Банки, їх види й функції

Банки, їх види й функции

Реферат по економічної теорії виконала: Кудряшова Е.В.

Петербургский державний університет шляхів сообщения.

2001 г.

1. Центральний банк РФ: роль і функции.

Ключевым елементом фінансово-кредитної системи будь-якого розвиненої держави сьогодні є центральний банк, промовець провідником офіційної грошово-кредитної политики.1.

Особое місце і роль центрального банку фінансовій системі сучасної держави визначається найвищим рівнем і характером розвитку економічних відносин.

В більшості країн функції центрального банку було закріплено за певними банками з середини девятнадцатого-начала двадцятого століть. Так банк Франції був єдиним емісійним центром в 1848 року, Рейхсбанк і Банк Іспанії 1874, Федеральна Резервна Система США в 1913 году.

Но перші центральні банки виникли 300 років тому я. За свідченням істориків, першим центральним банком був Шведський «РиксБанк», він утворився в 1668 року, проте обставини осередку тепер мало известны.

Выделение з загального низки банків однієї з них як на роль центрального, означає початок формування дворівневої банківської системи, на верхньому рівні якої розташовується центральний банк. Натомість необхідність створення дворівневої банківської системи обумовлена суперечливим характером ринкових відносин: з одного боку, вони вимагають свободи підприємництва і розпорядження приватними фінансовими засобами, як і забезпечується елементами нижнього рівня — комерційними банками, кредитними установами, з іншого боку цим відносинам необхідно регулювання (контроль і цілеспрямоване вплив), і цю обставину особливого інституту, у вигляді центрального банку.

История багатьох країн муках довела, що централізація і авторитетний суспільний контроль, подобаються вони чи ні, є обов’язковими передумовами ефективності банківської системи. Суто децентралізоване функціонування та розвитку банківської справи через різнорідності паперових грошей, поганого регулювання грошового пропозиції не відповідного потреб економіки, вносить додатковий безладдя до й того стихійну економіку. З цього погляду створення центрального банку стало історичним відкриттям, що дозволило ефективно приборкати стихію ринку за збереження свободи приватного предпринимательства.

Исторически у всіх країнах центральні банки утворювалися як великі банки, наділені особливими повноваженнями. У багатьох країн ці банки були як акціонерні компанії, крім Росії, де Центральний банк завжди був у руках держави. Поступово центральні банки монополізували функцію емісії банкнотів інші специфічні функції і затверджувалися в ролі центрів національних кредитних систем.

В більшості випадків капітал центрального банку повністю належить державі, але акціонерами може бути комерційних банків та інші фінансові інститути. Центральні банки проти комерційними банками стали скромними по масштабам капіталів, операцій та балансів, їх функції та фізичні методи на банківську систему модифікувалися. Разом про те їх сутність у принципі не змінилася й у посередництві держави і економікою, регулюванні кредитних потоків.

Какие б функції не покладалися на центральний банк, вона завжди є органом регулювання, поєднує риси банку і державної ведомства. 2].

Центральные банки є регулюючим ланкою у банківській системі, тому їх діяльність пов’язані з зміцненням грошового звернення, захистом і забезпеченням стійкості національної грошової одиниці, і її курсу стосовно іноземної валютам, розвитком та зміцненням банківської системи, забезпеченням ефективного і безперебійного здійснення їх расчетов.

Традиционно перед Центральним банком ставиться п’ять основних цілей. Центральний банк покликаний быть:

эмиссионным центром країни, тобто. користуватися монопольне право на на випуск банкнот, банком банків, тобто. здійснювати операції ні з торгово-промислової клієнтурою, а переважно з банками цієї країни: зберігати касові резерви, розмір яких встановлюється законом, надавати їм кредити (кредитор останньої інстанції), нагляду, підтримуючи необхідний рівень стандартизації та професіоналізм у зміцнілій національній кредитної системе, банкиром уряду, при цьому він має підтримувати державні економічні програми розвитку й розміщувати державні цінних паперів, надавати кредити і виконувати розрахункові операції перед урядом, зберігати (офіційні) золото-валютные резервы, главным розрахунковим центром країни, виступаючи посередником між іншими банками країни при виконанні безготівкових розрахунків, заснованих на виключно заліку взаємних вимог, і зобов’язань (клирингов),.

органом регулювання економіки денежно-кредитными методами.

При рішенні п’яти завдань Центральний банк виконує три основні функції (рис. 1).

Центральный банк, передусім посередник держави й іншою економікою через банки. Як такої установи він покликаний регулювати грошові і кредитні потоки з допомогою інструментів, що закріплені його в державному порядке.

Государственный банк Россі було засновано в 1860 року з урахуванням заснованих ще за Катерини II ассигнационного і позикового державних банків. Державний банк Росії був «банком банків» в ньому мали рахунки і зберігали свої резерви комерційних банків. У 1914 року мережу Держбанку включала 10 контор і 125 відділень. Поруч із Держбанк управляв діяльністю системи ощадних кас. Їх загальна кількість перевищувало 8 тысяч.

Значение Держбанку як емісійного різко зросла у кінці ХІХ століття внаслідок грошової реформи 1895−1897 років, як у звернення випустили монети гідністю 5, 7, 10 і 15 рублів. Державному банку дозволялося випускати забезпечені золотом паперові гроші тільки у межах твердого ліміту — 300 млн. рублей.

Началом нового, «ринкового» етапу діяльності за Центральний банк Росії вважатимуться 1990 рік, коли у Росії було ліквідовано державну монополію банківській справі і банківсько системо законодавчо стала двухсторонней.

В 1992 року у через розпад СРСР функції Держбанку СРСР біля Росії прийняв він Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії). Статус, завдання, функції, повноваження президента і принципи організації діяльності Банку Росії визначаються конституцією Російської Федерації, Федеральним законом «про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)» від 12 квітня 1995 року й іншими федеральними законами. 3.

В законі зафіксовано, що майно банку є власністю держави й у своєї діяльності, він підпорядкований законодавчим і виконавчих органів структурі державної влади.

Наряду з цим Банк є юридична особа, самостійно виконує своїх функцій й у поточної діяльності залежить від органів управління экономикой.

Высшим органом банку є Рада директорів, який керує діяльністю банку з реалізації грошово-кредитної політики уряду. Це колегіальний орган, визначальний основних напрямів діяльності Банку же Росії та управляючий ею.

В рада директорів входять: Голова Банку Росії і близько 12 членів Ради. Члени Ради директорів працюють на основі. Вони затверджуються Державної Думою за поданням Голову Банку, що є одночасно головою Ради директорів. Голова банку призначається Державної Думою терміном чотири роки за поданням Президента. 4.

Одно і також обличчя немає право обіймати своєю посадою більше трьох термінів подряд.

Председатель банку і члени ради звільняються й від посад після закінчення терміну повноважень, при не можливості виконання службовими обов’язками станом здоров’я, подання заяви про відставку, скоєнні кримінальних злочинів і порушенні федерального законодавства у галузі банківської деятельности.

Банк Росії бере участь у розробці економічної політики уряду. Голова Банку Росії чи з його заступників (за дорученням Голову) беруть участь у засіданнях Уряди России.

Центральный банк Російської Федерації посідає особливе місце серед усіх юридичних, зайнятих управлінням чи господарської діяльністю. Представляючи орган управління, Центральний банк виступає як і комерційний банк, хоча отримання прибутку не служить метою діяльності за Центральний банк РФ.

