Зарплата співробітників банку» ;

• *РМ «Кадри».

• *РМ аналітичної звітності;

• *РМ брокера валютної біржі;

• *ідсистема динамічної взаємодії з філіями:

• *кладання динамічних консолідованих звітів;

• *инамічний контроль повноважень користувачів філії співробітником служби безпеки головної контори;

• *онтроль співробітником головної контори обраних проводок філії, самостійно взаємодіючого із СЭП.

Вартість, терміни і порядок оплати узгоджуються з посібником АТ «Юникорн» у кожнім конкретному випадку. Для філій і додаткових серверів передбачені значні знижки.

Вартість базової підсистеми версії 4. х квівалент менш 15 тис. USD.

Вартість повної системи версії 4. х квівалент менш 35 тис. USD.

2.2. Загальна характеристика АБС «UniCorn» .

Автоматизована банківська система (АБС) UniCorn ногопользовательская, многовалютная, цілісна система з високим рівнем автоматизації і захищеності. UniCorn вирішує всі питання «банківського портфеля» :

• *ведення рахунків банку;

• *обробка платіжного документообігу;

• *формування бухгалтерської звітності;

• *ведення договорів;

• *розрахункова палата для філій;

• *аналіз діяльності банку.

Платформою для UniCorn обрана ОС UNIX адовольняюча світовим традиціям побудови банківських систем, що забезпечує апаратну невибагливість технічного рішення, автоматичне рішення всіх комунікаційних питань, природне масштабирование, багаторівневу захист від несанкціонованого чи некваліфікованого доступу, можливість автономного виконання робіт у заданий час (виписки клієнтам, пошта, дублювання й ін.) без участі оператора.

UniCorn можна установити усього на одному сервері Pentium/100 (мінімальна конфігурація, що забезпечує продуктивність базової підсистеми до 3-х тисяч банківських транзакций у день) і нарощувати надалі потужність сервера і банківську корпоративну мережу для обслуговування сотень користувачів.

Будь-яка конфігурація устаткування дає можливість:

• *ідтримувати територіально розосереджені підрозділи;

• *абезпечити роботу філій 0−3 і похідних від них моделей СЭП НБУ;

• *абезпечити роботу декількох філій без номера по МФО і кореспондентського рахунка в обласному керуванні НБУ, представлених у балансі банку діапазоном рахунків або одним корсчетом;

• *в'язати всі підрозділи в єдину інформаційно-аналітичну систему, що дозволяє всім користувачам системи (від клієнта до керуючого банком (легко, швидко, зручно одержувати повну інформацію з усім (у рамках допуску) балансововым лицьовим і позабалансовим рахункам за весь архівний період.

UniCorn має дружній користувальницький інтерфейс, що забезпечує швидкість освоєння і легкість використання, не потребуючого знання UNIX. Робоче місце користувача може бути реалізоване на широкому класі устаткування (від дешевого алфавітно-цифрового термінала до могутньої WIND0WS-станції. При цьому дії і доступ строго регламентовані і протоколюються. Кожен користувач одержує підказку про правильні дії, прапори наявності/відсутності необхідної інформації.

Система відкрита для зв’язку з іншими Арм-ми і системами як під UNIX, так і під ДОС, WIND0WS, OS/2 і т.д. Допускається робота UniCorn на тім же сервері, де встановлене програмне забезпечення S.W.I.F.T. В даний момент UniCorn успішно взаємодіє із шістьма системами «Банк-Клієнт» різних виробників.

Усі програми і дані UniCorn знаходяться на UNIX-сервері. Користувач на своїй робочій станції не виконує ніяких операцій модифікації даних, що знімає безліч проблем захисту, дублювання, недоліку мережних і обчислювальних ресурсів. Архітектура UniCorn Хост-Терминал" відповідає вистражданому світовою практикою автоматизації банківської справи принципу «Один банк дин комп’ютер» .

Нижче представлена схема архітектури корпоративної мережі UniCorn.

2.3. Основні властивості автоматизованій банківській системі (АБС).

При проектуванні і виборі АБС необхідно було врахувати ряд вимог. Перелічимо і коротко прокоментуємо найбільш важливі з них.

Комплексність рішень в області автоматизації.

Навіть невеликому банку вже немислимо обмежитися автоматизацією тільки робіт з операційного дня, оскільки росте складність і обсяг взаємодії між різними службами банку. Актуальним стає впровадження цілісної автоматизованої банківської системи (АБС), що поєднує рішення всіх питань «банківського портфеля». При цьому необхідно подбати про єдність інформаційного простору для різних компонентів такий АБС. Всі АРМы UniCorn використовують загальні інформаційно-довідкову базу й операційний архів, що обновляються автоматично.

