ЦБ РФ та її роль здійсненні грошово-кредитного регулирования

смотреть на реферати схожі на «ЦБ РФ та її роль здійсненні грошово-кредитного регулювання «.

ФІНАНСОВА АКАДЕМІЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ.

РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦИИ.

Інститут перепідготовки і підвищення кваліфікації кадров.

КУРСОВА РАБОТА.

Курс «Гроші, кредит, Банки».

«ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК РОСІЇ ТА ЙОГО РОЛЬ У ЗДІЙСНЕННІ ПРИНОСИТЬ ЧИМАЛІ ГРОШІ ;

КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ".

Слухач Скокшин И.Л.

Група МЭО-2.

Руководитель__________________.

Москва 1998.

Банковская система і сучасна економіка. 3.

Історія ЦБ РФ. 4.

Государственный банк Російської Імперії. 4 Народний банк РРФСР 5 Державний банк СРСР 6 Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії). 11.

Задачи і функції Банку Росії. 12.

Платіжна система. 13.

Політика Валютного курсу ЦБ. 17.

Рразвитие нормативно-правової бази на валютного регулювання і валютного контролю у 1997 року 19.

Грошово-кредитна політика Банку Росії. 25.

Направление грошово-кредитної політики Банку Росії. 25 Денежно-кредитное регулювання і сучасний стан банківської системи Росії. 28 Поточні економічні тенденції періоду 34.

Заключение

35.

Банковская система і сучасна экономика.

При перехід до ринкової економіки непогані багато чинників можуть зрівнятися за значенням зі стабільної та активно функціонуючої структурою комерційних банків та ефективної системою управління фінансовими і кредитно-денежными відносинами. Банківська система в економіці, пов’язаної ринковими відносинами, виконує головні ролі: 1. Розвинена структура комерційних банків управляє системою платежів. У розвинених ринкових відносин більшість комерційних угод виробляється шляхом перерозподілу коштів між різними банківськими внесками у вигляді чеків чи електронних перекладів. При системі державного соціалізму, і монополії державного банку, Росія відчувала потреби у ефективно діючої платіжної системі. Виробництво і товарообмін між підприємствами визначалися державним планом, устанавливавшим випускати продукцію за фіксованими цінами. У економіці, пов’язаної ринковими отношения-ми, платіжна система забезпечує виконання підприємствами й навіть приватними особами зобов’язань друг перед іншому у вигляді злагоджено працюючої банківської системы.

2. Поруч з іншими фінансовими посередниками, банки направляють заощадження населення до фірм і діловим підприємствам. Ефективність здійснення процесу інвестування засобів у значною мірою залежить від нашої здатності банківської системи надавати кредити саме тією позичальникам, які знайдуть методи їхнього оптимального використання. Це особливо важливо у зв’язку з, що ринки нашої країни ще до кінця не зайняті і є багато невикористаних ресурсів. Налагоджена кредитна емісія банківської системи допомагає нашим підприємцям осваиать нові ринки без залучення іноземного капіталу. 3. Комерційні банки, діючи відповідно до кредитно-грошової політикою Центрального Банку Росії, регулюють кількість грошей, що у зверненні. Стабільний і помірний зростання грошової маси, при відповідному зростанні обсягу виробництва, забезпечує сталість рівня цін. Лише цього спучае ринкові відносини впливають на економічну систему н айефективнішим і найвигіднішим чином. Завдання кредитно-грошової політики зводиться ще до забезпечення, по можливості, повної зайнятості (в ідеалі на вільний ринок повинен бути якийсь резерв робочої сили в) і зростання реального ного обсягу виробництва. Недостатня організація банківської системи та контроль можуть спотворити результати проведення кредитно-грошової политики.

Історія ЦБ РФ.

Державний банк Російської Империи.

Державний банк Російської Імперії було засновано 1860 р. в процесі реорганізації російської банківської системи. Його створення відбувався за умовах вступу Росії у капіталізм і це перша з «великих реформ», проведених у країні Імператором Олександром II. Значне державне втручання у розвиток економіки, викликане особливостями економічного розвитку Росії, зумовило генезис Державного банку органу економічної політики правительства.

Державний банк був банком короткострокового комерційного кредиту та відповідно до статуту було засновано «для пожвавлення торгових зворотів і зміцнення грошової кредитної системи». У його функції входили облік векселів та інших термінових урядових і громадських організацій відсоткових паперів і іноземних тратт, придбання й продаж золота і срібла, отримання платежів за векселями та інших терміновим грошовим документам має значення довірителів, прийом вкладів, видача позичок і купівля державних паперів на власний счет.

Діяльність Калнишевського як Державного банку Російської імперії можна виділити два періоду. Протягом першого (з 1860 р. по 1894 р.) він приходив у значною мірою допоміжним установою Міністерства фінансів. Більша частина ресурсів Держбанку тим часом поглинало пряме і непрямий фінансування скарбниці. Йому покладалися функції, що належали до апарату Міністерства фінансів: проведення викупної операції, і все діловодство за нею, підтримку державних іпотечних банків та таке інше. До 1887 р. Держбанк здійснював ліквідацію рахунків дореформених банків. Усі ліквідаційні операції мали здійснюватися з допомогою Державного казначейства, яке було боржником цих банків. Але що у умовах бюджетного дефіциту казначейство було може надавати необхідних цього кошти, Держбанк щорічно до 1872 р. направляв із метою значну частину своєї комерційної прибутку. Ліквідація державного боргу перед Госбанку відбулася вже на другий період своєї діяльності - в 1901 року. Протягом усього дореволюційного періоду діяльності Держбанк як органу економічної політики уряду був учасником створення, та був й у підтримці комерційних банків, зокрема з допомогою нестатутних позичок. Банки-банкроты субсидировались їм і фінансувалися, приймалися у власність або управління для наступної продажи.

З початку 80-х ХІХ століття Держбанк готував грошову реформу, яка почалася 1895 р. й закінчилася 1898 р. введенням у Росії золотого монометаллизма. У ході цієї ж реформи Держбанк отримав эмиссионное право.

З прийняттям 1894 р. нового статуту почався другий період діяльності Держбанку. Після грошового кризи 1905;1906 рр., викликаного Російсько-японської війною, і революцією, почалася трансформація Держбанку до банку банків. Напередодні першої Першої світової Держбанк став однією з найвпливовіших європейських кредитних установ. Він мав величезний золоті запаси, коефіцієнт якого, крім кризового 1906 р., не опускався нижче 93%, а середньому вищим 100%. Держбанк здійснював регулювання грошового обігу євро і валютних розрахунків же Росії та через комерційних банків приймав активну участь у кредитуванні в промисловості й торговли.

Під час першої Першої світової діяльність Держбанку була в основному для її фінансування. Більша частина його активів напередодні Жовтневої революції 1917 р. складалася з зобов’язань казначейства і позик під відсоткові папери. Золотий запас банку цей час скоротився з 1604 млн. крб. (на 16 червня 1914 р.) до 1101 млн. крб. (на 8 жовтня 1917 р.). Історія дореволюційного Державного банку закінчилася 25 жовтня (7 листопада) 1917 року. Відтоді почалася історія Державного банку на радянський кшталт.

Народний банк РСФСР.

25 жовтня (7 листопада) 1917 р. більшовики захопили будинок Державного банку Петрограді, але минуло два місяці, як вони почали реально контролювати роботу банку. Вранці 14(27) грудня були захоплено петроградські комерційних банків, а ввечері тієї самої дня ВЦВК прийняв Декрет про націоналізації банків. Відповідно до цим декретом в країні було введена державну монополію на банківську справу. Приватні кредитні установи було націоналізовано і злиті із Державним банком, не перший місяць через став називатися Народним банком Російської Республіки (пізніше Народним банком РСФСР).

Формально до свого скасування в 1920 р. Народний банк функціонував виходячи з статуту 1894 р., куди було внесено низка змін. Проте реально його регулювалася Декретами і Постановами РНК, Постановами ВЦВК і РНК ВРНГ і наказами по Наркомфину. Основне завдання банку була емісія паперових грошей. З осені 1918 р. Народний банк, котрий у складі Наркомфина, став фінансувати господарство і займатися сметно-бюджетной роботою. Впровадження під час проводити політику військового комунізму безгрошових розрахунків між державними підприємствами і установами призвела до того, що банк припинив здійснення кредитних операцій. Функції банку як розрахункового центру також були до мінімуму, бо всі розрахунки велися з держбюджетом в порядку кошторисного фінансування підприємств і їхні доходи зараховувалися на рахунки бюджету. Отже, протягом два роки змінилася сама сутність Народного банку. З банку він трансформувалася на орган, що поряд із фінансовими органами обслуговував переважно бюджетні операції. Функціонування двох паралельних структур було недоцільним. Більше того, саме існування установи під назвою Народний банк суперечило ідеї безгрошового господарства, яке на той час намагалися побудувати більшовики. Через війну 19 січня 1920 р. Народний банк РРФСР було скасовано. Мало збережених банківських операцій стало здійснювати Центральне бюджетно-расчетное управління Наркомфина.

