Структура страхового ринку за кордоном

Російська Економічна Академія імені Г. В. Плеханова.

Кафедра «Страховое Дело».

РЕФЕРАТ.

на тему:

«СТРУКТУРА.

СТРАХОВОГО РИНКУ ЗА РУБЕЖОМ".

Выполнил:

Студент.

ИФБСД гр.2307.

Лочан Сергей.

Москва, 1996 г. План.

ЗАПРОВАДЖЕННЯ СТРАХОВІ ХОЛДИНГКОМПАНІЇ ВЗАЄМНІ СТРАХОВІ КОМПАНІЇ КОМПАНІЇ ПО ІНДУСТРІАЛЬНОГО СТРАХУВАННЮ КОЛЕКТИВНІ СУСПІЛЬСТВА ВЗАЄМНОГО СТРАХУВАННЯ «КЭПТИВНЫЕ «СТРАХОВІ КОМПАНІЇ ВЗАЄМНІ АСОЦІАЦІЇ, ГАРАНТУЮТЬ ВІДШКОДУВАННЯ ЗБИТКУ АНДЕРРАЙТЕРЫ АСОЦІАЦІЇ ЛЛОЙДА ПОСРЕДНИК.

Агент.

Брокер

Брокери асоціації Ллойда.

Страховий консультант індустріального страхування САМОСТРАХОВАНИЕ ПЕРЕСТРАХУВАННЯ РИНКОВІ АССОЦИАЦИИ.

Асоціація Британських страховщиков.

Рада з питань запобіганню потерь.

Бюро автомобільних страховщиков.

Британська страхова й інвестиційна Асоціація брокерів ЛИТЕРАТУРА ВВЕДЕНИЕ.

Термін «ринок «означає місце, де люди купують і продають товари. Ні вагомих причин чому послуги теж можуть продаватися над ринком. У надувалася протягом багатьох років Лондонська Асоціація Ллойда була єдиною місцем, де покупці могли чи з продавцями. У теж тепер є подібні ринки. Більшість страхових операцій здійснюється сьогодні посередниками діючими від імені своїм клієнтам. Їхня робота — організувати страхування покупців, безліч примусити їх у необхідності зробити це. Їх досвіду у страхуванні та виборі ризику допомагає їм у цьому деле.

Покупцями над ринком виступають громадяни, промислові й торгові підприємства, і навіть деякі місцеві державні та націоналізовані підприємства. Існують розбіжності у ступеня які підлягають страхуванню ризиків — від майна невеликих квартир до великих офісних блоків у центрі великого міста. Особи, які пропонують страхові послуги, називаються страховиками. Це може бути страхові холдинг-компании, страхові суспільства, взаємні асоціації, гарантують відшкодування збитку чи андеррайтеры з асоціації Ллойда. Більшість страхових операцій здійснюється через посередників, яких звертаються потенційні страхувальники, і який переконують клієнтів у необхідності страхування. Посередники — це брокери і агенти, діючі за дорученням своїм клієнтам і звичайно отримують комісійні від страховщиков.

СТРАХОВІ ХОЛДИНГКОМПАНИИ.

Перші компанії було створено Королівським указом. Ними були Лондонська компанія зі страхування життя (нині - член групи «Сонячний Альянс ») тож Королівська страхова біржа (нині - член Королівської біржовий групи «Гардіан »), створені в 1720 року. Інші компанії виникли внаслідок прийняття Парламентом закону, але самий звичайний спосіб їх знань — по вкрай мері нині - це їхнє створення відповідність до законами про компаниях.

Холдинг — компанії є власністю акціонерів, чия відповідальність за збитки обмежується вартістю їхніх акцій (зазвичай це спочатку затверджена номінальна вартість акций).

ВЗАЄМНІ СТРАХОВІ КОМПАНИИ.

