Порівняльна характеристика медичного та пенсійного страхування в Україні

Медичне страхування

Реформування медичного страхування

На сьогодні в Україні функціонує добровільне медичне страхування. На теперішній час в Україні на ринку добровільного медичного страхування працює понад 60 страхових компаній. Українські страховики працюють за правилами «добровільного медичного страхування (безперервне страхування здоров’я)» та «добровільного страхування здоров’я на випадок хвороби».

На підставі цих правилам і формується все розмаїття страхових програм, які пропонуються українським громадянам.

Планується впровадження обов’язкового медичного соціального страхування. Система добровільного медичного страхування буде функціонувати паралельно з обов’язковим державним соціальним медичним страхуванням

На сьогодні страхові компанії України пропонують такі страхові програм:

— поліси добровільного медичного страхування з програмами надання амбулаторно-поліклінічної, стаціонарної, швидкої та/або невідкладної медичної допомоги, реабілітаційної, стоматологічної допомоги.

— Будь-яка родина в Україні може придбати сімейний поліс і скористатися послугами сімейного лікаря.

— Існують програми, що охоплюють усі види допомоги або їх комбінації, можна також застрахуватися від грипу, можливих медичних

ускладнень після операцій.

— Поліси передбачають відшкодування витрат на лікування, медикаменти, харчування, будь які види оперативних втручань, перебування в палатах поліпшеної комфортності.

Програми визначають обсяги й умови надання медичної та лікувальної допомоги населенню. Програма охоплює мінімально необхідний перелік медичних послуг, гарантованих кожному громадянину, який має право ними користуватися .

У договорі про медичне обслуговування населення обов’язково зазначаються:

— обсяг медичної допомоги, надання якої повинен забезпечити заклад охорони здоров’я;

— індикатори якості медичної допомоги;

— обсяг видатків на забезпечення надання медичної допомоги;

— права та обов’язки сторін, їх відповідальність.

В даний час страхові компанії України пропонують приблизно однаковий набір страхових продуктів і програм.

Найчастіше це поліси добровільного медичного страхування з програмами надання амбулаторно-поліклінічної, стаціонарної, швидкої та/або невідкладної медичної допомоги, реабілітаційної, стоматологічної

допомоги. Будь-яка родина в Україні може придбати сімейний поліс і скористатися послугами сімейного лікаря.

Головне призначення страхової медичної організації в системі обов’язкового медичного страхування полягає в тому, щоб при оплаті рахунків медичних установ контролювати якість наданих медичних послуг і їх відповідність медико-економічним стандартам.

Намагаються впровадити такі види допомоги:

— екстрена медична допомога;

— первинна медична допомога;

— вторинна (спеціалізована) медична допомога,

— третинна (високоспеціалізована) медична допомога;

— паліативна допомога;

Формування коштів:

Сума внеску застрахованої особи відповідає сумі покриття медичних послуг

Формування коштів:

— внески застрахованих працюючих у разі, якщо рівень їх доходів перевищує встановлені законодавством розміри

— внески підприємств, установ, організацій (роботодавців) за своїх працівників;

— кошти Державного бюджету України та місцевих бюджетів

— суми штрафів, накладених за порушення норм цього закону;

— суми благодійних та добровільних внесків підприємств, установ, організацій та фізичних осіб;

Для того щоб витрати таки були покриті з страхового рахунку, фінансова компанія вимагатиме перелік документів, який підтверджує, що ліки були призначені лікарем, їх придбали у офіційній точці продажу та з розрахунку на потрібну дозу.

До такого переліку зазвичай входять наступні документи:

— оригінал чеку або квитанції;

— виписка з амбулаторної/стаціонарної карти або висновок лікаря з призначенням, печаткою лікаря або закладу;

— ліцензія на вид діяльності лікувального закладу/аптеки;

— свідоцтво про державну реєстрацію лікувального закладу/аптеки;

— свідоцтво платника податку та платіжна квитанція на поточний місяць лікувального закладу/аптеки.

