СТРАХОВІ Брокери

ДЕРЖАВНИЙ КОМІТЕТ РОССИЙСКОЙ.

ФЕДЕРАЦІЇ ПО ВИЩОМУ ОБРАЗОВАНИЮ.

МЭСИ.

Реферат.

Студента.

По курсу :

«Страховое дело».

На тему :

«СТРАХОВІ БРОКЕРЫ».

р. Москва.

I. Поняття страхового брокера.

II. Зміст і основні напрямки діяльності страхового брокера.

III. Розвиток дослідницько-експериментальної і сучасний стан інституту страхових брокерів в іноземних странах.

IV. Страхові брокери російському страховому рынке.

Заключение

.

Литература

Введение Брокеры відіграють істотне значення міжнародною страховому і перестраховочном ринку. Без їхньої участі не обходиться жодна велика страхова угода. Вони зробили внесок у розвиток нових класів страхування, нових форм полісів, розширення страхового покриття, збільшення гнучкості страхування та інших. Це пояснюється лише тим, що брокер, який був прив’язаним до якоїсь однієї страхової компанії, може запропонувати своїх клієнтів контракти, найбільш повно задовольняють потреби страхувальників. Аналіз діяльності окремих російських брокерських страхових і перестрахувальних компаній показує, що з них за порівняно період роботи зуміли знайти власний простір утвердитися на страховому рынке.

I. Поняття страхового брокера.

До страхових посередників, сприяють висновку нові й поновленню раніше які діяли договорів страхування чи розміщення ризиків перестрахування, ставляться страхові брокери. У Директиви ЄЕС 1976 р. «Про посередниках «(The EEC Intermediaries Directive, 1976) діяльність страхового брокера охарактеризована так: «Професійна активність людей, діючих на принципі повної свободи підприємницької діяльності з своєму вибору, об'єднаних з єдиною метою перебування страхових чи перестрахувальних ризиків, які роблять попередню роботу з укладання страхового чи перестрахувального контракту де він, де властиве, — допомоги у супроводі таких контрактів, особливо тоді надходження претензії (заяви від страхувальника про страхової виплаті) «». Страховий брокер — це юридичне чи фізична особа, зареєстроване у порядку як підприємець, здійснює посередницьку діяльність зі страхування від імені, здебільшого підставі доручень страхувальника (чи страховика),! (перестраховика чи перестрахувальника). Він самостійно розміщає страхові ризики у будь-якій страхової компанії, одержуючи при цьому певне винагороду (брокерську комісію — brokerage (брокеридж)). Брокерська діяльність у страхуванні, перестраховании чи состраховании — це посередницька діяльність із купівлі чи продажу страхових послуг, подразумевающая сприяння угоді між сторонам «зацікавлені у страхуванні, що передбачає ведення перегоні рів зі страхування відповідно до волевиявленню страхувальника чи страховика (в договорах перестрахування). Її кінцевою метою виявляєте «перебування умов і форм страхування, взаємоприйнятних для сторін. Законом Російської Федерації «Про страхування «1992 р. (ст. &) визначено, що страхові брокери — це юридичні чи фізичні особи зареєстровані у установленому порядку як підприємців, здійснюють посередницьку діяльність зі страхування від імені виходячи з доручень страхувальника або страховика. Брокеру на страховий ринок відводиться особлива роль. Вона у цьому, що брокер допомагає свого клієнта реалізувати волю hi бору, діючи посередником між продавцями і покупцями, зводячи їх, разом для підписання контракту до взаємному удовлетворению.