Взаємні компанії було створено Актом про розрахунках і реєстрацією в відповідність до законами про компаніях. Їх власниками є власники полісів, які ділять будь-яку отриманий прибуток. Акціонер холдинг — компанії отримує земельну частку прибутку на вигляді дивідендів, тоді як у взаємної компанії власник поліса може платити нижчі внески чи отримувати болве високі надбавки до страхування життя, ніж у будь-якій іншій случае.

Спочатку власники полісів мали вносити додаткові внески до пайового фонду, якщо сума початкових внесків була недостатньою, щоб задовольнити вимоги відшкодування збитків і покрити витрати. У цей час більшість взаємних страховиків обмежені гарантією максимальної отввтственности власників поліса не більше розмірів їх внесків плюс додаткова доплата, не що перевищує 50 пенсів на 1 ф.ст.

Нині під назвою компанії вже неможливо судити, являвтся вона холдинг — компанією чи взаємної компанією. Багато компанії, які спочатку створювалися як взаємні, зараз зареєстровані у відповідність до Законом про компаніях як холдинг — компанії, хоча вони зберегли слово «взаємні «у своїй назві. Інші, зареєстровані як компанії, обмежені відповідальністю і слова «взаємні «у тому назві, фактично є тепер власністю власників полиса.

Члени чи власники полісів взаємних компаній іноді отримують значні вигоди з допомогою нижчих внесків чи більше високих виплат і доходів, але ці в жодній мері перестав бути обов’язковим. Чимало понять з великих холдинг — компаній можуть успішно конкурувати у вигляді внесків чи вигод з взаємними компаніями але що виплачують дивіденди своїм акціонерам. Великий обсяг ділових операцій, проведених холдинг — групами дає можливість накопичувати значні ресурси в кожному полісу, які скеровуються в адміністративні витрати і збільшення інвестиційної деятельности. Полученный з допомогою зрослих реэервов дохід, дозволяє виплачувати частину його власникам полисов.

Страхові компанії можна класифікувати й на інших ознаками. а) Спеціальні компанії - це компанії, які проводять лише одне вид страхування, наприклад, компанії зі страхування життя, страхуванню технічної оснащеності підприємств та інших. б) Змішані компанії - які проводять три «види страхування. ІНДУСТРІАЛЬНЕ СТРАХУВАННЯ (страхування на дому).

Їм займаються холдинг — компанії, які проводять «індустріальне «страхування життя, а таюке «звичайне «страхування, отримують значного розвитку нині. Їхню діяльність у сфері індустріального страхування контролюється законами 0 індустріальному страхуванні та 06 суспільствах взаємного страхування. Внески збираються кожну тиждень, 1 разів у два тижні чи щомісяця. Збирачі внесків повинні ходити додому власників полісів. Отже, осущвствляется новий бізнес. Звичайні внески зі страхування життя жінок у галузях промисловості стягуються 1 разів у квартал, кажые півроку чи рік чи виплачуються Инкасса щомісяця. Якщо складальники збирають внески частіше, ніж 1 разів у 2 місяці, то поліси будуг розглядатися як щоб забезпечити індустріальне страхування і регламентуються відповідними Законами.

КОЛЕКТИВНІ СУСПІЛЬСТВА ВЗАЄМНОГО СТРАХОВАНИЯ.

Управління цими товариствами складає взаємної основі. Вони реєструються відповідно до Законом про товариства взаємного страхування. Вони здійснюють індустріальне страхування й у окремих випадках особисте страхування від нещасних випадків і випадок болезни.

Деякі назви цих товариств загальновідомі, але із них працюють у районах за місцем розташування їх офисов.

Їх зростання обумовила промислова революція, коли працівникам промисловості потрібні були кошти по крайнього заходу на похоронні потреби. Ці суспільства видавали недорогі поліси за щотижня зібрані внески і тому працівник міг собі виплачувати страховий внесок, наприклад, у вигляді менш дешевий в неделю.

Нині рівень страхового забезпечення і величину страхових внесків зросли, що з потребами суспільства. Але страховики великих страхових компаній, здійснюють страхування вдома, є послідовниками тих перших збирачів невеликих внесків. Колективні суспільства взаємного страхування можуть випускати особливо привабливі поліси страхування життя, які передбачають досить низький рівень виплачуваних внесків. Такий низький рівень внесків не встановлюється компаніями, здійснюють індустріальне страхование.

