Формы і функції центральних банков

|Введение |2 | |Форми і функції Центрального Банку |3 | |Центральні банки розвинених країн |10 | |Банк Англії |10 | |Федеральна резервна система США |12 | |Банк Франції |16 | |Банк Японії |20 | |Центральний Банк РФ |21 | |Укладання |24 | |Список літератури |25 |.

На ранніх стадіях розвитку кредитної системи не було чітке розмежування між центральними і комерційними банками. Комерційні банки широко використовували випуск банкнот як із джерел мобілізації капіталу. З розвитком кредитної системи відбувався процес централізації банкнотної емісії в небагатьох великих комерційних банках, в результаті чого монопольне право випуску банкнот закріпилося за одним банком, який користувався загальним довірою комерційних банків, чиї банкноти могли успішно виконувати функцію загального кредитного гармати звернення. Спочатку такий банк називався емісійним чи національним, а подальшому став називатися центральним банком, що відповідало його чільному положению.

Перші центральні банки виникли приблизно 300 років тому я (одне із перших центральних банків — Шведський Риксбанк створений у 1668 р.), але повсюдне їхнє поширення належить лише наприкінці XIX — початку XX ст. Історично центральні банки виникали як акціонерні компанії, наделённые особливими повноваженнями. У багатьох країн функції центрального банку закріплювалися за найбільшими банками.

Про форми і функціях сучасних центральних банків розповідається в справжньої работе.

Форми і функції Центрального Банка.

Історично існували дві шляху освіти центральних банків. Окремі стали центральними внаслідок тривалої історичної еволюції. Це можна говорити про головним чином країнах, де капіталістичні відносини виникли порівняно рано (у середині XIX — початку XX ст.). Так, Банк Англії став емісійним центром в 1844 р., Банк Франції - в 1848 р., Банк Іспанії - в 1874 г.

У період державно-монополістичного капіталізму отримав велике розвиток процес націоналізації центральних банків, раніше мали статус акціонерних. Націоналізацію центральних банків прискорили економічний криза 1929 — 1933 рр. й інша світова війна, підсилили тенденції державно-монополістичного регулювання економіки. У 1938 р. був націоналізований Банк Канади, в 1942 р. — Банк Японії, в 1946 р. — Банк Англії й Банк Франции.

Інші банки (федеральні банки США, освічені в 1913 р., центральні банки багатьох латиноамериканських держав) від початку були засновані як емісійні центры.

Після Другої світової війни були призвані створено державний емісійні інституції ФРН — Бундесбанк (1957 р.) та Австрії - Резервний банк Австрії (1960 г.).

З погляду власності із капіталу центральні банки поділяються на:. Державні, капітал яких належить державі. Так, 100% капіталу центрального банку належить державі Великобритании,.

ФРН, Франції, Росії, в Данії та Нідерландах;. Акціонерні: США 100% капіталу федеральних резервних банків є власністю банків-членів ФРС; Італії 100% капіталу центрального банку належить банкам і страхових компаній;. Змішані: у Японії (55% - в держави і 45% приватних осіб) й у Швейцарії (57% - в власності кантонів і 43% приватних лиц).

Деякі центральні банки були відразу створено у ролі державних (до ФРН, Росії); інші створювалися як акціонерні, а потім націоналізувалися (у Великій Британії, Франции).

За сучасних умов більшості країн центральні банки зі своєї суті державні, навіть у тому випадку, коли формально вони не належить державі. Наприклад, державі належить лише деякі з капіталу Швейцарського Національного банку, 55% капіталу Банку Японії, 50% капіталу Національного банку України Бельгии.

Частка держави в капіталі центрального банку є найважливішим чинником якого, визначальним його місце у економіці країни, що у значною мірою залежить від національних традицій і особливості розвитку банківської системы.

Найбільш незалежними потім від держави є ФРС навіть Німецький федеральний банк, хоча у США капітал федеральних резервних банків належить банкам — членам ФРС, а ФРН — державі. Отже, 100%- ное участь держави у капіталі центрального банку є більше питанням престижу і традицій. Наприклад, центральний банк Італії, хоч і є власністю банків та страхових компаній, є залежатиме від державних органов.

Другий чинник, визначальним незалежність центрального банку від держави, є процедура призначення чи вибору керівництва банку. По цьому ознакою центральні банки можна згрупувати по странам.

Перша група — країни, у яких керівні органи центрального банку (президент і члени Директорату) призначаються урядом чи обираються із запропонованих урядом кандидатур. До цій групі ставляться Австрія, Великобританія, Данія, Росія, Франція, ФРН, Швейцарія, Япония.

До другої групи належить Італія, де Президент центрального банку призначається радою управляючих Банку, куди не входять політичні діячі, та був має бути схвалений Радою Міністрів і затверджений Президентом страны.