II. Зміст і основні напрямки діяльності страхового брокера Его діяльність у тому, що, обслуговуючи імені клієнта й виступаючи довіреною особою як клієнта, і страхової компанії, він пропонує страхувальникові укласти той самий договір страхування, потрібного для даного ризику. Проте, будучи агентом уповноваженим) страхувальника (перестраховика), а чи не страховика (перестрахувальника), вона становить для страхувальника найкращий пакет страхування, привертаючи до угоді одну чи кілька страхових компаній. За підсумками аналізу потенційних ризиків страхові брокери розробляють і рекомендують страхувальникові оптимальну страхову програму. Вони впроваджують ринку нові сучасні страхові продукти, діючи у сфері клієнта, культивують конкурс місцевих страхові компанії. Досвід відносин із цими компаніями у поєднанні з об'єктивним аналізом їхньої господарської діяльності дозволяє брокеру зробити оцінку кожної компанії та ринку загалом Брокер є арбітром для страховика і страхувальника напувай відшкодування збитків. Специфіка діяльності страхового брокера полягає у незалежності його думки, що гарантується правилом, відповідно до яким брокер не то, можливо заснований страхової групою андеррайтерів. Незалежність думки забезпечує максимальне урахування інтересів його клієнтів. Аналізуючи діяльність страхового брокера, можна дійти невтішного висновку, що його роль складається з чотирьох основних елементів: 1. Борг брокера — представляти про свого клієнта. 2. Брокер діє і як консультант клієнта, інформуючи його про діапазоні доступних страхових послуг. 3. Брокер зобов’язаний обумовити від імені про свого клієнта задля досягнення найкращого компромісу між розміром страхового покриття та вартістю страхування на користь про свого клієнта. Він забезпечує повний цикл послуг — від розміщення ризику до врегулювання збитків за її виникненні. 4. Брокер розподіляє ризик та дає гарантій, що страхова захист, яку він забезпечує, відповідає найвищим стандартам. Заодно він повинен знати фінансові показники компанії, приймаючої запропонований їм ризик на страхування, щоб дбати про безпеку його розподілу. У завдання страхового брокера також входить вміння створити стійку схему залучення клієнтів. Як постійного страхового представника про свого клієнта брокер зобов’язаний представляти її. Вони повинні знати бізнес про свого клієнта як і Добре, як і саме клієнт, бо тільки тоді ми зможе гідно представити його над ринком. Як консультант, брокер зобов’язаний допомогти клієнту у визначенні ризиків, яким він піддається. У той самий час страхової брокер повинен робити всіх заходів для отримання від клієнта всієї вичерпної у справі інформації. Вона має бути ознайомлений з усіма існуючими послугами у сфері страхування й уміти дати цінну пораду з їхньої гідностям та недолікам. Брокер може бути експертом у сфері законодавства і практики страхування. Його знання сприятимуть забезпечення найкращих умов страхування і ставок премії для принципала. Діяльність брокера важливе його місце займає маркетинг. За родом діяльності, він повинен бути готовий переміщати своєї діяльності з однієї ринку в інший і розподіляти між ринками замовлення про свого клієнта. Це можна зробити ефективна лише за умови, що він є можливість оцінити найбільше варіантів. Брокер, на відміну страховика, ані за яких обставин перестав бути стороною за договором і, отже, несе відповідальності над його реалізацію, що ні виключає моральну відповідальність (GOOD FAITH) чи відповідальності за законодавством при грубої недбалості чи шахрайстві. Якщо брокер допустив недбалість і під час своїх зобов’язань, в результаті якої завдано збитків страхувальникові (перестраховику), останній проти неї вимагати від брокера відшкодування збитків. Якщо страхування (перестрахування) розміщено брокером, несе відповідальність за грошовий оборот перед страховиком («перестрахувальником). Отримана брокером страхова премія від страхувальника в обумовлені в сліпі терміни перераховується страховику. У доповіді міжнародної практиці роботи існує «Право брокера на поліс », при якому, у гарантування її інтересів, брокер проти неї утримувати в собі страхового поліса до того часу, що він не дістане від страхувальника премію. Це право має ефект тому, у разі виникнення збитків, страхувальник неспроможна пред’явити претензію страховику без наявності поліса. У різних країнах свої особливості контролю над діяльністю страхових брокерів. Такі основні статусу і зміст діяльності страхових брокерів в зарубіжної практиці. Дії страхового брокера та її вчинки у взаєминах із страховиками будуються на принципі «належної обережності «(Duty Care) і чесності. Послуги брокера вигідні тим, що містики витрачати чималих коштів на його професійну підготовку. Цей канал поширення страхового продукту вирізняється високою ступенем професіоналізму й ефективності. Зрозуміло, у разі, коли йдеться страхування значної частини покупців, безліч перед страховиком поставлено мету охопити значну територію, то послуги брокера навряд чи зможуть розв’язати задачу.

III. Розвиток дослідницько-експериментальної і сучасний стан інституту страхових брокерів в іноземних странах.

Вопросы розвитку та стан інституту брокерів доцільно розглянути на прикладах різних країн і найбільших брокерських компаній. Найбільшого поширення страхових продуктів через страхових брокерів отримала Великобританії, США, Голландії, Бельгії. За інших країнах система страхових брокерів або грає підпорядковану роль, або взагалі отсутствует.

Інститут страхових брокерів в Великобритании.

В Великобританії до 1977 р. будь-яка особа могло відкрити офіс, назватися страховим брокером і виконувати посередницькі функції із забезпечення клієнтів страховими послугами. Цей процес відбувається неможливо регулювався, як і існувало й офіційного органу для нагляду над діяльністю брокерів. У 1977 р. було прийнято закон про обов’язкової реєстрації страхових брокерів і вимогах щодо їхнього професійного, рівня. Відповідно до Законом учреждался Рада з питань реєстрації страхових брокерів (Insurance Brokers Registration Council). Радою розробили правила річної аудиторської перевірки і Кодекс поведінки, якого мають дотримуватися брокери своєї діяльності. У Рада теж можна звертатися зі претензією на брокера. Запроваджено дисциплінарний комітет і комітет із розслідування для встановлення випадків порушення брокери Кодексу поведінки й вимог, встановлених законом. При Раді грунтується спеціальний фонд як компенсація збитків, понесених клієнтами внаслідок недоглядів страхових брокерів чи його неправомірних дій. З 1978 р. ніхто у Великобританії немає права бути брокером, якщо він зареєстровано відповідність до встановленим порядком. Для реєстрації фізична особа має відповідати відповідним професійним вимогам, і слідувати умовам правил для діяльності брокерів, які встановлюються за Палатою по реєстрації. У Великобританії створена Британська асоціація страхових і інвестиційних брокерів (The British Insurance and investment Brokers Association). У час її членами є близько 4000 компаній. Для встановлення членства в цій асоціації необхідно запросити в неї наявність щорічного членського сертифіката. Асоціація піднімає за мету контролювати розмір винагороди, стягнутого страховими брокери, зазвичай працюють на комісійної основі, розмір якої узгоджується аби у переговорах між клієнтом і брокером. Для членів асоціації існує Кодекс поведінки, що у принципі аналогічний Кодексу поведінки, прийнятому Радою з реєстрації страхових брокерів. У ньому зафіксовано такі випадки, коли дії членів асоціації розглядаються як непрофесійні: 1) порушення зобов’язань за контрактом; 2) коли брокер не починав всіх можливих дій щодо захисту інтересів клієнта; 3) коли брокер опублікував інформацію, вводящую на манівці ділову громадськість. З іншого боку, всім брокерів суворо обов’язкове членство сьогодні в Інституті страхових брокерів (Institute of Insurance Brokers), також їм Кодекс поведінки членам інституту. Дисциплінарний комітет та інституту займається претензіями, надходять від клієнтів з його членів. При реєстрації Палата пред’являє індивідуальним особам, изъявившим бажання займатися брокерської діяльністю, певних вимог. Ці особи повинні мати необхідної кваліфікацією і професіональний досвід, тобто. мати: а) ступінь кваліфікації, сертифіковану навчальним інститутом, визнаним Палатою, чи б) п’ятирічний досвід роботи як страхового брокера чи страхового агента обох і більше страхових компаній, чи в) п’ятирічний професійний досвід роботи в особи (юридичного чи індивідуального), визнаного страховим брокером чи агентом, чи р) трирічний досвід роботи, як у пункті «б », і кваліфікацію, як у пункті «а ». Всім юридичних і при отриманні ліцензії для брокерської діяльності застосовуються такі вимоги: більшість директорів компанії повинні бути зареєстрованими брокери; якщо фірма має сенс тільки одного директора, він має бути зареєстрований як брокер; тоді як фірмі існує два директора, то них може бути зареєстрованим брокером, і всі операції фірма здійснює під керівництвом і їх особистої участі та виховання відповідальності. Прямих фінансових обмежень стосовно початкового (статутного) капіталу брокера у Великій Британії немає. Якщо брокер одержав ліцензію і розпочав діяльності, його операції повинні відповідати комплексу параметрів. Страховий брокер зобов’язаний мати оборотний капітал незгірш від 1000 англійських фунтів стерлінгів за всі страховим операціям, що він проводить ". Це стаття представляє великий інтерес, що у ній докладно освітлене як і розраховується оборотний капітал та що розуміється під «поточними активами »; обов’язки брокера за поданням інформації про отримуваних ним зовсім комісійні винагороди і витратах в кожному виписаним полісу і розкриття клієнту характеру своїх взаємин зі страхова компанія, де буде розміщено страхування; обов’язки забезпечити покриття від збитків, які можуть виникнути з його діяльності; можливості відмови від отриманні брокером ліцензії; створення Палатою по реєстрації спеціального Фонду по компенсації втрат, які можуть понести клієнти, його функції і Порядок управління також інші важливі аспекти роботи страхових брокерів. Встановлені правила забезпечують загальні професійних стандартів брокерів. До тих, хто як страхової посередник без реєстрацію ЗМІ й не дотримується вимог законодавства, застосовуються санкції. Загалом у Великобританії за посередництва брокерів включається близько 70% всіх договорів страхування. Нині брокерський страховий ринок Великобританії відчуває загальне скорочення прибутку всупереч зростанню надходжень комісійної винагороди. Для низки фірм внаслідок труднощі контролю над витратами спади зарплати настає загальне падіння їхньої прибутковості. У брокерском страховому секторі 1994 р. працювало понад 82 тис. людина, тоді як і 1993 р. — 81 377 людина. Це свідчить у тому, що націоналізації всередині брокерського сектора не є і немає втрати робочих місць. У той самий час відзначаються та нещасні випадки закриття деяких відділів всередині великих брокерських страхових груп, і злиття брокерських компаній, куди інтегрується бізнес інших фирм.

