Правовые основи організації і діяльності банківської системи РФ

МІНІСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ.

РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦИИ.

АКАДЕМІЯ БЮДЖЕТУ І КАЗНАЧЕЙСТВА.

МІНІСТЕРСТВА ФІНАНСІВ РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦИИ.

Реферат по правоведению.

на тему:

«ПРАВОВІ ОСНОВЫ ОРГАНІЗАЦІЇ І ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМЫ.

РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ. ВЗАЄМОВІДНОСИНИ БАНКУ РОСІЇ З КРЕДИТНЫМИ.

ОРГАНИЗАЦИЯМИ".

Студентки групи 1ВФ6.

БАЛЕБАНОВОЙ Анни Владимировны.

Москва 2002.

I. Банківська система у Росії - правові основи організації та деятельности.

II. Центральний банк Російської Федерації, і завдання центру і функции.

1. Правовий статус.

2. Функції Центрального Банку РФ.

3. Взаємодія Банку Росії із кредитними организациями.

III. Правові основи діяльності банків та інших кредитних організацій. 3.1. Правовий статус кредитних організацій 2. Ліцензування банківських операций.

Список використаної литературы.

Проблеми її подальшого розвитку економіки є нині найбільш актуальними для Росії, тому що від розв’язання великою мірою залежить майбутнє країни. Необхідність реструктуризації банківської системи та сприяння розвитку даного сектору економіки — питання очевидний і вимагає доказательств.

Банки грають величезну роль дедалі відчутніше поглиблення й удосконаленні ринкових взаємин у країні. Банки Росії утворюють єдину, розвивається систему, яка поєднуватиме у собі автономію та централізм. Автономія виявляється у тому, що банки, як зацікавлені учасники ринкових відносин, є власниками акумульованих ними коштів. Вони самостійно визначають шляху виходу кредитний, валютний і фондовий ринки й стосунку із найкращими комерційними підприємствами. Централізм проявляється у єдності вимог із боку Уряди РФ і Центрального Банку Росії до комерційних банкам у питаннях забезпечення їхніх надійності і дотримання інтересів їх клієнтів — і держави. Централізм під управлінням банківської системою грунтується, передусім, на економічних методах і у необхідних випадках — на командно-административных.

I. Банківська система Росії - правові основи організації та деятельности.

Сучасна банківсько системо Росії є систему затяжного перехідного періоду. Вона постає як ринкова модель; розділена на два ярусу. Перший ярус охоплює установи за Центральний банк РФ, здійснює емісію грошей. Його завданням є забезпечення стабільності рубля, нагляд контроль над діяльністю комерційних банків. Другий ярус складається з різноманітних ділових банків, завдання яких полягає - обслуговування клієнтів (підприємств, організацій, населення), надання їм різноманітних послуг (кредитування, розрахунки, касові, депозитні, валютні операції, і др.).

Банківська система Росії перебуває у перехідною стадії: вони містять компоненти ринкової банківської системи, проте їхню взаємодію ще недостатньо розвинене. Відомо, що така чи інша система, однак, відбувається з попередньої, тому містить «родинні плями» минулого. Ринкова система Росії, що виникла з централізованій системі, проходячи становлення за умов затяжного перехідного періоду, мусить бути ще «наповнена» ринкової ідеологією. У складі елементів банківської системи та їх взаємодії повинні повніше враховуватися особливості й умови ринкової экономики.

До елементам банківської системи відносять і банківську інфраструктуру. У неї входять різноманітних підприємства, агенції та служби, які забезпечують життєдіяльність банків. Банківська інфраструктура включає інформаційне, методичне, наукове, кадрове забезпечення, і навіть засоби зв’язку, комунікації і др.

Особливим блоком банківської системи служить банківське законодавство, що мала би регулювати банківську діяльність. Організація і діяльність банків здійснюється за сукупності правових норм, регулюючих майновий оборот взагалі (зокрема, норм Цивільного кодексу), і норми, безпосередньої метою якого є врегулювання тих чи інших правових взаємин у процесі банківську діяльність. Правове регулювання банківську діяльність здійснюється Конституцією Російської Федерації, і навіть двома законами, прямо що відносяться до роботі банків. Це Федеральні закони «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)», ухвалений Державної Думою 27 червня 2002 року й «Про і банківську діяльність» від 2 грудня 1990 р. (в редакціях від 03.02.96, 31.07.98, 05.07.99, 08.07.99, 19.06.01, 07.08.01 і 21.03.02).