Державний банк СССР.

У разі проведення новою економічною політики постановами ВЦВК і РНК відповідно від 3 і десяти жовтня 1921 р. банк відновили під назвою Державний банк РРФСР. Він став свої операції 16 листопада 1921 року. 1923;го р. Державний банк РРФСР був у Державний банк СССР.

Відповідно до Положення про Державному банку РРФСР, прийнятому ВЦВК 13 жовтня 1921 р., він був господарської організацією, створеної «з єдиною метою сприяти кредитом та ін банковыми операціями розвитку промисловості, сільського господарства і товарообігу, ні з метою концентрації грошових оберту і проведення інших заходів, спрямованих до встановленню правильного грошового звернення ». Він мав права надавати кредити промисловим і торговим підприємствам різної форми власності, і навіть сільським господарствам і кустарям лише «за умови забезпеченості їх і економічній доцільності». Держбанк був у складі Наркомату фінансів України й підпорядковувався безпосередньо Наркому финансов.

У листопаді 1921 р. Госбанку було надано монопольне декларація про проведення операцій із валютою і валютними цінностями. Він був також встановлювати офіційний курс — на дорогоцінні метали і іноземної валюти, регулюючи дозволені в 1922 р. приватні угоди з купівлі-продажу біржі золота, срібла, іноземної валюти, і навіть чеків і векселів, виписаних в іноземної валюте.

У 1922 г. і 1923 р. було проведено дві деномінації, укрупнившие номінал совзнака — паперового грошового знака, выпускавшегося тоді Наркомфином покриття бюджетного дефіциту. Під час першої деномінації в звернення випустили грошові знаки, які обмінювалися у відсотковому співвідношенні один карбованець випуску 1922 р. на 10 тис. крб. грошових знаків всіх зразків, офіційно ходили тоді країни, під час другої деномінації грошові знаки зразка 1923 р. обмінювалися на грошові знаки 1922 р. у відсотковому співвідношенні 1:100.

11 жовтня 1922 р. Державному банку було дозволили випуску звернення червінців — банківських квитків, і він перетворився на емісійний центр. Із початком емісії червінців почалася грошова реформа, в результаті якої був припинено галопуюча повоєнна инфляция.

Протягом 1922;1924 рр. у спілкуванні одночасно перебували совзнак і червінець. Червінець був паперовим грошовим знаком, заснованим на золоті. Він прирівнювалося до 7,74 232 р чистого золота, тобто. до царської монеті гідністю 10 рублів. З 1923 р. здійснювалася карбування золотих червінців, які переважно використовувалися у зовнішній торговле.

У тому 1924 р. грошова реформа було завершено. Рубль нового зразка, що був разменным засобом при червонце і він дорівнює 1/10 червінці, обмінювався на 50 тис. рублів совзнаками 1923 г. чи 50 млн. крб. грошових знаків попередніх образцов.

У період НЕПу практикувалися такі види банківського кредиту, як цю критику векселів, позички до запитання зі спеціальних поточних рахунків, забезпечених векселями, і навіть термінові позички під заставу векселів. У доповнення до цих кредитах банк через роки після свого створення став здійснювати пряме цільове кредитування. У 1924 р. уперше складено зведений кредитний план Держбанку за всі конторам.

Через війну проведеного 1925 р. реформи касового устрою Державного казначейства відбулося об'єднання готівки Держбанку і Наркомфина.

З 1922 р. країни почалося створення комерційних банків, зокрема галузевих акціонерних банків (спецбанков) та наукових товариств взаємного кредиту, які мають здійснювати короткострокове чи довгострокове кредитування певних галузей господарства. У 1924 р. при Правлінні Держбанку створили Комітет у справах банків, що був координувати їх деятельность.

У другій половині 20-х функції та напрями діяльності Держбанку докорінно змінилися. Це була пов’язана переважно з прискорено проведення індустріалізації, які вимагали великих надходжень у важку промисловість у протягом короткого времени.

Проведення індустріалізації у СРСР традиційними шляхами, тобто. з допомогою накопичення коштів усередині країни та зовнішніх позик, було неможливо. У населення необхідні накопичення були відсутні, а позики не були здійснено ні з економічним (світовий економічний криза), ні з політичних причин. Через війну індустріалізація країни проводилася з допомогою емісійного фінансування. Пошук способу, який дозволило б державі найпростіший формі перерозподіляти грошові кошти між секторами економіки, тривав протягом усього періоду згортання НЭПа.

У червні 1927 р. у зв’язку з посиленням регламентації руху короткострокових капіталів на Держбанк було доручено безпосереднього оперативного керівництва всієї кредитної системою при збереженні загального регулювання її діяльність за Наркоматом фінансів. Держбанк мав стежити діяльністю інших кредитних установ у відповідність до урядовими директивами у сфері кредитної політики. Спецбанки мали зберігати вільні кошти й кредитуватися лише у Держбанку, якому надавалося право брати участь у тому радах і ревізійних органах. З іншого боку, Держбанк мав збільшити свій частку у акціонерних капіталах спецбанков.

Вже у лютому 1928 р. у зв’язку з реорганізацією банківської системи в Держбанку почав зосереджуватись основного обсягу операцій із короткотерміновому кредитування. Причому у його ведення перейшла більшість філій акціонерних банків, котрі почали грати допоміжну роль кредитуванні господарства. Операції з довгострокового кредитування здійснювались у основному спеціально створеному Банку довгострокового кредитування в промисловості й электрохозяйства (ВДК), Центральному банку комунального господарства і житлового будівництва (Цекомбанке) й почасти в Центральному Сільськогосподарському банку (ЦСХбанке).

Торішнього серпня 1928 р. на Держбанк було доручено касового виконання держбюджету, що дозволило сосретодочить у ньому касові операції соціалістичного хозяйства.

У червні 1929 р. було прийнято перший Статут Держбанку, за яким банк був органом регулювання грошового обігу євро і короткострокового кредитування у відповідність до загальним планом розвитку народного господарства СССР.

Наприкінці 20-х — початку 30-х рр. у СРСР було здійснено комплекс реформ, метою яких неможливо було створення ефективного механізму централізованого планового регулювання матеріального і фінансового аспектів відтворювального процесу. У зв’язку з цим у 1930;1932 рр. була проведена кредитна реформа, у яких створили механізм централізованого планового регулювання руху кредитно-грошових ресурсов.

У 1930 р. у зв’язку з ліквідацією взаємного комерційного кредиту всі з прямому короткотерміновому кредитування стали здійснюватися у Держбанку. Усі спецбанки перетворилися на банки довгострокових вкладень, а мережу їх відділень було ліквідовано. Свої операції спецбанки мали здійснювати через філії Госбанка.

У 1931 р. було запроваджено акцептная форма безготівкових розрахунків через Госбанк.

У тому 1931 р. було визначено функції Держбанку як єдиного банку короткострокового кредитування, розрахункового і касового центру хозяйства.

У червні 1931 р. провели поділ оборотних засобів підприємств за власні і позикові і визначено основні засади короткострокового банківського кредиту. Наділення підприємств власними оборотними засобами дозволило встановити об'єкти банківського кредитування. Нетривалий кредит держпідприємствам став надаватися лише з потреби, пов’язані з фінансування цінностей на шляху, авансуванням сезонних запасів виробництва, накопиченням сезонних запасів сировини, палива, виробничих та допоміжних матеріалів, тимчасовим збільшенням капіталовкладень у незавершене виробництво, сезонним накопиченням готових виробів і товарів, і навіть інші тимчасові потреби, пов’язані з процесом виробництва та звернення товаров.

У травні 1932 р. були остаточно розмежовані функції між Держбанком і банками довгострокових вкладень (Промбанком, Сельхозбанком, Всекобанком і Цекомбанком).

Через війну кредитної реформи діяльність Держбанку остаточно втратила комерційний характері і сформувалися основні функції Держбанку на радянський кшталт — планове кредитування господарства, організація грошового обігу євро і розрахунків, касове виконання державного бюджету та взагалі здійснення міжнародних розрахунків. Одночасно склалася структура кредитної системи, що проіснувала з невеликими модифікаціями 55 лет.

Надалі вдосконалення діяльності Держбанку зводилося до впровадження нових форм планового кредитування господарства і банківських розрахунків, і навіть методів контролю над витратою коштів на виплату зарплати (80% наличноденежного обороту) і збиранням торгової выручки.