Страховые брокери французькою рынке На французькому страховий ринок існує два об'єднання страхових брокерів, які захищають свої інтереси. Перше — СНКАР Національний синдикат брокерів у страхуванні і перестраховании, я ПАЯЮЩИЙСЯ однією з старих французькою страховий ринок. Друге — СФАК — Французький синдикат консультантов-страховщиков, створений 1978 р. Функціонування брокерів регламентовано звичаями, що виходять із практики роботи брокерів, які зізнаються судами. У 1935 р. СНКАР сформував 12 правил, які у практиці брокерів. Їх можна розділити на виборах 4 групи: 1. Комерційна свобода сторін. Брокер вибирає страхувач. Страховое суспільство проти неї прийняти чи відмовитися від контракту, який надав брокер. 2. Обов’язок страхового суспільства дотримуватися нейтралітету Страховое суспільство має дати згоду чи відмовити кільком брокерам, який пропонує однакові контракти. Пріоритетний право надається брокеру, який першим запропонував контракт розміщення. 3. Страховое суспільство має допомагати брокерам. 4. Право брокера отримання страхового винагороди (комісії) Брокер проти неї отримувати комісію у дії контракту, може продати страхової портфель. Він то, можливо замінений новим брокером під час дії контракту. Виняток надається в послуг якщо клієнт підписав спеціальний наказ розміщення контракту новина брокером. У 1955 р. СНКАР прийняв моральний кодекс страхового брокера, який включає у собі такі основні моменти: брокер зобов’язаний обслуговувати клієнтів; брокер має довести своєї лояльності стосовно страховим товариствам; між брокери має існувати відносини братерства й співробітництва, відсутність конкуренції. За посередництва брокерів мови у Франції полягає до 20% всіх договорів страхования.

Страховые брокери над ринком Канады Всего у Канаді працює 35 тис. незалежних ліцензованих брокерів (для отримання ліцензії необхідно подолати двотижневі спеціальні курси і мати рік практики), які об'єднують у 6,5 тис. брокерських контор. У Канаді є Національної асоціації брокерів, створена 75 років тому я. Усі провінційні місцеві асоціації брокерів перебувають під егідою цієї Асоціації. Усі території Канади направляють у Рада цієї Асоціації з 1 представнику. Очолює Асоціацію президент, який обирається роком. Загальна кількість персоналу становить 10 людина. Зміст Асоціації здійснюється з допомогою членських внесків брокерських контор, в залежності від обсягу що збираються премії, і як від 1 до 3 тис. доларів. Основними завданнями, якими робить Асоціація, є навчання кадрів лобіювання різних рівнях. У результаті 1980 р. брокери домоглися від уряду самоврядування й терміни прийняття закону, який регулює діяльність брокерів. З загальної кількості проданих страхових полісів 75% реалізується через брокерів. Останні 5 років розмір комісії, що її виплачують брокеру, житлом становить 20%. Але якщо 10 років тому вони брокер представляв приблизно 10 компаній, той зараз лише 4. Це викликано тим, що страхові компанії працюють тільки з брокери, які дають прибуток. Тому брокерам дедалі більше доводиться вдаватися до нових технологіям з продажу страхових продуктів. Єдині брокери Канади, упевнених у своїй майбутньому, — воно незалежних брокерів (консорціум) — avantis, які об'єдналися у тому, щоб не дати можливості компанії працювати з індивідуальними брокери, забезпечити краще технічне обладнання і т.д. Ця група брокерів збирає близько 500 млн. доларів страхової премії в рік. Прогнози розвитку страхового ринку Канади показують, що у найближчому майбутньому продаж страхових полісів відбуватиметься у основному через брокерів і пряму продаж, із зменшенням першого напряму, і збільшенням второго.

