Слияние і поглинання банків дореволюційної Росії

Слияние і поглинання банків в дореволюційної России

Банковская система Росії переживає якісно новий етап, характерною рисою якого є відмирання банков-однодневок й зміцнення значних фінансових інститутів. Злиття і поглинання банківських установ неминучі. Аналогічний історичний етап розвитку банківсько системо Росії переживала. Це відбувався за початку XX века.

Концентрацию ринку Росії багато в чому прискорив економічну кризу 1900;1908 рр. Він значною мірою сприяв скорочення банківських оборотів. Поступово дрібні банки стали припиняти свої операції, і закриватися. Причина їх вимирання полягала у неможливості конкуренції з більшими банками, оскільки конкуренція змушувала банки постійно підвищувати відсоток виплат за депозитними вкладами і поточними рахунками, що позбавляло менші банки можливості надавати дешевий кредит торгівлі та в промисловості й у результаті заводила до неминучої загибелі, У цій ситуації в банку залишалося два виходу: або закритися і ліквідуватися, або стати філією більшого банку. Найчастіше такі альтернативи вставали перед провінційними банками, які здатні були конкурувати з великими столичними банками, открывавшими своїх філій в провінції. Процес формування у Росії банківських монополій відбувався переважно шляхом експансії петербурзьких банків провінцію і витіснення з ринку місцевих банків. Так було в протягом першого десятиліття ХХ століття відбувалася масова загибель дрібних банків, переважно провінційних. За цей період було ліквідовано вісім кредитних установ, а створено усього дві. Були ліквідовані: в 1901 р. — Харківський Торговий, Катеринославський Комерційний, Петербургско-Азовский банки, в 1904 р. Петербургско-Московский, Костромської Комерційний, в 1909 р. — Средне-Азиатский Комерційний, Мінський Комерційний, Балтійський Торгово-Промышленный. Було створено Північний і Самарський Купецький банки. З 1900 по 1909 р. число провінційних банків зменшилося з 68,4% від загального їхньої кількості до 56,7% і продовжувало падати до 1914 р. Ще значним було зменшення кількості філій провінційних банків: від 17% від загальної кількості філій в 1900 р. до 8,2% в 1914 р. У Росії її за умов ранньої промисловій і банківській концентрації провінційні банки ще не встигли пустити глибокого коріння. Потрапивши у залежне становище, вони, зазвичай, швидко позбавлялися свою самостійність і перетворювали на відділення столичних банків. Однак у той час найбільші провінційні банки переносили резиденції своїх правлінь в фінансові центри країни — до Москви і Петербург.

Слиянию і поглинання банків сприяла і всі возраставшая концентрація промисловості. Розміри кредитів, емісійних операцій, потреби у поділі ризику між великої клієнтурою усе підвищувалися. Це вимагало величезних капіталів, було за силам окремим банкам. До того ж солідність банку і до нього залежали головним чином величини його капіталу. Конкурентна боротьба, протекавшая між майже рівними за можливостями суперниками, штовхала банки на шлях об'єднання і укладання угод про про спільні дії над ринком банківських послуг. І на цій грунті стали створюватися банківські консорціуми. Наприклад, Азовско-Донской банк став на чолі групи банкірських будинків, до складу якої входили таких установ, як «Вавельберг », «Брати Джамгаровы », «Юнкер «і «Брати Рябушинские ». У 1910 р. перелічені установи уклали угоду, яким зобов’язалися проводити загальну планомірну діяльність із реалізації різноманітних державних, залізничних, міських та інші облігацій і позик і з розміщення в же Росії та по закордонах. Члени групи також зобов’язалися проводити спільно все операції, які можуть виявитися під силу окремим банківським установам. До цього угоді примикали також свого часу Сибірський Торговий та Руський Торгово-Промышленный банки.

Тенденция до укрупнення російських банків проявилася у найперші роки сторіччя. У 1900 р. Петербургско-Азовский банк стояв за межею злиття з Азовско-Донским, проте угода засмутилася через несприятливої ринкової кон’юнктури. У результаті провінційні відділення Петербургско-Азовского банку перейшли у власність Північного банку. У 1909 р. Азовско-Донской банк скупив акції Мінського Комерційного банку, з яким протягом багато років був у близьких ділових відносинах. Наступного року З'єднаний банк став власником Балтійського Торгово-Промышленного банку Ревелі.

Во всіх перелічених вище випадках ідеться підпорядкування другорядних провінційних кредитних установ. Але водночас проглядаються і їх злиття. У 1903 р. виник проект злиття Петербурзького Світового банку з Російським Торгово-Промышленным. Петербурзький Міжнародний банк, надто постраждало від кризи, прагнув шляхом злиття зміцнити свій колишній становище. Між обома банками було досягнуто згоди, яким Петербурзький Міжнародний мав зробити додатковий випуск акцій на 12 млн. крб. обмінюватись їх у акції Торгово-Промышленного. Проте проект не було здійснено через протидії Міністерства фінансів, який побоювався надто великої посилення найбільшого тоді банку — Петербурзького Міжнародного, який перебуває при цьому залежно від німецького капіталу. Фінансове відомство ставилося дуже недружелюбно до наростаючою тенденції зрощування банківського капіталу. І якщо перемоги і дозволяло злиття кількох банків, то таке рішення старанно обосновывались.