Вже у лютому 1930 р. у зв’язку з скасуванням операцій з продажу приватних осіб золота і в іноземній валюти на червінці по твердому курсу і вилученням радянської валюти з обороту іноземних бірж при Правлінні Держбанку була організована котировальная комісія задля встановлення курсів іноземних валют.

У 1933 р. Держбанк провів ряд заходів із прискоренню розрахунків, поліпшенню обліку, вдосконаленню організації документообігу і значного посилення внутрибанковского контролю. Була перебудована номенклатура статей балансу Держбанку: вони почали групуватися по відомчому ознакою, що зробив баланс порівнянними з кредитним планом. Було також здійснено перехід до децентралізованою квитовке межфилиальных оборотів за збереження загального контролю у центре.

1939;го р. Держбанк почав здійснення інкасації готівки. Під час Великої Великої Вітчизняної війни 1941;1945 рр. Держбанк покриття дефіциту держбюджету виробляв емісію готівки, у результаті грошова маса цей час зросла 4 разу. З метою нормалізації грошового звернення до 1947 р. було проведено грошова реформа ліквідаційного типу, у якої було здійснено обмін готівки старого зразка нового у відсотковому співвідношенні 10:1, переоцінені грошові вклади в ощадних касах і проведена конверсія всіх випущених державних позик (крім позики 1947 р.). У тому 1950 р. було встановлено золоте зміст рубля у вигляді 0,222 168 р чистого золота.

У грудні 1949 р. було прийнято другий Статут Госбанка.

У 1959 р. у зв’язку з реорганізацією кредитної системи Госбанку було передано частина операцій Сельхозбанка, Цекомбанка і комунальних банків. З 1960 р. Держбанк почав складати плани кредитування довгострокових вложений.

У травні 1961 р. було проведено деномінація і девальвація рубля. Нові грошові знаки були обміняли на старі у відсотковому співвідношенні 1:10. Одночасно золотий вміст рубля було збільшено лише у 4 рази, й становило 0,987 412 р чистого золота. У 1960 р. було прийнято третій Статут Держбанку, і з 1963 р. у провадження Держбанку було передано державні трудові ощадні кассы.

У 1965;1969 рр. під час проведення господарської реформи, у діяльності Держбанку відбулися зміни, пов’язані з кредитуванням і розрахунками, з плануванням і регулюванням грошового звернення, фінансуванням капіталовкладень і організацією ощадного справи. Основними видами кредитування промисловості стали кредитування з обігу матеріальних цінностей і витрат за зарплатню і з простим позичковим счетам.

У 1987 р. у зв’язку з реорганізацією кредитної системи, внаслідок якому було утворені нові спецбанки (Зовнішекономбанк СРСР, Промстройбанк СРСР, Жилсоцбанк СРСР і Ощадбанк СРСР), Держбанк став виконувати функції головного банку країни. Йому покладалася розробка зведеного кредитного плану і планів розподілу ресурсів немає і кредитних вкладень за всі банкам.

У вересні 1988 р. затвердили четвертий Статут Держбанку СРСР, в відповідно до цього він був головним банком країни, єдиним емісійним центром, організатором кредитних і розрахункових взаємин у народному хозяйстве.

З березня 1989 р. у зв’язку з переходом спецбанков на повний господарський розрахунок і самофінансування на Держбанк було доручено доводити перед тим контрольні цифри за обсягом ресурсів, розміру залучених коштів населення, обсягу надходжень і платежів до іноземній валюті по банківським операциям.

У 1990 р. Госбанку передали Ощадний банк СССР.

13 липня 1990 р. з урахуванням Російського республіканського банку Держбанку СРСР було створено підзвітний Верховній Раді РРФСР Державний банк РСФСР.

2 грудня 1990 р. Верховною Радою РРФСР було прийнято закон про Центральному банку РРФСР (Банку Росії), за яким Банк Росії був юридичною особою, головним банком РСФРР та УСРР був підзвітний Верховному Раді РРФСР. У законі було визначено функції банку області організації грошового звернення, грошово-кредитного регулювання, зовнішньоекономічної роботи і регулювання діяльності акціонерних і кооперативних банков.

У грудні 1990 р. було прийнято Закони «Про Державному банку СРСР» і «Про банки та надійної банківської діяльності». Відповідно до ними Держбанк СРСР разом із учреждаемыми тим часом з урахуванням республіканських контор банку національними банками мав створити систему центральних банків, засновану на загальної грошової одиниці (рубле) і виконує функції резервної системы.

У червні 1991 р. затвердили Статут за Центральний банк РРФСР (Банку Росії), підзвітного Верховній Раді РСФСР.

Період із липня 1990 р. до грудня 1991 р. був часом протистояння Російського державного банку і Держбанку СССР.

У листопаді 1991 р. у зв’язку з освітою Співдружності Незалежних Держав і скасуванням союзних структур ЗС РРФСР оголосив Центральний банк РРФСР єдиним біля РРФСР органом державного грошово-кредитного і валютного регулювання економіки республіки. Йому було покладено функції Держбанку СРСР з емісії й визначення курсу рубля. ЦБ РРФСР наказувалося до 1 січня 1992 р. прийняти у свої повні господарське ведення і управління матеріально-технічної бази й інші ресурси Держбанку СРСР, мережу його установ, підприємств і организаций.

20 грудня 1991 р. Державний банк СРСР скасовано і всі його активи і пасиви, і навіть майно біля РРФСР передані Центральному банку РРФСР (Банку России).

Центральний банк Російської Федерації (Банк России).

Протягом 1991;1992 рр. під керівництвом Банку Росії у країні основі комерціалізації філій спецбанков було створено широка мережу комерційних банків. Після скасування Держбанку СРСР було змінено систему рахунків, створена мережу розрахунково-касових центрів (РКЦ) за Центральний банк і розпочалася їхня комп’ютеризація. ЦБ РФ почав здійснювати купівлю-продаж іноземної валюти на організованому їм валютному ринку, встановлювати і публікувати офіційні котирування іноземних валют стосовно рубаю. З грудня 1992 р. як уже почалися передачі Банком Росії функцій касового виконання державного бюджету новоствореному Федеральному Казначейству.

Свої функції, певні Конституцією Російської Федерації (ст .75) і Законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) «(ст. 22), банк здійснює незалежно від федеральних органів державної влади, органів структурі державної влади суб'єктів федерації органів місцевого самоуправления.

У 1992;1995 рр. гаразд підтримки стабільності банківської системи Банк Росії створив систему нагляду і інспектування комерційних банків, а також систему валютного регулювання і валютного контролю. Як агента Міністерства фінансів Банк Росії організував ринок державних цінних паперів (ДКО) і став брати участь у функционировании.

З 1995 р. Банк Росії припинив використання прямих кредитів для фінансування дефіциту федерального бюджету та взагалі перестав надавати цільові централізовані кредити галузям экономики.

Завдання і функції Банку России.

Визначено Конституцією Російської Федерації і Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) ». Основна мета діяльності Банку Росії - захист й забезпечення стабільності рубля. При цьому Банк Росії постає як єдиний емісійний центр, і навіть як орган банківського регулювання і нагляду. Комплекс основних функцій Банку Росії закріплений ст. 4 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) », відповідно до якої Банк Росії: — у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину грошово-кредитної політики, спрямовану на захист й забезпечення стійкості рубля, — монопольно здійснює емісію готівки організовує їхнє звернення, — є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування, — встановлює правила здійснення розрахунків у Російської Федерації, — встановлює проведення банківських операцій. бухгалтерського облік і звітність для банківської системи, — здійснює державної реєстрації кредитних організацій, видає і відкликає ліцензії кредитних громадських організацій і організацій, котрі займаються їх аудитом: — здійснює нагляд над діяльністю кредитних організацій, — реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями згідно з федеральними законами: — здійснює самостійно, чи за дорученням Уряди Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідні виконання своїх основних цілей, — здійснює валютне регулювання, включно з операціями купівлі і продажу іноземної валюти, визначає порядок здійснення розрахунків із іншими державами, — організовує й здійснює валютний контроль як безпосередньо, і через уповноважені банки відповідно до законодавством Російської Федерації: — бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації організовує складання платіжного балансу Російської Федерации:

— проводить аналіз політики та прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і з регіонам, передусім грошово-кредитних, валютнофінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані, і навіть виконує інші функції відповідно до федеральними законами.

Таким образом, Банк Росії з суті еквівалентний центральним емісійним банкам інших країнах. Як своєю основною функції, Банк Росії формує й запроваджує у життя кредитно-грошову політику держави. Спектр діяльності Банку Росії дуже широкий: від дії як агента держави й управління банківськими холдинг-компаниями до забезпечення необхідної кількості денег.

