Страхование автогромадянської ответственности

Нижегородський державний университет.

Факультет управління і предпринимательства.

Страхование.

Реферат на тему:

Страхування автогромадянської ответственности Выполнил: Руководитель:

Телєгін А.Н.

Нікуліна М. М. Група 12 523.

1.

Введение

…3 2. Основные сведения…3 3. Проблемы вибору полиса…5 4. Скидки і надбавки…7 5. О ринку целом…8 6.

Заключение

…9 7. Таблицы…10 8. Глоссарий…14 9. Список використаної литературы…16.

Страхування зараз є одним із найважливіший сфер економіки та найменш вивченій із усіх. Попри те що, у Росії страхування перебуває на етапі свого розвитку, виникло вона занадто давно. І відтоді розвивалося, маючи своїм кінцевим призначенням задоволення різноманітних потреб людини системою страхової захисту випадкових небезпек. У страхуванні реалізуються певні економічних відносин, складаються для людей у процесі виробництва, звернення, обміну і споживання матеріальних благ. Вона надає всім господарюючим суб'єктам і членів суспільства гарантії в відшкодування збитків. Процес відтворення є взаємодія суспільства та протиборство різних сил як природного, і громадського характеру. Суперечності між людиною і природою, з одного боку, і громадських протиріччя — з іншого разом створюють умови для прояви різних негативних наслідків, мають випадковий. Виникає ризик, властивий різним стадіям громадського відтворення й будь-яким соціально-економічним відносинам. Всі ці факти сприяли виникненню та розвитку страхових взаємин у весь світ. Економіка п’ятдесятих років нашого століття характеризувалася бурхливим злетом страхування, який сприяє зростанню темпів громадського виробництва. У цей процес почався разом із економічними реформами. Зростання ризиків у сфері діяльності всіх структур громадського виробництва підштовхнуло розвиток страхового ринку Росії. У останнім часом найважливішим і спірним моментом теоретично страхування стало віднесення страхування до тій чи іншій економічної категорії, або виділення їх у самостійну категорию.

Основні сведения.