До того ж до системи банківського законодавства зазвичай також входять закони, регулюючі різні аспекти банківську діяльність, в тому числі кредитне справа, систему електронних платежів, банківську таємницю, банкрутство банків та др.

В банківську систему має приділятися вдосконаленню системи банківського нагляду. Бо завдання полягає у тому, щоби вчасно виявляти проблемні банки, а тому, щоб спонукати їх вводити систему риск-менеджмента, покращувати корпоративне управління, професійний рівень персоналу. У той самий час час зробити нагляд не формальним, а реальним. Практика показує, що саме собою кількість контрольних нормативів, яких близько 25, не забезпечує дієвий аналіз що складається ситуації. Понад те, окремі, не дивлячись на що здається жорсткість, перешкоджають розвитку банківського бизнеса.

У Росії її зростає кількість великих банків: початку минулого року її кількість банків капітал щонайменше 150 млн. Рублів дорівнювало 161, на початок поточного — 250. А кількість невеликих банків капітал до 20 млн. Крб. скоротилася з 456 до 332, переважно, завдяки тому, що коли частина банків перейшла з категорії невеликих до категорії середніх. Тож є сенс не штучно ліквідувати частина банків, що навіть міг би вимахати середніх, а дати їм еволюціонувати. Тим більше що протягом останніх 3 роки число банків скоротилося на 20%, а число філій великих банків — на 23%. Це можуть призвести до того що, що коли частина регіонів залишиться без повноцінного банківського обслуживания.

Але головне труднощі у цьому, що розвинена банківсько системо зможе існувати окремо від інших інститутів: ринку цінних паперів, страхового ринку, інвестиційних та пайових внесків, добровільній пенсійній системи. Аж раптом ситуація гірше — адже становлення й зміцнення банків все-таки відбувається, а інших секторах той процес затягується на невизначене время.

II. Центральний банк Російської Федерації, і завдання центру і функции.

1. Правовий статус.

Як мовилося раніше, банківсько системо Росії, як більшості країн світу, і двох рівнів. Перший (верхній) рівень — це Центральний Банк Російської Федерації, що є головним банком країни, підзвітний Державній думі і незалежний від Уряди РФ.

Статус, завдання, функції, повноваження президента і принципи організації і діяльності Банку Росії виглядала як публічно-правовий організації законодавчо визначаються Конституцією Російської Федерації, Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банке.

Росії) «та інші федеральними законами.

За Конституцією Російської Федерації, головне завдання Банку Росії є захист й забезпечення стійкості рубля. Відповідно до ст. 3 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)», основними цілями діяльності Банку Росії є: зміцнення купівельної спроможності і курсу рубля стосовно іноземних валют; розвиток виробництва і зміцнення банківської системи Росії; забезпечення і безперебійного функціонування системи расчетов.

Реалізація цього здійснюється Банком Росії незалежно від органів державної власти[1].

Одержання прибутку не входить у мети діяльності Банку России.

Принцип незалежності - ключовою елемент статусу за Центральний банк Російської Федерації - проявляється насамперед у тому, що Банк Росії не входить до структури федеральних органів державної влади постає як особливий інститут, у якого винятковим правом грошової емісії та молодіжні організації грошового звернення. Незалежність статусу Росії відбито у ст. 1, 2 і п’яти Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) ». Банк Росії є лицем і дивитися постає як суб'єкт публічного права. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральної власністю. Повноваження по володінню, користування і розпорядженню майном Банку Росії здійснюються самим Банком Росії; вилучення і обтяження зобов’язаннями майна Банку Росії без його згодою не допускаються. Фінансова незалежність за Центральний банк Російської Федерації виражається й тому, що вона здійснює свої витрати за рахунок власних доходів населення і не реєструється у податкових органах.

Держава і не відповідає за зобов’язаннями Банку Росії, як і, як і Банк Росії - за зобов’язаннями держави, якщо де вони прийняли він такі зобов’язання. Відповідно до статтею 5 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) «федеральні органи структурі державної влади, органи державної влади суб'єктів Російської Федерації і органи місцевого самоврядування не наділені правами втручатися у діяльність Банку Росії. Інколи справа такого втручання Банк Росії інформує звідси Державну Думу і Президента. З іншого боку, Банк Росії вправі захищати свого статусу і повноваження на судовому порядке.