Підтримка довільного числа варіантів структури банку Нарощування банківських послуг спричиняє поява нових структурних підрозділів, найчастіше рознесених територіально. У залежності від виконуваних задач система UniCorn дозволяє вести роботу в режимі автоматичного відновлення інформації на локальному сервері поза залежністю від територіального розташування. UniCorn підтримує роботу всіх типів філій, офіційно разрешёных на Україні, безбалансового відділення, а також філії ридичної особи ез МФО і корсчёта в НБУ, представленого в балансі головної контори діапазоном чи рахунків одним корсчётом.

Функціональна гнучкість, переносимость, масштабируемость.

Банк може впевнено планувати свою діяльність тільки розраховуючи на підтримку своєї стратегії з боку АБС, що забезпечує реструктуризації як банку, так і корпоративної мережі, включаючи відновлення устаткування. В умовах неустояного фінансового законодавства АБС повинна бути здатна легко нарощувати функціональні можливості, відкрита для взаємодії з іншими системами. В даний час базова підсистема UniCorn взаємодіє із шістьма системами «Клент-Банк» різних виробників.

АБС UniCorn легко адаптується до нових умов роботи і нормативних документів. З огляду на динамічну структуру банку, вона забезпечує просту реконфигурацию структури робочих місць і підрозділів банку. UniCorn має засобу для організації роботи з філіями, відділеннями й окремо розташованими підрозділами, клієнтами банку.

Важливим фактором є використання мови програмування C у відповідності зі стандартом ANSI, що забезпечує переносимость при зміні версії операційної системи UNIX і парку обчислювальних машин. З того самого дистрибутива UNIX і АБС UniCorn однаково успішно встановлюються і функціонують, у залежності від необхідної продуктивності, на будь-якому сервері - від AT486 до многопроцессорного 4tium450.

UniCorn підтримує різні мережні рішення на основі мультипортовых карт, TCP/IP, IPX (Novell Netware).

Надійність, стійкість, захищеність Специфіка банківської інформації пред’являє особливо тверді вимоги до схоронності даних і регламентації доступу до них. Поряд з цим, легкість, своєчасність і повнота інформації, наданої в рамках компетенції користувачів від голови банку до клієнта, створює комфортні умови роботи. При цьому в АБС працює розвита система протоколювання будь-яких дій кожного користувача, що гарантує схоронність даних і дотримання принципу комерційної таємниці.

Захист інформації забезпечуються багаторівневою системою регламентації доступу до виконуваних задач і інформації (на рівні UNIX, файлової системи, СУБД, адміністрування банківської системи і доступу до баз чи даних окремим рахункам). Могутня система регламентації доступу до задач, подзадачам, окремим пунктам меню, групам чи рахунків окремим рахункам, що ідентифікує ім'я, паролі, сервер і термінальну лінію користувача, дозволяє на основі наявного програмного забезпечення організувати практично необмежена кількість варіантів робочих місць зі строго визначеними повноваженнями.

Підсистема резервного дублювання інформації працює в автоматичному режимі і забезпечує не тільки своєчасне створення резервних копій і їхнє розсилання на локальні сервера, але і контроль що розсилаються репликатов, що виключає розсилання некоректної інформації у випадку програмних чи збоїв грубих помилок обслуговуючого персоналу.

В АБС UniCorn витримані усі вимоги НБУ до шифрування й електронного підпису. Понад цього, UniCorn функціонує в середовищі UNIX, що задовольняє всесвітньо визнаному рівню захищеності C2. Значна увага приділена припиненню спроб перевищення повноважень користувача, у тому числі мимовільних результаті низької кваліфікації, чи підкупу погроз. Завдяки интегрированности з архітектурою корпоративної мережі і самої АБС, розвиті системи регламентації доступу і дублювання даних UniCorn багаторазово перевершують стандартні засоби захисту даних засобами СУБД. Реалізоване у всіх прикладних програмах UniCorn довільне керування доступом на основі карток безпеки є ознакою рівня захищеності B.

АБС UniCorn — це не тільки професійна постановка задачі і висока якість програмування, але і ретельне пророблення технології експлуатації і підтримки системи. Розсилання й установка відновлень автоматизовані.

