История розвитку банківської справи в России

року міністерство освіти Російської Федерации.

Державне освітнє установа вищого професійного образования.

«Челябінський державний университет».

Фізичний факультет.

САМОСТІЙНА РАБОТА.

По дисципліни «Фінанси і кредиту» на тему.

«Історія розвитку банківської справи в России».

Виконав: студент групи ФФ-304.

Олексій У. М.

Перевірив: викладач кафедри фінансів України й кредиту А. У. Клейман.

ЧЕЛЯБИНСК.

Зміст: 1. Запровадження 3 2. Поява Банків 6 3. Розвиток банківської системи у Росії 9 4. Період створення перших банків 10 5. Період розвитку і вдосконалення банківської системи 12 6. Формування нової банківської системи 16 7. Реформування нової банківської системи 19 8. Функціонування «соціалістичної» банківської системи 23 9. Банківська система напередодні економічної реформи 80—90-х рр. 24 10. Кардинальне формування сучасної ринкової банківської системи 26 11. Основні етапи розвитку Банків в Челябінській області 31 12. Укладання 34 13. Література 35.

Звернення до ринків вимагає всебічного аналізу можливих шляхів його використання газу як консолідуючого елемента економіки. Аби вирішити це завдання велике значення має тут як зарубіжний, а й вітчизняний досвід, відкриває новий етап у розвитку банківського і кредитного дела.

Недооцінка ролі банків заважала розумінню те, що зміцнення зв’язків виробника і споживача з ринком, клієнтів із банками веде до стійкого падіння цін, і пом’якшенню дефіциту. Розлад ринку призводить до обмеження конкуренції, посиленню соціальної диференціації, падіння стимулів до виробництва. Створена країні адміністративними методами система банків до 1990 р. відповідала покладеним її у завданням. Кредит довгі рік було позбавлений вибірковості, «кредитна політика «деформувалася і полягала в завданням кінцевого балансування відтворення. Разом про те тривав процес кредитного перенасичення господарств, проявлявшийся в незабезпеченість кредиту, порушення його повернення і списання боргів. Через війну дотримання принципів кредитування ставало неможливим. Понад те, відсутність комерційних, партнерських відносин банків з клієнтурою, складнощі у їхніх взаєминах на місцях через штучного подрібнення установ банків по відомчому ознакою утруднювали вільний перелив ресурсів в хозяйстве.

Навряд чи потрібні особливі докази, що механічне зміна структури банків без істотного перетворення діяльності (таке було вже неодноразово) зможе призвести до реального поліпшення справи, а, отже, надати позитивний вплив на економіку на целом.

Останніми роками відносини клієнтів до банку радикально змінилися. У цьому разі питання конкретної банківську діяльність придбав особливу актуальність. З різних причин банківські функції виконують як банки. Наприклад, споживчий кредит позичальник може мати простий як у банку, і у торгової організації, або для підприємства. Аналогічна ситуація склалася із цінними паперами (акціями, облігаціями). Кредит у товарній формі надають одна одній як підприємства машинобудівного комплексу у вигляді комерційного кредитування (як це передбачається банківськими інструкціями), а й міністерства гаразд внутриминистерского чи межминистерского перерозподілу ресурсів (як товарних, і грошових). Проведення стала результатом як недоліків у банківську діяльність, а й спільного розвитку экономики.

Справді, банківсько системо за умов кризового стану економіки може бути сильної. Тому її вдосконалення з урахуванням світового досвіду безпосередньо залежить від розвитку ринкових відносин. Цим, по суті, забезпечувалася подальша реорганізація банківської системи, скоєна за останні роки у відповідно до законів про банки і банківську діяльність у складі Федерации.

Зараз активно обговорюються перспективи побудови кредитної системи, аналізуються можливості вдосконалення дворівневої банківської структури, створюються банківські асоціації, союзи. Досліджуючи ці процеси, вчені України і практики нерідко пропонують сконцентрувати зусилля утворенні і розвитку комерційних банків універсального типу. Ми перебуваємо у справжнє час на початковому етапі знають формування дворівневої банківської системи. У подальшому пріоритети поступово переміщуватимуть у напрямі створення та розвитку різних банківських структур другою рівні кредитної системи, що вирізняло світовій банківській практики.

Досвід США, Японії розвинених західноєвропейських країн свідчить, що в міру розвитку ринкових відносин також самостійності банків структурі їх кредитних операцій можуть відбутися певні зрушення, пов’язані з появою нових об'єктів кредитування, нових прийомів підтримки ліквідності банківську діяльність, що у своє чергу стимулюватиме організаційну структуру комерційних банків, а можливо, й банківської системи в целом.

Звісно ж актуальним посилення уваги до вивчення основної ланки що складається банківської системи Росії - комерційних банків. Це дозволить з’ясувати позитивні й негативні моменти функціонування не лише універсальних банків, а й спеціалізованих кредитних інститутів, граючих значної ролі у розвитку кредитної системы.

Банковій системі відомі різні моделі побудови центральних банків, їх організаційної структури. У банківських системах центральний банк (ЦБ) має право монопольного випуску банкнот, регулювання грошового звернення, кредиту, зберігає офіційні золотовалютні резерви, тимчасово вільні кошти й обов’язкові резерви комерційних банків, керує всієї яка у країні кредитної системою та контролює її, є «банком банків ». Кількість і типи банків, зокрема ЦБ, складових банківську систему країни, виявляються конкретним результатом розвитку та надійної банківської практики у певних суспільно-економічних умовах. Тому використовуються різні моделі побудови кредитних систем з чільною роллю ЦБ.

У разі початку ринку в банківську систему РФ приносяться елементи конкуренції, забезпечуються орієнтація комерційних банків на універсальний характер надання послуг, комплексне обслуговування клієнтури, диверсифікація операций.

Не слід автоматично копіювати західні моделі побудови і функціонування кредитних систем. По-перше, у країні існує певна специфіка (при спільності основних принципів) функціонування банківських систем. По-друге, неможливо за стислі терміни сформувати механізм, що у інших країнах вироблявся багато десятиліть. Проте саме принцип дворівневої банківської системи, методи грошово-кредитного регулювання, механізм грошового ринку є універсальними в організацію банківську діяльність країни з ринкової економікою. [2; з. 3−5].

Поява Банков.

За свідченням етимологічних словників російської, слово «банк «що запозичене зі італійського «banco «з 1707 р, що означає лавка, лава чи конторка, яку змінювала надавав свої услуги.

З часів потреби життя змушували людей займатися посередницької діяльністю у взаємних платежах, що з зверненням монет, різних за вазі та змісту дорогоцінних металів. [2; з. 6].

Багато джерелах, дійшли до нас, можна зустріти даних про вавилонських банкірів, які взяли відсоткові внески, й які видавали позички під письмові зобов’язання й під заставу різних цінностей. Історики відзначали, що у VIII в. до зв. е. Вавилонський банк приймав вклади, платив із них відсотки, видавав позички і навіть випускав банківські квитки. Виділялася діяльність банкірського вдома Игиби, господаря роль вавилонського «Ротшильда ». Операції вдома Игиби були дуже різні: їм проводилися на комісійних засадах купівлі, продаж і платежі з допомогою клієнтів, приймалися грошові вклади, клієнтам давався кредит, внаслідок чого кредитор отримував замість відсотків декларація про плоди врожаю з полів боржника, видавалися позички під розписку й під заставу. Банкір також виступав у ролі поручителя за угодами. Вавілонському предку сучасних банкірів властиве і була участь у товариських торгових підприємствах, у ролі фінансово утримує вкладника. За свідченням істориків, банки Стародавнього Вавилона надавали як кредити, а й купували і продавали земельні ділянки, виконували низку інших операцій. [4.; з. 107].

Нарешті, є вказівку поки що не одну функцію, исполнявшуюся банкіром Игиби — роль порадника і довіреної особи під час складання різноманітних актів і угод. З іншого боку, у Вавілоні зародилися лихварство і меняльное дело.

Поруч із приватними банкірами великі операції вели і храми. У основному він займався зберіганням запасних фондів і скарбів, і навіть давали містам довготермінові позички під невеликі на той час відсотки. Є дані про міському позиці, реалізованому Делосским храмом п’ять років з розрахунку 10% годовых.