Страхові брокери над ринком США У страхові брокери служать посередниками під час укладання щонайменше 80% всіх договорів страхування. Вони зазвичай спеціалізуються на пошук компромісу та розміщення сверхрисковых договорів, нестандартних ризиків; на посередництві між страхові компанії і більше дрібними клієнтами. У цьому кожен штат видає своїми ліцензіями страховим брокерам і вимагатиме від брокера забезпечити гарантійну закладную.

Объединение «Седжвик Груп «.

Объединение компаній «Седжвик Груп «(Sedgwick Group P.L.C) явця-ется одним із лідерів серед страхових і перестрахувальних брокерських компаній світу і представляє консалтингові послуг у потрапити аналізу та оцінки ризиків, страхові брокерські і фінансові послуги. У ньому працюють понад 15 тис. «Седжвик «вже багато років працює у країнах Східної Європи, спрямовуючи своєї діяльності в розвитку страхового ринку виробництва і пошуки рішень питань, що з ризиками й скрутами промислового виробництва. Вона має офіс у Москві обслуговує клієнтів у Росії сусідні держави і тісно співпрацює зі своїми дочірньою фірмою «Совлинк — Америкен Корпорэйшн », має офіси у Нью-Йорку й у Москві. Дочірня фірма «Седжвика «пропонує спеціалізовані консультації з питанням торгівлі, і фінансування проектів фахівцям, і фірмам, працюють у різних галузях, особливо у сфері енергетики, транспорту, гірничодобувної і лісової промисловості. Будучи страховим брокером і консультантом по ризикам, «Седжвик «радить своїх клієнтів, як скоротити ступінь схильності ризику і чи діє у ролі посередника між підприємством, і страхова компанія. Знання міжнародного ринку страхових ризиків, запропонованих ними полісів і постачальники послуг, дають компанії можливість визначити необхідність у тому чи іншого бізнесу, типу, і ступеня страхової захисту та організувати оптимальне страхування з максимально вигідним ставками у межах фінансових можливостей підприємства. Компанія класифікує схильність підприємств трьом типам ризику: — фізичну шкоду (наприклад, ушкодження заводського обладнання результаті пожежі); - фінансових збитків прибутку чи прибутку на результаті події, який нормальну виробничу діяльність (наприклад, вихід із ладу устаткування); - фінансова відповідальність підприємства у результаті шкоди, понесеного третьою стороною, або ушкодження її власності. Фірма здійснює консалтинг ризику, що є аналіз стану і оцінку ризиків, які вплинути виробничу діяльність підприємства. Отримана під час цього процесу інформація дозволяє розробити методи мінімізації потенційного впливу. Зазвичай, у цьому випадку представник компанії вивчає діяльність підприємства виявлення ризиків, яким вона піддається (з урахуванням конкретної галузі промисловості чи торгівлі). У процесі дослідження оцінюються такі чинники, як ступінь залежності виробництва від автоматизації (комп'ютеризації), і навіть попередні втрата часу та збитки. Виробляється огляд належить підприємству устаткування, аналізується стан техніки безпеки і методів її використання (наприклад, стан протипожежного устаткування, і навіть технологічного устаткування — тоді як міжнародних стандартів). Оцінюється можливий збитки сплачують у разі ушкодження нерухомості чи поломки механізмів. Складається перелік ділянок, де можливі економічні поліпшення. У нього можуть ввійти рекомендації по експлуатації машинного устаткування, обчислювальної техніки, систем звітності, за правилами техніки безпеки і підготовці персоналу. Усе це дозволяє знизити більшу частину ризиків, а окремі взагалі ліквідувати. На інших ризикам, усунення яких занадто дорогим для підприємства, «Седжвик «докладає максимальних зусиль з організації необхідний захист через страхування. У цьому особливу увагу приділяють добору надійного страховика. Найважливішим аспектом діяльності об'єднання «Седжвик «є дієве і запропонував ефективне розгляд претензій. По отриманні повідомлення про збитки фахівці компанії з’ясовують обставини шкоди, зв’язуються зі страховиком, домовляються про розрахунках за претензією і організують її швидку оплату. Компанія нагромадила великий досвід роботи за кордоном світу та у багатьох галузях в промисловості й фінансів, зокрема в авіації, банківській справі, гірничодобувної, лісової, нафтової, газової, нафтохімічної промисловості, морських перевезеннях, у торгівлі, сільське господарство, будівництві, електроенергетиці. Будучи провідним європейським страховим брокером і консультантом у сфері ризиків, «Седжвик «вважає, що успішний розвиток страхової справи грає істотну роль підтримці зароджуваних ринкових экономик.

Компания «Джонсон і Хіггінс «.

