Основные напряму, і перспективи розвитку деяких активних операцій

Основные напряму, і перспективи розвитку деяких активних операций.

Чимало авторів по-різному визначають основних напрямів активних операцій. Виділимо деякі з них.

Кредит за умов переходу Росії до ринків є форму руху позичкового капіталу, тобто. грошового капіталу, наданого в позичку. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу позичковий і висловлює ставлення між кредиторами і позичальниками. Виділимо основних напрямів кредитних операцій:

1.Кредит трапилося в ринковій економіці необхідний передусім еластичний механізм переливу капіталу лише з галузей у другие.

2.Кредит переважно спрямовано підтримку безперервності кругооборотов фондів діючих підприємств, обслуговування процесу реалізації виробничих товарів, що особливо важливо у умовах становлення ринкових отношений.

3.Ссудный капітал перерозподіляється між галузями, націлюючись з урахуванням ринкових орієнтирів у ті сфери, що забезпечують отримання вищої прибутку чи яким віддається перевагу в відповідність до загальнонаціональними програмами розвитку России.

4.Кредит спрямовано надання активного на обсяг і структуру грошової маси, платіжного обороту, швидкість обігу грошей. Викликаючи до життя різноманітні форми кредитних грошей, може забезпечити під час переходу Росії до ринків створення бази щодо прискорений розвиток безготівкових розрахунків, упровадження нових засобів. Усе це сприятиме економії витрат обігу євро і підвищення ефективності громадського відтворення в целом.

5.Благодаря кредиту відбувається швидший процес капіталізації прибутку, отже, концентрації производства.

6.Кредит спрямовано стимулювання розвитку продуктивних сил, прискорення формування джерел капіталів належала для розширення відтворення з урахуванням досягнень НТП.

Без кредитної підтримки неможливо забезпечити швидке і цивілізоване становлення фермерських господарств, підприємств бізнесу, запровадження інших видів підприємницької деятельности.

Але ефект кредитних операцій банку визначається її кредитної політикою. Кредитна політика формує основних напрямів позичок. Кредитні вкладення би мало бути для банку надійніші рентабельні. Завдання банку залежить від досягненні оптимального поєднання ризикованості і прибутковості своїх позичкових операцій. Важливий напрямок кредитної політики є пріоритетними вибір можливих клієнтів-позичальників, наданих видів послуг, оптимальна організація кредитування, відсоткова тактика банку, аналіз фінансових можливостей позичальника. При кредитуванні годі було порушувати зване «золоте банківське правило », за яким терміни позичок нічого не винні перевищувати термінів наявних проблем банку ресурсів.

Что саме стосується кредитної політики у Росії у час, можна відзначити наступний момент.

У основних напрямах єдиної державної грошово-кредитної політики на 1999 рік передбачається «розглянути питання про розширення участі в капіталах окремих банків цілях розширення ЄС їх роботи із реальним сектором економіки ». Цього дуже мало. З іншого боку, держава не має грошей до участі в капіталах банків, і якщо такі самі гроші і знайдуться, це означає, що що отримали картки банки негайно займуться кредитуванням виробництва. Хоча розвалом ринків державних підприємств і корпоративних цінних паперів банкам доводиться шукати можливість ефективного розміщення своїх коштів, і саме найперспективнішим напрямом є кредитування реального сектору економіки. Це його підйому і це створює міцну базу розвитку самих комерційних банків. Проте, кредитування реального сектору економіки ще більш, ніж раніше, пов’язані з підвищеним ризиком через неплатоспроможність позичальників. Чимало підприємств на межі краху, близько половини загальної кількості працюють збитково. Неповернення кредитів багато чому пояснюється також слабким контролем банків за її видачі й використанні. Слід пам’ятати, що навіть за видачі кредитів під найнадійніший заставу не можна нехтувати оцінкою кредитоспроможності позичальника. Це має бути наріжним каменем кредитної політики будь-якого банку. Щоб заробити на кредитуванні, банк повинен подбає про те, щоб клієнти спочатку сприйняли його умови й узяли цей кредит, і потім повернули його, доведеться грубі гроші на маркетингові дослідження, на аналіз конкретних проектів й оцінку платоспроможності заемщиков.

Тепер стосовно інвестиційних операцій, всі вони переважно спрямовані на :

1.Расширение і диверсифікацію доходної бази банка.

2. Підвищення фінансової стійкості й зниження загального ризику банку з допомогою розширення видів діяльності, які підтримують банк.

3. Забезпечення присутності банку найбільш динамічних ринках, утримання ринкової ниши.

4. Розширення клієнтської та її ресурсної бази, видів послуг, які надають клієнтам через створення дочірніх фінансових институтов.

5. Посилення впливу клієнтів (через контроль їх цінних бумаг).