До третьої групи ставляться Нідерланди, де рішення про призначення приймає Рада міністрів з урахуванням кандидатур, запропонованих центральним банком.

У багатьох промислово розвинутих країн керівництво центрального банку може бути відкликав раніше за встановлений термін. Виняток є центральні банки Італії, Франції, Росії, що більш залежать від государства.

Третім чинником, відбиваючим незалежність центрального банку, є ступінь подробиці визначення у законодавстві цілей і завдань своєї діяльності. Цим встановлюються, по-перше, рамки свободи діяльності центрального банку, по-друге, у законодавчому порядку визначаються її повноваження. Так було в Австрії, Данії, Франції, ФРН, Швейцарії і Банк Японії основні цілі й розмах відбито у Конституції чи докладно викладені у законах про центральному банку, і банківської деятельности.

Наприклад, до ФРН цілі й область функціонування центрального банку визначено Конституцією, яка формулює основне завдання Німецького федерального банку як забезпечення стабільності національної валюти. Крім того, Законом про німецькому федеральному банку 1957 р. проти нього поставлені такі основні завдання: регулювання грошового обігу євро і кредитного забезпечення економіки, здійснення платіжного обороту. Причому цьому Законі підкреслюється, що Банк підтримує економічну політику уряду лише тією мері, як і вона суперечить збереженню купівельної сили денег.

У цих країнах, як США, Швеція, Італія, у законодавстві завдання центрального банку сформульовані в загальних чертах.

Банк Англії є винятком, оскільки і завдання центру не зафіксовано ні з законодавчому порядку, ні вказівок казначейства. Ці завдання базуються національними традиціях у цій галузі, заснованих на історичних документах.

Четвертим чинником незалежності центрального банку є законодавчо встановлений право державні органи з їхньої втручання у грошово-кредитну политику.

Найбільш низьким рівнем незалежності цьому плані свої мають центральні банки Франції й Італії. Визначення напрями приносить чималі грошікредитної політики у цих країнах у законодавчому порядку передано уряду. Центральний банк є лише консультантом і має виконувати рішення правительства.

У цих країнах, як Великобританія, Нідерланди, Швеція і навіть Японія, законодавчо встановлено можливість державні органи втручатися до політики центрального банка.

У Австрії, але Данії законодавчо не передбачено втручання держави у грошово-кредитної політики, але центральний банк зобов’язаний координувати власну політику з економічної політикою правительства.

І, нарешті, центральні банки ФРН та Швейцарії за цією ознакою є незалежними, позаяк у законодавстві цих країн відсутня право держави щодо втручання у грошову політику центрального банку. З іншого боку, на відміну Федеральній резервній системи США Німецький федеральний банк не підзвітний парламенту.

П’ятий чинник незалежності центрального банку — наявність законодавчого обмеження кредитування правительства.

У цій ознакою незалежними є центральні банки Австрії, Нідерландів і ФРГ.

Менша ступінь незалежності надається у Франції та у Японії, де обсяг кредитування уряду стверджується парламентом країни й передбачено законодательством.

Третю групу країн становлять Данія, Італія, Швеція і Швейцарія, в яких формально вони не існує обмеження обсягу кредитування уряду. Це свідчить про більшою мірою залежності центрального банку з цьому ознакою від государства.

У Великій Британії та США розподіл кредитів державі здійснюється за участі центрального банку на відкритому рынке.

Отже, всі ці п’ять чинників незалежності центрального банку свідчить про місці їх у економіці промислово розвинутих країн, вплив на економічні процеси з допомогою наданого йому законом інструментарію регулювання, про рівень залежність від уряду та про особливої ролі грошово-кредитної системі страны.

Незалежно від цього, належить чи ні капітал ЦБ державі, історично між банком і урядом склалися тісні зв’язки. Уряд зацікавлений у надійності ЦБ з особливій ролі останнього у проведенні економічної політики уряду. Тому особливу увагу при характеристиці за Центральний банк приділяють зависимости/независимости його від органів державної власти.

Розглянемо функції, традиційно виконує будь-який ЦБ: здійснення монопольної емісії банкнот; проведення грошово-кредитного регулювання, валютної політики; рефінансування кредитно-банківських інститутів; регулювання діяльності кредитних інститутів, тобто. здійснення банківського нагляду; функція фінансового агента правительства.

Центральні банки здійснюють керівництво всієї кредитної системою країни. Вони регулювати кредит і грошове звернення, контролювати і стабілізувати рух обмінного курсу національної валюти, згладжувати своїм впливом перепади в рівні ділову активність, цін і зайнятості, стимулювати зростання національної економіки на здорової фінансової основі. Центральний банк виступає як агента уряду. І тут він консультує уряд у таких областях, як управління національним боргом, валютна і кредитно-грошова політика. З іншого боку він представник уряду у фінансові операції останнього. Основна функція банку розробляти і проводити кредитно-грошову політику. Це найважливіша його функция.

