Роль кредиту на соціально-економічному розвитку страны

року міністерство освіти РФ.

Череповецький Державний Университет.

Кафедра суспільно-економічних дисциплин.

Реферат.

на задану тему: «Роль кредиту на соціально-економічному розвитку страны».

Виконала: студентка группы.

4ПС-32 Сапожнікова Є. С.

Перевірив: доцент Алханов А. Ф.

Позначка про зачёте:

Дата:

Череповец, 2004.

Введение

…3 Необхідність і сутність кредита…4 Функції кредита…6 Сутність і функції кредитного рынка…8 Роль кредиту на соціально-економічному розвитку страны…11 Заключение…16 Список використаної литературы…17.

Гроші, кредит, банки є невід'ємними атрибутами сучасної цивілізації. Їх функціонування дозволяє з'єднати у безперервний процес виробництво, розподіл, міна й споживання суспільного продукту. Без їх використання не обходиться жоден господарюючий субъект.

Гроші були й кредит є складний організм, вони породжують складніші економічні зв’язку, здатні як полегшити обмін, і створити певні перепони по дорозі руху продукту. У разі переходу на ринкові відносини роль і значення фінансовокредитних важелів різко зросла. Фінансово-кредитна система — одне з тих секторів економіки, у найбільш ефективно працюють ринкові механизмы.

Важливим задля забезпечення розширеного відтворення в народному господарстві є зміцнення грошового обігу євро і діяльність кредитної системи страны.

У цьому темі ми визначимо економічну сутність кредиту, його роль і значення для соціально-економічного розвитку страны.

Необходимость і сутність кредита.

Кредит є елементом ринкового господарства, надають безпосереднє вплив до процесів розширеного відтворення на макрорівні на рівні окремого підприємства. Будучи одночасно категорією відтворення й перерозподілу, він прискорює процеси відтворення всіх його фазах — виробництва, розподілу, обміну, потребления.

за рахунок кредиту відбувається формування основних та оборотних засобів підприємств; здійснюються розрахунки між товаровиробниками, портфельні і реальні інвестиції, оплата робочої сили, збільшення обсягу грошової маси, що у грошовому обороті (в тому числі у функціях коштів платежу та звернення); пришвидшуються процеси реального накопичення, виробничого й особистого споживання, формування доходів бюджету, надходження виручки від продукції предприятий.

Кредит у перекладі латинського (kreditum) має дві значення — «вірую, довіряю» і «борг, позичка». Будучи економічної категорією, кредит висловлює економічних відносин, виникаючі між власниками (господарюючими суб'єктами) щодо перерозподілу тимчасово вільних матеріальних ресурсів, коштів за умов повернення і платності. Він виступає самостійної економічної категорією і має суттєві відмінності між спорідненої категорії «фінанси». По-перше, вона здійснює ще одне перерозподіл, тоді як фінансів властива безвозвратность у розподільчих процесах. Удругих, при кредитних відносинах відбувається зміна користувача позичковими матеріальними і грошовими ресурсами, але їх власника. При фінансових відносинах спостерігається зміна як користувача, а й власника перераспределяемых коштів. По-третє, при кредитних відносинах позичкові кошти передаються у тимчасове користування, при фінансових — в безстрокове, тобто. назавжди. По-четверте, об'єктом фінансових відносин є сукупний громадський продукт і Львівський національний дохід. Об'єктом кредитних відносин постає лише тимчасово вільна частина їх, включаючи частина національного багатства. По-п'яте, надання засобів у користування при кредитних відносинах відбувається на платній основі, при фінансових — безоплатно. Кредитні відносини як стосунки кредитора і боржника є формою буття кредиту. Поза тим специфічного відносини кредит б виникнути й існувати неспроможна. У цьому треба враховувати вказівку До. Маркса, що це ставлення «…хоч і становить природну основу кредитної системи, а цілком може розвинутися і по існування последней».

Кредитне ставлення передбачає суб'єктів (кредитор і позичальник), і навіть об'єкт — ссужаемую вартість грошової чи товарної форме.