Слияние банків Росії можна говорити про лише двох істотних випадках. Дев’ятий за величиною З'єднаний банк створили з допомогою Міністерства фінансів в 1910 р. із трьох збанкрутілих банків К. С. Полякова (Міжнародний Торговий банк, Південно-Російський, Орловський). Згодом міністерство продало контрольний пакет Сполученого банку французьким банкірам. У 1910 р. також за участі фінансового відомства сталося злиття Русско-Китайского банки з Північним. У результаті утворився Русско-Азиатский банк, до якого ввійшли два колишніх чиновника Міністерства фінансів України й два французьких банкіра, а головою призначили який був директором однієї з департаментів Міністерства фінансів А. І. Путилов. Русско-Китайский банк здійснював фінансову політику уряду Далекому Сході. Проте після російсько-японської війни ця банк поніс великі збитки і став тягнути жалюгідне існування. Уряд було зацікавлений у санировании банку й зміцненні його позицій. Тому були вжито кроки щодо злиттю цього банки з Північним, який було створено як дочірній банк однієї з французьких банків 1901 р. Через війну утворився найбільший банк Російської Імперії, який до 1914 р. мав 102 філіями, власним капіталом 78 млн. крб., внесками і поточними рахунками в 367 млн.

Высоким рівнем концентрації російські банки зобов’язані іноземному капіталу. Найвищих темпів розвитку вони період із 1910 по 1913 р. А ще час припадав посилений приплив іноземних капіталів на російську банківську систему. Показово, що єдиний великий петербурзький банк, не пов’язані з іноземним капіталом, — Волжско-Камский за 1910;1913 рр. збільшив свій капітал всього на 3 млн. крб., тоді як його конкуренти зросли вдвічі, і деякі - втрое.

Самые великі банківські об'єднання і угоди, які були у період, з’явилися у що свідчить результатом впливу французького банківського капіталу. Ось приклад. З 1910 року почався завзята боротьба навколо Сибірського Торгового банку, який французька група прагнула злити одним із російських філій. Після невдалої спроби приєднати цей банк до Русско-Китайскому стали вживатися кроки щодо злиттю Сибірського Торгового банки з Русско-Азиатским чи, по крайнього заходу, включенню їх у сферу французького впливу. У 1910 р. Русско-Азиатский банк скупив великий пакет акцій Сибірського Торгового банку і акції останнього ввели в господарський оборот паризькій біржі, що визначило орієнтацію цього банку бік Парижа.

В останні довоєнні роки процес концентрації банківської справи ще більше підвищився. Так, у Росії склалася невеличка група Grossbanken (шість петербурзьких — Русско-Азиатский, Петербурзький Міжнародний, Азовско-Донской, Російський для Зовнішньої Торгівлі, Російський Торгово-Промытленный. Сибірський Торговий і тільки московський — З'єднаний банк), залишила давно минули й інші банки по своєї фінансової могутності. Ця група зосередила в руках понад половину основний капітал всіх банків страны.

За порівняно короткий час існування комерційних банків Росії зросли гігантські установи, які обслуговували всю торгівлю і промисловість країни. По темпів зростання вони значно випередили навіть своїх німецьких колег. Наприклад, до 1913 р. однією російський банк доводилося загалом 11,5 млн. крб. основний капітал, але в один німецький близько 8,75 млн руб.

На протязі всієї історії існування комерційних банків економічні підйоми постійно чергувалися з кризами, гальмівними розвиток народного господарства, отже, і банківську діяльність, проте, попри це, російські комерційних банків неухильно нарощували свої капітали, розміри вкладів, розширювали мережу власних отделений.

Если кількість банків з 34 в 1885 р. збільшилося до 1914 р. до 46 (на 35%), їх капітали зросли з 120,1 млн. до 836,3 млн. крб., тобто. на 700%. Ще помітнішою зростання кількості відділень: з 39 в 1885 р. до 822 в 1914 г.

Итак, концентрація банків Росії подібно концентрації промисловості досягла значно більше високого рівня, ніж у провідних країнах Європи на той час. Питома вага петербурзьких банків зведеному балансі акціонерних банків Росії досяг до 1908 р. 56−58%, тоді як частка лондонських і берлінських банків операціях акціонерних банків Англії і Німеччині становила 30 і 46%.

Список литературы

Для підготовки даної роботи було використані матеріали із російського сайту internet.