Як агент уряду у фіскальних справах центральний банк дає їй поради, управляє деякими депозитними рахунками і фондами уряду, від імені уряду випускає вилучає з обігу гроші, управляє національними инвалютными резервами й виступає від імені уряду міжнародному валютному ринку, є депозитарієм золота і управляючим державним боргом (випускає державні облігації, виплачує ними, погашає их).

Центральний банк допомагає уряду визначити найкращий момент для випуску облігації, їх ціну, дохідність та інші характеристики, щоб забезпечити привабливість випуску для інвесторів, місце, де краще всього розмістити облігації. Щоб успішно справлятися з цим завданням, банк повинен розташовувати точної і своєчасної інформацією щодо стані економіки, русі ресурсів тощо. Попри зусилля до того що, щоб бути гранично поінформованим, банк іноді змушений приймати рішення доти, як статистика підтвердить передбачене подія. Тому він веде власні дослідження, результати які зазвичай публікуються становлять собою великої інтерес науковцям, економістів, менеджерів, працівників фінансових учреждении.

Центральний банк управляє урядовими депозитами (навіть якщо вони у комерційних банках банках). Майже всі урядові витрати й доходи проходять за рахунками центрального банку. Баланси, які дають відсоток, містяться на рахунках комерційних банків. Центральний банк також має рахунок для вкладення урядових доходів у цінних паперів (зазвичай самого ж уряду) і рахунок, у якому перебувають інвалютні запасы.

Центральний банк випускає гроші й розподіляє їх між комерційними банками, вилучає з обігу старі банкноти і стершиеся монети. Нові гроші видаються комерційних банків за заявками, відбиваючим їх потреби у готівки, шляхом дебетной записи на рахунках комерційних банків центральному банке.

Ще однією обов’язком центрального банку, як агента уряду є контроль і захист обмінного курсу національної валюти. Банк правомочний купувати й продавати золото, срібло, інвалюту, відкривати рахунки у банках інших країнах, в ролі агента іноземних центральних банків та як депозитарію їх активов.

Центральний банк також виступає у ролі депозитарію, хранителя золота, належить уряду цієї країни. Він може зберігати і золото, те що іноземним центральним банкам та інших фінансовим установам. Центральний банк купує і продає золото, використовуючи инвалютный рахунок. Продається золото зазвичай центральним банкам і урядам інших країнах, і навіть міжнародним фінансовим організаціям типу Міжнародного валютного фонда.

Одну з найважливіших завдань центрального банку — управляти державним боргом, тобто. цілеспрямовано змінювати ту його частину, яка представлена які у зверненні прямими і гарантованими облігаціями (прямі облігації - це облігації, випущені самим урядом, а гарантовані - це облігації випущені під урядову гарантію державними корпораціями). Управління державним боргом має бути ув’язано з цілями уряду (не укладати протиріччя, наприклад, з фіскальної политикой).

Грошово-кредитна політика ЦБ є сукупність заходів, вкладених у зміна грошової маси зверненні, обсягу кредитів, рівня відсоткові ставки та інших показників грошового звернення і ринку позичкових капіталів. Мета програми — регулювання економіки у вигляді на стан сукупного грошового обороту, вона вмикає у собі готівкову грошову масу у спілкуванні й безготівкові гроші, що перебувають у рахунках банках.

Грошово-кредитна політика ЦБ спрямована або чи приносить чималі грошікредитної емісії - кредитна експансія (пожвавлення кон’юнктури за умов падіння), або на обмеження грошово-кредитної емісії в періоди економічних підйомів — кредитна рестрикция.

Визначення пріоритетності інструментів грошово-кредитної політики залежить від цілей, які вирішує ЦБ у тому чи іншому етапі розвитку страны.

Центральні банки зарубіжних стран.

Банк Англії - найстаріший центральний банк світу. Цей інститут з’явився наприкінці сімнадцятого століття Англії, внаслідок так званої угоди між майже збанкрутілим уряд і групою финансистов.

Банківська система Англії 1690-х років складалася з кредиторівбанкірів, що надавали кредити з позикових коштів, і ювелірів, котрі брали золото на депозити і далі надавали позичку. У 1688 року закінчилася дорога громадянської війни. До влади прийшла політичну партію, яка проводила політику меркантилізму і грабіжницького захоплення колоній. Найістотнішою противником Англії Французька Імперія і Англія розв’язала піввікову войну.

Політика мілітаризму виявилося дуже дорогої, й у 1690-х Англійське уряд виявило, що скарбниця виснажена і немає. Виявилося поза можливостями уряду спонукати людей купувати його облігації після років війни. Зібрати податки за вищими ставками теж уявлялося возможности.