Кредитор — це суб'єкт, що становить позичку, позичальник — суб'єкт, який одержує її. Після набуття позички позичальник перетворюється на боржника. У разі банківського кредиту на ролі посередника між кінцевими реальними кредиторами і боржниками виступає кредитне установа, яке є одночасно боржником кредитора — вкладника і кредитором боржника — заемщика.

У результаті історичного поступу змінювався социально-классовый образ суб'єктів кредитних відносин. У середньовіччі ними були купці, торговці, ремісники, церква, монастирі, держава, монархи, знати, феодали. Використання кредиту мало переважно невиробничий характер. У цьому кредитори нерідко ставали жертвами могутніх боржників (феодалів, монархов).

У період капіталізму суб'єктами кредитних відносин стають промисловці, сільгосптоваровиробники, торговці, купці, банки, кредитні кооперації, государство.

У з 1930;го по 1988 р. як основних позичальників виступали держава, державні сільськогосподарські, торгові, промислові, будівельні та інші підприємства, і навіть колективні господарства. Кредиторами були установи державних банків та населення — вкладники Сбербанка.

За сучасних умов багатоукладної ринкової економіки РФ позичальниками є держава, фізичні і юридичних осіб різних форм власності і організаційно-правових форм ведення господарства. І саме можуть в ролі кредитора — вкладника банку, а підприємства — як кредитора при комерційному кредите.

Основними кредиторами постають акціонерні, пайові, кооперативні й потужні приватні банки (зокрема з участю державного устрою і іноземного капіталу), і навіть федеральні організації роботи влади і місцевого управления.

Можливість кредитних відносин визначається коливаннями загального обсягу потреби підприємств у матеріальних й грошових ресурсах в ході кругообігу коштів, освітою тимчасово вільних ресурсів тільки в товаровиробників і виникненням додаткової потреби у них інших. Причинами таких коливань є сезонність виробництва, реалізації, заготовок, зберігання, переробки, транспортування продукції, постачання підприємств, і навіть порушення нормального ходу кругообігу, в тому числі внаслідок затримок на окремих його стадіях (неплатежі, дострокові поставки виробничих запасів, зволікання з відвантаженням готової продукції, зупинки виробництва из=за страйків і виходу з експлуатації устаткування). Додаткова потреба у грошових ресурсах може виникати внаслідок технічного переоснащення, і навіть у товаровиробників з тривалим виробничим циклом, наприклад, у судостроении.

Натомість інших підприємств накопичуються грошові кошти на здійснення капвкладень у майбутньому, для майбутніх сезонних закупівель сировини, матеріалів, енергоносіїв. Будучи тимчасово вільними, є підстави використані ролі ресурсів. З іншого боку, внаслідок різною тривалості кругообігу коштів в підприємств різних сфер спостерігається разновременность авансування і вивільнення з обороту коштів, що відкриває можливість їх кредитного перераспределения.

Функції кредита.

Функція кредиту є прояв суті Доповнень і змісту. Під функцією кредиту розуміється спрямованість і змістом дії кредиту. У фундаменті економічної літературі виділено понад 30 функцій кредиту. Вони може бути як внутрішньо властивими цієї категорії (які з її сутності), і зумовлені зовнішніми факторами.

Сутність і змістом кредиту виявляється у його чотирьох основних функціях: перераспределительной, воспроизводственной, заміщення дійсних і готівки кредитними знаряддями обігу євро і стимулирующей.

З допомогою перераспределительной функції здійснюється передача тимчасово вільних потребує матеріальних та грошових ресурсів одних власників у тимчасове користування іншим за умов повернення і платності. З допомогою перерозподілу непрацюючі матеріальні і грошові ресурси які в функціонуючі. Кредитне перерозподіл відбувається у двох формах — в грошової і товарної. Однак у тих випадках, коли кредит надається в грошової форми, він викликає відповідне перерозподіл у суспільстві матеріальних ресурсів у користь позичальника грошової ссуды.

Перерозподіл вартості на кредитній основі може мати межтерриториальный, регіональний, міжгалузевий і внутрішньогалузевої характер. За першого забезпечується переміщення ссуженной вартості з одних регіонів у інші. При другому спостерігається переміщення вартості з одного району цього регіону на інший. Третій пов’язані з переміщенням ссуженной вартості, звільненої лише у галузі (наприклад, у сільському господарстві), до іншої (наприклад, в промисловість, переробну сельхозсырье). Четвертий вид зачіпає перерозподіл тимчасово вільних коштів між підприємствами однієї отрасли.