Суть страхування автогромадянської відповідальності (АГО) проста: страхової компанії відшкодовує збитки боці, постраждалої в дорожнотранспортному подію (ДТП), якщо винуватцем цього ДТП є власник страхового поліса. Відшкодовуються у своїй витрати як у лікування постраждалих, і на: ремонт автомобіля. Інакше кажучи, купивши поліс страхування АГО, водій може щодо спокійно їздити дорогами, не побоюючись те, що за випадкове невеличке зіткнення з іншим автомобілем змушений буде виплатити велику суму. У більшості країн АГО посідає друге місце за величиною зібраної премії після страхування життя. В Україні ця статистична закономірність порушується: за оцінками експертів, поліс страхування АГО в Москві мають трохи більше 7−8% водіїв (загалом країні цей показник навряд чи перевищує 1%). Зрозуміла і головне причина цього «парадоксу»: Росія — одне з небагатьох країн Європи, де цей вид страхування досі перестав бути обов’язковим. Навіть в на наших сусідів із СНД, Білорусії та України, кожен автовласник щороку мусить платити страхові внески. Щоправда, у країнах вони символічні, отже виплачувана на підводному човні сума зазвичай несопостовима з реально потрібними видатками на: ремонт автомобіля чи лікування постраждалих. Але випускаємо ми немає і їх. Що стосується аварії кожен залишається віч-на-віч зі своїми бідою. Постраждалий змушений самостійно намагатися отримати з винуватця відшкодування збитків. Удача у цьому безпосередньо визначається її «рэкетирскими» талантами. А винуватець найчастіше лише позбавляється всіх своїх накопичень, а й влазить в борги, інколи ж навіть змушений продавати своє майно. Найбільш «популярної» аварією є удар ззаду. За оцінками спеціалістів, вартість необхідного ремонту у разі становить при ушкодженні вітчизняного автомобіля 100−300 $, а при ушкодженні іномарки — 500−1500 $. І це коли пошкоджені лише бампер і ліхтарі. Якщо ж треба змінювати крильця і є чималі ушкодження кузова, вартість ремонту вітчизняних машин сягає 1500 $, а іномарок — 5000 $. Але це не все: за ушкодження ліхтарного стовпа, світлофора, інформаційного покажчика чи дорожнього знака вам доведеться виплатити загалом 50−400 $, а й за лікування постраждалого — від 100 $ до 5000 $. Всі ці цифри — найкращий на користь страхування АГО. Проте більшість автомобілістів вважає страховку задорогим задоволенням: щорічно платити 8−20% вартості машини досить накладно. У цьому часто вони не здогадуються, що це плату комплексну страховку. Якщо ж страхувати лише своєї відповідальності (зрештою, головне розрахуватися з кредиторами, а відносини із своїми втратами можна й змиритися), то цілком можливо вписатись у 100, максимум 150 $. Але якби страхувалися все поголовно, те й комплексна страховка подешевшала би, майже на третину. Логічних аргументів проти ухвалення закону про обов’язкове страхування автогромадянської відповідальності немає. Проте вона вже не перший рік тривають абсолютно безрезультатно у Думі. Відповідно до статистичних даних провідних московських страховиків, ще 1997 року договори страхування АГО було укладено лише по 40 тисячам автомобілів. Сьогодні самого числа застрахованих автомобілів виросло кількаразово. Корисно порівняти ці цифри з «альтернативними» полісами автостраховок: число людей, які страхують свій автомобіль лише з ризикам «ушкодження» і «збитки», у середньому ринку становить 25%, а ще два роки тому досягало 90%. Відхилення від цього закономірності у конкретних компаніях — слідство маркетингової політики страховика (це у компаніях «Інгосстрах», «НАСТУ», «РЕСО-Гарантия», «ПСК» за ризиком АГО застраховані майже всі автомобілі, натомість у компаніях, що працюють у регіонах, відповідальність автовласників покривається менш як за половині полісів). Відповідно до опитування, проведённому страхова компанія «Сибір» і охопило 9850 московських водіїв, 67% респондентів ствердно відповіли питанням, чи потрібно страхувати автогражданскую відповідальність, і лише 57% вважають, що необхідно страхувати схоронність свого автомобіля. Щоправда такі отримано лише після роз’яснення водіям суті страхування автогромадянської отвветственности: 60% водіїв до опитування нічого було невідомо звідси вигляді страхування. А більшість тих, хто вважає, що страхування АГО їм потрібно, аргументують свою позицію «жахливою дорожнечею полісів» (на думку, за страховку вони повинні сплачувати принаймні 200 $-300 $) і «проблематичностью вибивання грошей з страхової компанії після аварии».

Проблеми вибору полиса.