За часів античності, коли переважало натуральне господарство, найхарактернішими були натуральні позики, наприклад, у Греції під оренду земли.

Банківська залежить від в стародавньому Єгипті перебував у віданні держави. По збережені даними, давньоєгипетські банки, крім фіскальних функцій, здійснювали такі операції: купівлю, продаж і розмін монети, видачу позичок, іпотечні і ломбардні операції, облік зобов’язань до терміну, прийом вкладів. У папірусах міститься інформацію про діяльності єгипетських банкірів радниками зі складання актів, управлінню клієнтськими маєтками, переводам.

У античний Рим банківську справу було «завезено «з Греції. Як і Афінах, римські банкіри також мали свої закладу форумі. [2; з. 7].

Всесвітньо визнаної, класичної є англійська банківська система. Нагромаджений досвід її функціонування використовувався іншими країнами для формування своїх банківських систем багатьма десятиліттями позднее.

Історію банківської справи англійські дослідники пов’язують із діяльністю ювелірів і появою банкнот. Власники золотих монет спочатку зберігали своє золото у королівському монетному дворі, размещаемом на добре захищеному замку — Лондонському Тауері. Однак із цієї традиції був покладено край в 1640 р., коли король Чарльз I присвоїв на свої потреб 130 тис. фунтів стерлінгів, що були на хранении.

Великі власники монет почали шукати інших місць, де їх міг би зберігати безпечно свої скарби. Поза межами цієї послугою вони почали звертатися до ювелірам, котрі брали особливі заходи для безпеки захисту своїх майстерень, де зберігалися золото і срібло, необхідних робіт. Збереження трохи великої кількості дорогоцінних металів, що належать вкладникам, не становила для ювелірів великий проблеми, але вкладник це рятувало від занепокоєння необхідності витрачати грошей будь-які невідь що потрібні заходи, щоб убезпечити своє богатство.

За послуги ювеліри призначали плату. Беручи гроші зберігання, ювелір виписував квитанцію на вкладену суму. Коли вкладників потрібно давалися для здобуття права комусь заплатити борг, він пред’являв ювеліру квитанцію, забирав монети і оплачував свій обов’язок. Проте невдовзі ці монети поверталися у сховищі ювеліра, оскільки одержувач грошей також хотів їхнього убезпечити. Процес вилучення монет з сховища про те, що вони туди повернулися через короткий час, дозволив дійти невтішного висновку, що значно зручніше було б передати квитанцію від боржника його кредитору, залишивши монети у сховищі. Це було можливе завдяки хорошою репутації ювелірів та віри у надійність квитанцій, що вони видали. На квитанції набули характеру индессированного векселі, виданого ювеліром. Аналіз практики показав ювелірам, що й квитанції (векселі) не можуть бути пред’явлені до оплати всі разом. Тільки окремі можуть бути пред’явлені у будь-якій що і навіть у такому цьому випадку частина монет в дуже незабаром повернеться до ювелирам.

Стало очевидним, що від цього обставини можна мати вигоду. Ювеліри могли видавати позички, або, використовуючи частина запасів золотих монет, утримуваних них як на зберіганні, або вдаючись до складнішого методу, а саме, випускаючи векселі у сумі вартості монет, що вони фактично відмовили для зберігання. З досвіду ювеліри встановили, що вони будуть підтримувати у сховищах монети у сумі, рівну приблизно 10—15% суми виданих ними зобов’язань, те в них завжди вистачатиме грошей, щоб задовольнити нормальні щоденні вимогами з виплаті монет й те водночас надавати позички своїми векселями. Видача позичок виявилося дуже вигідним справою, бо із них призначалися високі проценты.

У 1980;х рр. XVII в. англійський ювелір Френсіс Чайдлз вперше емітував безстрокові векселі без вказівки у яких векселедержателя, але із зазначенням банкира-векселедателя. Так банкноты-векселя на банкірів. Надання позичок банкнотами стало основним заняттям великий групи ювелірів. Вони почали банкірами приватних банків з правом емісії банкнот.

Поруч із Банком Англії, заснованим як акціонерний банк в 1694 р. і обслуговуючим, зазвичай, Уряд Англії початку в XIX ст., функціонувало більш 800 приватних банків. Саме тоді в Англії спостерігалася висока інфляція, пов’язана, певною мірою з необмеженою емісією банкнот приватними банками. Почастішали випадки банкрутств. Стало очевидним, що має контролювати діяльність приватних банків. Вкладники і власники банкнот потребували захисту від постійно зростаючої кількості крахов банков.

У 1844 р. Уряд Англії запровадило обмеження на фидуциарную, тобто. не забезпечену дорогоцінними металами, емісію банкнот. Була обмежена і потім припинено емісія банкнот приватними банками. До початку ХХ в. зверталися банкноти лише Банку Англії, який став у згодом державним банком — основним емісійним центром страны.

Як свідчить досвід Англії, виділення від кількості банків одного на роль центрального банку виникає того стадії ринкових відносин, коли стає зрозуміло, що органу державного громадського нагляду над діяльністю банків та грошовим обігом економіки постійно виникають негативні явления.

Досвід банківської системи Англії згодом знайшов застосування в всіх країнах, де сформувалася дворівнева банківсько системо, першою (верхньому) рівні якою державний банк. Другий (нижній) рівень банківської системи більшості країн було представлено комерційними банками. Комерційні банки — підприємства, функціонуючі в відповідно до законів країни, біля якій вони розташовані, або ж до міжнародних правилами і звичаями, якщо їх діяльність пов’язані з операціями там. Банки засновуються різними юридичними чи фізичними особами. Їм надають право залучати гроші із різних джерел постачання та передавати їх використання за умов платності і повернення іншою юридичною чи фізичних осіб. [1; з. 5−7].

Розвиток банківської системи России.

Сучасна кредитна система — це сукупність найрізноманітніших кредитно-фінансових інститутів, діючих над ринком позичкових капіталів і здійснюють акумуляцію і мобілізації доходів, що складається з кількох інституціональних ланок чи ярусів: Центральний банк; банківський сектор (комерційних банків, ощадні банки, іпотечні банки); страхової сектор (страхові компанії, пенсійні фонди); спеціалізовані небанківські кредитні институты.

Основний частиною кредитної системи виступає банківсько системо, передбачає сукупність банківських установ. Банківська система Російської Федерації почала створюватися набагато пізніше, ніж у країнах Заходу, і у своєму розвитку пройшла кілька етапів. Умовно можна назвати п’ять етапів: 1-ї — з середини XVIII в. до 1860 р. — період створення і функціонування банків як державні (казенних); 2-ї — з 1860 по 1917 р. — період розвитку і вдосконалення банківської системи; 3-й — з 1917 по 1930 р. — формування нової банківської системи; 4-й — з 1932 по 1987 р. — стабільне функціонування «соціалістичної» банківської системи; 5-ї — з 1988 р. по час — формування сучасної ринкової банківської системи. [3; з. 568] Період створення перших банков.

Перша спроби створення у Росії установи подібного банку була розпочата в 1665 р. в Пскові ще до його формування банківської системи в Англії. Це зумовлювалося гострої потребою російських купців в дешевому кредиті у зв’язку з зростанням обсягів зовнішньої торгівлі, і посиленням конкуренції з іноземними купцями. Спроба Псковського воєводи Ордын-На-щекина використовувати міську управу як своєрідного банку негайно припинили центральним урядом, расценившим такі дії як прагнення Пскова «жити за своєму уставу».

Банки почали створювати у Росії лише за років після цього події. Початок своєї діяльності належить до середини XVIII в. Тоді торгівля велася за готівкові, промисловість розвивалася, переважно по кошти держави. У порівняні з Західної Європою поширення банківського кредиту на Росії істотно запізно. На відміну з інших країн, де банки створювалися як приватні установи, банки у Росії спочатку створювалися як государственные.

Перші банки відкрилися в 1754 р. у Петербурзі й у Москві (них називався «Дворянський позиковий банк», а інший — «Купецький банк»). Ці банки проводили політику, що відповідає інтересам російського Уряди. Вони активно кредитували земельну аристократію і казначейство. У 1757 р. було видано Указ «Про заходи вексельного виробництва». Мідний банк видавав позички під векселі мідної монетою і він потребував повернення позички на 75% срібної монетою. Це було б сприяти концентрації срібла в руках держави. У 1763 р. мідний банк ліквідували як і виконав своїх завдань із поліпшенню грошового обігу євро і накопичення в державній скарбниці серебра.