КЭПТИВНЫЕ СТРАХОВІ КОМПАНИИ.

Кэптивное страхування передбачає коливання ризику. Він став досить поширеним останніми роками серед великих національних інтересів та міжнародних промислових компаній. Материнська компанія створює дочірню компанію до ухвалення до страхування деяких із своїх які підлягають страхуванню, інколи ж які підлягають страхуванню ризики (іншими компаниями).

У насправді, стимулом до створення кэптивной компанії багатьом великих промислових концернів і те, що страховий ринок не був готовий приймати до страхування деякі ризики чи забезпечити повне страхове забезпечення (прикладом може бути страхування гарантії якості вироби). Головними стимулами є отримання максимального вигоди від техніки контролю прийнятих до страхування ризиків та незначною сумою сплачуваних внесків, виходячи з власної досвіду, запобігання прямих накладних витрат та сплати нижчих внесків за страхування ризику з допомогою купівлі престраховки за нижчою вартості, ніж вимагає звичайний і прямий страховщик.

Усі прямі страховики залишають в собі тільки п’яту частину багатьох ризиків і перестраховывают ту частина їх, відшкодування збитків якими перевищує можливості. Оскільки прямій чи комерційний страховик може на ринку на зниження вартості, то чиста вартість перестрахування значно менше, ніж вартість прямого страхування. Звідси кэптивная компанія може мати доступом до менш дорогому ринку перестрахування і було частина ризику залишається, все-таки вона не має переваги перед груповим самострахованием такою самою кількістю ризиків. Внески, сплачувані кэптивной компанії не підлягають обкладанню корпоративним податком, хоча у Америці СВД (служба внутрішніх доходів) (у Великій Британії - служба внутрішніх бюдкетных надходжень) не дозволяє такі внески там, де кэптивная компанія не здійснює страхування ризиків, що виникли поза материнської компании.

Кілька кэптивных компаній у час осущвствляют страхової бізнес інших теренах і багато з них керують з офшорних офісів, розташованих, наприклад, на Бермудських чи Багамських островах дпя отримання доларів додаткового прибутку через податкові льготы.

Тільки найбільш великі концерни прагнуть створювати кэптивные компании.

ВЗАЄМНІ АСОЦІАЦІЇ, ГАРАНТУЮТЬ ВІДШКОДУВАННЯ УБЫТКА.

Взаємні асоціації, гарантують відшкодування збитків від взаємних компаній тим, що здійснюють страхування всього насвления, тоді як асоціація, гарантує відшкодування збитків, спочатку приймала до страхування ризики від осіб, зайнятих в окремої галузі виробництва. Протягом кількох років чимало асоціації змушені були приймати до страхування ризики від усіх громадян у тому, щоб мати велику фінансову стабільність і широку сферу страхуемых ризиків і було реформовані у взаємні чи холдинг — компании.

Справжні взаємні асоціації, гарантують відшкодування збитку, виросли з профвссиональных асоціацій і є пули, у яких платять внески представники певної професії, і у тому числі при необхідності вони можуть одержати кошти на відшкодування збитків. Асоціації створили, оскільки вартість комерційного страхування дпя представників окремих професій, з наявного досвіду вимоги ними відшкодування збитків, була занадто висока, то всть їх потреба у страхуванні не удовлвтворялась коммврческим ринком цього времени.

Наприклад, такі асоціацію на свого часу були в фармацевтів, фермвров, мебльовиків і судновласників. Іноді корчі в представників певної професії було ряд асоціацій й кожна приймала до страхування ризики у своїй районі, наприклад, у фермерів щодо одного графстві або це частини графств. У фонд платилися внески, з тоннажу чи вартості, а несприятливі роки до членів асоціації просили внести додаткові вклади, щоб фонд був кредитоспроможним. Насправді, в найбільшому регіоні, де збереглися ці асоціації (Морський ринок), не зверталися до членам за додатковими внесками багато років, хоча теоретично таку можливість могла возникнуть.