Одна з головних питань — який ліміт відповідальності мав відбутися о страховому полісі, щоб із досить із високою імовірністю його на відшкодування збитків. Безумовно, сотні тисяч $ вистачить практично у разі - навіть якщо уріжешся в шестисотий «Мерседес» або вона буде пореждено кілька автомобілів відразу. Втім, можна поліси і з великим лімітом відповідальності. «Інгосстрах», «Интеррос-Согласие», «РЕСО-Гарантия», «Спаські ворота» і «Энергогарант» пропонують поліси з лімітом один мільйон $ за порівняно невелику ціну, від 450 $ (див. таблицю 1). Можна і зовсім дешевий договір. У компанії «АФЕС» можна поліс з лімітом відповідальності 10 тисяч карбованців, а «Росяно» — 500 $. Івановська компанія «НАСТА-Ростекс», що входить у СГ «НАСТУ», пропонує у своєму регіоні поліси вартістю 200 карбованців і лімітом відповідальності 10−20 тисяч карбованців. Аналогічні цінові умови в полісі ТСК (внески 100 рублів, ліміт відповідальності 10 тисяч рублів). Але найбільше распространёнными є з лімітами відповідальності 5 і десяти тисяч $. За оцінками експертів, такі поліси, зазвичай, у повній мері покривають можливий збитки. Так, поліс з покриттям 5 тисяч $ дає можливість покриття шкоди в 85% випадків ДТП, а 10 тисяч $ - в 98% випадків. Обираючи найпривабливіше з погляду співвідношення «цена-риск» покриття, слід враховувати ще одне чинник, який є засадничо важливим при порівнянні цінової газової політики різних компаній. Річ у тім, що є як поліси, у яких встановлюється обмеження загальну суму виплат страхової компанії (звані агрегатні поліси), і поліси з необмеженої загальної страхової сумою і лімітом відповідальності, які встановлені кожного страхового випадку. Приклад: винуватець аварії завдав збитки 4000 $. У цьому він має поліс страхування АГО з лімітом відповідальності 5000 $. У разі обидва поліса діють однаково, і необхідна сума буде оплачено страховиком. Однак у тому випадку, якщо час він вкотре стане винуватцем аварії, страхової компанії по агрегатному полісу оплатить йому лише 1000 $, а, по полісу з необмеженою загальної страхової сумою знову відшкодує завданий збитки повністю (природно, трохи більше 5000 $). Розбіжність у ціні агрегатного поліса і поліса з необмеженою загальної страхової сумою становить від 10% до 50%. Початкуючому водієві рекомендується вибирати поліс необмеженої страхової сумою і невеликою лімітом по кожного випадку (5000 $ менше). Професіоналам, котрі вважають що аварія явище рідкісне, але дуже докладне, потрібно вибирати агрегатний поліс з великим лімітом відповідальності (10 000 $ і більше). Тарифи найбільших компаній із страхуванню АГО наведені у таблиці 2. Необхідно враховувати ще кілька принципових умов, які застерігаються в договорі страхування. По-перше, у деяких компаніях страхова сума розбивається по ризикам. Наприклад, агрегатний страхове покриття на 10 000 $, але з договору сумарні виплати страховика про ремонт повреждённого автомобіля що неспроможні перевищити 5000 $, із лікування постраждалих — 3000 $, а, по юридичним послуг — 2000 $. Така розбивка повинна знижувати вартість поліса. Такі поліси продають в команиях АФЕС, «Мегарусс-Д» і «Російський світ». По-друге, треба зазначити, чи є полісі франшизу та яка її величина. Вводячи її страховики звільняють себе від розбірок із клієнтами по по незначним страхових випадках (розбилася фара чи дзеркало заднього виду) і підвищують почуття власної відповідальності у водія, який знає, що з будь-який аварії хоч невеличкої суму, але доведеться виплачувати самостійно. Фрашизу один% від страхової суми встановлюють компанії «АФЕС», «Полярний Урал», 0,5% - «Російський світ», 50 $ - «Энергогарант». Однак у будь-якій з цих компаній клієнт може відмовитися від франшизи, отримавши при цьому надбавку до вартості поліса порядку 10%. Хоча це й навпаки: в компаніях, не які включають франшизу у стандартний поліс, можна попросити зробити це, отримавши знижки. По-третє, важлива організація процесу відшкодування збитків в страхові компанії. Зазвичай, люди зіштовхуються з цим вже після наступу страхового випадку, йдеться про несподіваних «сюрпризи» бажано знати заздалегідь. Найчастіше виплати здійснюються страхові компанії пізніше як за 10 днів після отримання від страхувальників документів з ДАІ. Випадки відмови виплачувати необхідну суму поодинокі. Пов’язані вони, як правило, з надто грубими порушеннями Правил дорожнього руху, і діями, демонстративно і різко що підвищують ймовірність аварії. Ось реальні приклади, коли страхові компанії були здійснено виплати: управління автомобілем в стадії сп’яніння; зіткнення з автомобілем зі спецсигналом на спецполосе (Кутузовский проспект); ні надійно закреплён вантаж, перевозиться на верхньому багажнику автомобіля. Проте треба сказати, що виплати виробляються практично завжди, навіть тоді порушення ПДР. Але ось наскільки ці виплати відповідають реально нанесённому збитку, не станеться отже страховик оцінить збитки за методикою, потерпілий — з власної, і результуючі цифри значно розійдуться. Інакше кажучи, може бути, що й після страхової виплати винуватець, на думку постраждалої боку, усе одно виявиться повинен. Такі випадки вже зазвичай викликані бажанням постраждалого отримати належну йому кошти не враховуючи амортизації, а страховика — виплатити ці гроші з урахуванням амортизації. Це ж треба знати, хоч насправді ці знання можуть виявитися зайвими: усе ж переговори ведуться й без участі страхувальника. Конфлікти врегульовуються або після проведення незалежної експертизи, або, якщо це привело ні з якого рішення, у суді з участю юристів, найнятих страхова компанія. Понад те страхові компанії роблять різноманітні кроки, щоб захистити своїм клієнтам у разі «наїзду» постраждалих. Іноді страхові компанії пропонують здійснити помешкання і повне відновлення машини на «дружніх» їй автосервисах. Якщо постраждалого запропонований техцентр задовольнить, то грошові розрахунки між них і страховиком взагалі потрібні. Отож за укладанні договору потрібно поцікавитися списком станцій технічного обслуговування, де постраждалому має зробити ремонт. До того ж все більше компаній пропонують поліси, у яких оцінка шкоди не викликає обліку амортизації (див.таблицю 1). При придбанні таких полісів ймовірність конфліктів з потерпілою стороною знижується ще більше. Але із урахуванням всіх таких чинників тарифи у компаній сильно відрізняються. Так, вартість агрегатного поліса страхування легкового автомобілі з лімітом 10 000 $ коштує від 80 $ у компанії «Сибір» до 155 $ в «ЮКОС-Гаранте» і 170 $ в страхової групі «НАСТУ» та самої компанії «Стандарт-Резерв» (див.таблицю 2). Ще більше коливається вартість страхування вантажівок, позадорожників і автомобілів представницького класу. Проте, занадто низькі тарифи повинні настрожить. Втім, демпінг необов’язково пов’язані з підвищеним ризиком. По-перше, в деяких випадках це тимчасова політика компанії, спрямовану залучення нових клієнтів — і подкреплённая значних фінансових потенціалом. Удругих, найчастіше низькі тарифи супроводжуються договором облигаторного перестрахування з великими західні компанії (див. таблицю 1), які працюють за своїм тарифами. Ці тарифи значно нижчі від, ніж у в середньому у Росії. По-третє, аналіз рівня виплат зі страхування автогромадянської відповідальності показує значний запас, який закладається страховиками в тарифи: виплати за в середньому у ринку становлять 37% від внесків. Але мала охоплення населення страхуванням АГО збільшує ризики страховиків і об'єктивно вимагає підвищення тарифів. У результаті що склалася над ринком система тарифів завищена сутнісно, але на межі збитковості фактично. Отже краще страхуватися універсальних компаніях, страхової портфель яких тільки з страхування автотранспорту і «зарплатних схем», але й договорів страхування майнових ризиків великих російських і зарубіжних корпорацій. І тут тарифи по автострахуванню не надають значного впливу надійність компанії, і страхуватися таких компаніях можна без певного ризику. Але пошук таких «хороших» компаній кілька затруднён: далеко ще не все страховики, вхідні в різноманітних фінансово-промислові групи, погоджуються працювати з клієнтами «зі стороны».

