Система міжбанківських повідомлень SWIFT

смотреть на реферати схожі на «Система міжбанківських повідомлень SWIFT «.

Система S.W.I.F.T.

Становлення цивілізованої фінансової систем у Росії немислимо без швидкого, точного, безпечного і контрольованого обміну фінансовими документами. Системи, традиційно використовувані з метою обміну фінансовими документами, мають низку недоліків, і що неспроможні повною мірою задовольнити наведеним вимогам. У той самий час зазначена завдання у світовому масштабі вирішена компанією S.W.I.F.T.

Історія створення S.W.I.F.T.

Ініціатива створення міжнародного проекту, який би своєї метою забезпечення усім своїм учасникам можливості цілодобового високошвидкісного обміну банківської інформацією за високої ступеня контролю та захисту від несанкціонованого доступу, належить до 1968 року. Трохи пізніше (в 1972 р.) зазначена ініціатива оформлене до проекту, який отримав назву MSP (Message Switching Project — проект комутації повідомлень). У представленій у тому ж році фірмою Logis звіті містилися розрахунки і зі створення рентабельною системи обміну банківської інформацією, задовольняє сформульованим вище требованиям.

Вони полягали в следующему:

1.Система повинна основываться.

— утворенні міжнародної сіті й мережевий служби сервиса,.

— на стандартизації процесів, і навіть стандартизації сообщений,.

— на стандартизації засобів і устаткування підключення банків до сети,.

2. Задля більшої рентабельності при вартості передачі одного повідомлення 0,15 доларів, система повинна обробляти щонайменше 100 тис. повідомлень щодня з участю приблизно 70 банков.

3. Система повинна містити дві незалежні і пов’язаних друг з одним розподільних центру і концентратори зв’язку у кожному з країн-учасниць системы.

Базуючись цих рекомендаціях, 239 банків з країн Європи і сподівалися Північної Америки у травні 1973 року, згідно з бельгійським законодавством створили компанію S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — Суспільство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій). Було визначено, що метою Товариства є проведення досліджень, створення умов та експлуатація коштів, необхідні забезпечення віддаленій зв’язку, передачі й обробки конфіденційних складовий приватну власність фінансових повідомлень до спільної користь його членов.

Після введення системи в дослідну експлуатацію на початку 1976 р. і рішення низки стартових проблем, 9 травня 1977 року відбулися офіційне відкриття мережі передачі фінансових повідомлень S.W.I.F.T. На початку існування мережі, її використовували 513 банків з країн, забезпечуючи щоденний трафік обсягом близько 500 тис. повідомлень. Сьогодні S.W.I.F.T. має вже близько 4800 користувачів з 128 країн (у тому числі більш 2700 банків), які мають налічується понад 20 тис. терміналів. Усі вони, незалежно від своїх географічне розташування мають можливість взаємодіяти друг з іншому цілодобово 365 днів на рік (доступність мережі S.W.I.F.T. 1994;го року становив 99,95%). Загальний обсяг переданих через мережу S.W.I.F.T. повідомлень 1994 року становив 518 млн. при річному приросту 13%, а піковий денний трафік досяг 2.553.513 сообщений.

Організаційна структура та принципи діяльності компании.

Кооперативний суспільство з обмеженою відповідальністю S.W.I.F.T. діє підставі двох основних документів: Статуту і Основних Угод і Умов. Вищим органом S.W.I.F.T. є загальні збори членів, яке має всю повноту законодавчої влади. Загальне збори, яка відповідно з Статутом проводиться щорічно на другу середу червня, обговорює й запевняє бюджет, розглядає та приймає стандарти, обговорює питання, які зміг вирішити Рада директорів. Рішення по рутинною питанням приймаються зборах більшістю по принципу: одну акцію — вони одностайно з урахуванням часткою (акцій) в капіталі компанії, розподілених серед Членів суспільства. Прийняття рішень щодо найважливішим питанням діяльності компанії вимагає кваліфікованого переважно три чверті голосів, представлених зборах. Загальне збори є правомочним приймати рішення, якби ньому представлено щонайменше 50% часток на капіталі компанії. Можуть проводитися і Надзвичайні Загальні собрания.

Рада директоров.

Виконавчим органом S.W.I.F.T. є Рада директорів чисельністю до 25 людина, який обирається загальними зборами роком до проведення чергового щорічного загальних зборів. Кожен із директорів проти неї бути переобраним необмежена кількість раз. Документом «Основні Угоди і Умови» передбачена наступна процедура висування кандидатур для обрання Рада директоров.

