Деньги і кредиту (Шпоры)

1. Теоретична модель економічної системы.

2. Роль грошей до кругообіг доходів населення і продуктов.

3. Функції й ролі фінансових рынков.

4. Взаємодія національної економіки зі світовою економічної системой.

5. Походження і сутність денег.

6. Види денег.

СУЧАСНІ ПАПЕРОВІ І БЕЗГОТІВКОВІ ДЕНЬГИ.

Зазвичай паперові гроші випускає держава покриття своїх витрат. Розвиток банківських операцій дозволило банківську систему генерувати грошову масу, здійснюючи кредитну емісію. Насправді обидві форми емісії одне одного доповнюють. Однак гроші у своїй залишаються единообразными незалежно від форми емісії, змінюється їх обсяг в обращении.

Процес дематериализации грошей дійшов завершення з приходом безготівкових грошей, визначених як записи по банківських рахунків. Особливість і характерна риса безготівкових грошей виразно простежується під час здійснення платежу, коли відбувається запис зменшення на величину платежу суми на рахунку платника і збільшення на рахунку получателя. Так, в економічно розвинених країн на безготівкові розрахунки припадає приблизно 85% НАЛ переважно підтримувати лише тіньову экономику.

КВАЗИ-ДЕНЬГИ.

Удосконалення фінансових інструментів призвело до часткового заміщенню грошей до зверненні так званими квази грошима. До квази грошам відносять ліквідні боргові зобов’язання держави, великих корпорацій і банків: векселі, депозитні сертифікати, облігації, чеки тощо. Вони мають досить хорошим громадським визнанням: популярністю, довірою, масового поширення, що дозволяє здійснювати розрахунки цими інструментами без звернення в деньги.

7. Функції й ролі грошей. Сутність грошей проявл-ся в 3 фукц-х формах: 1 Всеощая непосред-я обменность 2 Гроші м.б. использ-ны в кач-ве самост-ой мінової стоим-ти (движ-е грошей не пов’язані з движ-ем тов-в, наприклад кредит) 3 Использ-ся у вигляді внешенй заходи праці, тобто. необхідне суммир-я витрат праці денеж.одиницях. ГРОШІ ЯК МІРА СТОИМОСТИ. Функції грошей розглядаються як вияв їх сутності. Функції можуть виконуватися лише за участі людей. Міра вартості, тобто. здатність грошей вимірювати вартість всіх товарів, служити посередником щодо ціни. Товари порівнянні з допомогою грошей оскільки вони, як гроші є продуктами людського праці, мають однорідну із нею базу порівняння. Виражена гроші вартість товару є ціною чи грошової формою товару. міру вартості - гроші виконують подумки представлені ідеальні гроші. Ціну може мати не лише той товар, що у відносної формі вартості. Самі гроші ціни немає, їхню вартість може бути визначено у яких самих вони мають купівельною спроможністю, що у абсолютному кількості товарів, що можна купити. Міра вартості - це економічна функція грошей, незалежна потім від держави. Гроші як захід вартості є громадським стоимостным еквівалентом. ГРОШІ ЯК ЗАСІБ ЗВЕРНЕННЯ. Засіб звернення. бути посередником при обміні товарів. Процес товарного звернення породжує потреба у грошах як засобу звернення: товар — гроші - товар, гроші безпосередньо перебувають у русі: переходять від однієї особи до іншого, пов’язуючи тим самим акти обміну у єдиний процес звернення товарів. Щоб виконували функцію кошти звернення слід дотримуватися одного умови: рух товару і попросити грошей має здійснюватися. Продавець, і покупець ставляться друг до друга лише як власники готівкових еквівалентів. ГРОШІ ЯК ЗАСІБ ПЛАТЕЖУ. Засіб платежу. Виділення цієї функції пов’язані з участившимися випадками продажу товарів у кредит, і навіть великим кількістю платежів, скоєних в безготівковій формі. Коли рух грошей і товарів приміром із розривом часу, чи місця, купівлі - продажу кредит, тобто. з відстрочкою сплати грошей. Характерними ознаками функції як кошти платежу був частиною їхнього одностороннє рух та наявність розриву у часі між передачею товару покупцю та відмиванні грошей продавцю. Гроші як платежу від як кошти звернення, т.к. де вони опосредуют, а лише завершують куплю — продаж. ГРОШІ ЯК ЗАСІБ НАКОПЛЕНИЯ.

Засіб накопичення З’являється завдяки просторовому і тимчасовому відокремленню й відособленню актів продажу і купівлею. Якщо товаровиробник, продавши свій товар, протягом багато часу не купує інший товар, то гроші які з звернення, виконують функцію освіти скарбів = важливою передумовою розвитку кредитних відносин. Зі збільшенням товарного виробництва стає необхідним регулярні капіталовкладення. З іншого боку, прагнення отриманню найбільшої прибутку змушує не зберігати як мертве скарб, а впускати їх у оборот.

Кредитні і паперові гроші можуть виконувати функцію кошти освіти скарбів, т.к. немає власної вартості, але мають представницької вартістю, можуть здійснювати функцію кошти накопичення, похідною від функції скарбів. Необхідною передумовою цього є відповідність грошей законам грошового звернення. Інфляція зменшує завтрашню купівельну здатність сьогоднішніх грошей, що робить накопичення у сприйнятті сучасних грошах стає економічно недоцільним. Вона сильніше виштовхує інвесторів на фінансовий ринок. ОСОБЛИВОСТІ ФУНКЦІЙ ГРОШЕЙ НА СВІТОВОМУ РИНКУ. Практична реалізація функції світових грошей — це суть реалізація тих й трьох основних функцій, але у рамках міжнародного ринку, а чи не національного, і з урахуванням її специфічних особливостей. Виділення і відокремлення цієї функції обгрунтовується існуючими відмінностями міжнародного і національної товарних ринків за умов неповноцінних грошей. Тобто. долари, та рублі виконують самі три функції, але у різною ступеня, певної рівнем довіри й їх поширеності. З поступовим відходом від золотого забезпечення у ролі світових грошей стали використовуватися гроші найсильніших держав, які роблять найбільше кількість угод міжнародною товарному ринку і ринку капіталів, а також які мають найбільшим довірою. Скоріше, слід не про існуванні функції світових грошей, йдеться про визнання деяких національних грошей до ролі мировых.

8. Поняття і різноманітні види грошового звернення. Ден обращ-обращ-епроцес движ-я грошей при соверш-и платежів до налич і безнал формах Сфера д.о.-эк-ка, банк-я і бюджетом сфери сюди не входять. Для хар-ки д.о. использ-т показ-ли: 1V д.м. у спілкуванні: колич-я хар-ка агрегвв М1, М2,М3 2Скор-ть обращ-я грошей: рази на рік д/одной одиниці, для РФ=7−8 раз + найбільша скор-ть обращ-я М0. Измен-е скор-ти залежить від общеэк чинників (ур-нь цін) і від приватних структура платіж обор-а При инфл-и скор-ть обращ-я грошей зростає, тк потребчи увелич-ют купівлі тов-ов, щоб оград-ся від эк-х втрат надходжень у след-е падіння покупат способ-ти грошей За інших рівних умов зростання скор-ти обращ-я грошей той самий, як і випуск доповнить ден маси Грошове звернення — рух грошей і під час ними своїх можливостей в готівкової і безготівковій формі. Початку руху грошей передує їх концентрація суб'єкти (в гаманцях населення). Щоб зародилося рух грошей, необхідно виникнення потреб у грошах в однієї з цих двох сторін. Інтерес до гроші виникає під час здійснення угод, гроші так потрібні для звернення, платежів за товоры і комунальні послуги. Їх обсяг визначається номінальним валовим внутрішнім продуктом. Інтерес до гроші пред’являють й у накопичення, яке у різні форми: вклади кредитних установ, цінні папери, офіційних держ. запасах. Грошове звернення здійснюється у двох формах: готівкові і безналичные.

1) системи звернення металевих грошей, як у зверненні перебувають повноцінні золоті і (чи) серебреные монети, які виконують всі функції грошей, а кредитні гроші не можуть вільно обмінюватися на грошовий метал (в монетах чи слитках);

2) системи звернення кредитних чи паперових грошей, які може бути обміняти на золото, а саме золото витиснене з звернення. Налично-денежное звернення (рух готівки у сфері обігу євро і виконання ними двох функцій (коштів платежу і коштів звернення). Готівкові гроші використовуються: (для кругообігу товарів та послуг; (для розрахунків, які пов’язані безпосередньо з рухом товару і рівнем послуг, а саме: розрахунків з виплату зарплати, премій, посібників, пенсій, із виплати страхових відшкодувань за договорами страхування; зі сплати за комунальні послуги та ін. Налично-денежный оборот включає рух все налично-денежной маси за певний період між громадянами та юридичних осіб (між фіз. осіб., між юридич. осіб., між громадянами та гос-вом тощо.). Налично-денежное рух здійснюється з допомогою різних видів грошей: банкнот, металлич. монет, ін. кредитних інструментів (векселів, чеків, кредитн. карт). Емісію готівки здійснює центр. (зазвичай держ.) банк. Він випускає готівка в звернення української й вилучає їх, якщо вони стали непридатними, і навіть заміняє грошей нові зразки купюр і монет. ВИПУСК ГРОШЕЙ У ЗВЕРНЕННЯ. Під час проведення грошової реформи — одноразове вилучення з обігу грошей старого зразка і випуск у звернення нових, або, через обмеженість в термінах служби паперових грошей, постійно здійснюється заміна старих купюр налаштувалася на нові. При зміні економічного укладу підвищується значення грошового звернення іноземної валюти, і квази-денег. І навпаки, у разі зростання довіри до національної валюти, вона заміщає у спілкуванні грошові сурогати. У цьому відбувається випуск в звернення тих чи інших грошей. Удосконалення технологій грошового звернення тягне у себе витіснення металевих і паперових грошей безготівковими. Це заповнюється випуском одних від грошей і вилученням інших. .ЕМІСІЯ ГРОШЕЙ. КЛАСИФІКАЦІЯ ФОРМ ГРОШОВОЇ ЕМІСІЇ. Емісія — це таке випуск грошей до звернення, який призводить до загальному збільшення грошової маси, емісійний центр приймає до уваги накопительство готівки в населення. Класифікація грошової емісії: По ознакою форми грошей: безготівкові і готівкові По напрямку витрат додатково випущених грошей: казначейські і кредитні Залежно від характеру додаткових грошей можуть зараховуватись на: безповоротної і поворотній основі. 25. ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ЧЕРТЫ ВИПУСКУ ГРОШЕЙ У ЗВЕРНЕННЯ І ГРОШОВОЇ ЕМІСІЇ. При випуску грошей до звернення: 1) зміниться структура грошової маси 2) зміниться склад парламенту й форма грошей 3) та їх обсяг залишається неизменным.

