Загальна характеристика роботи

Актуальність теми дослідження. Розвиток нашої держави, підвищення добробуту громадян передусім залежить від ефективного функціонування економіки, яка тісно пов’язана з інноваційною активністю і діяльністю всіх суб'єктів господарювання. Активізацію інноваційної діяльності зумовлює розвиток підприємницького сектору. Його основою в ринковій економіці є малий бізнес, яким створюється значна частина ВВП, забезпечується зайнятість населення. Водночас він сприяє впровадженню та поширенню інновацій.

Результати аналізу статистичних даних дають підстави вченим вести мову про недостатній розвиток в Україні малого бізнесу, тим більше на інноваційній основі, порівняно із розвинутими державами. Необхідна умова інноваційного розвитку малого бізнесу — це наявність ефективного фінансово-кредитного забезпечення, оскільки цілковито задовільнити потреби у фінансуванні лише за рахунок власних ресурсів неможливо. Основним джерелом фінансування є банківський кредит, який набуває щораз більшого значення. Від кредитування банками інноваційного розвитку малого бізнесу, запровадження нових якісних фінансово-кредитних послуг вигоду отримують обидва партнери. Підприємства зможуть збільшувати інвестиції, реалізовувати інноваційні проекти, зміцнювати і розвивати бізнес, а це означає, що обсяги їхніх трансакцій зростуть та кредитування малого бізнесу стане менш ризиковим. Згодом банки зможуть нарощувати обсяг кредитування, диверсифікувати свою діяльність і отримувати більші прибутки. Загалом, це позитивно вплине на розвиток національної економіки.

Саме тому необхідно: на макроекономічному рівні - розробити шляхи активізації банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу в Україні, та з’ясувати роль держави у його стимулюванні; на мікроекономічному рівні - визначити напрями розширення і вдосконалення спектра банківських продуктів та технологій для інноваційного розвитку малого бізнесу.

Необхідність і суть банківського кредитування інноваційної діяльності малого бізнесу неодноразово ставали предметом вивчення для багатьох науковців. Системні дослідження кредитного механізму, його ролі в суспільстві у 18-му столітті розпочали в своїх працях А. Сміт, Д. Рікардо, А. Тюрго, Дж. Мілль. Надалі їх розвивали відомі вчені-економісти, а саме: К. Маркс, Й. Шумпетер, А. Маршалл, А. Пігу, І. Фішер. Значними є доробки у дослідженні теорії кредитних відносин М. І. Туган-Барановського, Дж. М. Кейнса, М. Фрідмана. На сучасному етапі серед вітчизняних вчених особливу увагу заслуговують праці О. Д. Василика, О. В. Васюренка, З. І. Варналія, А. С. Гальчинського, І. С. Гуцала, О. В. Дзюблюка, О. Т. Євтуха, А. Я. Кузнєцової, В. Д. Лагутіна, Б. Л. Луціва, В. І. Міщенка, А. М. Мороза, П. О. Нікіфорова, А. А. Пересади, Ю. А. Потійка, М. Ф. Пуховкіної, М. І. Савлука, Т. С. Смовженко, В. Т. Сусіденка, Р. І.Тиркала, Я. І.Чайковського, С. І. Юрія.

Однак здебільшого дослідники розглядають участь малого бізнесу в інноваційній діяльності та суть банківського кредитування малого бізнесу чи інноваційної діяльності. Вплив банківського кредитування на здійснення інноваційної діяльності малим бізнесом вивчено ще недостатньо. При цьому необхідно з’ясувати значення банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу для національної економіки. Все це зумовило вибір теми і завдань дисертаційної роботи.

Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертація є складовою частиною науково-дослідної роботи кафедри банківського менеджменту та обліку Тернопільського національного економічного університету «Дослідження потенціалу розвитку банків та їх впливу на економіку регіонів» (номер державної реєстрації 0107U012108), в межах якої автором запропоновано шляхи вдосконалення банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу в Україні.

Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційної роботи є розробка теоретико-методологічних підходів та практичних рекомендацій щодо банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу в умовах трансформаційних процесів, що відбуваються в економіці України.

Досягнення зазначеної мети передбачало постановку і вирішення таких завдань:

• * розглянути теоретичні засади і понятійний апарат: «інновації», «малий бізнес» та «банківське кредитування» в контексті їхнього сучасного розуміння й уточнити визначення поняття «інноваційний розвиток малого бізнесу»;
• * розкрити значення банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу й розглянути його особливості в умовах вітчизняної економіки;
• * з’ясувати базові положення правового регулювання банківського кредитування розвитку малого бізнесу на інноваційній основі;
• * проаналізувати вплив банківської системи на інноваційний розвиток малого бізнесу, а також провести аналіз впливу окремої банківської установи на розвиток малого бізнесу, що здійснює інноваційну діяльність;
• * запропонувати шляхи активізації банківського кредитування малого бізнесу на інноваційній основі та розробити рекомендації щодо його стимулювання з боку держави з врахуванням світового досвіду;
• * визначити напрями розширення асортименту банківських послуг для інноваційного розвитку малого бізнесу.

Об'єктом дослідження є взаємовідносини банківських установ із малими підприємствами, які здійснюють інноваційну діяльність в умовах трансформаційних процесів, що відбуваються в економіці України.

Предметом дослідження є банківське кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу. банківський кредитування інноваційний розвиток.

Методи дослідження. У дисертаційній роботі використовувались такі методи досліджень: 1) аналізу і синтезу — при з’ясуванні значення банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу в умовах національної економіки; 2) системного і структурного аналізу, а також групування, порівняння та узагальнення економічних показників — при оцінюванні впливу банківської системи та банківської установи на інноваційний розвиток малого бізнесу в Україні; 3) математичної інтерпретації економічних процесів — при використанні мультиплікатора інвестицій та грошового мультиплікатора; 4) моделювання — при визначенні пропозицій щодо стимулювання банківського кредитування розвитку малого бізнесу на інноваційній основі в нашій державі.

Інформаційну базу дослідження становлять законодавчі та нормативно-правові акти України, інструктивні й методичні положення НБУ, матеріали Державного комітету статистики України, Чернівецького обласного управління статистики, Чернівецького обласного управління Національного банку України, дані Промінвестбанку, монографії, матеріали науково-практичних конференцій.

Наукова новизна одержаних результатів полягає у поглибленні теоретичних положень і розробці практичних рекомендацій щодо вдосконалення банківського кредитування розвитку малого бізнесу на інноваційній основі. Основні результати, що відображають наукову новизну дослідження, полягають у такому:

вперше:

* запропоновано використовувати мультиплікатор інвестицій у поєднанні з грошовим мультиплікатором для наукового обґрунтування впливу банківського кредитування інновацій у малому бізнесі на розвиток національної економіки. Фактори, які впливають на величину мультиплікативного ефекту в економіці, розглянуто крізь призму банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу;

удосконалено:

• * механізм банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу шляхом застосування при відшкодуванні відсотків за кредитами малим підприємствам таких критеріїв: здійснення підприємством інноваційної діяльності та зростання фонду оплати праці. На відміну від існуючих підходів, таким заходом одночасно можна забезпечити активізацію як інноваційних процесів в економіці, так і розвиток малого бізнесу;
• * оцінювання впливу банківського кредитування на інноваційний розвиток малого бізнесу на основі кореляційного зв’язку між обсягом кредитних вкладень та обсягом випуску продукції і валових інвестицій малими підприємствами в регіоні (в тому числі у розрізі видів економічної діяльності);

набуло подальшого розвитку:

• * формування комплексу фінансово-регуляторних важелів впливу держави на банківське кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу шляхом рефінансування комерційних банків, ведення політики обов’язкових резервів, субсидування процентних ставок, гарантування кредитів. Їх реалізація дасть змогу активізувати інвестиційно-інноваційну діяльність малого бізнесу і збільшити обсяг банківського кредитування на його підтримку;
• * трактування поняття «інноваційний розвиток малого бізнесу», що розглядається як специфічна діяльність малих підприємств, результатом якої є виробництво нових видів продукції, впровадження прогресивних технологічних процесів і освоєння різноманітних новацій, що якісно покращують організаційну та технологічну структури виробництва. Запропонована дефініція дозволяє акцентувати увагу на діяльності малих підприємств у контексті створення і реалізації ними новаторських ідей.