У другій половині XVIII в. у Росії почалося інтенсивна розбудова в промисловості й торгівлі. Металеве грошове звернення, як у основному зверталися мідні гроші, прийшов у в протиріччя з вимогами економіки. У 1769 р. в російське грошове звернення вперше запроваджені асигнації - перші паперові гроші. З появою асигнацій усунули проблеми з рухом великих грошових сум, що викликало розвитку товарообігу. З метою стимулювання звернення асигнацій, було, передбачено правило, за яким щонайменше 5% належних платежів із податків мають здійснюватися тільки з їхніх використанням. Проте задля здійснення державних витрат Уряд щорічно збільшувала емісію асигнацій, довівши їх суму до 100 млн. крб. Це спричинило різкого падіння курсу асигнацій проти металевої монетою. Уряд прийняв рішення про заміну випущених асигнацій новыми.

У 1797 р. при Державному ассигнационном банку були засновані облікові контори. Вони були започаткувати організації короткострокового кредиту. У результаті ж незадовільною організації грошового звернення ці спроби було неможливо мати у той час успеха.

Закінчення війни з Наполеоном дозволило призупинити подальший випуск асигнацій в 1817 р. З припиненням випуску асигнацій роль державного банку звелася до механічним завданням обміну старих квитків налаштувалася на нові і розміну великих квитків. Цей банк був упразднён в 1848 р. яке функції обміну старих квитків було передано експедиції заготовления державних кредитових білетів, учреждённой при Міністерстві Финансов.

У 1839 р. при комерційному банку було засновано депозитна каса срібної монети. З цієї періоду срібна монета Російської карбування визнана головною монетою. У Росії її офіційно було встановлено срібний монометаллизм. Асигнації були як допоміжний знак цінності з впровадження їм постійного курсу. Через незручностей, що з зверненням важкої монети, Депозитної касі срібної монети було дозволено за пропоноване їй срібло випускати свої квитки. Ці квитки отримали право ходіння всієї імперії на однакових правах з срібної монетою, що вони заміняли. Вища емісія грошей до роки Кримської війни 1853—1856 рр. викликали труднощі з розмінюванням кредитних квитків на металеву монету. До 1858 р. купівельна здатність рубля впала на 20%. Притік вкладів у казенні комерційних банків ні продуктивно використаний внаслідок економічної відсталості России.

Розпочаті після Кримської війни розвиток промисловості зумовило створення нових кредитних установ, які б забезпечувати короткотерміновим кредитом торгово-промисловий оборот. У цей час країни накопичувалися тимчасово вільні капітали. Казенні банки відмовлялися приймати вклади, будучи неспроможна їх использовать.

У той самий час змінюються земельні відносини у зв’язки й з визволенням селян від кріпацтва, тому об'єктивно потрібно побудова та розвитку іпотечних кредитних відносин. У зв’язку з цим під наглядом Уряди почалося освіту приватних банків. [1; з. 10−13] Період розвитку і вдосконалення банківської системы.

Ще 40—50-е рр. в XIX ст. від росіян підприємців, купців, чиновників, від іноземців надходили численні пропозиції з проекти створення Росії, приватних комерційних банків. Проте з боку Уряди підтримки де вони отримували у основному через побоювання конкуренції з колишніми державними кредитними установами. Ситуація у початку 60- x рр., коли у Росії пожвавлюється господарську діяльність, розгортається будівництво залізниць, організуються акціонерні суспільства, швидко розвивається торговля.

У результаті Росії було створено значні капітали, які потрібно було змогли ефективно використати. Почався перехід банків від казенної до акціонерної формі. Першим приватним установою довгострокового кредиту стало Санкт-петербурзьке міське кредитне суспільство, статут якого затвердили 1861 р. У 1863 р. у Петербурзі було засновано Суспільство взаємного кредиту. У травні наступного затвердили Статут першого Земського банку довгострокового кредиту — Херсонського. Наприкінці 1864 р. почав своє діяльність перша акціонерний банк короткострокового кредиту — Петербурзький приватний комерційний банк.

У 19 століття була майже у всіх великих містах відкрилися міські банки. Вони засновувалися при міських самоуправлениях з їхньої кошти. Успіх перших комерційних банків послужила стимулом до масовому засновництву банків. Найважливішим подією стало створення 1860 р. Державного банку Росії і близько зародження у другій половині ХІХ ст. різної форми кредитних організацій. У 1895—1897 рр. внаслідок грошової реформи Росія перейшла до золотого стандарту.

На початку першої Першої світової Російська Імперія по абсолютним розмірам промислового виробництва посіла що п’яте місце у світі. У Росії її існувала й успішно розвивалася многосубъектная кредитно-банківська система, предоставлявшая різним юридичним і фізичних осіб широкий, спектр банківських послуг CSFB. На 1 січня 1914 р. банків вже було 3575. У стислий термін (чотири роки) кількість банківських установ зросла майже 1,5 раза.

На чолі кредитної системи стояв Держбанк Росії. Однак був дозволили емісії грошей. Воно залишалося за Міністерством фінансів. Саме це банк покладали лише обов’язки з обміну кредитних квитків (старих налаштувалася на нові, великих на дрібні, і навпаки), розміну квитків на дзвінку монету, прийому золотих монет і зливків, із видачею них кредитових білетів. Эмиссионное право було надано Госбанку Росії лише у 1895 р. у зв’язку з проведенням грошової реформи і початку золотомонетному стандарту.

Держбанк також обслуговував Казначейство, (Російський бюджет і не мав дефіциту), та казначейство постійно мало великими грошовими запасами, які зберігало в Держбанку. Саме ця обставина дозволяло Госбанку розвивати свої активні операції, не вдаючись до емісії як джерелу збільшення пасивів. Гроші Казначейства були основним ресурсом Госбанка.

У систему Держбанку входили також ощадні каси. Держбанк Росії використовував гроші ощадних кас ось на підтримку Уряди, інвестуючи в державні цінні папери маржі, котрі були є основним джерелом доходів ощадних касс.

У Росії її перед революцією 1917 р. була широко розвинена система іпотечних кредитних організацій корисною і активно зверталися цінних паперів, забезпечені нерухомістю. Державний селянський поземельный банк відіграв велику роль під час проведення столипінської аграрній реформі після революції 1905— 1907 рр. Уміло використовуючи капітали вкладників та акціонерів, великі банкіри і вітчизняні підприємці зосереджували в руках важелі управління економікою країни. У процесі концентрації відбувалося зрощування банків з промисловістю. Керівники найбільших банків були одночасно акціонерами і керівниками промислових і транспортних монополій. Наприклад, А. І. Путилов — Голова Правління найбільшого РусскоАзіатського комерційного банку водночас було Головою Правління суспільства путиловских заводів, Директором Московско-Казанской залізної дороги, керівником синдикату «Продамет» та інших. Серед банків виділялися банки-гиганты, концентрировавшие в собі половину всіх коштів акціонерних комерційних банків же Росії та половину операцій із їх розміщення і использованию.

Основними мотивами, через які іноземний капітал прагнув в Росію, була щодо дешева робоча сила, величезні й різноманітніші природні ресурси, і необмежений ринок збуту. Вкладення капіталу до російських банки давали вищий проти іншими дохід. За попередні жовтневої революції 1917 р. роки, частка участі іноземного капіталу основних капіталах російських банків різко зросла. За аналізований період сума основний капітал збільшилася 3,6 разу, сума іноземного капіталу — в 21 раз. З 1904 по 1907 р. був сформований Троїстий союз (Антанта), до складу якого Великобританію, Францію і Росія, метою котрого треба було протидія експансіоністської політиці німецького імперіалізму та інших, пов’язаних із нею держав Европы.