50% прибутку Банку Росії після напрями в збільшення ресурсів банку перераховується в дохід федерального бюджету. 5.

Банк Росії і близько його установи звільняються й від сплати податків, зборів мит та інших аналогічних платежів. Центральний банк володіє такими ресурсами, якими неспроможна мати жоден комерційний банк. Це тим, що він:

монопольно здійснює емісію готівки організовує їх обращение.

выступает кредитором останньої інстанції для комерційних банків, які отримують кредити — у тому випадку, коли вичерпали або мають можливість поповнити ресурси з деяких інших источников.

от імені уряду управляє державним боргом, тобто. розміщає, погашає і проводить інші операції з колишніми державними цінними паперами, емітованими правительством.

наряду з комерційними банками виробляє касове обслуговування бюджету, веде рахунки позабюджетних фондів, обслуговує представницькі і виконавчі органи влади, видає короткострокові позички уряду й місцевим властям.

является «банком банків», оскільки веде рахунки комерційних банків, пов’язані з міжбанківськими операціями і зберіганням резервов.

Основной джерело русурсов Центральногь банку — гроші у обігу й кошти комерційних банків. Випуск грошей до звернення, тобто створення ресурсів шляхом їх емісії, ввозяться процесі кредитування уряду та комерційних банков.

Правительство отримує кредит у московському Центральному банку, представляючи свої обязательства.

Эмиссия також здійснюватися на закупівлю золота і в іноземній валюты.

Важнейшей функцією за Центральний банк, є розробка й осуществление совместно з Урядом Росії єдиної грошово-кредитної політики, спрямованої право на захист й забезпечення стійкості рубля.

Деньги виступають як еквівалент товарно-матеріальних цінностей і мати матеріальні форми. Такими формами можуть быть:

** металические монети і паперові купюры.

** записи на банківських счетах.

** записи на магнітних носіях, коли грошові рештки розуму та переклади б’ють по комп’ютерних рахунках (електронні деньги) Чтобы гроші виконували своєї ролі як засобу платежу та звернення, необхідно їх реальне присутність у одній із перелічених форм.

Федеральным законом від 12 квітня 1995 р. встановлено основні функції та проведення операції Банку России.

Статья 4 визначає, що Банк Росії виконує такі функции:

1) у взаємодії з Урядом Російської Федерации разрабатывает і проводить єдину грошово-кредитної політики, спрямовану на захист й забезпечення стійкості рубля,.

2) монопольно здійснює емісію готівки організовує їх обращение,.

3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефинансирования,.

4) встановлює правила здійснення розрахунків у РФ,.

5) встановлює проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку, і звітності для банківської системы,.

6) здійснює державної реєстрації кредитних організацій, видає і відкликає ліцензії кредитних організацій корисною і організацій, котрі займаються їх аудитом,.

7) здійснює нагляд над діяльністю кредитних организаций,.

8) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами,.

9) здійснює самостійно, чи за дорученням Уряди Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідні виконання основних цілей Банку России,.

10) здійснює валютне регулювання, включно з операціями купівлі і продаж іноземної валюти, визначаючи порядок здійснення розрахунків із іноземними государствами,.

11) організує та здійснює валютний контроль як безпосередньо, і через уповноважені банки відповідно до законодавством Російської Федерации,.

12) приймає участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації і організує складання платіжного балансу РФ,.

13) з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і з регіонам, передусім грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні данные,.

14) здійснює інші функції відповідно до федеральними законами.

Кроме цього у законі окремо виділено функції за Центральний банк у сфері готівкового грошового обращения:

1) прогнозування і організація виробництва, перевезення і збереження банкнотів монети, творення їхніх резервних фондов,.

2) встановлення правил зберігання, перевезення і інкасації готівки для кредитних организаций,.

3) встановлення ознак платоспроможності грошових знаків і близько заміни ушкоджених банкнотів монети, і навіть їх уничтожения,.

4) визначення порядку ведення касових операций.

Детальный перелік функцій Банку Росії який суперечить міжнародній практиці роботи центральних банков.

Центральный банк здійснює своїх функцій у вигляді здійснення банківських операцій: активних і пасивних.

К основним пасивним операціям центральних банків ставляться: емісія банкнот, прийом внеском комерційних банків та казначейства, операції з освіті власного капіталу.

К основним активних операціях центральних банків ставляться учетно-ссудные операції, вкладення цінних паперів, операції з золотому й іноземною валютою.

В цілому, перелік операцій за Центральний банк РФ законодавчо закріплено статтею 45 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)».

Банк Росії проти неї здійснювати такі операції з російськими, і іноземними кредитними організаціями, Урядом Російської Федерації задля досягнення ухвалених целей:

1) надавати кредити терміном трохи більше один рік під забезпечення цінними паперами та інші активами, якщо інше встановлено федеральним законом про федеральному бюджете,.

2) купувати і продавати чеки, прості і перекладні векселі, мають, зазвичай, товарне походження, з термінами погашення трохи більше шести месяцев,.

3) купувати і продавати державні цінних паперів на відкритому рынке,.

4) купувати і продавати облігації, депозитні сертифікати й інші цінних паперів з термінами погашення трохи більше одного года,.

5) купувати і продавати іноземної валюти, і навіть платіжні документи і реструктуризувати зобов’язання в іноземній валюті, виставлені російськими, і іноземними кредитними организациями,.

6) купувати, зберігати, продавати дорогоцінні метали й інші види валютних ценностей,.

7) проводити розрахункові, касові і депозитні операції, приймати для зберігання і для управління цінні папери інші ценности,.

8) видавати гарантії, і поручительства,.

9) здійснювати операції із саудівським фінансовим інструментами, використовуваними керувати фінансовими рисками,.

10) відкривати рахунки російських і закордонних кредитних організаціях біля Росії і близько іноземних государств,.

11) виставляти чеки і векселі у будь-якій валюте,.

12) здійснювати інші банківські операції від імені, якщо це заборонено законом.

Банк Росії у праві здійснювати операції у комісійної основі, крім випадків, передбачених федеральними законами.

В відповідність з федеральним законом від 12 квітня 1995 р. Основними завданнями Центрального банку являются:

участие в розробці приносить чималі гроші - кредитної політики правительства, поддержание стабільності грошового обращения, обеспечение стійкості курсу рубля стосовно іноземної валюте, создание державного фонду золотовалютних резервов, использование методів грошового управління банківської системою у розвиток ринкової экономики, Выполнение цих завдань складає основі емісії грошей, кредитування комерційних, продажу і купівлею золота і закордонних валют й підтримки внутрішньої і до зовнішньої купівельної спроможності грошової единицы.

2. Особливості діяльності за Центральний банк у різних странах.

Сегодня одним з найважливіших питань, завдань, які ринковою економікою, зародження у багатьох країнах, є питання структури центрального банку, особливо питання його самостійності, повноважень і персональної відповідальності. Від вибору структури центрального банку в що свідчить залежать стійкість грошової одиниці, збалансованість і надійність банківської системи, дієвість платіжної системи, причому останнє надає значне дію на ефективність фінансової систем економіки загалом. 6.

США

Первая спроба заснувати центральний банк — Банк Північної Америки — було здійснено в1781 року, банк проіснував недовго. У 1791 року створили перший банк, який отримав повноваження на 20 років, і закінчення їх припинив своє існування. У 1816 року створили Другий банк, на 20 років. Потім настав час ‘банківського анархізму', і тривав остаточно громадянської войны.