Знижки і надбавки.

Важлива для водіїв деталь: тарифну політику страхових компаній включає безліч знижок і надбавок до стандарной ціні поліса (див. таблицю 3). Так, при страхуванні кількох машин знижка зазвичай становить 10%. Але це не межа: в «ЮКОС-Гаранте» тариф зменшується на 15%, якщо страхується більш п’яти машин, а компаніях «Ингосстрах-Россия», «НАСТУ», «РЕСО-Гарантия» і «Стандарт-Резерв» — на 20% при страхуванні великого парку автомобілів. Ще великі знижки можна отримати компаніях «Москва» і «Спаські ворота». З іншого боку, можна чекати знижок і за переукладенні договору страхування ще однією рік. Особливо якщо перший рік тривають був за вашим договору беззбитковим, тут можна розраховувати на 10%. Ще на 10−20% дешевше буде коштувати страховка АГО, якщо полягає комплексний договір страхування, покриває як ризик «громадянська перед третіми особами», а й викрадення автомобіля та її ушкодження. Дешевше обійдеться і поліс, номінований в рублях. У компанії «Авикос» знижка за поліс в рублях становить 15%. Навпаки, поліс коштуватиме дорожче у разі невеликого стажу водія, допуску до управління кількох водіїв, використання автомобіля в службових цілях. Потім стежать в компаніях «ЮКОС-Гарант», «Спаські ворота», «Інгосстрах» і СГ «Ренессанс-Страхование». У останнього страховика новачок, хіба що який одержав права, може застрахуватися лише з 5000 $, заплативши 115 $. Така ситуація й у ПСК, де недосвідченим водіям запропонують єдиний варинт: застрахувати відповідальність на 3000 $, заплативши у своїй 78 $. Зате для водіїв з великим стажем умови, запропоновані цими двома компаніями дуже вигідні. Кількість водіїв і їх водійський стаж не впливають на вартість поліса в компаніях «ВЕСтА» і «Интеррос-Согласие». Останнім часом з’явилися поліси, у яких відповідальність водія не прив’язана до визначеному автомобілю. Компаній, їх пропонують, трохи. Ось кілька нетаємних них: «Авикос», «РЕСО-Гарантия», «Росяно» (підвищуючий коефіцієнт на вартість такого поліса у цій компанії становить 1,05 по відношення до базовому тарифу), «Росіяни страхові традиції» (підвищуючий коефіцієнт 1,2−2,0), «Російський світ», «ЮКОС-Гарант» (тариф визначається по автомобілю з максимальним обсягом двигуна) і «Сибір» (включення в поліс більше двох автомобілів надбавка кожний становить 5%, надбавка при купівлі поліса без обмеження числа автомобілів — 50%).