Суперечності між головними європейськими державами призвели до виникнення першої Першої світової. Вона вибухнула у липні 1914 т. (1 серпня за новим стилем) тривала до 1918 р. Росія вступив у війну, виконуючи свій союзницький борг, переслідуючи у своїй свої цілі. Російська буржуазія розраховувала виходити нові ринки і додаткові Стимули у розвиток. Видаючи кредити, призначені обслуговування витрат навой отже виконуючи комісійні операції з розміщення державних позик, банки збільшували свій прибуток. За опублікованими даним прибуток 15 найбільших банків зросла за 1915 і 1916 рр. вдвічі. Росія готувалася до війни протягом тривалого від часу створення Антанти. Проте що розгорнулися зв’язки й з війною поточні і наступні події засвідчили, що державний апарат, економіка цілому і армія не підготовлені до успішному ведення бойових дій. Це виявилося у перші дні войны.

Цар змушений був відійти від влади, а царський Уряд зняв із себе відповідальність за стан справ у країни й пішов у відставку. На зміну йому прийшов до влади Тимчасовий буржуазне уряд. Проте якщо з перших днів діяльності він у відповідність до інтересами фінансового капіталу, представники якого грали тут на вирішальній ролі, стало проводити політику царського Уряди. Воно оголосило про виконання договірних зобов’язань над іншими членами Антанти, про продовження війни з Німеччиною до кінця. А народ домагався припинення воїни і укладання мирних договорів. Продекларувавши боротьбу з інфляцією, Тимчасовий уряд змушений був на фінансування війни вдатися по допомогу грошової эмиссии.

Підприємства, зайняті виготовленням грошових знаків, не справлялися із запитами Держбанку. Темпи емісії паперових грошей, здійснюваною Тимчасовим урядом, на чотири і більше разу перевищили темпи емісії при царському Уряді. Матеріальне становище народу катастрофічно ухудшалось.

Тимчасовий уряд виявило непослідовність у вирішенні політичні й економічні питань. А головною причиною непопулярності Тимчасового уряду було його прийняти рішення продовжувати імперіалістичну війну до кінця. Політика Тимчасового уряду ще більше збільшила економічну ситуацію. Уряд було скинуто внаслідок збройного повстання на ніч із 24 на 25 жовтня 1917 р. (7 листопада поновому стилю). Влада перейшла до рук більшовиків і примыкавшим до них угрупованням. [1; з. 14−22] Формування нової банківської системы.

У серпні-вересні 1917 р. у Росії склалася обстановка, сприяє успішному повстанню і повалення Тимчасового буржуазного уряду, відмова якого припинити участь Росії у війні спричинив у себе різке поглиблення загальнонаціонального кризиса.

Саме тоді більшовики завоювали більшість у радах робочих, солдатських і дочок селян депутатів Петрограда й допомогу Москви. Вони розпочали підготовці збройного повстання приурочили його на відкриття другого Всеросійського з'їзду Рад, який запрацював 25 жовтня (7 листопада) 1917 р. [Історичні відомості використані з оповідання 5].

Готуючи план збройного повстання, більшовики вважали, що найважливіших об'єктів, які підлягають негайному захоплення у ж дня повстання було віднесено й Держбанк Росії. Необхідність такої захоплення зумовлювалася величезної роллю банку економічного життя країни. Будучи емісійним центром, він дозволяв використовувати грошове звернення до інтересах нового ладу, а будучи банком банків, дозволяв відразу надавати впливом геть комерційних банків, які мали в Держбанку Росії свої кореспондентські счета.

У ніч із 24 на 25 жовтня 1917 р. (за новим стилем 6−7 листопада) збройними робітниками, солдатами Петроградського гарнізони і матросами Балтійського флоту захопили Зимовий палац й заарештовано Тимчасовий уряд. Захоплення Держбанку завдав найтяжчого удару противникам радянської власти.

Об'єднаний і колишньою акціонерними банками Держбанк Росії став називатися Народним банком. У 1918 р. було прийнято декрет Уряди, за яким все акціонерні капітали приватних банків передавалися Народному банку на засадах повної конфіскації. Усі банківські акції без жодних обмежень анулювалися. Власники акцій, під загрозою репресивних заходів, мали негайно здати в найближче відділення банку: цим знищили останні зв’язку власників банків зі своїми власністю. Наприкінці січня 1918 р. у Петрограді було організовано чотири відділення Народного банку, які мають зосередити все рахунки та проведення операції, які припинили своєї діяльності приватних банків, ці відділення підпорядковувалися Петроградській конторі Народного банку. Монополізація банківської справи у Росії завершилася ліквідацією іноземних банків. Вважаючи необхідним збереження грошей певному відрізку часу, Уряд Росії у травні 1918 р. повідомило про намір провести грошову реформу шляхом заміни всіх старих грошових знаків новими радянськими з диференційованим порядком обміну залежно від матеріального становища власників замінюваних старих грошей. Водночас у лютому 1919 р. випустили перші радянські гроші, які були «розрахунковими знаками». Їх випуск надалі неодноразово повторювався. Вони мусили названі так оскільки у той період, коли інтенсивний процес ліквідації товарно-грошових відносин, вважалося, що наближається час скасування грошей. У соціалістичному суспільстві гроші не можуть, нібито, зайняти позицію лише умовного розрахункового знака. Радянські знаки випускалися гідністю від 1 до 100 тис. крб. На обороті всіх купюр друкувався гасло: «Пролетарі всіх країн єднайтеся!» на шести мовами: російському, англійському, німецькому, італійському, китайському й арабском.

Після революції Росія оголосила і виході з першого імперіалістичної війни. Радянське Уряд змушений був укласти Брестський світ. Відповідно до укладеним 3 березня 1918 р. Договору між Росією і Німеччиною Росія погоджувалася із утратою більшу частину території і зобов’язалася виплатити німецькому блоку контрибуції як 246 т золота зі свого державного золотого запасу. Фактично передали до розірвання договору 93 т золота. Підсумовуючи договір, радянське Уряд розраховувало на революцію у Німеччини, яка потягне, як це фактично і місце у листопаді 1918 р., денонсацію договора.

У початковий період свого існування радянська влада намагалася організувати добровільний товарообмін між промисловістю і сільським господарством. Продрозверстка стала вирішальний чинник натуралізації економічних зв’язків і звуження сфери функціонування грошей. Проте звернення грошей не зникло повністю навіть у царині примусових закупівель сільськогосподарської продукції. Річ у тім, що, вилучаючи гаразд продрозкладки продукти, продотряды виробляли платежі селянам по твердим цінами, що у тисячі разів нижчими за ринкові. З іншого боку, продрозверстка окремими районах не охоплювала деяких видів сільськогосподарської продукції (яйця, м’ясо, молоко, сир та інші швидкопсувні продукти). Така продукція надходила ринку, Вона закуповувалася державою з високих, близькими до ринковими цінами. У багатьох випадків промислові підприємства закуповували у селян продукцію за ринковими ценам.

Попри зниження ролі грошей, Уряд весь ж вживало спроби регулювати грошове звернення до країні. Однак у травні 1919 р. Уряд змушений був надати Народному банку право випускати в звернення грошові (розрахункові) знаки не більше дійсних запитів на їх кількість. Що б його якось частково задовольнити велику потреба народного господарства за грошах, Уряд пішов ж на таку міру як дозвіл використання облігацій низки позик і купонів до них у ролі платіжних коштів. Поруч із централізованої емісією поширено місцеві емісії. Не одержуючи місяцями підкріплень з єдиного центру, місцевих органів влади ставали на шлях емісії різноманітних грошових сурогатів. Ці емісії проводилися у багатьох місцях. Доходило, з погляду сьогодні, до курйозів. У деяких районах Сибіру, через відсутність поліграфічної бази, як грошей використовувалися винні етикетки. Наприклад, на етикетці «Коньяк ***» учинялись написи «три рубля» і «забезпечене», ставилися друку місцевого органу влади та банку, і купюра випускалася в грошове обращение.

У 1920 р. було скасовано Плата продукти харчування промтовари, які відпускаються державою населенню, і навіть за можливі почтовотелеграфні послуги. Безплатно надавалися послуги транспорту. Скасовано була оплата за житлово-комунальні послуги. Отже, гроші ще більше втратили своє значення. Вони грали деяку роль на вільному ринку, але й тут застосовувався прямий обмін товарів, чи роль грошей виконували товары-заместители грошей (сіль, тютюн, горілка, сірники та інших.). Націоналізовані підприємства отримували необхідне їм сировину, паливо продовольство на свої робочих, сутнісно, безвозмездно.