Обов’язкове медичне страхування має:

— цільовий характер,

— незалежність коштів від держави та відокремленість від інших державних коштів.

— обсяг відрахувань на обов’язкове медичне страхування не має прямого впливу на обсяг медичних послуг, що надаються.

Створення на базі існуючої в пілотних регіонах (Вінницькій, Дніпропетровській,

Донецькій областях та місті Києві) мережі закладів охорони здоров’я структурованої за видами медичної допомоги системи медичного обслуговування шляхом відокремлення (або об'єднання) закладів охорони здоров’я, які задовольняють потреби населення у первинній, вторинній, третинній та екстреній медичній допомозі.

Пенсійне забезпечення до реформи

Пенсійне забезпечення сьогодні

В Україні історично склалася однорівнева система пенсійного забезпечення, яка базується на солідарності поколінь. Солідарність поколінь означає

фінансування пенсій працівників, які завершили трудову діяльність, за рахунок внесків нинішнього покоління працівників. Солідарний принцип фінансування пенсій може ефективно функціонувати при наявному перевищенні чисельності молодих працівників над чисельністю пенсіонерів.

Система пенсійного забезпечення в Україні складається з трьох рівнів. Перший рівень — солідарна система загальнообов’язкового державного пенсійного страхування, що базується на засадах солідарності і субсидування та здійснення виплати пенсій і надання соціальних послуг за рахунок коштів Пенсійного фонду на умовах та в порядку, передбачених цим Законом. Другий рівень — накопичувальна система загальнообов’язкового державного пенсійного страхування (далі - накопичувальна система пенсійного страхування), що базується на засадах накопичення коштів застрахованих осіб у Накопичувальному фонді або у відповідних недержавних пенсійних фондах — суб'єктах другого рівня системи пенсійного забезпечення та здійснення фінансування витрат на оплату договорів страхування довічних пенсій і одноразових виплат на умовах та в порядку, передбачених законом.

Третій рівень — система недержавного пенсійного забезпечення, що базується на засадах добровільної участі громадян, роботодавців та їх об'єднань у формуванні пенсійних накопичень з метою отримання громадянами пенсійних виплат на умовах та в порядку, передбачених законодавством про недержавне пенсійне забезпечення.

Пенсійний вік

Для жінок — 55 років, чоловіків 60 років.

У 2012 році передбачається розпочати підвищення пенсійного віку для жінок через щорічне його збільшення на 6 місяців — до досягнення 60 років. Наприклад, у 2012 році пенсійний вік для жінок становитиме 55 років і 6 місяців, у 2013 році - 56 років і т. д. Таким чином, у 2021 році пенсійний вік для жінок досягне 60 років.

Розмір пенсії

Розмір пенсії залежить від двох величин: скоректований, на підставі всього стажу роботи, середній заробіток і страховий стаж (не менші п’ять років). Середня зарплата обчислюється на основі зарплати за кожен місяць всього періоду роботи і зіставлення її з середньою зарплатою в країні в цій галузі за цей же період часу. А страховий стаж обчислюється зі всього періоду сплати внесків на обов’язкове пенсійне страхування.

У реформованій солідарній системі розмір пенсії залежить від розміру заробітної платні, з якої сплачувались страхові внески та страхового стажу, протягом якого вони сплачувались.

Страховий стаж

Не менше 25 років для чоловіків і не менше 20 років — для жінок

35 років для чоловіків та 30 років для жінок

(плануються такі зміни)

Фінансова основа пенсійного забезпечення

Згідно солідарної системи працююче покоління фінансує пенсіонерів

Джерелами формування коштів Пенсійного фонду є: — надходження від сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування;

— інвестиційний дохід, який отримується від інвестування резерву коштів для покриття дефіциту бюджету Пенсійного фонду;

— кошти державного бюджету та цільових фондів, що перераховуються до Пенсійного фонду;

— суми від фінансових санкцій та пені;

— благодійні внески юридичних та фізичних осіб;

— добровільні внески;