Банк Росії підзвітний Державній думі Федерального Збори Російської Федерації, яка призначає посаду і від посади Голову Банку Росії (по представлению.

президента Російської Федерації) і членів Ради директорів Банка.

Росії, і навіть призначає аудитора Банку же Росії та стверджує річний звіт за Центральний банк Російської Федерації і аудиторський висновок. Державна Дума визначає аудиторську фірму для проведення аудиторської перевірки Банку России.

Банк Росії право звертатися до суду позовами про визнання недійсними правових актів федеральних органів державної влади, органів структурі державної влади суб'єктів Російської Федерації і органів місцевого самоуправления.

Банк Росії двоїсту правову структуру. Він одночасно є органом управління спеціальної компетенції, і з з іншого боку, як говорилося вище, банк Росії є лицем і дивитися може виконувати цивільно-правові операції з російськими, і іноземними кредитними організаціями, державою особі Уряду Російської Федерации.

2.2. Функції Центрального Банку РФ.

Основна мета діяльності Банку Росії - захист й забезпечення стабільності рубля. У цьому Банк Росії постає як єдиний емісійний центр, і навіть як орган банківського регулювання і нагляду. Комплекс основних функцій Банку Росії закріплений ст. 4 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) », в відповідність до якої Банк России:

— у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить уже єдину грошово-кредитної політики, спрямовану право на захист й забезпечення стійкості рубля;

— монопольно здійснює емісію готівки організовує їх обращение;

— є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефинансирования;

— встановлює правила здійснення розрахунків у Російської Федерации;

— встановлює проведення банківських операцій, бухгалтерського облік і звітність для банківської системы;

— здійснює державної реєстрації кредитних організацій, видає і відкликає ліцензії кредитних громадських організацій і організацій, котрі займаються їх аудитом;

— здійснює нагляд над діяльністю кредитних организаций;

— реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;

— здійснює самостійно, чи за дорученням Правительства.

Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідні виконання свої основні задач;

— здійснює валютне регулювання, включно з операціями купівлі і продаж іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків із іноземними государствами;

— організовує й здійснює валютний контроль як безпосередньо, і через уповноважені банки відповідно до законодавством Російської Федерации;

— бере участь у розробці прогнозу платіжного баланса.

Російської Федерації організовує складання платіжного баланса.

Російської Федерации;

— проводить аналіз стану і прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і з регіонам, передусім грошово-кредитних, валютнофінансових і цінових відносин; публікує відповідні матеріали і статистичні дані, і навіть виконує інші функції відповідно до федеральними законами.

3. Взаємини Банку Росії із кредитними организациями.

Банк Росії взаємодіє зі кредитними організаціями, їх асоціаціями і спілками, проводить консультації із нею перед прийняттям найважливіших рішень нормативного характеру, представляє необхідні роз’яснення, розглядає пропозиції з питань регулювання банківської деятельности.

Банк Росії зобов’язаний відповідати в письмовій формах кредитної організації з питанням, що належать до її відання, пізніше ніж у в місячний строк із отримання письмового запиту кредитної організації. За необхідності термін розгляду зазначеного запиту можна продовжити Банком Росії, але з понад один месяц.

З метою взаємодії з кредитними організаціями Банк Росії право створювати із представників кредитних організацій які діють громадських засадах комітети, робочих групах вивчення окремих питань банківського дела.

Банк Росії і не відповідає за зобов’язаннями кредитних організацій, за винятком випадків, коли Банк Росії приймає він такі зобов’язання, а кредитні організації не відповідають за зобов’язаннями Банку Росії, крім випадків, коли кредитні організації приймають на собі такі обязательства.

Банк Росії немає права брати участь у капіталах кредитних організацій, якщо інше встановлено федеральними законами. Не поширюється на участь Банку Росії у капіталах Ощадбанку РФ, Банку зовнішньої торгівлі (далі - Зовнішторгбанк), соціальній та капіталах наступних кредитних організацій, створених територій інших держав: Донау-банка АГ, Відень; Ист-Вест Юнайтед банку, Люксембург; Комерційного банку Північної Європи — Євробанку, Париж; Московського Народного банку Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне.