Конец банківської анархії поклав Національний банківський акт 1863 р., який надав право банкнотної емісії національним банкам, тобто банкам підлеглим федеральному законодательству.

Федеральным резервним актом від 23 грудня 1913 року була створена нову систему емісійних банків — Федеральна Резервна Система (ФРС). Усю територію США було поділено на 12 округів, у кожному з-поміж яких був Федеральний резервний банк капітал щонайменше 4 млн. долларов.

Организационная структура ФРС:

Совет управління ФРС — вищий адміністративний орган, що з 7-ї членів, призначуваних президентом, керує операціями системи усім етапах і всіх сферах, регламентують та контролюючих діяльність резервних банків.

Продолжительность повноважень кожного членами Ради встановлюється на 14 років, з посади члени ради може бути зміщено лише порушення своїх зобов’язань.

Федеральный комітет за операціями на ринку, який став основним інструментом грошово-кредитної політики. До комітету входять 12 людина — усіх членів управління ФРС, президент федерального резервного банку Нью-Йорка і 4 представника, обрані президентів резервних банков.

Федеральный консультативну гендерну раду, що складається з 12 членів, призначуваних федеральними резервними банками. Рада надає рекомендації з питань діяльності ФРС, особливо з питань кредитної політики, операцій із золотом, емісії банкнотів операцій із іноземними банками.

Организационная структура ФРС ще також включає у собі 12 Федеральних Резервних Банків о 12-й округу та 5.8 тисяч банків членів ФРС, долю яких припадає близько 75% всіх активів комерційних банків США. 7.

Кредитно грошова політика ФРС з урахуванням закону 1978 року про сповнену зайнятості і збалансованому зростанні, іноді званому законом Хамфри — Хокинса. Цього закону ставить за мету достяжение високого рівня зайнятості і стійких цін ролі цілей кредитно-грошової політики, пов’язуючи його з зростанням грошей до спілкуванні й обсягом кредитування, визнаючи цим існування зв’язок між кількістю грошей немає та обсягом кредитування, з одного боку, і економічними показниками і інфляцією — з іншого. 8.

Кредитно-денежная політика та пов’язані із нею операції переважно проводяться через угоди на ринку під керівництвом Комітету ФРС за операціями на ринку. З допомогою операцій на ринку Федеральна резервна система обмінює кредити за Центральний банк чи банківські резерви на цінних паперів на вторинному ринку. Оскільки такі угоди можуть відбуватися щодня як у великих, і у невеликих обсягах, вони є дуже гнучкий інструмент политики.

В відповідність до закону Хамфри — Хокинса Федеральна резервна система зобов’язана щорічно на 20-те лютого оголошувати про своє цілях за зростанням грошової маси спілкуванні й обсягів кредитування.

Председатель і інші члени Ради ФРС часто виступають на Конгресі з питань політики і операцій Федеральній резервній системи. ФРС регулярно представляє до Конгресу різні звіти й відповідає на численні запитання конгресменів. Незважаючи цього, Федеральна резервна система США отримала значні повноваження президента і значну ступінь незалежності він Конгресу США та уряду.

Было офіційно визнано, що успішна кредитно-грошова політика вимагає довгострокового підходу й терміни прийняття таких політичних рішень, які можуть виявитися непопулярними. 9.

Франция

Первым центральним банком, заснованим 1716 р. мови у Франції, був банк Женераль, який в1718 р. було перейменовано на Королівський і націоналізований. Потім у результаті падіння курсу акцій, ‘пішов із молотка'.

В початку 19-го століття стояла розпочата нова спроба, створити центральний банк Франції. По рішенню першого консула Наполеона Бонапарта в 1800 р. було створено Банк Франції акціонерний і приватний банк. З 1806 р. він отримав виняткове декларація про випуск банкнот, а с1848 р. став єдиним емісійним банком Франции.

После Другий Першої світової в 1945 р. Банк Франції був націоналізований.

Во главі його стоять управляючий і двоє його заступники, що призначаються президентом республіки. Керівництво банком здійснюється Генеральним радою банку, що складається з 12-ї членів, 7 у тому числі призначаються міністерством фінансів. Банк контролюється міністерством фінансів України й казначейством.

Банк Франції як банк має монополії на емісію банкнот. Його завдання як банку держави досить обмежені, оскільки Французьке казначейство саме виконує банківські функції, маючи дуже значним обсягом вкладів підприємств і закупівельних організацій державного сектора. Набагато більше вагоме значення має тут кредитна політика Банку Франції, у визначенні якій він грає провідної ролі. 10.

Япония

Первые банки сучасного типу з’явилися ще після 1872 року, як приватні «національні банки». Як комерційних банків вони мали філії всій країні і володіли правом емісії банкнот. Тоді налічувалося всього близько 150 таких банків. Центральний банк Японії створений 1882 року, терміном 30 років (потім термін продовжили поки що не 30 лет).

Во главі банку стоїть політичну раду. Сюди входять 7 членів: управляючий Банку Японії, уповноважений урядом міністр фінансів, іще одна уповноважений урядом міністр фінансів, іще одна уповноважений уряду — представник планово-економічного управління і 4 представника найбільших банківських, промислових і видача торговельних монополій. Останні призначаються урядом терміном до запланованих 4 років. Голова політичного ради є управляючим банку.

Функции банку Японії визначено спеціальним законом від 1942 року, що у 1979 року був кілька модернізовано. Було покладено край призначеннями термінів повноважень центрального банку, і другий отримав безстроковий статус. Основний капітал банку було встановлено розмірі 100 млн. єн, 55% якого належало державі 45% приватним акціонерам (приватних осіб, міжнародних фінансових інституціях, страхових компаній т.д.) 1 1.

В Банку Японії вважають своєю основним завданням «стояти в обороні ціни споживчі товари» і сповнені рішучості, відстоювати свою самостійну політику регулювання грошового звернення.

Миссия Банку Японії у тому, щоб шляхом політики регулювання державних фінансів завчасно запобігати инфляцию.

В Японії діє правило: «Регулювання грошового звернення є винятковою прерогативою Банку Японії». Навіть міністр фінансів немає право втручатися у фінансову політику банку. Щоправда, таке жорстоке правило було встановлено не так давно. Роль Банку Японії остаточному підсумку зводиться до трьох пунктам:

регулирование курсу грошової одиниці, це належне регулювання грошової маси, яка перебуває у спілкуванні, підтримку в стабільний стан вартості грошової одиниці як у країні, і до її пределами.

регулирование грошового звернення, досягається передусім, якісними заходами (відсоткової ставкою тощо. буд.), з допомогою яких регулюється потік грошей немає та відбувається впорядкування потоку фінансового капитала.

Поддержание в належному стані кредитної системи, справа у тому, щоб завчасно недопущення випадків виникнення нестабільності грошового звернення.

Банк Японії називають «банком банків», якого є партнером, з укладання угод як для звичайних підприємств і окремих осіб, але й приватних установ, мають відносини до фінансів. Він погоджується на для зберігання вклади від приватних фінансових установ. Це називається системою резервних депозитів, її запроваджено з 1957 року. Дійові за умов вільного ринку фінансові установи, які приєдналися до в цій системі, зобов’язані здавати для зберігання Банк Японії на свої поточні рахунки певну суму своїх резервних депозитів. Там, коли в фінансових установ бракує готівки, вони до Банку Японії. Якщо ж цих сум не вистачить, Банк Японії подає позички і надає готівку. Відсоток із них визначається найвищим рівнем офіційної відсоткової ставки.