Тоді, у 1693 року було створено комітет Палати Громад, в пошуках способів отримати для уряду. Тоді ж з’явився шотландський фінансист Вільям Петерсон, який запропонував від імені своєї фінансової групи зовсім нове план уряду. У обмін певні привілеї зі державного боку, Петерсон запропонував створити Банк Англії, який би випустив нові банкноти і покрив дефіцит. Отже, укладено угода. Відразу після затвердження Банку Парламентом в 1694 року сам король Вільям і пояснюються деякі члени парламенту поспішили стати акціонерами нової «грошової фабрики » .

Банк Англії, як і центральні банки інших країнах, нині перебуває у центрі фінансових і основи економічних змін, які від них нових зусиль з адаптацію мінливих умов. Це призводить необхідність внесення принципових змін — у їх функції, організацію та влитися технологію, а також радикально нового підходи до міжбанківської кооперації і міжнародному співробітництву. Численні функції, що виконує Банк Англії можна розділити на дві групи: 1. група — прямі професійні обов’язки, які з банківського статусу (депозитно-ссудные, розрахункові і емісійні операції); 2. група — контрольні функції, з допомогою яких здійснює втручання у грошово-кредитну систему, намагаючись впливати перебіг економічних процессов.

У цій своїй ролі Банк Англії виступає, спираючись головним чином традиції, а чи не на правові норми. Різноманітні правил і процедури, які регламентують діяльність кредитно-банківських установ, прописані у порядку «джентльменських угод» між тими установами i Банком Англии.

Існує безліч функцій Банку Англії, але вони покликані до досягненню трьох головних цілей. Серед них:

1 Підтримка вартості національної валюти, переважно з допомогою операцій над ринком, узгоджених з урядом, — інакше кажучи, здійснення грошової политики;

2 Забезпечення стабільності фінансової систем через прямий контроль над банками учасники фінансових ринків Сіті й забезпечення стійкій і ефективну систему платежей;

3 Забезпечення і підвищення ефективності та конкурентоспроможності фінансової систем всередині країни та зміцнення позицій Лондонського Сіті ведучим міжнародного фінансового центра.

Як будь-який іншому банку, Банк Англії надає кілька послуг своїм клієнтам. Проте клієнти Банку Англії від клієнтів інших банків. Можна виділити 3 найважливіші групи клиентов:

1 Комерційні банки. Усі клірингові банки мають рахунки Банке.

Англії. У операціях клірингу використовуються рахунки клірингових банків Банку Англії. Банки зобов’язані мати певну суму в рахунку, не мають права перевищувати її. (Усі банки, здійснюють діяльність у Великобританії, містять 0,35% від суми всіх своїх депозитів на рахунку (депозиті) Банку Англії). Цю норму резервів і відданість забезпечує головне джерело доходу Банку Англии.

2 Центральні банки інших країнах мають рахунки і тримають золото в.

Банку Англії й можуть вести справи в самісінький Лондоні через Банк Англии.

3 Уряд тримає рахунки Банку Англії, в такий спосіб, платежі, податки до бюджету й платежі з бюджету на соціальні потреби проходять через рахунки Банку Англии.

Відповідно до вищесказаним можна назвати перші три функції Банку Англии:

1 Банк Англії служить банком для комерційних банков.

2 Банк Англії служить банком й інших центральних банков.

3 Банк Англії служить банком для правительства.

Інші функції Банку Англії збігаються зі спільними функціями центральних банків, описаними выше.

Банк Англії має формальної незалежністю від уряду, хоча працює під керівництвом Міністерства Фінансів. Термін повноважень управляючого Банку Англії залежить від зміни правительства.

Федеральна резервна система США.

На початку сучасності США було щонайменше 5 тисяч емісійних (національних) банків, кожен із яких мав правом випускати в звернення банкноти у сумі своєї основної капіталу. У цьому кожен із національних банків зобов’язаний був брати участь у сплату квитки решти банків (як і раніше, що вони були законними платіжними средствами).

Сьогодні банківсько системо США складається з:. Федеральній резервній системи, яка виконує функції центрального банку країни;. Комерційних банків;. Інвестиційних банків;. Ощадних банків;. Позикоощадних ассоциаций.

Организационная структура Федеральній резервній системи США:

Банки США роздільного підпорядкування. Це означає, що з частини комерційних банків (національних банків) ліцензування, контроль, нагляд і регулювання своєї діяльності здійснюється федеральним урядом, а іншій частині - владою окремих штатів. З урахуванням регулювання все американські банки можна розділити чотирма групи:. Національні банки;. Банки штатів — члени ФРС;. Банки — не члени ФРС, що входять до Федеральну корпорацію страхування депозитів (ФКСД);. Банки — не члени ФРС, чиї вклади не застраховані в ФКСД.