У радянському республіці було ліквідовано банківсько системо, існувала за царської Росії, й у Російської радянської соціалістичної республіці не залишилося жодного кредитного установи, й настільки наполегливо проводилася політика, спрямовану знищення грошового звернення. [1; з. 22−30] Реформування нової банківської системы.

Для виходу з кризи і зростання економіки слід було вийти з суто централізованих методів управління економікою до ринкових. Керівництво республіки прийняв рішення перехід до новою економічною політиці — непу. У рішеннях X З'їзду ВКП (б) вказувалося, що неп — то окрема політика радянської держави, яка припускає у певних рамках діяльність капіталістичних елементів за наявності командних висот руках держави, розрахована перемогти соціалістичних елементів над капіталістичними, будівництва фундаменту соціалістичної економіки. Основою початку непу стала заміна продрозкладки продподатком. Якщо продрозкладка періоду військового комунізму передбачала практично повне безплатне вилучення сільськогосподарської продукції у виробників в загальнодержавні фонди потреби армії, міського населення і ще державної машини, то продподаток припускав диференційовані територіями норми для здачі державі частини сільськогосподарської продукції з твердим цінами. Що Залишилася після внесків у рахунок сплати продналога продукцію селяни використовувати зі свого розсуду обмінюватись кожну продукцію промисловості. Це було потужним стимулом до зростання сільського хозяйства.

У 1921 р. Уряд заснувало Державний банк РРФСР, йому доручили розгорнути кредитні операції, провести грошову ре форму, в відповідність до якій можна б можливе протягом деякого періоду звернення двох паралельних валют: твердою і підданого знецінення. При цьому друга мала поступово витіснятися з грошового обращения.

16 листопада 1921 р. Правління Державного банку РРФСР початок свої операції у Москві. До 1 січня 1922 р., крім Правління Банку, функціонували чотири його філії: Московська, Північно-західна (в Петрограді) і Усі-. українська (у Харкові) контори родовищ і одне відділення у Нижньому Новгороде.

За рішенням Уряди з липня 1922 р. Держбанк РРФСР став приймати активну участь у заготівлях та її реалізації хлеба.

Кредитування народного господарства за період непу здійснювалося у двох формах: шляхом непрямого вексельного кредитування у вигляді обліку векселів, термінових кредитів під заставу векселів і спеціальних поточних рахунків під векселі; у вигляді прямого цільового кредитування господарських организаций.

У 1922 р. за станом 1 жовтня радянські знаки проти царськими грошима 1913 р. знецінилися в 100 тис. раз. Насправді це означало, що з найменших покупки були потрібні величезні суми. Найчастіше можна було цікаво спостерігати факти, коли над ринком «мішками» чи, у будь-якому разі, дуже товстими пачками совзнаков розплачувалися за купівлі невисокі зі своєї реальної стоимости.

Великі труднощі виникли у зв’язку з необхідністю вести рахунок у астрономічних цифрах. З метою упорядкування розрахунків й підготовки де ніжної реформи Наркомфином було вжито низку деномінацій грошових знаків. Перша деномінація було проведено шляхом випуску звернення грошових знаків зразка 1922 р., коли 1 крб. прирівнювалося до 10 000 крб. грошових знаків усіх колишніх зразків; друга деномінація — шляхом обміну грошових знаків зразка 1923 р. вартістю 1 крб. на 100 крб. зразка 1922 р. Таким чином, грошова була зменшено один млн. раз. У березні-квітні 1924 р., коли було завершено грошова реформа, 50 тис. крб. зразка 1923 р. були обміняли на 1 крб. казначейських квитків. Через війну трьох деномінацій грошова маса у спілкуванні було зменшено в стислі терміни в 50 млрд. раз.

Грошова система 1921—1922 рр. через триваючої емісії як і слідство, знецінення совзнаков не могла обслуговувати що розвивається в умовах непу товарообіг. З переходом до непу, т. е. з літа-осені 1921 р., у приватному обігу з’явилася і інвалюта. Саме тоді радянські гроші - радзнаки — були основними, але з єдиними засобами звернення. Найстрашніше ж головне полягала у тому, що радянська валюта — радзнаки — була стійкою валютою. Економіка диктувала необхідність реформування грошової системы.

Урядом 11 жовтня 1922 р. було прийнято декрет, надавши Госбанку РРФСР право випуску банківських квитків. Таке рішення ознаменувало початок грошової реформи. Уряд вказало, що реформу проводиться в цілях збільшення оборотних засобів Держбанку РРФСР щодо його комерційних операцій на інтересах врегулювання грошового обігу євро і з наявності реальних цінностей, накопичених банком задля забезпечення емітованих банкнот. Держбанк почав емісію банківських квитків на вигляді нової золотий грошової одиниці, що отримала назву «червінець». Так золоті гроші називалися ще у період Петра I.

Із середини 1924 р. курс золота в монеті і зливках, і навіть курс іноземної валюти в червових рублях над ринком встановився і стійко тримався лише на рівні, відповідному змісту золота в червонце. Уряд 5 лютого 1924 р. прийняло декрет, яким оголосило про випуск в звернення державних казначейських квитків гідністю один, три, чотири, п’ять рублів золотом.

У вересні 1922 р. затвердили Статут торгово-промислового банку початковою капіталом 5 млн. золотом — Промбанка.

У листопаді 1922 р., як крок у залученні іноземного капіталу, до роботи на прийнятних йому умовах, було засновано Російський комерційний банк — Роскомбанк. Акціонерний капітал банку було визначено у 10 млн. крб. золотом (5146 тис. долл.1).

У 1924 р. акції, належать шведським юридичним і фізичних осіб, викупили Наркомвнешторгом й Держбанком РРФСР. Основний капітал доведено до 25 млн. крб. і Роскомбанк був у банк для зовнішньої торгівлі — Зовнішторгбанк СРСР, що було дозволено відкрити контору у Ленінграді, а також кілька відділень у промислових центрах.

З завдання найповнішої акумуляції ресурсів кооперації і кооперованого населення, і навіть кращого кредитного обслуговування кооперативних організацій, у лютому 1922 р. організували Банк споживчій кооперації - Покобанк. За рік Покобанк було перетворено у Всеросійський кооперативний банк — Всекобанк, учасниками якого були кооперативні організації всіх видов.

1925;го р. розпочав роботу Центральний банк комунального і житлового будівництва — Цекомбанк. Цей банк організували з метою сприяння розвитку житлово-комунального будівництва й об'єднання діяльності всіх вже існуючих міських банків. На початку 1925 р. створили Центральний сільськогосподарський банк, освітою якого завершилося організаційне побудова системи сільськогосподарського кредита.

Після смерті У. І. Леніна на 1924 р. розбіжності щодо нової економічної політики поглибилися боротьбою найближчих його побратимів за лідерство у партії і у керівництві государством.

За чотири роки новою економічною політики було відновлено зруйнована громадянської війною економіка і досягнуто основному довоєнний рівень виробництва. Закінчився відбудовний період, почався період реконструкції. Завдання тепер в тому, щоб перетворити Росію з відсталою аграрної країни у індустріальну державу. Вирішальним тут ставали реконструкція і розширення основних фондів промышленности.

Проведений у грудні 1925 р. З'їзд ВКП (б) визначив рішучий курс — на індустріалізацію з допомогою негайної і максимально можливої мобілізації наявних. Це своє чергу обумовило перші кроки щодо згортання непу. Наркомфин отримав вказівку посилити податкової прес на приватний сектор економіки. Починаючи з 1924 р., жорсткі економічні й адміністративні заходи сприяли згортання виробництва на підприємствах, належали приватних осіб, і до поступової ліквідації приватної торговли.

У грудні 1929 р. законодавчо було вирішено про реформування управління промисловістю, за яким усі державні підприємства переводилися на господарський розрахунок із виділенням кожного з них як на самостійний баланс, з зобов’язанням виконання встановлюваних планових завдань як кількісними, а й у якісним показниками. Таке рішення і рішення про затвердження у тому 1929 р. першого п’ятирічного плану можна як завершення періоду нової економічної політики і початку адміністративно-командної системі управління економікою. [1; з. 31−46] Функціонування «соціалістичної» банківської системы.