Висування директорів для обрання відбувається такими способами: а). Усі Члени із країни, які мають усе разом, по крайнього заходу, 6% часткою капіталу компанії, можуть колективно запропонувати Загальному зборам для обрання 2 кандидатури до Ради директорів. б). Усі Члени із країни, які мають усе разом від 1,5% до 6% часткою капіталу компанії, можуть колективно запропонувати Загальному зборам для обрання 1 кандидатуру до Ради директорів. в). Усі Члени із країни, не які мають разом 1,5% часткою капіталу компанії, можуть колективно, разом з усіма Членами з одного чи більшого числа інших країнах, що у такій ситуації, запропонувати Загальному зборам для обрання 1 кандидатуру до Ради директорів, за умови, що всі ці Члени разом володіють 1,5% часткою капіталу й кожна країна може брати участі більш ніж одному висування. р). Висування будь-який кандидатури має бути доведено до загального відомості у вигляді, по крайнього заходу, за 14 днів до щорічного загальних зборів. Що стосується, якщо це зроблено на зазначені терміни, директора, що входять до діючий склад Ради директорів, вважаються висунутими переобрання за умови, що країни чи групи країн — усі ще мають право висування. буд). Що стосується, якщо загальна число висунутих для обрання Рада директорів кандидатур перевищує 25, число запропонованих Загальному зборам кандидатур має бути скорочено Радою директорів шляхом винятку зайвих їх у відповідності зі наступній послідовністю: n виключаються кандидатури у складі запропонованих Членами, згаданими в.

(в), n виключаються, якщо потрібно, кандидатури у складі предложенных.

Членами, згаданими в (б), n виключаються, якщо потрібно, кандидатури у складі предложенных.

Членами, згаданими в (а).

При винятки у кожному з категорій Рада директорів виходить із кількості часток на капіталі компанії, «що стоять» за кожної з кандидатур, виключаючи менш представницькі. Що стосується рівності часткою, виняток проводиться у разі жеребкування. е). Що стосується відхилення загальними зборами кандидатури, висунутої в Рада директорів, протягом 30 днів має бути скликано Надзвичайний Загальне збори. Нові кандидатури до Ради директорів би мало бути висунуті не пізніше, як по 14 днів до такого Надзвичайного загальних зборів членами саме країн чи груп країн, для обрання директорів яких воно було скликано. У цьому все Члени від країн, які брали участь у висування кандидатур чи чий вибір було вилучено відповідно до правилами, що у п.(д), можуть підтримати пропозицію щодо обранню директора Членів від інших країн, і тим самим, збільшити «вагомість» запропонованої кандидатуры.

Рада директорів обирає зі своїх членів Голову і Заступника голови і може засновувати спеціальні комитеты.

Відповідно до Статутом засідання Ради директорів проводяться, по крайнього заходу, чотири рази на рік (ці засідання проводять у час щомісяця), соціальній та час виходячи з письмового запиту Голові, підписаного, по крайнього заходу, трьома директорами. Кворум, необхідний проведення засідання Ради директорів, має становити, по крайнього заходу, дві третини від кількості його членів, у тому числі, по крайнього заходу 50% мають бути представлені особисто. Будь-який директор, нездатний бути присутніми при засіданні Ради директорів, може призначити представника для голосування від імені, при умови інформування Голову засідання про такий призначенні, причому одного представника неспроможна представляти будь-якою засіданні більше однієї директора.

Рішення Ради директорів приймаються більшістю голосів. Кожен директор має 1 голос, за однакової кількості голосів, рішення вважається не принятым.

Рада директорів має великі правничий та повноваження на межах Статуту, Основних Угод і Умов і затвердженого бюджету, представляє інтереси компанії у світі, і навіть стосовно її Членам і приймає рішення щодо, вхідним у його компетенцію, зокрема прийом нових пользователей.

Рада директорів дбає про громадських засадах, проте компанія оплачує директорам все відрядження, пов’язані з через участь у засіданнях Ради чи будь-яких комітетів, які можна організовані S.W.I.F.T., і загальних зборів, і навіть інші витрати, пов’язані з діяльністю компании.

Члени, субчлены, участники.

S.W.I.F.T. створювався банками й у банком. Тому володіти частками в капіталі компанії та мати правами рішення на рамках загальних зборів, питань, які стосуються діяльності S.W.I.F.T. можуть працювати тільки банки, мають генеральну ліцензію від за Центральний банк своєї країни, від імені їх штабквартир чи головних контор. Банки ставляться до категорії - Члени компанії. Кожен Член иметт число часток на капіталі компанії, пропорційно що використовуються їм послуг компанії про передачу повідомлень, але ніякої Член не може мати менше однієї доли.

Формула розподілу часткою виробляється загальними зборами. Кількість часткою, розподілених кожного члена, відповідно до Статутом визначається Радою директорів не менше втричі годана основі цієї формули, причому Члени повинні поступатися або приймати число часткою, певне Радою директорів. Передача часткою повинна виконуватися за вартістю акцій, що з публикуемого офіційного фінансового звіту компанії (розділ «передана вартість»). Податки, следуещие з розподілу часткою, мають вноситися зацікавленим Членом. Кожен Член може бути извещен у вигляді про розподілених йому частках по крайнього заходу за 30 днів до щорічного загальних зборів. Член, повідомивши про рішення відмовитися від членством компанії, неспроможна брати участь у будь-якому наступному розподілі долей.

