Шпаргалки по Грошово-кредитному регулюванню

7. НАГЛЯД ЗА БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНІСТЮ ЗБОКУ ЦБРФ.

У країнах із розвиненою ринковою економікою система банківським контролем включає елементи: 1) ЦБ чи іншого спеціально створений уповноважений орган, здійснює державний фінансовий контроль; 2) аудиторские фірми, здійснюють незалежний контроль на комерційній основі; 3) служба внутрішнього контролю кредитної організації, що здійснює фінансовий контроль максимізації прибутків і захисту національних інтересів собственников.

Банківська регулювання — це комплекс законів і системи заходів, з яких держава через уповноважений орган здійснює вплив на кредитні организации.

Мета банківського регулювання — забезпечення стабільності і стійкості функціонування кредитної організації у рамках загальної економічної системи, захисту національних інтересів вкладників та кредиторов.

Основу системи банківського нагляду становить набір допустимих економічних пріоритетів і адміністративних заходів. Принципова різниця з-поміж них полягає у способі на банки. До економічним заходам ставляться заходи, використання є надає непряме поєднання не передбачає встановлення прямих заборон чи обмежень (резервні вимоги, встановлення нормативів ліквідності і достатності власного капіталу та інших.). До адміністративним заходам ставляться прямі обмеження чи заборони, встановлювані державними органами чи ЦБРФ стосовно кредитним організаціям (ліміт частки учасників в статутному капіталу банку, ліміт про надання окремих видів позичок і коштів, обмеження розширення мережі філій окремих банківських операцій, розширення діяльності). У такий спосіб основі банківського регулювання лежать процеси розробки та встановлення уповноваженими органами конкретних правив і інструкцій, які базуються на чинному законодавстві. Результатом банківського нагляду є формування таких рамок поведінки банку, що сприяють підтримці ефективності і надёжности усією банківською системы.

Основні методи банківського нагляду: 1) Пруденциальный — основний принцип дистанционность і документарний основа. основні напрями: ліцензування та реєстрація кредитних організації, встановлення економічних нормативів й контролю над дотриманням, контролю над якістю начальницького складу банку; виявлення проблемних банків, запровадження обмежень за проведення банківську діяльність. 2) Инспектирование кредитних організацій. Мета — визначити реальний стан банку; виявити ситуації, загрозливі інтересам вкладників та кредиторів; перевірити дотримання банком чинного законодавства, внутрішніх положень та інших локальних актів. Перевірки може бути комплексними, тематичними, плановими, внеплановыми.

14. КРЕДИТИ БАНКУ РОССИИ.

Кредити ЦБРФ — одне з форм рефінансування банків процесі здійснення грошово-кредитного регулювання (ДКР). Банк Росії надає кредити комерційних банків не більше загального обсягу кредитування, що визначається відповідно до орієнтирами єдиної приносить чималі грошікредитної політики (ДКП). Загальні умови надання кредитів Банком Росії: 1) Коммерческий банк повинен укласти ЦБРФ генеральний кредитних договір, у якому визначено вид кредиту; 2) Банк-заёмщик повинен мати рахунок ДЕПО в уповноваженому депозитарії з відкритою розділом «Блоковано Банком Росії»; 3) Кредиты Банку Росії надаються за умови попереднього блокування цінні паперів ЦБРФ на рахунках ДЕПО; 4) ЦБРФ приймає під заставу цінних паперів, задовольняють наступним вимогам: вони мають стояти в ломбардний список; повинні враховуватися на рахунках ДЕПО в депозитарії; повинні належати банку-заёмщику на праві власності і нічого не винні бути обтяжені іншими зобов’язаннями; термін погашення цінних паперів повинен наступати не раніше як за 10 календарних днів після наступу терміну погашення кредиту ЦБРФ; 5) Банк-заёмщик в останній момент отримання кредиту повинен: мати достатнє забезпечення за кредитами; може виконати резервні вимоги; не мати простроченої боргу раніше виданими кредитах Банку Росії плюс відсотки за цим кредитам.

До кредитах Банку Росії относятся:

1)Ломбардный кредит. Надається ЦБРФ під заставу цінних паперів з 1995 року. ЦБРФ видає ломбардні кредити — у валюті РФ з регулювання ліквідності банків. Ломбардний кредит надається Територіальним Управлінням ЦБРФ (ТУ ЦБРФ) під заставу державних цінних паперів терміном трохи більше 30 дней.

За невиконання банком зобов’язань щодо повернення кредитів і відсотків по нього банк платить ЦБРФ неустойку у вигляді ставки рефінансування ЦБРФ, начисляемую у сумі прострочення основного боргу кожний день прострочення до дня погашення основний суми боргу. Для отримання ломбардного кредиту на ЦБРФ надаються документи: заяву в встановленої формі, копія виписки із рахунку ДЕПО; доручення на блокування цінних паперів; кредитний договір. Вартість забезпечення коригується на поправочний коефіцієнт від 0 до 1, який установлюють Банком Росії, і бути більше чи дорівнює сумі кредиту + відсотки. Як ринкову вартість закладених цінних паперів приймається середньозважена ціна кожного випуску на організованому ринку цінних паперів (РЦБ), що публікується официально.

Ломбардні кредити видаються на аукціонної основі. Кредитний комітет ЦБРФ встановлює ліміт максимального обсягу кредиту, виставленого не кожен аукціон. Ломбардний кредитний аукціон проходить за голландському чи американському способу. При американському способі заявки задовольняються по відсоткової ставці, запропонованої банками, починаючи із найбільшою. По голландському способу усі публічні заяви задовольняються по останньої ставці, прийнятої до розгляду заявки.

До участі в ломбардном кредитному аукціоні банк надає в ЦБРФ пізніше 13 годин за часом робочого дня саме напередодні проведення аукціону все необхідні документи. ТУ ЦБРФ, зібравши все заявки передає в уповноважена підрозділ ЦБРФ. У день проведення аукціону ТУ ЦБРФ повідомляє банкам результати і передає банкам-получателям кредиту сповіщення з умовами наданого кредиту та форму типового договору для заповнення та підписання. Бак, який одержав право за результатами аукціону на кредит дає депозитарію доручення перевести необхідної кількості цінних паперів із рахунку ДЕПО на рахунок ТУ ЦБРФ. У день надання банком в ТУ ЦБРФ підписаного договору ЄС і копії доручення депозитарію, уповноважена обличчя ЦБРФ дає розпорядження про переведення коштів у корсчёт банка-заёмщика. Вдень видачі ломбардного кредиту вважається день зарахування кредиту на коррсчёт банку расчётно-кассовом центрі (РКЦ). Після погашення банком кредиту ЦБРФ направляє у депозитарій доручення зворотний переклад цінних бумаг.

2)Овернайт. Надається Банком Росії за відсутності або нестачі коштів у счёте комерційного банку расчётном підрозділі Банку Росії наприкінці робочого дня. Надання кредитів овернайт допускається не більше ліміту рефінансування, установлюваного кредитним комітетом ЦБРФ кожному за банку окремішності. Сума встановленого ліміту вказується в генеральному кредитний договір. Овернайт надається Банком Росії завершення комерційним банком розрахунків наприкінці опердня, шляхом зарахування з його коррсчёт суми кредиту та списанням коштів із коррсчёта по невиконаним платёжным документам. Заява банку на отримання кредиту овернайт непотрібен. Погашаються кредити овернайт за рахунок надходження на коррсчёт банку наступного дня. За користування даним кредитом стягується процент.

3)Внутридневной кредит. Підставою надання внутридневных кредитів служить наявність невиконаних платёжных документів банків протягом опердня. Заява отримання згаданого кредиту непотрібен. Кредит надається у межах ліміту рефінансування. Право користування внутридневным кредитом з банку стягується фіксована плата в користь ЦБРФ починаючи з дня наступного у день підписання генеральної кредитного договори та у робочого дня поточного зо поточний місяць. Відкриття позичкового рахунку непотрібен. Внутридневной кредит погашається рахунок поточних надходжень на коррсчёт банку або переоформленням в овернайт наприкінці поточного дня.

10. ОРГАНИЗАЦИЯ ДІЯЛЬНОСТІ РКЦ ЦБРФ.

Чинна система міжбанківських розрахунків виходить з здійсненні платежів через коррахунка комерційних банків, відкритих у державних установах Банку Росії. Головні, районні, міжрайонні РКЦ є структурними підрозділами Банку Росії, що діють у складі ТУ ЦБ РФ. Основний метою діяльності РКЦ як структурного підрозділи Банку Росії, здійснює банківські операції з грошима за умов дворівневої банківської системи, є забезпечення ефективної, надійного й екологічно безпечного функціонування платіжної системи Російської Федерации.

Зміст РКЦ виробляється у межах кошторисних асигнувань. Керівники РКЦ зобов’язані забезпечувати схоронність відомостей, складових державну таємницю, і навіть відомостей обмеженого поширення. Бухгалтерська звітність РКЦ надається в ТУ ЦБРФ. РКЦ виходячи з даних, отримані від обслуговуваних кредитних організацій, філій, інших фізичних юридичних осіб, і навіть власної інформації становлять і аналізують встановлену Банком Росії звітність, використовуючи відомості разових обстежень і аналітичні матеріали з приводу розрахунками, кредитування, грошовому зверненню, касовим оборотів, касовому виконання федерального бюджету, залишків коштів у рахунках місцевих органів влади й державних позабюджетних фондів надають її ТУ ЦБРФ.