Багато асоціації перетворилися на звичайні страхові компании.

АНДЕРРАйТЕРЫ СТРАХОВИЙ АСОЦІАЦІЇ ЛЛОЙДА.

Асоціація Ллойда насчитывавт понад 26 000 членів, обьединенных в приблизно 400 синдикатів. Проте, має місце тенденція на скорочення цієї кількості в болве багаті члени, объединвнные в великі синдикати. Ці синдикати можуть бути тільки з кількох членів, а деяких випадках — перевищувати тысячу.

Кожним синдикатом керує страхової агент, що призначає професійних менеджерів до роботи на синдикат. Нижче ми розглянемо, як цей андеррайтер здійснює страхової бізнес від імені свого синдиката. А поки треба сказати, що члени асоціації звичайно є професіоналами в страховій справі. Вони із багатьох сфер життя, включно з представниками різних професій, світу розваг, аристократії і т.д. Кожен із членів асоціації страховиків, проте, цілком і особисто відповідальний весь бізнес, який наразі триває від імені страховиком синдиката.

У виду цієї необмеженої відповідальності важливо, щоб суворі правила ставилися до будь-якого особі, бажаючому стати членом асоціації андеррайтерів. Щоб до членства в андеррайтерів асоціації Ллойда обличчя должно:

1) мати рекомендації інших членов;

2) вести працювати з необмеженої особистої ответственностью;

3) удовлвтворять Рада асоціації Ллойда своєї чесністю в проведенні фінансових операций;

4) забезпечити страхування затвердженої формі у тому, щоб користуватися довірою корпорації Ллойда.

Нині у Великій Британії член корпорації має подати доказатвльства, що вона має мінімум 250 000 ф.ст. і частина їх покладено на депозит корпорації Ллойда;

5) вносити отриману суму страхових внесків у Траст — фонди в відповідність до Актами довіри, схваленими департаментом торгівлі, і промышлвнности та Ради асоціації Ллойда, у тому числі можуть оплачуватися лише вимоги про відшкодування збитків, витрати і прибыль;

6) щорічно пред’являти звіти зі страхування незалежним аудиторам, які прагнуть, щоб активи андеррайтерів було достатньо для забезпечення їхніх відповідальності на види страхования;

7) відраховувати частина страхових внесків у центральний фонд, спрямований забезпечення відповідальності будь-якого члена асоціації андеррайтерів мали на той випадок, якщо фінансових засобів і особистого майна андеррайтера буде замало виконання своїх обязатвльств. Цей центральний фонд спрямовано захист андеррайтера, що у повною мірою несе особисту відповідальність за свій добробут; він також спрямовано захист страхователя.

ПОСРЕДНИКИ.

Посередниками на страховий ринок є страхові брокери, агенти, консультанти і ще люди, працівники посадах. У деяких відносинах усі вони трохи різняться тим, що роблять, як вони роблять, і навіть відповідальністю за действия.

Ми розглянемо діяльність кожного їх трохи пізніше, але ще кілька слів про їх «діяльності «ні лишними. Агент працює за дорученням іншої особи, тож він має працювати чесно і сумлінно. У страхуванні є особлива проблема, оскільки агент діє, зазвичай, від імені страхувальника, але таккже деяких випадках може працювати на страховика (це належить до брокерам асоціації Ллойда, що є агентами страхувальника). Єдине виняток має місце там, де їх виступають «законних посадових осіб «чи «делегованих повноважних структур ». Страхувальник доручає агенту оформити йому страхування у страховика. Коли страховик задає додаткові питання агент заповнює бланк всі заяви про страхуванні для страхувальника і має інформацію, що його, ця інформація повинна бути скрыта.

З іншого боку, коли страховик відправляє агенту документи, але ще було сплачено внесок (якщо це агентство кредитної інформації), то агент зберігає документи з дорученням страховика. За такого стану агент є агентом страховика. У кожному разі саме страховик платить посереднику комісійні за запропонований до страхування риск.

