Сучасний стан та проблеми розвитку Національної системи масових електронних платежів
Загальні обороти на ринку банківських платіжних карток в Украі?ні за станом на 01.01.2013 становили 372 503 тис. грн, а обсяги операціи? із використанням платіжних карток — 634 500 тис. операціи?. Наи? більшою картковою платіжноі? системою, що обслуговує платіжні операціі? в Украі?ні, є Віза. За останніи? рік обороти за нею становили 61,8% від загальних оборотів на ринку, а кількість операціи… Читати ще >
Сучасний стан та проблеми розвитку Національної системи масових електронних платежів (реферат, курсова, диплом, контрольна)
Оцінка функціонування НСМЕП як картковоі? платіжноі? системи напряму залежить від дослідження стану ринку банківських платіжних карток в Украі?ні. Загалом ситуація на цьому сегменті ринку банківських послуг характеризується поступовим зростанням, зокрема:
ь збільшенням обсягу емітованих платіжних карток та і?хніх держателів, ь кількості та суми безготівкових операціи? із використанням карток, ь розширенням мережі банкоматів і термінального обладнання, ь використанням різних типів карток тощо.
Згідно з даними НБУ, за станом на 01.12.2014 в Украі?ні функціонує 143 банки, що є членами платіжних систем (79,4% від загальноі? кількості банків в Украі?ні), 49 719 тис. осіб є держателями платіжних карток, в обігу — 69 726 тис. платіжних карток, термін діі? яких не закінчився, працюють 40 350 банкоматів і 221 222 термінали, з яких 192 331 торговельнии? термінал і 28 891 — банківськии? [7].
Таблиця 1. Загальні дані про кількість клієнтів, платіжних карток і платіжних пристроі?в в Украі?ні за 2008;2013 роки.
Держателі платіжних карток (тис. осіб). | Платіжні картки (в обігу) (тис. шт.). | Платіжні картки (активні) (тис. шт.). | Банкомати (шт.). | Термінали (шт.). |
37 232. | 45 346. | 38 576. | 27 965. | 116 748. |
39 395. | 44 469. | 29 104. | 28 938. | 103 063. |
39 942. | 46 375. | 29 405. | 30 163. | 108 140. |
35 179. | 57 893. | 34 850. | 32 997. | 123 540. |
44 339. | 69 826. | 33 106. | 36 152. | 162 724. |
49 719. | 69 726. | 35 622. | 30 350. | 221 222. |
На сьогодні банками-учасниками НСМЕП є 55 банків та 22 небанківські фінансово-кредитні установи. [7].
Таблиця 2. Банки-учасники НСМЕП.
Назва банку, що є учасником НСМЕП. | Свідоцтво про членство та надання ліцензії на використання торговельної марки НСМЕП №. | Функції банку в НСМЕП. |
Національний банк України. | ; | |
ПАТ «Мегабанк» . | 1 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ «Банк «Грант» . | 2 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ КБ «Хрещатик» . | 3 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
АБ «Експрес-Банк» . | 7 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
АТ «Iмексбанк» . | 8 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
" Полікомбанк" . | 10 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ «Банк «Київська Русь» . | 15 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
Акціонерний банк «Південний» . | 19 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ «Фінбанк» . | 20 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
АТ «КІБ» . | 24 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ «Перший Інвестиційний Банк» . | 26 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ АКБ «Львів» . | 28 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ" Юнекс банк" . | 30 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ «АКБ «Київ» . | 36 від 15.06.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» . | 37 від 15.06.2008. | емітент/еквайр МПІ. |
АБ «Укргазбанк» . | 41 від 15.06.2008. | емітент/еквайр МПІ. |
ПАТ «Банк Кредит Дніпро» . | 44 від 29.08.2008. | емітент/еквайр МПІ. |