Будь-який платіж, пов’язані з членством, має здійснюватися через компанію. Рада директорів має повноваження з виконання від імені Члена всіх формальностей, які стосуються реєстрації права власності в Реєстрі компании.

Будь-яка інша предача часткою, крім передачі, пов’язану зі злиттям чи придбанням Члена інший компанією, визнається недействиетельной.

Членство у компанії втрачається, якщо, на думку Ради директорів, Член припинив виконувати умови членства, викладені у Статуті нашого суспільства та відповідному розділі Основних угод і Умов, при додаванні їм себе обов’язків Члена, припинення своєї діяльності, винесенні судового рішення про його банкрутство чи вступ у період ліквідації, за умови що вона пов’язані з реорганизацией.

Кожен із членів може вийти із цієї компанії за умови подачі письмового заяви до Рада директорів у першій половині поточного фінансового року. У цьому вихід здійснюється за закінченні цього процесу года.

Член можна виключити із цієї компанії при невиконанні Статуту компанії і/або Основних угод і Умов чи будь-яких зобов’язань перед Компанією, чи будь-яке злочинно недбале дію, котрим може бути завдано збитків інтересам компанії, за умови надання Радою директорів цьому Члену обгрунтувань, що у основі його рішення, в письмовому вигляді. Таке розв’язання має бути затверджено Спільним собранием.

Що стосується втрати членства вартість часткою, власником якого є Член, йому возвращается.

Крім Членів, використовувати послуги S.W.I.F.T. ще дві категорії користувачів: Субчлены і Участники.

Субчленыце самостійні юридичних осіб, здійснюють фінансові операції, і щонайменше, ніж 90% належать Членам, або які їх відділеннями чи филиалами.

Використання послуг компанії Субчленом сприймається як використання цих послуг Членом компанії. У цьому Член може бути зобов’язаний за всіма зобов’язаннями Субчлена. Попри те що, що S.W.I.F.T. довго підтверджувала «чистоту рядів», опясаясь, що прийом небанківських фінансових організацій може зашкодити інтересам Членів компанії, у червні 1987 року його допустила для використання своїх спеціальних послуг інші фінансових організацій, яких у справжнє час ставляться дилерські і брокерські компанії, біржі тощо. Ці компанії ставляться до категорії - Учасники й як і Субчлены, що немає частками в капіталі компанії з усіма звідси наслідками. Для кожної категорії компаній, претендують на S.W.I.F.T. в ролі Участника, загальні збори встановлює спеціальні критерії, на відповідність яким розглядається кожна гілка компаній, які подали заяву вступу до ЄС. У цьому з кожною з компаний-Участников полягає окремий договір, визначальний, які послуги S.W.I.F.T. поширюються на нее.

S.W.I.F.T. як міжнародна система.

Стандартизація форм фінансових сообщений.

Дійові нині електронні системи обробки банківських операцій можна розділити на системи фінансових повідомлень і системи розрахунків. У межах перших відбувається лише оперативна пересилання і збереження міжбанківських документів. Функції других пов’язані безпосередньо з виконанням взаємних вимог, і зобов’язань. До першої групи ставляться S.W.I.F.T., Bank Wire (приватна мережу банків США), до другої - CHIPS (США), СHAPS (Англія) і др.

На мал.1 показані шляху руху повідомлень і платежів з використанням S.W.I.F.T.

[pic].

Рис. 1.

Завдання створення обміну повідомленнями про комерційних та фінансових операціях зажадала ретельної розробки стандартів, і створений 1972 р. Міжнародний комітет із стандартам (ISO), вже безпосередньо до 1980 р. розробив стандарти на друкарні сполучення наступних областях:

— рух платежів клиентов,.

— міжбанківське рух платежей,.

— даних про торгівлі деньгами,.

— виписки із поточних рахунків банків протягом дня, включаючи записи по кредитним і дебетовим счетам,.

— продаж й цінних бумаг,.

— операції инкассирования і аккредитования,.

— балансовий звіт про управління готівкою для клиента,.

— чек-авизо/блокирование счета,.

— торгівля благородними металлами,.

— гарантії, і др.

Стандартизація форм фінансових сообщений.