Агент.

Як було вказано вище, який діє у відповідно до закону агент — та людина, яке діє благо іншої особи, але у страхуванні цей термін зазвичай обмежується обличчям чи фірмою, основне заняття яких перебуває у іншій сфері. Наприклад, агентів з продажу нерухомості, агентів фірми, бухгалтерів, власників гаражів й будівельні товариства може бути агентами, бо їх клієнти можуть вимагати страхового забезпечення, а ці посередники можуть организовать.

Брокер

Брокер — це фізична особа чи фірма, які займаються страхуванням лише крізь страховщиков.

Есть 2 категорії брокерів: а) Брокери асоціації Ллойда: це, яким дозволено здійснювати страхової бізнес лише у цієї асоціації (див. нижче). Він також здійснює бізнес над ринком компанії; б) інші брокери (звані «брокери »).

Представники обох категорій є професіоналами у справі. Вони повинні бути зареєстровані у відповідність до Законом 0 страхових Брокерах, був прийнятий 1977 году.

Зазвичай вони працюють у ролі представників страхувальників (брокери Ллойда завжди виконують цих функцій) і звичайно заохочуються вищими комісійними, ніж агенти. Називаючи себе, вважають себе експертами у сфері страхування і мають великі зобов’язання перед клієнтами, ніж агенти. Вони наділені правом здійснювати определвнные види страхування, наприклад, страхування механізованих транспортних засобів, і деяких випадках можуть оформляти прості поліси, наприклад, поліс на час подорожі й страхування домашнього имущества.

Страхувальник може мати простий у брокера незалежний раду з широкому колу питань, що стосуються страхування, часто без прямих витрат себе. Наприклад, брокер переконає у необхідності страхування, порадить найкращий вид його й обмеження з нього, найкращий ринок, порядок висування вимог відшкодування збитків, обов’язки, возлагавмые на страхувальника в умовах поліса і він (брокер) триматиме страхувальника знає останніх изменнений на рынке.

Брокер прагне надати якнайбільше послуг звести до мінімуму ризики, котрим може бути піддається страхової бізнес. Це називається управлінням ризику. З погляду страховиків переговори з брокери ведуться легше й скоріш, оскільки детального обговорення вимагають лише складні питання особливі вимоги, це заощаджує час і гроші влади на рішення рутинних проблем.

Брокери Асоціації Ллойда.

Брокери Асоціації Ллойда виконують самі функції, як і звичайний брокер, якщо обличчя хоче застрахуватися у цій Асоціації, то страхування має бути осущвствлено лише брокером Асоціації Ллойда. Комітет Асоціації як стверджує її, але й своїх брокерів. Вони мають задовольняти Комітет з погляду їх професіоналізму, чесності та фінансового стану. Після затвердження вони можуть писати слова «Ллойд «на бланках офіційних листів і іменних табличках.

Брокер Ллойда представляє страхувальника на ділі з андеррайтером. Хоча лише затверджені брокери заслуговують укладати операційний зал страхового об'єднання Ллойда і здійснювати страхової бізнес, врешті брокери Ллойда на ділі зі страхові компанії виконують самі функції, що інші страхові брокеры.

Страховий консультант.

Інший категорією посередника являвтся страхової консультант, який виконує таку ж роботу, як і страхової брокер. Якщо не називає себе страховим брокером, то ми не зобов’язаний реєструватися відповідно до Законом 0 страхових Брокерах, що у 1977 року. Проте, консультанти, займаються страхуванням життя, підпорядковуються одного з саморегулюючих органів, створених у результаті ухвалення в 1986 року закону про фінансової службі. Більшість їх є представниками фінансових посередників і брокерської саморегулюючої асоціації. З метою реалізації загальних полісів Асоціацією Британських страховиків було видано новий кодекс практичної діяльності посередників, які є зареєстрованими брокерами.

Агент індустріального страхования.

