Автоматизація банківської діяльності

На сьогодні банківська діяльність є однією з найбільш сприятливих сфер для впровадження інформаційних технологій. Майже всі завдання, що виникають у процесі роботи банку, піддаються автоматизації. Швидка обробка потоків інформації є одним із головних чинників, що впливають на прийняття управлінських рішень та на ефективність банківської діяльності загалом. Банки мають достатні фінансові можливості для впровадження найсучаснішої техніки. Крім того, інформаційні технології дозволили збільшити кількість і мобільність послуг за рахунок появи нових продуктів — електронних платіжних засобів.

На сьогодні автоматизація банківської діяльності та модернізація банківських систем не є глобальною і визначається, головним чином, стратегічними інтересами. Відповідно до загальносвітової практики в середньому затрати банку на комп’ютеризацію складають не менше 17% від загальної суми річних витрат, інвестиції в такі проекти починають приносити прибуток лише через певний період часу, необхідний для навчання персоналу та адаптації автоматизованої системи до конкретних умов. Тому необхідний пошук напрямів використання банківських систем, їх інтеграція для зменшення витрат на впровадження і експлуатацію.

Для чіткого визначення позиції щодо автоматизації банківської діяльності потрібно розглянути основні причини її впровадження. Банк є, насамперед, суб'єктом господарської діяльності, який має за головну мету отримання прибутку, тому витрати на автоматизацію повинні мати оптимальне співвідношення з очікуваною користю від її впровадження. Вкладаючи кошти в технічне обладнання, програмне забезпечення та створення бази для переходу до нових обчислювальних платформ, банки, в першу чергу, прагнуть до здешевлення і прискорення рутинної роботи та перемоги в конкурентній боротьбі.

Створення і функціонування банківських техно-логій базується на системотехнічних принципах, які відображають найважливіші положення теоретичної бази, що охоплює низку суміжних наукових дисциплін і напрямів, таких як економічна кібернетика, теорія систем, теорія інформації, економіко-математичне моделювання банківських ситуацій і процесів, аналіз і прийняття рішень.

Поняття автоматизації досить широко висвітлене в науковій літературі як процес обробки даних за допомогою програмно-технічних засобів.

Більшістю вчених поняття «автоматизована банківська система» трактується як сукупність засобів, що виконують у банку операції із внесками, кредитами й платежами^[,]. На наш погляд, розвиток автоматизованих банківських систем, збільшення їх функцій і можливостей дозволяє надати більш ши-роке трактування цьому терміну.

Отже, автоматизована банківська система (АБС) — сукупність апаратного забезпечення, програмних засобів, методів і процедур обробки інформації, яка під управлінням персоналу забезпечує функціонування банку як суб'єкта господарської діяльності.

Головними причинами автоматизації банківської діяльності є:

• · необхідність спрощення та прискорення рутинної роботи з підготовки та оформлення банківської звітності;
• · необхідність комплексного підходу до вирішення завдань у зв’язку з інтеграцією широкого спектру банківських функцій;
• · можливість організації принципово нових способів і засобів операційно-касового обслуговування клієнтів;
• · необхідність територіального розширення зони розрахунків;
• · необхідність підвищення якості і доступності контролю за банківськими операціями;
• · можливість використання оптимальних варіантів і вдосконалення типових управлінських рішень у короткотермінових ситуаціях за рахунок моделювання банківських бізнес-процесів;
• · можливість підвищення продуктивності праці персоналу;
• · необхідність забезпечення безпеки персоналу і клієнтів банку, розмежування і контролю доступу до інформації і майна банку;
• · необхідність автоматичного виявлення й іден-тифікації основних видів загроз.

Упровадження систем автоматизації в банківську діяльність має певні труднощі, основними з яких є:

• · на вибір автоматизованої банківської системи впливає не тільки наявність відповідних коштів на її придбання, а й спеціалізація банку, кількість клієнтів і партнерів і т.і.;
• · відсутність єдиних технічних нормативів (стандартів) на проведення операцій та надання послуг ускладнює об'єднання автоматизованих банківських систем різних комерційних банків і впливає на узгодженість і швидкодію їх роботи;
• · зростання мобільності грошових потоків може призвести до зміни ситуації на грошовому ринку і відкриває широкі можливості для фінансових спекуляцій і зловживань;
• · недосконалість програмного забезпечення, збої в роботі технічних засобів можуть призвести до втрати довіри вкладників;
• · швидке моральне старіння комп’ютерних засобів автоматизованих банківських систем зумовлює необхідність їх постійної модернізації;
• · необхідність підвищення кваліфікації фахівців із банківської справи — отримання ними додаткових знань для правильної експлуатації сучасних технічних засобів і програмного забезпечення;
• · необхідність надійного шифрування банківської інформації, автентифікації внутрішніх і зовнішніх користувачів на всіх рівнях системи;
• · недосконалість належної законодавчої бази, що охоплювала б усі аспекти електронного документо-обігу;
• · малий досвід співпраці українських автоматизованих банківських систем із міжнародними електронними системами, розбіжність в основних аспектах їх роботи;
• · технічний знос і недостатня якість вітчизняних каналів зв’язку, що ускладнює роботу різних автоматизованих систем комерційних банків;
• · мала обізнаність клієнтів банків із новими банківськими електронними продуктами, їх небажання користуватись будь-якими технічними засобами для здійснення банківських операцій.

На підставі вищезазначеного можна виявити завдання автоматизації банківської діяльності:

• · інтеграція нових банківських систем у розподілену архітектуру локальних і глобальних мереж банківських і фінансових організацій;
• · створення інформаційно-аналітичних систем для обробки зростаючих обсягів банківської інформації;
• · дистанційне якісне захищене обслуговування клієнтів банків через всесвітню мережу.

Основні напрями автоматизації банку наведені на рис. 1.

З розвитком сучасних технологій ця проблема вирішується за рахунок інтеграції окремих програмно-апаратних комплексів, що виконують окремі функції у автоматизовані банківські системи і виконання ними не тільки розрахункових функцій, а й забезпечення захисних, управлінських і інших операцій. Тоді ефективність автоматизованих банківських систем буде визначатися з урахуванням їх участі в усіх процесах життєдіяльності банку.

Загалом, автоматизована банківська система повинна включати в себе наступні основні підсистеми:

• · підсистему автоматизації, реєстрації та контролю проведення банківських операцій з клієнтами (підсистема «банк-клієнт»), що виконує функції автентифікації користувачів і розмежування доступу до банківських ресурсів;
• · підсистему автоматизації банківського обліку та аудиту;
• · підсистему автоматизації отримання, відправки, реєстрації і зберігання внутрішньої та зовнішньої документації (електронна пошта);
• · підсистему автоматизації прийняття та підтримки управлінських рішень (автоматизовану інформаційну систему управління персоналом);
• · підсистему автоматизації роздрібних операцій — застосування банкоматів і кредитних карток;
• · підсистему міжбанківських розрахунків;
• · підсистему автоматизації роботи банку на ринку цінних паперів;
• · підсистему інтеграції із загальною інформаційною, мережною і телекомунікаційною інфраструктурами банку і інших фінансових установ;
• · підсистему контролю управління доступом;
• · підсистему охоронної сигналізації;
• · підсистему пожежної сигналізації, оповіщення і пожежогасіння.

З вищенаведеного випливає, що сучасна інтегрована автоматизована банківська система є об'єктом доволі значних інвестицій, і перед банком постає питання про їх економічну ефективність (окупність).

Ефективність діяльності банку Ефективність діяльності банку як суб'єкта господарювання може забезпечуватись за рахунок (рис.):

• · підвищення службової дисципліни, в першу чергу через використання автоматизованої підсистеми контролю доступу та засобів контролю;
• · підвищення ефективності кадрового менеджменту за рахунок використання операцій наскрізного контролю бізнес-процесів;
• · підвищення продуктивності праці персоналу за рахунок виключення непродуктивних витрат часу і ресурсів на основі аналізу відео-архівів;
• · оптимізація і узгодження проведення банківських операцій, документування особливо важливих подій, аналіз ефективності використання банківських ресурсів і т. і.

Таким чином, розвиток і впровадження сучасних інформаційних технологій в проведенні банківських бізнес-процесів, автоматизованих банківських систем і відповідної реорганізації функціональної та організаційної структур дозволить реалізувати основні цілі банківської діяльності, підвищити швидкість та якість обслуговування клієнтів, розширити ринок послуг, оптимізувати інформаційні потоки, облік і формування звітності, що у підсумку призведе до збільшення банківського прибутку.