Про ринок в целом.

Ринок страхування автогромадянської відповідальності остаточно не сформувався. Більшість працівників ньому компаній почала займатися цим виглядом страхування кілька років тому. Нині найбільші внески зі страхування АГО збирають універсальні компанії, а лідером ринку з великим відривом є «Інгосстрах» (див. таблицю 4). У регіонах страхування АГО майже розвинене. Більшість московських компаній, навіть мають разветвлённую філійну мережу, 90−95% внесків по цьому різновиду страхування складають у Москві. Є й винятки: ТСК, що має на регіони припадає понад 80% внесків (тільки з регіональної специфіці ця компанія лідирує за кількістю застрахованих автомобілів, але зза невисоких тарифів у регіонах обсяг премії в неї менше, ніж в компанійлідерів); «ВЕСтА», збирала до 45% внесків у центральних й західних Росії. В багатьох областях єдиним оператором ринку страхування АГО є компанія, що входить у систему «Росгосстраха». Страхування АГО на відміну багатьох інших напрямів страхування спрямоване на обслуговування як корпоративних клієнтів, а й фізичних осіб. У більшості великих компаній внески фізосіб і юросіб дорівнюють. У цілому на ринку характерна тенденція переорієнтації компаній на масову клієнтуру. Навіть у «Ингосстрахе», традиційно що спеціалізується на великих корпоративних клієнтів, частка фізичних осіб у внесків рівномірно растёт.

Заключение

.

Потребности економіки зумовили як формування незалежних страхових товариств, їх спілок, асоціацій та інших форм об'єднань страхових організацій, а й розвитку таких нових, раніше не які застосовувались нашій країні нетрадиційних видів страхування, як страхування підприємницького ризику, страхування відповідальності. Об'єктивна основа розвитку страхового ринку — необхідність забезпечення безперервності процесу відтворення шляхом надання грошової допомоги потерпілим у разі непередбачених, несприятливі обставини. За підсумками аналізу вітчизняного й зарубіжного досвіду страхової діяльності проводяться маркетингові дослідження кон’юнктури ринку страхових послуг, що дозволяє можливість визначити перспективні напряму, і тенденції їх розвитку та розвитку страхового сервісу в стране.

Таблицы.

Таблиця 1. Особливості страхування автогромадянської відповідальності у провідних страхових компаниях.

