Понятие банківської гарантії, і поручництва як способів забезпечення обязательства

Понятие банківської гарантії, і поручництва як способів забезпечення обязательства.

Банковская гарантия. Банківську гарантію є новою як на Російської Федерації способом забезпечення виконання обяза тельств. З огляду на банківської гарантії банк, інше кредитне установа або страхова організація (гарант) дають на прохання іншого особи (принципала) письмове зобов’язання сплатити кредитору принци впала (бенефициару) відповідно до умовами даваемого гарантом зобов’язання гроші по поданні бенефициаром пись менного вимоги про її сплаті (ст. 368 ДК). У ДК РФ використані при найменуванні сторін відомі у міжнародній практиці тер міни, запозичені з римського права: бенефіціаром — обличчя, на користь якого відбувається платіж, виставляється акредитив, чи получа тель по страховому полісу; принципал — основний, головний боржник в обязательстве.

ГК РФ сприйняв найзручнішу у практичному відношенні форму банківської гарантії - гарантію на першу вимогу, через яку гарант виробляє платіж проти простого вимоги бену фициара без уявлення судового вирішення, винесеного проти принципала чи іншого докази неналежного виконання принципалом своїх договірних зобов’язань. Гарант вправі відмовити в його вимог, якщо вони відповідають умовам гарантії чи перепущено термін гарантії. Про відмову задовольнити тре бование кредитора гарант має терміново повідомити кредитору.

Банковскую гарантію характеризує передусім особливий субъек тный склад. Гарантами можуть бути банки, інші кредитні установи, мають ліцензію скоєння банківських операцій, або стра ховые організації, створені відповідно до Законом РФ «Про страховании».

В рамках банківської гарантії не враховуються претензії і возра жения принципала (основного боржника) до бенефициару (кредитору), у зв’язку з ніж для кредитора (бенефициара) краще отримати банківську гарантію, а чи не поручництво третього лица.

Банковская гарантія є додатковим зобов’язанням стосовно договору між бенефициаром і принципалом, хоч і які мають відомої автономією, що також відрізняє банківську гарантію від поручництва та інших переказаних у ДК способів забезпечення виконання обязательств.

Гарант зобов’язується до сплати певної грошової цифру відповідність до умовами даваемого гарантом зобов’язання. Це оз начает, що у гарантійному зобов’язанні гарант вправі вказати звані гарантійні випадки, тобто. перелік порушень, з наступле нием яких основу пред’явлення вимоги щодо сплати гарантом бенефициару певної грошової суми. Передбачене банківської гарантією обяза тельство гаранта перед бенефициаром залежною відносин між ними від цього основного зобов’язання, на забезпечення виконання яку вона видана, навіть тоді як гарантії міститься посилання цю обставину (ст. 370 ДК). Банківська гарантія зберігає собі силу й після припинення основного зобов’язання або визнання його недей ствительным (ст. 370 ДК). Предмет основного зобов’язання не важливий для гаранта. Гарант зобов’язаний виконати свої зобов’язання, навіть якщо принципал заперечує цього й називає обставини, що підтверджують справедливість його заперечень.

Содержание банківської гарантії багато в чому зави сит як від розпоряджень закон, і від умов, розроблених сторонами і включених в гарантійне обязательство.

Банковская гарантія може бути як безвідзивний, і отзывной.

По загальному правилу, до переходу до іншого особі прав кредитора непотрібен згоду боржника. Те Що бенефи циару по банківської гарантії право вимоги до гаранту може бути передано іншій юридичній особі. Поступка вимоги припустима тільки за згодою гаранта (боржника), вираженого або у тексті гарантії у її підписанні, чи згодом, але до предъ явища до гаранту вимог бенефициара. Гарант може мати власний інтерес у збереженні гарантійного зобов’язання, хоча б оскільки то здобуває під час видачі банківської гарантії встановлений сторонами вознаграждение.

К реалізації забезпечувальних зобов’язань кредитор вправі приступити за загальним правилу у разі невиконання зобов’язання боржником. Банківську гарантію, тоді як ній міститься інших застережень, набирає чинності від її видачі, то є з підписання гарантійного листа. Якщо бенефіціаром представляє га ранту в письмовій формах вимога із зазначенням, де порушення принципалом основного зобов’язання, на забезпечення до торого видана гарантія, гарант зобов’язаний задовольнити вимога бе нефициара.