Є також міжбанківське перерозподіл, коли кошти одного банку передаються у тимчасове користування іншому; перерозподіл коштів між громадянами та кредитної системою шляхом розміщення у внески, й депозити; перерозподіл грошових коштів між громадянами та державою з допомогою розміщення в різного роду державні боргові цінні бумаги.

за рахунок використання тимчасово вільних ресурсів (матеріальних, грошових, трудових) кредитне перерозподіл дозволяє забезпечити збільшення обсягу виробленого у суспільстві валовий продукт, а також підвищення зайнятості робочої сили й доходів населения.

Відтворювальна функція кредиту проявляється подвійно. З одним боку, отримання позичальником кредиту забезпечує необхідний обсяг капіталу ведення підприємницької діяльності (виробництва). Отже, у вигляді кредиту відбувається відтворення господарюючого суб'єкту (товаровиробника) як. З іншого боку, внаслідок надання кредиту різним підприємствам відтворюються як кращі, і гірші суспільству умови виробництва товарів (якість, собівартість, цена).

Функція заміщення дійсних грошей кредитними знаряддями звернення ось у чому: по-перше, справжні гроші (золото) заміщуються грошовими знаками (банкнотами), можуть бути борговими зобов’язаннями держави й знаками вартості золота (населення, яке здобуло у вигляді валюти, — кредитор, а держава, віддало за товари, — боржник); по-друге, у процесі звернення готівкові грошові знаки своєю чергою заміщуються кредитними ордерами звернення — векселями, чеками, безготівковими розрахунками з рахунку підприємств у банку (якщо рахунок підприємства у банку, то підприємство — кредитор, банк — його должник).

Котра Стимулює функція кредиту зводиться до того що, що кредит надає стимулюючий вплив виробництво та звернення, сприяє розширеному відтворення на макроі мікрорівнях економіки, ощадного використанню ресурсного потенціалу. Кредит зобов’язує позичальника коштів здійснювати господарську діяльність в такий спосіб, щоб поліпшити свої показники, забезпечити отримання доходів населення і прибутку, достатніх щодо його погашення, сплати відсотків з ньому і підтвердження своєї кредитоспроможності. На мікрорівні комерційних банків, надаючи кредити, можуть висувати конкретні вимоги як умов кредитного договору, що передбачають поліпшення окремих аспектів діяльності позичальників, що є також стимулюючим чинником. На макрорівні держава, здійснюючи кредитну експансію або рестрикцию, надає певні стимулюючі на ділову активність у країні й що відбуваються економічні процессы.

Сущность і функції кредитного рынка.

Збільшення масштабів накопичення грошового капіталу умовах капіталізму зумовило розвиток кредитного ринку. Під упливом від попиту й пропозиції відбувається руху позичкового капіталу: капітал, нагромаджувальний в вигляді коштів, перетворюється у позичковий капитал.

Кредитний ринок як економічна категорія висловлює соціальноекономічних відносин, визначених законами капіталістичного господарювання, формуючими зрештою його сутність, тобто. зв’язку й відносини і в середині самого ринку, і у взаємодії коїться з іншими економічними категориями.

[pic].

Інституціональна структура кредитного рынка.

Грошовий капітал вивільняється у процесі відтворення. Він ось їде як позичкового капіталу через ринок, та був знову повертається до кредитору (банкам та інших кредитно-фінансовим институтам).

Сутність кредитного ринку залежить від цього, який грошовий капітал використовується у ньому: власний чи чужій, акумульований, тобто. немає значення, веде банкір свою справу лише за допомогою власного капіталу або тільки з допомогою капіталу, депонированного у него.

Зміст, характер використання, закономірності розвитку кредитного ринку визначаються соціально-економічними відносинами капіталістичного способу виробництва. Натомість сутність цього ринку визначає конкретну роль, що він виконує на сучасному механізмі державно-монополістичного капитализма.