Ліцензійна чистота, зважений вибір СУБД Обмежені можливості інвестицій у покупне програмне забезпечення і низьку якість зв’язку накладають визначену специфіку на вибір базової СУБД в умовах України. Використання дорогих реляционных СУБД не тільки породжує неадекватні витрати на оплату незатребуваних можливостей, але і різко знижує захищеність, надійність і швидкодію. Виконання яких-небудь транзакций у режимі On-Line вимагає рішення проблем блокування ресурсів, що зважуються тільки ціною деякого зниження надійності і/чи продуктивності. В АБС UniCorn усі ці проблеми вирішені оптимально завдяки використанню ліцензійно чистої, максимально пристосованої до роботи в UNIX мережний СУБД ConteXt виробництва Unite+ у сполученні з максимальним використанням пакетного режиму виконання транзакций. При рішенні конкретних задач прикладні програми використовують технологію файлів-сеансів, що радикально підвищує технологічну стійкість. АТ «Юникорн» є офіційним дистрибьютором ConteXt, супроводжує свою версію 3.9 СУБД на рівні повних вихідних текстів. Користувачі UniCorn можуть бути упевнені як у тім, що їхній не змусять платити за таємничі невикористовувані можливості СУБД, так і в тім, що в один прекрасний момент ці можливості не відкриють двері в банк хакерам чи поліції по дотриманню авторських прав.

Прийнятна вартість Немаловажним параметром АБС є обсяги витрат не тільки на програмне забезпечення і його послепродажное обслуговування, але і на навчання персоналу, комплектацію технічними засобами, організацію мережі. Ціна базової підсистеми опердня UniCorn, включаючи безлімітну ліцензію на СУБД, річне гарантійне обслуговування і «гарячу» лінію, не перевищує еквівалента $ 15 000.

Клієнти АТ «Юникорн» зберегли засоби і час завдяки відмовленню від дорогих, потребуючих значних обчислювальних і мережних ресурсів, ненадійних і погано захищених рішень. Ми заощаджуємо гроші своїх клієнтів!

Наступність Запуск UniCorn виробляється зі спадкуванням даних системи-попередниці.

Відповідність формальним вимогам і технічній політиці НБУ АБС повинна постійно удосконалюватися відповідно до правил участі, що змінюються, у СЭП і банківською звітністю. Технологічні рішення UniCorn ніколи не були морально застарілими. Версії системи обновляються щокварталу. Проходження всіх тестів без зауважень при сертифікації НБУ в грудні 1995 року підтвердило блискучу репутацію UniCorn як стійкої, надійної системи, що задовольняє самим вимогливим вимогам.

Широка практична апробація прийнятих рішень Протягом ряду років UniCorn успішно експлуатується в Київському народному банку, Всеукраїнському акціонерному банку (Вабанк), Києво-Печерськ банці, АКБ «Український капітал», Фермерско-Земельном банку, АКБ «Мрия» і їхніх філіях у декількох містах України, відділенні міжнародного оффшорного банку, АКБ «Геосантрис», Укргазбанке. Рішення UniCorn схвалені всесвітньо відомою аудиторською фірмою «Артур Андерсен». Починаючи з 1992 року банки, де встановлена UniCorn, першими успішно брали участь у ряді експериментів НБУ: по вилученій підготовці документів для централізованої обробки в РРП, по обміні електронними платіжними й іншими документами з використанням UNIX-серверів, по мультивалютной СЭП, по електронному підписі в СЭП. З 1993 року UniCorn більш двадцяти разів була представлена на різних виставках і семінарах. На конкурсі Софтрегата-96 UniCorn визнана кращої в номінації автоматизованих банківських систем. У 1997 році представники АТ «Юникорн» були включені в робочу групу НБУ по переходу на МСБУ.

2.4. Короткий огляд функцій АБС UniCorn.

АБС UniCorn забезпечує всі сфери діяльності банку:

• *азова операційна банківська підсистема ведення і проведення всіх банківських операцій з урахуванням взаємодії підрозділів банку, відділень і філій між собою і із СЭП, а також контроль операцій і стану рахунків, ведення архівів, підготовку звітностірозрахункова палата для філій усіх моделей;

• *редитно-фінансова підсистема ідготовка, ведення, контроль кредитних, депозитних, акціонерних і т.д. договорів, ощадкаса;

• *правлінська підсистема держання фінансово-економічної аналітичної інформації про стан і показники діяльності банку, у тому числі конструювання і розрахунок нових специфічних показників діяльності;

• *одистема взаємодії з клієнтами ілька різних альтернативних систем «Клієнт-Банк» (як Off-Line, так і On-Line), термінали самообслуговування, автоматизована розсилання виписок і іншої інформації електронною поштою;

• *одаткові підсистеми адровий облік, розрахунок зарплати, аналітичний облік, канцелярія, поштово-комунікаційна система, забезпечення роботи касового вузла, обмінного пункту, відділу корсчетов, цінних паперів, брокера УМВБ;

• *дміністративна підсистема еконфигурация мережі і самої АБС, регламентація доступу, керування системними ресурсами, автоматичне реплицирование на інші сервера, резервне дублювання інформації.