Основні операції РКЦ:

РКЦ здійснює операції відповідно до покладеними нею функціональними завданнями: 1) Открытие, переоформлення і закриття кореспондентських рахунків (субрахунків) кредитним організаціям (філіям) по місця їхнього перебування, і навіть інших рахунків юридичним і фізичних осіб. 2) Списание (зарахування) коштів із рахунків (на рахунки) кредитних організацій (філій), інших юридичних і фізичних осіб. 2) Контроль дотримання правив і термінів скоєння розрахункових операцій кредитними організаціями, іншими юридичними і фізичними особами. 3) Контроль здійснення платежів до межах коштів, наявних на рахунках кредитних організацій (філій), інших юридичних і фізичних осіб. 4) Учет списання (зарахування) коштів у вигляді відображення на на кореспондентських рахунках (субрахунки), розрахункових і поточних рахунках, рахунках МФО, і навіть інших рахунках, відкритих на балансі РКЦ. 5) Выверка відображення розрахункових операцій на на кореспондентських рахунках (субрахунки) та інших рахунках, відкритих на балансі РКЦ і балансі кредитних організацій (філій). 6) Защита расчетногрошових документів із застосуванням спеціальних коштів. 7) Прием і видача цінностей з резервних фондів. 7) Учет емісійних операцій. 8) Прием і видача готівки кредитним організаціям (філіям) та інших юридичним і фізичних осіб. 9) Обработка готівки. 10) Открытие і закриття позичкових рахунків із рефінансування банків Банком Росії виходячи з кредитних договорів, ув’язнених територіальним установою Банку Росії. 11) Начисление відсотків за кредитними операціям, контролю над їх своєчасним і повним перечислением.

12. ФУНКЦІЇ РКЦ

Чинна система міжбанківських розрахунків виходить з здійсненні платежів через коррахунка комерційних банків, відкритих у державних установах Банку Росії. Головні, районні, міжрайонні РКЦ є структурними підрозділами Банку Росії, що діють у складі ТУ ЦБ РФ. Основний метою діяльності РКЦ як структурного підрозділи Банку Росії, здійснює банківські операції з грошима за умов дворівневої банківської системи, є забезпечення ефективної, надійного й екологічно безпечного функціонування платіжної системи Російської Федерации.

Зміст РКЦ виробляється у межах кошторисних асигнувань. Керівники РКЦ зобов’язані забезпечувати схоронність відомостей, складових державну таємницю, і навіть відомостей обмеженого поширення. Бухгалтерська звітність РКЦ надається в ТУ ЦБРФ. РКЦ виходячи з даних, отримані від обслуговуваних кредитних організацій, філій, інших фізичних юридичних осіб, і навіть власної інформації становлять і аналізують встановлену Банком Росії звітність, використовуючи відомості разових обстежень і аналітичні матеріали з приводу розрахунками, кредитування, грошовому зверненню, касовим оборотів, касовому виконання федерального бюджету, залишків коштів у рахунках місцевих органів влади й державних позабюджетних фондів надають її ТУ ЦБРФ.

Основними функціями РКЦ є: 1) Осуществление розрахунків між кредитними організаціями (філіями). 2) Осуществление касового обслуговування кредитних організацій (філій). 3) Хранение готівки і інших цінностей, вчинення операцій із ними забезпечення їхньої цілісності. 4) Обеспечение обліку й контролю здійснення розрахункових операцій та вивірення взаємних розрахунків через кореспондентські рахунки (субрахунка), открываемые кредитним організаціям (філіям). 5) Обеспечение обліку й контролю здійснення касових операцій через кореспондентські рахунки (субрахунка), открываемые кредитним організаціям (філіям). 6) Расчетно-кассовое обслуговування представницьких і виконавчих органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їх установ і закупівельних організацій, рахунків бюджетів всіх рівнів органів федерального казначейства Міністерства фінансів Російської Федерації, державних позабюджетних фондів, військових частин, військовослужбовців, службовців Банку Росії, і навіть інших осіб тоді, передбачених федеральними законами. Обслуговування клієнтів, які є кредитними організаціями, у регіонах, де відсутні кредитні організації. 7) Обеспечение захисту цінностей, банківських документів і майже банківської інформації від несанкціонованого доступу. 8) Разработка і помилкове уявлення до територіального установа Банку Росії прогнозу по емісійному результату на майбутній квартал загалом по обслуживаемой території. 9) Установление граничних залишків грошової готівки операційних касах кредитних організацій (філій), інших юридичних осіб і здійснення оперативного контролю над дотриманням в відповідність до чинним порядком. 10) Осуществление контролю над достовірністю звітності про касових оборотах, составляемой кредитними організаціями. 11) Составление підставі даних кредитних організацій календаря видач грошей на оплату праці та уявлення їх у територіальне установа Банку Росії. 12) Проверка в кредитних організаціях роботи з дотриманню порядку ведення касових операцій із обслуживаемой клієнтури. 13) Регулирование обов’язкових резервів, депонируемых в Банку Росії, здійснення контролю над своєчасністю і повнотою перерахування обов’язкових резервів, перевірка достовірності розрахунків обов’язкових резервів. 14) Участие у реалізації функціональних завдань територіального установи Банку России.

13. ЭМИССИОННО-КАССОВАЯ ДІЯЛЬНІСТЬ РКЦ

Значення емісійно-касових операцій для РКЦ проявилася вперше у період обміну грошових знаків колишнього СРСР налаштувалася на нові купюри і металеві гроші Росії 1993 року. У цей час внутрішній наличногрошовий оборот Росії був отделён від готівково-грошового обороту республік колишнього СРСР. Емісійні операції РКЦ полягали в переміщенню готівкових грошей задоволення потреб окремих регіонів країни у готівкової грошовій масі. ЦБРФ відповідальний планування об'єктів виробництва банкнот. Він створює резервні фонди банкнотів монет, визначає правила зберігання, перевезення, інкасації готівки, встановлює ознаки платёжеспособности грошових знаків, порядок заміни та його знищення. Для емісійного регулювання у головному ТУ ЦБРФ і РКЦ створюються оборотні каси по прийому й видачі готівки, і навіть резервні фонди банкнотів монет. У зворотному касі залишок готівки лімітується, т.к. він входить у на спільну грошову масу, розташовану за зверненні. Якщо грошей до зворотному касі більше ліміту, то зайві гроші передаються в резервний фонд.

Резервний фонд грошових банкнотів монет — це запас невипущених в звернення квитків на сховищах ЦБРФ. Фонди створюються з розпорядження ЦБРФ, яким установлено їхньої величини залежно від розміру зворотному каси, обсягу готівково-грошового обігу євро і умов зберігання. Резервні фонди дозволяють задовольняти потреби у готівку, оперативно оновлювати грошову масу у спілкуванні, підтримувати необхідний покупюрный склад, зменшувати видатки на перевезення і збереження грошових знаків. На підставі емісійного дозволу — документа, що дає право підкріплювати зворотний касу рахунок резервних фондів — випускати готівка в звернення. У комерційному банку граничний залишок грошей, визначається по узгодження з ЦБРФ та її управлінням, резервується в оперкассу.

При эмитировании готівки ЦБРФ, в нього залишається емісійний ресурс, а коли готівка передаються з РКЦ комерційному банку у останнього утворюється додатковий залишок грошей до касі. Надходження готівки не супроводжується збільшенням депозитів і кредитних вкладень. Якщо готівка видаються клієнту, то зменшується залишок в касу і на расчётном счёте клієнта. Коли особисті день потрапляють у інший банк, це призводить до збільшення залишків, у результаті росте обсяг депозитів, але не матимуть збільшення кредитних вкладень. Отже відбувається переміщення коштів без збільшення сукупного обсягу ресурсів банківської системы.

Збільшення потреб банків здачі вільних готівкових грошових коштів вимагає безперебійного прийому і методи обробки готівки, котра надходить від банку. Призначені для здачі в РКЦ пачки грошових квитків часом оформляються з відхиленням банківських стандартів, що значно утрудняє прийом готівки і вповільнюється подальша обробка. У кінцевому счёте це негативно впливає емісійну роботу. На РКЦ лежить обов’язок суворо певній сортування грошових квитків по гідності купюр, по придатності їх до звернення; упаковки окремо кожного виду відсортованих грошових квитків суворо встановленого зразка; виконання вимог ЦБРФ із маркування і упаковки пачок і бандеролей з урахуванням перевірки на радиацию.

8. ПЛАТЁЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ.

Платёжная система — це система, забезпечує переказ грошей, здійснення розрахунків і врегулювання боргових зобов’язань між учасниками платіжного обороту, джерело якої в що з даним процесом економічних відносинах й включає методи, технологічні інструменти, інститути, потрібну правову базу, застосовувані національним господарством. Платёжная система у сенсі - це інструменти, і механізми, використовувані організаціями при наданні своїх клієнтів платёжных услуг.

Платёжная система у вузькому значенні - це сукупність доповнюють другдруга організацій, здійснюють розрахунки і які проводять платежі з єдиною метою врегулювання грошових боргових зобов’язань економічних субъектов.

Роль платёжной системи економіки: 1) Является елементом фінансової інфраструктури економіки; 2) Канал, який би ефективне керівництво економікою, особливо у вигляді ДКП; 3) Средства, сприяють ефективності економіки. Платіжна система включає елементи: 1) Институты, що надають послуги у здійсненні грошових переказів і погашення боргових зобов’язань; 2) Финансовые інструменти, і комунікаційні системи, щоб забезпечити переклад коштів між економічними агентами; 3) Контрактные угоди, регулюючі порядок безготівкових розрахунків. Моделі платіжних систем: 1) Когда банки відкривають друг в одного коррахунка; 2) В клірингових палатах відкривається 1 коррахунок кожному за комерційного банку з якого здійснюються розрахунки з рештою учасників. 3) В расчётной палаті відчиняються лише один коррсчёт, причому кожна расчётная палата повинен мати безліч рахунків для розрахунків з другими.

Основні учасники платіжної системи: ЦБ РФ, комерційних банків, небанківські кредитні організації, поштові установи. Переведення коштів зачіпає виконання грошових зобов’язань безпосередньо ЦБРФ, комерційним банком перед ЦБРФ, між банками і клієнтами, між банками.