Він незалежний від розпорядчих і виконавчих органів структурі державної влади. Він то, можливо розпущений і ліквідований лише спеціальним законодавчим актом. Банк Росії економічно самостоятелен, то є здійснює свої витрати з допомогою власних доходів. Проте, Банк Росії у проведенні кредитно-грошової політики не керується прагненням до прибутку, а здійснює політику поліпшення стану економіки целом.

Банк Росії є «банком банків », він надає кредити і приниает вклади тільки від депозитних установ. Вона має право випускати в звернення грошові знаки, які, цим, утворюють пропозицію паперових грошей. Таку функцію інші банки до не имеет.

Банк Росії очолюється Головою Банку та має власний Статут. Голова призначається терміном п’ять лет.

Управління Банком Росії складає колективної основі Радою Директорів Банку. Банк Росії дуже багато своїх відділень у всій стране.

Платіжна система.

Платіжна система як сукупність організаційних форм, інструментів і процедур, сприяють зверненню коштів, має велику значення реалізації Банком Росії ефективної грошово-кредитної політики. Порядок, форми і правил розрахунків у Російської Федерації є обов’язковими всім господарюючих суб'єктів, підприємств, організацій корисною і населення. Форми безготівкових розрахунків визначено Цивільним кодексом Російської Федерации.

Основними формами безготівкових розрахунків є розрахунки платіжними дорученнями, меншою мірою застосовуються розрахунки платіжними вимогами (по інкасо), розрахунки акредитивами і чеками застосовуються незначительно.

Частина розрахунків юридичних і фізичних осіб здійснюється з допомогою платіжних карт, їх застосування набуває дедалі більшого розвиток. Комерційні банки випускають власні платіжні карти, карти російських систем (STB Card, Union Card, Золота Корона), і навіть міжнародні платіжні карти, в частковості VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB і American Express.

Банк Росії здійснює політику забезпечення безперебійності функціонування системи розрахунків, її швидкодії і надежности.

Більшість платежів здійснюється через розрахункову мережу Банку России.

За даними на жовтень 1997 року, біля Росії функціонувало 1490 розрахунково-касових центрів — і інших закладів Банку Росії, здійснюють розрахункове обслуговування 1756 кредитних організацій, 4584 їх філій, і навіть рахунків бюджетів всіх рівнів і введення державних позабюджетних фондів, органів федерального казначейства та інших юридичних осіб тоді, передбачених законодательством.

Банком Росії видано «Довідник банківських ідентифікаційних кодів учасників розрахунків біля Російської Федерації «(«Довідник БИК РФ »), який містить інформацію про найменуванні кредитної організаціїучасника розрахунків, її банківському ідентифікаційному коді, кореспондентському рахунку в Банку Росії, місцезнаходження та інших. «Довідник БИК РФ «періодично корректируется.

Кредитні організації, розташовані біля Російської Федерації (резиденти), мають ліцензію за Центральний банк Російської Федерації скоєння банківських операцій, відкривають лише одне кореспондентський рахунок у одному із закладів Банку Росії (расчетнокасовому центрі чи операційному управлінні), яку здійснює їх обслуговування. Філії кредитних організацій мають кореспондентські субрахунка, та деякі філії здійснюють розрахунки лише крізь кореспондентський рахунок головного банка.

Для безготівкових розрахунків юридичним і фізичних осіб відкриваються рахунки комерційних банках, особливих випадках рахунки юридичним особам також можуть бути відкриті у державних установах Банку Росії. Розрахунки клієнтів установ банків з клієнтами інших закладів банків, їх розрахунки з бюджетом і позабюджетними фондами виробляються через кореспондентські рахунки. Що ж до розрахунків між клієнтами одного банку, всі вони проводяться списанням чи зарахуванням коштів у відповідні рахунки клієнтів, минаючи кореспондентський рахунок банка.

Розрахунки між одногородними банками, чи банками, обслуживаемыми одним обчислювальним центром, часто організуються через рахунок взаємних розрахунків. Уся інформація по расчетно-денежным документам, оброблена в установленому порядку в комерційному банку, вводять у ЕОМ. На кореспондентському рахунку банку расчетно-кассовом центрі відбивається лише сальдо проведених операцій. Такі розрахунки є вид локального клиринга.

Розрахунки між расчетно-кассовыми центрами за операціями кредитних організацій, і навіть з їхньої власним операціям здійснюються через рахунки межфилиальных оборотів (МФО). Засобом межфилиальных розрахунків є авізо по МФО.

Правильність скоєння розрахунків із боку розрахунково-касових центрів підтверджується збігом початкових і відповідних обертів за процесі квитовки, тобто. зіставлення кожного відповідного дроти з начальным.

Платежі здійснюються за наявності в межах коштів у на кореспондентських рахунках. Не виключена ситуація, коли в банку бракує коштів, у разі черговість списання коштів із кореспондентських рахунків банків зі сплати клієнтів, які мають необхідними ресурсами, а також із власним платежах банків виробляється у черговості, встановленої Цивільним кодексом Російської Федерації. Неоплачені розрахункові документи у своїй вкладаються у картотеку до кореспондентському рахунку кредитної организации.

Платежі здійснюються поштовим і телеграфним способом (паперова технологія) і електронним способом (безпаперова технологія). Частка електронних платежів збільшується в кількості і сумі проведених документів з допомогою зниження частки поштових і телеграфних платежей.

Загальний термін безготівкових розрахунків встановлено Федеральним Законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) «і повинен перевищувати двох операційних днів, у межах суб'єкта Російської Федерації і п’яти операційних днів, у межі Російської Федерации.

Частина міжбанківських розрахунків, саме розрахунків многофилиальных банків, зокрема із перерозподілу ресурсів, здійснюється між головним банком та її філіями й між філіями банків із відображенням з їхньої балансових рахунках. Внутрішньобанківські розрахунки динамічно развиваются.

Міжбанківські розрахунки здійснюються також через кореспондентські рахунки, открываемые за іншими банках. Порядок відкриття і режим функціонування кореспондентського рахунки одного банку іншому визначається за згодою між ними.

Операції, проведені по кореспондентським рахунках банківкореспондентів, діляться, переважно, на два виду: операції, починаючи від обслуговуванні клієнтів, і власні міжбанківські операції. До перших належать операції з комерційним угодам клієнтів, другі включають кредитні операції, операції з купівлі і продаж валют, по торгівлі ресурсами на грошовому ринку й ін. Банки, мають розвинену кореспондентську мережу, здатні здійснювати розрахунки з максимальною швидкістю й творять власні розрахункові системы.

Розвиток кореспондентських відносин залежить від різних чинників: взаємних потоків платежів, ціни, і попиту ринку ресурсів, можливість участі в торгах на регіональних валютних біржах і других.

Розрахунки між банками — кореспондентами становлять значну частину всього платіжного обороту Росії. У такий спосіб відбувається більшість розрахунків із банками країн СНД і закордонними банками.

Ще однією способом міжбанківських розрахунків є розрахунки через клірингові палаты.

У основу принципів проведення клірингових операцій покладено дві можливі моделі. Перша — без попереднього депонування коштів у рахунках банків-учасників розрахунків у клиринговом установі. Остаточний розрахунок у разі здійснює Центральний банк Російської Федерації. Друга модель — з попереднім депонуванням коштів у рахунках банківучасників в клиринговом установі. Розрахунковим агентом за такою схемою є саме клиринговое учреждение.

За першим моделі у 1997 року у Москві починає працювати Клірингова палата Міжбанківського фінансового вдома. За даними на жовтень 1997 року, по другий моделі діяло 7 клірингових установ, розрахунки них здійснювали близько 200 кредитних організацій, філій і юридичиних лиц.

Питома вага розрахунків, здійснюваних них, нині невеликий. Банк Росії грає визначальну роль розробці принципів організації клірингових операцій та контролює їх соблюдение.

У 1996 році була розроблена Стратегія розвитку платіжної системи Росії, що містить основні довгострокові і середньострокові заходи. Вони включають створення розрахунків у режимі реального часу, тобто. перехід на якісно нового рівня передачі банківської інформації, розвиток недержавних розрахункових і клірингових систем з певним регламентуванням і наглядом їхньої діяльності, системи стандартизації та сертифікації банківських технологій, створення Росії умов впровадження розрахунків платіжними (пластиковими) картами.

Основне завдання Департаменту методологією й організації розрахунків є забезпечення і безперебійного функціонування системи розрахунків з урахуванням проведення єдиної політики у сфері безготівкових расчетов.

Діяльність Департаменту стосується безготівкових розрахунків, скоєних в рублях біля Російської Федерації. Департамент розробляє правила, форми, строки й стандарти безготівкових розрахунків й здійснює контролю над правильністю проходження операцій через розрахункову мережу Банку Росії. І тому Департамент розробляє методологію ідентифікації учасників розрахунків, проводить обстеження платіжного обороту, аналізує стан різних розрахункових і платіжних систем.