2.5. Функціональна схема операційного дня АБС UniCorn.

" СИСТЕМА ВВЕДЕННЯ БАНКІВСЬКИХ ДОКУМЕНТІВ" (АРМ операциониста)

Система призначена для введення і коректування банківських документів операторами й операционистами банку, прийому на контроль операційних сеансів від інших Арм-ов (Кредити, Депозити, Ощадкаса, Акціонери, Каса, Зарплата, Банк-Клієнт, Аналітичний облік і т.д.), керування курсами валют, передачі підготовлених банківських операцій у проводку, перегляду протоколів введення і стану пачок операцій, одержання всієї (у межах допуску) оперативної й архівної інформації про стан рахунків і рухи по них, формування і печатки різних документів поточного операційного дня.

АРМ підтримує введення і контроль документів наступних видів:

Внутрібанківські:

• *нутріфіліальні в національній і іноземній валютах;

• *перації з касою;

• *ідкриття і закриття рахунків;

• *перації з позабалансовими й управлінськими рахунками;

• *озбір нез’ясованих сум;

Межфилиальные:

• *роводки на інші філії одного банку;

Міжбанківські:

• *лектронні платежі в національній і іншій валютах;

• *озбір корсчетов;

АРМ операциониста забезпечує незалежну роботу всіх операторів по введенню проводок у національній і іноземній валюті, попередній контроль документів, що вводяться, на суму введення (за схемою пачок), на вірогідність рахунків і МФО (по ключі і списку «своїх»), несуперечність атрибутів документа, обов’язкову оцінку об операторі, що вводив документ, протокол формування сеансів (дата, час, кількість документів по кожнім виді платежів.

АРМ операциониста приймає, контролює і підписує платіжні документи, підготовлені специализированнымими АРМами, у тому числі «Клієнт-Банк». Використання АРМ операциониста як єдиного центра підготовки і контролю правильності платежів радикально підвищує надійність підсистеми формування платіжних документів, дозволяє легко нарощувати систему шляхом створення спеціалізованих Армов, що взаємодіють з базовою підсистемою операційного дня банку через АРМ операциониста.

АРМ функціонує незалежно від стану операційного дня. Таким чином, у випадку завершення опердня ранком, операционист може підготувати платежі в рахунок вчорашнього або сьогоднішнього опердня. Операционист відправляє підготовлені сеанси в ЦУП безпосередньо або через старшого операциониста-контролера, що здійснює верифікацію платежів.

Окремою підсистемою, викликуваної з АРМа операциониста, є картотека обов’язкових платежів (картотека ДО2). Вона дозволяє враховувати обов’язкові платежі і з появою можливості автоматично породжує необхідні для погашення платіжні, меморіальні і позабалансові документи. Підсистема є одним з додаткових рішень і в базовий комплект не входить.

Система «БАНКІВСЬКА ЗВІТНІСТЬ» .

У системі реалізовані:

1) АРХІВНІ ЗВІТИ — по завершених банківських днях. Звіти по архівним даним можуть бути сформовані в будь-який час за будь-який чи день період з банківського архіву. До цієї групи належить більшість звітів системи (виписки по л/рахунках, оборотно-сальдовые відомості і т.д.).

2) ЗВІТИ ОПЕРДНЯ — за даними поточного банківського дня (щоденна каса, протокол дня, операційні сеанси для клієнтів, що течуть оборотно/сальдові відомості і т.д.).

1. 3) ЗМІШАНІ ЗВІТИ — готуються по архівним даним з обліком даних поточного операційного дня (5-денні і декадні звіти по касі і т. д). Саме такі звіти користаються найбільшою популярністю в останній день декади, місяця, кварталу.

1. 3) ЗВІТИ З РЕПОЗИТАРИЯ — консолідовані чи своє відділення.