Поскольку Банк Японії може у разі потреби постачати капіталами, ні з допомогою встановлення відсоткової ставки впливати на фінансову ситуації у країні, він твердо контролює все фінанси країни. 1 2.

По характеру власності центральні банки можна розділити на следующие:

1) Державні, капітал яких належить державі. Це центральні банки Англії, Франції, России.

Акционерные. (США, Испания).

Смешанные. (Японія, Швейцарія).

Доля держави в капіталі центрального банку є найважливішим чинником, визначальним його місце у економіці країни, що у значної мірою залежить від національних традицій і особливості розвитку банківської системи. 13.

Однако найбільш незалежними потім від держави є ФРС навіть Німецький федеральний банк, хоча США капітал федеральних резервних банків належить банкам членам ФРС, а Німеччини — державі. Отже, 100%-ное участь держави у капіталі центрального банку є більше питанням традицій і престижу. Наприклад, центральний банк Італії, хоч і є власністю банків та страхових компаній, є залежатиме від державних органов.

Вторым чинником, визначальним незалежність центрального банку потім від держави, є процедура призначення чи вибору керівництва банку. У цій ознакою центральні банки можна згрупувати по странам.

Первая група країн — країни, у яких керівні органи центрального банку.

назначаются урядом чи обираються із запропонованих урядом кандидатур.

К цій групі ставляться: Австрія, Великобританія, Данія, Росія, США, Франція, Німеччина, Япония.

Ко другий групі належить Італія, де Президент центрального банку призначається Радою управляючих Банку, куди не входять політичних діячів, та був повинен бути схвалений Радою Міністрів і затверджений Президентом страны.

К третьої групи входять Нідерланди, де рішення про призначення приймає Рада Міністрів з урахуванням кандидатур, запропонованих центральним банком.

В більшості країн керівництво центрального банку може бути відкликав раніше за встановлений термін. Виняток є центральні банки Росії, Італії, Франції, що більш залежать від государства.

Третьим чинником, визначальним незалежність центрального банку потім від держави, є ступінь подробиці визначення у законодавстві цілей і завдань його діяльності. Цим встановлюються, по-перше, рамки свободи діяльності центрального банку, по-друге, у законодавчому порядку визначаються її повноваження. Так було в Австрії, Данії, Франції, Німеччини, Японії основні цілі й розмах відбито у Конституції чи докладно викладені у законах про центральному банку, і банківської деятельности.

Например, в Німеччини цілі й область функціонування центрального банку визначено Конституцією, яка формулює основне завдання Німецького федерального банку як забезпечення стабільності національної валюти, і Законом про німецькому федеральному банку 1957 р. Перед ним поставлені такі: регулювання грошового обігу євро і кредитного забезпечення економіки, здійснення платіжного обороту. До того ж у законі підкреслюється, що Банк підтримує економічну політику уряду лише тією мірою, як і вона суперечить збереженню купівельної сили денег.

В таких країнах, як США, Швеція, Італія, у законодавстві завдання центрального банку сформульовані в загальних чертах.

Банк Англії є винятком, т.к. і завдання центру не зафіксовано ні з законодавчому порядку, ні вказівок казначейства.

Четвёртым чинником незалежності центрального банку законодавчо встановлений право державні органи з їхньої втручання у приносить чималі гроші - кредитну политику.

Наиболее низькою ступенем незалежності цьому плані свої мають центральні банки Німеччині й Італії. Визначення денежно-кредитной політики у цих країнах у законодавчому порядку передано уряду. Центральний банк є лише консультантом і має виконувати рішення правительства.

В Великобританії, Нідерландах, Швеції, Японії законодавчо встановлено можливість, державні органи втручатися у політику центрального банку.

В Австрії, але Данії законодавчо не передбачено втручання у грошово-кредитної політики, але центральний банк зобов’язаний координувати власну політику з економічної політикою уряду.

И, наприклад, центральні банки Німеччині та Швейцарії за цією ознакою є незалежними, т.к. у законодавстві цих країн відсутня декларація про втручання політику центрального банку. З іншого боку, на відміну ФРС США центральний банк не подотчётен парламенту.

Пятый чинник незалежності центрального банку — наявність законодавчого обмеження кредитування правительства.

По цьому ознакою незалежними є центральні банки Австрії, Нідерландів і Германии.

Меньшая ступінь незалежності надається у Франції й Японії, де обсяг кредитування уряду, стверджується парламентом країни й передбачено законодательством.

Третью групу становлять Данія, Італія, Швеція і Швейцарія, у яких формально вони не існують, обмеження обсягу кредитування уряду. Це говорить про більшою мірою залежності центрального банку з цьому ознакою від государства.

В Великій Британії та США розподіл кредитів здійснюється за участі центрального банку на відкритому рынке.

Таким чином, п’ять чинників незалежності центрального банку свідчить про його місце економіки промислово розвинутих країн, вплив економічні процеси при допомоги наданого йому законом інструментарію регулювання, про рівень залежність від уряду та особливої ролі в приносить чималі гроші - кредитної системі страны.

3. Шляхи вдосконалення діяльності за Центральний банк РФ.

Для ефективної реалізації грошово-кредитної політики необхідна надійна банківсько системо. Проте, за умов системного соціально-економічного кризи, що охопила Росію, стан банківської системи залишає бажати кращого. Безперечно, вирішального удару завдав криза серпня 1998 р., хоча проблеми, у банківську систему почали накопичуватися набагато раніше нього. Криза мав досить серйозні последствия.

Во-первых, різко знецінилися вкладення банків державні цінних паперів, що знизило вартість банківських активів. Складна ситуація почалося з російськими валютними облігаціями, які були забезпеченням іноземних банківських кредитів в тих банків, які зробили запозичення на іноземних ринках. Різке зниження цін для цієї облігації зажадав від російських банків внесення гарантійний внесок, так званої гарантійній маржі по залученими кредитах, що різко загострило проблему їх ликвидности.

Во-вторых, девальвація рубля призвела до великих втрат банків по відкритим в 1996;1998гг. форвардним контрактами про поставки іноземної валюты.

В-третьих, погіршення економічної ситуації країні підірвало фінансове становище не лише банків, а й позичальників. Це ще більше погіршило якість кредитного портфеля банків та стало зростання простроченої заборгованості і безнадійних долгов.

Таким чином, банківсько системо втратила капітал, різко погіршилася ліквідність кредитних організацій, зникли джерела для внутрішніх та зовнішніх заимствований.

Нынешнее кризовий стан банків викликано комплексом зовнішніх і враження внутрішніх чинників по відношення до банківську систему. Спільно вони лише сприяли суттєвого звуження каналів залучення іноземних і розміщення коштів російських банків, до системної кризи банківської системи загалом. Ключовими чинниками, які впливають на функціонування банківської системи на справжній момент, є негативні соціально-економічні наслідки різкого інфляційного сплеску, що відбувся після трёхкратной девальвації рубля, а також кризу внутрішньої і до зовнішньої задолженности.