|компанія |максимал|минимальн.|максимальный |облік |договір | | |ьный |ліміт |ліміт |амортизации|облигаторного | | |вік |відповідь |ответственнос|при оцінці |перестрахування| | |автомоб.|ственности|ти і тариф |шкоди | | | | |і тариф | | | | |Авикос |немає |5000 $ |По |З урахуванням |Ні | | | | |договорённост|амортизации| | | | | |і | | | |ВЕСтА |12 років |1000 $ |500 000 $ |Без обліку |Так (в Англії, | | | | | |амортизации|Гер манії, | | | | | | |Швейцарії) | |ТСК |15 років |10 000 руб.-|100 000 $-620 $ |З урахуванням |Так (лондонський | | | |160 руб. | |амортизации|рынок) | |Ингосстрах|нет |5000 $-90 $ |1 млн $-900 $ |З урахуванням |Ні | | | | | |амортизації| | |Ингосстрах|нет |5000 $-184 $|1 млн $-622 $ |Безучёта |Так | |-Росія | | | |амортизації| | |Интеррос-С|нет |1000 $-20 $ |1 млн $-450 $ |З урахуванням |Ні | |огласие | | | |амортизації| | |Москва |немає |5000 $-95 $ |250 000 $ |Без обліку |Так | | | | | |амортизації| | |СГ «НАСТА"|нет |1000 $ |По |З урахуванням |Ні | | | | |договорённост|амортизации| | | | | |і | | | |Национальн|10 років |1000 $-60 $ |50 000 $-700 $ | н.д. |Так (Lloyd`s) | |на СГ | | | | | | |ПСК |10 років |3000 $-65 $ |50 000 $-270 $ | н.д.|Да | |Ренессанс-|нет |5000 $-76 $ |20 000 $-173 $ |З урахуванням |Так (Франція, | |Страховани| | | |амортизации|США, | |е | | | | |Англия, Швейцари| | | | | | |я) | |РЕСО-Гаран|10 років |1000 $-40 $ |1 млн $-496 $ |З урахуванням |Так (Gerling | |тия | | | |амортизации|Global) | |Росяно |немає |500 $-50 $ |Більше |Без обліку |Так (Кёльнское | | | | |100 000 $-от |амортизации|ПО) | | | | |300 $ | | | |Сибір |15 років |5000 $-500 $|1 млн $-2000 $ |Без обліку |Так (Lloyd`s, | | | | | |амортизации|брокер Heath | | | | | | |Group) | |Спаські |9 років |1000 $-от |1 млн $-600 $ |Два |Ні | |ворота | |11 $ | |варіанта | | |Стандарт-Р|нет |3000 $-78 $ |50 000 $-300 $ |З урахуванням |Ні | |езерв | | | |амортизації| | |Энергогара|10 років |1000 $-от |1 млн $-від |Без обліку |Ні | |нт | |10 $ |124 $ |амортизації| | |ЮКОС-Гаран|10 років |2000 $-69 $ |100 000 $-375 $ | н.д. |немає | |т | | | | | |.

Таблица 2. Тарифи зі страхування автогромадянської відповідальності у провідних страхові компанії (із розрахунку страхової цифру 10 тыс. $).

| |Вітчизняні автомобілі |Іноземні автомобілі | | | | | |Тип | | | |автомобіля| | | | | | | | | | | | | | | | |Легко|Легко|Легко|Грузо|Легко|Легко|Предс|Внедо| | |виття с|вой с|вой с|вой |виття с|вой с|тавит|рожни| | |объём|объём|объём| |объём|объём|ельск|к | | |ом |ом |ом | |ом |ом |ого | | | |двига|двига|двига| |двига|двига|класс| | | |теля |теля |теля | |теля |теля |а | | | |1300 |1500 |1600 | |1300 |1500 | | | | |мл |мл |мл | |мл |мл | | | |Компанії | Агрегатні поліси з лімітом на сумарні| | |виплати | |Авикос |185 |185 |185 |225 |Н.д. |Н.д. |Н.д. |Н.д. | |ВЕСтА |100 |100 |100 |120 |100 |100 |100 |100 | |ТСК |120 |150 |150 |290 |150 |180 |200 |220 | |Интеррос-С|150 |150 |150 |150 |150 |150 |150 |150 | |огласие | | | | | | | | | |Москва |100 |100 |100 |120 |100 |100 |100 |115 | |Национальн|95 |95 |95 |150−3|100 |100 |100 |100 | |а СГ | | | |00 | | | | | |ПСК |87 |87 |91 |175 |87 |87 |95 |100 | |РЕСО-Гаран|80−10|80−10|80−10|80−10|80−10|80−10|80−10|80−10| |тия |0 |0 |0 |0 |0 |0 |0 |0 | |Сибір |80 |80 |80 |80 |80 |80 |80 |80 | |Спаські |110−1|110−1|110−1|170−3|110−1|110−1|130−2|130−2| |ворота |90 |90 |90 |00 |90 |90 |10 |10 | |Стандарт-Р|170 |170 |170 |250 |170 |170 |180 |200 | |езерв | | | | | | | | | |ЮКОС-Гаран|155 |155 |155 |387 |155 |155 |155 |263 | |т | | | | | | | | | |Поліси з лімітом в кожному страховому випадку й з необмеженою | |загальної страхової сумою | |Ингосстрах|144 |159 |159 |340−5|159 |159 |159−2|159−2| |-Росія | | | |04 | | |30 |30 | |Москва |116 |116 |116 |140 |116 |116 |116 |120 | |СГ «НАСТА"|150 |170 |190 |220−3|150 |170 |240 |240 | | | | | |00 | | | | | |ПСК |125 |125 |130 |250 |125 |125 |135 |145 | |ЮКОС-Гаран|140 |140 |140 |350 |140 |140 |140 |238 | |т | | | | | | | | | |Ингосстрах|до 45|46−80|81−11|>110 | | | | | |* |к.с. |к.с. |0 |к.с. | | | | | | |84 |113 |к.с. |225 | | | | | | | | |141 | | | | | | |Ренессанс-|до 64|65−10|101−1|>176 | | | | | |Страховани|л.с. |0 |75 |к.с. | | | | | |е* |96 |к.с. |к.с. |134 | | | | | | | |106 |115 | | | | | | |Росяно * |до 53|54−10|101−1|>150 | | | | | | |к.с. |0 |50 |к.с. | | | | | | |136 |к.с. |к.с. |211 | | | | | | | |143 |165 | | | | | |.