Особливістю управління економікою з допомогою використання адміністративно-командних методів було детальне централізоване планування, включаючи планування видачі кредитів пов’язана з ним планування грошового звернення. Централізоване планування мало поєднуватися з систематичним контролювати виконанням затверджених завдань і показателей.

Перебудову кредитної системи та законодавчо закріпити раніше проведених навчань була покликана здійснити кредитна реформа. У січні 1930 р. Уряд прийняв рішення про проведення кредитної реформы.

Урядом було винесено також рішення, за яким фінансування та кредитування капіталовкладень у галузі народного господарства було покладено чотири спеціальних банку довгострокових вкладень: Промбанк, Сільськогосподарський, Торгбанк, Цекомбанк.

Після кредитної реформи банківсько системо Росії стабілізувалася, і її структура не піддавалася суттєвим змінам до початку реформ, що з переходом від жорсткого централізованого планування економіки до ринкових отношениям.

У 1959 р. буде проведено реорганізацію системи банків довгострокових вкладень. Промбанку було передано операції, раніше які системою Цекомбанка та місцевими комунальними банками, і навіть частково Сельхозбанком. Інші операції цих банків перейшли до Госбанку СРСР. Ще раніше (в 1956 р.) Сельхозбанку і Цекомбанку було передано також функції ліквідованого Торгбанка. Промбанк перейменували у Всесоюзний банк фінансування капітальних вкладень (Стройбанк СССР).

Стройбанк був виведений з складу Міністерства фінансів СРСР і підпорядкований безпосередньо Уряду. Банку було надано права у сфері фінансування, кредитування і обгрунтованість розрахунків у будівництві, які раніше мало Міністерство фінансів СРСР. У 1963 р. у провадження Держбанку СРСР було передані ощадні каси, котрі раніше у системі Міністерства фінансів СРСР. Це й дозволило сконцентрувати кредитні ресурси, і більш ефективно їх використати. Протягом 60—70-х рр. і першої половини 80- x рр. банківсько системо мало змінювалася. [1; з. 46−51] Банківська система напередодні економічної реформи 80—90-х гг.

На початку 80-х рр. XX в. банківсько системо Радянського Союзу відрізнялася своєї стабільністю. Вона: Держбанк СРСР, Зовнішекономбанк СРСР, Зовнішторгбанк СРСР, Стройбанк СРСР та інших. Держбанк СРСР став однією з найбільших банків світу. Він одночасно виконував функції, властиві емісійним, комерційним, депозитним, інвестиційним, земельним, ощадним та інших банкам. Активи Держбанку СРСР перевищували сукупні активи таких найбільших банків світу, як Банк оф. Америка, Сітібанк, Чейз Манхеттен банк (США), Дойчбанк (ФРН), Креді Лионне (Франція), Дайити Кангё банк (Японія) і Барклайз банк (Англия).

Зарубіжні банки з участю радянського капіталу і функціонували у низці європейських і азіатських країн. У систему російських закордонних банків входять: Московський народний банк (Moscow Narodny Bank, Лондон); Євробанк (Eurobank, Париж); Ост-Вест Хандельсбанк (Ost-WestHandelsbank, Франкфурт-на-Майні); Донаубанк (Donaubank, Відень); Ист-Вест Юнайтед банк (East-West United Bank, Люксембург). Їх сумарні активи становлять близько 6 млрд долл.

Прагнення виконати план за будь-яку ціну, не шкодуючи, зумовлювало зниження ефективності громадського виробництва, расточительному використанню трудових, матеріальних й фінансових ресурсів, розбалансованості потребує матеріальних та вартісних пропорций.

У дивовижній країні створювався надлишковий, т. е. незадоволений, платоспроможний попит, як в населення, і у державних підприємств, проте інфляційні явища приховані, тому що штучно підтримувало ціни на всі певному рівні. Тенденція до зростаючій інфляції випливала з диспропорцій, що складалися в структурі народного хозяйства.

У 1986 р. керівництво країни змушений був відкрито визнати, що економіка зазнає краху й необхідний перехід від централізованого планування до ринкової економіки. Почалися економічних реформ. Важливе значення при цьому надавалося фінансово-кредитної системі. У цих цілях у липні 1987 р. Центральним комітетом Комуністичної партії СРСР і Урядом СРСР було вирішено про вдосконаленні системи банків країни й посиленні їхнього впливу для підвищення ефективності економіки. Раніше діючі банки були перетворені на нові державні спеціалізовані банки з урахуванням особливостей сфер діяльності народногосподарських комплексів. Реорганізована банківсько системо у зв’язку з спробою подолати економічну кризу не торкалася основ державного та громадського устройства.

У процесі розпочатої 1987 р. реформи банківської системи ставилося завдання перекласти самоокупності контори й відокремлення державних спецбанков, розширити їхніх прав за збереження централізованій системі управління банками. Це неможливо було, насамперед у зв’язки Польщі з відсутністю чіткого розмежування ресурсів, якими вони б розпоряджатися. Немає при цьому і організаційних передумов. Діяльність системи спеціалізованих банків прийшла б у в протиріччя з нарождающимися ринковими відносинами. До цього значною мірою сприяла змінюється ситуація у економіці. Уряд проголосила право підприємств самостійно розв’язувати все господарські питання. [1; з. 52−55].

Звісно ж, що єдиними позитивними моментами реформи стали впорядкування безготівкових розрахунків й звуження спеціалізації банківської деятельности.

Отже, реорганізація 1987 р. не наблизила структуру кредитної системи для потреб народжуваних ринкових відносин, зберігши неефективну однорівневу систему. Виникла необхідність подальшої реформи кредитної системи та її наближення до структури країн. [2; з. 11] Кардинальне формування сучасної ринкової банківської системы.

Тоді потужним стимулом інтенсивному розвиткові країни народжуваних ринкових відносин, тобто. перебудови економіки, став Закон СРСР «Про кооперації, у СРСР», прийнятий у травні 1988 р. Закон надав кооперативам повну господарської самостійності з організацією виробництва, оплаті праці, реалізації продукції, розподілі прибутку. Була знову, як й у період непу, дозволена приватна підприємницька діяльність. Відбувалося масове освіту кооперативів, найчастіше шляхом виділення на самостійний баланс структурних підрозділів великих державних заводів, фабрик будівельних організацій. Закон «Про кооперацію у СРСР» також надав право спілкам чи його кооперативним об'єднанням створювати свої банки.

Перебудова економіки супроводжувалася ліквідацією системи централізованого матеріально-технічного постачання. Це викликало велику мережу посередницьких і видача торговельних організацій. Різко зросла потреба у банківських послугах. Економіка країни потребувала ефективний і оперативному кредитно-расчетном обслуговуванні. Централізована система державних спеціалізованих банків це завдання вирішити окремо не змогла через консервативності і инертности.

Як наслідок проведеної реформи низові ланки банків виведені з підпорядкування одному по центру й розосереджені по галузевою ознакою між новоствореними установами. Критеріями за її розподілі служив питому вагу клієнтури, яка переходила до того що чи іншому спецбанку.

Період із 1988 р., включаючи початок 1989 р., характеризується змінами у економіку й політику. Уряд СРСР розпочало нову спробу зберегти централізовану систему банків, вдосконаливши її. І тому 31 березня 1989 р. було винесено Постанова «Про перекладі державних спеціалізованих банків СРСР на повний господарський розрахунок і самофінансування». Тут була у вигляді перебудова системи спеціалізованих банків. Останні з контролерів діяльності підприємств мають б стати зацікавленими і надійними партнерами, обслуговуючими клієнтів. Філії державних банків переводилися на самоокупність, основним показником своєї діяльності мала б бути прибыль.

Проте установи банків не отримали власних капіталів, збереглася сутнісно централізована, систему управління ресурсами контор і відділень. Вони продовжували працювати по централізованим інструкціям та не могли адаптувати своєї діяльності до вирішення повсякденно виникаючих проблем ринкової економіки різних регіонах країни. Багато установи спеціалізованих банків стали самостійно реорганізовуватися в комерційних банків, оголошувати не залежать від системи, яку вони раніше керувала. Почався масовий перехід клієнтури із закладів державних спеціалізованих банків комерційні. Він найчастіше здійснювався шляхом юридичного переоформлення їх рахунків як нібито переведених із державного втручання у відповідний комерційний банк, який одержав певне нове название.