9. Закон грошового звернення. З-н ден обращ-яек з-н, опред-й, яке у грошей необх-мо д/осущ-я норм денеж обращ-я. Нормальное0отсут-ют зайві гроші, отсут-ют неплатежі. З-н був сформулир-н в 19 В Марксом, але давайте тоді гроші з золотим змістом. Тк зараз гроші зол не обеспеч-ы формула не соблюд-ся. Зараз пріоритет у колич-ой теорії грошей. Усі гроші, выпуш-е в обращ-е, беруть у ньому участі і уход-т в скарби. З-н ден обрпщ-я прин-ет вид урав-я обміну: М*V=Р*Q М-объем денеж маси V-скорость P-уровень цін Q-объем пр-ва готових тов-в і постачальники послуг (готовые-для конечн использ-я, задля перепродажу). Разгран-е тов-в на готові і промежут-е необх-мо д/избеж-я подвійного рахунки опред-и фіз V произвед-й продукції. З зак-на обращ-я маємо: М=PQ/V PQВВП У соврем-х усл-ях ур-е обміну использ-ся буд/ обоснов-я, аналізу та оцінки динаміки д. м, рассчит-ся орієнтир д.м.

10. Контроль за грошової масою. Правильні запитання: скільки грошей потрібно державі підтримки розвитку економіки та як і забезпечити цей обсяг, є запорукою стабільного і поступального розвитку національного господарства. Тобто існують певні кордону, в межах яких має утримуватися грошова маса. Рішення всіх цих питань здійснюється з допомогою моделі рівноваги грошового ринку, заснованої на рівність попиту гроші й пропозиції грошей, так званому рівнянні І. Фишера.

MV=PY, де М — кількість грошей до зверненні; V— швидкість звернення грошової одиниці; Р — загальний рівень ціни товари; Y —реальний обсяги виробництва. Якщо замінити М у частині рівняння на параметр МD — одержимо рівняння MD = PY/Y, з яких видно, що обсяг попиту не гроші залежить від трьох чинників: 1. рівня цін; 1. реального обсягу виробництва; 1. за швидкістю обороту грошей. Відповідно до рівнянню обміну, що більше валовий внутрішній продукт (ВВП), тим більше потрібно у спілкуванні. Грошова маса — це сукупність готівкових і безготівкових купівельних і платіжних коштів, які забезпечують звернення товарів та послуг в народному господарстві, яким мають приватні особи, інституціональні власники і держави. У структурі грошової маси виділяється активна частина, до якої ставляться кошти, реально обслуговуючі господарський оборот, і пасивна частина, куди входять грошові накопичення, залишки на рахунках, котрі потенційно можуть бути розрахунковими засобами. Динаміка обсягу грошової маси в взаємозв'язку з кредитно-грошової політикою Зміна за швидкістю обороту від грошей і, відповідно, обсягу грошової маси, залежить від багатьох чинників. як загальноекономічних (циклічного розвитку, темпів економічного зростання, руху цін), і суто монетарних (структури платіжного обороту, розвитку кредитних операцій та взаємних розрахунків, рівня відсоткові ставки на грошовому ринку й т. буд.). Прискоренню обігу грошей сприяють заміна металевих грошей кредитними, розвиток системи взаємних розрахунків. впровадження ЕОМ в банківське справа, застосування електронних коштів грошових розрахунків. З допомогою грошово-кредитного регулювання держава прагне пом’якшити економічні кризи, стримати зростання інфляції, з метою підтримки кон’юнктури держава використовує кредит для стимулювання капіталовкладень у різні галузі країни. Непрямі чинники включають: регулювання загальної маси грошей через управління «друкованим верстатом». регулювання відсоткові ставки комерційних банків через управління ними Центробанком. обов’язкові грошові резерви комерційних банків. операції центрального банку на ринку цінних паперів. Пряме регулювання купівельної спроможності грошової одиниці включає в собі такі методи, як: пряме і безпосереднє регулювання кредитів та його розподілу державою. регулювання цін. регулювання меж зарплати. регулювання зовнішньої торгівлі, і операцій із іноземним капіталом. регулювання валютного курсу. Чинники, які впливають на обсяг грошової массы.

Розмір офіційної облікової ставки.

Офіційна облікова ставка — постає як плата, стягнута Центральним Банком для придбання в комерційних банків цінних паперів до термінів оплати із них. Що рівень учётной ставки, тим більша вартість кредитів рефінансування Банку России.

Політика кількісних кредитних ограничений.

Величина мінімальних резервов.

Нині мінімальні резерви — це найліквідніші активи, зобов’язаних мати все кредитні установи, зазвичай, або у формі готівки до каси банків, або у формі депозитів у банку чи інших високоліквідних формах, визначених центральним банком.

11. Поняття і типи грошових систем.

Грошова система (ДВ) — форма організації грошового звернення до країні, що склалася історично й закріплена національним законодательством.

ДВ кожної країни складається під впливом традицій соціального укладу і підвищення рівня економічного развития.

Тип ДВ залежить від цього, як і формі функціонують гроші (металевіповноцінні грошіі паперовігроші перетворилися на знаки вартості). Залежно від металу, прийнятого у ролі загального еквівалента, та організаційні засади грошового звернення поділяють биметаллизм і монометаллизм.

Биметаллизм поділяють за способом встановлення курсової вартості між металами. Вирізняють систему паралельної валюти, хромающей валюти, подвійний валюты.

Вирізняють 3 різновиду золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт; золотослитковый стандарт; золотодевизный стандарт.

12. Основні риси сучасних грошових систем. Централізоване управління ДВ, підконтрольність грошового звернення ЦБ і фіскальних органів + при децентралізації грошового обороту. Відсутність законодавчого розмежування між безготівковим і готівковим обігом поєднані із в їхній тісній взаємозв'язком і пріоритетом безнал обороту над готівковим. Пріоритет звернення національної валюти, її вільний обмін гроші інших держав під час зовнішньоторговельних та фінансових операціях. Прогноз планування грошового обороту, визначення обсягу й структури грошового обороту з завдання держ. экон. політики щодо засобам використання інструментів грошово-кредитного регулювання. Кредитний характер грошової емісії, зокрема. і ворожість до уряду, стійкість і еластичність грошового обороту, забезпечити випуск в господарський оборот грошових знаків. Незалежність ЦБ стосовно рішенням уряду його підконтрольність представницькому органу влади. ХАРАКТЕРИСТИКА ЕЛЕМЕНТІВ СУЧАСНІЙ ДВ. Сучасна ДВ входять такі елементи, виходячи з яких вона характеризується: грошова одиниця, різновид грошей, структура грошової маси, масштаб цін; організація нал і безнал обороту, їх взаємозв'язок; валютний курс, порядок валютних обмінних операцій та організація міжнародних розрахунків; емісійний механізм, механізм грошово-кредитного регулювання та її суб'єкти; порядок контролю над платіжної дисципліною в грошовому обороте.

13. Структура і екологічні показники грошової маси інших країнах. 14. Цілі грошових реформування і методи стабілізації валют. Грошова реформа — повне чи часткове перетворення грошової системи, проведене державою із єдиною метою впорядкування та зміцнення грошового звернення. Грошова реформа здійснюється різними МЕТОДАМИ (нулификация, реставрація, девальвація, деномінація) залежно від економічного становища країни, ступеня знецінення грошей, політики держави. Дефляция-изъятие з обігу зайвих грошей. Нулификация — вилучення старих грошей із звернення. Деномінація — зміна масштабу цін певному співвідношенні. 61 г. — 1/10, 98 г. — 1/1000. У такій співвідношенні змінюються ціни, тарифи, зарплатню, термін обмінюватись короткий. Девальвація — зміна нац. валюти стосовно іноземної чи зміну металлич. змісту ден. одиниці. Ревальвація — підвищення курсу ден. од. стосовно иностр. Реформи — кардинальна зміна масштабу цін. Головною умовою проведення реформи є підняття виробництва. нулификация — аннул. сильно обесценненой ед-цы та введення нової валюти реставрація — восстановл. колишнього содерж. ден. ед-цы ревальвація — повів. вал. курсу до $, потім вал. фонд реставр. содерж. девальвація — розумний. зол. содерж. в ден. ед-цы деномінація — розумний. (укрупн.) масштабу цін Грошові реформи є радикальної мірою оздоровлення грошової системи, коли відбувається її повне чи часткове перетворення із єдиною метою впорядкування та зміцнення грошового обращения.

15. Особливості грошових реформ за умов «шокову терапію ». 16. Типи грошових реформ. 17. Кредитний ринок та його учасники. [pic] Грошовий капітал вивільняється у процесі відтворення. Він іде туди як позичкового капіталу через ринок, та був знову повертається до кредитору (банкам та інших кредитно-фінансовим інститутам). Кредитний ринок сприяє зростання і товарообігу, руху капіталів у країні, трансформації грошових заощаджень в капіталовкладення, реалізації науково-технічної революції, оновленню основний капітал. У цьому сенсі ринок опосередковує різні фази відтворення, є своєрідним опорою матеріальної сфери виробництва, звідки вона черпає додаткові грошові ресурсы.

Економічна роль кредитного ринку у його здібності об'єднати дрібні, розрізнені кошти у інтересах усього капіталістичного накопичення. Це дозволяє ринку активно впливати на концентрацію і централізацію виробництва й капіталу. Кредитний ринок виконує макроекономічну функцію. У сучасному капіталістичної економіці грошовий капітал накопичується переважно у вигляді грошового позичкового капіталу. Тому накопичення грошового капіталу важливо саме собою як окремий процес, а насамперед із точки зору її на увесь перебіг капіталістичного відтворення, тобто. в макроекономічному аспекті. У цьому плані накопичення грошового капіталу тісно взаємодіє зі реальним накопиченням, які представляють в цілому інший процес. Більшість грошового капіталу формується з допомогою заощаджень населення, які розміри грають значної ролі освіти загальнонаціональної норми реального накопичення, частки капіталовкладень в валовому національному продукті. п’ять основних функцій кредитного ринку: обслуговування товарного звернення через кредит; акумуляція чи збирання грошових заощаджень (накопичень) підприємств, населення, держави, і навіть іноземних клієнтів; трансформація грошових фондів у позичковий капітал та використання її у вигляді капіталовкладень обслуговування процесу виробництва; обслуговування держави й населення як джерел капіталу покриття державних підприємств і споживчих витрат; прискорення концентрації та централізації капіталу, сприяння освіті потужних фінансово-промислових груп. Наприклад, на національному ринку позичкових капіталів постійними учасниками є кредитні закладу і фондової біржі, міжнародною — евробанки і часом фондові біржі, котирующие і що розміщують єврооблігації. До тимчасовим слід віднести, з одного боку, початкових кредиторів, які формують джерела позичкового капіталу за рахунок що коштів, з другого — кінцевих позичальників, використовують їх за мері необходимости.