Компания «Джонсон і Хіггінс «(Johnson & Higgins) входить у найбільш великих страхових брокерів. Загальний дохід компанії, у 1995 р. становив 1,08 млрд дол. США, що у 7,3% вище за відповідний показник 1994 р. Досягнення такого зростання сталося потому, что усі підрозділи компанії перевиконали планові завдання. «Ми зробили дорогу нового і додатковому бізнесу та перестали займатися збитковим бізнесом. що дозволило ефективності роботи » , — зазначив президент компанії Давид Олсен. Консалтингова фірма компанії «Джонсон і Хіггінс «» Фостер Хіггінс «- одну з найбільших консалтингових фірм світу, продемонструвала стабільний зростання. У 1995р. вона запрацювала 226 млн дол. США проти 213 млн дол. 1994 р., забезпечивши приріст на 6,1%. Найбільшого зростання компанія досягла за операціями поза США. Найбільш найкращі фінансові показники отримано на азіатських ринках. Розширюється її присутність у Південно-Східної Азії вже. Нещодавно було відкрито представництво в Шанхаї, щоб підкріпити роботу представництва в Пекіні. Успішно розвивалися операції в Латинської Америки Аргентині, Бразилії, Чилі. У Європі стан був складніше, проте обмежений економічне зростання у Німеччини й Іспанії знову призвів до зростання операцій на цих країнах. На відміну від окремих значних міжнародних брокерів «Джонсон і Хіггінс «завжди багато уваги приділяла брати участь у брокерської мережі UNISON, що дозволяє їй працювати у світі. UNISON це поєднання філій, спільних підприємств і лобіювання відповідних брокерів в 72 країн світу. «Джонсон і Хіггінс «володіє 100% операцій на 20 країн світу, має частку участі у операціях ще 12 країн і кореспондентські відносини з 40 країнами, у яких не є акціонером. Компанія постійно зміцнює свою присутність у Репикоппитании. Прибуток від операцій на Великобританії збільшився протягом року на 18%. У заснований новий департамент консультування стратегічних ризиків у тому, щоб «мати свіжий погляд на великі ризики «.

Группа «Майнет «.

На протязі 1993;1994 рр. 10-те місце серед 20 найбільших брокерів світу стійко займала міжнародна брокерська компанія і компанію з управлінню ризиками — група «Майнет «(Minet Group). За підсумками роботи за 1995 р. (з річною сумою брокерської комісії в 370,9 млн дол. США) вона перемістилася на 9-те місце у цій рейтингу. Компанія «Майнет «була створена 1929 р., головний офіс базується в Лондоні. У 1988 р. 100% акцій групи «Майнет «були придбані страхової компанією «Сент-Пол «(Міннесота, США) — всесвітньо відомій компанією, створеної 1853 р. Серед опитаної «Майнет «працюють близько 4000 фахівців. Вона має 125 філій в 32 країн світу. Основна спеціалізація компанії - енергетичні ризики (оцінка та управління ризиками у цій галузі). З іншого боку, компанія надає брокерські послуги з наступним видам страхування: будівельно-монтажне; морське; фінансових установ; професійної відповідальності; турбують; коштовностей і витворів мистецтва; облигаторному перестрахування; відповідальності менеджерів компанії; помилок, і недоглядів співробітників. Компанія «Майнет «тісно співробітничає з ВАТ «Росгосстрах », надаючи йому технічне сприяння, і навіть допомогу з управлінню компанією «Новий Світ «(про. Гернси, Англія) створеної «Росгосстрахом «і «Сент-Полом «(США) на паритетних засадах. Група «Бэйн Хогг «На страховий ринок Великобританії найбільшої брокерської компанією є «Бэйн Хогг «(BAIN HOGG GROUP) ». До групи входять компанії «Бэйн Хогг Лімітед », «Бэйн Хогг Интерне-шионал Лімітед «і «Кредит Иншуранс Ассошиэйшн (CIA) ». Ця група із загальним стажем роботи 500 років має 240 своїх представників ув 70 країнах. У 1995р. група «Бэйн Хогг «в партнерстві із брокерської компанією «Акордиа «(США), «Далє Паризо «(Канада) і «СЕКАР «(Франція) створила Брокерську компанію BAIN HOGG (Бейн Хогг), як і Alexander & Alexander і ще кілька інших невеличких компаній світу, викупила брокерська компанія AON (ЕОН) групу «Эксел Нет «(Excel Net). Эксел Нет — цю угоду про спільну кооперації з обслуговування мультинаціональних фірм в усьому світі. Її робоча мережу охоплює практично всю територію земної кулі і всі ключові сфери діяльності її клієнтів. Тим самим було створена можливість всюди організувати страхове покриття майна, і нещасних випадків, професійної відповідальності, будівельних, авіаційних, морських, енергетичних, кредитних і розширення політичних ризиків, тобто. у галузі, де діяльність потенційних клієнтів «Эксел Нет », отже, і групи «Бэйн Хогг », то, можливо зазнала ризику. Для наближення своєї діяльності до потенційним клієнтам, підвищення якості надання послуг і оперативності регулярно працюють з вже існуючими на місцевому ринку клієнтами, і навіть щодо залучення нових 24 березня 1995 р. у Москві відповідно до вимог російського законодавства була зареєстровано і активна початку своєї діяльності російська страхова брокерська компанія зі 100%-ными іноземними інвестиціями «Бэйн Хогг. Росіяни страхові брокери «(BAIN HOGG, RUSSIAN INSURANCE BROKERS Ltd). Її призначенням є, надання брокерських послуг у галузі як прямого страхування, і перестрахування. Співробітництво компанії з клієнтами включає у собі також консультативну допомогу, організацію спеціальних навчальних семінарів і надання інших послуг у галузі страхового і перестрахувального дела.

Компания «Яух і Хюбнер «.

Компания «Яух і Хюбнер «(Jauch & Huebener) відома як інноваційна в розміщення комплексних ризиків для німецької хімічної промисловості. У час намагається стати провідним брокером континентальної Європи. У 1995р. цього не сталося збільшення показників по брокерству, що було завершальним акордом тривалого зростання початку 1989 р. Загальний дохід компанії скоротився на 1,3% (до 310 млн марок в 1995 р. проти 316 млн. марок 1994 р. Проте дохід, розрахований у доларах » .США, збільшився на 11,2% - до 216,4 млн. дол. в 1995 р. порівняно з 194,7 млн. дол. 1994 р.). Сильною стороною компанії є ведення справ за управлінню ризиками. Якщо час вимагає інших рішень, вважає компанія, брокер повинен запропонувати альтернативні рішення — альтернативне фінансування, порядок управління франшизами, зниження обсягу претензій, витрат ведення справ за страхуванню. «Яух і Хюбнер «має міцну репутацію у Німеччині як з управлінню ризиками і консультант контролю над збитками по великим ризикам, особливо по протипожежного захисту й у безпечної технології. Компанія дійсних членів брокерської мережі UNISON. Після розвалу СРСР компанія стала успішно розвивати свої операції Східної Європи. У 1995р. відкрила своє представництво в Братиславі, довівши їх загальну число до 26 единиц.