Банк Росії виходить із капіталу Зовнішторгбанку до 1 січня 2003 года.

Зменшення чи відчуження часткою участі Банку Росії у статутних капіталах Ощадбанку і Зовнішторгбанку, не що призводять до зменшення будь-якої із зазначених часткою участі рівня менш 50 відсотків плюс одна голосуюча акція, здійснюються Банком Росії з узгодження з Урядом Російської Федерации.

Зменшення чи відчуження часткою участі Банку Росії у статутних капіталах Ощадбанку і Зовнішторгбанку, що призводять до зменшення якійсь із зазначених часткою участі рівня менш 50 відсотків плюс одна голосуюча акція, здійснюються виходячи з федерального закона.

Банк Росії може брати участі в капіталах та банківської діяльності міжнародних організацій, які займаються розвитком співробітництва у приносить чималі грошікредитної, валютної, банківської сферах, зокрема між центральними банками, іноземних государств.

Взаємини Банку Росії із кредитними організаціями іноземних держав здійснюються у відповідності з міжнародними договорами Російської Федерації, федеральними законами, ні з міжбанківськими соглашениями.

Задля більшої контролю та стійкого функціонування банківської системи та регулювання кредитних організацій Банк Росії може встановлювати такі обов’язкові нормативы:

— мінімальний величина статутного капіталу створюваних кредитних організацій, розмір власні кошти (капіталу) для діючих кредитних организаций[2] умовою створення території іноземної держави їх дочірніх організацій корисною і (чи) відкриття їх филиалов;

— граничний розмір майнових (не грошових) вкладів у статутний капітал кредитної організації. Інструкцією ЦБ N49 визначено, що граничний розмір не грошової частини статутного капіталу кредитної організації ні перевищувати 20% у перших двох років її й 10% у наступні роки (з урахуванням сум, направлених ним у статутний капітал по результатам капіталізації переоцінки не грошової частини капитала);

— максимальна величина ризику однієї позичальника чи групу пов’язаних заемщиков;

— максимальна величина великих кредитних ризиків. Великим кредитним ризиком є обсяг кредитів, гарантій і поручительств на користь одного клієнти на понад 5% власний коштів кредитної організації. Банк Росії вправі вести реєстр великих кредитних ризиків кредитних организаций;

— нормативи ліквідності кредитної организации;

— нормативи достатності власні кошти (капитала);

— розміри валютного, відсоткового та інших фінансових рисков;

— мінімальний розмір резервів, що створюються під риски;

— нормативи використання власні кошти (капіталу) кредитної організації на придбання акцій (часткою) інших юридичних лиц;

— максимальна величина кредитів, банківських гарантій і поручительств, наданих банком своїм акционерам.

Історично практикою розробили різноманітний асортимент методів грошово-кредитної політики. Що стосується Росії, основні їх сформульовані в ст. 35 закону про банку Росії. Основними інструментами і методами грошово-кредитної політики Банку Росії являются:

— відсоткові ставки;

— нормативи обов’язкових резервів, депонируемых в Банку Росії (резервні вимоги). Протягом 2001 року ці нормативи становили: по притягнутим кредитними організаціями засобам юридичних осіб у валюті Російської Федерації, юридичних і фізичних осіб, у іноземній валюті - 10%, по коштами фізичних осіб, притягнутим у вклади (депозити) у валюті РФ — 7%[3];

3) операції у відкритому рынке;

4) рефінансування кредитних организаций;

5) валютні интервенции;

6) встановлення орієнтирів зростання грошової массы;

7) прямі кількісні ограничения;

8) емісія облігацій від своєї имени.

ЦБ є кредитором останньої інстанції, тобто. видає кредити комерційних банків. У законі зазначено, що Банк Росії регулює загальний обсяг видавали їм кредитів на відповідність до прийнятими орієнтирами єдиної державної грошово-кредитної политики.