18. Сутність і функції кредиту. Сутність кредиту. Загальноекономічні причини сущест кредиту як і будь-яка інший вартісної категорії явл товарної формою організації пр-ва, а точніше оборот вартістю процесі такого пр-ва. Для кредиту має значення: авансування витрат за виробництво товарів; повернення авансової вартістю завершальній фазі товарообігу, її повернення з додатковим доходом і майже завжди у грошової форми. Кредит діє усім стадіях обороту вартості (П — Р — Про — П). Товарообмін є грунтом, де діють кредитні відносини. Кредитні відносини не творяться у процесі виробництва, можуть лише сприяти формуванню його матеріальної бази. Кредит не вторгається до сфери діяльності фінансів, що діють на стадії розподілу вартості. У плані споживання він управі лише сприяє доведення вартості до цієї завершальній стадії, виходячи далеко за межі обміну у своїй. Обороту вартості об'єктивна притаманний нерівномірність, викликана особливостями виробництва та реалізації товарів, авансування і відновлення капіталів. Індивідуальні обертів коштів господарюючих суб'єктів взаємопов'язані у межах єдиного відтворювального процесу, в зв’язку з чим з’являється можливість тимчасового нестачі коштів одних суб'єктів заповнити з допомогою тимчасового надлишку інших. Протиріччя між тимчасовим осіданням коштів і необхідністю їх виробничого використання дозволяється з допомогою кредиту. КРЕДИТ: рух вартості на засадах повернення у сфері реалізації суспільних потреб; передача у тимчасове користування тих матеріальних цінностей в грошової, товарної формі; акт довіри що становить обмін двома платежами, віддаленими друг від друга у часі; майно чи кошти платежу, представлені у обмін обіцянки, і перспективу повернення і відшкодування. Функції кредиту. 1) Об'єктом кредиту виступає тимчасово вільна вартість, раніше розподілена між суб'єктами процесу відтворення, але тимчасово незадействованная суб'єктами полягає у задоволенні своїх потреб. Тут має місце вторинне розподіл ресурсів, т.а. економісти визначають першу функцію як перераспределительную. Кредит опосередковує в повному обсязі перераспрелительные процеси у суспільстві тобто. не вторгається до сфери фінансів. Кредитне перерозподіл охоплює тимчасово вільні ресурси, який визначає широкі масштаби такого перерозподілу. Суспільство має великими тимчасово вільними ресурсами, об'єктивно що випливають із особливостей сучасного виробництва та споживання. Повернення ресурсів дозволяє надавати їх позичку багаторазово, ще більше розширюючи масштаби кредитування. Широкі масштаби визначаються великий доступністю кредиту та оперативністю його одержання по зрівняний з бюджетними асигнуваннями. Тимчасово вільні кошти розподіляються знеособленими, тобто. незалежно від територіальної, галузевої, відомчої приналежності суб'єктів кредиту. Кредитне перерозподіл зачіпає як вартість ВВП поточного періоду, а й вартість коштів виробництва та споживання створених у період. Перерозподіл з допомогою кредиту носить продуктивний характер тобто. перераспределенная вартість входить у госп оборот позичальника. Кредитні угоди вона найчастіше здійснюються без посередника, що визначає прямий характер кредитного перерозподілу. Внутрішньогалузевої характер перерозподіл носить їх у разі, якщо кредити отримані галузевими об'єднаннями розподіляються на засадах повернення поміж їхніми структурними ланками. Організація роботи підприємства за принципами внутрішнього госп. розрахунку підрозділів створює основу для перерозподілу коштів між підрозділами на кредитній основі. З допомогою кредиту перерозподіляється не вартість, а позбавлені її грошові кошти, а вартісне доповнення відбувається на етапі використання у господарстві позичальника. Більшість економістів розводить на самостійні процеси акумуляцію засобів і послід їх розміщення позички. Інші економісти щодо суті кредиту розглядають лише розміщення коштів. 2) Специфіка сучасного грошового обороту тобто. позбавлення грошей вартості і переважання безготівкових грошей визначають другу функцію кредиту — заміщення діючих грошей кредитними операціями. Раніше при золотовалютном стандарті грошового звернення входження позичкової вартістю госп. оборот виконувало функцію не загального, а тимчасового заміщення грошей до обороті. Подальша дематеріалізація грошей, позбавлення їх вартості перетворило в зобов’язання емітентів, в кредитний інструмент. Сучасні паперові гроші є кредитними, казначейськими зобов’язаннями. Більшість розрахунків здійснюється через банки. Розміщаючи грошей банківські рахунки, клієнт цим входить у кредитні стосунки держави й створює умови для заміни готівки в обороті кредитними операціями як записи на банк рахунках. Деякі економісти обгрунтовують розвиток виробництва і перерозподіл функції заміщення до функцій емісії грошей до сфері безготівкового грошового обороту. Така думка полягає в думці, що розміщення позичок у грошовій формі є переміщенням попередньо акумульованих ресурсів, а розміщення позичок в безготівковій формі означає одночасне створення перед ресурсів тобто. грошову емісію. 3) Іноді виділяють контрольну функцію кредиту. Але контроль не правомірно відносити до кредиту як єдиного цілого, затрагивающему усі його елементи. Безумовно кредитор здійснює над діяльністю позичальника, т.к. зацікавлений в повернення грошей. Але такий контроль характерний задля всіх форм кредиту (при держ. формі кредиту населення контролює діяльність держави; не контролює роботу банку його клієнт). З з іншого боку позичальник неспроможна контролювати діяльність кредитора, він у кредитної угоді є залежною стороною. Також обгрунтовується правомірність інших функцій: 4) акумулювання коштів, 5) регулювання грошового обороту, 6) економію витрат звернення, 7) опосередкування кругообігу фондів. 19. Види і форми кредиту. Форми кредиту. I. Залежно від речовинного прояви ссужаемой вартості: товарна, грошова, змішана форма кредиту. II. За характером кредитора: банківський (міжбанківський), господарський (комерційний), державний, міжнародний, приватний (цивільний) кредит. III. Залежно від характеру використання ссуженной вартістю господарстві позичальника (мета кредиту): виробнича, споживацька форма кредиту. IV. Пряма форма кредиту відбиває безпосередньо (без посередників) видачу позички її користувачам, тоді як непряма форма виникає, коли позичка береться як кредитування третіх осіб (позику купівлю ЦБ). V. Кредит має явну форму, якщо обидва його суб'єкта розуміють і згодні з усіма умовами кредиту, тоді як із прихованої формі кредитор не усвідомлює свого становища (у разі затримання зарплатню відбувається кредитування роботодавця у прихованій формі). VI. До старим формам кредиту відносять комерційний, і банківський кредит, до новым—лизинг, факторинг, овердрафт. VII. Залежно від цілей кредиту Мета кредита—зависит від кредитних заходів: проектне фінансування, інвестиційний кредит, поточний кредит (для поповнення оборотних засобів), позику конкретну товарну угоду (фінансування торгівлі), на покриття розриву платіжного балансу, для придбання ц/б й інші спекулятивні операції у фінансовому ринку. VIII. Галузева спрямованість: якщо кредит обслуговує потреби промислових підприємств — промисловий кредит, с/г кредит, торговий кредит, міжбанківський. IX. Залежно від забезпеченості кредиту: За рівнем забезпеченості виділяють кредити які з (достатнім) забезпеченням, неповним забезпеченням без забезпечення. X. При класифікації кредиту на залежність від терміновості виділяють: сверхкраткосрочный, короткостроковий, середньостроковий, довгостроковий. Кредит може повертатися до закінчення терміну увесь чи окремими частинами. XI. Оплата ж кредит: справжня, непряма, дорога, дешева. У практиці підприємства іноді зустрічають безвідсотковий кредит, але такі кредити тільки погляд не містять плати, т.к. сутністю кредитори зацікавлені отриманні %, то тому випадку дохід за кредитами формується з допомогою інших операції позичальника, тобто. побічно. Ступінь дорожнечу конкретного кредиту визначається відхиленням його ставки від середньоринковому. Підвищені відсоткові ставки використовуються, наприклад, як штрафних санкцій. Кредитор найчастіше диференціює % за кредитом у залежність від терміну кредиту, його забезпеченості і платоспроможності позичальника. Платність також змінюється з урахуванням перебування, позиціонування конкретних галузей економіки загалом того чи іншого стадії економічного циклу. XII. Залежно від якості (ступінь кредитного риска—невозврата): стандартні (2%), субстандартні (5%), высокорисковые (20%), проблемні (50%), безнадійні (100%). Видибільш детальна хар-ка по организ-эк ознаками, использ буд/ классиф-и кредитів. У Росії її кред классиф-ют в завис-ти від: -стадиии пр-ва, обслуж-х кредитом (міна й ін) -галузевої напрал-тиоб'єкта кредит-язабезпеченостітерміновості (долгоср, среднеср і краткоср) -платність (плат/бесплат, дорогие/дешевые).

20. Класифікація фінансово-кредитних установ. Класифікація банків. Класифікація КБ: I. формою власності: — державна форма власності належить найчастіше до ЦБ. — КБ у ринковому господарстві найчастіше є приватними. На національних банківських ринках більшість розвинутих країн допускає функціонування іноземного капіталу. II. з правового формі організації: III. по функціональному призначенню: емісійні комерційні спеціалізовані КБ — основне ядро двоярусною банківської системи ринкового господарства. Універсальність діяльності сприяє диверсифікації і зниженню банківських ризиків, і більшого різноманіттю банківських продуктів. Спеціалізація дозволяє поліпшити банківське обслуговування клієнтів, знизити собівартість банківських операцій. IV. по числу філій V. за масштабом діяльності: малі середні великі (общегос. = системотворні) банківські консорціуми міжбанківські об'єднання + оптові (корпоративна клієнтура) / роздрібні банки (приватна) VI. за величиною, визначальним кол-вом обслуговуваних клієнтів, величиною активів, капіталу і різними валютними показниками банківських продуктів. Характеристика чинників, визначальних розвиток банківської системи. Розвиток БС характеризується з кількісної та якісної сторін: Кількісна сторона — достатність власного капіталу банку, зростання кредитів реальному сектору економіки, збільшення переліку банківських послуг CSFB. Якісна сторона (її роль) — вплив у темпах економічного зростання, підвищення ефективності виробництва (можливість дло кризи рахунок західних джерел набувати іноземне обладнання та неможливість зараз). Особливості побудови БС зумовлено національними традиціями, історичним досвідом, відмінностями у сенсі ролі КБ в БС. Існуючі відмінності визначаються, перш всього ступенем спеціалізації і концентрації банків, позиціями банків на РЦБ, організацією банк нагляду. Види спеціалізованих небанківських кредитно-фінансових інститутів Страхові компанії Пенсійні фонди Інвестиційні компанії Ощадно-позичкові асоціації Фінансові компанії Добродійні фонди Кредитні союзы.