Кредитний ринок сприяє зростання і товарообігу, руху капіталів у країні, трансформації грошових заощаджень в капіталовкладення, реалізації науково-технічної революції, оновленню основний капітал. У цьому сенсі ринок опосередковує різні фази відтворення, є своєрідним опорою матеріальної сфери виробництва, звідки вона черпає додаткові грошові ресурсы.

Економічна роль кредитного ринку у його здібності об'єднати дрібні, розрізнені кошти у інтересах усього капіталістичного накопичення. Це дозволяє ринку активно впливати на концентрацію і централізацію виробництва та капитала.

Важливою особливістю кредитного ринку є посилення впливу процес інтернаціоналізації світового господарства у вигляді забезпечення міграції капіталів. З іншого боку, кредитний ринок грає великій ролі в структурну перебудову капіталістичної економіки, особливо таких промислово розвинутих країн, як США, країни Західної Європи і сподівалися Япония.

Кредитний ринок виконує макроекономічну функцію. У сучасному капіталістичної економіці грошовий капітал накопичується переважно у вигляді грошового позичкового капіталу. Тому накопичення грошового капіталу важливо саме собою як окремий процес, а насамперед із точки зору її на увесь перебіг капіталістичного відтворення, тобто. в макроекономічному аспекті. У цьому плані накопичення грошового капіталу тісно взаємодіє зі реальним накопиченням, які представляють в цілому інший процес. Більшість грошового капіталу формується з допомогою заощаджень населення, які розміри грають значної ролі освіти загальнонаціональної норми реального накопичення, частки капіталовкладень в валовому національному продукте.

Функції кредитного ринку визначаються її сутністю і роллю, яку він виконує на системі капіталістичного господарства, і навіть завданнями по відтворення капіталістичних виробничих отношений.

Слід розрізняти п’ять основних функцій кредитного рынка:

. обслуговування товарного звернення через кредит;

. акумуляція чи збирання грошових заощаджень (накопичень) підприємств, населення, держави, і навіть іноземних клиентов;

. трансформація грошових фондів у позичковий капітал та використання її у вигляді капіталовкладень обслуговування процесу производства;

. обслуговування держави й населення як джерел капіталу покриття державних підприємств і споживчих расходов;

. прискорення концентрації та централізації капіталу, сприяння освіті потужних фінансово-промислових груп. Зазначені функції кредитного ринку спрямовані для підтримки капіталістичного способу виробництва, забезпечення функціонування економічної системи державно-монополістичного капіталізму. Відбиваючи накопичення і рух грошового капіталу, кредитний ринок органічно пов’язані з рухом вартістю її грошової форми, з освітою і формуватимуться використанням різних грошових фондів як кредитних ресурсів немає і цінних паперів. З допомогою ринку можна виміряти і побачити рух, обсяг, напрям грошових фондів, які йдуть в розвитку капіталістичного громадського відтворення, вплив його за соціально-економічні отношения.

Роль кредиту на соціально-економічному розвитку страны.

Капітал фізично, як коштів виробництва, неспроможна переливатися лише з галузей у інші. Цей процес відбувається здійснюється зазвичай, у формі руху грошового капіталу. Тому кредит трапилося в ринковій економіці необхідний передусім еластичний механізм переливу капіталу лише з галузей у інші і урівнювання норми прибыли.

Кредитна система, головний інститут — банки, з розпорядження значні засоби, які належать суб'єктам заощаджень, впливу інвестиційну активність та розвитку економіки загалом, мусять перебувати під медичним наглядом і регулюючим впливом держави. Тому кредит, виступаючи як об'єктивне економічне ставлення, стає елементом монетарної політики (політики, що з функціонуванням грошової сфери). У його рамках, поруч із податково-бюджетної і валютної складовими, повинні виділятися як самостійні кредитна і грошова політика, різняться своїми цілями і коштами її досягнення. Метою Грошової Політики є забезпечення стабільності національної валюти чи, що зворотному її стороною, стабільності внутрішніх товарних цін (недопущення чи подолання інфляції). Засобом вирішення цього завдання головне чином регулювання пропозиції грошей, а точніше, забезпечення економіки необхідною і достатньої грошової масою, під якої розуміється забезпечена грошова масса.