Що ж до відсоткові ставки (ставок рефінансування), то закону Банк Росії може встановлювати одну чи кілька ставок на різні види операцій та проводити відсоткову політику без фіксації відсоткової ставки. Зміна ставки рефінансування є зміну ціни додаткових ресурсів, наданих Центральним Банком іншим банкам. Рефінансування ЦБ банків 2001 року здійснювалося шляхом надання внутрішніх кредитів, кредитів «овернайт» і проведення ломбардних кредитних аукціонів терміном до 7 днів. Кредити «овернайт» використовувалися задля забезпечення безперебійності розрахунків з міжбанківським кредитах. У 2001 року ЦБ почав використовувати механізму рефінансування, відповідно до яким забезпеченням кредитів Банку Росії може бути заставу векселів, прав вимог щодо кредитним договорами організацій, і навіть поручництва финансово-устойчивых банков.

На підвищення гнучкості управління банківської ліквідністю ЦБ впливає на відсоткові ставки грошового ринку, застосовуючи ринкові інструменти грошово-кредитної політики. ЦБ встановлює параметри відсоткові ставки за своїми операціям: нижньою межею є ставки по депозитним операціям, верхньої - ставки за кредитами «овернайт», що дозволяє йому оперативно забезпечувати кредитні організації необхідними коштами в разі дефіциту ліквідності. Дієвість цього методу підтверджується тим, що ставки, встановлені кредитними організаціями з своїм операціям, і грошового ринку перебувають у межах сформованого Банком Росії. У 2001 року діяла ставка рефінансування у вигляді 25% річних, ставка за кредитами «овернайт» — 22% годовых[4].

Банк Росії є органом, координуючим, регулюючими та лицензирующим організацію розрахункових, зокрема клірингових, систем в Російської Федерации.

ЦБ встановлює правила, форми, строки й стандарти здійснення безготівкових расчетов.

Загальний термін здійснення платежів з безготівковим розрахунках ні перевищувати два операційних дні якщо зазначений платіж ввозяться межах території суб'єкта Російської Федерації, і п’ять операційних днів, якщо зазначений платіж ввозяться межах території колишньої Російської Федерации.

Банк Росії здійснює міжбанківські безготівкові розрахунки через свої учреждения.

Іноземна валюта як засіб платежу під час здійснення безготівкових розрахунків за товари (роботи, послуги) можна використовувати лише випадках, встановлених федеральними законами.

III. Правові основи діяльності банків та інших кредитних организаций.

3.1. Правовий статус кредитних организаций.

Кредитні організації - це юридичних осіб, які для вилучення прибутку як основний мети своєї діяльності виходячи з спеціального дозволу (ліцензії) Банку Росії мають здійснювати банківські операції, передбачені Законом «Про банки та надійної банківської діяльності». Кредитна організація утворюється з урахуванням будь-який форми власності як господарське общество.

Кредитні організації поділяються на дві групи — банки і небанківські кредитні організації. Вони можуть займатися виробничої, торгової і страхової деятельностью.

Згідно з і Законом України РФ «Про банки та надійної банківської діяльності», банк окреслюється кредитна організацій, має виняткове право здійснювати разом такі види операций:

— залучення у вклади коштів фізичних і юридичиних лиц,.

— розміщення зазначених від свого імені й власним коштом за умов повернення, платності, срочности,.

— відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних і юридичиних лиц[5].

З іншого боку, до банківських операціям относятся:

— здійснення розрахунків з дорученням фізичних юридичних осіб, зокрема банків-кореспондентів, з їхньої банківським счетам,.

— інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і майже касове обслуговування фізичних і юридичиних лиц,.

— купівля-продаж іноземної валюти у грошовій і безготівкової формах,.

— залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металлов,.

— видача банківських гарантий.

Кредитна організація, крім перелічених функцій, вправі здійснювати такі сделки:

— видачу поручництва за третіх осіб, які передбачають виконання зобов’язань в грошової форме,.

— придбання права вимог від третіх осіб виконання зобов’язань в грошової форме,.

— довірче управління коштами й іншим майном за угодою з фізичними і юридичними лицами,.

— здійснення операцій із дорогоцінними металами і коштовним камінням відповідно до законодавством РФ,.

— лізингові операции,.

— надання оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і майже ценностей,.

— надання консультаційних та інформаційних услуг.

Кредитна організація утворюється з урахуванням будь-який форми власності як господарське общество.