21. Кредитні системи різних країн. Кредитна система є сукупність кредитних взаємин держави і інститутів, що організують ці відносини. Однією з найважливіших тенденцій останніх років у розвитку кредитних систем промислово розвинених держав полягає у швидкому стирання різниці між окремими типами банків, між банками і небанківськими кредитними організаціями через розширення переважно нетрадиційних операцій та проникнення на традиційно банківські ринки небанківських інститутів. У цьому сенсі стає дедалі складніше дати чітке визначення банку як спеціалізованому фінансово-кредитному інституту. Нині комерційних банків, великі ощадні інститути, фінансові компанії часто-густо займаються абсолютно однаковими операціями. Наприклад, найбільші будівельні суспільства на Великої Британії чи ссудосберегательные асоціацію на США перевищив на рівних конкурують із комерційними банками, і розширюють сферу своєї діяльності. Існуючі нині банківські системи можна умовно підрозділити на універсальні і сегментированные. Ще донедавна універсальні банки були характерними для таких країн, як Німеччина, Франція, Нідерланди чи Швейцарія. Але цей тип банківських структур панує в переважну більшість держав. Сегментированная банківська структура передбачає жорстке законодавче поділ сфер діяльності комерційних банків та небанківських кредитних організацій. Така структура зберігається, наприклад, США, Японії, Канаді, де комерційних банків заборонено здійснювати операції з випуску та розміщення цінних паперів корпоративних клієнтів. Процес стирання різниці між банками та інші кредитними установами пов’язаний лише з розширенням виконуваних ними функцій, але й вертикальної концентрацією і централізацією капіталу, які мають місце при злитті чи поглинанні неоднорідних фінансово-кредитних установ. Понад те, універсалізація діяльності різних кредитних установ визначається макроекономічними зрушеннями того, впливають на кредитнофінансова сфера. Серед найважливіших змін відзначимо, зокрема, дерегулювання банківських систем і капіталів переважно промислово розвинутих країн, інтеграцію фінансових ринків (як самого яскравого прикладу може бути створення Європейського союзу Економічного і валютний союз із центральним банком і єдиною валютою); прогрес в технологічне забезпечення банківської справи; і навіть випереджаючі темпи розвитку фінансово-кредитної сфери проти виробництвом і які торгівлею товарами. Перший рівень кредитно-банківській системи представлений центральні банки — ЦБ, їх ще називають центральними емісійними банками з законодавчо закріпленого по них монопольного права емісії банкнот. Зазвичай, ЦБ — це одне державний банк. Центральним банком европространства з липня 1998 р. є Європейський центральний банк (ЄЦБ), якому національні центральні банки 11 країн — членів Економічного і валютний союз ЄС передали свої основні повноваження президента і валютні резерви. До спеціалізованим кредитно-фінансовим інститутам (у Великій Британії їх ще називають околобанковскими інститутами) ставляться інвестиційні банки і компанії, довірчі компанії, іпотечні банки, пенсійні фонди, різноманітні взаємні і пайові фонди, кредитні спілки і асоціації, компанії з фінансуванням продажів товарів у розстрочку, факторинговые, форфейтинговые, лізингові компанії тощо. Історично що з перелічених установ виникали там, де утворювалися ніші в задоволенні попиту окремі види фінансового обслуговування. Особливе поширення вони у таких сферах, як залучення дрібних заощаджень, кредит під заставу землі і нерухомості, споживчий кредит, кредит сільськогосподарським виробникам, операції з фінансуванню і розрахунках у зовнішній торгівлі, інвестування капіталу і розміщення цінних паперів промислових компаний.

22. Базові функції комерційного банку. Функції банків. Збирання й акумуляція тимчасово вільних коштів. Необхідно враховувати ряд особливостей такий акумуляції: банківська власність найчастіше не своя, а чужі тимчасово вільні ресурси. акумульовані ресурси використовуються не так на свої, але в чужі тимчасові потреби. власність на аккумулируемые і распределяемые ресурси залишається у кредитора акумуляція коштів стає однією з основних видів діяльності. На її проведення потрібен спеціальний дозвіл — ліцензія. Регулювання грошового обороту. Ця функція реалізується у вигляді цілого комплексу операцій — банківських і закріплених за банками як приносить чималі грошікредитних інститутів. Через банки проходить грошовий оборот госп. суб'єкта і цей оборот консолідується в платіжний оборот всієї економіки. Тому в банків з’являється можливість регулювати перелив коштів від одного суб'єкта решти, і регулювання грошового обороту також досягається по ср-вам емісії платіжних коштів, кредитування споживачів різних суб'єктів виробництва та звернення, масове расчётное обслуговування підприємств та населення. Посередництво, відповідно до яким діяльність банку сприймається як посередника платежу. Практичне втілення цієї функції - система міжбанківських розрахунків + концентрация… доли розрахунків в БС. Завдяки системі розрахунків банки створюють на свої клієнтів можливість здійснювати міна й оборот коштів, капіталу. Знаходячись у центрі платіжних відносин, банк має можливість трансформувати в соотв. які виникають потребам господарства, розширюючи цим відносини між суб'єктами виробництва та скорочуючи ризики. Деякі економісти интерпритируют посередницьку функцію як функцію трансформації грошових ресурсів чи плат. інвестиційних відносин. Призначення банків. Під роллю банку слід розуміти призначення, заради чого створюється і діє. Призначення банку — найбільш вдало забезпечує одночасно мобілізацію та вторинного перерозподілу від грошей і капіталу, упорядкування і раціоналізацію грошового обороту. Банківський депозит — найзручніша форма короткострокових заощаджень населення. Банківський кредит — найбільш зручний і доступний підприємств, тому банки стають головними ланками інвестиційних проектів, це дає можливість підтримати безперервність виробництва та звернення + прискорити ці процеси. Впорядкування і раціоналізація грошового обороту осягається через організації розрахунків, впровадженні найсучасніших і ступінь економічних форм платежів, управління, раціональне використання коштів клієнтів. Роль банків — кількісний і якісний аспект: Кількісна сторона: обсяг і розмаїтість банківського продукту, наданого і реалізованого над ринком. Якісна сторона: значення на шляху зростання і збільшення ефективності громадського воспроизводства.

23. Мета і основні засади діяльності банку. Першим і основним принципом діяльності комерційного банку є робота у межах реально наявних. Праця у межах реально наявних означає, що комерційний банк має забезпечити як кількісне соответсвие між своїми ресурсами і кредитними вкладеннями, а й домагатися соответсвия характеру банківських активів специфіці мобілізованих їм ресурсів. Передусім це належить до різних строків тих і інших. Тож якщо банк залучає кошти головним чином на стислі терміни, а вкладає їх в довгострокові позички, його ліквідність виявляється під загрозою. Наявність у активах банку великої кількості позичок з підвищеним ризиком жадає від банку збільшення частки власні кошти у загальному обсягу його ресурсів. Другим найважливішим принципом, у якому базується діяльність комерційних банків, є економічна самостійність, подразумевающая і економічну відповідальність банку за результати своєї діяльності. Економічна самостійність передбачає свободу розпорядження власними засобами банку і залученими ресурсами, вільний вибір клієнтів — і вкладників, розпорядження доходами банку. Чинне законодавство надає всім комерційних банків економічну волю розпорядженні своїми фондами та прибутками. Прибуток банку, залишається у його розпорядженні після сплати податків, розподіляється в соответсвии з рішення загальних зборів акціонерів. Воно встановлює норми й розміри відрахувань у різні фонди банку, і навіть розміри дивідендів по акціям. За своїми зобов’язанням комерційний банк відповідає усіма своїми коштами Німеччини та майном, куди то, можливо накладено стягнення. Весь ризик від своїх від своїх операцій комерційний банк перебирає. Третій принцип у тому, що відносини комерційного банку відносини із своїми клієнтами будуються як звичайні ринкові відносини. Надаючи позички, комерційний банк виходить насамперед із ринкових критеріїв прибутковості, ризику і ліквідності. Четвертий принцип роботи комерційного банку у тому, що регулювання своєї діяльності може здійснювати аж непрямими економічними (а чи не адміністративними) методами. Держава визначає лише «правил гри «для комерційних банків, однак може давати їм приказов.

24. Касова готівку. Жирооборот полягає в обов’язковому зберіганні коштів підприємств з їхньої рахунках банках. Стан готівки підприємств характеризується касовими залишками, чи фактичними залишками грошей до їх оборотних касах. Лімітом каси називається мінімальна сума грошової готівки, щодня котра знаходиться при підприємств з метою поточних операцій із готівкою. Заробітну плату робітників і службовців в ліміт оборотних кас не включається. Гроші з виплати зарплати враховуються в касової книзі понад ліміт і протягом трьох робочих днів підлягають видачі всім членам колективу по платіжної відомості. Обов’язок касирів — отримувати готівка в російських банках (прибуткові операції) і давати в відповідність до господарськими цілями (видаткові операції) цього підприємства. Перелік витрат стверджується керівництвом підприємств. Витрата грошей на розсуд касирів заборонено. Банкомати йдуть на цілодобового обслуговування клієнтів і при отриманні готівки зі своїми рахунків у трилітрові банки. Усі прибуткові витратні операції касирів фіксуються у бухгалтерському документі, що називається касової книгою. Операції одержання грошей оформляються приходными, а, по видачі - видатковими касовими ордерами Для задоволення потреб клієнтів в готівку у кожному комерційному банку створюються прибуткові витратні каси. У прибуткових касах виробляється прийом грошової виручки клієнтів. Видаткові каси призначені задля забезпечення потреб банківських клієнтів в готівкових грошах. У цих касах клієнти банків з допомогою чеків отримують готівкові гроші у межах сум, відображених у касових заявках. Обов’язкове умова отримання готівки грошей — їх наявність на рахунку клієнти на банку. Операції банків з готівкою проводять у спеціально обладнаних приміщеннях — касах. Прибуткові каси ведуть перерахунок грошової виручки клієнтів, формуючи їх у стандартні пачки до ста купюр одного гідності паперових грошових знаків за Центральний банк. Корінець — десять сформованих пачок. Сформовані блоки коштів передаються в видаткові каси для ведення операцій із клієнтами чи його касового обслуговування. Збір грошової виручки підприємств, організацій та установ покладено на банки і називається інкасацією, чи доставкою готівки у тому кассы.

25. Побічні резерви. 26. Методи управління активами комерційних банків. Доходи від учетно-ссудных операцій, %% і дивіденди від капіталовкладень у цен/бум. служать гол. джерелом банк. прибутку. Головне завдання управління банк. активами — забезпечення достатньої прибутковості і водночас надійності банку його клієнтів. У світовій практиці склалося кілька підходів до управлінню банк.активами. Це те чи іншому підході у банку з різного розподіляє ресурси між разл. групами активов. В основі «загального фонду коштів» лежить ідея распред. сукупної суми банко. ресурсів. (загального фонду коштів) між различ. видами активів, незалежно джерела освіти ресурсів. Для осуществл. конкретної активної операції в відповідність до даної моделлю має значення, з якого джерела надійшли кошти: від вкладів до востр. чи достигнути. вкладів. Тут не враховуються различ.треб. ліквідності стосовно различ. вкладам. При ін. методі - «банки всередині банків» — формування активів осуществ. в залежності тільки від загального обсягу, а й від структури привлеч. ресурсів. Так, велика частка коштів, мобілізованих з допомогою вкладів до вост., повинна поміщатися в первинні і вторинні резерви, а частка достигати. вкладів — в позички та особливо цінні папери. Відповідно до цим методом визначаються кілька «центрів ликвидности-прибыльности», що використовуються розміщення коштів, привлеч. із джерел. «. Эффективн активних банк операцій измер з допомогою коефіцієнтів: 1(коэфф ступеня віддачі активів =(прибуток / активи) * 100% 2) коэфф прибольности активів = (%-ые дохлды / активи) + (не%-ые доходи / активы).