Банковская система, ориентировавшаяся на стабільність валютного курсу і ринку державного зовнішнього й внутрішнього боргу Російської Федерації, виявилася неспроможна протидіяти негативних наслідків фінансової кризи. Операції, що досить довгий час визначали відносне благополучні фінансові результати банківської системи, включаючи інтенсивне використання можливостей ринків державних цінних паперів, міжнародних ресурсів, і навіть коштів населення, надали під час кризи найнищівніше на фінансове становище основної маси банків, у значній мері визначають високий рівень ризиків проведених операцій.

Наиболее сильно криза вплинув саме на банківську систему за такими напрямами:

задержки проведення клієнтських платежів придбали масовий характер заметно скоротилася сумарна ліквідність кредитних організацій з одночасним погіршенням якості кредитного портфеля та зростання частки ‘поганих' долгов.

девальвационные очікування сприяли масовому скидання рублёвых активів і перекладу в валютні.

Финансовый криза нанёс серйозний удару стійкості й ресурсної базі російських банков.

Все перелічені характеристики поточного стану російської банківської системи свідчать, що криза має системного характеру. На першому плані висувається проблема збереження банківської системи як єдиного організму. Вочевидь, що нормалізації стану справ у фінансовому секторі неможливо нормальне фінансування російської економіки целом.

Восстановление подальший розвиток банківської системи країни передбачає рішення двох складних взаємозалежних задач.

Первая — термінове, оперативне відновлення банків, здатних продовжити виконання банківського обслуживания.

Вторая — на основі російського і журналіста міжнародного досвіду використовувати створені можливості на формування практично нової з якості та мети банківської системи на базі застосування сучасних технологій, бухгалтерського і управлінського обліку, менеджменту, нагляду і аудита.

Для оперативного відновлення банків з метою подовження ними банківського обслуговування Банк Росії після 17 серпня 1998 року зробив низку термінових мер:

провел багатосторонній міжбанківський клірінг, що дозволило відновити систему расчетов, разрешил знизити нормативи відрахувань до обов’язкові резерви, а це збільшило ліквідність банківської системы, ввел спеціальні норми регулювання діяльності банків, не ставилися до наступу кризи до проблемных, разрешил при розрахунку обов’язкових економічних нормативів щодо операцій на іноземній валюті, проведених банками до 14 серпня 1998 року, використовувати валютний курс за станом 14 серпня 1998 года, выдал ряду комерційних банків стабілізаційний кредит, установил термін дії особливого режиму регулювання до 1 липня 1999 года.

Таким чином, Банк Росії продемонстрував свою провідну і стабілізуючу роль умовах нестабільності всієї фінансової системи та здатність керувати банківської системою навіть у критичних условиях.

Нормализация платёжной системы.

В цілях відновлення взаємної довіри між клієнтами, і банками, прискорення міжбанківських розрахунків і здійснення клієнтських платежів ухвалено рішення провести багатосторонній клірінг* взаємних зобов’язань банків та їхнього філій при одночасному позачерговому регулюванні банківських резервов.

К брати участь у багатосторонньому клиринге були всі банки і, крім у яких працює тимчасова адміністрація Банку Росії чи розглядає питання про відкликання в банку ліцензії. Нині Банком Росії проведено три багатосторонніх клірингу взаємних зобов’язань банків — за станом 18 вересня, 25 вересня та на 2 жовтня 1998 г.1 4.

В результаті погасило заборговані платежі більш як за 30 млрд. рублів, у своїй величина фондів обов’язкових резервів скоротилася на 7,1 млрд. рублів. Зменшення фонду обов’язкових резервів до 1 грудня 1998 буде компенсовано з урахуванням дозволу формувати цей фонд з використання державних облігацій. Принаймні виникнення необхідності планується провести багатосторонній міжрегіональний клірінг взаємних зобов’язань банків.

Вместе про те проведення багатостороннього клірингу взаємних зобов’язань банків виявило і окремі недоліки. Основний із них стало те, що у кількох регіонах (в частковості, дотаційних) був відсутній зустрічний потік платежів, але це зробило клірінг неефективним. Другий недолік — різнотипність які у територіальних установах Банку Росії програмно — технічних засобів, що утрудняло застосування єдиного алгоритму оптимізації платежів і вповільнювало проведення зачёта. З метою подолання кризи фінансової систем проводиться й інша робота. Ситуація, що склалася нині, підтверджує актуальність продовження діяльності з створенню системи валових розрахунків в режимі реального часу. Не варто 1998 р. передбачається основному завершити проведення організаційно — технічних заходів із оптимізації расчётной мережі Банку Росії, створенню нормативної бази електронних розрахунків, і навіть підготовчі роботи з впровадження системи валових расчётов.

На розгляд і запровадження Ради директорів Банку Росії мають представлені вже підготовлені нормативні акти «Про Федеральному расчётном центрі», «Про операционно-кассовом центрі Банку Росії «.

Нормализация готівкового грошового обороту. За серпень 1998 р. банкнотная емісія становила 25 млрд. карбованців на нас саме за попереднє 7 місяців — лише 0,7 млрд. рублей.

Главная причина цього — активізація вилучення населенням своїх вкладів з банків. У той самий час багато підприємств та молодіжні організації, реалізують своєї продукції і житлово-комунальні послуги за готівковий розрахунок, стримують здачу виручки в американські банки, витрачають її в господарські потреби, не дотримуючись граничні норми розрахунків готівкою деньгами.

Учитывая сформований рівень цін, Рада директорів 1 жовтня прийняв рішення про збільшенні граничних сум розрахунків готівкою за одним платежу між юридичних осіб у сумі 10 тис. рублів, а підприємств споживчої кооперації - у сумі 15 тис. рублей.

Стоит завдання активізувати через комерційних банків дії, створені задля дотримання норм розрахунків готівкою, і навіть існуючих правил роботи з Туркменією грошовою готівкою. У співпраці податковими органами слід активно протидіяти зростанню поза банківського обігу готівки грошей немає та цим створювати сприятливіші умови до вступу податків у бюджети всіх рівнів.

Меры по підтримці банківської ликвидности*.

Одной з першочергові завдання Банку Росії становитиме запобігання кризи ліквідності банківської системи. Протягом вересня 1998 року започатковано ряд екстрених заходів, вкладених у підвищення ліквідності банків першу чергу шляхом видачі кредитів банкам і тенденції зниження нормативів обов’язкових резервів. Впроваджено новий механізм звернення короткострокових паперів, емітованих Банком Росії для управління ликвидностью.

Кредитным комітетом Банку Росії ухвалено рішення, відповідно до яким припинення зобов’язань банків — боржників щодо повернення кредитів Банку Росії за згодою може здійснюватися через передачу банками у встановленому порядку закладених державних цінних паперів у власність Банку Росії у сумі, рівної.

просроченному основному боргу за кредитами, з умовою сплати банками нарахованих прострочених відсотків за кредит та незначною сумою пенни.

Такой можливістю скористалося 42 банку 12 Росії, погасивши прострочені кредити загальну суму 2,4 млрд. рублів. Списання коштів у підставі інкасових доручень з кореспондентських рахунків в расчётных підрозділах Банку Росії тих банків, які погодилися погашення простроченої кредитної заборгованості Банку Росії у зазначеному порядку, тимчасово, до особливих вказівок, не проводиться. Таким банкам запропонований варіант погашення простроченої кредитної заборгованості Банку Росії у сумі 2,2 млрд. рублів шляхом заміни що у заставі цінних паперів за цінами на 14 серпня 1998 р. на облігації Банку Росії з терміном погашення 1,2 і трьох месяца.