Політика Валютного курсу ЦБ.

Політика валютного курсу за Центральний банк Російської Федерації в 1997 року здійснювалася загалом контексті грошово-кредитної політики, проведеної Урядом Російської Федерації і Банком Росії, і була додатковим чинником фінансової стабилизации.

Основні зусилля спрямовані забезпечення стабільності національної валюти, і створення умов динамічного розвитку фінансового рынка.

Втілювана з липня 1995 року політика стабілізації курсу рубля дала суттєві результати. Запровадження валютного коридору як обмежило валютний курс рубля знизу, створивши орієнтир для імпортерів продукції, а й запобігло різке зростання курсу національної валюти, підтримавши тим самим російських експортерів. Встановлення граничного нижнього рівня поточного валютного курсу стало сильним антиінфляційним чинником і дозволило ефективно стримувати темпи внутрішнього знецінення рубля.

Усього за 1996 рік номінальний курс долара США до російського рубля становило 19,8% (з 4640 до 5560 рублів за долар США), що у щомісячному обчисленні становить середньому 1,5%. Оскільки інфляцію у Росії протягом року становила 21,8%, а США — близько 3%, то підсумкам року відбувся зниження реального курсу рубля на 1,3%.

За 10 місяців (січень-жовтень) 1997 року курс долара до карбованця становило 5,9% (з 5560 до 5887 рублів за долар), що у щомісячному обчисленні становить середньому 0,6%. Проте з урахуванням інфляції у Росії США цей період реальний курс рубля становило 1,6%.

З травня 1996 року Банк Росії змінив систему встановлення офіційного курсу іноземних валют до карбованця Російської Федерації, відмовившись від прив’язки офіційний курс рубля до фиксингу Московській міжбанківській валютної біржі. У 10-му годин московського часу кожного працівника дня Банк Росії оголошує курси купівлі й продажу доларів за своїми операціям на міжбанківському валютному ринку. Ці курси встановлюються з урахуванням співвідношення поточного попиту й пропозиції на іноземної валюти на міжбанківському й біржовому валютному ринках, динаміки інфляційних показників, становища на міжнародних ринках іноземних валют, зміни величини державних золотовалютних резервів, динаміки показників платіжного балансу країни. Арифметичне середнє курсів купівлі й продажу долара дає величину офіційний курс долара США до російського рубля на наступний календарний день. У 1998 року відмінність між офіційним курсом і курсами купівлі й продажу долара нічого очікувати перевищувати 1,5%.

Важным етапом у розвитку валютної політики стало прийняття Урядом Російської Федерації і Банком Росії у червні 1996 року міжнародних зобов’язань про зняття обмежень на конвертованість рубля по поточним операціям у межах приєднання до VI II статті статуту МВФ, що створило принципово нових умов для процесу курсоутворення і на російський ринок іноземних инвесторов.

Достигнутый прогрес у сфері фінансову стабілізацію дозволив встановити 1997 року кордону «валютного коридору «все рік. З урахуванням можливих незначних відхилень від ймовірного сценарію економічного розвитку на 1997 року значення верхньої та нижньої кордонів припустимого зміни валютного курсу, встановлені спільним Заявою Уряди Російської Федерації і Банку Росії, склали початку року 5500 і 6100 рублів за долар США, але в наприкінці року — відповідно 5750 і 6350 рублів за долар США.

Стабилизация основних макроекономічних показників, вища стійкість російського ринку поставили перед Банком Росії нові завдання у сфері реалізації державної курсову політику. Уряд Російської Федерації і Банк Росії 10 листопада 1997 року у спільному заяві оголосили перехід від практики встановлення щорічних обмежень зміни курсу рубля до визначення середньострокових орієнтирів динаміки курсу національної валюти. Уряд Російської Федерації і Банк Росії засобами бюджетної, грошово-кредитної і валютної політики підтримуватимуть такі умови на валютному ринку, у найближчі кілька років, як мінімум 1998;2000 роках, центральний обмінний курс російського рубля перебуватиме лише на рівні 6,2 рубля (з урахуванням деномінації) за 1 долар США, яке можливі відхилення не перевищать 15% від цього значення. У цьому буде забезпечено плавний, виключає стрибки валютного курсу перехід до нового етапу валютної політики. Разом про те Банк Росії вважає, що у окремі часові відтинки обмінний курс рубля може відчувати істотне вплив внутрішніх та зовнішніх чинників, що виявлятися більшою його гнучкості у рамках зазначених вище параметров.

В 1998 року у число найважливіших завдань Банку Росії у сфері політики валютного курсу будуть входить:

— підвищення зовнішньою і внутрішньою стабільності національної валюты,.

— забезпечення процесу дедоларизації російської економіки з допомогою сприяння динамічного розвитку всіх секторів ринку і підвищення привабливості населенню заощаджень у Раді національної валюте,.

— створення умов поліпшення структури платіжного балансу, і навіть для активізації інвестиційного процесса.

Рразвитие нормативно-правової бази на валютного регулювання і валютного контролю у 1997 году.

Удосконалення нормативної бази валютного регулювання і валютного контролю — це об'єктивний процес, диктуемый інтенсивністю розвитку валютних взаємин у країни й визначається стратегією державної економічної і валютної політики, спрямованої забезпечення стійкості кредитно-фінансовій системи країни й захисту національної валюты.

Нинішнього року Банком Росії було пророблено серйозна робота з розробці нормативно-правових актів, регулюючих звернення валютних цінностей і в середині країни, і у сфері її зовнішньоекономічної діяльності. Чільну увагу було сконцентровано на виробленні більш ефективних механізмів регулювання валютних операцій, упорядкування і посиленні учетно-контрольных функцій органів прокуратури та агентів валютного контролю, а на забезпечення захисту банківської системи від проникнення нелегального капіталу. Це було головним напрямом розвитку валютного законодавства надають у 1997 году.

Банк Росії брав активну участь з розробки базових, системоутворюючих нормативних актов.

Йдеться, насамперед, про проект Закону «Про внесення і доповнень до Закону Російської Федерації «Про валютне регулювання і валютному контролі «.

Зберігаючи загалом наступність основних принципів валютного регулювання і валютного контролю, нова редакція Закону ширше визначає види й порядок проведення валютних операцій, включно з операціями на фондовому і терміновому ринку. Встановлює ширший перелік валютних операцій, що з рухом капіталу, і навіть визначає органи, їх регулирующие.

Після прийняття Росією він зобов’язань по Статті VIII Статей Угод МВФ, зняття обмежень на конвертацію рубля по поточним операціям і забезпечення внутрішньої конвертації за умов розпочатої лібералізації у сфері залучення іноземного капіталу значно змінився статус національної валюти. Це знайшло відображення у проекті нового Закону. При здійсненні розрахунків у області зовнішньоекономічної діяльності карбованець визнається валютної цінністю, що дозволить поширити систему валютного контролю на сферу платежно-расчетных відносин між резидентами і нерезидентами, під час здійснення що у ролі засобів платежу використовується національної валюти. Закон передбачає обов’язкову для резидентів репатріацію у країну валютної виручки від експортних операції за одночасного спрощення умов імпорту капіталу Російську Федерацію. З іншого боку, проект Закону розмежовує і впорядковує повноваження Банку Росії та інших органів прокуратури та агентів валютного контролю, посилює роль уповноважених банків агентами валютного контролю при посиленні до того ж час контролю над діяльністю цих структур із боку Банку Росії, і навіть встановлює відповідальність від суб'єктів господарської роботи і чітку систему санкцій порушення валютного законодательства.

У той самий час, використовуючи існуючу законодавчу базу, Банк Росії наблизився до організації роботи з захисту банківської системи від злочинності. Серед перших кроків у цьому напрямі став вихід липні 1997 р. «Методичних рекомендацій з питань роботи по запобіганню проникнення доходів, отриманих незаконним шляхом, в американські банки й інші кредитні організації «(Лист Банку Росії від 3.07.97 № 479). У процесі роботи над Рекомендаціями Банк Росії використовував зарубіжний досвід і ФАТФ.