Банковская гарантія мусить бути совершена у вигляді письмового зобов’язання сплатити кредитору принципала (бенефициару) в соот ветствии з умовами даваемого гарантом зобов’язання гроші по поданні бенефициаром письмового вимоги про її сплаті. Гарантійне лист є свідченням укладання до говору банківської гарантії, і підтвердженням всіх умов ответст венности гаранта перед кредитором должника.

Банковская гарантія може видаватися банком або непосредст венно на користь контрагента принципала (пряма гарантія), або у користь банку, обслуговуючого контрагента (гарантія за посередництвом банка).

В залежність від цілі й характеру забезпечуваних зобов’язань банківські гарантії поділяються на: гарантії твердого предложе ния товару; гарантії платежу; гарантію постачання; гарантії предостав ления (позики, товару); гарантії повернення авансових платежів; податкові, митні, судові гарантии.

Банковская гарантія повинна містити перелік документів, які бенефіціаром повинен уявити гаранту за умови пред’явлення вимоги оплату підтвердженої гарантією суми. Вимога бенефициара оплату грошової суми по банківської гарантії має бути поставши льоно гаранту в письмовій формах (п. 1 ст.374 ГК).

Несоответствие прикладених до вимозі бенефициара докумен тов умовам банківської гарантії є необхідною підставою відмовити полягає у задоволенні вимоги бенефициара (п. 1 ст.376 ГК).

За уявлення гарантії банк стягує винагороду (п. 2 ст.369 ДК), встановлюваний у відсотковому співвідношенні від суми гарантії або у твердої сумме.

Банковская гарантія припиняє действие:

фактом сплати бенефициару суми, яку видана гаран тия;

окончанием певного в гарантії терміну, який вона выдана;

вследствие відмови бенефициара від своїх прав по гарантії, і повернення її гаранту;

вследствие відмови бенефициара від своїх прав по гарантії шляхом письмового заяви про звільнення гаранта з його обязательств.

Возвращение бенефициаром гаранту оригіналу гарантійного пись мало є те, що ніякої претензії за нею нічого очікувати пред’явлено, що також означає сутнісно припинення зобов’язання в банківської гарантии.

Гарант, якому набув розголосу припинення гарантії будьяким зі зазначених способів, має терміново повідомити звідси прин ципала.

Поручительство. За договором поручництва поручитель обязыва ется перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов’язання в цілому або у частині. Договір поручництва то, можливо укладено також забезпечення зобов’язання, яке виникне у майбутньому (ст. 361 ДК). Договір поручництва полягає між кредитором по основному зобов’язанню і поручителем. Договір підлягає обов’язковому письмового оформлению.

При поручительстві відповідальним перед кредитором за неиспол нение основного, забезпечуваного зобов’язання стає поруч із боржником що й інша людина — поручитель. Це ставить кредитора велику ймовірність реального задоволення його вимог до боржника. Певне значення може мати платоспроможність поручителя.

Поручительство є договором і виникає й унаслідок зі глашения між кредитором боржника та її поручителем. Дію щее громадянське законодавство встановлює відомі обмеження осіб, які можуть опинитися в ролі поручителя у договорі поручництва. Зокрема, неможливо знайти поручителями бюджетних організацій, казенні підприємства, що їх закреп ляется майно на праві оперативно керувати, філії і рівень представництва, які є згідно із законом юридичними лицами.

Между боржником і поручителем встановлено солідарну перед креді тором, якщо законом чи договором поручництва не передбачена субсидиарная відповідальність поручителя (п. 1 ст. 363 ГК).

По умовам договору поручитель може взяти він ответст венность за виконання боржником лише частини зобов’язання, але це має бути прямо зазначено за умов обеспечительного обяза тельства.

Обязанность поручителя відповідати за виконання зобов’язання боржником значить, що поручитель приймає він обов’язок до надання того, чого зобов’язувався боржник. Поручитель за загальним правилом несе обов’язок відшкодувати в денеж іншої формі невиконаний боржником. Саме тому найбільшого поширення поручництво отримала грошових обязательствах.