АТ «Фортуна-банк» . | 46 від 26.09.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ «Укргазпромбанк» . | 49 від 07.11.2008. | емітент/еквайр |
ПАТ «КСГ банк» . | 51 від 11.02.2009. | емітент/еквайр |
ВАТ «КРЕДИТВЕСТ БАНК» . | 54 від 02.07.2007. | емітент/еквайр |
ПАТ «КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК» . | 55 від 14.04.2009. | емітент. |
ПАТ «ОКСІ БАНК» . | 56 від 19.05.2009. | емітент/еквайр |
ПАТ «АКБ «Капітал» . | 57 від 29.05.2009. | еквайр |
АТ «МетаБанк» . | 58 від 01.07.2009. | емітент/еквайр |
ПАТ «КРЕДОБАНК» . | 60 від 11.08.2009. | емітент/еквайр |
ПАТ «ВБР» . | 65 від 23.09.2010. | емітент. |
ПАТ АБ «Столичний» . | 66 від 03.07.2006. | емітент/еквайр |
ПАТ «Банк інвестицій та заощаджень» . | 69 від 16.05.2011. | еквайр |
АТ «Укрексімбанк» . | 70 від 25.05.2011. | емітент/еквайр |
АТ «Ощадбанк» . | 71 від 27.05.2011. | емітент/еквайр |
АТ «КБ «СОЮЗ» . | 72 від 03.06.2011. | емітент/еквайр |
ПАТ «Агрокомбанк» . | 73 від 12.10.2011. | емітент/еквайр |
ПуАТ «ФІДОБАНК» . | 78 від 15.10.2012. | емітент/еквайр |
ПАТ «АБ «РАДАБАНК» . | 79 від 22.01.2013. | емітент/еквайр |
ПАТ «УКРКОМУНБАНК» . | 80 від 12.02.2013. | емітент/еквайр |
ПАТ «ЄВРОПРОМБАНК» . | 81 від 21.02.2013. | емітент. |
ПАТ «МІБ» . | 82 від 26.11.2013. | емітент/еквайр |
АТ «Дельта Банк» . | 83 від 26.11.2013. | емітент/еквайр |
ПАТ «Банк» Юнісон" . | 84 від 12.12.2013. | емітент/еквайр |
ПАТ «Фінанс банк» . | 86 від 03.03.2014. | емітент/еквайр |
ПАТ «Комінвестбанк» . | 87 від 12.03.2014. | емітент/еквайр |
ПАТ «Банк Михайлівський. | 88 від 12.03.2014. | емітент/еквайр |
ПАТ «Банк Національний кредит» . | 89 від 17.03.2014. | емітент/еквайр |
ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» . | 90 від 15.04.2014. | емітент/еквайр |
ПАТ «ОТП Банк» . | 91 від 24.06.2014. | емітент/еквайр |
ПАТ «Райффайзен банк Аваль» . | 92 від 25.06.2014. | емітент/еквайр |
ПАТ «Діамантбанк» . | 93 від 06.08.2014. | емітент/еквайр |
ПАТ «Таскомбанк» . | 94 від 15.08.2014. | емітент/еквайр |
ПАТ «Вернум банк» . | 97 від 23.09.2014. | емітент/еквайр |
Побудована на основі даних Процесингового центру НБУ Банками — лідерами за кількістю емітованих банківських платіжних карток вУкраі?ні станом на 01.01.2015 є ПАТ «ПриватБанк» — 16 246 тис. шт. (49% від загального обсягу емітованих карток банками), ПАТ"Ощадбанк" — 2 928 тис. шт. (28%), АТ «Раи?ффаи?зен банк Аваль» — 2 850 тис. шт. (9%), АТ «Укрcоцбанк» — 1 075 тис. шт. (9%) [7]. У свою чергу, банками — лідерами з емісіі? платіжних карток НСМЕП є ПАТ «АБ «Експрес-Банк», ПАТ «Імексбанк», ПАТ «Мегабанк», що є одними з перших наи? активніших членів системи.
Станом на 01.01.2013 обсяг випущених карток НСМЕП за видами носіі?в інформаціі? мав таку структуру: платіжні картки з чипом — 730 тис. шт., платіжні картки з магнітною смугою — 723 тис. шт. Варто зазначити, що з 2011 року НСМЕП почала випускати в обіг картки з магнітною смугою. Це можна пояснити змінами у платіжніи? системі, які проводяться НБУ в програмі модернізаціі? та оновлення НСМЕП. При цьому зазначимо, що зі зростанням емітованих карток із магнітною смугою в НСМЕП значно скоротився обсяг емісіі? чипових платіжних карток (приблизно на 38%). Ситуація може свідчити про зміну орієнтаціі? системи на випуск чипових карток з метою оволодіння більшою частиною ринку платіжних карток в Украі?ні.
Свідченням зростання завантаження платіжноі? системи є постіи?не зростання і?і? оборотів. Динаміка кількості та суми операціи? з використанням платіжних карток НСМЕП на картковому ринку в постіи?ним поступовим зростанням кількості операціи? в Украі?ні протягом 2007;2012 років характеризується і скороченням і?хніх сум.