Здійснюючи регулювання контроль над зовнішньоторговельними операціями резидентів, Банк Росії у 1997 р. поширив існуючу систему їм таможенно-банковского контролю на зовнішньоторговельні угоди, що передбачають поставки товарів у рахунок державні кредити. Разом з тим Банк Росії зазначає недоліки діючої системи контролю експортно-імпортних операцій, наприклад, неврегульованість реэкспортных, реимпортных операцій і рівнем послуг, і навіть недостатню оперативність і гнучкість системи таможеннобанківським контролем. Статистичні дані свідчить про збереженні великої кількості порушень валютного законодавства надають у цій галузі. Так, ставлення необгрунтованих ненадходжень валюти за поставки товарів до запланованої відповідно до умовами контрактів валютний виторг щорічно становить близько 7−10%, та якщо з загальної вартості оплачених авансом товарів у встановлених термінів не надходить близько тридцяти%. У результаті її валютних коштів, переведених резидентами зарубіжних країн з порушенням порядку скоєння зовнішньоторговельних операцій, щорічно оцінюється приблизно 8−10 млрд. доларів. Зважаючи на це, Банком Росії у час проводиться робота зі створення системи моніторингу репатріації в Російську Федерацію валютних надходжень від експортних операцій та платежів з імпортним операцій із метою оперативного виявлення й терміни прийняття адекватних заходів для фактам порушення валютного законодательства.

Одне з найважливіших об'єктів контролю залишається ринок готівкової іноземної валюти. У цій сфері створена найбільш різнобічна нормативно-правову базу, яка регламентує процедуру відкриття і режим роботи обмінних пунктів, порядок здійснення релігійної і обліку ними валютно-обмінних операцій, і навіть порядок ввозу-вивозу уповноваженими банками через митний кордон Російської Федерації готівкової іноземної валюти, і платіжних документів мають у іноземній валюті. У 1997 р. Банком Росії було випущені нові нормативні документи, конкретизирующие проведення окремих видів валютних операцій, і навіть їх облік в обмінних пунктах. Зокрема, з допомогою операцій розміну платіжних грошових знаків, і навіть заміни і купівлі за рублі неплатежных грошових знаків іноземної держави був розширено коло операцій для обмінних пунктів, якими оформляються документи первинного учета.

З іншого боку, було розроблено й випущено Становище «Про порядок купівлі й видачі іноземної валюти на оплату відрядних витрат «(від 25.06.97 № 62). За цим документом клієнтам дозволили купувати без дозволу Банку Росії іноземної валюти на оплату відрядних витрат у безготівковому порядку за рублі через уповноважені банки. Після зняття готівкової валюти із рахунку вона можна використовувати на інші мети, крім відрядних витрат. Становище визначило правила скоєння таких операцій юридичних осіб, індивідуальними підприємцями (резидентами і нерезидентами) і комерційними банками, не мають ліцензії Банку Росії для проведення валютних операцій, і навіть встановило звітність уповноважених банків та філій під час проведення цих операцій. Поруч із нині Банком Росії розробляється Становище «Про порядок випуску кредитними організаціями банківських платіжних карток і здійснення розрахунків з операціям, скоюваних із їх використанням », у якому юридичних осіб буде дозволили використання корпоративних пластикових карток на оплату відрядних расходов.

У сфері регулювання і місцевого контролю валютних операцій, що з рухом капіталу, розвиток нормативної бази відбувався за напрям і поступового спрощення порядку скоєння резидентами окремих видів таких операцій за одночасного посилення дисконтних і контрольні функції за ввезенням і вивезенням небанківського капіталу. З урахуванням обмеженості внутрішніх інвестиційних ресурсів, триваючого зниження інвестиційної активності і з метою створення умов, сприяють припливу довгострокових іноземних інвестицій, Банк Росії Положенням від 7.07.97 № 482 «0 реєстраційному порядку оплати іноземними інвесторами участі у статутному (спільному) капіталі организаций-резидентов Російської Федерації «гранично спростив порядок їх здійснення, перейшовши відрізняється від застосовуваної практики видачі резидентам ліцензій чи дозволів до реєстраційного порядку проведення операцій із перекладу і конверсії іноземної валюти реалізації іноземних інвестицій у статутні капітали російських підприємств. Зазначений порядок поширений на інвестиції в іноземній валюті, внесені нерезидентами в статутні капітали організацій шляхом придбання акцій та рівної оплати часткою (паїв) в статутний капітал чи майні під час створення організації, і навіть зі збільшенням розміру її статутного капіталу. У той самий час поки дію даного Положення не поширюється на інвестиції до інших цінних паперів й у банківський капітал, і навіть на інвестиції, здійснювані через вторинний ринок. Полегшуючи процедуру операцій із залученню довгострокових іноземних інвестицій, Банк Росії одночасно виходив з необхідності вдосконалення функцій обліку цих процесів, і навіть аналізу їхнього впливу в розвитку економіки России.

Іншим Положенням від 22.04.97 № 436 «0 порядок видачі дозволів на відкриття музею та ведення валютних рахунків, відкритих юридичних осібрезидентами на оплату витрат утримання їх закордонних представництв «Банк Росії надав до російських підприємств (причому як експортерам, а й імпортерам) право придбання іноземної валюти на внутрішньому валютному ринку утримання своїх представництв по закордонах, і навіть встановив режим здійснення валютних рахунків, відкритих у трилітрові банкинерезидентах, на оплату витрат представительств.

Для розвитку діючої нормативно-правової бази на у сфері проведення валютних операцій та з метою подальшої лібералізації які у Російської Федерації правил скоєння громадянами деяких видів таких операцій Банком Росії розробили «Порядок здійснення перекладів іноземної валюти з Російської Федерації й у Російську Федерацію без відкриття поточних рахунків «(затверджений Наказом Банку Росії від 27.08.97 № 02- 371 й зареєстровано Мін'юстом России).

Відповідно до цим документом і фізичні лица-нерезиденты без обмеження сум переводити іноземної валюти з Російської Федерації і отримувати іноземної валюти, раніше перекладену країну з-за кордону. Що стосується фізичних лиц-резидентов, всі вони отримали право вільно отримувати іноземної валюти, перекладену з-за кордону, й переводити іноземну валюту з Російської Федерації не більше 2000 доларів на одному банку в протягом одного операційного дня. Якщо ж іноземна валюта була раніше завезена чи переведена з Росією, то фізичне особа-резидент може одноразово перевести зарубіжних країн всю суму раніше завезеної чи отриманої іноземної валюты.

Слід зазначити, що, зберігаючи граничний розмір щоденного перекладу для фізичних лиц-резидентов, Банк Росії грунтувався під час першого чергу на результатах аналізу валютно-обмінних операцій фізичних осіб. По даним статистичної звітності про рух готівкової іноземної валюти через уповноважені банки, у І півріччі 1997 р. 97% всіх угод з купівлі уповноваженими банками готівкової валюти громадяни мають відбувалося на суму до 2000 доларів, а під час продажу питому вагу таких операцій на загальній кількості угод становив 78%.

З урахуванням змін порядку проведення Російської Федерації деяких видів валютних операцій та лібералізації здійснення окремих видів операцій, що з рухом капіталу, соціальній та цілях забезпечення узгодженості нормативно-правової бази на валютного регулювання і валютного контролю Банком Росії у липні 1997 р. (Лист від 17.07.97 № 488) було внесено відповідні поправки в Інструкцію № 7 «0 порядку обов’язкового продажу підприємствами, об'єднаннями, організаціями частини валютних надходжень через уповноважені банки і проведення операцій на внутрішньому валютному ринку ». Через війну, раніше резиденти Російської Федерації мали права купувати іноземної валюти лише виконання зобов’язань по зовнішньоторговельним контрактами і платежів до погашення кредитів, здобутих у іноземній валюті, зараз вона з’явилася можливість набувати іноземної валюти що й з метою валютних операцій, що з рухом капіталу, як у межах ліцензій і дозволів Банку Росії, і без таких (маю на увазі операції, які скоювалися в відповідність до Положенням Банку Росії від 24.04.96 № 39). З іншого боку, резиденти тепер можуть купувати іноземної валюти на оплату відрядних витрат своїм співробітникам, і навіть реалізації перекладів на валютні рахунки своїх зарубіжних представництв з єдиною метою оплати витрат з їхньої содержание.

Розглядаючи нові тенденції в валютному законодавстві, необхідно підкреслити особливо що їх Банком Росії практичні кроки щодо звуження сфери використання готівкової іноземної валюти під час розрахунків біля Російської Федерації. Йдеться Положенні Банку Росії від 15.08.97 № 503 «Про припинення біля Російської Федерації розрахунків у іноземної валюті за реалізовані фізичних осіб товари (роботи, послуги) », яке, після реєстрації в Мін'юсті, 10 жовтня цього року набрало чинності. Завдання зазначеного Положення — забезпечення процесу «дедоларизації «російської економіки та стабільності національної валюты.