Внесены зміни у Ломбардний список Банку Росії. Починаючи з 14-ма вересня 1998 р. в забезпечення кредитів Банку Росії приймаються облігації федеральних позик з постійним купонним доходом, термін погашення яких настає після 31 грудня 1999 р. і облігації Банку России.

Поддержание ліквідності банків підтримується з допомогою існуючих стандартних механізмів (ломбардний кредит*, кредит «овернайт"*, внутридневной кредит, РЄПО) лише за наявності заставного забезпечення, і лише до платоспроможним баняках і тих банків, які проводять плани реструктуризації, затверджені АРКО.

В цілях підвищення фінансової стійкості банків та погашення їх зобов’язань перед вкладниками відповідно до рішення Ради директорів Банку Росії у серпні - вересні 1998 р. 7-ї великим банкам надані кредити загальну суму 11,6 млрд. рублів терміном погашення від 7 до 180 днів. Нині надійшли заявка отримання таких кредитів більш від 60 банком загальну суму 10,3 млрд. рублів. Багато прохання підтримані адміністраціями і урядами регіонів, проте проблема у тому, що в низки банків немає ліквідних активів, які б прийняти на забезпечення кредиту Банком России.

Для підвищення ліквідності банків Банком Росії вирішено знизити з 24 серпня 1998 року норматив обов’язкових грошових резервів кредитних організацій, депонируемых ними в Банку Росії, з 11% до 10% і з коштами фізичних осіб, у рублях, привлечённым у вклади Ощадбанком Росії, — до 7%. З іншого боку, введено диференціювання нормативу обов’язкових резервів залежно від питомої ваги капіталовкладень у державні цінних паперів (ГКО-ОФЗ) в працюючих активах. Поруч із кредитним організаціям у зв’язку з відпливом вкладів населення серпні - вересні 1998 року надавалося право проведення позачергового регулювання обов’язкових резервов.

В результаті здійснення цих заходів (і навіть використання частини фонду обов’язкових резервів щодо багатостороннього клірингу) обов’язкові резерви за серпень — вересень 1998 року скоротилися у сумі понад 17,0 млрд. рублей.

Принятые заходи зумовили підвищення рівня ліквідності банківської системи. Залишки коштів у на кореспондентських рахунках кредитних організацій Банку Росії за вересень практично подвоїлися, і 2 жовтня 1998 роки їх частка сума становила 20,2 млрд. рублів проти 10,2 млрд. рублів початку сентября.1 5.

В цілях оперативного вилучення зайвої ліквідності банківської системи та зниження тим самим тиску валютний ринок Банком Росії у 1999 року проводилися операції з прийому коштів, кредитних організацій корисною і депозит.* Протягом року Банк Росії поступово розширював перелік депозитних операцій, збільшуючи спектр короткострокових карбованцевих інструментів.

С 10 листопада 1999 року, Банк Росії розпочав проведенню депозитних операцій на аукціонної основі, що передбачає понад кола регіональних банков.

Одновременно, в відповідність до рішення Ради Директорів Банку Росії від 29 жовтня 1999 року, Банк Росії у листопаді 1999 року здійснив розміщення трьох випусків облігацій Банку Росії з термінами звернення 3, 4 і п’яти місяців, обсяг кожного випуску — 2 млрд. рублів. Операції з купівлі-продажу облігацій Банку Росії виробляються через офіційно зареєстрованих дилеров.*.

Банк Росії планує запровадити жорсткіші критерії ліцензування банків. Такі критерії будуть включать:

изменения в порядку розрахунку початкового капитала, исключение перехресного володіння акціями як джерела капитала, оценку життєздатності плану розвитку банка, оценку прозорості корпоративних груп акционеров.

Эти критерії будуть поширені будь-якого акціонера, володіє опосередковано більш як 5% капіталу банку або здатного надавати аналогічне впливом геть діяльність банка.

Важной складової ліквідності банківської системи є ринок державних цінних паперів, відновлення якого стає одним із основних цілей Банку Росії на найближчим часом. Разом з Міністерством Фінансів розробляються прийнятні учасники ринку нові інструменти, які б служити не лише засобом виплат по ГКО-ОФЗ, погашаемых до 200 р., а й інструментом фінансування державного бюджету. Удосконалюється структура учасників ринку. У цьому особливу увагу приділяють обмеження впливу нерезидентів на внутрішньому ринкові державного долга.

Меры, які передбачають розвиток ринку державних цінних паперів, будуть спрямовані розширення іншого функціонального використання інструментів ринку: на регулювання ліквідності банківської системи. Цьому буде сприяти емісія облігацій Банку России.

Пока схема реструктуризації ГКО-ОФЗ, погашаемых до 2000 р., розроблена не, але після ухвалення рішення і формування цієї схеми на ММВБ планується відновити торги за державними цінних паперів. У разі втрати довіри інвесторів до російським облігаціях на відновлення ринку необхідно регулярно проводити вторинні торги, підтримувати ліквідність обертаються над ринком інструментів, докласти зусиль до формування ринкового рівня дохідності за державними облігаціях, порівняного з рівнем інфляції і темпом знецінювання рубля.

Обеспечение стабільності на валютному рынке.

Задача стабілізації курсу національної валюти передбачає скорочення ажіотажного попиту іноземної валюти передусім із боку кредитних громадських організацій і забезпечення необхідного обсягу пропозиції. З метою ослаблення впливу курс психологічних, спекулятивних чинників Банк Росії із 1 жовтня організував на ММВБ спеціальну торгову сесію для реалізації експортної виручки. У цьому набувати валюту дозволено лише виконання заявок импортёров, які передбачають оплату контрактів. Беручи участь у сесії, Банк Росії зможе поповнити золотовалютні резерви. Отже, розростаються можливості з використання експортної виручки для накопичення резервів і, посиленню курсу національної валюты.

Кроме того, особливу увагу приділяють посиленню контролю над на часі і повної репатріацією валютних надходжень російським экспортёрам. Банком Росії що з Державним митним комітетом Росії (ГТК) прийняте рішення створенні органами ГТК Росії і близько територіальними відділеннями Банку Росії робочих груп щодо перевірок експортерів й обслуговуючих їх уповноважених банків та забезпечення пільгових умов експортерів, перечисляющих виторг у контрактні терміни (замість 180 днів). Це має сприяти збільшення надходжень у країну іноземної валюти, і стабілізації ситуації на внутрішньому валютному рынке.

В справжнє час передбачається ухвалення низки нормативних актів, що регламентують посилення контролю за скоєнням господарюючими суб'єктами операцій, по купівлі іноземної валюти на внутрішньому ринку і використанням коштів відповідно до вимогами валютного законодавства. До того ж підвищення дієвості контролю з урахуванням запровадження додаткової схеми інформаційного забезпечення Банку Росії з операціям, що з надходженням валютної виручки на транзитні рахунки експортерів і її обов’язкової продажем на внутрішньому валютному рынке.

Данные заходи сприятимуть збільшення надходження до країни валютних надходжень від експорту товарів, стабілізації ситуації на внутрішньому валютному ринку й створенню умов зниження ціни імпортовані товары.