Чисто прихованим мотивом інвестиційних операцій є прагнення розширити вплив банку, вивести його з суто банківської діяльності.

Особым мотивом банків є зниження частки в активах коштів, не приносять відсотка, й створення короткострокового портфеля інвестицій, адекватного по ліквідності готівковим коштами, але що дає у своїй прибыль.

Основное напрям активної інвестиційної політики банку — визначення кола цінних паперів, найвигідніших для вкладення коштів, оптимізація структури інвестиційного портфеля за кожен конкретний період.

Трастовые операції :

Одним із найперспективніших напрямів розвитку трастової діяльності російської економіки є співробітництво комерційних банків з інвестиційними фондами.

В сучасних умовах індивідуального інвестора, не що є професіоналом на фондовий ринок, дуже складно інвестувати свої заощадження в такий спосіб, щоб постійно підтримувати оптимальні пропорції дохідності, надійності і ліквідності портфеля надбаних ним цінних паперів. Тому вона має звернутися по допомогу до інвестиційний інститут. Це дозволяє, по-перше, отримати необхідні консультації, по-друге, існує складний проти консультуванням вид послуг. Це акумуляція коштів дрібних інвесторів і управління цими засобами з наступним вкладенням в широкий набір цінних паперів із єдиною метою мінімізації ризику і підвищення доходу.

Цель діяльності інвестиційних фондів — випуск акцій для мобілізації коштів інвесторів та його вкладення від імені фонду в цінних папери, і навіть на банківські рахунки й у вклади. Банк може бути управляючим інвестиційним фондом чи бути депозитарієм фонду. Співробітництво інвестиційних фондом і банків вигідно обидва боки. Фонд у разі, якщо банк є керівною, отримує кваліфіковане управління інвестиціями, гарантію правильного й ефективного використання коштів. Якщо ж банк є депозитарієм фонду, й веде обслуговування всіх операцій, фонд має реальну можливість знизити свої витрати, поліпшити оперативність обслуговування акціонерів. Натомість, банк, здійснюючи дані операції, отримує комісійне винагороду і, керуючи портфелем фонду, має можливість контролювати діяльність різних фирм.

Іншим напрямом розвитку трастових послуг, наданих комерційними банками, був частиною їхнього співробітництво з пенсійними фондами, аккумулирующими для виплати пенсії. Державний пенсійний фонд створюється для реалізації пенсійних програм, з виплати пенсії державних службовців. Приватні фонди створюються компаніями і призначені збільшення пенсії працівників. Пенсійні фонди всі свої тимчасово вільні кошти інвестують в цінних паперів. Водночас вдаються по допомогу траствідділів комерційних банків, довіряючи їм ці гроші у керування. Пенсійного фонду РФ було створено 1990 году з метою державного управління фінансами пенсійного забезпечення у РФ. Надходження Пенсійного фонду РФ перевищують, зазвичай, виплати пенсії. Сума перевищення можна використовувати для закупівлі цінних паперів, видачу кредиту та т.п. І тут фонду знадобиться кваліфікована допомогу, що він може мати простий в траст-отделе банку.

Наступним найперспективнішим напрямом у розвитку трастових взаємин у РФ є посередницька діяльність із перекладу коштів із ринку позичкових капіталів в нерухомість, що дохід, — так званий іпотечні інвестиційні трасты.

Розвиток у Росії інвестиційної діяльності, що з нерухомістю, значною мері відстає від рівня розвитку даної сфери у розвинених країн, проте процес, яке у зараз у Росії, дозволяє прогнозувати зростання активності над ринком інвестицій у нерухомість.

Слід зазначити також, що перспективі, банки здійснюватимуть управління майном по доручення і заповіту за образом країн, а майно досягне певних ж розмірів та перебуватиме в руках, що дозволить кваліфіковано розпоряджатися, зокрема через посередництво банків.

Що ж до кризи комерційних банків Росії у час, то головну проблему у тому, що кардинально змінився фінансовий ринок. Держоблігацій практично майже немає. Ринок акцій ледве живий, міжбанківський кредитний ринок через тотального недовіри банків друг до друга над кращому стані. Одне слово, усе те тоді банки вміли заробляти гроші практично більше немає. Залишився хіба що фахівцям-філологам валютний ринок, однак у останнім часом змогу спекуляції у ньому суттєво обмежені.

Выход саме у цьому, що банки маємо навчитися заробляти на класичних банківських операціях. Щоб називатися банком фінансовому інституту необхідно приймати депозити, видавати кредиты, проводить розрахунки надавати фінансові консультації своїх клієнтів. А вибір тієї чи іншої із найбільш перспективних напрямів розвитку активних операцій дозволить комерційним банкам покращити своє діяльність.

При підготовці даної роботи було використані матеріали з сайту internet.