Порядок відкриття рахунків клієнтів банку

Ведення ПАТ «Терра банк» рахунків клієнтів є необхідною передумовою та важливою складовою його розрахунково-касового обслуговування. Весь процес ведення рахунків умовно можна розділити на три ста дії: відкриття, обслуговування, закриття рахунків.

Правовідносини, що виникають під час відкриття банками поточних рахунків клієнтів, регулюються Постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року N 492 «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах», (далі Інструкція N 492).

Банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу — вкладні (депозитні) рахунки. Поточний рахунок — рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Вкладний (депозитний) рахунок — рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору. Договір банківського рахунку та договір банківського вкладу укладаються в письмовій формі. Днем відкриття поточного рахунку клієнта вважається дата, зазначена на заяві про відкриття цього рахунку.

У разі зміни місцезнаходження (місця проживання) власник рахунку (суб'єкт господарювання) в місячний строк з дня отримання нового свідоцтва про державну реєстрацію зобов’язаний подати до банку засвідчену копію цього свідоцтва.

Якщо суб'єкт господарювання не має в цьому банку рахунків, то відкриття йому поточного рахунку здійснюється в такому порядку.

Особи (особа), які (яка) від імені суб'єкта господарювання відкривають поточний рахунок, мають:

• — пред'явити паспорт або документ, що його замінює. Представники юридичних осіб мають також пред’явити документи, що підтверджують їх повноваження. Фізичні особи — резиденти додатково пред’являють документ, виданий відповідним органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їм ідентифікаційного номера платника податків;
• — подати документи (копії документів, засвідчені в установленому порядку), визначені Інструкцією 492 (наведені нижче).

На підставі зазначених вище документів уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію клієнта та осіб, уповноважених розпоряджатися поточним рахунком.

Між банком і клієнтом укладається в письмовій формі договір банківського рахунку. Документи, подані клієнтом для відкриття рахунків, мають бути чинними та містити достовірну інформацію на час їх подання банку. За наявності в банку підтвердженої інформації про те, що будь-який з поданих документів є нечинним, банк відмовляє особі у відкритті рахунку.

Процес відкриття рахунків можна умовно поділити на такі етапи:

• · вибір обслуговуючого банку і типу рахунку;
• · подання та оформлення усіх необхідних документів;
• · повідомлення податкової служби про відкриття рахунку.

Якщо юридична особа не має поточного рахунку в банку, то для відкриття такого рахунку їй потрібно подати такі документи:

• · заяву про відкриття поточного рахунку, яку підписує керівник юридичної особи або інша уповноважена на це особа (Додаток 3.1.);
• · копію свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи;
• · копію належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення), засвідчену органом, який здійснив реєстрацію, або нотаріально;
• · копію довідки про внесення юридичної особи до Єдиного державного реєстру, засвідчену органом, що видав довідку, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;
• · копію документа, що підтверджує взяття юридичної особи на облік в органі державної податкової служби, засвідчену органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;
• · картку із зразками підписів і відбитка печатки, засвідчену нотаріально або організацією, якій клієнт адміністративно підпорядкований, в установленому порядку (Додаток 3.2.).

До картки включаються зразки підписів осіб, яким відповідно до законодавства України або установчих документів юридичної особи надано право розпорядження рахунком та підписання розрахункових документів.

Якщо фізична особа не має в банку рахунків, то відкриття поточного рахунку здійснюється в такому порядку:

• · фізична особа пред’являє уповноваженому працівнику банку паспорт або документ, що його замінює. Фізичні особи — резиденти додатково мають пред’явити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їм ідентифікаційного номера платника податків;
• · уповноважений працівник банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, та підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням вищезазначених документів ;
• · фізична особа заповнює заяву про відкриття поточного рахунку та картку із зразками підписів. Зразки підписів засвідчуються підписом уповноваженого працівника банку;
• · між фізичною особою і банком укладається договір банківського рахунку.

Зарахування грошей на рахунок клієнта здійснюється як шляхом внесення їх у готівковій формі, так і шляхом переказу грошей у безготівковій формі з інших рахунків.

ПАТ «ТЕРРА БАНК» пропонує комплексне розрахунково-касове обслуговування у національній та іноземній валюті з урахуванням потреб підприємств. Основними послугами є:

Ведення поточних рахунків ПАТ «ТЕРРА БАНК» пропонує своїм клієнтам найвигідніші умови розрахунково-касового обслуговування. Детальну інформацію про умови відкриття та обслуговування поточних рахунків юридичним та фізичним особам — суб'єктам підприємницької діяльності можна отримати в відділеннях банку.

В залежності від організаційно-правової форми, оборотів підприємства банк пропонує обслуговування клієнтів на умовах тарифних пакетів «Індивідуальний», «Корпоратив» та «Преміум» для м. Київ, для інших регіонів.

ПАТ «ТЕРРА БАНК» пропонує вигідні умови встановлення та обслуговування системи «Клієнт-Банк», системи інтернет-банкінгу «Террабанкінг». Детальну інформацію про умови дистанційного обслуговування поточних рахунків в ПАТ «ТЕРРА БАНК» можна отримати у відділеннях банку.