Метою ж кредитної політики є регулювання доступності кредиту сталого економічного зростання. У грошової політиці відсоткову ставку за кредитами використовується задля досягнення приросту чи зниження грошової маси. Її вторинний, похідний ефект — впливом геть доступність кредитів комерційних банків. Для кредитної політики основне — доступність кредиту, що впливає на обсяг грошової маси, але ці перестав бути безпосередньої метою цієї политики.

Будучи самостійними сферами монетарної політики, власне грошова і кредитна її складові тісно взаємозв'язані й взаємодіють. Більшість заходів, зроблених у межах, а такою, зазвичай, вимагають заходів балансуючого характеру лінією інший составляющей.

Кредитна політика опосередковано пов’язані з податково-бюджетної і валютної політикою. Якщо з те, що збільшення державних витрат не супроводжується збільшенням податкових надходжень (їхній розмір існує певна межа), додаткові витрати фінансуються у тому разі шляхом запозичень, що скорочує державні, як і національні, заощадження в целом.

По лінії попиту інвестиції держава надає свій вплив через політику податків. Зблизька місця та ролі кредитних взаємин у взаємодії фінансового і реального секторів економіки аналізуються їх прямі і зворотний зв’язок. По лінії прямого зв’язку слід наголосити першість реального і вторинність, производность фінансового сектора економіки. Це визначається насамперед із тим, що заощадження як вихідний пункт кредитних відносин залежить від розмірів доходів домогосподарств, фірм і держави, які, своєю чергою, виступають як наслідок розвитку виробництва. Але це значить, що фінансова сектор позбавлений власної специфіки і «своїх закономірностей развития.

По лінії зворотний зв’язок фінансовий сектор, зокрема кредит, активно впливає (позитивно чи негативно) на реальну економіку. У відповідність до виконуваними функціями грошовий капітал приймає різні форми, може здійснювати свій рух у межах фінансового сектора, не перетворюючись на дійсне накопичення. Спекулятивний мотив використання заощаджень у межах фінансового сектора звужує їх інвестиційний потенціал і можливість їх застосування у розвиток реального виробництва. Однак було б не так за будь-яку ціну через кредит стимулювати інвестиційну спрямованість заощаджень: це можуть призвести до «перегріву «економіки, сприяти нестійкості, заперечуючи цим призначення кредиту — забезпечення функціонування системи производства.

Інший аспект взаємодії банківського сектора залежать економіки та реального виробництва пов’язані з емісійною діяльністю банків та дією грошового мультиплікатора. Пропозиція грошей, емітованих банками, а) прямо пропорційно грошової базі - сумі готівки і резервів банків; б) назад пропорційно коефіцієнта депонування, що характеризує перевагу населення несправедливому розподілі грошових коштів між готівкою грошима і коштами на поточних рахунках банках.

Особливо слід наголосити, створення грошей банками при системі часткового резервування значить створення нових матеріальних цінностей. Інакше кажучи, створення коштів у результаті банківських операцій призводить лише до зростання ліквідності, але до збільшення національного багатства. Останнє зростає лише за повернення грошей в реальне виробництво щодо його расширения.

При інвестуванні на реальну виробництво виникає мультиплікаційний ефект, складаний під впливом багатьох чинників і у якого різним значенням у різних галузях. Це важливо у практичному плані: необхідна за ролі пріоритетних вибирати такі галузі, мультиплікаційний ефект інвестицій у що може бути наибольшим.

Механизмом трансформації заощаджень на інвестиції служить кредитний ринок, має своє внутрішнє структуру. У узагальненому вигляді може бути підрозділити на грошовий ринок та ринок капіталів, але такий поділ є досить умовним та поступово втрачає своє значення. Функціонування кредитного ринку опосередковується співвідношенням пропозиції позикових коштів, попиту неї і врівноважуючої їх відсоткової ставки. Процес трансформації заощаджень на інвестиції за посередництва комерційних банків передбачає реалізацію відносин власності і стабільності економічних інтересів вкладників (власників заощаджень), позичальників, і самих банков.