27. Комерційні банки як посередників під час видачі позичок. 28. Характеристика банківських позичок і форми їх видачі. Банківський кредит одне з найпоширеніших форм кредитних взаємин у економіці, об'єктом яких виступає процес передачі у позичку коштів. Банківський кредит представляється, виключно, кредитнофінансовими організаціями, мають ліцензію за проведення подібних операцій від Центрального Банку. У ролі позичальника виступають юридичних осіб, інструментом кредитних відносин є кредитний договір. Доход у цій формі кредиту банк одержує у вигляді позичкового відсотка чи банківського відсотка. Банківський кредит класифікується за низкою ознак: 1. По термінів погашення: Короткострокові позички надаються на заповнення тимчасового нестачі власних оборотних засобів позичальника. Термін до року. Ставка відсотки за цим позичкам, зворотно пропорційна терміну повернення кредиту. Нетривалий кредит обслуговує сферу звернення. Середньострокові позички, надаються терміном від року у три роки на мети виробництва та комерційного характеру. Довгострокові позички використовують у інвестиційних цілях. Вони обслуговують рух основних засобів, відрізняючись великими обсягами переданих ресурсів. Застосовуються при кредитуванні реконструкції, технічного переоснащення, нове будівництво на підприємствах всі сфери діяльності. Особливе розвиток довготермінові позички отримали капітальному будівництві, паливно-енергетичному комплексі. Середній термін погашення від 3 до 5 років. Онкольные позички, підлягають поверненню в фіксований строк після отримання офіційного повідомлення від кредитора (термін погашення спочатку не зазначений). 2. По способам погашення. Позички, погашаемые одноразовим внеском із боку позичальника. Це традиційна форма повернення короткострокових позичок, оптимальна, т.к. не потребує механізму диференційованого відсотка. Позички, погашаемые на виплату протягом усього термін дії кредитного договору. Конкретні умови повернення визначаються договором. Завжди використовуються при довгострокових позички. 3. По способам стягування позичкового відсотка. Позички, відсоток якими виплачується в останній момент її загального погашення. Позички, відсоток якими виплачується рівномірними внесками позичальника в протягом всього термін дії кредитного договору. Позички, відсоток якими утримується банком в останній момент безпосередньої видачі позичальнику позички. 4. По способам надання кредиту. Компенсаційні кредити, щоб їх на розрахунковий рахунок позичальника для компенсації останньому його власних витрат, зокрема. авансового характеру. Платні кредити. І тут кредити надходять безпосередньо на оплату розрахунково-грошових документів, пред’явлених позичальнику на погашення. 5. За методами кредитування. Разові кредити, надані вчасно на суму, передбачені в договорі, укладеному сторонами.

. Кредитна лінія — це юридично оформлене зобов’язання банку перед позичальником надати їй протягом визначеного періоду часу кредити — у межах узгодженого ліміту. Кредитні лінії бывают:

. поновлювані - це тверде зобов’язання банку видати позичку клієнту, котрий відчуває тимчасову брак оборотних засобів. Позичальник, погасивши частина кредиту, може розраховувати отримання нової позички не більше встановленого ліміту і продовження терміну дії договора.

. сезонна кредитна лінія надається банком, якщо в фірми періодично виникають потреби у оборотних коштах, що з сезонної циклічністю чи необхідністю освіти запасів складі. Овердрафт — це короткостроковий кредит, які даються шляхом списання коштів за рахунку клієнта, понад залишку коштів у рахунку. У результаті, на рахунку клієнта утворюється дебетове сальдо. Овердрафт — це негативний баланс на поточному рахунку клієнта. Овердрафт то, можливо дозволеним, тобто. попередньо узгоджених із банком і недозволеним, коли клієнт виписує чек чи платіжний документ, які мають цього дозвіл банку. Відсоток за овердрафтом нараховується щодня на непогашений залишок, і клієнт платить за фактично використані їм суми 6. По видам відсоткові ставки. Кредити з фіксованою відсотковою ставкою в, що встановлюється все період кредитування й незаперечна перегляду. І тут позичальник приймає він зобов’язання оплатити відсотки за незмінною узгодженої ставці користування кредитом незалежно через зміну коньюктуры над ринком відсоткові ставки. Фіксовані відсоткові ставки застосовуються при короткостроковому кредитуванні. Плаваючі відсоткові ставки. Це ставки, котрі змінюються в залежності від ситуації, що складається на кредитному й фінансовому ринку. Ступінчасті. Ці відсоткові ставки періодично переглядаються. Використовуються під час сильної інфляції. 7. За кількістю кредитів. Кредити, надані одним банком. Синдиковані кредити, надані двома або як кредиторами, объединившимися в синдикат, одному позичальнику. Паралельні кредити, у разі кожен банк проводить переговори з клієнтом окремо, та був, після погодження з позичальником умов угоди, полягає загальний договір. 8. Наявність забезпечення. Довірчі позички, єдиною формою забезпечення повернення яких є кредитний договір. Цей вид кредиту немає конкретного забезпечення і тому надається, зазвичай, першокласним по кредитоспроможності клієнтам, із якими закон надає банку давні зв’язку й немає претензій по оформлявшимся раніше кредитах. Контокоррентный кредит. Контокоррентный кредит видається під час використання контокоррентного рахунки, який відкривається клієнтам, із якими закон надає банку тривалі довірчі відносини, підприємствам, з винятково високою кредитної репутацією. Договір застави. Запорука майна (рухомого і нерухомого) означає, що кредитор заставоутримувач вправі реалізувати це, якщо забезпечене запорукою зобов’язання нічого очікувати виконано. Запорука повинен забезпечити як повернення позички, а й сплату відповідних відсотків і неустойок за договором, передбачених у разі її невиконання. Договір поручництва. За цим договором поручитель зобов’язується перед кредитором іншої особи (позичальника, боржника) відповідати за виконання останнім свого зобов’язання. Позичальник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Гарантія. Це особливий вид договору поручництва задля забезпечення зобов’язання між юридичних осіб. Гарантом може бути будь-яка юридична особа, стійке у плані. Страхування кредитних ризиків. Підприємство — позичальник укладає зі страхової компанією договір страхування, у якому передбачається, у разі непогашення кредиту на установлений термін страховик виплачує банку, выдавшему кредит, відшкодування у вигляді від 50 до 90% не погашеної позичальником суми кредиту, включаючи відсотки користування кредитом. 9. Цільове призначення кредиту. Позички загального характеру, використовувані позичальником на власний розсуд для задоволення будь-яких потреб у фінансових ресурсів годі. У середовищі сучасних умовах мають обмежений використання у сфері короткострокового кредитування, при середньоі довгострокове кредитування практично використовується. Цільові позички, які передбачають необхідність для позичальника використовувати виділені банком ресурси лише заради вирішення завдань, певних умовами кредитного договору (наприклад, розрахунку за об'єкти, куплені товари, виплати зарплати персоналу, капітального розвитку та т. п.) Порушення зазначених зобов’язань, як зазначалось у «справжній главі, тягне за собою застосування до позичальнику встановлених договором санкцій в формі дострокового відкликання кредит або концесію збільшення відсоткової ставки. 10. Категорії потенційних позичальників. Аграрні позички — одне з найпоширеніших різновидів кредитних операцій, визначили поява спеціалізованих кредитних організацій — агробанков. Характерною їх особливістю є чітко виражений сезонних характер, обумовлений специфікою сільськогосподарського виробництва. У зараз у Росії ці кредитні операція здійснюються у основному лінією державного кредити через вкрай важкого фінансового стану більшості позичальників — традиційних для планової економіки аграрних структур, мало адаптируемых до вимог ринкової економіки. Комерційні позички, надані суб'єктам господарювання, функціонуючим у торгівлі та надаваних послуг. Здебільшого вони теж мають терміновий характер, задовольняючи потреби у позикових ресурсах у частині, не покрываемой комерційним кредитом. Становлять основного обсягу кредитних операцій російських банків. Позички посередникам на фондову біржу, надані банками брокерським, маклерским і дилерским фірмам, що забезпечує операції з купівлі-продажу цінних паперів. Характерна риса цих позичок у закордонній і одній російській практиці — явна орієнтованість обслуговування не інвестиційних, а ігрових (спекулятивних) операцій на фондовий ринок. Іпотечні позички власникам нерухомості, надані як звичайними, так і спеціалізованими іпотечними банками. У сучасному зарубіжної практиці отримали настільки стала вельми поширеною, що деякі джерелах виділяються як самостійної форми кредиту. У вітчизняних умовах почали отримувати від обмежений поширення лише з 1994 р., що пов’язані з незавершеністю процесу і відсутність законодавчих актів, чітко визначальних права власності на основні види нерухомості (передусім — на грішну землю). Міжбанківські позички — одне з найпоширеніших форм господарського взаємодії кредитних організацій. Поточна ставка по міжбанківським кредитах є найважливішим чинником якого, визначальним дисконтну політику конкретного комерційного банку з іншим видам видавали їм позичок. Конкретна величина за цю ставку прямо залежить Центрального банку, що є активний учасник і прямим координатором ринку міжбанківських кредитів. Відсутність ефективного планування таких операцій на серпні 1995 р. викликало криза міжбанківських платежів, що охопив всю кредитну систему России.