Збереження централізованої банківської системи суперечило інтересам союзних республік, незалежність яких цього періоду вже був декларована. У цей самий період посилилося протистояння союзного Уряди України та керівництва Росії. У прийнятому Верховною Радою РРФСР в липні 1990 р. Постанові «Про державне банку РСФРР та УСРР банках на території республіки» все банки відносини із своїми службами біля РРФСР, за винятком союзних правлінь Держбанку СРСР і спеціалізованих банків, з’являлися її власністю. Республіканські правління Промбудбанку СРСР, Жилсоцбанка СРСР і Агропромбанку СРСР упразднялись, які установи в автономних республіках, краях і областях перетворювалися на самостійні комерційних банків. Отже, вже під кінець 1990 р. було зроблено адміністративна ламка що існувала загальносоюзної централізованої банківської системы.

У Російській Федерації було прийнято закон «Про банки та надійної банківської діяльності» 2 грудня 1990 р., що згодом уточнювався. [1; з. 56- 57].

Перехід до ринкових відносин зажадав створення нової банківської системи. У процесі цього переходу почали з’являтися комерційних банків по зразком західних. Наприкінці серпня 1988 р. Держбанк СРСР зареєстрував статути двох перших кооперативних банків Москві і Ленінграді. [1; з. 58- 59].

Певний порядок припало на 1991 р., як у кінці 1990 р. було прийнято два закону — Закон «Про Державному Банку» і «Закон про банки і банківську діяльність», у якому визначено умови відкриття банку, шляху й методи контролю над ними. Після цими законами було прийнято закон «Про і банківську діяльність РФ», що остаточно встановлював двох’ярусну банківську систему як за Центральний банк, Ощадного банку і численних комерційних банків. Відповідно до цього Закону комерційних банків отримали самостійний статус і в області залучення вкладів та кредитної політики, і навіть щодо відсоткові ставки. З іншого боку, їм були дано права здійснювати валютні операції у основі ліцензій, виданих Центральним банком. Спеціалізовані банки перетворювалися на комерційні банки з урахуванням акціонування. На момент ухвалення цих законів країни налічувалося 1215 комерційних і кооперативних банків з 2293 филиалами.

Нова банківсько системо складалася дуже складно і суперечливо. На початку 1992 р. діяло вже 1414 комерційних банків, їх 767 були створено з урахуванням колишніх спеціалізованих банків та 646 знову утворені. Але, власне, основна частина їх складалася з дрібних банків — 1037, чи 73% від загальної кількості банків (статутний капітал від 5 до 25 млн. крб.). Великих банків (статутний капітал більш 200 млн. крб.) було 24, чи 2% від їх загальної кількості. Основними великими банками стали Ощадбанк і Зовнішекономбанк. Особливістю банків цього періоду була її нестійкість, причинами якої над останню стали недостатня кваліфікація, нестача капіталу, зрадлива відсоткова політика, високий ризик та низька ліквідність. Усе це зумовлювало великому числу банкротств.

До 1994 р. банківську систему можна було цілком сформованій. У ній налічувалося 2019 комерційних і кооперативних банки з 4539 філіями і 414 кредитних установ. Географія ж розташування цих банків мало змінилася від 1990;го р. — переважна більшість посідає Центральний район — 43,6%, причому лідером залишається Москва, де діє 37,3% банків. На північному Кавказі —13,4% .всіх банків, у районах Західної Сибіру — 8%, до Поволжя — 7,4%., на Уралі — 7,3%, Далекому Сході — 5,1%, в Східного Сибіру — 3,3%. Найменш насиченим районом виявився ЦентральноЧорноземний — 1,5% від загальної кількості банків. Збільшився і сукупний капітал банків, він становив 968 млрд. крб. Ведучи мову про спеціалізації банків, слід зазначити, що всі вони у основі універсальні, лише окремі, що створювалися або як «кишенькові», або з урахуванням спеціалізованих банків, відрізняються в напрямі діяльності. Прикладами є Нефтехимбанк, Промстройбанк, Россель-хозбанк, Агропромбанк. Особливістю 1994 р. було створення перших іпотечних банків, котрі займаються наданням довгострокового кредиту під заставу нерухомості. У тому числі може бути Московський іпотечний акціонерний банк, іпотечний Стандартбанк, Санкт-Петербурзький іпотечний банк.

Наступні роки нічого нового континенту в розвиток банківської системи не принесли. Спочатку продовжився зростання кількості банків — в 1995 р. їх стало 2517, і з 1996 р. розпочався їхній скорочення: 1 січня 1996 р. — 2295, на 1 жовтня 1996 р. — 2030, але в 1 жовтня 1997 р. — 1764. У цьому зареєстрованих банків побільшало — 2558. Скорочення не тільки за рахунок зниження темпи зростання банків. У 1994 р., наприклад, було 560 знову відкритих банків, в 1995 р. — 81, 1996 р. — 28.; Друга причина зменшення кількості діючих банків стають їх банкрутство, погіршення фінансового стану. Рік у рік зростає кількість відкликаних ліцензій. Якщо 1994 р. було відкликане 420 ліцензій, лише за 10 місяців 1997 р. — 793. Особливо різко знижується кількість пайових, дрібних банків (1996 р. їх кількість зменшилося на 100 з 1314 до 1214) і банків з іноземним участю (див. табл. 8.1).

Але, попри це, структура комерційних банків країні змінюється. До нашого часу характерними залишаються самі тенденции:

1. Переважають дрібні й середні банки. Половина комерційних банків має статутний капітал менш 1 млн. ЕКЮ. Серед найбільших банків по сукупним активам може бути Ощадбанк, «Онексимбанк», «Зовнішторгбанк», «Інкомбанк», «СБС-Агро», «Менатеп».

2. За формою власності банки діляться на пайові (1997 р. їх налічувалося 1157), акціонерні — 872 і змішані — 152.

3. Більшість банків так само зосереджена Центральному районі — 855 банків. У тому числі у Москві — 729, в Московській області — 40, на Північному Кавказі — 201, у Північному районі — 42, Північно-західному — 58, Волго-Вятском — 54, Уральському — 120, Западно-Сибирском — 132, По-східномуСибірському — 55, Далекосхідному — 80. Найкоротший кількість банків — в Центрально-Черноземном районі— 22 банка.

4. Збільшується кількість філій, представництв, причому на терені Росії, і там. У 1997 р. там було 15 філій і 312 представительств.

5. Для Російської Федерації характерні універсальні банки, практично не розвинена мережа спеціалізованих банків, наприклад, як-от ипотечные.

6. Основною метою банківської системи виступає кредитувати економіку в трьох економічних агентів — населення, підприємців та держави. У цьому плані вітчизняна банківсько системо далеко відстає до західного. Кредитуванням населення займається практично лише Ощадний банк. Кредитування підприємств займає порівняно невеличке місце у операціях комерційних банків. У 1997 р. обсяг кредитів становив 286 трлн. крб. У сукупних активах кредитні вкладення склали 44%, у своїй частка економіки — 35%. Банки, мають найбільший вагу в кредитуванні, правило, — галузеві. До них належать — «Альфа», «Імперіал», «Донинвест», «Ростра-банк», «Менатепу» і др.

Перед держави доводиться 154 трлн крб. — 31% активів. Причому слід відзначити, що й до 1996 р. вклади у державні цінних паперів переважали в активах, то час намітилася тенденція до зниження. Найбільш великим кредитором Уряди виступає Ощадбанк і Оргбанк.

7. У структурі пасивних операцій основна частка займають карбованцеві вклади населення — 140 трлн крб. юридичних осіб — 89 трлн крб. У цілому нині обсяг вкладів становив 413 трлн крб. Перед строкових вкладів доводиться невеличка частка — 38 трлн крб., їх на юридичних всього 8,7 трлн крб. На валютні вклади — 98 трлн крб. [3; з. 575−578] Основні етапи розвитку Банків в Челябінської области.