Відносини власності, аналізовані в триєдності відносин володіння, користування і розпорядження, реалізуються у разі у непростих зв’язках первинних інвесторів, банків та позичальників. Власником позикових коштів протягом усього кредитних відносин залишається первинний інвестор — вкладник банку, передає їх у розпорядження останнього. Категорія розпорядження передбачає дії, пов’язані з відчуженням майна від його власника, але в разі має місце тимчасове відчуження, бо кредит передбачає повернення вкладення коштів. Право користування кредитними засобами передається позичальнику, у чиїх руках він виступає як капитал-функция.

Кредит ніж формою трансформації заощаджень на інвестиції реалізує себе через ряд функцій: сприяння руху капіталів і безперебійності процесу відтворення, зниження витрат звернення, активізація процесів централізації і концентрації капіталів, структурну перебудову відтворення, стимулювання (чи стримування) економічного роста.

Джерелом такого зростання є заощадження домогосподарств, якщо вони скеровуються в приріст споживчого пропозиції. Але, оскільки приріст споживчих товарів вимагає попереднього збільшення інвестиційних товарів, заощадження в разі потреби приймають вже на початковій щаблі економічного зростання специфічну форму попиту інвестиційні товари та тільки основі їхньої використання забезпечують зростання продукції споживчого назначения.

За даними Центробанку, збільшується частка кредитів, наданих реальному сектору, в банківських активах. Так, за перший квартал 2001 р. зростання позичкової заборгованості підприємствам нефінансового сектора становив 3,7%, за другий — вже 10%, за третій — 15,4%, а й за четвертий — 14,3% (по відношення до попередньому періоду). Активи банків середньому протягом року зросли на 10%.

Неухильно зростає, за даними Центробанку, і обсяг кредитів, наданих промислових підприємств. Збільшується їх у сукупний обсяг виданих нефінансовому сектору коштів. Тож якщо в початку 2001 р. промисловості діставалося лише 36% карбованцевих і 48% валютних кредитів, виданих юридичним і фізичних осіб, то, на 1 січня 2002 р. ці цифри збільшилися до 42% і 49% соответственно.

Одночасно спостерігається також зниження обсягів вкладень банків державні цінних паперів, те що протягом півтора року. І це свідчить про зростання привабливості кредитування приватного сектору проти виділенням позичок державі (до кризи 1998 р. банки охочіше вкладались ДКО і ОФЗ).

Можна виділити декілька такої зміни переваг російських банків. Позитивні зміни у сфері макроекономіки і економічного зростання благотворно позначилися на фінансовий стан реального сектора. Кількість прибуткових підприємств зросла. Відповідно, збільшилася кількість платоспроможних позичальників. З іншого боку, операції банків на фінансові ринки стали значно менше дохідними, як на кризи й у перші рік-два після нього. Темпи номінальною девальвації рубля істотно знизилися, дохідність ринку держпаперів також різко впала, сектор корпоративних облігацій і векселів продовжує залишатися дуже вузьким. Як видно, до кредитування реального сектора банки підштовхнув тверезий аналіз реалій сьогоднішнього дня.

Ще одна мотив — диверсифікація кредитів. Зрозуміло, підприємства експортно-орієнтованих галузей — нафтового сектора, газової промисловості, кольорової металургії — з на структурні особливості російської економіки були й залишаться найпривабливішими позичальниками. Але з своїх масштабів вони пред’являють попит на значні за обсягом кредити. Інколи який кредитує, наприклад, підприємства ПЕК банку буває непросто «вписатися» в нормативи Центробанку. З іншого боку, першокласні позичальники зазвичай вимагають знижених відсоткові ставки. Це також змушує банкірів уважніше придивлятися до інших отраслям.

Звернімося до галузевим пріоритетам найбільшого кредитора вітчизняної економіки — Ощадбанку Росії. За словами його президента, Андрія Казьмина, «в структурі позичкового портфеля на 1.01.2002 р. підприємств промисловості доводилося 56,92% кредитів, на сільському господарстві — 3,02%, населення — 7,1%, міжбанківський кредит — 2,11%, торгівлю — 14,84%, будівництво — 4,85%, інші галузі — 11,16%. Значні вкладення газову, нафтову, металургійну, хімічну галузі, будівництво і торговлю».

