Страхування майна

Російський Новий Университет.

По дисципліни СТРАХОВАНИЕ.

На тему: «Страхування имущества».

Виконав: ____________.

____________.

Викладач: ________.

______________________.

Тамбов 2000 г.

План.

I. Страхование.

. Сутність й необхідність майнове страхование.

. Сутність, необхідність, і функції страхування имущества.

. Об'єкт страхования.

. Термін дії договора.

III. Страхування коштів транспорта.

. Сутність й необхідність страхування коштів транспорта.

. Правила страхування коштів транспорта.

IV. Страхування грузов.

. Сутність й необхідність страхування грузов.

. Об'єкт страхования.

. Термін договора.

. Страхова оцінка грузов.

V. Страхування строений.

. Сутність й необхідність страхування строений.

. Правила страхування строений.

. Обов’язки і право сторін із страхуванню строений.

VI. Страховий акт.

. Упорядкування і розгляд страхових актов.

Страхування — система економічних відносин, куди входять освіту за рахунок підприємств, громадських організацій і населення спеціального фонду засобів і його спрямування відшкодування збитків на майнових питаннях від стихійних лиха й інших несприятливих випадкових явищ, і навіть з метою громадянам (чи його сім'ям) допомоги в разі настання різних подій у їхнього життя (досягнення певного віку, втрата працездатності, смерть тощо.) У страхуванні обов’язково наявність обох сторін: страховика і страхувальника. З іншого боку, учасниками страхових відносин можуть виступати застрахований, вигод оприобретатель, обличчя, призначені щоб одержати страхової суми, тобто. треті особи яким причиняется шкода діями страхувальника. Фонд створюваний у вигляді страхування одна із видів страхового фонду. Характерні риси страхування: цільове призначення акумульованих коштів, вони витрачаються, тільки покриття втрат (надання допомоги) в заздалегідь договоренных випадках; імовірнісний характер відносин, оскільки заздалегідь невідомо, коли настане відповідне подія, яка буде його сила і когось з страхувальників воно торкнеться; повернення коштів, т.к. вони призначені з виплати все сукупності страхувальників (але з кожному страхувальникові окремо). У процесі страхування відбувається перерозподіл коштів між учасниками створення спеціального (страхового) фонду: відшкодування збитків одній або кільком страхувальників здійснюється шляхом його розподіл усім. Кількість страхувальників що роблять платежі протягом тієї чи іншої періоду часу, більше ніж одержують відшкодування (допомогу). Страхування виробляють переважно в грошової форми, хоча за певних передумови можна говорити про також натуральне страхування. Історично початкової була раскладочная система страхування, коли він основним моментом відносин між страховиками було реальне виникнення збитку в однієї чи навіть кількох власників майна. Виходячи з величини збитку що визначають внесок кожного учасника страхування необхідний покриття фактичної суми шкоди, тобто. він розкладається усім страхувальників. За сучасних умов переважної є система страхування, побудована внесення страхователем твердо встановленої, заздалегідь исчисленной суми платежів, независящей від розміру які з’явились у даному року збитків, відповідне відшкодування втрат виробляється з допомогою створеного з попередніх внесків фонду. Відрізняються: майнове страхування, об'єктом якого виступають різноманітні матеріальних цінностей; особисте страхування, де основою економічних відносин є події у життя фізичних осіб; страхування відповідальності, предметом якого служи відшкодування зобов’язання страхувальника з відшкодування шкоди (шкоди) третіх осіб. Страхування може проводиться добровільно з урахуванням угоди сторін, соціальній та обов’язковому порядку, коли це наказано відповідним законодавством. Особливими формами страхування виступає перестрахування і сострахование, дозволяють розподіляти і перерозподіляти великі ризики між багатьма страховими організаціями. Майнове страхування — галузь страхування, у якій об'єктом страхових відносин виступає майно у різних видах; його економічне призначення — відшкодування збитків, виниклого внаслідок страхового випадку. Застрахованим то, можливо майно, як що є власністю страхувальника, і що у його володінні, користуванні і розпорядженні. Страховиками виступають як власники майна, а й інші юридичні і особи, які мають відповідальність над його схоронність. Умови страхування чужого і власного майна може істотно різнитися, що відбито у правилах страхування. Страхування майнове відрізняється від власного страхування, у якому взаємовідносини страховика і страхувальника пов’язані із будь-яким майном, і зажадав від страхування відповідальності, де відносини, хоч і виникають, зазвичай з урахуванням використання певного майна, та їх зміст залежить від вартості цього имущества.

Майнове страхування, проведене державними страховими організаціями, охоплює майже всі майно; сільськогосподарських, промислових та інших. державних госпрозрахункових підприємств, кооперативних громадських організацій, населения.