Компания «Гра Савуа «.

Во Франції однією з великих міжнародних страхових брокерів є компанія «Гра Савуа «(Gras Savoye S.A.). Президент «Гра Савуа «Патрік Лукас вважає, що прагнення компанії втримати й завоювати клієнтів у нових галузях діяльності дозволило їй залишитися найбільшим брокером Франції. Попри цю стратегію, 1994 р. компанія втратила однієї з своїх найбільших клієнтів — компанію з виробництва паперу «Арджо Виггинс ». Ця втрата пояснюється не цінової неконкурентоспроможністю «Гра Савуа », а недоліком обслуговування клієнта, у якому ні враховано широко розгалужений і децентралізований характер цієї англо-французької монополії. Проте непоновлення договору завдає компанії скоріш моральний, ніж фінансових збитків. У той самий час компанія придбала важливого клієнти на особі «Френч телеком », котрій вона розмістила страхування 54 000 автомобілів. Компанія традиційно сильна у колишніх французьких колоніях у Африці. У Азії «Гра Савуа «має представництва у В'єтнамі, онконг і Сінгапурі. У Східної Європи відкрила представництва в Буха реете (що з мережним партнером по UNISON компанією «Яух Хюбнер ») й у Грузии.

IV. Страхові брокери російському страховому рынке Институт брокерів російському страховий ринок, в 1993 р. Для російського страхового ринку поняття страхового брокера щодо нове. Цей інститут отримав свій розвиток тільки з початком ринкових змін у Росії. У 1993 р., провівши аналіз російського страхового ринку, компанія «Делойтт і Туш «(Deloitte^Touche) сформулювала ряд висновків щодо стану продажів страхових продуктів через брокерів. «Донедавна інститут брокерів узагалі був не уражає російського страхового ринку, — повідомляли звіті, — хоча багато хто страховики, працюють у основному з господарськими організаціями, повідомляли про використання про неспеціалізованих брокерів, це поняття скоріш вводило на манівці. На насправді такі компанії діють як. багатофункціональні посередники, звертаючись до брокерським операціям у сфері страхування лише від нагоди до випадку. Зазвичай одна брокерська фірма працює із 5−6 страхові компанії, що спеціалізуються здебільшого страхуванні значних комерційних ризиків. Комісійне винагороду брокерів сьогодні становить середньому 15% при страхуванні короткострокових ризиків, як-от страхування вантажоперевезень, і варіює від 1,5 до 10% при страхуванні строительномонтажних ризиків і розбазарювання майна господарських організацій. Що ж до справжніх спеціалізованих страхових брокерів, цей інститут знаходиться лише у початковій стадії розвитку. Проте окремі вже з’явилися переважно з урахуванням трансформації малих та середніх звичайних страхових компаній. Один із груп брокерів об'єдналася в уніфіковану мережу під назвою «Эс-Эйч-Эй », яка активно розширює свої операції у території Сибіру та Далекого Сходу. Ця мережу вже охоплює такі віддалені від центру міста, як Новосибірськ, Омськ, Кемерово, Ваніно, Якутськ, Знахідка, Східний, Благовєщенськ, Хабаровськ, Владивосток, Петропа-ловск-Камчатский. На думку «Делойтт і Туш », процес розвитку брокерських фірм у Росії може надати позитивний вплив на національну індустрію страхування, сприяючи створення більш передбачуваного страхового ринку, і вирівнюванню тарифних ставок (які нерідко розрізнялися в розмірі 5- 10 раз). Однак процес цього розвитку наштовхується на цілий ряд серйозних перепон. Зокрема, багато російські страховики, особливо у складі новостворених приватних компаній, не бажають відкривати умови страхування комусь, крім потенційних клієнтів. Розробка оригінальних умов страхування для них складне і дороге справою, тому звичайно розглядають їх як конфіденційних «ноу-хау ». Серед страховиків поширене упередження, що брокери можуть проявити особливе прихильність до певним компаніям на шкоду іншим. З іншого боку, проблема нестачі професійних кадрів особливо гостро відчувається саме у цій області «.

Институт брокерів російському страховий ринок 1994;го г.