Попри те що, що S.W.I.F.T. використовує існуючі стандарти, значної частини стандартів текстових повідомлень розроблена спеціально від використання у системі S.W.I.F.T. Крім їх вихідного призначення, стандарти на повідомлення S.W.I.F.T. отримують всі більшого поширення поза цією системою і стають стандартами «де-факто» для фінансових повідомлень і транзакцій, надаючи дедалі більшого впливу на насип різних країн. Наприклад, з урахуванням стандартів S.W.I.F.T. деяких країнах розробили клірингові системи (CHAPS в Англії, Sagritter у Франції та інші). Причому, S.W.I.F.T. не виконує клірингових функцій, а передані повідомлення враховуються на рахунках «лоро» і «ностро» точно так ж, як із використанні традиційних платіжних документов.

Принципи побудови стандартизованих форм.

Всі фінансові повідомлення повинні йти стандартизовані форми. Повідомлення всіх типів побудовано за загальним принципу. Вони складаються з початковій частини, куди входять мітка початку повідомлення (Start of Message), заголовок (Header) і мітка початку тексту (Start of Text), тексту повідомлення (Text of Message) і закінчення повідомлення, до якого входить мітка кінця тексту (End of Text), параметри (Trailer) і мітка кінця повідомлення (End of Message).

Початкова частина, й закінчення утворюють «конверт», у якому пересилаються повідомлення й який містить інформацію, важливу для управління рухом сполучення сети.

Заголовок містить одиннадцатизначный код-идентификатор одержувача повідомлення, код термінала відправника, поточний пятизначный номер, виконує контрольну і захисну функції, і тризначний код повідомлення під двозначною кодом пріоритету. У параметрах вказуються код аутентифікації й інші повідомлення, наприклад, попередження банкуодержувача про затримки у передачі повідомлення, попередження про можливості подвійного платежу і т.п.

З метою забезпечення правильної доставки повідомлень, все користувачі S.W.I.F.T. забезпечуються кодами-идентификаторами (Bank Identifier Codes, BIC), можуть бути адресами у мережі (BIC-коды можуть отримати як користувачі мережі S.W.I.F.T.).

Коды-идентификаторы мають таку структуру:

— всесвітній чотирилітерний код фінансової организации,.

— двухбуквенный код країни у відповідно до стандартів ISO,.

— двухбуквенный код місцеположення фінансової організації (можливо географічне розподіл у країні, тобто місто, область чи тимчасова зона),.

— трилітерний допоміжний код (для фінансової організації, не що є користувачем S.W.I.F.T. проставляється буквений код BIC, для користувача S.W.I.F.T. трилітерний код можна використовувати для ідентифікації його конкретного місцеположення в стране).

Текст повідомлення складається з полів, позначених двозначним цифровим кодом. Наприклад, код 57 означає банк, у якому ведеться рахунок, 69 — бенефициара, на полі 71 вказується, чиїм коштом виробляється платіж і сума комісії, а полі 32 — сума платежу. У текст повідомлення інформація вносять у суворої послідовності. у своїй заповнення частини полів обов’язковий, і деякі поля можуть опускатися чи заповнюватися довільним чином. Обов’язкові поля містять інформацію, необхідну правильної обробки сообщений.

Категорії, групи і типи фінансових сообщений.

Уся специфіка S.W.I.F.T. як міжнародної системи фінансових повідомлень відбивається у категоріях, групах і типах повідомлень, пересланих по сети.

Нині використовується 11 категорій (табл. 1) що охоплюють понад 130 видів типів повідомлень, побудованих в такий спосіб, щоб забезпечувати виконання фінансових операцій із великий точностью.

