Операції комерційних банків

Сьогодні комерційний банк може запропонувати клієнту до 200 видів різноманітних банківських продуктів послуг, операцій які передбачені Законом «Про банки і банківську діяльність», Стаття 3, Статутом банку. Широка диверсифікація операцій дозволяє банкам зберігати клієнтів і залишатися рентабельними навіть при надто несприятливій господарської кон’юнктурі. Але далеко не всі банківські операції повсякденно присутні і використовуються в практиці конкретного банківського закладу. Але є певний базовий набір, без якого банк не може існувати і нормально функціонувати. До таких операцій, що конструюють діяльність банка відносять :

• * прийом вкладів (депозитів) від юридичних i фізичних осіб.
• * відкриття та ведення поточних рахунків і банків кореспондентів, переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них.
• * розміщення залучених коштів від свого iменi, на власних умовах та на власний ризик.

Систематичне виконання зазначених функцій і створює той фундамент, на якому базується робота банка. Вони володіють унікальною спроможністю створювати засоби платежу, що використовуються в господарстві для організації товарного обігу і розрахунків.

Крім виконання базових функцій, банки пропонують клієнтам безліч інших фінансових послуг:

• 1. Операцi з валютними цінностями.
• 2. Емісію власних цінних паперів.
• 3. Організацію купiвлi та продажу цінних паперів за дорученням клiєнтiв.
• 4. Операцi на ринку цінних паперів від свого iменi
• 5. Лізинг.
• 7. Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей і документів.
• 9. Випуск, купівлю, продаж, обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних iнструментiв.
• 10. Випуск банківських платіжних карток i здійснення операцій з використанням цих карток.
• 11. Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо їх операцій.

Комерцiйнi банки самостійно встановлюють відсоткові ставки та комiсiйну винагороду за свої операцій.

Усі банківські операції відображаються окремими статтями в балансі комерційного банку. Залежно від того, в якій частині балансу вони обслуговуються, їх прийнято поділяти на пасиви та активи.

Пасивні операції - це операції з мобілізації ресурсів комерційного банку.

Ресурси комбанків — це сукупність грошей, що перебувають у його розпорядженні і використовуються для використання певних операцій.

Існують власні ресурси:

• * статутні фонди
• * резервні фонди.

Вони слугують для забезпечення фінансової стабільності діяльності банку, він страхує інтереси вкладників та кредиторів. Статутний фонд при відкритому АТ формується від передплати на акції, в закритому — через перерозподіл акцій між засновників. Резервний фонд покриває збитки, оплата дивідендів — це стійкість комбанку. Його рівень 50% від статутного фонду.

Пасиви банку можна розділити на дві великі групи :

• * банківський капітал;
• * залучені кошти.

Залучені ресурси — кошти на поточних, депозитних та інших рахунках клієнтів, які розміщуються на активах з метою отримання прибутку та не депозитні кошти — залучені кошти, як міжбанківські кредити, кредити НБУ.

Пасивні операції комбанків полягають у формуванні власної і залученої ресурсної бази, на підставі і за рахунок якої здійснюються активні операції.

Активні операції банків — діяльність із використанням власного капіталу, залучених коштів для одержання прибутку при розподілі ризиків і підтриманні ліквідності.