У 1997 р. Банк Росії продовжив роботу з розвитку правова база регулювання валютних операцій на окремих галузях господарської діяльності, які різняться специфікою виробництва та економічних взаємовідносин. Прикладом тут може бути Становище Банку Росії від 24.02.97 № 54 «0 порядок проведення розрахунків у іноземній валюті, заснованих на виключно заліку взаємних вимог між російськими судновласниками, здійснюють рибний промисел, і нерезидентами, здійснюють їх агентську обслуговування ». Для прискорення проведення розрахунків й недопущення порушень договірних зобов’язань російськими юридичними особами та з урахуванням світової практики зазначеним нормативним документом був запроваджено особливий порядок розрахунків, за яким використання судновласниками валютних коштів, отриманих від продажу продуктів рибного промислу, з метою платежів через своїх агентів обмежена чітким переліком підстав розрахунків. Положенням визначено функції уповноважених банків агентами валютного контролю, обслуговуючих клієнтівсудновласників, під час здійснення останніми експортно-імпортних операцій, і навіть встановлено особлива схема звітності із таких операциям.

Що ж до розвитку валютного законодавства, то найважливіше направлення у діяльності Банку Росії пов’язані з продовженням розпочатої 1996 р. і реалізованої час виваженої політики, націленої на спрощення і поступову скасування обмежень під час проведення резидентами і нерезидентами операцій із валютними цінностями. Основне увагу передбачається приділити створення більш сприятливого клімату для діяльності іноземних інвесторів російському ринку й особливо ж тих з них, хто хоче здійснити довгострокові інвестиції на що Росії. Водночас у цілях забезпечення стабільності внутрішнього ринку Банком Росії продовжено зі створення нормативної бази, спрямованої на «дедоларизацію» економіки, котра перешкоджає відпливу капіталів зарубіжних країн, проникненню з-за кордону відмиванню «брудних» денег.

Денежно-кредитная політика Банку России.

Направление грошово-кредитної політики Банку России.

З 1992 року грошово-кредитна політика Банку Росії спрямовано досягнення фінансову стабілізацію, насамперед, повільність інфляції, зміцнення курсу національної валюти, і забезпечення стійкості платіжного балансу країни, створення умов здійснення позитивних структурних зрушень на экономике.

У основі грошово-кредитного регулювання, здійснюваного Банком Росії, лежить принцип кількісних обмежень на приріст грошової маси. З 1996 року пріоритети політики у грошово-кредитної сфері змістилися в напрямі збільшення реального пропозиції грошей до економіці при про подальше зниження середньомісячних темпів інфляції. У цілому нині за 1997 рік грошова маса (М2) у реальному вираженні збільшилася на 17,4% проти 10% в 1996 року. У 1998 року грошова маса (агрегат М2) повинна зрости протягом року на 22−30% при інфляції трохи більше 10% і зростання ВВП до 2%.

Однією з ознак стійкого насичення економіки грошима стало закріплення яка склалася 1996 року тенденції уповільнення швидкості обігу грошей. Середня швидкість звернення М2 становила 8,7 1996 року і 7,9 1997 року. У 1998 року мають зберегтися основні передумови для подальшого уповільнення за швидкістю обороту грошової массы.

Уявімо диаграмму (диаграмма 1), яка відображатиме динаміку зміни ставки рефінансування Банку Росії, побудовану за даними опублікованими на офіційному электронно-информационном сервері Банку Росии.

Зазначимо, що зможе повністю 92 року механізм рефінансування на п рактиці економічного регулювання Банку Росії отсутсвовал. Банк Росії намагався проводити відсоткові ставки КБ за допомогою регулювання обьема і централізованих кредитів, що відповідало вимогам завдання антиифляционного регулювання. Проте шляхом простого збільшення ставок достич поставленої мети антиифляционного рагулирования не удалось.

Наметившаяся 1996 року тенденція зниження рівня відсоткових ставок отримала подальший розвиток у 1997 р. і на початку 1998 р. (підвищення ставки рефінансування у листопаді 1997 року й лютому 1998 року мало антикризовий і короткочасний характер), чо тражает діаграма 1, відбиває динаміку зміни ставки рефінансування Банку Росії(построенна за даними опублікованими на офіційному электронно-информационном сервері Банку Росии).

Диаграмма 1.

[pic].

Проведена з середини 1995 року курсова політика Банку Росії, спрямовану стабілізацію і передбачуваність обмінного курсу рубля, відіграла важливу роль нормалізації макроекономічної ситуації у Росії. Практика встановлення Банком Росії кордонів допустимих змін обмінного курсу рубля забезпечила передбачувану динаміку валютного курсу в 1995; 1997гг. Досягнутого прогрес у сфері фінансову стабілізацію вперше дозволив встановити 1997 року кордону валютного коридору все год.

З огляду на зрослу ступінь інтеграції Росії із світовими фінансовими ринками і слідуючи курсу на передбачуваність спадкоємність політики, Банк Росії прийняв рішення про перехід від практики встановлення короткострокових обмежень зміну курсу російського рубля до визначення середньострокових орієнтирів його динаміки. Як такого орієнтиру як мінімум на 1998 — 2000 рр. визначено центральний курс 6,2 рубля за 1 долар США з припустимими відхиленнями від нього межах 15% у обидва боки. У 1998 року Банк Росії йти до збереженню середнього значення обмінного курсу рубля лише на рівні 6,1 за 1 долар США.(см Діаграму 2 построенна по даним опублікованими на офіційному электронно-информационном сервері Банку Росии).

Діаграма 2. [pic].

Ряд-1 Нижню межу Ряд-2 Верхня кордон 11.11.97 З січня 1998 р. на трирічний період (1998;2000 рр.) встановлюється центральний обмінний курс — на рівні 6,2 рубля за долар США (після деномінації), можливі відхилення що неспроможні перевищувати 15%.

З метою захисту та забезпечення стійкості рубля, підвищення привабливості накопичень у національній валюті, стримування процесу перетікання вільних коштів у купівлю іноземної валюти, Банк Росії здійснює політику подальшого вирівнювання нормативів обов’язкових резервів за всі притягнутим засобам (в рублях і в іноземній валюті) за методом зниження нормативів по притягнутим засобам у валюті Російської Федерації з одночасним збільшенням нормативу по притягнутим засобам в іноземній валюті. Банк Росії має наміру також продовжити політику, спрямовану на зниження рівня обов’язкових резервних вимог щодо збільшення попиту гроші з боку економічних агентів. (див Гистограмму 3, построенна за даними опублікованими на офіційному электронноінформаційному сервері Банку Росии) Гистограмма 3. Норматив обов’язкових резервів по привлекаемым банками засобам в рублях і іноземній валюті. [pic].

Ряд 1 — за рахунками до запитання і терміновим зобов’язанням комерційних банків до 30 днів включно. Ряд 2 — по терміновим зобов’язанням понад 30 днів до 90 днів включно. Ряд 3 — по терміновим зобов’язанням понад 90.

Ряд 4 — по поточними рахунками в іноземної валюте.

Денежно-кредитное регулювання і сучасний стан банківської системи России.

Домінуючою особливістю розвитку банківської системи 1997 року була продовження консолідації капіталу і активів діючих кредитних организаций.

За 1997 рік сукупний капітал російських банків становило 26,5% і 1.01.98 року становить 112,3 трлн. крб. На збільшення власні кошти (капіталу) російської банківської системи значний вплив справила скорочення кількості кредитних організацій з негативним капиталом.

У 1997 року продовжився процес концентрації активів банківської системи Росії у найбільші банки. Частка активів 200 найбільших банків сукупних активах банківської системи Росії за 1997 року зросла на 3,2 відсоткових пункти (з 85,1% до 88,4%), що від приросту даного показника за 1996 рік — на 3,8 відсоткових пункти (з 81,9% на 1.01.96 до 85,9% на 1.01.97).(См таблю 3, Гистограммы 2,3).

Таблиця 3. (построенна за даними опублікованими на офіційному электронно-информационном сервері Банку Росії) [pic].

Диаграмма 2. [pic].

Гистограмма 4.

[pic].

З огляду на консолідації капіталу і активів банківської системи Росії, зниження дохідності банківських операцій на ринках триває скорочення кількості кредитних організацій. У 1997 року темпи скорочення діючих кредитних організацій (16,3%) зросли проти 1996 роком (11,6%).

У зв’язку з збільшенням Банком Росії мінімальної відстані статутного капіталу під час створення кредитних організацій, жорсткості вимог при видачі ліцензій, помітно зменшилася кількість новостворених кредитних інститутів. У 1997 року зареєстровано лише 12 нових кредитних організацій (1996 року — 28), їх три — повністю контрольовані іноземним капиталом.

(див таблиці 4,5 і діаграму 3).

Таблица 4. Кількість діючих кредитних організацій та филиалов (без Ощадбанку же Росії та Зовнішекономбанку) [pic].

Таблица 5. [pic].

Діаграма 3 [pic].

У реальному обчисленні активи діючих кредитних організацій зросли за 1997 рік 6,9%. У цьому 727 банків (42% кількості діючих), переважно малих — частка активів що у активах банківської системи становить 10%, відчули 1997 року скорочення величини своїх активов.