* — Тарифи залежить від потужності двигуна, а чи не з його обсягу чи країни виробництва автомобиля.

Таблиця 3. Система знижок і надбавок в страхових компаниях.

|Компанія |Знижки (%) |Надбавки (%) | | |Безаварийн|Страхование |Заключение|Стаж |Кількість | | |а їзда |парку машин |договору |водія |водіїв | | |при | |АГО+Автока| | | | |повторному | |ско | | | | |страховани| | | | | | |і | | | | | |Авикос |10 |немає |немає |10 машин: |10 |немає |немає | | | |10 | | | | |ТСК |10 |>10 машин: |10 |2: 10 | | | |10 | | | | |Інгосстрах |15 |>10 машин: |25 |3: 25 | | | |договірна | | | | |Ингосстрах-|10 |>2 машин: |50 |немає |>2: 5 | |Росія | |2−20 | | | | |Интеррос-Со|10 |немає |20 |немає |немає | |гласие | | | | | | |Москва |10 |>4 машин: |немає |2: 3 | | | |10−40 | | | | |СГ НАСТУ |10 |>10 машин: |Знижка для|< 1 року: |>2: 10 | | | |10 |юросіб |10 | | |ПСК |10 |>6 машин: 5 |20 |2: 10 | |Ренессанс-С|10 |>2 машин: |немає |2: 5 | |трахование | |2−10 | |5000 $ за | | | | | | |115 $ | | |РЕСО-Гарант|10 |20 | | | | | | |машин: 20 | | | | |Росяно |10 |>10 машин: |5 |1 машини: 1|нет |2: 5 за | | |2 року: 15|за кожну (| | |кожне обличчя| | | |(10) | | | | |Спаські |10 |>5 машин: |10 |2: 10 | |ворота | |5−30 | | | | |Стандарт-Ре|10−40 |>10 машин: |10 |1: 10−20 | |зерв | |20 | | | | |Энергогаран|За кожен |>5 машин: 10|20 |2: 10 | |т |рік: 10 (| | | | | | |(50) | | | | | |ЮКОС-Гарант|За кожен |>5 машин: 15|нет |2: 15 за | | |рік: 10 (| | | |кожного | | |(30) | | | | |.

Таблица 4. Показники основних московських страхових компаній із страхуванню автогромадянської ответственности.*.