|Категор| | | | | | | | |ії |Групи| | |Описано| | | | | |сообще| | |не | | | | | |ний | | | | | | | |0 |Систем| | | | | | | | |ные | | | | | | | | |сообще| | | | | | | | |ния | | | | | | | | |(Syste| | | | | | | | |m | | | | | | | | |Messag| | | | | | | | |es) | | | | | | | |1 |Клієнт| | | | | | | | |ские | | | | | | | | |перево| | | | | | | | |ды і | | | | | | | | |чеки | | | | | | | | |(Custo| | | | | | | | |mer | | | | | | | | |Transf| | | | | | | | |er and| | | | | | | | |Cheque| | | | | | | | |p.s) | | | | | | | | |0 | | |Клієнт| | | | | | | | |ские | | | | | | | | |перево| | | | | | | | |ды | | | | | |1 | | |Операц| | | | | | | | |ії з | | | | | | | | |чеками| | | | |2 |Перево| | | | | | | | |ды | | | | | | | | |фин. | | | | | | | | |органи| | | | | | | | |заций | | | | | | | | |(Finan| | | | | | | | |cial | | | | | | | | |Instit| | | | | | | | |ution | | | | | | | | |Transf| | | | | | | | |ers) | | | | | | | | |0 | | |Перево| | | | | | | | |ды | | | | | | | | |финанс| | | | | | | | |овых | | | | | | | | |органи| | | | | | | | |заций | | | | | |1 | | |Уведом| | | | | | | | |ления | | | | | | | | |про | | | | | | | | |получе| | | | | | | | |нді | | | | |3 |Финанс| | | | | | | | |овые | | | | | | | | |угоди| | | | | | | | |(Finan| | | | | | | | |cial | | | | | | | | |Tradin| | | | | | | | |g) | | | | | | | | |0 | | |Валютн| | | | | | | | |ый | | | | | | | | |дилинг| | | | | | | | |і | | | | | | | | |валютн| | | | | | | | |ые | | | | | | | | |опціон| | | | | | | | |и | | | | | |2 | | |Кред.-| | | | | | | | |депози| | | | | | | | |т. | | | | | | | | |операц| | | | | | | | |ії з | | | | | | | | |фикс.с| | | | | | | | |тавкам| | | | | | | | |і | | | | | |3 | | |Позички | | | | | | | | |і | | | | | | | | |депози| | | | | | | | |ти | | | | | | | | |срочны| | | | | | | | |е і по| | | | | | | | |востре| | | | | | | | |бовани| | | | | | | | |я. | | | | | |4 | | |Форвар| | | | | | | | |дные | | | | | | | | |соглаш| | | | | | | | |ения про| | | | | | | | |проц. | | | | | | | | |ставка| | | | | | | | |x | | | | | |5 | | |Виплат| | | | | | | | |и | | | | | | | | |проц. | | | | | | | | |по | | | | | | | | |кредит| | | | | | | | |гам і | | | | | | | | |депози| | | | | | | | |там | | | | | |6 | | |Операц| | | | | | | | |ії | | | | | | | | |своп | | | | | | | | |по | | | | | | | | |процен| | | | | | | | |тным | | | | | | | | |ставка| | | | | | | | |м | | | | |4 |Инкасс| | | | | | | | |про і | | | | | | | | |розпір| | | | | | | | |яжения| | | | | | | | |про | | | | | | | | |виплат| | | | | | | | |е | | | | | | | | |наличн| | | | | | | | |ых | | | | | | | | |0 | | |Извеще| | | | | | | | |ния про | | | | | | | | |платіж| | | | | | | | |ох | | | | | |1 | | |Уведом| | | | | | | | |ления | | | | | |2 | | |Запит| | | | | | | | |и про | | | | | | | | |прохож| | | | | | | | |дении | | | | | | | | |платіж| | | | | | | | |їй | | | | | |3 | | |Зневаживши| | | | | | | | |кі | | | | | |5 | | |Розпір| | | | | | | | |яжения| | | | | | | | |про | | | | | | | | |виплат| | | | | | | | |е | | | | | | | | |наличн| | | | | | | | |ых | | | | |5 |Цінні| | | | | | | | |папери| | | | | | | | |(Secur| | | | | | | | |ities)| | | | | | | | |0 | | |Требов| | | | | | | | |ания | | | | | |1 | | |Извещ.| | | | | | | | |/подтв| | | | | | | | |ержден| | | | | | | | |іє | | | | | | | | |треб. | | | | | | | | |і | | | | | | | | |угод| | | | | |2 | | |Инстру| | | | | | | | |кции | | | | | | | | |по | | | | | | | | |получе| | | | | | | | |нии/пе| | | | | | | | |редаче| | | | | | | | |цін- | | | | | | | | |ных | | | | | | | | |паперів | | | | | | | | |і | | | | | | | | |кредит| | | | | | | | |гам по | | | | | | | | |цін. | | | | | | | | |папір| | | | | | | | |м | | | | | |3 | | |Подтве| | | | | | | | |рждени| | | | | | | | |за | | | | | | | | |получе| | | | | | | | |нии/пе| | | | | | | | |редаче| | | | | |5 | | |Позови, | | | | | | | | |извеще| | | | | | | | |ния і | | | | | | | | |претен| | | | | | | | |зії | | | | | | | | |корпор| | | | | | | | |ацій | | | | | |6 | | |Корпор| | | | | | | | |ативен| | | | | | | | |ые. | | | | | | | | |распро| | | | | | | | |дажи | | | | | | | | |по | | | | | | | | |знижений| | | | | | | | |ным | | | | | | | | |цінами | | | | | |7 | | |Баланс| | | | | | | | |и і | | | | | | | | |діяти| | | | | | | | |ение | | | | | | | | |портфе| | | | | | | | |лем | | | | | |8 | | |Специа| | | | | | | | |льные | | | | | | | | |инстру| | | | | | | | |кции | | | | |6 |Драгоц| | | | | | | | |енные | | | | | | | | |метал| | | | | | | | |и і | | | | | | | | |консор| | | | | | | | |циумы (| | | | | | | | |Precio| | | | | | | | |us | | | | | | | | |Metals| | | | | | | | |) | | | | | | | | |0 | | |Драгоц| | | | | | | | |енные | | | | | | | | |метал| | | | | | | | |и | | | | | |1 | | |Синдик| | | | | | | | |аты і | | | | | | | | |консор| | | | | | | | |циумы | | | | |7 |Докуме| | | | | | | | |нтарны| | | | | | | | |е | | | | | | | | |аккред| | | | | | | | |итивы | | | | | | | | |і | | | | | | | | |гарант| | | | | | | | |ії | | | | | | | | |0 | | |Видача| | | | | | | | |, | | | | | | | | |предва| | | | | | | | |ритель| | | | | | | | |ное | | | | | | | | |уведом| | | | | | | | |ление | | | | | | | | |і | | | | | | | | |зневаживши| | | | | | | | |ка | | | | | | | | |докуме| | | | | | | | |нтарно| | | | | | | | |го | | | | | | | | |аккред| | | | | | | | |итива | | | | | |1 | | |Извещ.| | | | | | | | |про | | | | | | | | |докуме| | | | | | | | |нт. | | | | | | | | |аккред| | | | | | | | |итивах| | | | | | | | |. 3-х | | | | | | | | |банків| | | | | |2 | | |Переду| | | | | | | | |ча | | | | | | | | |докуме| | | | | | | | |нтальн| | | | | | | | |ого | | | | | | | | |аккред| | | | | | | | |итива | | | | | |3 | | |Подтве| | | | | | | | |рждени| | | | | | | | |що й | | | | | | | | |уведом| | | | | | | | |ления | | | | | |4 | | |Покритий| | | | | | | | |іє | | | | | |5 | | |Уведом| | | | | | | | |ления | | | | | | | | |і | | | | | | | | |санкци| | | | | | | | |ониров| | | | | | | | |ания | | | | | |6 | | |Гарант| | | | | | | | |ії | | | | |8 |Дорожн| | | | | | | | |ые | | | | | | | | |чеки | | | | | | | | |(Trave| | | | | | | | |llers | | | | | | | | |Cheque| | | | | | | | |p.s) | | | | | | | | |0 | | |Продажів| | | | | | | | |й | | | | | | | | |розрахунок| | | | | | | | |и | | | | | |1 | | |Возмещ| | | | | | | | |ения | | | | | | | | |витрата| | | | | | | | |вв | | | | | |2 | | |Функціонувати| | | | | | | | |ение | | | | | | | | |запасо| | | | | | | | |м | | | | |9 |Баланс| | | | | | | | |овая | | | | | | | | |отчетн| | | | | | | | |ость, | | | | | | | | |зраді| | | | | | | | |ния | | | | | | | | |ставок| | | | | | | | |, | | | | | | | | |звіти| | | | | | | | | «ностр| | | | | | | | |про «| | | | | | | | |і | | | | | | | | |справо| | | | | | | | |чные | | | | | | | | |рахунки | | | | | | | | |0 | | |Дебетн| | | | | | | | |ые | | | | | | | | |подтве| | | | | | | | |рждени| | | | | | | | |я | | | | | |1 | | |Кредит| | | | | | | | |ные | | | | | | | | |подтве| | | | | | | | |рждени| | | | | | | | |я | | | | | |2 | | |Запит| | | | | | | | |и | | | | | | | | |баланс| | | | | | | | |овых | | | | | | | | |отчето| | | | | | | | |в | | | | | |3 | | |Уведом| | | | | | | | |ления | | | | | | | | |про | | | | | | | | |зраді| | | | | | | | |нді | | | | | | | | |ставок| | | | | |4 | | |Выписк| | | | | | | | |і з | | | | | | | | |рахунках| | | | | | | | |і | | | | | | | | |баланс| | | | | | | | |гам | | | | | | | | |клієнт| | | | | | | | |вв | | | | | |5 | | |Выписк| | | | | | | | |і з | | | | | | | | |рахунках| | | | | | | | | «ностр| | | | | | | | |про «| | | | | |7 | | |Выписк| | | | | | | | |і з | | | | | | | | |рахунках| | | | | | | | | «нетто| | | | | | | | | «| | | | | |8 | | |Запит| | | | | | | | |и про | | | | | | | | |финанс| | | | | | | | |овом | | | | | | | | |положе| | | | | | | | |нді | | | | |n |Загальна | | | | | | | | |група| | | | | | | | |(Commo| | | | | | | | |n | | | | | | | | |Group)| | | | | | | | |9 | | |Издерж| | | | | | | | |кі, | | | | | | | | |процен| | | | | | | | |ти, | | | | | | | | |витрата| | | | | | | | |и і | | | | | | | | |выверк| | | | | | | | |і | | | | | | | | |Аннули| | | | | | | | |рованн| | | | | | | | |ые | | | | | | | | |запит| | | | | | | | |и | | | | | | | | |Питання| | | | | | | | |и і | | | | | | | | |відповіді| | | | | | | | |Сообще| | | | | | | | |ния | | | | | | | | |свобод| | | | | | | | |ных | | | | | | | | |формат| | | | | | | | |вв | | | |.