Учасниками платіжної системи Росії з стану на 1 січня 2002 року були 1175 установ Банку Росії, 1323 діючі кредитні організації, яким, відповідно до Довіднику БИК РФ, відкриті кореспондентські рахунки Банку Росії, зокрема 38 розрахункових небанківських кредитних організацій, у тому числі 15 організацій мали правом за проведення розрахунків із застосуванням клірингу, а 8 організацій виконували функції розрахункових центрів на організованому ринку цінних паперів, і 3433 філії кредитних организаций.

Система розрахунків ділиться на 1) Оптовая — система проведення термінових платежів з міжбанківським угодам чи угодам корпоративних клієнтів. 2) Розничная — система проведення масових низкостоимостных платежів споживачем за угодами на торгових предприятиях.

Головною підставою класифікації оптової системи розрахунків є спосіб розрахунків з урахуванням якої відбувається розподіл на систему розрахунків на валовий основі (БРУТТО-расчёты) і чистої основі (НЕТТО-расчёты). НЕТТО-расчёт проводиться у разі сальдо між на суму всіх платежів до користь учасників розрахунків і сумою платежів учасників розрахунків, які було здійснено протягом певного періоду часу. Розрахункові палати зазвичай забезпечують багатосторонній нэттинг, тобто. взаємну компенсацію зобов’язань та активів виявлення чистої позиції. Багатосторонні залишки розраховуються наприкінці опердня, зазвичай через рахунки, перебувають у ЦБРФ. Механізм клірингу скорочує кількість і вартість перекладу фондів для заданого обсягу операцій, що дозволяє банкам значно знизити витрати й скорочує середнє сумарне кількість резервів в ЦБРФ.

Два нестачі клірингового механізму: 1) В кінці дня комерційний банк може бути може врегулювати свій остаточний залишок на счёте (расчётный ризик). 2) Неспособность одного банку врегулювати свої балансові позиції дає підстави неможливість виконати розрахунок для інших банків та внаслідок не завалиться всю систему розрахунків (системний ризик). БРУТТО-расчёт — платежі виконуються послідовно через стислий період времени.

Класифікація системи розрахунків на валовий основі: 1) Частота розрахунків (виділяють відстрочені системи, тобто. певні за часом розрахунків і стала система як реального часу). 2) Наступление моменту завершення розрахунків (система розрахунків тієї самої дні й система розрахунків наступного дня). 3) Принадлежность (система розрахунків ЦБРФ та приватного сектора). 4) Возможность отримання кредитів ЦБРФ протягом дня (система, що має можливістю отримання протягом дня кредитів ЦБ і системи не маючи такої можливості). 5) Механизм доступу до неї (система прямого і опосередкованого доступу). 6) Структура рахунків (система уніфікованих і роздільних рахунків, централізована і децентралізована система). 7) Масштаб дії (система, проводить операції межах однієї країни й транскордонна система).

18. ПЛАТЁЖНАЯ СИСТЕМА: ПОНЯТТЯ, ОСНОВНІ ВИДЫ.

Платёжная система — це система, забезпечує переказ грошей, здійснення розрахунків і врегулювання боргових зобов’язань між учасниками платіжного обороту, джерело якої в що з даним процесом економічні відносини й включає методи, технологічні інструменти, інститути, потрібну правову базу, застосовувані національним господарством. Платёжная система у сенсі - це інструменти, і механізми, використовувані організаціями при наданні своїх клієнтів платёжных услуг.

Платёжная система у вузькому значенні - це сукупність доповнюють другдруга організацій, здійснюють розрахунки і які проводять платежі із єдиною метою врегулювання грошових боргових зобов’язань економічних субъектов.

Роль платёжной системи економіки: 1) Является елементом фінансової інфраструктури економіки; 2) Канал, який би ефективне керівництво економікою, особливо у вигляді ДКП; 3) Средства, сприяють ефективності економіки. Платіжна система включає елементи: 1) Институты, що надають послуги у здійсненні грошових переказів і погашення боргових зобов’язань; 2) Финансовые інструменти, і комунікаційні системи, щоб забезпечити переклад коштів між економічними агентами; 3) Контрактные угоди, регулюючі порядок безготівкових розрахунків. Моделі платіжних систем: 1) Когда банки відкривають друг в одного коррахунка; 2) В клірингових палатах відкривається 1 коррахунок кожному за комерційного банку з якого здійснюються розрахунки з рештою учасників. 3) В расчётной палаті відчиняються лише один коррсчёт, причому кожна расчётная палата повинен мати безліч рахунків для розрахунків з другими.

Основні учасники платіжної системи: ЦБ РФ, комерційних банків, небанківські кредитні організації, поштові установи. Переведення коштів зачіпає виконання грошових зобов’язань безпосередньо ЦБРФ, комерційним банком перед ЦБРФ, між банками і клієнтами, між банками.

Учасниками платіжної системи Росії з стану на 1 січня 2002 року були 1175 установ Банку Росії, 1323 діючі кредитні організації, яким, відповідно до Довіднику БИК РФ, відкриті кореспондентські рахунки Банку Росії, зокрема 38 розрахункових небанківських кредитних організацій, у тому числі 15 організацій мали правом за проведення розрахунків із застосуванням клірингу, а 8 організацій виконували функції розрахункових центрів на організованому ринку цінних паперів, і 3433 філії кредитних организаций.

Система розрахунків ділиться на 1) Оптовая — система проведення термінових платежів з міжбанківським угодам чи угодам корпоративних клієнтів. 2) Розничная — система проведення масових низкостоимостных платежів споживачем за угодами на торгових предприятиях.

Головною підставою класифікації оптової системи розрахунків є спосіб розрахунків з урахуванням якої відбувається розподіл на систему розрахунків на валовий основі (БРУТТО-расчёты) і чистої основі (НЕТТО-расчёты). НЕТТО-расчёт проводиться у разі сальдо між на суму всіх платежів до користь учасників розрахунків і сумою платежів учасників розрахунків, які було здійснено протягом певного періоду часу. Розрахункові палати зазвичай забезпечують багатосторонній нэттинг, тобто. взаємну компенсацію зобов’язань та активів виявлення чистої позиції. Багатосторонні залишки розраховуються наприкінці опердня, зазвичай через рахунки, перебувають у ЦБРФ. Механізм клірингу скорочує кількість і вартість перекладу фондів для заданого обсягу операцій, що дозволяє банкам значно знизити витрати й скорочує середнє сумарне кількість резервів в ЦБРФ.

Два нестачі клірингового механізму: 1) В кінці дня комерційний банк може бути може врегулювати свій остаточний залишок на счёте (расчётный ризик). 2) Неспособность одного банку врегулювати свої балансові позиції дає підстави неможливість виконати розрахунок для інших банків та внаслідок не завалиться всю систему розрахунків (системний ризик). БРУТТО-расчёт — платежі виконуються послідовно через стислий період времени.

Класифікація системи розрахунків на валовий основі: 1) Частота розрахунків (виділяють відстрочені системи, тобто. певні за часом розрахунків і стала система як реального часу). 2) Наступление моменту завершення розрахунків (система розрахунків тієї самої дні й система розрахунків наступного дня). 3) Принадлежность (система розрахунків ЦБРФ та приватного сектора). 4) Возможность отримання кредитів ЦБРФ протягом дня (система, що має можливістю отримання протягом дня кредитів ЦБ і системи не маючи такої можливості). 5) Механизм доступу до неї (система прямого і опосередкованого доступу). 6) Структура рахунків (система уніфікованих і роздільних рахунків, централізована і децентралізована система). 7) Масштаб дії (система, проводить операції межах однієї країни і транскордонна система).

1. ЛІЦЕНЗУВАННЯ І РЕЄСТРАЦІЯ КРЕДИТНЫХ.

ОРГАНІЗАЦІЙ ЦБРФ.

Відповідно до Федеральним законом «Про банки та надійної банківської діяльності» кредитні організації підлягають державної реєстрації речових в Банку Росії, що у процесі здійснення цих функцій уповноважений вести Книгу реєстрації кредитних організацій РФ. За реєстрацію кредитних організацій стягується збір, що надходить у дохід федерального бюджету. Розмір збору визначається Банком Росії, але може бути більш 1% від оголошеного статутного капіталу кредитної организации.

Під реєстрацією кредитної організації розуміється відповідна запис, здійснювана уповноваженим державним органом (Банком Росії), куди входять конкретне юридична особа, до списку спеціалізованих організацій, котрі мають за проведення банківських операцій, що надає законність такий роботи і що дозволяє вести облік, здійснювати постійний банківський нагляд контроль над діяльністю кредитних организаций.

Копії свідчень про державної реєстрації речових засновників — юридичних би мало бути нотаріально засвідчені, аудиторські висновку про достовірності фінансової звітності засновників — юридичних на осіб із додатком балансів і звітів про прибутків і збитках мали бути зацікавленими представлені за 3 останніх років деятельности.

Розглянувши що надійшли матеріали, Банк Росії приймають рішення в реєстрації кредитної організації, або відмовити від реєстрації. Після цього розглядає питання про видачу кредитної організації відповідної лицензии.

Кредитным організаціям можуть бути надані такі види ліцензій: 1) Лицензия за проведення банківських операцій із коштами рублях (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб); 2) Лицензия за проведення банківських операцій із коштами рублях і іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб); 3) Лицензия залучення у вклади коштів фізичних осіб, у рублях; 4) Лицензия залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб, у рублях і в іноземній валюті; 5) Генеральная ліцензія (ліцензія, яка то, можливо видана банку, має ліцензії на здійснення усіх банківських операцій із коштами рублях і в іноземній іноземній валюті та виконує встановлені нормативними актами Банку Росії вимоги до розміру власні кошти); 6) Лицензия залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металів; 7) Лицензия за проведення банківських операцій із коштами рублях і в іноземній валюті для розрахункових небанківських кредитних організацій; 8) Лицензия за проведення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів для небанківських кредитних організацій — організацій инкассации.