Наприкінці XIX — початку ХХ в. територія сучасної Челябінській області перебувала у складі Оренбурзької губернії і була однією з основних сільськогосподарських і металургійних регіонів країни, важливим перевалочним пунктом на торгових шляхах із Європи до Азії. Недостатність власні кошти у розвивалися підприємств призвело до появи на території губернії широкої мережі кредитних установ. Першими були міські громадські банки, які засновувалися у розвиток в промисловості й торгівлі у містах, і навіть щодо благодійних заходів місцевої міської думою діяли під наглядом і наглядом останньої. Такі банки було відкрито 17 лютого 1866 року у м. Троїцьку і побачили 8-го лютого 1867 р. — м. Челябинске.

У період економічного підйому в 1890-е рр. в Челябінськом повіті різко збільшився випуск промислової власності й сільськогосподарської продукції, виріс товарообіг, постали нові підприємства. У місті отримали розвиток чайна і хлібна торгівля, борошномельне виробництво, росли підприємства харчової, шкіряної та хімічної (мыловарение) промисловості. Економічному підйому багато чому сприяло будівництво на Транссибірській залізниці і усиливавшееся переселення в Сибір. Саме тоді Челябінську 5 (17) липня 1893 р. відкрилося відділення Державного банку, якій у середині 1890-х рр. присвоїли статус відділення III разряда.

Для проведення операцій із населенням 1894 року під час Челябінськом відділенні було відкрито ощадну каса, у якому приймалися вклади від 25 копійок до 100 рублів. Один громадянин міг відкривати на ім'я кілька вкладів, та заодно їхня загальна сума мала перевищувати 1000 рублів. Якщо цю умова порушувалося, то сума перекладалася в відсоткові державні папери, збережені в Ощадкасі без нарахування процентов.

З 5 найбільших петербурзьких банківських монополій, які відігравали першорядну роль системі фінансового капіталу Росії, три до 1915 р. мали свої заклади, чи представників на Південному Уралі. У Челябінську в 1923;1926 рр. відкриваються: комиссионерство Торгово-Промышленного банку; відділення Центрального сільськогосподарського банку; агентство Всеросійського кооперативного банку; каса Уральського обласного комунального банку; Суспільство взаємного кредиту. 1923;го р. створюються Державні трудові ощадні каси в Челябінську, Златоусті, Троїцьку і станції Бишкиль Чебаркульского району. У листопаді 1927 р. ліквідується Челябинское відділення Торгово-Промышленного банку, з його основі створюється відділення Банку довгострокового кредитования.

У 1934 р. (17 січня) Уральська область було скасовано. Через війну Свердловська, Обско-Иртышская і Челябінська області стали самостійними адміністративно-територіальними одиницями. У зв’язку з цим з колишнього відділення 28 лютого 1934 р. організована Челябінська обласна контора Державного банку СРСР. Вона брала участь у рішенні основний завдання на той час — мобілізацію коштів потреби промислового виробництва та сільського господарства (слід зазначити, щодо 1943 р. в склад Челябінській області входила територія справжньої Курганської області, тому діяльність Челябінської контори розповсюджувалася і неї). У р. Челябінську Сельхозбанк і Цекомбанк повністю припинили своєї діяльності в червні-липні 1959 г.

У 1980;х рр. Челябінська обласна контора входило у десятку кращих контор Російської Федерації. У 1984 р. вона включала у собі Міське управління, 40 відділень Держбанку СРСР, Обчислювальний центр. У обстановці пошуку шляхів інтенсивнішої розвитку в другої половини 80-х рр. було здійснено спроби перебудови банківської системи, й у 1988 р. відбулася її реорганізація. Челябінська обласна контора Держбанку СРСР перетворилася на Челябинское управління Держбанку СРСР, проте відділення Держбанку СРСР і Стройбанка СРСР території області були передано у розпорядження державним спеціалізованим банкам: Промстройбанку СРСР, Жилсоцбанку СРСР і Агропромбанку СРСР. Спеціалізовані банки розпочали операцій із 1 січня 1988 р. Невдовзі зрозуміли, що механізм управління системою банків ускладнився, що розрісся адміністративний апарат «підім'яв «низове ланка — відділення. У результаті вийшов «апаратний «варіант перебудови банківської системи. Реорганізація, адже її з метою ліквідації монопольного становища Держбанку СРСР і Стройбанка СРСР сфері кредитних відносин, призвела до зміні одних монополістів іншими. Знову почалася реорганізація (комерціалізація) банківського сектора залежать Челябінській області. Спеціалізовані банки та його управління території області у жовтні 1990 р. — лютому 1991 р. були ликвидированы.

Досвід і фахівців дозволяють творчо підступати до вирішення тих чи інших завдань й питання, здійснюючи пруденциальный нагляд за діяльністю банків, зберегти із нею партнерський характер взаємовідносин, надати їм реальної допомоги. Банківський сектор області працює стало й загалом прибутково, активно нарощуючи кредитні вкладення реальний сектор економіки. Наприкінці 2002 року її репрезентували 13 самостійних кредитних організацій з 45 філіями; 20 діючих філій банків інших регіонів; 32 відділення Ощадбанку. [6;Главное управління ЦБ РФ по Челябінської области. htm].

Заключение

.

Банки — економічні установи, які спеціалізуються на кредитуванні, посередництві у грошових розрахунках і операціях із цінними бумагами.

Російська банківсько системо створювалася практично від початку, тому вітчизняні банки намагалися набувати новітні устаткування, обчислювальну техніку й технологію їх застосування. Разом про те банки дистанціюються від того, щоб набір і якість виконуваних ними операцій та надання послуг відповідали сучасним міжнародних стандартів, і до того що, щоб зайняти міцне місце у світовій банківську систему. Більшість їх мають ліцензії за проведення широкого спектра валютних операцій. Цінні папери російських банків котируються на міжнародних біржах. Банки мають сотні кореспондентських рахунків в російських банках Європи, Америки та Азії, засновуються представництва і відкриваються філії російських банків за рубежом.

У банківської сфери Росії надходить певний обсяг іноземного капіталу. Зареєстровані банки, статутний капітал якого повною мірою чи частково сформований з допомогою внесків іноземних інвесторів. Частка кредитів, отриманих російськими банками від закордонних банків, становить понад 60% загального обсягу міжбанківських заимствований.

Між банками розвивається сумлінна конкуренція, спрямовану постійні пошуки різних підходів до підвищення дохідності виконуваних ними операцій та надання послуг за рахунок підвищення якості традиційних, і з допомогою надання нових. До них належать: віртуальні, трастові, лізингові, факторинговые, страхові операції, і послуги та інших. Російські банки, на зразок західних, намагаються згодом змінитися в фінансові супермаркети, де клієнтам надають будь-які послуги, пов’язані з використанням грошей. З метою притягнення нових клієнтів банки постійно розширюють і оновлюють перелік виконуваних операцій та наданих услуг.

Саме питання вдосконалення банківську діяльність й універсального визначення пріоритетних напрямів розвитку банків сьогодні перебуває у центрі економічної, політична і соціальна життя страны.

Поступово удосконалюючись, банківсько системо РФ в дедалі більшому ступеня починає ставати розвинену систему, але тільки зовні, а й у суті проведених операцій. Розширюється мережу філій, представництв і усередині країни, за кордоном, збільшується мережу небанківських кредитних учреждений.

Політика за Центральний банк РФ, спрямовану збільшення стійкості й надійності банківської системи, повинна до розвитку великих, конкурентоспроможних, стійких банків та поступового витіснення мелких.

Література 1. Букато В.І., Головін Ю.В., Львів В.І. Банки і банківські операції в.

Росії: /Під ред. Лапидуса М. Х. — М.: Фінанси і статистика, 2001. 2. Гамидов Г. М. Банківська і кредитне справа — М.: ЮНИТИ, 1994. 3. Жуков Е. Ф., Максимова Л. та інших. Гроші. Кредит. Банки: Підручник / Під ред. Жукова Е. Ф. — М.:ЮНИТИ, 1999. 4. Евелін Кленгель-Бандт. — Подорож в Древній Вавилон. — М.: Наука,.

1979. 5. Гиндина А. М. Як більшовики оволоділи Державному банком — М.:

Госфиниздат, 1961. 6. Офіційний сервер за Центральний банк РФ http//internet.