Лица, спільно дали поручництво, відповідають перед кредито ром солідарно (п. 3 ст.363 ДК). Особи, незалежно друг від друга поручившиеся за однієї й тієї ж боржника з різних договорами поручництва, стає солі дарно зобов’язаними щодо одне одного, хоч і приймають він солідарну з боржником перед кредитором.

В разі пред’явлення до поручителю вимог кредитора пору читель вправі висувати проти вимог кредитора заперечення, які змалювати должник.

Надлежащее виконання основного зобов’язання призводить до його припинення. Після цього припиняється і обеспечительное обяза тельство — поручництво. Але це єдиний спосіб пре кращения поручництва. Тоді, коли змінюються без погодження з поручителем суттєві умови основного зобов’язання, і може і її суб'єкти, договір поручництва припиняється. Задля більшої виконання обов’язків в услови ях чи інші учасниками основного зобов’язання знадобиться висновок іншого договору поручництва чи підтвердження існуючого договору поручництва, що також оцінюється судової практикою як наявність нової угоди. Поручництво припиняється з переведенням інша людина боргу по забезпеченому поручництвом зобов’язанню, якщо поручитель назву кредитору згоди відповідати за нового боржника (п. 2 ст.367 ДК). Поручитель ство припиняється, якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником чи поручителем (п. 3 ст.367 ДК), і навіть після закінчення вказаної у договорі терміну, який воно дано. Термін цей ні бути менш терміну виконання основного зобов’язання. При менш тривалому терміні втрачається забезпечувальний характер поручництва. За відсутності у договорі поручництва вказівки про терміні, який воно дано, поручництво припиняється, якщо кредитор протягом року із дня наступу терміну виконання забезпеченого поручництвом обя зательства не пред’явить позову до поручителю. Коли термін виконання основного зобов’язання не зазначений не може бути визначений чи визначено моментом запитання, поручництво припиняється, якщо кредитор не пред’явить позову до поручителю протягом два роки із дня підписання договору поручництва (п. 4 ст.367 ГК).

Залог та її виды.

Залог. Запорука — такий спосіб забезпечення, у якому, у разі невиконання боржником зобов’язання, кредитор проти неї отримати задоволення з вартості закладеного имуще ства переважно над іншими кредиторами особи, якому належить майно (заставника), за вилученнями, встановлено ными законом (ст. 334 ДК). Заставоутримувач набуває також переважне над іншими кредиторами декларація про удовле творіння від суми страхове відшкодування за втрату чи повреж дение закладеного майна, за умови що втрата чи поврежде ние майна сталися з причин, які заставник несе ответственность.

Залогом забезпечуються передусім вимоги, засновані на кредитні зобов’язання. Однак ніяких перешкод до того що, щоб забезпечувалися і інші зобов’язання. Для використання застави необхідно одну умову: що забезпечує запорукою вимога має бути дійсним. Це своє чергу, передбачає, що відповідне вимога по содер жанию який суперечить закону і виникає з був у законі підстави. Насправді, крім кредитних зобов’язань, запорукою забезпечуються, переважно, зобов’язання, выте кающие з договорів купівлі-продажу (поставки), підряду (стро ительного підряду), комісії, збереження і інших передбачено ных у ЦК договоров.

Обеспечительная функція застави, як зазначалось, прояв ляется щодо можливості на вимогу кредитора (заставоутримувача) продати предмет застави з наступним задоволенням його вимог з вирученої суми попереду інших кредиторів. Через це необхідним ознакою предмета застави служить його товарна форма. Це означає, що він, по-перше, повинен перед ставлять собою не вилучене із цивільного обороту майно; по-друге, закон припускає можливість звернення на подібне майно; по-третє, залогодателю належить ів ключительное декларація про відчуження відповідного имущества.

Под майном як предметом застави мається на увазі опре ділене матеріальне благо, тобто. усе те, що є чи з крайнього заходу може мати грошову оценку.

Круг майна, яке не можна передавати їх у заставу з прямої вказівки закону, неширокий. Так, Указом Президента Ріс сийской Федерації від 16 листопада 1992 р. № 1392 «Про заходи з реалізації промислової політики при приватизації государ ственных підприємств » ! передбачена так звана «золота акція », що її власнику певні виключи тільні права. «Золота акція «повинна перебувати у государст венної власності, і його передача в заставу не допускается.