29. Простий вексель. Комерційний кредит характеризує кредитну угоду між двома підприємствами — продавцем (кредитором) і покупцем (позичальником). Предприятие-поставщик надає відстрочку платежу на власний товар (послуги), підприємство-покупець передає кредитору вексель як борговий свідчення і зобов’язання платежу. Позичальнику за низкою причин вигідніше звернутися до товарної формі кредиту, ніж отримати грошовий кредит (наприклад, банківський) для негайної оплати тих матеріальних цінностей. Потреба позичальника в комерційному кредиті обумовлена його бажанням дістати право власності на потребительную вартість тих матеріальних цінностей у зв’язку з тимчасової потреби у ній. Комерційний кредит передбачає взаємозв'язок торгової та кредитної угод. Закінчення торгової (комерційної) операції тут збігаються з початком кредитної угоди, що у своє чергу завершиться при погашенні підприємством-позичальником боргу позичку. Джерелом кредиту є ресурси постачальника, що реалізовуватиме своєї продукції чи оказывающего послуги. Характер кредитних взаємин у що свідчить залежить від міжгосподарських зв’язків, угоди між постачальником і покупцем. При комерційному кредиті самим учасникам кредитних відносин створюють платіжні кошти на вигляді векселів — оформлених письмових зобов’язань боржника кредитору (чи наказів кредитора боржникові) сплатити зазначену суму певний строк. Застосовується три «види векселів. Власний вексель, чи соловексель, виписується боржником. Соло-вексель може бути з допомогою спеціальної написи — індосаменту — на оплату боргу третій особі. Перекладної вексель більш поширений практично. Його виписує кредитор (постачальник продукції) і висилає разом із товаром покупцю. Обличчя, выписавшее перекладної вексель, називається трассантом. Одержувач (акцептант) акцептує перекладної вексель і повертає його постачальнику (трассанту). Постачальник (трасант) передає акцептований вексель векселеполучателю, чи ремитенту, тобто. своєму кредитору, отже, у угоді можуть брати участь кілька учасників. У банківській практиці інших країнах застосовуються іменні векселі, векселі з відсотковою ставкою в, бланкові, фінансові та ін. Векселі можна використовувати так: векселетримач може зберігати його в себе до платежу й одержати платіж, пред’явивши його платникові; векселетримач може використовувати вексель для сплати свого боргу, передавши його іншій юридичній особі; продати вексель комерційному банку (облік векселів). Непряме банківське кредитування може здійснюватися при комерційному кредиті у двох варіантах: облік векселів; позичка під векселі. З урахуванням векселів банк сплачує власникові векселі суму, проставлену на векселі, за мінусом відсотків з діючої облікової ставки. За сучасних умов комерційний кредит доцільно використовуватиме розвитку. Достоїнствами комерційного кредиту є: оперативність у наданні засобів у товарної формі; технічна простота оформлення; здатність активізувати мобілізацію вільних товарних ресурсів немає і їх перерозподіл; розширення можливості маневрування обіговими коштами; взаємна фінансову підтримку підприємств; сприяння розвитку позичкового ринку. Вексельне звернення значно зменшує кількість необхідні обороту коштів, потреба у прямих банківських кредитах. Один і хоча б вексель може обслужити кілька торговельних угод, як буде пред’явлено до врахування, тоді як у часто може пред’являтися до врахування взагалі. У разі ринку комерційний кредит отримає широке використання для перерозподілу товарних ресурсів, посилення міжгосподарських зв’язків і звільнення учасників угоди від залежності банков-кредиторов.

30. Перекладної вексель. Комерційний кредит характеризує кредитну угоду між двома підприємствами — продавцем (кредитором) і покупцем (позичальником). Предприятие-поставщик надає відстрочку платежу на власний товар (послуги), підприємство-покупець передає кредитору вексель як борговий свідчення і зобов’язання платежу. Позичальнику за низкою причин вигідніше звернутися до товарної формі кредиту, ніж отримати грошовий кредит (наприклад, банківський) для негайної оплати тих матеріальних цінностей. Потреба позичальника в комерційному кредиті обумовлена його бажанням дістати право власності на потребительную вартість тих матеріальних цінностей у зв’язку з тимчасової потреби у ній. Комерційний кредит передбачає взаємозв'язок торгової та кредитної угод. Закінчення торгової (комерційної) операції тут збігаються з початком кредитної угоди, що у своє чергу завершиться при погашенні підприємством-позичальником боргу позичку. Джерелом кредиту є ресурси постачальника, що реалізовуватиме своєї продукції чи оказывающего послуги. Характер кредитних взаємин у що свідчить залежить від міжгосподарських зв’язків, угоди між постачальником і покупцем. При комерційному кредиті самим учасникам кредитних відносин створюють платіжні кошти на вигляді векселів — оформлених письмових зобов’язань боржника кредитору (чи наказів кредитора боржникові) сплатити зазначену суму певний строк. Застосовується декілька тисяч видів векселів. Власний вексель, чи соловексель, виписується боржником. Соло-вексель може бути з допомогою спеціальної написи — індосаменту — на оплату боргу третій особі. Перекладної вексель більш поширений практично. Його виписує кредитор (постачальник продукції) і висилає разом із товаром покупцю. Обличчя, выписавшее перекладної вексель, називається трассантом. Одержувач (акцептант) акцептує перекладної вексель і повертає його постачальнику (трассанту). Постачальник (трасант) передає акцептований вексель векселеполучателю, чи ремитенту, тобто. своєму кредитору, отже, у угоді можуть брати участь кілька учасників. У банківській практиці інших країнах застосовуються іменні векселі, векселі з відсотковою ставкою в, бланкові, фінансові та ін. Векселі можна використовувати так: векселетримач може зберігати його в себе до платежу й одержати платіж, пред’явивши його платникові; векселетримач може використовувати вексель для сплати свого боргу, передавши його іншій юридичній особі; продати вексель комерційному банку (облік векселів). Непряме банківське кредитування може здійснюватися при комерційному кредиті у двох варіантах: облік векселів; позичка під векселі. З урахуванням векселів банк сплачує власникові векселі суму, проставлену на векселі, за мінусом відсотків з діючої облікової ставки. За сучасних умов комерційний кредит доцільно використовуватиме розвитку. Достоїнствами комерційного кредиту є: оперативність у наданні засобів у товарної формі; технічна простота оформлення; здатність активізувати мобілізацію вільних товарних ресурсів немає і їх перерозподіл; розширення можливості маневрування обіговими коштами; взаємна фінансову підтримку підприємств; сприяння розвитку позичкового ринку. Вексельне звернення значно зменшує кількість необхідні обороту коштів, потреба у прямих банківських кредитах. Один і хоча б вексель може обслужити кілька торговельних угод, як буде пред’явлено до врахування, тоді як у часто може пред’являтися до врахування взагалі. У разі ринку комерційний кредит отримає широке використання для перерозподілу товарних ресурсів, посилення міжгосподарських зв’язків і звільнення учасників угоди від залежності банков-кредиторов.

31. Акредитив — визначення та учасники цієї форми розрахунків. Акредитив є угоду між банком платника і платником (далі - «приказодатель акредитива »), з якого банкемітент за дорученням приказодателя надає на користь одержувача коштів за акредитиву (далі - «бенефіціаром ») зобов’язання зробити платіж проти які у відповідність до умовами акредитива документів і майже виконання інших умов акредитива. Акредитив то, можливо відзивним і безвідкличним. Кожен акредитив повинен ясно вказувати, чи є він відзивним чи безвідкличним. За відсутності такого вказівки акредитив є безвідкличним. Відкличний акредитив можна змінити чи анульований будь-якої миті без попереднього повідомлення бенефициара. Безвідзивний акредитив може бути змінено чи анульований без згоди банку-емітенту і бенефициара. Нині часом застосовується так званий револьверний, тобто. поновлюваний, акредитив. Відомі два варіанта такого акредитива. За першого варіанті з акредитива оплачується ряд поставок, перебувають у ньому є гроші. Після їхнього повного використання початкова сума акредитива відновлюється, та інформаційний процес повторюється. При другому варіанті з урахуванням певного обсягу поставок за будь-якої період акредитив автоматично відновлюється після кожної відвантаження продукції постачальником та рівної оплати її з акредитива. Перевагами револьверного акредитива є безперервність дії і скорочення цьому сенсі витрат обігу євро і у постачальника, і в покупця. Відкриття акредитива виробляється рахунок власних коштів приказодателя або кредиту банку, депонируемых у сумі акредитива, у банкуемітента на окремому балансовому рахунку «Акредитиви ». Відкриття акредитива частково рахунок власних коштів приказодателя і частково з допомогою кредиту банку заборонена. Акредитив призначається для розрахунків лише з однією бенефициаром і то, можливо переадресований. Перевагою розрахунків акредитивами є гарантована, своєчасна і швидка оплата рахунків постачальника, оскільки він відвантажує продукцію тільки тоді, як отримає повідомлення від своєї банку про прибуття акредитива. Проте питому вагу акредитивною форми в безготівкових розрахунках невеличкий, що суттєвими вадами цієї форми. До них належать: відволікання обігових коштів з обороту покупця, їх розпорошення і, отже, уповільнення їхнього оборотності; ослаблення контролю покупця над виконанням постачальником умов договору; порушення планомірного процесу постачання і виробництва з невчасне виставлянні акредитива покупцем; складність і дорожнеча цієї форми розрахунків; дорожнеча акредитивної форми розрахунків в тому, що з авизование, перевірку документів, підтвердження, платіж, за зміну цін і анулювання акредитива, за кредит з його виставляння банки, зазвичай, беруть плату. Акредитив то, можливо: покритий і непокритий; відкличний і безвідзивний; підтверджений банком одержувача чи ні (при м/н угодах); «+» великі гарантії платежу, водночас «-» ускладнюється документообіг і кошти покриття акредитива виводяться з хоз. оборота плательщика.

32. Функції центральних банків. Основи діяльності центральних банків. Взаємозв'язок центральних банків та пра-вительств. Призначення ЦБ має троїстий характер. 1) ЦБ — передусім — держ. банк, створений і діє у сфері держави та її економічної політики. 2) ЦБ — банк банків, який би операції всіх банків та службовець їм кредитором останньої інстанції. 3) ЦБ — це банк уряду, обслуговуючий його рахунки і управляючий його боргами. Зростання ролі ЦБ належить до 30 р. сучасності. Саме тоді виявилася доцільність розширення ЄС їх діяльності, й необхідність не обмежуватися простим контролювати випуском грошей немає та заможності їхньої конвертованості по золотовалютному курсу. ЦБ став однією з провідників економічної політики уряду. 2-га світова війна дає другий поштовх посилення ролі ЦБ та розвитку інструмента грошово-кредитного регулювання, разом із ще великим втручанням уряду у політику ЦБ. Відтоді гол. роль ЦБ полягає у забезпеченні поєднання поза рівня виробництва та зайнятості і загальну стабільність цін національної валюти, і зовнішньої торгівлі. З іншого боку уряд делегує ЦБ відповідальність за валютний контроль, фіскальні збори, управління держ. боргом і обслуговуванням своїх рахунків. Зміст і форми взаємозв'язку ЦБ з урядом можуть представлятися 2- мя способами: ЦБ виступає агентом уряду та провідником його ДКП. ЦБ незалежний від уряду та самостійно визначає ДКП. Однак у неминучого у чистому вигляді ці моделі практично невідомі. У ідеалі ЦБ може бути незалежний, впливовий, діяти з урахуванням закріплених законом повноважень із метою здійснення грошово-кредитного регулювання й забезпечення стабільного функціонування БС. Завдання центральних банків. регулюючі контрольні обслуговуючі Денежно-кредитное регулювання (ДКР) — у вигляді визначення меж ЦБ і правил роботи ЦБ. ЦБ впливає поведінки його клієнтів (всіх госп. суб'єктів практично), регулюючи т.а. хід ек. розвитку. ДКР є сукупність заходів, вкладених у регулювання грошової маси, кредитів, інфляції, валютного курсу, відсоткові ставки та інших. показників грошового ринку та ринку капіталів. Основними інструментами ДКР є визначення цільової орієнтованої грошової бази, мінімальних резервних вимог, рефінансування КБ, регулювання офіційних % ставок і операцій на ринку. Також ЦБ встановлює КБ кредитні і портфельні обмеження, граничні рівні % ставок. Контроль за банківської системою — наступна функція ЦБ, т.к. стабільність національної грошової одиниці безумовно припускає наявність стійких і ефективних банківських інститутів. Здійснення валютного контролю є необхідною доповненням ДКР, які забезпечують його дієвість, що спонукають госп. суб'єктів будувати свої зовнішньоекономічні зв’язку, валютні розрахунки і use валютні кошти, з особливостей валютного економічного становища країни. Обслуговує функція системи готівкових і безготівкових розрахунків — одне з обслуговуючих функцій. Спочатку діяльність ЦБ у цій сфері обмежувалася випуском в звернення паперових грошей, надалі принаймні розвитку безготівкових розрахунків ЦБ стало в ролі організатора і учасника расчётных відносин. Інша обслуговує функція — кредитування КБ і урядів. Будучи кредитором останньої інстанції ЦБ сприяє подоланню фінансових труднощів банків, котрі мають тимчасовий недолік ліквідних коштів. З допомогою кредитування уряду ЦБ здійснює фінансування дефіциту держ. бюджету та взагалі реструктуризацію держ. боргу. Ще одна обслуговує функція — фин. агент уряду — тобто. ведення рахунків по консолідації і витрачанню держ. засобів і управління активами різних урядових установ та бюджетних організацій. ЦБ підтримує кореспондентські відносини з КБ, іншими ЦБ й між фінансовими організаціями. Багато ЦБ досліджують экон. кон’юнктуру, вивчають фінансове становище підприємства міста і надають також дані КБ й оснащено всім желающим.