Банк Росії пропонує великим банкам — операторам валютного ринку утворити пул по підтримку курсу рубля. Є у вигляді, що учасники пулу візьмуть він зобов’язання здійснювати що з Банком Росії інтервенції на валютному ринку, постійно підтримувати мінімальні обсяги пропозиції валюти, і котирування. На ММВБ учасники пулу виступлять як маркет-мейкерів, у своїй пул візьме він консолідоване зобов’язання щодо забезпечення пропозиції валюти. Надання Банком Росії кредитів учасникам пулу обумовлюється здійсненням ними з Банком Росії співдії на валютному рынке.

Обеспечение інтересів клієнтів банков.

Важнейшей завданням Банку Росії є гарантування банківських вкладів із єдиною метою відновлення довіри населення до банківську систему і поповнення її ресурсної бази. Комплексному вирішенню цієї проблеми служитиме прийняття Федерального закону ‘Про державне гарантуванні вкладів громадян, у банках'.

Банком Росії вже здійснено деякі заходи захисту законних інтересів вкладників. Так, 1 вересня 1998 р. Радою директорів прийнято рішення ‘Про заходах із захисту вкладів населення банках Російської Федерації ‘. У відповідність до ним 6 найбільших банків (СБС-Агро, Інкомбанк, Менатепу, Промстройбанк, Мосбизнесбанк і Мост-банк) в обов’язковому касаційному порядку мають були запропонувати своїм вкладникам перевести вклади в Ощадбанк Росії. Банкам, чиї зобов’язання перед вкладниками перевищую 300 млн. Рублів, рекомендували прийняти таке рішення. Не виключається можливість перекладу зобов’язань в Ощадбанк Росії та інших банков.

Банк Росії у надалі захищати інтереси вкладників банків. Щоб стимулювати ощадної активності населення є намір розвивати та зміцнювати систему гарантій банківських вкладів у вигляді нової структури — Федеральної Резервної Корпорації гарантування внесків в російських банках. У цьому максимальна сума Конституції депозиту мусить бути фиксирована.

Все заходи, пов’язані із коштів населення банківську систему, повинні супроводжуватися певній роз’яснювальної компанією, має метою, колись всього пояснення дії механізмів гарантування внесків (зокрема Банком Росії), прав вкладників та процедури його захисту у разі нарушения.

Реструктуризация* банківської системы.

Правительством РФ, Центральним банком же Росії та Асоціацією російських банків накреслив основних напрямів реструктуризації банківської системы.

Основная завдання Банку Росії у процесі проведення реструктуризації банківської системи у тому, щоб якомога швидше пройти перехідний пе-ріод сепарації банків тих, що і повинні продовжувати працювати, й ті, які мають бути ліквідовані.

В липні 1999 року було прийнято Федеральний закон «Про реструктуризацію кредитних організацій», що передбачає створення Агентства реструктуризації кредитних організацій (АРКО) із єдиною метою здійснення заходів із реструктуризації кредитних організацій, забезпечення їхніх стабільного функціонування та відновлення довіри кредитів, зокрема. вкладників, до кредитним організаціям. Задля реалізації поставлених завдань Агентство отримує право здійснювати такі види деятельности:

приобретение контрольних пакетів банків, втратили капітал, і здійснення управління цими банками, принятие в заставу та у керування пакетів акцій банків, здійснення управління цими пакетами, участие в капіталі банків, які піддаються реструктуризації, представляти інтереси держави у цих банках, надання їм економічної поддержки, участие в з розробки й реалізації планів оздоровлення банків, які піддаються реструктуризации, управление активами, придбання, виконання і посередництво при реалізації активів ліквідованих банков, отстранение від керівництва кредитної організації осіб, допустивших втрату кредитної організації капіталу або що перешкоджають її оздоровлению, привлечение необхідних фінансових ресурсів із російських і закордонних інтересів, у цьому числі шляхом випуску цінних паперів, як втілення заходів по реструктуризації банків, так організації своєї деятельности.

При цьому ряді функцій і завдань АРКО не є властивими ні Уряду РФ, ні Центральному банку. До таких функцій, наприклад, ставляться викуп, управління економіки й реалізація проблемних активів кредитних організацій, тому й виникла необхідність створення адміністративно незалежної від державних за Центральний банк організації реалізації заходів для реструктуризації банківської системы.

С метою поглиблення реструктуризації кредитних організацій Центральний банк РФ використовує все надані йому повноваження з обмеження діяльності що у слабкому фінансове становище банків, проведення реструктуризації і відкликання ліцензій неплатоспроможних банков.

Среди 18 банків, аналіз фінансового стану яких було проведено 1998;1999 роках, Банк Росії виділив неплатоспроможні банки, які мали достатнього потенціалу підготовки й забезпечення успіху планів з реструктуризації, відкликав вони ліцензії й у стислі терміни розпочав процедурі банкрутства чи ліквідації. По ставлення до іншим неспроможним банкам Банк Росії будет:

назначать у яких тимчасових управляющих.

передавать в ведення АРКО. Протягом 3 місяців після передачі цих банків АРКО Агентство визначить в кожному банку, чи здатен він бути реструктурирован чи мусить бути негайно ліквідований.

у банків, які мали знищити, відкликати ліцензії і час розпочинати процедуру їх банкрутства чи ліквідації відповідно до Федеральним законом «Про неспроможності (банкрутство) кредитних организаций».1 6.

В процесі роботи з банками необхідно націлювати проводирів цих фракцій і власників те що, що в результаті їхнє майбутнє залежатиме від своїх власних зусиль з подоланню кризової ситуації. Вочевидь, що уряд Російської Федерації і Банк Росії незалежно від розвитку подій зможуть допомогти лише обмеженою групі банков.

Заслуживающие уваги пропозиції щодо реструктуризації банківської системи надійшли від територіальних управлінь. До них слід віднести міркування щодо створенні єдиної інформаційної бази, з судозаёмщиками і векседателями, про врегулювання порядку створення, реєстрацію ЗМІ й діяльності банківських груп, і холдингів, про вдосконаленні заставного законодавства та розробки ефективного механізму реалізації закладеного майна, про долю банків капітал менш 1 млн. ЕКЮ.

Банком Росії у найближчим часом розглянутий питання незастосування примусових заходів впливу банкам за невиконання нормативу мінімальної відстані власних коштів на початок 2001 года.

Подготовлен ряд спеціальних норм регулювання діяльності банків умовах фінансової кризи. Вони включають: порядок розрахунку економічних нормативів у повній величині, порядок застосування заходів впливу, низка змін в розрахунку окремих економічних нормативов.

В водночас Банк Росії посідає дуже жорстку позицію щодо порядку розрахунку власні кошти (капіталу), забезпечуючи наявність адекватною виявилася і порівняної інформації про дійсному фінансуванні стану кредитних организаций.

Банк Росії виходить із доцільність збереження дворівневої банківської системи. Посилення державного фінансового контролю, за комерційної діяльністю кредитних організацій — явище виняткове і вимушене, тому тимчасове.

Меры за Центральний банк РФ разом дозволять реструктуризуватися банківської системи в такий спосіб, щоб максимально зберегти потенціал російської банківської системи, підвищити її надійність, стійкість, здатність ефективно обслуговувати потреби экономики.1 7.

Заключение

.