Фірми, осущвствляющие індустріальне страхування й суспільства взаємного страхування приваблюють людей, що ходять додому власників полісів і збирають щотижневі внески, і навіть прагнуть оформити якомога більшу кількість полісів. Они, отличаются від інших посрвдников. У цьому разі їх залучає до роботи страхової компанії, але вони виконують функції посредников.

САМОСТРАХОВАНИЕ.

Альтврнативой купівлі страхового поліса над ринком чи як дополнвние щодо нього, коли велика частина ризику не застрахована над ринком, деякі державні органи влади й промислові концерни формують фонди для відшкодування збитків по страхуемым ризикам. Оскільки ризик страхується всередині організації, то ринкові операції купівлі - продажу не відбуваються. Але такі заходи впливають на рух страхових фондів над ринком загалом і рівень внесків організації, що несе отвнетственность за відшкодування шкоди на першу вимогу (це й називається надлишком чи франшизою. По відношення до дуже великі сумі зазвичай використовується термін «франшизу »).

Організації вирішили самостраховаться, оскільки вони розуміють, що володіють великими фінансовими коштами Німеччини та США втратити їх, і навіть оскільки розмір внесків у резврвный фонд нижче ніж рівень коммерчвских внесків, оскільки вони економлять на адміністративних витратах і прибутку страховщика.

Пример

Власники державного парку вантажних автомобілів, формують чималі фінансові ресурси утримання і ремонту транспортних засобів у оперативно розміщених майстерень можуть розв’язати, що з них більш рентабельно звернутися до самострахованию ризику заподіяння шкоди транспортних засобів і раэместить на страховий ринок лише ризики по відношення до третій стороні, від вогню й кражи.

Між самострахованием і від страхування є чіткі відмінності. Інакше від страхування організація, незалежно від присутності або відсутність ризику, так само ніяких заходів, щоб захистити себе від можливої шкоди. Може так статися, що в великому концерні (наприклад, націоналізованому підприємстві чи місцевий орган управління) відшкодування багатьох збитків то, можливо включено в загальні експлуатаційні расходы.

Преимущества самострахования такі: а) розміри внесків мали бути зацікавленими нижче, оскільки відсутні видатки виплату комісійних брокерам, утримання адміністрації страховиків і не передбачається їх валова прибуток; б) прибуток від інвестування коштів фонду належить страхувальників. Він можна використовувати збільшення фонду чи зменшення надходжень від внесків у майбутньому; розмір внесків страхувальників не збільшується завдяки відсутності вимог про відшкодування збитків інших фірм; р) існує прямий стимул зменшувати і контролювати ризик збитків; буд) немає суперечок зі страховиками у справі вимог про відшкодування збитків; е) оскільки постанову по самостраховании обмежується лише великими організаціями, те в без них буде кваліфікований штат страхових працівників, котрий розпоряджатиметься цим фондом; ж) прибуток за функціонування фонду збільшується на користь страхователя.

Недостатки самострахования такі: а) катастрофічні збитки, хоч би віддаленими вони були б, все-таки можуть відбуватися, що воно потягне у себе ліквідацію страхового фонду, й навіть змусить організацію првкратить свою двятельность; б) хоча організація може оплатити будь-який окремий ущврб, сукупний ефект кількох збитків, заподіяних протягом року може мати таку ж наслідки одностайно катастрофічний збитки, особливо у перші роки після освіти фонду; в) капітал слід вкласти якнайшвидше, проте, і реалізовувалися інвестиції можуть забезпечити ті ж самі високий прибуток, як це було б можливо, за кращому розміщення інвестицій, наявних у розпорядженні страхової компанії; р) можливо виникне потреба збільшити штат страхових працівників за дополнитвльную плату; буд) втрачено можливість залучати техничвских спвциалистов для консультацій із питань запобігання ризиків. Експерти страховиків будуть мати великий політичний досвід порівняно з багатьма фірмами, й інші знання можуть приносити користь страховатвлям; е) статистика звернень по відшкодування збитків цієї організації буде містити обмеженою базі даних, що утруднить прогнозування майбутніх витрат із відшкодування збитків; ж) може з’явитися критика із боку акціонерів та інших структурних підрозділів: * з приводу переведення значних сум капіталу дпя створення фонду, й щодо розміру дивидвндов протягом року; * із приводу низької прибуток від інвестування коштів за порівнянню з прибутком, яку можна отримати при вкладанні тієї самої обсягу капіталу виробничу сферу організації; із) під час не фінансові обмеження може виникнути спокуса взяти займ від цього фонду, цим підриваючи впевненість, що він забезпечував. * ці труднощі може бути перекладені керівники фонду для відшкодування збитків, що є поза страхування, що сприятиме зменшенню фонду, створеного на фінансування определвнных целней і тих самим утруднить аналіз руху страхового фонду; і) основний принцип страхування, тобто розсіювання ризику нічого очікувати реалізований; до) внески, що до фонд, а також корпорационным податком, у те час як преміальні виплати облагаются.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ.