Повідомлення, зазвичай, передаються від однієї користувача S.W.I.F.T. до іншого (або іншими), проте є і категорія системних повідомлень, що дозволяють користувачеві взаємодіяти з мережею. Системні повідомлення йдуть на запиту певних діянь П. Лазаренка та отримання спеціальних звітів, пошуку повідомлень базі даних, для закладах освіти і тренувальних цілей. Користувач може отримувати від мережі запити або він може інформувати його про своє про поточний стан, оновленнях, нових послугах тощо. Системні повідомлення користуються найвищим пріоритетом, оскільки містять інформацію, що стосується функціонування сети.

Решті типам повідомлень, які належать до категоріям 1- 9 і n, надано тризначні цифрові коди, причому перша цифра відповідає категорії операции.

Кожне повідомлення із загальної групи можна залучити до будь-який з описаних нижче категорій повідомлень. Коди повідомлень загальної групи виглядають як n9M, де n — замінюється номером тієї категорії, яка найкраще відповідає мети повідомлення, 9 — свідчить про особливий характер сполучення кожної категорії, а М визначає конкретний тип повідомлення (наприклад, 0 — повідомлення, 2 — вимоги про скасування, 5 і 6 — відповідно, запити, й ответы).

Повідомлення категорії 1 пов’язані з платежами чи інформацією щодо них, коли замовник чи бенефіціаром або їх обидва є фінансовими организациями.

До категорії 2 віднесено повідомлення, якими фінансові організації обмінюються у своїх інтересах. До них належать перерахування, містять вимоги про рух коштів, отриманих фінансовими організаціями собі на користь чи користь інших організацій, і навіть повідомлення про майбутніх дорученнях, сповіщають фінансові організації про кошти, які мають опанувати рахунки отправителей.

Повідомлення категорії 3 підтверджують інформацію, вже відому обидва боки (подробиці контрактів на той час вже узгоджені), повідомляючи інформацію про підтвердженні і врегулювання угод сюди ж належить інформацію про валютно-обмінних контрактах, вкладеннях коштів у зв’язки Польщі з операціями по заему/депозиту і домовленості про дострокових відсоткових ставках.

Повідомлення, які стосуються категорії 4, вони передбачають суворого дотримання єдиних правил, встановлених для інкасових платежів, однак ми маємо оброблятися з огляду на те, що ведення інкасових платежів з урахуванням різних видів валюти в жодному повідомленні не предусматривается.

Повідомлення категорії 5 містять інструкції з продажу й оплати цінних паперів й формує відповідні підтвердження, інформацію про спільних діях, повідомлення про капіталі та одержання прибутку, звітність і інформацію, пов’язану регулюванням портфеля і кредитуванням цінних бумаг.

Повідомлення категорії 6 можуть нести інформацію, ставиться безпосередньо до операцій з драг металами (торгові підтвердження, уведомления/инструкции за угодами, звітна інформація), і навіть різноманітних повідомлення, якими обмінюються фінансові організації, що входять до синдикат по драг металами (повідомлення про приостановлении/возобновлении послуг, про встановлених відсоткових ставках, оплаті капіталу чи відсотків із нього та його платах на користь синдиката).

Cообщения, які стосуються категорії 7, містять інформацію про випуску позик, інструкцією, і звіти, пов’язані з кредитними операціями і наданням гарантій. На повідомлення, які стосуються цієї категорії, не накладається обмежень як вимог неодмінного використання саме англійського языка.

До повідомленням категорії 8 ставляться повідомлення щодо продажу і про оплату дорожніх чеків, рефінансуванні і потребу керувати запасами, і навіть повідомлення, якими обмінюються емітенти чеків і відправники грошових переказів (ремитенты), торгові агенти і агенти по рефінансування, втягнуті у операції з дорожніми чеками.

До категорії 9 ставляться повідомлення про балансовою звітності (інформацію про регулюванні грошових операцій, деталях балансу і за операцій), запити щодо клієнтів і организациях.

Розвиток дослідницько-експериментальної і стандартизація інших услуг.

Система S.W.I.F.T. спочатку було задумано для автоматизації виконання фінансових операцій шляхом обміну структурованими повідомленнями обмеженою довжини, як і досі забезпечує фінансові (FIN) послуги. Фактично, які ці послуги включають передачу повідомлень від одного користувача до іншого, включно з перевіркою формату повідомлення, підтвердження його прийому мережею за умови відповідності формату, запам’ятовування копії повідомлення для можливих ревізій і наступного його гарантованої доставки.