Національні банки підпорядковуються Контролеру грошового звернення (служба Міністерства фінансів) і під дію всіх федеральних банківських законів, і навіть правив і інструкцій ФРС і ФКСД. Банки штатів — члени ФРС підпорядковуються законам і правил того штату, де їх зареєстровано й здійснюють свої операції, і відповідатиме федеральним законам, оскільки є членами ФРС і ФКСД. Банки — не члени ФРС із внесками, застрахованими в ФКСД, підпорядковуються законам відповідних штатів, і навіть правилами і інструкціям ФКСД. Банки — не члени ФРС з незастрахованими внесками потрапляють лише під дію законодавства штатів. У цьому банки визначають свою юрисдикцію, тобто вибирають підпорядкування федеральним владі чи владі штатів. До цього слід додати, у країні продовжують діяти кілька банків, не підпорядковуються ні федеральним владі, ні владі штатів (вони називаються частными).

З початку діяльності Федеральній резервній системи її першочергові завдання збіглися з основними напрямками національної економічної і фінансової політики. Економічне зростання, високий рівень зайнятості, стабільність купівельної спроможності долара, і прийнятний баланс в угоди з іншими державами було закріплено Конгресом у законі про зайнятості від 1946 року, потім у Законі про сповнену зайнятості і збалансованому зростанні від 1978 року. З роками було прийнято поправки до акту про Федеральній резервній системе.

Якщо говорити коротко, то Федеральна резервна система прагне проводити власну політику те щоб боротися з дефляционными і інфляційними процесами в міру їхнього появи. І як кредитор останньої інстанції в критичну ситуацію вона відповідає використання інструментів своєї політики у цілях запобігання національного кризи ліквідності і легальною фінансовою паники.

Оскільки міцна фінансова структура є складовою частиною ефективної кредитно-грошової політики і і квітучою економіки, Федеральній резервній системи було довірено безліч контрольних і регулюючих функцій. Наприклад, вона відповідає за кількість кредиту, що використовується на купівлю або продажу цінних паперів, регулює зарубіжну діяльність всіх банків навіть діяльність іноземних банків. Стежить над втіленням законів, регулюючих діяльність банківських холдингових компаній, контролює банки, зареєстровані лише на рівні штатів і є членами ФРС, встановлює правила захисту національних інтересів споживачів (інформування і чесне ставлення до ним саме в певних кредитних операциях).

Відомо, що США мають центральний банк. Це правда у цьому сенсі, що рішення Федеральній резервній системи не підлягають ратифікації із боку президента або з боку будь-якого працівника з відділу уряду. Але ФРС відповідає перед Конгресом, а, отже, і цікава всім народом упродовж свого політику. Усі призначення до рада управляючих ФРС, зокрема й призначення голови і віце-голови з числа членів Ради, здійснюються Президентом із згоди Сенату. З огляду на цих обставин та враховуючи, що ФРС чи діє у рамках наших спільних цілей економічної та політики, урядовою, було б точніше охарактеризувати цю Систему як «незалежну всередині уряду ». ФРС підтримує постійні контакти коїться з іншими групами всередині уряду, визначальними політику. Повноправним представником ФРС голова Ради управляючих. Він виступає перед відповідними комітетами Конгресу з звітами про політику ФРС, про точці зору Системи на стан економіки, фінансів України й на інших вопросам.

Центром організації Федеральній резервній системи є Рада управляючих там. Основний функцією Ради є формування кредитно-грошової політики. З іншого боку, Рада регулює і контролює діяльність банківських установ і операцій Федеральних резервних банків. У Ради є функції у сфері національного платіжного механізму і Федерального регулювання споживчого кредиту. Рада складається з 7 людина призначуваних Президентом і затверджуваних сенатом. Повний термін роботи членами Ради — 14 років. І сім термінів організовані таким чином, що термін одного члена закінчується кожен парний рік. Не можна бути повторно призначеним після повного терміну работы.

Голова і віце-голова Ради призначаються президентом США чотири роки з членів. Вони може бути призначені повторно, якщо відлік терміну їх роботи як членів Ради не минув. Такі повторні призначення також мають бути затверджені Сенатом.

Операції на ринку є головним інструментом, що використовуються ФРС у виконанні національної кредитно-грошової політики. Відповідальність за угоди, проведені ФРС, несе Комітет із операціям на ринку. Операції з цінними паперами уряду та федеральних відомств, збільшують чи скорочують резервні фонди депозитних установ. Комітет також дає дозволу операції, і керує ними закордонних ринках іноземних валют. До комітету входять 7 членів Ради управляючих і президенти 5 резервних банков.

Інші функції ФРС здійснюються через мережу дванадцяти Федеральних резервних банків. У 25 містах були організовані філії резервних банков.

Кожен резервний закон надає банку свій власний Рада, що з 9 директорів із боку, які є службовцями даного банку. За законом 3 директора класу А, які мають банки-члены ФРС, і трьох директора класу Б, які мають громадськість, обираються у районі банкамичленами ФРС. Рада управляючих призначає трьох директорів класу З, які теж представляють общественность.