Банк Росії вправі відмовити кредитної організації у реєстрацію ЗМІ й видачі ліцензії з таких підстав, зазначених у ст. 16 Федерального закону «Про і банківської деятельности».

9. ЕКОНОМІЧНІ НОРМАТИВИ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ У РФ.

Задля стійкості банківської системи ЦБРФ розробляє для комерційних банків обов’язкові нормативи, що дозволяють оцінити стан капіталу, джерела ресурсів немає і їх співвідношення з активами. Перелік нормативів і Порядок їх розрахунку встановлюється Інструкцією № 1 ЦБРФ «Про порядок регулювання діяльності кредитних организаций».

Відповідно до неї встановлюються такі обов’язкові економічні нормативи діяльності банків: 1) Минимальный величина статутного капіталу новостворених банків; 2) Минимальный розмір власні кошти (капіталу) для діючих банків; 3) Норматив достатності капіталу; 4) Нормативы ліквідності банків; 5) Максимальный розмір ризику однієї позичальника чи групу пов’язаних позичальників; 6) Максимальный розмір великих кредитних ризиків; 7) Максимальный розмір ризику однієї кредитора (вкладника); 8) Максимальный розмір ризику однієї акціонера (учасника); 9) Максимальный розмір кредитів, гарантій і поручительств, наданих банком своїм інсайдерам; 10) Максимальный розмір залучених грошових вкладів (депозитів) громадян; 11) Максимальный розмір зобов’язань банку перед банками — нерезидентами і фінансовими організаціями — нерезидентами; 12) Норматив ризику власних вексельних зобов’язань банку; 13) Норматив використання власні кошти банків на придбання часткою (акцій) інших юридичних лиц.

Угруповання активів за рівнем риска.

Важливе практичного значення має дотримання які рекомендуються обов’язкових нормативів. Дотримання економічних нормативів перевіряється працівниками відділу нагляду з урахуванням щомісячної зворотному відомості, довідок з розрахунком фактичних економічних нормативів і розшифровки окремих балансових рахунків, які щомісяця надаються кредитної організацією в ЦБРФ. Усі надані документи у обов’язковому порядку мають бути підписані керівником й головним бухгалтером кредитної організації, які визначають достовірність наданої інформації. У органах нагляду протягом десяти днів надані документи розглядаються щодо їх достовірності, та був приймаються відповідні рішення. У порушення нормативів до кредитної організації вживаються заходи впливу, передбачені інструкцією ЦБРФ № 59 від 31.03.1997 «Про застосування заходів впливу кредитної організації за порушення пруденциальных норм деятельности».

3. ЕЛЕКТРОННІ ПЛАТЕЖІ У СИСТЕМІ БАНКУ РОССИИ.

Поруч із розрахунками, заснованими на паперової технології, через розрахункову мережу Банку Росії здійснюються міжбанківські платежі з урахуванням електронного платіжного документа — внутрішньорегіональні і міжрегіональні електронні розрахунки. Обмін електронними документами через розрахункову мережу Банку Росії регулюється Положенням «Про правила обміну електронними документами між Банком Росії, кредитними організаціями (філіями) і рештою клієнтів Банку Росії під час здійснення розрахунків через розрахункову мережу Банку России».

Учасниками електронних розрахунків є підрозділи розрахункової мережі Банку Росії. Там покладаються функції обліку і контролю платежів. Кредитні організації, філії, інші клієнти Банку Росії, мають кореспондентські чи інші рахунки підрозділах розрахункової мережі Банку Росії, можуть бути користувачами електронних розрахунків. Це сприяє прискоренню оборотності коштів та скорочення обсягів засобів у расчетах.

При здійсненні електронних розрахунків у системі розрахункової мережі Банку Росії використовується поняття електронного платіжного документа (ЭПД). ЭПД є документ, є основою скоєння операцій за рахунками кредитних організацій (філій) та інших клієнтів Банку Росії, відкритим у державних установах Банку Росії, підписаний електронного цифрового підписом і має рівну юридичної чинності, закріплену у договорі з Банком Росії, з платіжними документами на паперових носіях, підписаними власноручними підписами уповноважених осіб і завіреними відбитком печати.

Нині електронні платіжні документи, запропоновані для виконання установи Банку Росії, повинні містити реквізити, в відповідність до якими відбуваються операції з рахунках, у своїй допускається обмін ЭПД два види: 1) Полноформатными ЭПД, що містять все реквізити платіжного документа, включаючи текстові реквізити; 2) ЭПД скороченого формату, що містять реквізити, обов’язкові з метою операцій із рахунках у пихатій інституції Банку России.

Переведення коштів з допомогою повноформатні ЭПД не вимагає супроводу платіжними документами на паперових носіях, а переклад коштів із використанням ЭПД скороченого формату повинен супроводжуватися обміном платіжними документами на паперових носіях, оформленими в встановленому порядке.

Центральний банк Російської Федерації проводить роботи з впровадження електронних міжбанківських розрахунків. Зазначені роботи ведуться двома рівнях: внутрішньорегіональні міжбанківські електронні розрахунки і міжрегіональні електронні розрахунки. У цих документах представлені основні тези скоєння міжрегіональних електронних платежів, містять поняття електронного платіжного документа, описані технологія скоєння електронних розрахунків, порядок контролю міжбанківських електронних платежів, формати інтерфейсу даних, протокол обміну, структури файлів і повідомлень. Комерційні банки можуть здійснювати розрахунки між собою безпосередньо, минаючи систему розрахунків ЦБ РФ. Такі розрахунки здійснюються через систему прямих кореспондентських відносин між окремими банками, облік проведених розрахункових операцій складає спеціальному балансовому рахунку. Такі розрахунки виконуються, зазвичай, електронним способом і використовуються комерційними банками з прискорення розрахунків між собою. Сфера застосування розрахунків поки обмежена через брак надійних і оперативних систем зв’язку, і навіть через необхідність резервувати значні ресурси підтримки стабільного рівня ліквідності. Комерційні банки здійснюють ще й розрахунки всередині своєї структури по схемою «головний банк — філії «(минаючи систему РКЦ). Особливо така схема й у великих комерційних банків з безліччю філій у різних регіонах России.

15. ДКП: ПОНЯТТЯ, ФУНКЦІЇ, ИНСТРУМЕНТЫ.

Сукупність заходів, вкладених у розширення чи звуження ліквідних засобів і обсягу кредитування банків формує зміст ДКП, проведеної ЦБ. Мета ДКП — регулювання попиту й пропозиції на позичковий капитал.

Поруч із кінцевими і проміжними цілями грошово-кредитна політика може переслідувати ще й селективні мети, які у орієнтації кредитного процесу на пріоритетні напрямки. Ці мети може однаковою мірою можуть стосуватися: економічного сектора (до житлового будівництва, сільське господарство тощо.); економічної функції (продуктивні капіталовкладення, експорт нафти й т.д.); економічного агента (дрібні й середні підприємства, кооперативи, підприємства, перебувають у скрутних ситуаціях); конкретної продукції (автомобілі, побутової техніки, зернові культури та т.д.); видів кредитів (інвалютні авансы).

Відповідно до пріоритетами економічної політики у країні ЦБРФ проводить ДКП із застосуванням низки інструментів регулювання грошового обігу євро і обсягів кредитування: 1) облікова політика Облікова ставка процента-ставка відсотка, під яку надаються банкам кредити. Методом зміни умов рефінансування банків ЦБРФ впливає ситуацію на грошовому ринку і ринку капіталів. Зростання облікової ставки ЦБРФ означає подорожчання ресурсів для банків та отже зниження їх кредитного потенціалу подорожчання кредитів на країні. Політика відсоткові ставки передбачає переважно три мети: сприяти зростання економіки шляхом помірковано низьких відсоткові ставки на кредити, стримувати інфляцію забезпечуватиме стабільність національної валюти на валютних ринках шляхом помірковано підвищених відсоткові ставки. Реалізація цього викликає іноді зворотне рух відсоткові ставки на грошовому ринку, у своїй перша виправдовує зниження цих ставок, друга, і третя — їх подальше підвищення. Суперечності, виникаючі між тими цілями, призводять до різним порушень, несприятливого впливу яких немає вдається избежать.

2)Политика обов’язкових резервів Мета політики обов’язкових резервів — посилити залежність кредитних установ від рефінансування із боку центрального банку посилити в такий спосіб контролю над їх ліквідністю. Політика норм обов’язкових резервів впливає фінансовий результат функціонування банків. Справді, ці резерви, блоковані на поточних рахунках центральному банку, утворюють невознаграждаемую частина активів комерційних банків та відповідають, тим щонайменше, ресурсів, вкладах клієнтів, що породжує витрати з управління ними. Так, підвищення резервів як знижує їх ліквідність, а й зменшує їх рентабельності (і навпаки, коли йдеться про зниження резервів). Вартість, не дає прибуток (госпрозрахунковий дохід), втрачає характер капіталу банку, який нею має. У цьому сенсі аналізований метод набуває характеру фінансової санкции.

3)Политика відкритого ринку. Ця політика є операції з купівлі-продажу твёрдо-процентных цінних паперів з портфеля ЦБРФ на організованому РЦБ. До основним цінних паперів ставляться: казначейські векселі, безвідсоткові казначейські зобов’язання, облігації держпозик, промислові облігації, першокласні короткострокові цінних паперів. Для пожвавлення економіки ЦБРФ збільшує попиту на цінних паперів. Заодно він або фіксує курс, під час досягнення якого скуповує будь-який запропонований обсяг, або набуває певна кількість цінних паперів незалежно від курсу пропозиції. Якщо метою ЦБРФ є зменшення резервів банківського сектора, він виступає на організованому РЦБ за пропозиції, реалізуючи цінних паперів свого портфеля, що зумовлює зростанню дохідності, державних цінних паперів і до вилучення в банків частини резервов.