З огляду на сталу тенденцію зниження номінальних ставок позичкового відсотки надходжень у протягом 1997 року (з 66,2% річних на 1.01.97 р. до 25,3% річних на 1.01.98 р. за кредити терміном на 3 місяці), діючі банки збільшили кредитування нефінансового сектору економіки на 35% (чи 24% реальному обчисленні), у разі зростання сукупних активів на 19%. Частка кредитів, виданих банками нефінансовому сектору економіки, у спільній сумі активів банківської системи збільшилася 1997 року на виборах 4 відсоткових пункту (з 29,5 до 33,5%).

Про прагнення частини банківського сектора залежать позбутися тягаря поганих боргів свідчать даних про зниженні рівня простроченої заборгованості в кредитних вкладеннях з 6,8% на 1.01.97 до 4,7% на 1.01.98, і навіть падіння обсягу прострочених відсотків за кредити 1997 р. з 17,7 трлн. рублів на 1.01.97 до 11,9 трлн. рублів на 1.01.98 чи 33%. Питома вага стандартних і нестандартних позичок у сумі позичкової заборгованості за 1997 рік зріс з 92,9% до 96,2%.

Частка сукупних вкладень комерційних банків цінні папери активах банківської системи 1997 р. зросла з 28,6% за станом 1.01.97 до 32,8% на 1.10.97 і становить 31% на 1.01.98 (без Ощадбанку Росії - 20,1%, 24,9% і 23,7% відповідно). Високий рівень вкладень банківської системи в усі види цінних паперів у зв’язку з кризою на світовому фінансовому ринку наприкінці 1997 року з’явився чинником системного риска.

Обсяги вкладень банків операції у ринку міжбанківських кредитів за 1997 рік скоротилися на 6,8%: з 57,3 трлн. крб. на 1.01.97 р. до 53,5 трлн. рублів на 1.01.98 р. Відмічуване згортання міжбанківських кредитних операцій на ринку призвело до скорочення їх частки сукупних активах банківської системи з 8,9% на 1.01.97 до 7% на 1.01.98.

У структурі пасивів банківської системи (не враховуючи Ощадбанку РФ) продовжувалося зростання частки коштів, залучених з недержавного сектора економіки. За 1997 рік зазначені кошти зросли на 37,2%, які частка у пасивах банків зросла з 57,8% до 65,2%. У ресурсах, залучених банківської системою з недержавного сектору економіки, переважна більшість належить засобам підприємств і закупівельних організацій, частка яких у пасивах зросла з 26,8% на 1.01.97 до 30,8% на 1.01.98 г.

Перше півріччя 1997 року обсяг вкладів населення (у зміцнілій національній валюті) у комерційних банках банках Росії (без Ощадбанку Росії) становило 9,8%, але потім відбувся відтік вкладів, у результаті обсяг вкладів населення залишився лише на рівні початку года.

Розширення іноземних операцій російських комерційних банків підвищило роль міжбанківських кредитів як джерела ресурсної бази кредитних організацій. Загалом в банківську систему 1997 року частка МБК в пасивах зросла з 10,8% на 1.01.97 до 14,1% на 1.01.98. У номінальному обчисленні їх обсяг збільшився на 54% і становить наприкінці року 107,9 трлн. рублей.

Перед обращаемых над ринком боргових зобов’язань за станом 1.01.98 доводилося 6,4% сукупних пасивів проти 5,9% початку року. Зростання капіталовкладень у боргові зобов’язання за 1997 рік становить 28%. У цьому обсяг банківських власних векселів і акцептов в рублях перевищує обсяг даних інструментів в іноземній валюті в 1,8 разу за станом 1.01.98 (обсяг перших виріс протягом року на 10%, а других — у два раза).

Фінансове становище банків 1997 році характеризувалося зростанням частки фінансово стійких банків (банки без ознак фінансових труднощів і банки, мають окремі вади на діяльності) і зниженням частки фінансово нестійких банків (банки, які відчувають серйозні фінансових труднощів або у критичному фінансовому становищі) у кількості діючих кредитних організацій. По стану на 1.01.98 66% діючих банків ставляться до категорії фінансово стабільних, зокрема 39% становить група банків без ознак не фінансові обмеження, і 27% - банків мають окремі вади на діяльності (на 1.01.97 — 54,3%, 42%, 12,3% відповідно). За станом на 1.01.98 84,7% від сукупних активів банківської системи сконцентровано в фінансово стійких банках. Банки, які стосуються категорії проблемних, становлять на 1.01.98 32,4% від загальної кількості діючих кредитних організацій. Серед банків, які стосуються категорії проблемних, значна частка банків (22,7% від діючих), що у критичному фінансовому становищі. Проте активи цієї групи банків на 1.01.98 припадає лише 2,9% від сукупних активів банківської системы.

Поточні економічні тенденції периода.

Індекс господарської активності, розраховуваний Банком Росії, свідчить про збереження в січні-лютому 1998 р. тенденції стабілізації загальноекономічних процессов.

Тенденція відновлення господарської активності у промисловості, характерна 1997 р., збереглася й у початку 1998 р. У найбільшої мері це у чорній металургії, а й у автомобільної і підшипниковому промышленности.

У перші два 1998 р. відзначається тенденція до зростання інвестиційної активності у сфері житлового строительства.

Збереглася тенденція уповільнення темпів спаду господарської активності в галузях сільського господарства, і навіть продовжилася тенденція стабілізації господарської активності на транспорте.

У тому зберігався інтерес інвесторів до вкладенням у державні цінних паперів, посилений стабілізацією становища російському фінансовому ринку й зниженням ставки рефинансирования.

Вже у лютому 1998 р. індекс споживчих цін становив 100,9%, а індекс цін виробників промислової продукції -100,8%. Вже у лютому минулого року аналогічні показники оцінювалися лише на рівні відповідно 101,5% і 101,6%.

Заключение

.

У цьому курсової роботі проведена проведена спроба послідовного аналізу діяльності ЦБ Россі у бік здійснення грошово-кредитного регулювання. Не претендуючи на повноту (враховуючи широту питання), наведеного аналізу динаміки по традиційних методів здійснення грошово-кредитного регулюванні, качественно-количественными змінами банківської системи Россі, як наслідок — змін — у економіці країни у загальному, вищевикладений матеріал дає можливість окреслити основні, характерні моменти поточного періоду у межах аналізованого питання: високий рівень взаємозв'язку динаміки за механізмами здійснення грошово-кредитного регулювання і динаміки процесів у банківській системі РФ дозволяє говорити про дедалі більшого максимальної дійовістю заходів прийнятих ЦБ у сфері, треба сказати рішучу перехід у політиці Банку Росії від адміністративно-командних до методів регулювання, аналіз змін будівлі банківської системи Россі дозволяє відзначити набирающий силу процес як кількісних, а й якісних змін — у побудові банківської системи. поєднання заходів прийняті ЦБ у сфері валютної політики й області дисконтною політики щодо національної валюти дозволили домогтися певних б у процесі захисту та забезпечення стійкості рубля, підвищення привабливості накопичень у національній валюті, стримування процесу перетікання вільних коштів у купівлю іноземної валюти. проте, треба сказати, що у фоні певних набутків у області антиінфляційної завдання, враховуючи проблему кризи неплатежів в цей час часу, економіка Россі оперує процесом пригніченою інфляції, наявність цього чинника і подальша динаміка подію у цій області, судячи з усього, будуть у майбутньому, як визначати дії Банку Росії у області грошово-кредитного регулювання, і накладати певні обмеження у виборі їм тих чи інших механізмів действия.

Список Літератури. Закон РРФСР від 02.12.90 р. «Про банки та надійної банківської діяльність у РРФСР » .- М., 1990. Єгоров А.Є. Проблеми діяльності комерційних банків на етапі розвитку// Гроші були й кредит 1995.-№ 6.-с.4. Гроші потрібні і кредит 1995.-№ 6.-с. Парамонова Т. В. Принципи регулювання банківської сфери// 10. Борисов С. М., Коротков П. О. Банківська система Росії: стан і перспективи// Гроші були й кредит 1996.-№ 8.-с.5. Сухов П. О. Деякі аспекти стійкості банківської системи// Гроші та кредит 1996.-№ 11.-с.19. Воробъев З. Нотатки з VII з'їзду Асоціації російських банков.//Новая газета 1997. № 17.-с.6.

7.Деньги, кредит, банки/ Під ред. О. И. Лаврушина М. Фінанси і статистика, 1998.

8. Copyright 1996 Банк Росії Е-mail — webmaster@internet (Інформація нформационного електронного серверу Банку Росії, internet.

9. Електронний журнал «Вісті експертиза» N 74 http"//internet.