33. Ліквідність активів і агрегати грошової маси. Ден масса-совак-ть покупат-х і платіж ср-в, обслуж-их ек деят-ть країни. Важн ознака ден массы-ликвид-ть. З погляду ликвид-ти в ден масі 2 частини: 1 Гроші (абсол ликвид) 2 Майже гроші (ликвид-ть меньше-акции, облиг-и, векселі) У завис-ти від ур-ня ликвид ден маса распред на агрегати д.м. Выдеоение агрегатів неох д/контроля і регулир-я V д. м, щоб недопус-ть непредвид-й инфл-ии. М1-ликвид налич +безнал гроші у вигляді записи на рахунках. М2-имеет меншу ликвид-ть, включає М1+вклабы в ощадбанку терміном М3-низккя ликвид-ть, включ-ет М2+крупн денеж влади на длит термін У РФ в М1 выдел-т М0-налич гроші. Кредит карты-не гроші, а інструмент безнал расчетов.

34. Інструменти грошово-кредитної політики за Центральний банк. Денежно-кредитное регулювання (ДКР) — у вигляді визначення меж ЦБ і правил роботи ЦБ. ЦБ впливає поведінки його клієнтів (всіх госп. суб'єктів практично), регулюючи т.а. хід ек. розвитку. ДКР представляє собою сукупність заходів, вкладених у регулювання грошової маси, кредитів, інфляції, валютного курсу, відсоткові ставки та інших. показників грошового ринку та ринку капіталів. Основними інструментами ДКР є визначення цільової орієнтованої грошової бази, мінімальних резервних вимог, рефінансування КБ, регулювання офіційних % ставок і операцій на ринку. Також ЦБ встановлює КБ кредитні і портфельні обмеження, граничні рівні % ставок. Основні операції центральних банків: визначення облікової ставки Встановлюється за результатами проведення учётных, депозитних операцій, операцій на ринку і операцій рефінансування. ЦБ виступає по відношення до КБ кредитором останньої інстанції. Кредитування банків відповідності до принципів кредитів здійснюється під певний %, що й вважається базовим. Ставка рефінансування — % за кредит. Депозитна ставка — плату ресурси, розміщені КБ в ЦБ навпаки. Облікова ставка — величина дисконту по приобретённым ЦБ цінних паперів. Відсоткову ставку — як наслідок операцій ЦБ на ринку визначається результаті операції (спекуляція) ЦБ. Попри різні назви мета операцій і суть цих ставок єдина. Офіційно відсоткову ставку є орієнтиром для ринкових ставок за кредитами, барометром экон. обстановки і опред. базову ціну капіталу. Масштабність кредитних можливостей ЦБ, його чільне становище у БС забезпечує високу концентрацію кредитних угод. Зміна офіційної відсоткової ставки влечёт зміну ділової активності, рівня виробництва та споживання. Ланцюжок реакцій для підвищення учётной ставки: офіційне збільшення % ставки? збільшення прибутковості фин. інструментів, і ст-ти кред. ресурсів? збільшення ст-ти кредитів конечн. заёмщикам? зниження рентабельності виробничих проектів? згортання нерентабельного пр-ва, проектів? зменшення сукупного обсягу пр-ва? зменшення доходів населення і платёжеспособного попиту населення. Навпаки зменшення базової % ставки здатне оживити ділову активність і стимулювати зростання економіки. Така закономірність діє при постійному чи нейтральному дії ін. чинників, як-от стабільність грошового обігу євро і розвиненість кредитних відносин. Основні операції центральних банків: адміністративне регулювання деніжно — кредитної сфери. Міра адміністративного впливу (прямого) ЦБ на грошово-кредитну сферу залежить від регулюванні (директивного визначення): рівня % ставок; приросту кредитів; обсягу портфельних операцій. Обмеження верхнього рівня % ставок цілому стимулює на інвестиції та сприяє підвищенню ділову активність, зниження V высокорискового підприємства міста і підвищення стійкості банк системи. Завищене обмеження ставок полегшує доступом до кредитах конкретних категорій заёмщиков, розвиток яких вважається пріоритетами структурної та політики держави. У комплексі селективною політики також входить збільшення кількісних параметрів на кредити пріоритетних галузей, створення умов та рефінансування спец. банків кредитування цих галузей. Селективне обмеження зазвичай дієвіше, якщо застосовується у комплексі з резервними вимогами і рефінансуванням. Портфельні обмеження можуть регулювати склад вкладень та зобов’язання банку. 1. Як приклад — вимогами з обяз. вип. частини ср-в банку держ. ц/б, зумовлені завданнями регулювання ліквідності банку і що держ. боргу. 2. У нашій країні величина інвестицій у корпоративні ц/б обмежується розміром власного капіталу банку. 3. Вимоги з обмеження V емісії власних внесення банків також розмірами власного капіталу. Основні операції центральних банків: рефінансування комерційних банків. Надання кредитів рефінансування — форма грошово-кредитної емісії. Їх V визначає грошову базу і дію кредитного мультиплікатора. Так зниження кредитів рефінансування спонукає КБ збільшити свій ліквідність, тобто. збільшити залишки вільних коштів у коррахунках і знизити V кредитування. ЦБ передбачає використання коштів рефінансування на спекулятивні операції. Надалі з розширенням завдань ЦБ рефінансування стало активно використовувати як інструмент надання допомоги КБ. За аналогією із кредитом ніяк, кредитне рефінансування підвищує ефективність використання тимчасово вільних ДВ банків. Маючи можливість поповнити свою ліквідність рахунок коштів ЦБ, КБ зменшують залишки грошей на коррахунках і збільшують / кредитування. До кожного окремого банку ліміт рефінансування визначається її величиною і роллю банківській системи та його фінансове становище. Термін кредиту рефінансування залежить від своїх цілей. Так короткостроковий кредити за кілька днів надаються на покриття платіжного розриву при незначних раптових коливаннях корсчёта (овердрафт). Середньострокові кредити — за кілька місяців направляються зазвичай на покриття циклічних (сезонних) коливань платіжного обороту. Довгострокові кредити за кілька років надаються на стабілізацію платёжности банку. Відсоток за кредитами рефінансування зазвичай відповідає офіційної % ставки і лише у окремих випадках буває нижче її мул відсутня взагалі. Ставка може визначатися за результатами надання кредитів рефінансування, навіщо надання кредитів може здійснюватися на аукціонної основі. Кредитне рефінансування дається лише стійким банкам, які відчувають тимчасові фінансових труднощів. Такі кредити забезпечуються законом чи угодою — РЄПО (свого роду заставу, але декларація про об'єкт угоди переходить до тій чи іншій боці). Цінні папери задовольняють ознаками квази-денег, який гарантує належний повернення кредиту, дозволяє уникнути надмірної грошово-кредитної емісії. Основні операції центральних банків: валютна політика У найрозвиненіших країнах на робиться різниці між валютної і грошово-кредитної політикою — обидві вважаються складовими частинами ДКР. Валютна політика — комплекс заходів із стимулюванню зовнішньоекономічних позицій держави, по врівноважування платного бізнесу і стійкості курсу національної валюти. У найбільш загальному вигляді валютна політика включає у собі такі елементи: регулювання валютного курсу; управління офіційними валютними резервами; валютний контроль; м/н валютне співробітництво; що у м/н валютних організаціях. 35. Види акредитивів. Акредитив є угоду між банком платника і платником (далі - «приказодатель акредитива »), з якого банкемітент за дорученням приказодателя надає на користь одержувача коштів за акредитиву (далі - «бенефіціаром ») зобов’язання зробити платіж проти які у відповідність до умовами акредитива документів і майже виконання інших умов акредитива. Акредитив то, можливо відзивним і безвідкличним. Кожен акредитив повинен ясно вказувати, чи є він відзивним чи безвідкличним. За відсутності такого вказівки акредитив є безвідкличним. Відкличний акредитив можна змінити чи анульований будь-якої миті без попереднього повідомлення бенефициара. Безвідзивний акредитив може бути змінено чи анульований без згоди банку-емітенту і бенефициара. Нині часом застосовується так званий револьверний, тобто. поновлюваний, акредитив. Відомі два варіанта такого акредитива. За першого варіанті з акредитива оплачується ряд поставок, перебувають у ньому є гроші. Після їхнього повного використання початкова сума акредитива відновлюється, та інформаційний процес повторюється. При другому варіанті з урахуванням певного обсягу поставок за будь-якої період акредитив автоматично відновлюється після кожної відвантаження продукції постачальником та рівної оплати її з акредитива. Перевагами револьверного акредитива є безперервність дії і скорочення цьому сенсі витрат обігу євро і у постачальника, і в покупця. Відкриття акредитива виробляється рахунок власних коштів приказодателя або кредиту банку, депонируемых у сумі акредитива, у банкуемітента на окремому балансовому рахунку «Акредитиви ». Відкриття акредитива частково рахунок власних коштів приказодателя і частково з допомогою кредиту банку заборонена. Акредитив призначається для розрахунків лише з однією бенефициаром і то, можливо переадресований. Перевагою розрахунків акредитивами є гарантована, своєчасна і швидка оплата рахунків постачальника, оскільки він відвантажує продукцію тільки тоді, як отримає повідомлення від своєї банку про прибуття акредитива. Проте питому вагу акредитивною форми в безготівкових розрахунках невеличкий, що суттєвими вадами цієї форми. До них належать: відволікання обігових коштів з обороту покупця, їх розпорошення і, отже, уповільнення їхнього оборотності; ослаблення контролю покупця над виконанням постачальником умов договору; порушення планомірного процесу постачання і виробництва з невчасне виставлянні акредитива покупцем; складність і дорожнеча цієї форми розрахунків; дорожнеча акредитивній форми розрахунків в тому, що з авизование, перевірку документів, підтвердження, платіж, за зміну цін і анулювання акредитива, за кредит з його виставляння банки, зазвичай, беруть плату. Акредитив то, можливо: покритий і непокритий; відкличний і безвідзивний; підтверджений банком одержувача чи ні (при м/н угодах); «+» великі гарантії платежу, водночас «-» ускладнюється документообіг і кошти покриття акредитива виводяться з хоз. оборота плательщика.