ФРБ отримують прибуток у основному з відсотків відповідних частці вкладів Системи в цінні папери, меншою мірою, з доходів від відсотків по наявну в Системи валюту, і навіть від відсотків з позичкам депозитним учреждениям.

Більшість країн сьогодні мають центральні банки, функції що у цілому схожі з функціями Федеральній резервній системи. Усі вони проводить свою національну і фінансовий політику, хоча, звісно в залежність від історичних, економічних і полі-тичних обставин, їх специфічні обов’язки можуть бути різні друг від друга, як і їх роль і рівень незалежності всередині правительства.

Банк Франции.

У Франції процес освіти за Центральний банк проходив наступним чином. З початку, мови у Франції першим банком, заснованим 1716 р. шотландцем Джоном Ло, був Банк Женераль, що у 1718 р. перейменували в Королівський банк і націоналізований. Акції були реалізовані на ј готівкою й на ѕ державними борговими зобов’язаннями. Потім у результаті сильного падіння курсу акцій Королівський банк «пішов із молотка». На початку ХІХ століття було здійснено нова спроба створити Центральний банк Франції. За рішенням першого консула Наполеона Бонапарта в 1800 р. був освічений Банк Франції акціонерний і приватний банк. З 1806 р. він отримав прерогатива на випуск банкнот, і з 1848 р., підпорядкувавши собі провінційні банки, став єдиним емісійним банком Франції. Після Другої світової війни у 1945 р. Банк Франції був націоналізований. В усіх життєвих найважливіших пунктах Франції вона має філії, бюро і отделы.

У центрі кредитної системи Франції перебуває Банк Франції, створений в 1800 року у формі акціонерного товариства за капіталом 30 млн. франків. Через 145 багатьох років після своєї освіти він працює центральним державним банком страны.

Банк Франції проти неї приймати регламенти і виробляти норми професійної деятельности.

Банк Франції уповноважений давати висновки за всіх цих питаннях кредитної політики. Він бере участь у підготовці та проведенні заходів, здійснюваних у цій галузі з урахуванням постанов правительства.

Банк Франції нині перетворився зі Світового банку, обслуговуючого кредитні закладу і приватних осіб, в «банк банків». Головними його клієнтами є банки і держави. Попри це, законодавство не виключає надання кредитів приватних осіб. Проте кілька Підприємців, мають із давніх-давен рахунки цьому банку, продовжують користуватися його услугами.

Для сучасної організації Банк Франції характерна централізація всією адміністративною влади у руках управляючого. Воно й обидва його заступники призначаються декретом Ради Міністрів. Керуючий приносить присягу Президенту республіки. Принаймні необхідності, але з менше разу ніяк, управляючий представляє президенту звіт про операції Банку Франції. Керуючий представляє банк в зовнішніх відносинах й послуговується винятковим правом підписання договорів і угод від імені Банк Франції. Керуючий головує в Генеральній раді банку і визначає її порядок денний. У Генеральний рада, крім управляючого та її заступників, входять 10 радників, з неодмінною наявністю французьке громадянство, і навіть фінансовий інспектор і Олексій Івченко, призначувані міністром економіки, фінансів України й бюджету. 9 радників призначаються декретом Ради Міністрів, а один (обирається службовцями банку з урахуванням таємного голосования.

До компетенції Генерального ради входить: розгляд загальних питань управління банку, ухвалення бюджету і змін до нього, твердження балансового бухгалтерського звіту та інші функции.

Рішення Генерального ради вважається прийнятим, якщо на нього проголосували щонайменше 7 членів. Воно остаточно набирає чинності, якщо фінансовий інспектор не принесла свої заперечення. Інакше управляючий знову порушує питання до обговорення. Жодна рішення Генерального ради заборонена виконання, якщо вона було скріплене підписом управляющего.

Викладені вище процедура призначення, порядок роботи і підзвітність основних органів за Центральний банк засвідчують певної залежності Банк Франції від виконавчої власти.

Відповідно до Законом від 3 січня 1973 року Банк Франції здійснює за банківськими операціями з закордоном. Детальну регламентацію цей контроль одержав у декреті № 89−938 від 29 грудня 1989 року. Фізичні і юридичних осіб, у чиїх інтересах виконуються банківські операції, і навіть самі кредитні установи повинні щомісяця представляти декларації про проведення операціях (зокрема, оплату рахунків, заліку обов’язкових вимог, і боргів, валютному обміні) з урахуванням прямих зв’язку з заграницей.

Підприємства і промислові об'єднання, які мають розмір розрахункових операцій із іноземними партнерами перевищує за фінансовий рік розмір, встановлений постановою міністра економіки, фінансів України й бюджету, повинні негайно повідомити звідси Банк Німеччині й направити звіт про проведених операциях.

Фізичні і юридичних осіб, користуються звичайним режимом місцеперебування у Франції та мають позички з іноземних банків, зобов’язані щомісяця представляти інформацію в Центральний банк про перебіг їх погашения.