4)Депозитная політика. При експансивної депозитної політиці коли кошти державного сектору економіки, размещённые в ЦБРФ зменшуються, з цього величину зростають пасиви банків, отже, зростає їх кредитний потенціал, що з урівноваженому ринку веде до зниження відсоткової ставки і зростанню инфляции.

5)Валютная политика.

ЦБРФ, купуючи чи продаючи іноземної валюти впливає у властивому напрямку зміна національної грошової одиниці. Ці операції дістали назву валютних інтервенцій. Купуючи рахунок золотовалютних резервів країни національну валюту ЦБРФ збільшує попиту неї і, отже, її курс. Вплив валютної політика ЦБРФ у вигляді операцій на терміновому валютному ринку проявляється у стимулюванні експорту чи імпорту капіталу. Напрям бажаного руху капіталу залежить від пріоритету політики ЦБРФ у цій економічної ситуації в. Вони можуть виражатися або у стимулюванні товарного експорту, або у підтримку курсу національної валюти стосовно иностранной.

основні напрями ДКП на 2003 рік: 1) снижение інфляції до 10−12 відсотків на 2003 року ідо рівня нижче 8 відсотків на наступних трьох лет.2)сглаживание коливань валютного курсу та підтримка золотовалютних резервів при допустимому зміцненні реального ефективного курсу рубля в межах 4−6 відсотків на протягом 2003 року. 3) введение в практику управління станом грошово-кредитної сфери всього набору стандартних інструментів з надання і вилученню ліквідності орієнтації на зростання ролі короткостроковій відсоткової ставки регулюванні грошового пропозиції. У 2003 року Банк Росії має наміру зосередити свої головні зусилля на забезпеченні зниження інфляції до 9−12 відсотків протягом року при максимально допустимому зміцненні реального ефективного курсу рубля не більше 4−6 відсотків, оцінці приросту грошової маси лише на рівні 20−26 відсотків (вузької грошової бази — 19−25 відсотків) й очікуваної середньомісячної ставці міжбанківського ринку з кредитах «овернайт» не більше 6−10 відсотків по протязі більшу частину года.

У цьому Банк Росії прогнозує помітне відставання підвищення цін від збільшення грошової маси, і тим самим, подальше зниження швидкості обігу грошей, з продовження тенденції випереджаючого зростання термінових депозитів населення і ще процесу дедоларизації економіки. Банк Росії представив два сценарію реалізації грошово-кредитної політики у 2003 року залежно стану платіжного балансу країни (за теперішніх цін на нафту, відповідно, 18.5 і 21.5 долара за барель, зростанні офіційних валютних резервів від нуля за першим сценарієм до 7 мільярдами доларів — за другим і темпах приросту ВВП від трохи більше 3.5 відсотки надходжень у перший варіант до 4.4 відсотка — у другому варіанті). Причому у ролі базового варіанта Банк Росії розглядає другий сценарій, яка має істотних відмінностей від сформована практика Банку России.

17. ЕЛЕКТРОННІ ГРОШІ ТА ЇХНІ ВИДЫ.

Електронні гроші - це узагальнений термін. Під цим терміном розуміються пластикові картки. Пластикові картки ставляться до безготівковому розрахунку, що у багаторазово швидше, і зручніше готівкового. Безготівковий розрахунок — розрахунок, здійснюваний у вигляді перерахувань зі рахунку за рахунок у великих установах, застосовуються під час здійснення платежів і в середині країни, і у сфері міжнародних економічних отношений.

Види пластикових карт.

Магнітні карти. Зазвичай ними завдані ім'я виготовлювача, його фірмовий знак, ім'я власника та її ідентифікуючий код, мають на зворотному боці магнітну смугу, здатну зберігати близько 100 символів (байтів) інформації. Інформація на магнітної карті збігаються з записами на передній боці карти (ім'я, номер рахунки власника, дата закінчення дії) і може зчитуватися спеціальним считывающим пристроєм на обробних машинах (пристрій може ж роздрукувати чек.).

Банківська кредитна картка. Становить собою пластикові картки, що дозволяє власникові для придбання товарів чи послуг відстрочити рахунок їх оплати. Кожному власнику картки визначається ліміт кредитування по його ссудному рахунку, який абсолютно незалежний від зазвичайного (поточного, ощадного та інших.) рахунки клієнти на банку. До операцій, які можна здійснити з допомогою кредитних карток, ставляться: купівля товарів, послуги, отримання готівки коштів у вигляді позички чи авансу від будь-якої банку — члена системи, у якій функціонує картка даного виду. Більшість кредитних карток можна використовувати як і для отримання готівки через банкомат.

Платіжні чи дебетові карти. Представляють собою потенційну електронну альтернативу готівки, чеків, кредитних карток в установах роздрібної торгівлі. Дебетові картки використовується на оплату товарів та послуг шляхом прямого списування з банківського рахунки платника. Вони є простою й універсальним замінником готівки. Вони не дозволять оплачувати купівлі за відсутності коштів у рахунку клієнта. Дебетова картка для її власника зручним засобом виконання платіжних операцій шляхом прямого списання коштів із його рахунки, а чи не з допомогою одержання позики. Головною перевагою цих карток є зручність оплати товарів та послуг безготівковим шляхом без обмеження платежу лимитом.

Виконавчі чи экзекьютивные картки. Нині вони видаються лише високооплачуваним клієнтам, великим бізнесменам, підприємці і т.д. Ці картки використовувати значно вищий ліміт кредитування, ніж ліміт з кредитної картці, що узгоджується з простотою отримання готівки грошей, властивою картках платіжним. Представниками виконавчих карток сьогодні є золоті картки (Gold cards), платинові (Platinum), преміальні (Premium cards) і ін. Річна Плата використання ним становить приблизно 40−50 ф.ст.

Чекова гарантійна картка. Різновид пластикової магнітної карти, використовуваної для гарантії чека клієнта — власника картки. Поряд з перевагами, обуславливаемыми настільки стала вельми поширеною чекової гарантійній карти, її використання має й певні недоліки. У цілому нині картка прискорила процес оформлення чека на оплату товару, але сьогодні її власник витрачає до 90 секунд оформлення звичайній операції. Разом про те по чекової гарантійній картці встановлюється щоденний ліміт — гранична сума платежу, гарантована чекової карточкой.

Микропроцессорная карточка.

Особливістю мікропроцесорної картки є його здатність надійно удається зберігати й використовувати більше об'ємів інформації. Усі електронні картки мають вмонтований мікропроцесор і за потужністю лише трохи поступаються персональним компьютерам.

Більшість мікропроцесорних карток мають 2 — 3 зони, одне з якого є секретної. На картку можна завдати також магнітну смугу про те, щоб використовувати їх у вже існуючих електронних пластикових карток. Головною перевагою мікропроцесорних карток по порівнянню зі звичайними картками з магнітною смугою є збільшення надійності скоєння операцій. Такі карти практично неможливо підробити чи підібрати ідентифікаційний номер.

Карти пам’яті. Це найпростіші електронні картки, які мають лише пам’яттю. Пам’ять мікропроцесорних карт в багато разів більше, ніж магнітних. У цьому яку можна зчитувати і перезаписувати багаторазово. Проте подібного виду карта ще є по — справжньому смарт — картою, оскільки її «інтелектуальні» можливості підтримуються термінальним пристроєм, що може зчитувати і записувати інформацію на згадку про карты.

Смарт — карти. Зовні смарт — карти нагадують карти пам’яті, проте мікросхема смарт — карти містить «логіку», як і виділяє ці карти в окрему групу інтелектуальних карт. Мікросхема смарт — карти є мікрокомп'ютер, здатний здійснити розрахунки подібно персонального компьютеру.

Суперсмарт — карты.

На додачу та можливостей звичайній смарт — карти вона не має невеличкий дисплей і допоміжну клавіатуру для введення даних. Ця карта об'єднує у собі кредитну і дебетную карти, і навіть виконує функцію годин, календаря, калькулятора, здійснює розрахунки з конвертації валют, може служити записничком. З — за високу вартість суперсмарт — карти не мають сьогодні поширення, проте сфера їх застосування, поза всяким сумнівом, зростатиме з перспективності карт подібного вида.

Лазерні карточки.

Різновидом багатофункціональних пластикових карток є лазерні картки, основу створення застосування яких вмостилися новітні технології, зокрема лазерне сканування. Найширше лазерні картки представлені у США. Ці картки можуть накопичувати більше об'ємів інформації, і з допомогою можна виконувати безліч операцій — від оплати товарів та послуг і до застосування в медичною метою для діагностики стану здоров’я будь-якої миті часу у будь-яких умовах. І тому клієнту достатньо притулити палець до сенсору на картці, й монітора з’явиться розшифровка показників стану здоров’я клиента.

5. ВАЛЮТНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ЦБРФ.