36. Мультиплікаційна розширення банківських кредитів і депозитов.

Сучасна банківсько системо здатна генерувати додаткові гроші, що завдяки дії банківського кредитного мультиплікатора. Кредитний мультиплікатор є процес збільшення грошей на клієнтських рахунках комерційних банків період їх руху від однієї комерційного банку до другому.

Процес банківської емісії характеризується з позицій банківської, кредитної і депозитної сторін мультиплікатора. Банківська сторона характеризує суб'єкт мультиплікації, визначаючи його в розумінні системи комерційних банків. Кредитна сторона розкриває двигун процесу мультиплікації як наслідок кредитування господарства. Депозитна сторона відбиває грошей рахунках КБ як об'єкт мультипликации.

37. Надійність і стабільність банківських систем. Банківська система — це сукупність різних видів банків та банківських інститутів та їхніх взаємозв'язку, що у тій чи іншій країні певний історичний період. Банківські системи йдуть на рішення поточних і стратегічних задач:

забезпечення економічного зростання; регулювання інфляції; регулювання платіжного балансу. Характерною рисою банківської системи є поруч із концентрацією банків їхні досить широка спеціалізація від імені центральних (емісійних), комерційних, інвестиційних, іпотечних, ощадних і інших. Звідси, з одного боку, конкурентна боротьба банків за залучення ресурсів, за надійну і вигідну клієнтуру, за високі доходи, з іншого боку, прагнення посилити регулювання діяльності банків (щодо клієнтури, банківських відсотків та інших.) Сучасні кредитно-банківські системи мають складну, многозвеньевую структуру. Якщо в основі класифікації прийняти характер послуг, які установи фінансового сектора надають своїх клієнтів, можна назвати три найважливіших елементи кредитної системи: центральний (емісійний банк); комерційних банків; спеціалізовані фінансові установи (страхові, ощадні і т.д.). У зв’язку з цим гостра проблему забезпечення стабільності банківської системи рахунок підвищення ліквідності і платоспроможності банків. Платоспроможність комерційних банків залежить значною мірою від платоспроможності клієнтів банку, оскільки неповернення позички знижує платоспроможність банку. Якщо ж неплатоспроможність клієнтів набуває масового характеру через загальної кризи неплатежів, то під загрозу ставиться стабільність усією банківською системы.

38. Основні елементи національної валютної системи. Валютна система — це сукупність двох понять — валютного механізму, і валютних відносин. Під валютним механізмом розуміються правові норми і інститути, які представляють на національному та міжнародному уровнях. VII] Валютні відносини — це повсякденні зв’язку, у яких вступають приватні особи, фірми, банки на валютних і надходження ринках із єдиною метою здійснення міжнародних розрахунків, кредитних і валютних операцій. Національна валютна система — це сукупність економічних відносин, з допомогою яких здійснюється платіжний оборот, формуються та використовуються валютні ресурси, необхідних процесу громадського виробництва. Елементи національної валютної системи — це національної валюти, об'єм і склад валютних резервів, валютний паритет і курс національної валюти, умови конвертованості валюти, статус національних органів прокуратури та установ, регулюючих валютні відносини країни, умови функціонування національного ринку валюти, і золота. 1. «Валюта »: 2. «Цінні паперу на валюті України «- платіжні документи (чеки, векселі, акредитиви та інші), фондові цінності (акції, облігації) та інші боргові зобов’язання, виражені в. 3. «Іноземна валюта »: 4. «Валютні цінності «: а) іноземна валюта; б) цінні папери іноземній валюті - платіжні документи (чеки, векселі, акредитиви та інші), фондові цінності (акції, облігації) і інші боргові зобов’язання, виражені в іноземній валюті; в) дорогоцінні метали — золото, срібло, платина і метали платинової групи (паладій, іридій, родій, рутеній і осмій) в будь-якому вигляді й стані, крім ювелірних та інших побутових виробів, і навіть брухту цих матеріалів; р) природні коштовним камінням — алмази, рубіни, смарагди, сапфіри і александриты в сиром і обработанном вигляді, і навіть перли, крім ювелірних та інших побутових виробів із цих рифів і брухту таких изделий.

Порядок й умови віднесення виробів із дорогоцінних металів і природних коштовного каміння до ювелірним та інших побутовим виробам і брухту цих матеріалів встановлюються Урядом Російської Федерации.

5. «Резиденти » :

6. «Нерезиденти » :

7. «Валютні операції «: а) операції, пов’язані переходити права власності та інших прав на валютні цінності, зокрема операції, пов’язані з використанням як засіб платежу іноземної валюти, і платіжних документів мають у іноземній валюті; б) ввезення і пересилання в Російську Федерацію, і навіть вивезення і пересилання з Російської Федерації валютних цінностей; в) здійснення міжнародних грошових переказів; р) розрахунки між резидентами і нерезидентами в валюте.

Російської Федерации.

8. Операції з іноземною валютою і цінними паперами в іноземній валюті поділяються на поточні валютні операції, і валютні операції, пов’язані з рухом капитала.

11. «Уповноважені банки «- банки й інші кредитні установи, отримали ліцензії за Центральний банк Російської Федерації для проведення валютних операций.

39. Сутність й необхідність міжнародних розрахунків. Міжнародні розрахунки. Механізм м/н розрахунків характеризує валютну систему, але з із боку суб'єктів та, а із боку механізму функціонування угод на м/н розрахунках. Механізм м/н розрахунків — система організації та регулювання платежів, які виникають за здійсненні ЗЕД держави, підприємствами, громадянами, які перебувають біля різних країн. Переважна більшість м/н розрахунків ввозяться безготівковій формі, через з банківських установ. На стан м/н розрахунків впливають такі чинники: становище на товарних і надходження ринках; рівень використання і ефективність держ. регулювання межстрановых потоків товарів, послуг, капіталів; темпи зростання на різних країнах; умови зовнішньоторговельних контрактів; м/н правил і звичаї; особливості національних банківських систем; національне валютне законодательство.

40. Форми міжнародних розрахунків. Через SWIFT здійснюються такі банківські операції, як переклади коштів, передача інформації про стан рахунків у трилітрові банки, підтвердження валютних операцій, розрахунки з інкасо, акредитивам, торгівлі цінними паперами, узгодження спірних питань, ведення електронних рахунків клієнтів — і управління їх тими коштами. Експортний переклад. Банківський переклад за экспоpтиpованные товари чи надані послуги є доручення КБ своєму коppеспонденту виплатити (перевести з цього приводу) певну суму на прохання і завдяки пеpевододателя (іноземного особи чи підприємства) одержувачу (бенефициару) із зазначенням способу відшкодування банку виплачуваної їм суми. Зазвичай учасниками такого перекладу є юридичних осіб — торгові чи посередницькі організації та підприємства. Такому перекладу зазвичай передує укладання торгової чи іншого виду контракту між імпортером і експортером, вони часто й з участю посередника. У контракті боку обговорюють спосіб життя і вид розрахунків, які банки будуть здійснюватися платіжні переклади і як (телеграфом, по телексной сіті або через мережу SWIFT). Імпортний переклад. Перерахування коштів у іноземній валюті з поточних балансових валютних рахунків зарубіжних країн на користь іноземних фізичних і юридичних здійснено у формі банківського імпортного перекладу. Банківський імпортний переклад є наказ банку, адресуемый своєму кореспонденту виплати певної суми по дорученням і завдяки перевододателя іноземному одержувачу (бенефициару) із зазначенням способу відшкодування банкуплатникові виплаченої їм суми. Для швидкості операцій, здешевити вартість банківських операцій на результаті використання уніфікованих за змістом і формату повідомлень використовується система SWIFT. Через SWIFT здійснюються такі банківські операції, як переклади коштів, передача інформації про стан рахунків в російських банках, підтвердження валютних операцій, розрахунки з інкасо, акредитивам, торгівлі цінними паперами, узгодження спірних питань, ведення електронних рахунків клієнтів — і управління їх тими коштами. Операції в ін. іноземній валюті та з ц. паперами в ін. валюті поділяються: -поточні валютні операціївалютні операції, пов’язані з рухом капіталу. Поточні вал. операції: -переклади до і з РФ ін. валюти для осущ. розрахунків без відстрочки платежу з експорту й імпорту товарів, робіт, послуг, і навіть здійснення розрахунків, що з кредитуванням експортно-імпортних операцій терміном не більш 180 днівздобуття влади та надання фінансових кредитів терміном трохи більше 180 днівпереклади до і з РФ відсотків, дивідендів, інших доходів за депозитними вкладами, інвестиціям, кредитах банків і іншим операціям, що з рухом капіталу —переклади неторговельного характеру, включаючи переклади сум зарплати, пенсій, спадщини та інших. Валютні операції, связ. з рухом капіталу: -прямі інвестиції - вкладення статутний капітал підприємства із єдиною метою вилучення прибутку і отримання прав щодо участі під управлінням підприємствомпортфельні інвестиції - придбання ц. бумаг (операції з акціями і векселями регламентуються Женевської конвенцією) -переклади як оплата права власності на майно, включаючи землі і її надранадання й одержання відстрочки платежу терміном, більш 280 днів по експорту і імпорту товарів, робіт, послугнадання й одержання фінансових кредитів терміном трохи більше 180 днівінші валютні операції, які є поточними. Як розрахунків між країнами використовується: -світові гроші золотовалюта — ден. одиниця країни, яка у міжнародних розрахунках — долар США, СДР (ставлення курсу однієї валюти певним набором інших валют — долар США, марка, фунт, франк, єна) і ЕКЮ — ден. одиниця країн ЄС.- -міжбанківські розрахунки, основа яких — безготівковий розрахунок. -розрахунки з кореспондентським рахунках (розширена валют. ліцензія дає декларація про встановлення кор. відносин із шістьма банками з розвинутих країн світу; Генеральна валют. ліцензія дає права встановлення кор. стосунків з тією числом зарубіжних банків, яке банк за потрібне). Між клієнтом і банком полягає договору про расчетно-кассовом обслуговуванні з відкриттям відповідного банківського рахунки. -в межд. розрахунках використовуються чеки реалізації комерційних платежів, але переважно при платежах неторгового характеру, дорожні чекирозрахунки акредитивами (підтверджені, непідтверджені третім банком, револьверні, циркулярні (для использ. будь-яким банком), резервні) -розрахунки пластиковими картками (картка туризму й розваг — індивідуальні і корпоративні; картки міжнародних систем — ВІЗА, Еврокард-Мастеркард, Америкен экспресс).