|Компания |Внески (тыс.руб) |Виплати (тыс.руб)|Количество | | | | |застрахованих | | | | |машин | | |1998 год|1999 год|1998 год|1999 год|1998 год|1999 рік| |Інгосстрах |25 542 |110 994 |14 877 |46 540 |19 020 |28 900 | |Росяно |11 034 |39 509 |10 304 |13 359 |13 892 |11 587 | |РЕСО-Гарантия|5453 |26 403 |2037 |5907 |3718 |8279 | |ТСК |9771 |25 770 |4087 |8021 |20 000 |35 100 | |ПСК |2664 |15 590 |1431 |3052 |1200 |3760 | |Спаські |3207 |12 751 |1445 |2578 |2554 |3877 | |ворота | | | | | | | |Ренессанс-Стр|818 |12 000 |328 |3368 |553 |більш | |ахование | | | | | |5000 | |ВЕСтА |2225 |8100 |1450 |5200 |2300 |7600 | |Москва |1543 |4300 |844 |2023 |416 |1856 | |СГ НАСТУ |— |3654 |— |544 |— |1218 | |Интеррос-Согл|815 |2987 |641 |1114 |922 |1184 | |асие | | | | | | | |Энергогарант |336 |1887 |63 |687 |1041 |2025 | |Сибір |1097 |1865 |92 |143 |240 |1647 | |Національна |282 |1543 |87 |1218 |419 |964 | |СГ | | | | | | | |ЮКОС-Гарант |— |1214 |— |25 |— |520 | |Стандарт-Резе|543 |820 |105 |159 |338 |402 | |рм | | | | | | |.

* - У таблиці наведено дані з урахуванням інформації, наданої самими компаниями.

Глоссарий.

Страхувальник — фізичне чи юридична особа, уплачивающее грошові (страхові) внески і має право згідно із законом чи основі договору отримати гроші в разі настання страхового випадку. Страхувальник має певним страховим інтересом. Через страхової інтерес реалізуються конкретні відносини, у яких вступає страхувальник зі страховиком. Страхувальник, промовець міжнародною страховий ринок, може також називатися полисодержателем.

Страховик — організація (юридична особа), проводить страхування, приймаюча він зобов’язання компенсувати збитки чи виплатити страхову суму, і навіть яка відає питаннями створення і витрати страхового фонду, У Російській Федерації страховиками нині виступають акціонерні страхові компанії. У доповіді міжнародної страхової практиці для позначення страховика також використовується термін андеррайтер. Страховик входить у конкретні відносини з страхователем. У межах своїх діях, формуючи ці відносини, він керується які є в страхувальника й у суспільстві загалом страховими интересами.

Страхова сума — грошова сума, яку застраховані матеріальні цінності (в майновому страхуванні), життя, здоров’я, працездатність (у власному страховании).

Страховий поліс — документ встановленого зразка, видають страховиком страхувальникові (застрахованій). засвідчує укладений договір страхування і має усі його условия.

Страхова премія — оплачений страхової інтерес; Плата страхової ризик в грошової форми. Страхову премію оплачує страхувальник і вносить страховику відповідно до Закону чи договору страхування. По економічному змісту страхова премія є сума ціни страхового ризику і витрат страховика, що з покриттям витрат для проведення страхування. Страхову премію визначають, виходячи з страхового тарифу. Вноситься страхователем одноразово авансом ніби беручи страхові правовідносини чи частинами (наприклад, щомісяця, щокварталу) протягом всього терміну страхування. Розмір страхової премії відбивається у страховому полісі. Обсяг надходження страхової премії від усіх функціонуючих страховиків — одне з найважливіших показників стану страхового ринку. Синонімами терміна «страхова премія «є страховий внесок і страхової платеж.

Термін страхування — тимчасової інтервал, протягом якого застраховані об'єкти страхування. Може коливатися і від кількох днів до значного числа років (15—25). З іншого боку, може бути невизначений термін страхування, котрий діє до того часу, поки жодна зі сторін правовідносини (страхувальник чи страховик) не відмовитися від їхнього подальшого продовження, заздалегідь повідомивши інший бік про своє намерении.

Страхування відповідальності — галузь страхування, де об'єктом виступає перед третіми (фізичними і юридичними) особами, котрим може бути заподіяно збитків (шкода) внаслідок будь-якого дії чи бездіяльності страхувальника. Через страхування відповідальності реалізується страхова захист економічних інтересів можливих причинителей шкоди, які у кожному даному страховому нагоді знаходять своє конкретне грошовий вираз. У страхуванні відповідальності виділяють такі підгалузі: страхування заборгованості страхування у разі відшкодування шкоди, яку називають також страхуванням громадянської ответственности.

Список використаної литературы.

1.Шахов В. В. Страхування: Підручник для вузів. — Москва, 1997 р. 2.Е.Решетин «З думою за ближнім і собі» Експерт № 7, 2000 г.