. Під закладеним майном найчастіше маються на увазі різноманітних речі. Проте ДК передбачає можливість застави також прав (вимог). Це стосується й будь-яким требова ниям, крім, які невіддільні від особистості (як прикладу у ЦК вказані вимоги про аліменти і відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров’я), і навіть іншим требова ниям, поступка яких іншій юридичній особі заборонена. Прикладом можуть бути вимоги вантажовідправників (вантажоодержувачів), свя занные з договором перевезення вантажів. Такі вимоги, як передбачено в транспортних статутах і кодексах, неможливо знайти передані третіх осіб, отже, та стати предметом залога.

Кодекс класифікує окремі види застави різноманітні підставах. Така класифікація має своєю метою встановити режим, відмінний з інших, стосовно кожному з видів застави, враховуючи їх особенности.

По ознакою предмета застави виділяється іпотека — заставу земельних ділянок, підприємств, будинків, споруд, квартир чи іншого нерухомого майна. З огляду на значення цього виду застави, ДК передбачив видання закону про іпотеку. Цей Закон являтиме спеціальний акт, отже, загальні пра вила заставу, закріплені у ЦК, мають застосовуватися до іпотеку лише у випадках, коли закон коштів інших правил.

В залежність від змісту заставного зобов’язання разли сподіваються заставу з передачею закладеного майна заставодержателю (типовий приклад — заставу громадянами принадлежащих їм вещей в ломбарді) і такий передачі (самий поширений ный випадок — заставу при кредитних обязательствах).

Особую різновид застави, широко застосовується в отно шениях з банками, становить заставу товарів у обороті. Є у вигляді заставу, у якому товар залишають у Заставника, до того ж час надаючи йому право змінювати склад парламенту й натуральну форму закладеного майна, — товарних запасів, сировини, мало териалов, напівфабрикатів, готової продукції і на ін., про те, щоб їхня загальна вартість будь-якої миті дії заставного обяза тельства не виявилася меншою, -ніж зазначено у договорі. Загальна вартість закладеного майна може зменшуватися лише у з виконанням боржником частини забезпеченого запорукою зобов’язання і пропорційно цієї маленької частини (п. 1 ст. 357 ГК).

Сторонами в заставному зобов’язанні виступають залогодержа тель і заставник. Роль заставоутримувача виконує кредитор, а заставника — боржник чи третя особа (фірма пропонує банку те що належить будинок у ролі застави для забезпечення котра видається її дочірньому підприємству позички). У обох випадках заставником може лише той, хто є власником речі, чи підприємство, якому річ належить на правах повного господарського ведення. Отже, установа неспроможна передавати їх у заставу ті частини її, яким вона володіє, має і розпоряджається на праві оперативного управления.

При заставі прав заставником може бути лише те, кому відповідне право належить. ДК (п. 3 ст. 335) особливо підкреслює, що заставу права оренди чи іншого права на чужу річ заборонена без згоди її власника або особи, що має її у право господарського ведення, якщо законом чи договором заборонено відчуження цього права без згоди зазначений ных осіб. Отже, закріплена легальна презумпція за те, емоційне обличчя, що має орендним або іншим суб'єктам правом на чужу річ, може самостійно розв’язувати питання заставі соот ветствующей вещи.

ГК докладно регулює правничий та обов’язки сторін у отно шениях із застави. Це передусім входить до обов’язків боку, що має виявилося закладене майно, вживати заходів з утримання і збереження. Серед іншого це вклю сподівається необхідність страхувати (з допомогою заставника) соответст вующее майно від ризику його втрати чи пошкодження, і навіть негайно повідомити інший бік про посталої загрозу втрати чи пошкодження закладеного имущества.

Залогодателю дають можливість користуватися перед метом застави відповідно до його призначенням. Він зберігає у себе також право відчужувати предмет застави, передавати їх у оренду або за безоплатно пользоваться им. Інше має бути в законі передбачено чи договором або випливати з существа обязательства. І лише відношенні права заставника на заві щание предмета застави встановлено, що яка обмежує цей право угоду ничтожно.

Во першій-ліпшій нагоді переходу прав на закладене майно до іншого особі заставу зберігає силу. Отже, той, хто при знаходить декларація про закладене майно, стає автомати чески стосовно цього майна у безвихідь залогодателя.