Центральний банк Російської Федерації є основним органом валютного регулювання Російській Федерації. Центральний банк Російської Федерації у межах даного Закону: а) визначає сферу і Порядок звернення до Російської Федерації іноземної валюти, і цінних паперів в іноземній валюті; б) видає нормативні акти, обов’язкові до виконання в Російської Федерації резидентами і нерезидентами; в) проводить всі види валютних операцій; р) встановлює проведення резидентами і нерезидентами Російській Федерації операцій із іноземною валютою і цінними паперами в іноземній валюті, і навіть проведення нерезидентами Російській Федерації операцій із валютою Російської Федерації і цінними паперами у валюті Російської Федерації; буд) встановлює порядок обов’язкового перекладу, ввезення та пересилки в Російську Федерацію іноземної валюти, і цінних паперів в іноземної валюті, що належать резидентам, і навіть випадки й умови відкриття резидентами рахунків в іноземній валюті у трилітрові банки поза Російської Федерації; е) встановлює загальні правила видає ліцензії банкам й іншим кредитним установам за проведення валютних операцій та видає такі ліцензії; ж) встановлює єдині форми обліку, звітності, документації і статистики валютних операцій, зокрема уповноваженими банками, і навіть лад і строки їхньої уявлення; із) готує і публікує статистику валютних операцій Російської Федерації за усталеними міжнародним стандартам.

Основним принципом політики валютного курсу 2002 року залишиться ринкове курсоутворення з режиму змінного курсу рубля до іноземних валют. Політика валютного курсу буде спрямовано на згладжування курсових коливань й накопичення золотовалютних резервів до рівня, враховує розміри майбутніх платежів з обслуговування та погашення державного зовнішнього долга.

Прогнозоване на 2002 рік стан платіжного балансу зберігає можливість деякого зміцнення курсу рубля у реальному вираженні. При цьому заходи політики валютного курсу підуть для досягнення балансу інтересів експортерів і імпортерів, зміцнення довіри до національної валюті, підвищення привабливості капіталовкладень у російські фінансові активы.

У 2002 року збережеться необхідність використання механізму гнучкого курсоутворення на адаптацію економіки до можливим зовнішньоекономічним шокам, що з нестабільністю світових ціни основні товари російського експорту, і навіть до нових реалій світової валютно-фінансової системи, зокрема завершення переходу країн Економічного і валютного союзу (ЭВС) до єдину валюту — евро.

Зусилля Банку Росії підуть надалі розвиток внутрішнього валютного ринку, забезпечення однакових можливостей доступу нею всіх економічних агентів, і навіть усунення незбалансованості попиту іноземної валюти і його пропозиції. Триватиме робота з розвитку і вдосконаленню інструментів курсову політику Банку Росії. Зокрема, передбачається активніше використовувати операції «валютний своп», дозволяють коригувати рівень поточної рубльової і валютної ліквідності. Введення у звернення готівкового євро за умов переважної орієнтації зовнішньоекономічних зв’язків Росії на країни ЭВС можуть стати певне зростання обороту операцій рубль/евро. З розвитком зазначеної тенденції операції Банку Росії цьому сегменті відіграватимуть дедалі більше помітну роль.

У 2002 року триватимуть розвиток і удосконалювання системи валютного регулювання і місцевого контролю. У цьому Банк Росії передбачає робити подальші заходи для лібералізації валютних відносин, які б поліпшенню інвестиційного клімату країни. Одночасно особливу увагу буде приділено заходам, спрямованим на скорочення відпливу з страны.

6. ІНСТРУМЕНТИ ГРОШОВО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ.

Проводячи грошово-кредитної політики, центральний банк кожної країни може діяти двома шляхами: безпосередньо, шляхом своїх административно-нормативных повноважень, й опосередковано, шляхом впливу стан грошового ринку на ролі емітента денег.

Інструменти прямого контролю використовуються центральним банком для контролю кількості чи ціни грошей, депонованих у комерційних банках і наданих ними на вигляді кредитів. Звичайна форма таких інструментів — директиви центрального банку. Інструменти прямого контролю мають певними перевагами: 1) Они досить прості у використанні та легко можна пояснити для громадськості; 2) Прямые бюджетні витрати, пов’язані з використанням цих інструментів, щодо невисокі; 3) С їх допомогою центральний банк здатний контролювати відсоткову ставку і максимальні обсяги депозитів чи кредитів (що Росія може важливої ролі в кризових ситуаціях та при нерозвиненості непрямих інструментів); 4) Они дозволяють уряду здійснювати цільове кредитування пріоритетних галузей економіки; 5) Их застосування — найбільш ефективний і здійсненний підхід в умовах недостатньо розвинених фінансових ринків чи технічної неготовності центрального банку проводити непрямий монетарний контроль.

Основні недоліки інструментів прямого контролю такі: 1) Индивидуальные заходи контролю, застосовувані до кожного банку, стримують розвиток конкуренції на фінансові ринки, від якої міг би отримати переваги як позичальники, і депозиторы. 2) Применение прямих інструментів обмежує розвиток фінансового сектори й знижує роль фінансового посередництва; 3) Применение прямих інструментів керувати мікроекономічними аспектами грошово-кредитної сфери приводить до створення складної багаторівневої структури відсоткові ставки і кредитних обмежень, що загрожує появою серйозних ринкових диспропорцій і зниженням эффективности.

До непрямим інструментам грошово-кредитної політики можна віднести: 1) Резервные вимоги, які мають деякі характеристики заходів адміністративного контролю; 2) Операции на ринку (купівля-продаж цінних паперів центральним банком), які належать до найефективнішим і найширше що використовуються методам на грошову базу; 3) Механизм рефінансування, до складу якого у собі ряд різних методів на величина кредиту центрального банку комерційним банкам.

Резервні вимоги встановлюють відсоткову частку зобов’язань (чи його похідною), яку комерційних банків зобов’язані зберігати як резервів у банку. Слід зазначити, що резервні вимоги може бути як інструментом грошово-кредитної політики: коли з ним не виплачуються відсотки чи виплачуються відсотки нижчими за ринкові, вони стають джерелом доходів для центрального банку. Комерційні банки змушені кредитувати центральний банк по відсоткових ставок нижчими за ринкові, а центральний банк може інвестувати ці надходження під ринковий відсоток. У сфері грошово-кредитної політики резервні вимоги виконують дві найважливіші функції: 1) Управление грошима (короткострокове), спрямоване на недопущення зайвої нестабільності ринкових відсоткові ставки; 2) Воздействие (більш тривалої основі) до рівня кредитних і депозитних відсоткові ставки і обсяг кредитів і депозитов.

На відміну від резервних вимог операції у ринку, здійснювані на добровільних засадах, — досить гнучкий приносить чималі грошікредитний інструмент. Дані операції можуть відбуватися вони часто й у кожному обсязі, через що є корисним методом стабілізації обсягу резервних грошей, або короткострокових відсоткові ставки. Операції на відкритому ринку можливі як у первинному, і на вторинних рынках.

Купівля на ринку державних цінних паперів центральним банком збільшує кількість грошей до зверненні (при цьому використовується емісія нових грошей) чи розмір депозитів у банку (для оплати операції центральний банк виставляє він чек). І, навпаки, продаж державних цінних паперів веде до зменшення активів центрального банку формі такі папери, отже — до зменшення кількості резервних денег.

Механізми рефінансування зазвичай розглядаються як короткострокових «клапанів безпеки «для комерційних банків. Кредит центрального банку комерційних банків практично є контрольованим джерелом резервних грошей. Підвищення ставки за кредитами центрального банку свідчить про його прагнення створити жорсткіші умови на приносить чималі грошікредитному ринку. Через війну підвищення вартості таких кредитів комерційних банків скорочують свої позики у банку, що веде до зменшенню активів центрального банку, отже, і представників багатьох резервних грошей. І, навпаки, зниження ставки рефінансування стимулює комерційних банків до підвищення кредитів у центральному банку, і тому веде до збільшення кількості резервних грошей до экономике.

Виділимо переваги непрямих інструментів: 1) Они дозволяють набагато гнучкіше проводити грошово-кредитної політики; 2) Освобождают процес розподілу фінансових ресурсів від державної втручання; 3) Способствуют розвитку фінансових та ефективному виконання посередницької ролі фінансові установи; 4) Служат підвищенню ефективності капіталовкладень і збільшення обсягу фінансових сбережений.

2. МІЖБАНКІВСЬКА РОЗРАХУНКОВА СИСТЕМА.

У разі існування безлічі комерційних банків та їхнього філій в економіці країни об'єктивно необхідно встановлення взаємних перетинів поміж ними, яка реалізується системою кореспондентських відносин. Міжбанківські розрахунки, будучи однією з видів відносин між банками, пов’язані переважно з виконанням доручень клієнтів банків із переведення коштів на рахунки, відкриті інших банках (оплата товарів, послуг та виконання робіт, здійснення нетоварных платежів), і навіть власних операцій банку. До організації міжбанківських розрахунків пред’являються високі вимоги з погляду чіткості їх проведення, скорочення часу й трудомісткості совершения.

Чинна система міжбанківських розрахунків виходить з здійсненні платежів через кореспондентські рахунки комерційних банків, відкриті установах за Центральний банк Російської Федерації — розрахунково-касових центрах (РКЦ), і навіть кореспондентські рахунки банків, відкриті з урахуванням прямих кореспондентських угод між банками.

Основний функцією розрахунково-касових центрів є проведення міжбанківських розрахунків із відкриттям кореспондентських рахунків банків, і навіть проведення емісійно-касових та інших операцій. Кореспондентські рахунки комерційних банків відчиняються о РКЦ за місцем перебування комерційного банку. Кожному комерційному банку то, можливо відкритий тільки один кореспондентський рахунок у одному РКЦ. Для відкриття кореспондентського рахунки банк представляє в РКЦ заяву для відкриття рахунки, картку зразків підписів, і друку (два примірника). Філії комерційного банку може бути відкритий кореспондентський субрахунок в РКЦ по місцеві його перебування із дозволу установи Банку Росії з місцеві перебування комерційного банку. Кореспондентські відносини між РКЦ і комерційним банком оформляються кореспондентським угодою. Оплата ж розрахункове обслуговування комерційних банків не стягується. Відсотки на залишки коштів у кореспондентському рахунку в РКЦ не начисляются.

