Новые операції комерційних банків

Новые операції комерційних банков В останнім часом комерційних банків зіштовхнулися з різким загостренням конкуренції із боку численних спеціалізованих кредитних установ, і навіть найбільших промислових корпорацій, створили власні фінансові компанії. Загостренню конкуренції сприяло пом’якшення прямих урядових обмежень («дерегулювання ») у кредитній сфері, розпочату 80−90-ті рр. США, Англії, Японії, інших розвинених країнах. Конкуренція стимулює пошук банками нових областей діяльності, залучення ними додаткових клієнтів, яким пропонуються нові види послуг. Так, широко використовуються угоди терміном (ф’ючерси) з валютами, біржовими індексами, торгівля валютними опціонами.

Особое торгівлі поширення набули операции «своп « (від анг. swop — змінювати), тобто поєднання готівкової купівлі (продажу) з одночасним укладанням контр. угоди визначений термін. Є кілька видів операцій «своп »: відсоткові, валютні, і інші.

Процентные «свопи « представляют собою угоди між двома власниками боргових зобов’язань, умови яких припускають взаємний обмін відсотковими платежами. «Свопи «можуть включати також обмін різними видами плаваючих ставок відсотка. В усіх цих випадках обмін правами присвоєння відсоткових доходів передбачає обміну капітальними сумами, представлені відповідними борговими обязательствами.

Валютные «свопи «- соглашения взаємній обміні різними валютами. Валютна операція «своп «залежить від купівлі іноземної валюти за умов готівкової угоди обмін вітчизняну з наступний викуп.

Операции «своп «з валютами і відсоткові ставки іноді об'єднані: один бік виплачує, наприклад, відсотки за плаваючою відсоткової ставки обмін отримання відсоткових платежів з фіксованою ставці. Усе активніше використовується схема «багатоцільових послуг » , що є специфічну форму кредитування, що базується на гнучкому поєднанні програм випуску комерційних паперів, акцептов, позичок готівкою й т.д. Фактично, банки надають позичальнику доступом до середньостроковому кредиту, причому на період дії угоди він зберігає можливість використання ринків короткострокових фінансових ресурсів.

Досить швидко розширювалися останнім часом потребительские ссуды, пов’язані з наданням банківських кредитних карточек.

Сочетание платіжних і кредитних операцій сприяло популярності цих позичок.

Процентные платежі із них порівняно високі - зазвичай на 4−5 відсоткових пунктів вищі за доходи по короткотерміновим комерційним паперам. Приблизно о половині штатів США ухвалені якісь закони, встановлюють верхня межа для відсоткових платежів з цим кредитах (у деяких штатах — до 15%).

Широкое поширення кредитних карток спонукає комерційних банків надавати позичальникам додаткових можливостей овердрафту. По позичкам у вигляді овердрафту багато банків нараховують підвищені відсоткові платежи.

Крупнейшие банки продають свої послуг у сфери обслуговування позичок і платежів з допомогою кредитних карток дрібнішим банкам, позбавляючи їх тим самим від великих витрат за організацію комп’ютерних інформаційних систем.

К числу важливих послуг, які надають нині кредитними установами, належить лизинг — здавання банками у найм дорогого устаткування, машин, транспортних засобів. Для операцій банки створюють власні лізингові відділи (дочірні фірми), щоб забезпечити прокат виробничого устаткування.

Лизинг сприяв істотного збільшення компаній — клієнтів комерційних банків. Після завершення терміну лізингового угоди багато банків надають кредит для придбання (по залишкової вартості) орендованого устаткування. У Федеральна резервна система (центральний банк) прагнути забезпечити певне відповідність між лізинговими операціями і ссудами на придбання обладнання. Тому холдинговим компаніям дозволяється брати на себе організацію та влитися фінансування такий оренди, що передбачає майже повне списання вартості орендованого майна — його залишкова вартість не повинна перевищувати 10% витрат на цього оборудования.

В останні десятиліття збільшується роль банків в реалізації міжнародних інвестиційних проектов, в так званому проектном фінансуванні. При здійсненні великомасштабних проектів, у капіталомістких галузях (видобувна промисловість, енергетика, транспорт) дедалі більше потрібно комплексне фінансове забезпечення.

Получил також поширення комплекс послуг, відомий у банківської практиці під назвою " факторинг " , то є (в вузькому значенні слова) купівля банком або його дочірньою спеціалізованої компанією платіжних вимог клієнта. Тим самим було банк практично утруднює себе посередницьку і дає додаткові (проти простим комерційним кредитуванням) послуги, стягуючи них комісійні.

В сучасних умовах сфера факторинговых операцій значно розширилася, включивши до себе ведення бухгалтерських рахунків компании-клиента, організацію транспортування продукції та її збуту, страхування тощо. Банк, здійснює факторинговое обслуговування, інформує покупця про можливості початку вигіднішим формам розрахунків, допомагає клієнтам найповніше використовувати під час заповнення своїх декларацій існуючі податкові пільги, надає довірчі послуги тощо. Найбільші банки пропонують великим для транснаціональних компаній комплексне обслуговування їх поточних розрахунків з міжнародним операціям: збір платежів, погашення вимог, виплата зарплати тощо. Грошові надходження, і витрати на всього цього операціям можуть зводитися на єдиній балансі (враховуючи обрану клієнтом валюту).

Банки відіграють істотне значення у розробці й наступному поширенні науково-технічних нововведень, забезпечуючи механізм финансирования ризикового (венчурного) бізнесу в наукомістких галузях. І тому багато комерційних банків США виділили зі складу дочірні венчурні фінансові компанії, а західноєвропейські банки створюють особливі фонди венчурного капіталу. Матеріальна заінтересованість банків фінансуванні ризикового бізнесу полягає в перспективі отримання великої установчій прибутку коли акцій венчурною компанії на фондову біржу чи включенні цих акцій у сферу організованого оборота.

При підготовці даної роботи було використані матеріали з сайту internet.