Одно з найважливіших прав заставника — декларація про перезастава. Перезастава (наступний заставу) може бути завжди, що він не заборонено попередніми договорами заставу. Причому у випадках звернення на закладене майно деист* вует принцип старшості: вимоги заставоутримувача удовле творяются з вартості предмета застави по тому, як задовольняться вимоги попередніх заставоутримувачів. Через це на заставника покладається обов’язок повідомляти кожному наступному заставодержателю відомості про суще ствующих заставах даного майна. Разом про те передбачена його відповідальність за збитки, завдані заставодержателю невиконанням цієї обов’язки (ст. 342 ГК).

Залоговое зобов’язання, як й іншу, є відносне правоотношение, оскільки пов’язує визначено ные боку: заставоутримувача з заставником. Разом про те те зобов’язання має і властивими речовому правоотношению рисами. Вони виявляються насамперед у тому, що залогодержа тель вправі зажадати майно від будь-якої незаконного приоб ретателя, зокрема і залогодателя.

Залогодержатель має право як на виндикационный, а й у негаторный позов. Є в виду пред’явлення вимог про усунення будь-яких порушень його права, хоча порушення були з'єднані з позбавленням володіння (ст. 347 ГК).

Залоговое зобов’язання зазвичай виникають з договору між заставоутримувачем і заставником. Цей договір має бути укладений в письмовій формах, а договір про іпотеку нотаріально засвідчено і зареєстрований у установленому порядку. Приве денные загальні вимоги договору застави і спеціальні, отно сящиеся лише у договору про іпотеку, є умовою дейст вительности відповідного договора.

Залог може виникнути ще й на закон за умови, що він передбачено, яке майно й забезпечення исполне ния якого зобов’язання визнається які у заставі (п. 3.

ст. 334 ГК).

Некоторые випадки виникнення застави на закон предусмот рени самим ДК. Так, речі, придбані комісіонером для комітента, зізнаються які у заставі. Таким запорукою забезпечується зобов’язання виплатити комісіонеру соответст вующие платежі (мають на увазі котра зберегла дію ст. 120 Основ громадянського законодавства). Транспортної организа ции надається заставне декларація про все передані їй для перевезення вантажі. У разі запорукою забезпечуються платі жи, що їх внесено вантажовідправником чи вантажоодержувачем транспортної організації, включаючи оплату та рифу, різноманітних зборів надані послуги тощо. (мають на увазі п. 2 ст. 102 Основ громадянського законодавства). Можна ще зазначити ст. 132 Митного кодексу Російської Феде рації, з якої зобов’язання щодо сплаті митних пла тежей забезпечується запорукою товарів і транспортних коштів, перевезених за границу.

ГК включає низку правил, які стосуються порядку звернення на закладене майно. Передусім слід зазначити те що вигляді загальне правило передбачено право заставоутримувача звернутися у цьому випадку до суду. Таким чином, саме судове рішення служить основою примусового звернення. Проте наведене правило знає і певні винятку, мають різне значення для випадків, коли предметом застави служить рухоме і нерухоме имущество.

Если предметом застави є нерухомого майна, то вимоги заставоутримувача задовольняються виходячи з нота риально посвідченого угоди заставоутримувача з залогода телем. У чиїх інтересах заставника як більше слабкої боку в зобов’язанні встановлено, що така угода має бути підписана після того, як виникнуть підстави для звернення. У цьому особливо передбачена можливість призна ния такої угоди недійсним за позовом особи, чиї права уражені угодою (наприклад, членів сім'ї залогодателя).

Еще простіший то, можливо процедура звернення взыска ния на закладене рухоме майно. Щоб уникнути судового вирішення, сторонам досить укласти просте пись менное угоду (непотрібен нотаріального посвідчення) з цього приводу, у своїй може бути укладено у час, тобто. як після, а й раніше виникнення підстав щодо звернення щодо залога.

Одна з статей ДК (ст. 350) присвячена врегулюванню порядку продажу закладеного майна. Вона встановлює, що ця продаж завжди має здійснюватися з прилюдних торгів і, якщо інше не в законі передбачено, гаразд, передбаченому процесуальним законодавством. Одночасно ця сама стаття містить загальні правила про торги при закладе.

Для підготовки даної праці були використані матеріали із сайту internet.