Страховик, остаточно вирішивши, що готовий понести збитки у разі великого шкоди виявляється перед вибором. Він може відмовитися від страхування ризику, погодитися прийняти частину його (сострахование) чи прийняти його з єдиною метою перестрахування. Важливо знати, що страховик стикається з тієї ж самою проблемою, як і страхувальник — розділити свій ризик те щоб не постраждати від шкоди, що може бути катастрофічним. При состраховании страховики поділяють ризики (так само як і роблять андеррайтеры асоціації Ллойда). У цих «лідер «оформляє поліс, розглядає изменвния за умов страхування, поновлення його, і навіть займається вирішенням висунутих вимог воэмещения шкоди. Сострахование отличавтся від перестрахування тільки тим, що страхувальник входить у відносини, з кожним страховиком, яке ім'я відбито у полисном документа. У перестраховании страховик сам повністю відповідає перед страхователем, оскільки він (страховик) організував первстраховку, і банкрутство перестрахувальника неспроможна тому зачепити інтереси страховатвля.

РИНКОВІ АССОЦИАЦИИ.

На страховий ринок функціонує багато асоціацій — лише опис кількох із них наводиться ниже.

Асоціація Британських страховщиков.

Асоціація Британських страховиків було створено 1 липня 1985 року й взяла він функції багатьох окремих організацій, що обслуговували різні сфери страхової індустрії багато років. У тому числі був і Британська страхова Асоціація. У цю нову асоціацію ввійшли: * Асоціація офісів зі страхування від нещасних випадків; * Британська страхова асоціація; * Комітет офісів зі страхування від пожежі (дивися нижче Рада з питань предотвращвнию втрат); * Асоціація офісів по індустріального страхованию.

Управління Асоціацією Британських страховиків здійснюється Правлінням, у яких свого Голову, який, зазвичай, займає цю посаду протягом 2 лет.

Компанії - члени групуються удвічі Ради: загальний страхової Раду і Рада з питань страхуванню життя. Вони працюють залежність від виду страхового бизнеса. Секретариат перебуває у головному будинку, тобто у Алдермари Хаус в Лондоне.

Комітети і створить робочі групи експертів, є основою АБС. Деякі їх займаються окремими аспектами, наприклад, страхуванням домашнього майна, механізованих транспортних засобів, пенсій і звітують перед Спільним страховим Радою чи Радою з страхуванню життя, інші - такими аспектами, як цивільні діла чи інвестування, вирішують питання, що стосуються всього страхового бизнеса.

Хороші робочі стосунки з Урядом і відділами громадянської служби, вважають, мають життєво важливого значення, а тісні контакти і консультації із нею з політичних питань, очевидно, мають первоствпенное значення. Програма громадських відносин вВеликобритании надає інформацію споживачам та школам. Важливе значення надається 11 регіональним офісах, що охоплюють всю Великобританию.

Інакше кажучи, Асоціація Британських страховиків є головним професійної асоціацією над ринком страхових компаній. Її метою является:

1) захистити і по-справжньому відстоювати інтереси її членов;

2) приймати конкретних заходів у разі, якщо інтереси її обмежуються діями будь-якого урядового органу або інший организацией;

3) працювати з іншими асоціаціями, мають аналогічні цели.