В діяльності брокерів російському страховий ринок малий, що змінився і через рік. У. Лебедєва 1994 р. охапакгершопяпя ситуацію з страховими брокери у Росії як «особливу ». Вона зазначила, що «небезпека купити далеко не найкращий і дешевий страхового поліса стає цілком реальної для російських клієнтів, переважна що їх мають досить слабке уявлення страхування. Про моє існування таких брокерів російські клієнти вперше довідалися два — 3 роки тому. Проте ставлення до посереднику, відмінно який зарекомендував себе у практиці західного страхування, у Росії залишається неоднозначним «З цим ні. Існуючу ситуацію зумовлюють такі чинники: — відсутність законодавчих та інших тих нормативних документів, крім найзагальніших формулювань у законі РФ «Про страхування », які чітко давали визначення страхового брокера; -послуги страхових брокерів пропонують багато фірм, які мають до страхуванню нічого спільного; - переважна більшість середніх, а також дрібніших страховщикоь будь-коли працювали з російськими, і західними брокери, хоча потенційний попит послуги кваліфікованих страхових брокерів у кілька разів перевищує масштаби їх діяльності; - клієнти рідко звертаються до брокерам з власної ініціативи, вважаючи, що послуги страхового брокера збільшують вартість страхування; - більшість брокерських компаній хто не готовий займатися веденням справ України та поданням інтересів клієнта при врегулюванні претензій по страховим випадків; - невпевненість у тому, що брокер діятиме інтересах страхувальника, бо за існуючих звичаї ділового обороту не виключено, що брокер запропонує застрахувати ризик не тієї фірмі, яка пропонує оптимальне рішення, а тієї, яка виплатить йому більше комісійне винагороду; - відсутність належної кваліфікації фахівців, нерідко що веде до з того що діяльність брокерів обмежується «умовляннями «клієнта застрахуватися, у зв’язку з ніж багато страхові компанії не довіряють брокеру оцінку ризику; - страхова брокерська фірма несе відповідальності за дії ні перед клієнтом, перед страховиком; - багато брокерські фірми, крім надання страхових послуг, займаються інші види діяльності, що негативно позначається лише на рівні обслуговування; - багато російських брокери є слабкими у фінансовому плані, в результаті що вони мало можуть відповідати перед клієнтом у разі, якщо з вини брокера отримана від клієнта премія невчасно перераховано страховику. Проте, відзначила автор, як свідчать дослідження, вже у час ряд страхових компаній користується послугами російських брокерів, і в окремих із них частка договорів, ув’язнених за посередництва брокерів, становить середньому 20%. Наприкінці 1994 р. був зареєстрований Гільдія страхових брокерів, у якому ввійшли московські брокерські фірми «АСБ «» Нестра », «Ділове співробітництво », «Глан-М », «Эсфорт », «Тиборг «Синко », «Инюрцентр », «Обрій », «Космічне страхове агентство «» Євроазійські страхові лінії «. Отже, інститут російських страхових брокерів вже необхідно розглядати, як важливим елементом страхової інфраструктури, який, безсумнівно, адаптується до специфічним запитам як страхувальників, і страховиків. Оскільки діяльність страхового брокера специфічна та її функції істотно відрізняються від функцій інших брокерів, потрібен був документ, що чітко сформулював би правил і умови діяльності брокерів як представників страховика і страхувальника купівлі чи продажу страхових послуг. Відсутність цього документу не дозволяло Росстрахнадзору забезпечувати захист інтересів страхувальників та страхувачів і запобігати некваліфіковану і несумлінну брокерську діяльність страховому ринку Росії. Тимчасовий Положення про порядок ведення реєстру страхових брокерів З метою упорядкування діяльності страхових брокерів у Росії Росстрахнадзор в 1995 р. затвердив Тимчасовий Положення про порядок пиления реєстру страхових брокерів, здійснюють своєї діяльності біля Російської Федерації. Цей нормативний акт визначив порядок ведення Реєстру страхових брокерів, дав визначення брокерської діяльність у страхуванні, ввів Зразкове положення про страховому брокері, визначив Права й обов’язки страхового брокера, що, безумовно, зіграє значної ролі в розвитку ринку страхових послуг більш професійний рівень. У той самий час, на думку практиків страхової справи, для належної захисту страхувальників і об'єднання страховиків, і навіть забезпечення сумлінного й фахової виконання страховими брокери своїх обов’язків перед учасниками страхового ринку на Положенні про страхових брокерах доцільно було б передбачити: 1) попередню атестацію Росстрахнадзором (чи з його дорученням відповідним навчальним закладом) страхових брокерів із видачею відповідного кваліфікаційного атестата, який і повинен бути основою занесення до реєстру; 2) мінімальний розмір оплаченого статутного фонду страхового брокера — юридичної особи та ін. Вже на середину 1995 р. Федеральної службою з нагляду за страхової діяльністю був внесений у реєстр 431 брокер, серед яких зареєстровані як юридичні, і фізичні особи, але в кінець травня 1997 р. їх кількість становило 566. Ті, хто працює у рамках, передбачених новим Положенням про страхових брокерах, отримали спеціальне свідчення. На 1 жовтня 1996 р. такі дані Росстрахнадзора на заняття брокерської діяльністю отримали 130 брокерів, і сьогодення часу на їхнє число доки змінилося. Для отримання свідчення про внесенні в Реєстр страхових брокерів (юридичних) необхідно подати законопроекти до Федеральну службу з нагляду за страхової діяльністю такі документи: 1). повідомлення про намір здійснювати брокерську діяльність із страхуванню; 2). довідку щодо відкриття банку розрахункового рахунки; 3).сведения керівників; 4). свідчення про реєстрацію суспільства на Регистрационной палаті; 5). поліс страхування відповідальності; 6). зареєстрований Статут суспільства; 7). зареєстрований Установчий договір суспільства «(докладання Однією фірмою, що займається наданням послуг за реєстрації компаній (фірм) всіх організаційно-правових форм, і навіть отриманням різного роду ліцензій, включаючи ліцензію за проведення діяльності страхового брокера, є юридична контора «Кузенков & брат », підготовлені которой Российские брокерські страхові компании Фирма «АФМ Страхові консультанти і брокери «|.

Страховая брокерська фірма «АФМ Страхові консультан- «ти вже і брокери », (свідчення Росстрахнадзора № 0045), маючи досвіду у діяльності з надання спеціалізованих брокерських страхових послуг, пропонує: консультації з будь-яким питанням страхування; розміщення найскладніших ризиків як у російському, як і міжнародному ринках найбільш вигідних для страхувальника умовах; інформацію про розмірах страхових тарифів, умовах страхування, запропонованих страховиками; підготовку й оформлення необхідних документів підписання договору страхування; надання зацікавленим особам експертних послуг, послуг за оцінкою страхових ризиків під час укладання договору страхування; підготовку документів з розгляду і врегулюванню збитків в разі настання страхового події; організацію послуг аварійних комісарів, експертів по оцінці збитків та визначення розміру страхових выплат.