Операціі? зі зняття готівки значно переважають над безготівковими розрахунками як в обсязі, так і в сумі загальних розрахунків картками НСМЕП. При цьому за останніи? рік відбулося скорочення кількості безготівкових операціи? на 24,8% та і?х суми на 25,2%, що негативно впливає на розвиток безготівкових операціи? з використанням платіжних карток у краі?ні.
Загальні обороти на ринку банківських платіжних карток в Украі?ні за станом на 01.01.2013 становили 372 503 тис. грн, а обсяги операціи? із використанням платіжних карток — 634 500 тис. операціи?. Наи? більшою картковою платіжноі? системою, що обслуговує платіжні операціі? в Украі?ні, є Віза. За останніи? рік обороти за нею становили 61,8% від загальних оборотів на ринку, а кількість операціи? — 59,6% від загального обсягу операціи?. Функціонування НСМЕП за кількістю та оборотами платіжних операціи? на картковому ринку Украі?ни заи? має третю позицію. Проте, незалежно від позиціі?, показники функціонування НСМЕП на ринку є набагато нижчими за аналогічні показники міжнародних платіжних систем.
Для оцінки стану функціонування Національноі? системи масових електронних платежів в Украі?ні необхідним також є визначити переваги і недоліки, потенціи?ні загрози і можливості для функціонування НСМЕП, використовуючи SWOT-аналіз як метод стратегічного планування.
Таблиця 3. SWOT-аналіз НСМПЕП.
S (сильні сторони, переваги). | W (слабкі сторони, недоліки). |
не зафіксовані);
міжнародних платіжних систем; · швидкі та дешеві розрахунки карткою НСМЕП на інтернет; порталах в онлаи? н-режимі за допомогою карт-ридера. |
операціи?; · брак знань щодо технологіі? розрахунків картками НСМЕП у переважноі? частини украі?нського населення; · складність користування платіжними інструментами карток НСМЕП клієнтами; · для розрахунків карткою НСМЕП у мережі «Інтернет». необхідна купівля спеціального обладнання (карт-ридера). |
O (можливості розвитку). | T (загрози для функціонування). |
|
платіжними системами та розвитку НСМЕП; · велика кількість держателів карток міжнародних платіжних систем; · велика кількість банків — учасників міжнародних платіжних систем; · необхідність значних капіталовкладень для впровадження систем карткових розрахунків;
технологіи? обслуговування платіжних карток НСМЕП; · брак кваліфікованого персоналу для роботи з прии? мальною мережею. |
Оцінка функціонування НСМЕП на ринку банківських платіжних карток в Украі?ні показала, що на цьому етапі розвитку системи слабкі сторони поки що переважають. Серед сильних сторін варто виділити два основні напрями: переваги для банків — членів платіжноі? системи НСМЕП (достатньо низькі тарифи та комісіі? в порівнянні з тими, що пропонуються міжнародними платіжними системами тощо) і переваги для населення краі?ни (низькі тарифи за операціями, наявність соціальних проектів, захищеність від шахраи? ства тощо).
На сучасному етапі НБУ активно працює над модернізацією та оновленням НСМЕП. Зокрема, варто зазначити, що з 01.06.2013 стартував чотиримісячнии? пілотнии? проект модернізованоі? НСМЕП під умовною назвою «НСМЕП-2», у якому взяли участь шість провідних украі?нських банків. [7].
Модернізація НСМЕП відбувається за рахунок упровадження відкритих міжнародних стандартів під час побудови НБУ маршрутизатора НСМЕП, розрахунково-клірингового центру НСМЕП, процесингового центру НСМЕП, а також уведення міжнародних стандартів для чипових карток. Фактично «НСМЕП-2» є оновленою версією, в якіи? пропонуються якісно нові рішення для вітчизняного платіжного ринку Украі?на не є єдиним прикладом краі?ни, в якіи? створена та функціонує власна національна система розрахунків на основі банківських платіжних карток. Наи? більш ефективними такими системами у своі?х краі?нах можна вважати платіжні системи Китаю (ChinaUnionPay), Південноі? Кореі? (BSCard), Сербіі? (DinoCard), Австріі? (AustriaCard) і Білорусі (БЕЛКАРТ). [4].