Банк Франції отримав декларація про емісію грошових знаків в 1838 року. Спочатку встановлювалися терміни емісійного права, і з 1945 року цього права стало безстроковим. Банк Франції (єдиний банк країни, уповноважений випускати грошові знаки, є законними. Банк Франції випускає гроші у звернення через Казначейство і кредитні установи, перетворюючи в готівкові створені цими установами «записані на рахунки центрального банку гроші» у вигляді вкладов.

Для заморських територій і департаментів грошові знаки вводяться їх емісійними інститутами, що діють як банки (кореспонденти Банк Франции.

На відміну від створення низки інших країнах, де друкування грошей віддано в приватний сектор, Банк Франції друкує грошові купюри на підлеглих йому предприятиях.

Щороку Банк Франції емітує понад 600 млн. купюр і близько стільки ж він вилучає з обращения.

Центральний банк традиційно є хранителем золото-валютных резервів. Нині офіційний золоті запаси виконує роль резервного активу і свого роду гаранта у міжнародних расчетах.

На фонд стабілізації валют покладено завдання контролю над курсом франка й підтримки, з допомогою різних операцій, на валютному ринку певного співвідношення іноземній і національній валюты.

Основними методами грошово-кредитного регулювання економіки Франції із боку ЦБ являются:

. облікові операции;

. операції у відкритому рынке;

. зміна норм обов’язкових резервів кредитних установ у центральному банке;

. контролю над кредитами.

Центральний банк бере участь у емісії казначейських бон, облігацій та інших цінних паперів. Бони (короткострокові боргові зобов’язання казначейства. Вони випускаються терміном трохи більше 5 років. Бони може бути двох видів: в банкнотах і з поточному рахунку. Бони в банкнотах розміщуються серед населення. Бони за рахунком поширюються серед кредитних установ. Ці бони не матеріалізовано у визначені купюри, а є відповідні суми, записувані на рахунки кредитних учреждений.

З 1985 року емітуються також облігації казначейства. Вони випускаються терміном від 7 до 25 років разом із бонами є головними формами позик, зроблених державою покриття своїх расходов.

Проте, якщо поширення бон і облігацій виявляється недостатнім щоб одержати необхідних коштів, казначейство може звернутися до прямим кредитах центрального банку. Кредити бувають наступних два види: 1. Постійний безвідсотковий позику державі, є хіба що відшкодуванням іншого за надання Банк Франції монопольного права емісії грошових знаків. 2. Тимчасові позички, що видаються не більше суворо встановленої суми, з урахуванням відповідної угоди між управляючим Банк де Франс и.

Міністром економіки, фінансів України й бюджета.

Банк Японии.

Банк Японії було створено 1882 року. За своїм статусом не адміністративний орган, а акціонерна компанія, 55% його капіталу належить уряду. З погляду уряду Японії, Центральний банк країни — лише один із засобів управління економікою держави. З його допомогою здійснюється кредитно-грошова політика, а основний функцією є підтримання стабільних цін, і фінансового рынка.

Структура ЦБ Японії зображено на рисунке.

Політичний рада складається з 9 членів. Це 6 призначених рядових члена ради, Голова і 2 його заместителя.

До повноважень політичного ради входят:

. Визначення облікової ставки процента,.

. Зміна відсоткової ставки по ссудам,.

. Зміна чи анулювання норми обов’язкових банківських резервов,.

. Визначення стратегічної лінії контролю за грошовим рынком.

Застосовувані заходи контролю — переважно операції у відкритих рынках.

. Прийняття рішень із питань валютного контроля,.

. Визначення об'єктів перевірки і ухвалення рішення р термінах її проведения,.

. Створення, перенесення і розпуск відділень, офісів і почих об'єктів внутрішньої структури Банка.

Рішення Політичної ради здійснюються чиновниками-исполнителями.

Центральний Банк России.

Діяльність Центрального Банку РФ (ЦБР) регулюється Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)», який було прийнято Державної Думою 02 грудня 1990 г.

У законі зафіксовано, що майно Банку є власністю держави, і у своїй діяльності, він підзвітний законодавчим і виконавчих органів державної власти.

Поруч із Банк є юридична особа, самостійно виконує своїх функцій й у поточної діяльності не залежний від органів управління экономикой.

Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальної структурою управления.

У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади і інші підприємства, закладу і організації, зокрема підрозділи безпеки і Російське об'єднання інкасації, необхідних здійснення діяльності банку .

Вищим органом Банку Росії є Рада директорів — колегіальний орган, визначальний основних напрямів діяльності Банку же Росії та здійснює керівництво і управління Банком России.

Основними цілями діяльності Банку Росії являются:

— захист й забезпечення стійкості рубля, зокрема його купівельної спроможності і курсу стосовно іноземним валютам;

— розвиток виробництва і зміцнення банківської системи Російської Федерации;

— забезпечення і безперебійного функціонування системи расчетов.