Для більшості звітів користувач може вибрати ступінь подробиці (чивключати лицьові, агрегированные I-IV порядків і т.д., а також дані флиалов свого чи регіону усіх). Підсистема звітності дозволяє в більшості випадків відмовитися від STAT і ASPLA. Формат підготовлених для репозитария файлів відповідає галузевим стандартам НБУ.

Автоматично при завершенні дня системою формуються:

• *ротокол опердня;

• *ротокол узгодження корсчета банку з випискою з РКЦ;

• *иписки по особових рахунках (форма 15);

• *иписки по валютних особових рахунках;

• *ідомість залишків по особових рахунках (ф. 96);

• *боротно-сальдовая відомість по балансових рахунках (ф.25);

• *оденний баланс банку для Облуправління НБУ (у центральному відділенні банку + консолідований баланс);

• *алютний баланс дня по усіх валютах;

• *ідомості відкриття і закриття рахунків;

• *ідомість відкладених і знятих із проводки операцій;

• *ідомість надходжень на рахунки «диких» сум;

• *ідомість «червоних» сальдо;

• *собовий рахунок по касі (ф.72);

• *ідомість оборотів по позабалансових рахунках (ф.102) і бухгалтерський журнал позабалансових рахунків (ф.103);

• *ормативні показники банку (ліквідність, платоспроможність, притягнуті засоби і безліч інших);

• *еєстри початкових і відповідних електронних платежів;

• *еєстри платежів між відділеннями одного банку;

• *упровідні документи для РРП НБУ;

• *иписки по л/рахунках і полноформатные операційні сеанси для користувачів системи «БАНК — КЛІЄНТ» ;

Протягом дня формуються документи для службового використання і для звітності перед НБУ:

• *асові звіти (форма 747, залишок операційної каси);

• *віти про укладені договори і ставки по кредитах і депозитам;

• *ро розмір кредитних вкладень;

• *ро затримки виплати зарплати;

• *ідомості залишків по лицьових і балансових рахунках на сучасний момент дня (у карбованцях і у валюті);

• *асовий журнал приходу/витрати;

• *урнали початкових і відповідних авізо;

Системою також формуються необхідні звіти по декадах, п’ятиденкам, тижням, за місяць, квартал, півріччя, рік:

• *асові звіти;

• *алютні звіти;

• *віти про доходи і витрати банку (ф.2);

• *віти для податкової інспекції;

• *орма 748;

• *віт про затримки виплати зарплати;

• *оквартальна касова заявка;

• *боротно-сальдовые відомості (включаючи валютні);

• *аланс банку на кінець місяця і супутні йому звіти (форми 700, 721, 722).

Для центральних відділень банків, що мають філії в Україні, передбачений автоматичний прийом, обробка і збереження даних від філій. Постійно виробляється контроль наявності і стану переданої інформації з відображенням підказок і попереджень на екрані користувача АРМа звітності і головного бухгалтера банку. Один з нових видів сервісу для наших клієнтів — аналіз балансу філій, регіонального і консолідованого балансів, також стану кредитних ресурсів у реальному часі. Особливою популярністю ця послуга користається в останній день місяця.

Підсистема звітності постійно удосконалюється відповідно до побажань замовників і вимогами НБУ. Створення програм нових звітів згідно з постійно мінливими вимогами НБУ входить у гарантійне обслуговування.

Система «АНАЛІТИЧНИЙ ОБЛІК» .

Комплекс програм аналітичного обліку АБС UniCorn складається з п’яти компонентів:

1. 1)АРМ бухгалтера по обліку господарських матеріалів банку;

2. 2)АРМ бухгалтера по веденню основних фондів банку;

3. 3)АРМ бухгалтера по обліку малоцінних і быстроизнашивающихся предметів банку;

4. 4)АРМ бухгалтера по веденню збірних рахунків загального призначення (звичайно це — рахунка господарської діяльності банку, складних розрахунків із клієнтами);

5. 5)АРМ звітності за даними аналітичного обліку (найбільш повне представлення інформації інших Армов).

Для зручності користувача і полегшення супроводу Армы мають загальні бази даних і близький користувальницький інтерфейс. Права доступу розділені стандартними засобами АБС UniCorn .

Програми аналітичного обліку виконують наступні функції:

• *едення довідників підрозділів, матеріально відповідальних або підзвітних осіб, класів, груп, номінацій і артикулів об'єктів обліку.

• *ведення первинних документів. На етапі впровадження е документи початкового введення, а потім — реальні документи: приходу, витрати, переоцінки, внутрішнього переміщення.