Платежі з кореспондентських рахунків (субрахунків) комерційних банків (їх філій) в РКЦ здійснюються у межах залишку на кореспондентському рахунку (субсчете). Списання грошей складає основі платіжного доручення банку. Підкріплення кореспондентських рахунків виробляється у вигляді зарахування ними коштів, що у адресу банку та її клієнтів, залучення міжбанківських кредитів, зокрема отримання кредитів за Центральний банк Росії, зарахування инкассированной банком грошової виручки. Джерелом підкріплення кореспондентського субрахунка філії банку може статися переклад коштів із кореспондентського рахунки банка.

Банки забезпечують своєчасне надходження свій кореспондентський рахунок (субрахунок) засобів у розмірах, необхідні їх проведення. При нестачі коштів у кореспондентському рахунку (субсчете) в РКЦ платежі з кореспондентського рахунки здійснюються у встановленої черговості списання коштів, а неоплачені документи вкладаються у картотеку прострочених; комерційному банку іде повідомлення про суми неоплачених документів. За відсутності чи недостатності коштів у кореспондентському рахунку банку йому може бути наданий централізований кредит реалізації невідкладних платежів із дозволу керівника Головного територіального управління Банку Росії. Право на отримання такого кредиту мають комерційних банків, дотримуються встановлені Центральним банком РФ економічні нормативи і виконують обов’язкові резервні вимоги. Кредит надається комерційному банку терміном сьомої робочих днів, у розмірі, не перевищує 25% коштів комерційного банку, переказаних у фонд обов’язкових резервів з урахуванням підписання з комерційним банком кредитної угоди. За користування даним кредитом встановлено відсоткову ставку у вигляді 1,2 облікової ставки Центрального банка.

Вивірка розрахунків з кореспондентському рахунку комерційного банку РКЦ виробляється щомісяця виходячи з відомостей перевірки стану розрахунків. Розрахунки між клієнтами, які мають рахунки щодо одного установі банку, виробляються цим установою, минаючи кореспондентські рахунки і рахунки внутрішньобанківських розрахунків, шляхом списання і зарахування коштів за рахунках клієнтів. Розрахунки між банками, обслуживаемыми регіональними центрами автоматизації за Центральний банк РФ, здійснюються у формі про прямих розрахунків між учасниками. Комерційні банки можуть відкривати кореспондентські рахунки друг в одного. Для відкриття іншому комерційному банку кореспондентського рахунки банк представляє копію установчого договору, копію статуту, копію посвідчення про реєстрацію, копію банківської ліцензії, картку зразків підписів, і друку (два примірника), довідку з ДПІ і укладає кореспондентський договір, і навіть тарифне соглашение.

16. ГРОШОВА НАСИЧЕНІСТЬ ЕКОНОМІКИ. ПОПИТ І ПРОПОЗИЦІЯ ДЕНЕГ.

З 1992 р. ЦБРФ ввели поняття грошових агрегатів. Грошові агрегати: 1) М0 — готівка (Розвинені країни не використовують); 2) М1 = М0 + вартість рахунках до запитання + внески населення на рахунках до запитання в Ощадбанку + внески населення і депозити юридичних осіб у комерційних банках; 3) М2 = М1 + термінові вклади в Ощадбанку; 4) М2х = М2 + валютні вклади; 5) М3 = М2 + депозитні сертифікати та особливо цінні папери. Для оцінки достатності грошової маси використовують зіставлення цих пказателей у Росії в розвинених странах. В Україні питому вагу М0 у загальному обсягу грошової маси = 35%, тоді як у регіональному рівнях = 60−70%. Причинами цього виступають: звички населення, недовіру до кредитним організаціям; великий відсоток населення з низькому рівні доходу; застосування готівки у тіньовий экономике.

Ступінь насиченості економіки грошима стала оцінюватися з допомогою коефіцієнта монетизації (ставлення М2 до ВВП). Останні 3 роки монетизація зросла на третину — з 16,1% 1999 р. до 21% ВВП 2002 р. Проте монетизація російської економіки досі набагато нижчі монетизації розвинених (80 — 100% ВВП) країн і (40 — 60% ВВП) економік. При нинішніх темпи зростання (на 1 — 1,5% ВВП рік) рівня 40% ВВП монетизація нашої економіки досягне лише за 10 лет.

У 2003 р. ЦБ планує збільшити пропонування грошей на 20 — 26%, що призведе до зростання монетизації приблизно 1,7% ВВП. Нарощувати монетизацію швидше неможливо, т.к. зростання грошової маси (т. е. сумарних зобов’язань фінансової систем перед економікою), якщо не підкріплений зростанням золотовалютних резервів, загрожує кризою національної валюти. Реальні процеси економіки впливають на монетизацію сильніше, ніж політика грошових влади: м’яка грошова політика 1992;го — 1994 рр. призвела до зниження монетизації, а жорстка після 1998 р. — до його зростання. Якщо економіка буде розвиватися швидше, то виросте й попит за власний кошт, і з цим — монетизація. Але якщо ЦБ проводитиме занадто м’яку грошову політику і натомість припинення зростання ВВП, то виросте не монетизація, а лише інфляція. Низька монетизація чревата кількома проблемами. По-перше, вона змушує уряд дотримуватися жорсткої бюджетної політики: покриття навіть низького (до 3% ВВП) бюджетного дефіциту з допомогою емісії миттєво прискорило б інфляцію. По-друге, низька доларовому вираженні пропонування грошей робить країну вразливою до руху капитала.

Насичення економіки грошима має супроводжуватись «нормалізацією «структури грошової маси — зростанням банківських депозитів і зниженням купівлі готівкових доларів. І тому потрібна банківська реформа, яка підвищить довіру населення банків. Останнім часом обсяг безготівкових грошей зростає швидше, ніж готівкових. Але це процес наштовхується на фундаментальне обмеження: поки доходи населення низькі, готівка залишаться йому кращою формою сбережений.

Денежно-кредитное регулювання спрямоване для досягнення рівноваги між грошовим пропозицією і попитом за власний кошт. Рівень розбіжність у темпи зростання агрегату М2 і номінального ВВП протягом останніх 2—3 року мав постійного характеру, що свідчить про зниженні і нестійкості еластичності М2 по ВВП б і відбиває нестабільність за швидкістю обороту грошей. Інтерес до гроші у 2002 року формувався здебільшого базі тенденцій, сформованих в 2000—2001 роках, і навіть під впливом гаданих Урядом Російської Федерації заходів бюджетної системи і структурної політики. З урахуванням аналізу впливу зазначених факторів, і тенденцій відповідно до макроекономічними цілями і прогнозами попит за власний кошт (по агрегату М2) 2002 року, за оцінкою Банку Росії, зросте на 22—28%. Банк Росії поступово переорієнтовуватися під розрахункові параметри зростання грошової агрегату М2, та заодно вважає можливим вихід ті межі у силу істотною невизначеності в розвитку економічної ситуации.

У 2002 року Банк Росії продовжить застосування операційній процедури грошово-кредитної політики, що базується під контролем ріст грошового пропозиції. У цьому регулювання ліквідності банківської системи буде здійснюватися за чиєї активної використанні ринкових методів. Банк Росії враховуватиме як внутригодовые, і внутримесячные зміни попиту банківської системи на резерви, й за необхідності рівень ліквідності банківської системи буде оперативно коригуватися у разі як нестачі, і появи тенденції до накопичення вільних банківських резервів, що сприятиме згладжування різких коливань відсоткових ставок на грошовому ринку й зняттю тиску валютний рынок.

19. ПЕРЕДАТНИЙ МЕХАНІЗМ ДКР.

Передатний процес ДКР включає 2 етапу: 1) Инстументарий грошової політики ЦБРФ впливає широкі фінансові та грошові перемінні; 2) Финансовые і грошові перемінні впливають для підвищення цін, тобто. фактично влади на рішення кінцевої завдання ДКП.

У межах процесу існують два моменту зміни вартості грошей: 1) Эффект субституции, тобто. зниження дисконтних ставок веде до того що, що приватні обличчя і компанії воліють витрачати денги негайно замість здобуття права відкладати їх у майбутнє; 2) Эффект перерапределения, тобто. зниження дисконтних ставок веде до перерапределению доходів, забираючи його частину у накопичувачів і перерапределяя е на користь позичальників. Т.к. позичальник виявляє велику схильність витрачати свої гроші, загальні розміри витрат при цьому возрастают.

З іншого боку, як і виділяють два моменту: 1) Влияние багатств — на зниження дисконтної ставки підвищує ціни на всі активи (нерухомість, акції), в такий спосіб, збільшення багатства заохочує фізичних осіб витрачати великі суми з поточних доходів; 2) Роль обмінного курсу — зазвичай, неожиданое на зниження дисконтної ставки веде до відпливі капіталу, внутрішня валюта знецінюється, а ціни на всі імпорт ростуть. Підвищення ціни імпортну продукцію збільшує внутрішню інфляцію і тим самим відновлює передатний процесс.

4. АНТИІНФЛЯЦІЙНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ЦБРФ.

11. ЦІЛІ ТА ЗАВДАННЯ РКЦ ЦБРФ.

Чинна система міжбанківських розрахунків виходить з здійсненні платежів через коррахунка комерційних банків, відкритих у державних установах Банку Росії. Головні, районні, міжрайонні РКЦ є структурними підрозділами Банку Росії, що діють у складі ТУ ЦБ РФ. Основний метою діяльності РКЦ як структурного підрозділи Банку Росії, здійснює банківські операції з грошима за умов дворівневої банківської системи, є забезпечення ефективної, надійного й екологічно безпечного функціонування платіжної системи Російської Федерации.