Рада з питань запобіганню потерь.

Рада з питань запобіганню втрат було створено 1985 року Асоціацією Британських Страховиків і асоціацією Ллойда й у час включає: * Технічний центр профілактики втрат; * Сертифікаційне управління з запобіганню втрат; * Національний Рада з питань утвердженню систем безпеки. Асоціація захисту від пожаров.

Рада з питань запобіганню втрат розробляє стандартні норми і критерії розробки протипожежних коштів. Сертифікаційне управління з запобіганню втрат схвалює і засвідчує протипожежну продукцію та кошти безпеки, такі як будматеріали, сигнальне обладнання та прилади виявлення, вогнегасники, вогнетривкі дверцят і бронсбойты. Національна рада з утвердженню системи безпеки в Великобританії регулюючий орган, відповідальних твердження установок які забезпечують систему безпеки і фірм, пов’язаних із роботою центральних моніторингових станцій. Список затверджених цією порадою фірм публікується щорічно. Асоціація захисту від пожежі надає кваліфіковані консультації з питанням пожежної безпеки. Вона видає журнал «Запобігання пожеж «організовує дуже багато підготовчих семінарів і курсов.

Бюро автомобільних страховщиков.

Як було вказано вище Закон про дорожній рух вимагає, щоб користувачі транспортних засобів страхували перед третіми особами та іншими користувачами доріг. Мета — забезпечити отримання компенсації особами, які постраждали від завданого їм шкоди, травми чи смерті. Проте, малоймовірно, що постраждала сторона отримає страховку в наступних випадках: а) коли водій немає страхового полиса;

6) коли водій, отже, та її страховик неможливо знайти виявлено, тобто, коли водій приховується з місця події; в) коли страховик прекращавт своєї діяльності (у разі задовольняється дуже мала дещиця вимоги про відшкодування збитків на це можуть піти годы).

БАС було створене 1946 року у результаті досягнутої між автомобільними страховиками і урядом домовленості із метою створення централізованого фонду, підтримуваного страховиками, з якого постраждалі можуть одержати компенсацію в наведених вище випадках, якщо вони можуть домогтися задоволення якихось своїх вимог про відшкодування збитків, за правилами громадянського законодавства. Тоді БАС намагається знайти водія, але практично трапляється дуже редко.

Інший функцією БАС є надання гарантій іноземним урядам виконання автомобільними страховиками умов страхових сертифікатів, виданих ними для поїздки за рубеж.

Британська страхова й інвестиційна асоціація брокеров.

Британська страхова й інвестиційна асоціація брокерів була створена 1977 року і складалася з більш, ніж 3800 зареєстрованих страхових брокерів. Діяльність цієї асоціації спрямовано те що думка її враховувалася розробки законів, і навіть на поліпшення страхової практики у межах ЄС. З іншого боку, вона здійснює исслвдовательскую роботу, призначає членів у спільні комітети, сприяє навчання всіх рівнях працівників брокерської професії, забезпечує форум до обговорення проблем з різного виду страхування, оподаткування нафтопереробки і обліку, громадських взаємин держави і споживчого кредита.

Вона також займається споживчими позовами і дає технічні рекомендації своїм членам.

З січня 1988 року його стала носити названив Британська страхова й инввстиционная асоціація брокерів та приймає до своєї члени инввстиционных посередників за умови, що вони будуть також перейматися загальним страхуванням, то зарвгистрироваться в Реєстраційному Раді страхових брокеров.

1. Страховое Річ, підручник під редакцією Рейтмана Л. И.,.

Банківський і біржовий научно-консультационный центр,.

Москва, 1992 год.

2. Страховий портфель, ггруппа авторів, Москва, 1994 год.

3. Алякринский О. Л., Правове регулювання страхової діяльність у Росії, Асоціація «Гумманитарное знание».

Москва, 1992 год.