• *ормування платіжних документів (простих чи зведених меморіальних ордерів для відображення руху об'єктів аналітичного обліку в балансі банку) з автоматичною кореспонденцією рахунків.

• *держання інтерактивних довідок про наявність і рухи МЦ, МБП і ОФ.

• *едення журналу руху й індивідуальних карток одиниць збереження.

• *ормування документів в автоматичному режимі. Прикладами таких документів є округлення цін, нарахування чи амортизації індексація основних фондів.

• *ормування і роздруківка більш сотні різних відомостей, що відбивають залишки і рух у різних розрізах.

• *втоматичне звірення даних аналітичного обліку (сальдо й обороти по балансовій, залишковій і податковій вартості) із синтетичним обліком у балансі банку.

• *едення внесистемного і податкового обліку, у тому числі роздільного фінансового і податкового обліку для основних фондів.

• *ормування платіжних сеансів для АРМа Операциониста.

• *опоміжні технологічні операції: резервне копіювання, переіндексація, відкіт, видалення старих рухів, настроювання кореспондуючих рахунків і т.д.

" ИНФОРМАЦИОННО — ДОВІДКОВА система"

Система призначена для надання великої службової (технічної й аналітичний) інформації співробітникам банку в рамках допуску. Система забезпечує швидкий і зручний доступ до даних поточного опердня :

• *ибір операцій дня по рахунку, пошук по сумі, МФО, наявність і поточне стан рахунків і операцій;

• *айменуванню чи клієнта кореспондента й інших реквізитів;

• *ормування балансових звітів у гривнях і інвалюті на сучасний момент дня;

до архівних даних :

• *ошук і перегляд даних по клієнтах;

• *ошук рахунків (відкритих і закритих), вибір усіх рахунків, що належать одному клієнту;

• *ерегляд операцій по особових рахунках, рахункам I-IV-го порядку і позабалансових рахунків за весь архівний період;

• *ормування, перегляд, печатка лицьових по рахунках за період у національній і іноземній валютах;

• *іаграми залишків по особових рахунках за архівний період;

• *ошук рухів по даті, сумі, реквізитам кореспондента, виду операції і т.п.;

• *рафічне представлення динаміки будь-яких показників банківської діяльності за архівний період, динаміки курсів валют;

• *наліз структури доходів і витрат, активів і пасивів банку за будь-який період з архіву банку;

до довідкових даних:

• *лан рахунків;

• *овідники банків України і її околиць;

• *фіційні курси валют Нацбанку України, динаміка курсів;

• *имволи кассплана;

• *иди дебетових документів;

• *алендар звітів перед НБУ;

• *віти по всім заздалегідь підготовлених стандартних формах банківської звітності з можливістю їхньої печатки.

Система надає доступ і забезпечує обробку всієї поточної кореспонденції Національного банку і РРП (телеграми, укази, листи, реклама і т.п.).

Додатковий сервіс надає можливість обміну повідомленнями з іншими користувачами банківської системи, користування многоразрядным калькулятором з пам’яттю, розрахунок ключів до рахунків, телефонний довідник і ін.

Компонент формування різних показників є могутнім генератором різних показників діяльності банку. Користувачу доступна можливість самостійного конструювання і розрахунку специфічних показників, у тому числі прогнозного типу. Фактично, генератор показників є інтерпретатором нескладної мови розрахунку показників, що дозволяє підготувати звіт у новій формі за кілька хвилин. Планується порівняльний аналіз показників діяльності банку з використанням дані Асоціації, Калини й інших подібних даних.

2.6. Програмно-технічні засоби.

Програмні засоби.

Як основу для створення АБС використовувалася многопользовательская операційна система UNIX, що має реалізації для стандартних комп’ютерів, таких як Intel, VAX, HP/RISK/SUN/Alpha-station і ін. Мова програмування ANSI-C.

Достоїнством ОС UNIX є наявність комунікаційних і мережних пакетів UUCP, TCP/IP, NFS, що дозволяють створювати усілякі варіанти гетерогенних мереж, що поєднують різні ОС. ОС UNIX традиційно є системою з високим рівнем надійності і захисту, недоступним для офісних операційних оболонок типу ДОС і Wind0ws. У той же час UNIX дозволяє використовувати на робочих станціях використовувати такі оболонки для підготовки різних документів і обміну інформацією з UNIX.