Практичне значення одержаних результатів дослідження полягає у визначенні організаційно-економічних основ банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу та обґрунтуванні шляхів його активізації в умовах трансформаційних процесів, що відбуваються у вітчизняній економіці.

Основні положення і рекомендації щодо вдосконалення банківського кредитування інноваційного розвитку малого бізнесу призначені для практичного застосування місцевими органами влади та банківськими установами. Практичні розробки викладені в дисертаційній роботі, апробовані і взяті до впровадження у Чернівецькій філії Промінвестбанку (довідка № 14−06/5232 від 17.12.2008 р.), Головним управлінням економіки Чернівецької обласної державної адміністрації (довідка № 06/0497 від 28.03.2008 р.) та регіональним фондом підтримки підприємництва по Чернівецькій області (довідка № 14/12 від 16.12.2008 р.).

Матеріали дисертації використовуються у навчальному процесі Чернівецького торговельно-економічного інституту Київського національного торговельно-економічного університету (довідка № 363/01−30 від 01.04.08 р.) та Чернівецького національного університету ім. Ю. Федьковича (довідка № 15−38/275 від 09.02.09 р.).

Особистий внесок здобувача. Сформульовані у дисертаційній роботі наукові результати, що винесені на захист, висновки, рекомендації та пропозиції одержані автором самостійно і є його науковим доробком.

Апробація результатів дослідження. Окремі положення й результати дослідження обговорювалися на наукових семінарах кафедри банківського менеджменту та обліку Тернопільського національного економічного університету, а також пройшли апробацію та отримали позитивну оцінку на вітчизняних та міжнародних науково-практичних конференціях, зокрема:

• * Міжнародній науково-практичній конференції Національного університету «Львівська політехніка» «Управління інноваційними процесом в Україні: проблеми, перспективи, ризики» (м. Львів, 2006 р.);
• * IX Міжнародній науково-практичній конференції УАЗТ «Моделі та стратегії євроінтеграції України: економічний і правовий аспекти» (м. Київ, 2006 р.);
• * II Міжнародній науково-практичній конференції аспірантів і студентів ТНУ ім. В. І. Вернадського «Проблеми розвитку фінансової системи України» (м. Сімферополь, 2006 р.);
• * XVII Міжнародній науково-практичній конференції ЧНУ ім. Ю. Федьковича «Генезис інституційної системи сучасної економіки України» (м. Чернівці, 2007 р.);
• * XII Міжнародній науково-практичній конференції ДНУ «Фінанси України» (м. Дніпропетровськ, 2008 р.);
• * XVII Міжнародній науково-практичній конференції ЧТЕІ КНТЕУ «Транскордонне співробітництво як фактор активізації євроінтеграційних процесів» (м. Чернівці, 2008 р.).

Публікації. Основні положення дисертаційної роботи викладено в 11 наукових публікаціях, з яких 9 публікацій — у наукових фахових виданнях (4,48 д. а.), 2 — в інших виданнях (0,51 д. а.). Загальний обсяг публікацій становить 4,99 д. а. (особисто здобувачеві належить 4,24 д. а.).

Структура та обсяг роботи. Дисертаційна робота складається зі вступу, трьох розділів, висновків, додатків і списку використаних джерел. Загальний обсяг роботи становить 217 сторінок, що включає 29 таблиць на 29 сторінках, 7 рисунків на 7 сторінках, 14 додатків на 18 сторінках. Список використаних джерел налічує 176 позицій на 16 сторінках.