Нарешті, говорячи про зростання кредитування реального сектора, мушу відзначити зміни у якісної сфері. Нині банки пропонують потенційним позичальникам цілий асортимент кредитних інструментів. У кредитуванні промислових підприємств досить активно розвиваються кілька напрямків. Перше — це, звісно, кредитування під оборотні кошти. Зазвичай, воно ув’язується зі виробничим циклом підприємства міста і може здійснюватися у формі як кредиту, і кредитної лінії. Другий напрямок, якого багато хто активно розвивають, — це кредитування «під технічне переозброєння». На позикові кошти підприємства закуповують устаткування і починають випуск нової продукції. Попри валютний ризик, цей інструмент досить вигідний позичальникам: термін таких кредитів складає близько п’яти. І навіть в разі девальвації рубля в підприємства буде час на адаптацію до нових умовам. Нарешті, третій вид кредитів, який досить популярний зараз — кредитування експортно-імпортних операций.

Багато кредитні організації розвивають і такий напрям, як проектне фінансування. Беруть участь банки і у фінансовому лізингу устаткування. Нарешті, значно збільшилась кількість та обсягів синдикованих кредитів. Усе свідчить у тому, що банківський сектор починає роботу в розвитку економіки России.

Заключение

.

Роль кредиту на економіці важко переоцінити. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу позичковий і своє відносини між кредиторами і позичальниками. За сприяння вільні грошові капітали і доходи підприємств, особистого сектори й держави акумулюються, перетворюються на позичковий капітал, який передається за плату у тимчасове користування. Кредит дозволяє протиріччя між необхідністю вільного переходу капіталу лише з галузей виробництва, у інші і закрепленностью виробничого капіталу певної натуральному вигляді. Він дає змогу також долати обмеженість індивідуального капіталу. У той самий час кредит необхідний підтримки безперервності кругообігу фондів діючих підприємств, обслуговування процесу реалізації виробничих товаров.

Позичковий капітал перерозподіляється між галузями, націлюючись з урахуванням ринкових орієнтирів у ті сфери, що забезпечують отримання більш високого прибутку чи яким віддається перевагу відповідно до загальнонаціональними програмами. Тому кредит виконує перераспределительную функцію. Ця функція носить громадський характері і активно використовується державою регулюванні виробничих пропорцій і потребу керувати сукупним грошовим капиталом.

Кредит здатний активний вплив на об'єм і структуру грошової маси, платіжного обороту, швидкість обігу грошей. Завдяки кредиту відбувається швидший процес капіталізації прибутку, а отже, концентрації производства.

Кредит стимулює розвиток виробничих сил, прискорює формування джерел капіталу розширення відтворення з урахуванням досягнень науково-технічного прогресу. Регулюючи доступ позичальників на ринок позичкових капіталів, надаючи урядові гарантії, і пільги, держава орієнтує банки на переважне кредитування тих підприємств і галузей, діяльність яких відповідає завданням здійснення загальнонаціональних програм соціально економічного розвитку. Держава використовувати кредит для стимулювання капітальних вкладень, житлового будівництва, експорту товарів, освоєння відсталих регионов.

Без кредитної підтримки неможливо забезпечити швидке і цивілізоване становлення фермерських господарств, підприємств малого середнього бізнесу, запровадження інших видів підприємницької діяльності на внутрішньодержавному і зовнішньому економічному пространстве.

Список використаної литературы.

1. А. Нечаєв «Кредити тим, хто сировину обробляє» // журнал «Экономика.

Росії: ХХI століття" № 3(8) 2002.

2. Гроші, кредит, банки/ Під ред. О. И. Лаврушина. М.: Фінанси і статистика, 2001.

3. Л. Н. Куликов. Основи економічних знань. Навчальний посібник. Москва,.

1998.

4. Т.В. Ігнатова, Л. В. Кітаєва «Фінансову політику держави, її роль її формуванні та регулюванні фінансового механізму» // журнал.

«Фінансові дослідження» № 4, 2001.

5. Фінанси, грошове звернення української й кредит: Підручник для вузов/Под ред. О.В.

Врублевской. М.: Юрайт, 2001.