Подведём стислі підсумки мого реферату. Центральні банки є головним ланкою грошово-кредитної систем практично всіх промислово розвинутих країн, мають банківські системи. Ідея центрального банку зародилася за умов щодо розвинених капіталістичних відносин, як у ньому виникла історична і економічна потреба, коли всі ясно, подальший розвиток ринку загалом і ринку зокрема без центрального банку органу державного контролю та нагляду загрожує невиправданими втратами. У більшості країн функції центрального банку було закріплено за певними банками з середини девятнадцатого-начала ХХ століття. Так банк Франції був єдиним емісійним центром в 1848 року, Федеральна Резервна Система США — 1913 року, Центральний банк Японії 1882 року. Виділення з загального низки банків однієї з них як на роль центрального означає початок формування дворівневої банківської системи, на верхньому рівні якої розташовується центральний банк.

Функции центральних банків змінилися з появи, проте його можна виділити функції характерні нічого для будь-якого центрального банку. Це такі функції:

Единый емісійний центр країни,.

Банк уряду,.

Орган стабільності національної грошової системи,.

Банк банків та расчётный центр,.

Орган банківського нагляду,.

Центр грошово-кредитної політики держави.

В сучасних умовах дуже багато важить функція центру грошово-кредитної політики держави, значення інших функцій дещо знизилося протягом останніх десятиріч.

Функции центрального банку Росії визначено Законом про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії) від 12 квітня 1995 г.

В законі зафіксовано, що майно банку є власністю держави й у своєї діяльності, він підпорядкований законодавчим і виконавчих органів структурі державної влади. Законом виділено такі основні функції центрального банка:

Функция здійснення державної приносить чималі гроші - кредитної политики.

Функция емісії від грошей і організації грошового обращения.

Функция організації безготівкових розрахунків народного хозяйства.

Функция організації банківських операцій, бухгалтерського обліку, і статистичної звітності на роботу комерційних банков.

Функция державної реєстрації речових кредитних учреждений.

Функции реалізації облігацій державної і кредитування витрат бюджета.

Функция регулювання золотовалютних резервів страны.

Функция складання платіжного балансу страны.

Успешное виконання цих функцій — запорука успіху у розвитку ринкової економіки нашої країни. Банк Росії відіграє у розвитку ринкової економіки нашої страны.

Кризисное стан банків після 17 серпня 1998 року викликано комплексом зовнішніх і внутрішні чинники стосовно банківську систему. Спільно де вони лише сприяли суттєвого звуження каналів залучення іноземних і розміщення коштів російських банків, до системної кризи банківської системи загалом. Ключовими чинниками, які впливають на функціонування банківської системи в сьогодні, є негативні соціально-економічні наслідки різкого інфляційного сплеску, що відбувся після трёхкратной девальвації рубля, і навіть криза внутрішньої і до зовнішньої заборгованості. Фінансовий криза нанёс серйозний удару стійкості й ресурсної базі російських банков.

Реализуемая в сучасних умовах Банком Росії грошово-кредитна політика спрямовано подолання системної кризи у економіці. Залишається сподіватися, що заходи прийняті Банком Росії що з Урядом Російської Федерації позитивно вплинуть на ситуацію, і Росія вибереться від цього економічного глухого кута, у якому вона находится.

Приложение.

Реструктуризация — це керований державою, за дуже чіткої координації діяльності всіх гілок нашої влади процес, структурні зміни банківській системе.

Клиринг1 — система безготівкових розрахунків за товар, цінні папери надані послуги, джерело якої в зачёте взаємних вимог, коли він взаємні вимоги, і зобов’язання боржників і кредитів друг до друга погашаються в рівновеликих сумах, і тільки різницю виробляються платежів до установленому порядку.

Ликвидность2 — рухливість, мобільність активів підприємства, організації, забезпечує фактичну можливість (здатність) безперебійно оплачувати вчасно всі ці зобов’язання і які пред’являються ним законні грошові средства.

Ломбардный кредит3 — короткостроковий кредит під заклад легко реалізованого рухомого имущества.

Кредит «овернайт"4 — сверхкраткосрочный кредит, терміном наступної доби або у вихідні - з вечора п’ятниці до понеділка.

Депозиты5 — кошти, вкладені у вклади в російських банках та інших кредитних організацій, а як і кошти й цінних паперів, передані для зберігання банки і інші кредитні организации.

Дилер6 — комерційна організація, що здійснює угоди над ринком товарів та послуг, на ринку цінних паперів власним коштом, діюча від імені і отримує відповідне винагороду у вигляді прибутку (дохода).

Список литературы

Банки і банківські операции./Под редакцією Е. Ф. Жукова.- М. :Юнити, 1997, 471с.

Банковский портфель. том I/Коробов Ю.І, Рубін Ю. Б, Солдаткин В. И/М.:Соминтек, 1994,746с.

Банковская система Росії. Настільна книга банкіра. Книжка 1. Т.О. О. Дека, 1995.

Банки і банківське дело/под ред. І.Т. Балабанова/СПб: Пітер, 2001, 304с.

Универсальный бизнес-словарь/Лозовский Л.Ш., Райзберг Б. А., Рашновский А.А./М:Инфра-М, 1998, 130с.

Современный фінансово-кредитний словарь/под ред. Лапусты Авт., Нікольського П.С./М:Инфра-М, 1999, 256с.

Глазьев З. «Центральний банк відповідати за справи» // Незалежна газета,.

1998, 14 квітня, 11с.

Кулакова М. «Центральний банк врятував половину Російських банків: Про становище про особливості реорганізації у вигляді злиття і приєднання «// Коммерсант, 1998, 15 січня, 11с.

Лапшина О.А."Центральный банк і кораблям міжнародний кредитний ринок."// Гроші були й кредит, 1997, № 4,с 40−49.

Львин Б. «Про устрої банківської та їх грошової системи."// Питання економіки, 1998, № 10, з 18.

Насущные проблеми функціонування банківської системи.// Гроші та кредит, 1998, № 10, з 3−11.

Санько У. «Спроба впустити карбованець виявилася цілком невдалою: Банки."// Незалежна газета, 1998, 14 лютого, з 4.

1 Банківський портфель. тому I/Коробов Ю.І, Рубін Ю. Б, Солдаткин В. И/М.:Соминтек, 1994, 746с.

2 Банківська система Росії. Настільна книга банкіра. Книжка 1. Т.О. О. Дека, 1995.

3 Банки і банківське дело/под ред. І.Т. Балабанова/СПб: Пітер, 2001, 304с.

4 5 Банки і банківське дело/под ред. І.Т. Балабанова/СПб: Пітер, 2001, 304с.

6 8 Банківський портфель. тому I/Коробов Ю.І, Рубін Ю. Б, Солдаткин В. И/М.:Соминтек, 1994, 746с.

7 Банки і банківські операції./ під редакцією Е. Ф. Жукова./М:Юнити, 1997 г.

9 10 Банківський портфель. тому I/Коробов Ю.І, Рубін Ю. Б, Солдаткин В. И/М.:Соминтек, 1994, 746с.

11 12Банковский портфель. тому I/Коробов Ю.І, Рубін Ю. Б, Солдаткин В. И/М.:Соминтек, 1994, 746с.

13 Банки і банківські операции./Под редакцією Е. Ф. Жукова. М.:Юнити, 1997, с 57.

14 «Гроші та кредит» № 10, 1998 р., стор. 7.

* див. приложение.

15 «Гроші та кредит» № 10, 1998 р., стор.7.

* див. приложение.

16 Банки і банківське дело/под ред. І.Т. Балабанова/СПб: Пітер, 2001, 304с.

17 Банки і банківське дело/под ред. І.Т. Балабанова/СПб: Пітер, 2001, 304с.