Зміст РКЦ виробляється у межах кошторисних асигнувань. Керівники РКЦ зобов’язані забезпечувати схоронність відомостей, складових державну таємницю, і навіть відомостей обмеженого поширення. Бухгалтерська звітність РКЦ надається в ТУ ЦБРФ. РКЦ виходячи з даних, отримані від обслуговуваних кредитних організацій, філій, інших фізичних юридичних осіб, і навіть власної інформації становлять і аналізують встановлену Банком Росії звітність, використовуючи відомості разових обстежень і аналітичні матеріали з приводу розрахунками, кредитування, грошовому зверненню, касовим оборотів, касовому виконання федерального бюджету, залишків коштів у рахунках місцевих органів влади й державних позабюджетних фондів надають її ТУ ЦБРФ.

Основними функціями РКЦ є: 1) Осуществление розрахунків між кредитними організаціями (філіями). 2) Осуществление касового обслуговування кредитних організацій (філій). 3) Хранение готівки і інших цінностей, вчинення операцій із ними забезпечення їхньої цілісності. 4) Обеспечение обліку й контролю здійснення розрахункових операцій та вивірення взаємних розрахунків через кореспондентські рахунки (субрахунка), открываемые кредитним організаціям (філіям). 5) Обеспечение обліку й контролю здійснення касових операцій через кореспондентські рахунки (субрахунка), открываемые кредитним організаціям (філіям). 6) Расчетно-кассовое обслуговування представницьких і виконавчих органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їх установ і закупівельних організацій, рахунків бюджетів всіх рівнів органів федерального казначейства Міністерства фінансів Російської Федерації, державних позабюджетних фондів, військових частин, військовослужбовців, службовців Банку Росії, і навіть інших осіб тоді, передбачених федеральними законами. Обслуговування клієнтів, які є кредитними організаціями, у регіонах, де відсутні кредитні організації. 7) Обеспечение захисту цінностей, банківських документів і майже банківської інформації від несанкціонованого доступу. 8) Разработка і помилкове уявлення до територіального установа Банку Росії прогнозу по емісійному результату на майбутній квартал загалом по обслуживаемой території. 9) Установление граничних залишків грошової готівки операційних касах кредитних організацій (філій), інших юридичних осіб і здійснення оперативного контролю над дотриманням в відповідність до чинним порядком. 10) Осуществление контролю над достовірністю звітності про касових оборотах, составляемой кредитними організаціями. 11) Составление підставі даних кредитних організацій календаря видач грошей на оплату праці та уявлення їх у територіальне установа Банку Росії. 12) Проверка в кредитних організаціях роботи з дотриманню порядку ведення касових операцій із обслуживаемой клієнтури. 13) Регулирование обов’язкових резервів, депонируемых в Банку Росії, здійснення контролю над своєчасністю і повнотою перерахування обов’язкових резервів, перевірка достовірності розрахунків обов’язкових резервів. 14) Участие у реалізації функціональних завдань територіального установи Банку России.

SWIFT.

3 травня 1973 року у Брюсселі представники 239 найбільших банків Європи — й Північної Америки заснували і зареєстрували консорціум S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — Співтовариство Всесвітніх Міжбанківських Фінансових Телекомунікацій, готовий до проектування, вживлення і регулювання міжнародної телеграфної мережі, передавальної і котра розподіляє потоки міжнародних перекладів між членами цієї організації. Нині у системі S.W.I.F.T. беруть участь понад 6000 банків з 177 країн мира.

Для цього було проведено робота зі створення й узгодження стандартного мови спілкування між банками-членами співтовариства, що дозволило виробляти автоматичну обробку вступників повідомлень. Переклади деяких із цих стандартів, мають статус міжнародного стандарту, було опубліковано у теперішньому издании.

Основу системи S.W.I.F.T. становлять три розподільних центру на Брюсселі, Амстердамі та штаті Вірджинія (США), обладнані подвійними процессорами.

Кожен із процесорів окремо може регулювати потік котра надходить інформацію. Кожна країна — член S.W.I.F.T. — має власний національний вузловий пункт (концентратором повідомлень), пов’язаної телефонними лініями одним із розподільних центрів — і разом із лініями є власністю S.W.I.F.T. Банки-члены співтовариства, підключаються до концентраторам по місцевим лініях зв’язку своєї страны.

Правила S.W.I.F.T. вимагають, щоб що входить у неї організація «займалася тим самим виглядом бізнесу, що інші, та брала участь у міжнародних передачах телеграфних фінансових повідомлень». Організація S.W.I.F.T. формально є бельгійським кооперативним суспільством, зареєстрованим у Брюсселі. Вона цілком належить банкамчленам S.W.I.F.T., а її акції розподілені пропорційно кількості телеграфних повідомлень, поданих банком через телеграфну мережу S.W.I.F.T. Кожен банк-член платить разовий внесок у розмірі 1,5 млн. бельгійських франків ніби беручи організацію S.W.I.F.T. За підключення до регіональному процесору (Брюссель, Амстердам, Нью-Йорк, Відень, Копенгаген, Лондон, Люксембург, Мілан, Монреаля, Осло, Париж, Стокгольм, Франкфурт, Гельсінкі, Цюріх) встановлено разова плата у вигляді 190 000 бельгійських франків. За устаткування засобів зв’язку й навчання користування ними (в залежність від конкретних форм підключення кожного банку) стягується близько 700 000 бельгійських франків. Тарифна Плата послуги S.W.I.F.T. стягується з її членів щокварталу. Звичне телеграфне повідомлення (доставка — 20 хвилин), що містить менш 325 знаків стоїть 18 бельгійських франків. Для термінових повідомлень (доставка — 1 хвилина) вартість 2 разу вищу. Банкичлени S.W.I.F.T. оплачують вартість пересилки телеграфних повідомлень регіональному процессору.

Система S.W.I.F.T. дає можливість здійснювати такі види телеграфних перекладів: клієнтські переклади; банківські переклади; сповіщення дебетові і кредитові; валютно-конверсионные операції; кредитно-депозитные операції; виплати відсотків; виписки зі счёта.

Тепер докладно спробуємо розписати схему міжнародного телеграфного перекладу з урахуванням використання S.W.I.F.T. Отже, боку, що виробляють платіжні операції приймає рішення про переведення грошей з ім'ям бокуодержувача. Сторонами, що роблять платіжні операції, може бути корпорації, установи, банки, приватні особи. Далі, перелічені вище боку дають своїм банкам відповідні доручення телеграфної переклад або за телефону, або письмово (телекс, телетайп, пошта, факс, телеграф). І на цій стадії найважливішим моментом є перевірка особистості відправника грошового перекладу. Методи перевірки прямо залежить від типів механізмів, що використовуються складання доручень. Телекс і телетайп мають системами зворотних відповідей та ключами для звірення підписи клієнтів. Телеграфні системи зв’язку використовують ключі для звірення підписи клієнтів, паролі і спеціальні форми посвідчення особи. Перевірка доручень, виданих телефоном, передбачає зворотні дзвінки сторонам, выдавшим відповідні доручення. На дорученнях, надісланих поштою, банк зобов’язаний перевірити підпис выдавших їх стороны.

Натомість банк здійснює платіжну операцію у вигляді однієї з чотирьох телеграфних ліній зв’язку: «Fedwire», «Bankwire», «C.H.I.P.S.» чи «S.W.I.F.T.». Зазвичай банківська зв’язку з телеграфної мережею здійснюється автоматично, й кожна телеграфний мережу має коди упорядкування різних платіжних дорученням. Отже, більшість банків в цій стадії обробки платіжних доручень використовує двох операторів: одного — для введення даних до системи телеграфного перекладу коштів, а іншого — для перевірки впроваджуються даних. У такий спосіб телеграфні переклади, які надходять до банку, обробляються також двома операторами: один — сповіщає боку про одержання, другий — робить записи на рахунках. По одержанні коштів банк негайно сповіщає звідси одержувача (корпорацію, установа, банк чи часте обличчя). Кошти, вступники телеграфним перекладом, може бути два види, у запису від цього, яку систему телеграфної зв’язку було використано їхнього передачі. Кошти із виплатою той самий день чи негайно після одержання перекладу можна отримати щодня, вказаний у платіжному дорученні. Кошти із виплатою наступного дня або ж засоби, які від розрахункових палат, можна отримати наступного року робочий день.

Переваги системи S.W.I.F.T. над іншими банківськими системами взаиморасчётов:

Конкурентоспроможність. Міжнародний платіжний і кредитний оборот все більш концентрується на учасників і користувачів S.W.I.F.T. Банки, хто хоче бути витиснутими з міжнародного платіжного обороту, повинні з міркувань конкурентоспроможності підключитися до S.W.I.F.T.; Безпека передачі. Тобто. захист від фальсифікацій, втрат перезимувало і залишення без відповіді платіжних доручень та фінансових повідомлень істотно підвищується завдяки представленої системі. Крім програм із гарантування безпеки, що застосовуються у обчислювальних центрах і концентраторах S.W.I.F.T. (контролю над доступом, контроль машинних залів), до системи вмонтовані деякі спеціальні заходи безпеки, які гарантують її велику ступінь порівняно в традиційним платіжним балансом; Швидкість передачі. Покращує спроби з прискоренню переразмещения кошти на банків та їхнього клієнтів (щодня передається з відповідно перевіряється загалом 600 тисяч платежів); Відповідальність у межах системи. Творцями S.W.I.F.T. встановлено правила, що дозволяють окремим членам пред’являти претензії про відшкодування збитків S.W.I.F.T. чи іншому який бере участь у ній інституту при певних обставинах; Раціоналізація всередині банку. Після передачі через S.W.I.F.T. отримані платежі і фінансові повідомлення можуть відразу ж без попередньої ручний обробки оброблятися ЕОМ. З іншого боку, будь-яка операція, запропонована як повідомлення по S.W.I.F.T. (підтвердження валютної угоди, платіжного доручення тощо.) то, можливо негайно й автоматично перетворено на що йде сообщение.