Страховая фірма «Прайд «.

Страховая брокерська фірма «Прайд », має дозвіл Росстрахнадзора на проведення страхової брокерської роботи і внесена в Реєстр страхових брокерів під номером 49, здійснює страхову брокерську діяльність із всіх видах страхування, присутнім російському страховий ринок. До основних її послуг входить сприяння: — кожному майновому страхуванню, включаючи страхування застави, залишку касової готівки підприємств, ризики будівельних і монтажних робіт, страхування муніципальної власності, устаткування й телефонів стільникового та мобільного зв’язку, страхування причини говаоов в холодильних установках, автотранспорту тощо.; - особовому страхуванню, зокрема добровільної медичного страхування колективів і доходи приватних осіб, змішаного і рисковому страхуванню життя, страхуванню від від нещасного випадку, пенсійного страхування, страхуванню ренти, сервісним послуг при страхуванні громадян, що виїжджають до інших держав, іншим видам особистого страхування; - страхуванню відповідальності, зокрема цивільної та професійної, відповідальності власників коштів автотранспорту, що виїжджають до інших держав («Зелена карта ») тощо. З іншого боку, «Прайд «надає також додаткові послуги, такі, як: висновок комплексних на брокерське обслуговування з підприємствами і міжнародними організаціями з наданням постійного консультанта з питань страхування; добір страхової компанії з наданням клієнту результату маркетингових досліджень у сфері страхування; укладати договори страхування та його супровід; надання професійної страхової підтримки і з юридичної допомоги в разі настання страхового випадку; супровід договору період його дії. Нарешті, у її діяльності входять організація супроводу застрахованих вантажів, клиринго-депозитарные послуги, ведення реєстру акціонерів страхових компаній — акціонерних товариств, управління активами страхових компаній, пошук компаній, здійснюють нетрадиційні види страхування, спеціальні маркетингові дослідження, надання послуг аварійних комісарів, проведення операцій із оцінці нерухомості, відкриття банківських карток в рамках договорів страхування. Страхова брокерська група «РБГ «Помітною російському страховий ринок стає діяльність акціонерного суспільства «Страхова Брокерська Група (РБГ) », (свідчення Росстрахнадзора № 0062), створеного з метою брокерських послуг у сфері страхування й перестрахування. До засновників РБГ входять російські юридичні і особи з Новгорода, Москви, Санкт-Петербурга і УланУдэ. РБГ забезпечує комплексне страхове обслуговування підприємницької діяльності, у тому числі страхування і перестрахування великих майнових ризиків (будинку, споруди, споруджувані об'єкти, виробничі об'єкти, устаткування, товарні запаси, кошти морського і авіаційного транспорту, вантажі та інших.), групове страхування життя працівників підприємств страхування медичних витрат громадянам, що виїжджають до інших держав. РБГ здійснює також організацію комплексного страхування й перестрахування банків, авіаційної відповідальності, відповідальності судновласників і суднових операторів, вантажоперевізників, а також різноманітних видів професійної відповідальності. Акціонерне суспільство пропонує підприємцям такі послуги — представляти інтереси підприємств для підготовки, ув’язненні й здійсненні договорів страхування; - розробка та реалізація комплексних програм управління ризиками підприємницької діяльності; - експертиза ризиків — об'єктів страхування, визначення оптимальних умов страхування; - забезпечення страхування й перестрахування ризиків російському й світовому ринках; - допомогу при врегулюванні збитків та інших. З розвитком ринку брокерських послуг російському страховий ринок національні брокерські компанії, орієнтуючись на досвід головних закордонних брокерських фірм, виробляють правила партнерських взаємовідносин зі страховими і перестрахувальними компаніями. У взаєминах собою вже вироблені проекти договорів (угод). Сам факт розміщення ризику підтверджується видачею брокером клієнту документа, що називається «ковер-нота «(COVER NOTE). Цей документ, «видають брокером страхувальникові на підтвердження те, що догвор страхування від його дорученням укладено. У коверноте вказуються умови страхування і ставка премії. Страховик несе юридичної відповідальності по коверноту, виданій брокером. Але якщо брокером допущена недбалість, має певні наслідки, ковернот то, можливо використаний страхователем як доказ провини брокера. Ковернот підлягає заміні на поліс ». Для оплати клієнтом премії брокером виставляється «дебит-нота ». Поряд із розбудовою діяльності російських брокерських фірм відзначається, що у страхуванні майже кожного великого ризику біля Росії котрі чи інакше беруть участь іноземні брокерські компанії. На російському страховому ринку з’явилися більше чотирьох років і вже придбали солідну клієнтуру і міцну репутацію. Іноземні брокерські компании Заключение Цивилизованное розвиток брокерства і страхового ринку загалом багато в чому залежить з його нормативного регулювання. Законом Російської Федерації «Про страхуванні «1992 р. передбачено, що страховий ринок здійснюють свою діяльність страхові посередники — агенти і брокери. Проте порядок їх освіти й умови діяльності довгий час нічим не регулювалися. Будь-які нормативні документи, враховують специфіку роботи страхового брокера, його правничий та обов’язки, були відсутні. У названий Законі передбачалося лише, що страхової брокер за 10 днів на початок здійснення діяльності має подати в Росстрахнадзор повідомлення про намір і копію документа реєстрацію як юридичної особи чи предпринимателя.

М. Ф. Галагуза «Страхові посередники», М. 1998.

Ефимов М. Л. «Ділова практика страхового агента», М. 1996.

Кримов А. А. «Практична психологія для страхових агентів», М. 1993.

Закон щодо обов’язкової соціальне страхування: як він застосовувати? (В.Глянцев, «Російська юстиція », N 3, березень 2000 г.).

" Порядок формування та використання коштів Фонду соціального страхування «(Кондратьєва З.А., «Законодавство », 1997, N 6).