В даний момент UniCorn реалізована під SCO Xenix386 3.3, SCO UNIX 3.2, SCO ODT 1.0, ODT 2.0, SCO Open Server версій 3 і 5, BSD UNIX, SunOS, Solaris. АТ «Юникорн» виконує функції офіційного реселлера The Santa Cruz Operation едучого постачальника захищених UNIX-систем сімейства SCO. База даних ConteXt фірми Unite+ на сьогоднішній день має більш 2 тис. інсталяцій у Росії, Балтії, Скандинавії, Канаді й Україні, наприклад, довідкові служби 09, АВИР, СБ, пенсійний фонд, АТ УкрРечФлот і ін. За договором з фірмою Unite+ АТ «Юникорн» супроводжує свою версію СУБД ConteXt V.3.9 на рівні вихідних текстів. UniCorn не використовує компонентів з невідомими властивостями. Операційна система і СУБД ліцензуються їхніми розроблювачами і мають необхідні гарантії.

Перевагою АБС, заснованої на ОС UNIX, є те, що при зміні зовнішніх умов (ріст банку, створення філій, територіальна далекість підрозділів і т.д.) не потрібно зміна програм і методів роботи користувачів системи. Проблеми зважуються тільки придбанням і установкою відповідних технічних засобів і відповідною настроюванням операційної системи і програм обслуговування мережі.

Технічні засоби.

Центральне відділення банку і філії оснащуються UNIX-серверами, комплектація яких визначається обсягами проведених операцій і кількістю користувачів, що працюють з АБС. Для базової підсистеми банку, що проводить.

1. a)до 2000 операцій у день і має до 16 користувачів системи досить одного Pentium 100, RAM 48M, HDD 2×500M;

2. b)до 10 000 операцій у день і має до 32 (64) користувачів системи досить одного Pentium 200, RAM 128M, HDD 2x1G;

3. c)понад 10 000 операцій у день і що має 32−128 користувачів системи досить 2−3 Pentium-200, RAM 128M, HDD 2x2G.

Необхідною умовою надійного функціонування АБС є постійне автоматичне дублювання інформації на інший диск, а також функціонування резервного сервера в «гарячому» режимі (автоматичне дублювання інформації з мережі за допомогою UUCP, TCP/IP). Звичайно один з локальних серверів і є сервером гарячого резерву. До центрального сервера підключаються пристрої швидкої печатки (два в центральному відділенні і по одному у філіях). Сервера повинні забезпечуватися пристроями безперебійного харчування для забезпечення роботи при кидках напруги мережі і нормального завершення роботи у випадку зникнення напруги мережі.

На центральному UNIX-сервері знаходяться всі бази даних і установлені всі задачі програмного комплексу АБС. Робота здійснюється безпосередньо на сервері по локальній мережі. Можливі наступні варіанти реалізації мережі:

У центральному відділенні для підтримки електронних платежів, для зв’язку з РРП НБУ, поштовою службою НБУ, філіями, підрозділами банку, клієнтами банку, з метою неприпустимості несанкціонованого доступу по зовнішніх каналах зв’язку і розвантаження центрального сервера встановлюється поштовий UNIX-сервер, зв’язаний по мережі з центральним сервером. Для надійного функціонування поштового вузла банку потрібно виконання наступних умов:

1. a)для зв’язку з РРП НБУ, поштовою службою НБУ лінії зв’язку (рекомендується: одна з них ІСКРА" чи виділена лінія);

2. b)для зв’язку з філіями о одній телефонній лінії на 2 філії;

3. c)для зв’язку з підрозділами банку, територіально вилученими від центрального відділення, вимоги аналогічні п. b).

4. d)для зв’язку з клієнтами при одноразовому режимі (виписка по особовому рахунку) на 100 клієнтів (1 лінія, при багаторазовому режимі (додатково приймаються-передаються початкові і відповідні документи) (2 лінії;

5. e)використання модемів із протоколом V32bis (9600/14 400 бод) c протоколом корекції помилок MNP5−10 і V42bis для ліній, що комутируються, і модемів зі швидкістю 64 Кбод чи 128 Кбод для виділених ліній.