Комерційні банки — це кредитні організації, здійснюють універсальні банківські операції підприємствам всіх форм власності і всіх галузей. Вони виконують майже всі види банківських операцій. Історично що склалися функціями комерційних банків є прийом вкладів на поточні рахунки, короткострокове кредитування промислових і торгових підприємств, здійснення розрахунків з-поміж них. У середовищі сучасних умовах комерційних банків вдалося істотно розширити прийом термінових і ощадних вкладів, середньоі кредитування, створити систему кредитування населення (споживчого кредита).

Комерційні банки основні посередниками у вчиненні грошових операцій на обществе.

Небанківські кредитні організації, чи спеціалізовані кредитнофінансові інститути, до яких належать: страхові компанії, пенсійні фонди, кредитно-фінансові центри (компанії), финансово-строительные компанії, ломбарди тощо. заслуговують здійснювати окремі банківські операції, передбачені Федеральним законом «Про банки та надійної банківської діяльності». Усі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Центральним Банком РФ.

Усі банківські операції, і угоди здійснюються у рублях, а при наявності відповідної ліцензії Банку Росії - й у іноземній валюті. Правила здійснення банківських операцій, зокрема правила їх матеріально-технічного забезпечення, встановлюються Банком Росії у відповідність до федеральними законами.

2. Ліцензування банківських операций.

Відповідно до законодавством, банківські операції можуть проводитися основі ліцензії, виданої кредитним установам Центральним Банком России.

У ліцензії за проведення банківських операцій вказуються банківські операції, за проведення яких дана кредитна організація має право, і навіть валюта, у якій ці банківські операції можуть осуществляться.

Новоствореному банку можуть бути видані такі види ліцензій на банківські операции:

— ліцензія за проведення банківських операцій із коштами рублях (без права залучення у вклади коштів фізичних лиц);

— ліцензія за проведення банківських операцій із коштами рублях і в іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб). За наявності зазначеної ліцензії банк вправі встановлювати кореспондентські відносини з необмеженим кількістю іноземних банков;

— ліцензія залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металів. Зазначена ліцензія то, можливо видана банку за наявності чи разом з ліцензією за проведення банківських операцій із коштами рублях і іноземної валюте.

Банку, з дати реєстрації якого минуло щонайменше два роки, ЦБ може видати ліцензію за проведення наступних операций:

— ліцензія залучення у скарби коштів фізичних осіб, у рублях;

— ліцензія залучення у скарби коштів фізичних осіб, у рублях і в іноземній валюті. Така ліцензія то, можливо видана банку при наявності ліцензії за проведення банківських операцій із коштами рублях і в іноземній валюті (без права залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб) чи разом з ней;

— генеральна ліцензія, яка то, можливо видана банку, має ліцензії за проведення всіх банківських операцій із коштами рублях і іноземній валюті і виконує встановлені Банком Росії вимоги до розміру капіталу (5 млн. євро). Наявність ліцензії за проведення банківських операцій із дорогоцінними металами перестав бути обов’язковим передумовою отримання Генеральної лицензии.

Банк, має Генеральну ліцензію, проти неї у встановленому порядку створювати філії по закордонах Росії і/або набувати частки (акції) в статутний капітал кредитних організацій — нерезидентов.

Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій на случаях:

— встановлення недостовірності відомостей, виходячи з яких видана лицензия;

— затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених цієї ліцензією, понад рік від її выдачи;

— встановлення фактів істотною недостовірності звітних данных;

— затримки понад 15 днів уявлення щомісячної звітності (звітної документации);

— здійснення, зокрема однократного, банківських операцій, не передбачених зазначеної лицензией;

— невиконання федеральних законів, регулюючих банківську діяльність, і навіть нормативних актів Банку Росії, якщо протягом один рік до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Федеральним законом «О.

Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) ", і навіть кількаразового порушення у протягом один рік вимог, передбачені статтями 6 і аналогічних сім (крім пункту 3 статті 7).

Федерального закону «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним путем[6];

— кількаразового впродовж року винного невиконання які у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення коштів з рахунку (з вкладів) клієнтів кредитної організації за наявності коштів на рахунках (у внесках) зазначених лиц;

— наявності клопотання тимчасової адміністрації, якщо на момент закінчення терміна діяльності зазначеної адміністрації, встановленого Федеральним законом «Про неспроможності (банкрутство) кредитних організацій », є підстави на її призначення, передбачені зазначеним Федеральним законом;

— кількаразового непредставлення у призначений термін кредитної організацією до Банку Росії оновлених відомостей, необхідні внесення змін — у єдиний реєстр юридичних, крім даних про отриманих лицензиях[7].

