Виникнення банків. 
Виникнення банків

Виникнення банків

Виникнення банків і банківської справи історично пов’язано з потребою ринку в посередницькій діяльності з розміну та обміну цінностей, що виконували функцію грошей при обмінних та торговельних операціях. Потреба в розвитку банківських послуг посилювалась одночасно з розвитком і розширенням торгівлі. Поява грошей як універсального товару перетворила примітивний механізм бартерного обміну в обіг товару через операції купівлі-продажу. Між виробником товару та його споживачем почали виникати різні посередники. На окремих етапах розвитку та розширення ринку посередниками виступали, з одного боку, перекупники, купці або система торговельних послуг, а з іншого — міняйли, банкіри та фінансово-кредитна система.

Розвиток і поширення грошового обігу зумовили виникнення спеціального виду товару у вигляді документальних прав на матеріальні товари й іншу власність. Услід за грошима в обігу ввійшли боргові розписки і вимоги, а також інші різновиди зобов’язань і цінних паперів — титули власності, комерційні й казначейські векселі, облігації, акції тощо.

Поступове зростання економіки європейських держав, посилення влади і впливу католицької церкви на державну політику, розвиток науки, поява нових технологій сприяли підвищенню ділової активності та розширенню торгівлі. Це зумовило появу жиробанків, що дало змогу значно розширити систему проведення безготівкових розрахунків між її клієнтами.

Жиророзрахунок широко застосовується і в наш час як система безготівкових розрахунків і як різновид безготівкових розрахункових операцій, пов’язаних з переказом коштів з одного банківського рахунка на інший, здебільшого в межах одного банку або єдиної банківської системи.

Використання системи жиророзрахунків у момент її створення дало змогу клієнтам одержати певні переваги: зберігати активи в золоті чи інших металах (уникаючи їх природного зношування, пов’язаного з обігом), проводити розрахунок шляхом переказу на банк і одержувати плату від своїх контрагентів у повновагомих монетах за гарантування якості грошей банком.

Переваги використання паперових платіжних засобів у вигляді переказів жиробанків зумовили швидке зростання популярності банківських грошей і згодом появу банкнот — банківських цінних паперів.

Безпосередніми попередниками сучасних банкнот були білети, що випускали в обіг німецькі золотих справ майстри в середині XVII ст. як посвідчення про прийняття внесків у золоті чи інших дорогоцінних металах. Таке посвідчення, або «зобов'язання златоковалів», було безстроковим борговим зобов’язанням, встановленої форми, що надавало його пред’явникові безумовне право вимагати в будь-кого з членів цеху златок овалів зазначену в зобов’язанні суму грошей в будь-який час. Ці боргові зобов’язання вільно переходили з рук у руки і слугували еквівалентом золотих монет, а їх використання давало змогу накопичувати золото і здійснювалося з метою не лише припинення природного зношування золотих монет в обігу, а й запобігання в трати цінностей у разі аварій корабля й за інших аналогічних обставин. Ще одне джерело прибутку цеху златоковалів — використання частини отриманих «безвідсоткових вкладів» для надання відсоткових позичок уряду й іншим надійним позичальникам. Для підтримкистійкогообігусвоїхборговихзобов'язаньзлатоковалямнеобхіднобулотримати в резерв і лише непевну частину отриманих цінностей у вигляді золотих монет для задоволення поточних вимог власників банкнот. Майже одночасно той самий цех в європейську торгову практику прототип чекового обігу, тобто надав можливість випускати в обіг письмові платіжні накази на вклади.

Безпосередніми попередниками сучасних банкнот вважаються білети, що випускались в обіг німецькими золотих справ майстрами в середині XVII ст. як посвідчення прийняття вкладів у золоті та інших дорогоцінних металах. Таке посвідчення, що мало назву «зобов'язання золотоковалів», було безстроковим борговим зобов’язанням встановленої форми, що давало його пред’явнику безумовне право вимагати у будь-якого члена цеху золотоковалів вказану в зобов’язанні суму грошей в будь-який час. Ці боргові зобов’язання вільно обертались і виступали еквівалентом золотих монет, а їх використання давало можливість накопичувати золото у зв’язку з припиненням природного зносу золотих монет в обігу. Другим джерелом прибутків цеху золотоковалів виступала можливість використовувати частину отриманих «безпроцентних вкладів» для надання процентних позик уряду та іншим надійним позичальникам. Для підтримання стійкого обігу своїх боргових зобов’язань золотоковалям було необхідно зберігати в резерві тільки деяку, визначену досвідом, частину отриманих цінностей у вигляді золотих монет для задоволення поточних потреб утримувачів банкнот.

Банківські білети вперше з’явилися 1661 р. у касах Стокгольмського банку, але досить швидко були вилучені з використання. Постійний обіг банкнот почав забезпечувати з 1694 р. Англійський банк, що ввійшов в історію й як перший стабільно-функціонуючий банк у Європі. Ідея, покладена в основу діяльності емісійних банків, значно вплинула на розвиток промисловості на ранніх етапах становлення капіталізму.

документальний платіжний обіг.