Проте обмін структурованими повідомленнями обмеженою довжини — це далеко ще не усе, що потрібно комунікаційного обміну. Існує дуже багато менш значущі даних, які критичні у часу, але з тих щонайменше потрібні обмінюватись і найефективніших дій фінансових організацій. Тому S.W.I.F.T. розробили послуга, особливо підходяща передачі даних великого об'єму — міжбанківський обмін файлами (Interbank File Transfer, IFT). Ці дані можуть включати адміністративну і поточну звітну інформацію між головними офісами банків та їхнього філіями, інформацію покупця, дані для управління кредитами і економічне і статистичну інформацію. IFT може також виконувати операції діловими звітами і загальної кореспонденцією, даними із управління ризиками і обміну чеків, і навіть іншими документами, традиційно отправляемыми факсом. Як і фінансових цілях, таємність у своїй гарантується. Послуги IFT повністю інтегровані у архітектуру мережі S.W.I.F.T. й володіють тими самими преимуществами.

Крім IFT S.W.I.F.T. приділяє пильна увага новітнім технологіям, зокрема електронному обміну даними (Electronic Data Interchange, EDI). EDI, сутнісно, нова для S.W.I.F.T. концепція, оскільки забезпечує кошти на електронного обміну для закритих груп користувачів, якими є, наприклад, банки. Головне в EDI — забезпечення електронних банківських телекомунікацій із власними торговими даними. Забезпечення S.W.I.F.T. таких можливостей допоможе користувачам мережі обмінюватися фінансовими і комерційними даними, які стосуються їх корпоративних клиентов.

Успіх EDI то, можливо забезпечено лише при міжнародному схваленні відповідних стандартів, і забезпеченні таємності. Тому S.W.I.F.T. прийняла активну участь у діяльності комітету MD4 OOH, який сфокусував своєї діяльності розробка нових стандартів финансово-коммерческих повідомлень, і зіграла досить важливу роль розробці нових стандартів безпаперових платежів комерційної торгівлі EDIFAST. Робота над стандартами повідомлень базувалася на принципу, запропонованих групою EDIFAST (Electronic Data Interchange For Administration, Commerce and Transport), організованою ООН і що охоплює представників корпорацій, фінансових громадських організацій і фахівців у області телекоммуникаций.

Як вказувалося, S.W.I.F.T. не виконує клірингових функцій, проте ставши згодом глобальної структурою, об'єднуючою банки і інші фінансових організацій, вона почала базою на інтеграцію систем, що здійснює повний цикл фінансових операций.

Так, починаючи з 1986 року, група європейських банків використовує мережу S.W.I.F.T. до виконання взаємних платежів до загальної валютної одиниці, що отримала назву ЕКЮ (European Currency Units, ECU). Користувачем цією системою є Ecu Banking Association (ECUBA), а роль S.W.I.F.T. полягає у управлінні мережею і освоєнні банківських стандартів. Система, розроблена S.W.I.F.T., виконує безліч додаткових функцій задля забезпечення виконання розрахунків, обліку позиції кожного учасника і передачі офіційного статусу балансового звітів в американські банки. Наприкінці дня заключний балансовий звіт посилається банкам-учасникам асоціацію та до Банку міжнародних розрахунків (Bank for International Settlement, BIS), располагающийся у Базелі, Швейцарія, котрий діє як агент по расчетам.

Ще однією кроком для використання технічної структури S.W.I.F.T. до виконання міжбанківських розрахунків було створення S.W.I.F.T. універсальної системи міжбанківських розрахунків ACCORD. Ця централізована система використовується банками і брокери для детальної вивірення повідомлень, якими вони обмінюються постійно при укладанні угод на валютному ринку і ринку готівкових коштів. Баланси за кожним видом валюти, автоматично вычисляемые системою (що скорочує пошук помилок персоналу фінансової організації), є підвалинами взаємних розрахунків пар клієнтів, які у договірних відносинах. Автоматизація процесів під час укладання угод значно підвищує ефективності роботи І що, можливо, є більш важливим, представляє швидку і точну картину розрахункового статусу портфеля угод фінансової організації, автоматично генеруючи звіти про позиції її чистого доходу по грошовому зверненню і з стоимостным даним для угод, і навіть дозволяючи зможе ефективно управляти рисками.

Тенденцією банківській справі сьогодні є раціоналізація операцій на такий області, як ефективне керівництво інвестиціями. S.W.I.F.T. надає послугу, що оперує копіюванням певних повідомлень для центрів, сприяють обробці операцій, вчинених у користь відправника, одержувача повідомлень чи його обох, і подготавливающих звіти із них. Процес надання таких послуг названо PREMIUM «Т-копирование». Він також обраний Банком Франції механізм на її яка працює реальному режимі часу національної розрахункової системи, Tranferts Banque de France (TBF).

S.W.I.F.T. також активно співробітничає з розробниками автоматизованих банківських систем, маючи кінцевою метою задоволення зростаючих потреб користувачів щодо підвищення рівня автоматизації обробки фінансової информации.