Банк Росії зобов’язаний відкликати ліцензію за проведення банківських операцій на случаях:

— якщо достатність капіталу кредитної організації стає нижче 2 відсотків. Якщо недоїмку протягом останніх 12 місяців, попередніх моменту, як у відповідність до справжньої статтею у кредитної організації повинна бути відкликана зазначена ліцензія, Банк Росії зраджував методику розрахунку достатності капіталу кредитних організацій, у тих цілях застосовується та методика, відповідно до якої достатність капіталу кредитної організації сягає максимального значения;

— якщо розмір власні кошти (капіталу) кредитної організації нижче мінімального значення статутного капіталу, встановленого Банком Росії на дату державної реєстрації речових кредитної организации;

— якщо кредитна організація не виконує вчасно, встановлений Федеральним законом «Про неспроможності (банкрутство) кредитних організацій », вимоги Банку Росії приведення у відповідність величини статутного капіталу та розміру власні кошти (капитала);

— якщо кредитна організація неспроможна задовольнити вимоги кредиторів по грошовим зобов’язанням і (чи) виконати обов’язок по сплаті обов’язкових платежів до протягом місяця прихід дати їх задоволення і (чи) виконання. У цьому зазначені вимоги в сукупності мають становити щонайменше 1000-кратного розміру мінімального розміру оплати праці, встановленого федеральним законом.

У своїй діяльності банки йдуть певним принципам, які органічно випливають із їхньої економічної природы.

Першим основним принципом комерційного банку є робота не більше наявних. Це означає, що надання кредиту, виконання розрахунково-касових операцій обмежені які є в банку ресурсами.

Другий принцип — комерційний банк несе повну відповідальність за результати своєї діяльності. Весь ризик від банківських операцій повністю лягає на його банк, яке притому має свободу дій в залученні ресурсів немає і розміщення средств.

Третій принцип — «ринкові відносини» з клієнтами. Обираючи і обслуговуючи клієнтів, банк керується критеріями прибутковості і риска.

Четвертий принцип — регулювання своєї діяльності Банком Росії можна тільки непрямими економічними методами. Постійний нагляд за діяльністю комерційних банків із боку ЦБ РФ здійснюється через систему ліцензій і нормативів, які мають дотримуватися банки.

Список використаної литературы.

Правові документы:

1. Конституція Російської Федерации.

2. Федеральний закон «Про банки та надійної банківської діяльності» от.

02.12.1990г. (в ред. Федеральних законів від 03.03.96, 31.07.98,.

05.07.99, 08.07.99, 19.06.01, 07.08.01, 21.03.02).

3. Федеральний закон «Про Центральному банку Російської Федерації (Банке.

Росії) від 27.06.2002 г.

Навчальна литература:

1. Економічна теорія (політекономія).: Підручник /Під общ.ред.

Видяпина В.І., Журавлевої Г. П. — М., Инфра-М, 2000.

2. Право.: Підручник /Під ред. Тепловой Н. А., Малинкович М.В.

3. Лаврушин О. И. Банківська справа. М., 2000.

4. Євстигнєєв О.Н., Вікторова Н.Г. Фінансове право.:Учебное пособие.

Електронні джерела информации:

1. Матеріали офіційного сайту за Центральний банк РФ — internet.

———————————- [1] Ст. 5 Конституції РФ і ст. 5 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)» [2] зараз становить 5 млн. євро //Вісник Банку Росії, 2002, N 1 [3] «Вісник Банку Росії» N 1 від 3 січня 2002 р. [4] «Вісник Банку Росії» N1, 3.01.2002г. [5] Федеральний закон «Про банки та надійної банківської діяльності» від 02.12.90 г., в редакції від 01.07.02 [6] в ред. ФЗ «Про банки та надійної банківської діяльності» від 07.08.01 № 121-ФЗ [7] в ред. ФЗ «Про банки та надійної банківської діяльності» від 21.03.02 № 31-ФЗ.