Локальні UNIX-сервера встановлюються у великих підрозділах банку, на них знаходяться бази даних тих задач, з якими працює тільки цей підрозділ (копії цих баз знаходяться також на центральному сервері і відкриті тільки на читання, усі зміни баз на локальних серверах автоматично відслідковуються на центральному сервері), а також копії необхідних для роботи баз даних (тільки читання), обновлювані автоматично з центрального сервера. На центральному сервері установлені всі необхідні задачі програмного комплексу АБС. Робота здійснюється безпосередньо на сервері по локальній мережі. Дані передаються по телефонному каналі, що комутирується, за допомогою протоколу UUCP. При наявності виділеної лінії можлива взаємна робота користувачів обох систем за допомогою IP-протоколу. При наявності комутаторів X.25 можлива одночасна робота користувачів і UNIX-серверів c використанням різних протоколів.

Для нормального функціонування невеликого чи банку філії досить перерахованого вище. Для банку з розвитий інфраструктурою, що має великі чи підрозділи територіально вилучені відділення, схема взаємодії підрозділів з центральним відділенням буде відрізнятися в залежності від конкретних умов:

1. a)малий підрозділ (1−2 користувача АБС), що епізодично працює з АБС на центральному сервері (1 телефонна лінія, один модем;

2. b)підрозділ (2−4 користувачів), що постійно працює з АБС на центральному сервері (1 телефонна чи лінія 1 виділена лінія і 1 модем, що використовують комутатор X.25, що дозволяє одночасну роботу декількох терміналів по одному каналі. При відсутності комутатора X.25 рішення ускладнюється і потрібно установка локального сервера, або микрораутера;

3. c)одне чи кілька підрозділів (4−16 користувачів), що постійно працюють з АБС (установка локального UNIX-сервера c викладеними вище можливостями. Потрібно 1 телефонна чи лінія 1 виділена лінія і 1 модем.

Динаміка цін на обчислювальне і мережне устаткування приводить до необхідності постійного коректування рішень по інвестиціях в устаткування і мережну інфраструктуру. Так, приведені вище рекомендації з устаткування відносяться до 1997 року і напевно трохи застаріли до моменту, коли Ви читаєте ці рядки. У кожній конкретній ситуації треба розглядати поточний рівень цін і характеристик устаткування. Рішення також повинне оптимально враховувати наявність уже наявної інфраструктури. АТ «Юникорн» виступає як системний інтегратор, що може як придбати й установити необхідне мережне, обчислювальне устаткування і програмне забезпечення, так і проконсультувати свого клієнта для прийняття їм самостійного зваженого рішення. Ми настійно рекомендуємо нашим клієнтам погоджувати рішення про інвестиції в інформаційну інфраструктуру з метою запобігання неадекватних витрат. Ми всіляко намагаємося заощаджувати ваші гроші!

Практика довела, що для одержання могутньої, захищеної, масштабируемой системи з розвитий мережною підтримкою варто вибирати як операційну платформу саме UNIX. При цьому також можна бути упевненим, що всі оплачені можливості устаткування використовуються щонайкраще. Це заощаджує значні засоби.

Л І Т Е Р, А Т У Р А

1.А. С. Савченко «Основні напрямки розвитку автоматизації банківської системи України» омп’ютери+Програми, БАНКІВСЬКІ ТЕХНОЛОГІЇ, № 3, 1995, с.4−5;

2.Т. И. Голота, А. И. Петренко «Банківські інформаційні технології» омп’ютери+Програми, Спецвыпуск: Автоматизація банківського бізнесу, 1994, с.4−8, 61;

3. А.Г.Курганів, М. А. Навроцкий, С. П. Попович «Автоматизовані банківські системи: почався завтрашній день» омп’ютери+Програми БАНКІВСЬКІ ТЕХНОЛОГІЇ, № 2, 1995, с.30−37;

4. А. Л. Ляшенко «СУБД ConteXt очима розроблювача» омп’ютери + Програми, № 5(20), 1995, с.22−26;

5. Автоматизована банківська система UniCorn. Технологічна схема обробки платіжних документів Т «Юнікорн» 23 380 583.00071.01−32.

6. Вимоги Національного банку України до програмного комплексу «Операційний день банку» (ОДБ) — Постанова Правління НБУ № 106 від 12 травня 1995 року;

7. Про впровадження електронного цифрового підпису в систему електронних платежів ист НБУ № 18 014/103 від 14.08.1995р.;

8. Автоматизована банківська система UniCorn. Опис рішень для задовільнення Вимог НБУ Т «Юнікорн» 23 380 583.00075.01−32;

9. О.Г.Чумаків Інформаційні системи комерційних банків. — Слов'янський університет, Київ, 1998р.;

10. В. Галатенко Інформаційна безпека: огляд основних положень. Комп’ютерний огляд № 33(57)-38(62), 1996р.;