Основними завданнями ЦБР є регулювання грошового звернення, проведення єдиної приносить чималі гроші - кредитної політики, захист інтересів вкладників, банків, нагляд над діяльністю комерційних банків та інших кредитних установ, здійснення операцій із зовнішньоекономічної деятельности.

Одержання прибутку перестав бути метою діяльності Банку России.

Банк Росії виконує такі функции:

1) у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить уже єдину грошово-кредитну політику, спрямовану право на захист й забезпечення стійкості рубля;

2) монопольно здійснює емісію готівки організовує їх обращение;

3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефинансирования;

4) встановлює правила здійснення розрахунків у РФ;

5) встановлює проведення банківських операцій, бухгалтерського облік і звітність для банківської системы;

6) здійснює державної реєстрації кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних громадських організацій і організацій, котрі займаються їх аудитом;

7) здійснює нагляд над діяльністю кредитних организаций;

8) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями в відповідність до федеральними законами;

9) здійснює самостійно, чи за дорученням Уряди Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідні виконання основних цілей Банку России;

10) здійснює валютне регулювання, включно з операціями купівлі і продажу іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків із іноземними государствами;

11) організовує й здійснює валютний контроль як безпосередньо, і через уповноважені банки відповідно до законодавством Російської Федерации;

12) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації організовує складання платіжного балансу Російської Федерации;

13) з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз стану і прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і з регіонам, передусім грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин; публікує відповідні матеріали і статистичні данные;

Задля реалізації покладених нею функцій ЦБР бере участь у розробці економічної політики Уряди Російської Федерації. Банк Росії консультує Міністерство фінансів РФ з питань графіка випуску державних цінних паперів погашення державного боргу з урахуванням їхньої на стан банківської системи та пріоритетів єдиної державної грошово-кредитної политики.

У цього року Державна Дума намагалася прийняти у другому читанні нову редакцію закону про ЦБ. У результаті думські комітети про бюджет і з кредитним організаціям пом’якшили поправки до закону, законопроекту ЦБ перестав бути органом структурі державної влади, як від Національного банківського ради (НБС) повноваження переходять раді директорів. НБС втратив право стверджувати основних напрямів і кошторис ЦБ. Їх він лише розглядати. НБС віддали тільки твердження витрат на зарплату, пенсійне страхування, на капвкладення і административно-хозяйственную діяльність. Але й цього остаточно стверджувати кошторис буде Рада директорів. НБС призначатиме головного аудитора ЦБ, стверджувати правила бухобліку і звітності для ЦБ, вирішувати питання, пов’язані з участю ЦБ в капіталах інші організації. Головне завдання ЦБ продовжує залишатися проведення самостійної курсової политики.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Значення банків як найважливішого ланки економіки істотно зросла після Другої Першої світової. Посилення концентрації та централізації капіталу банків зміцнило їхні позиції, а прагнення збільшити розміри одержуваної прибутку визначило розвиток диверсифікації і універсалізації банківської діяльності, призвело до розширення міжнародних операцій, освіті нових міжбанківських об'єднань як у національному, і на інтернаціональному уровне.

Законодавство Російської Федерації нині досить повно відбиває ті правомочності і функції, що має мати Банк Росії, однак у світлі аналізу структури побудови і правомочий ЦБ розвинених інших держав можна назвати додаткові заходи для продовження вдосконалення банківської системи России.

1. Блиндер А. Теорія і практика функціонування центральних банків //.

Банківська справа. 2000. № 12. 2. Гусейнов М. Центральний банк Японії // Фінансовий бізнес. 2001. № 1. 3. Алпатов С. Б., Антипова О. Н., Ушаков В. А. Реформа системи Немецкого.

Федерального банку // Банківська справа. 2000. № 11. 4. Федоров Б. Г. Центральні банки і денежно-кредитное регулювання в розвинених капіталістичних державах // Гроші потрібні і кредит. 1990. № 4. 5. Загальна теорія грошей немає та кредиту: Підручник для вузів/ під ред. проф. Є. Ф.

Жукова. — М.: Банки біржі, ЮНИТИ, 1995. 6. Федеральний закон «Про Центральному банку РФ (Банку Росії)». ———————————;

Банки — члени ФРС.

Федеральний конституційний совет.

Федеральний комітет відкритого рынка.

Рада Управляющих Кливленд.

Миннеаполис.

Чикаго.

Сент-Луис.

Канзас-Сити.

Сан-Франциско.

Даллас.

Атланта.

Ричмонд Филадельфия Бостон Нью-Йорк.

Федеральні резервні банки в городах Члены Політичної ради (9).

Рядовые члени Ради (6).

Председатель ЦБ (1) Заст. голови (2).

Исполнительные директора (3).

Советники (8).

Исполнительные аудитори (2).