Об'єктами страхування виступають основні оборотні фонди виробничого і невиробничого призначення, врожай сільськогосподарських культур, тварини, продукція, транспортні засоби, устаткування, інвентар, предмети домашнього господарства, колекція стрічок і ін. Майнове страхування посідає чільне місце у сфері іноземних страхових операцій РФ: страхування експортно-імпортних вантажів, судів, літаків, будівельно-монтажних ризиків тощо. Майнове страхування виходить із забезпечення відшкодування, передусім прямого фактичного шкоди, відновлення загиблих (ушкоджених) об'єктів; за певних умов в відповідальність можна включати і непрямі збитки. Поруч із відшкодуванням шкоди майнове страхування передбачає проведення заходів запобігання чи зниження втрат, забезпечення схоронності застрахованої майна. Виконання цієї ролі досягається застосуванням юридичних норм, предписывающих виконання страхователем певних превентивних робіт, стимулюванням цих заходів системою скидок-накидок платежах та обмеження виплат відшкодування, а також шляхом відрахування частини страхових платежів фінансування відповідних запобіжних заходів. Майно — сукупність речей і тих матеріальних цінностей, що перебувають у володінні якогось високого посадовця. У цивільному праві майно — матеріальний об'єкт цивільних прав, колись всього, права власності, зокрема права утримання майна. Майно виступає як і збірне поняття щодо галузі майнового страхування, як і конкретний об'єкт тієї чи іншої виду страхування. Існує Раду з питань страхування майна громадян. Це консультаційний орган у складі найкваліфікованіших фахівців страхових органів. Обговорює питання, що мають важливе соціальноекономічне значення задля її подальшого вдосконалювання і розвитку страхування майна громадян, розглядає проекти нових видів майнового страхування, вносить пропозиції з рекомендації підвищення рентабельності страхових операцій майнового обслуговування страхувальників. Об'єктом страхування — в майновому страхуванні є матеріальні цінності, які можна застраховані. Наприклад, будинку, врожай сільськогосподарських культур, автомашини, домашнє майно. Термін дії договору страхування — час, передбачене умовами страхування, протягом якої діє страхова відповідальність страховика, тобто. його обов’язок виплатити страхувальникові в разі настання страхового випадку страхового відшкодування чи страхову суму. Початок і закінчення договору визначаються правилами страхування і вказуються в кожному окремому разі страховому свідоцтві, виданому на руки страхувальникові після підписання договору страхування. Термін дії договору починається, зазвичай, після сплати всього комплексу платежу, і якщо передбачається його розстрочка, то після першого внеску. Термін може становити від двох місяців до 1 року. За договорами страхування майна громадян початок терміну їхніх дії настає (при безготівкової сплаті внесків) наступного дня після видачі заробітної плати. Такі обмеження діють лише з знову ув’язненим договорами. При поновлення страхування (підписання договору нового термін) воно набирає чинності відразу після закінчення дії раніше укладеного договору. Термін дії припиняється після закінчення часу, яким був укладено договори, при несплаті чергового простроченого платежу, і навіть загибелі майна, прийнятого на страхування. Страхування коштів транспорту — вид страхування, де об'єктом виступають механізовані й інші засоби транспорту. Страхування коштів транспорту населення проводиться добровільно. За чинними правилам страхування приймаються автотранспортні кошти, підлягають реєстрації органами ДАІ МВС, і навіть водний транспорт, реєстрований в установленому порядку. До об'єктах страхування ставляться автомобілі, мотоцикли, моторолери, мотоколяски, мотонарты, снігоходи, мопеди під робочою обсягом двигуна не менш 49,8 см³, моторні, вітрильні і гребні човни (крім надувних) катери і яхти. Страховое відшкодування виплачується у разі пошкодження чи загибелі транспортні засоби внаслідок аварії, пожежі, вибуху, урагану, удару, землетрусу, обвалу, зсуву, повені, паводка, ушкодження водогінної чи опалювальної системи тощо лих, і навіть викрадення коштів транспорту чи підвісного човнового мотора і відтак загибелі чи пошкодження у зв’язку з викраденням чи викраденням. Кошти транспорту, належать промисловим чи сільськогосподарських підприємств, кооперативним і громадських організацій, є з об'єктів відповідного обов’язкового чи добровільного страхування майна цих підприємств (організацій). Кошти транспорту страхуються за адресою зазначеному в страховому свідоцтві, і навіть під час перебування в шляху й на стоянках. Договір страхування полягає за заявою власника після огляду коштів транспорту працівниками інспекції Держстраху. За бажання страхувальника договір то, можливо укладено терміном від 2 до 11 місяців, або однією рік. У цьому страхова сума може бути перевищує номінальну вартість коштів транспорту по чинних державних роздрібним цінами (з урахуванням знижки до зносу), сплата внеску виробляється готівковим грошима агенту (інспектору) Держстраху чи шляхом безготівкового розрахунку через бухгалтерію організації, де працюють страхувальник. Громадянам, уклали договір страхування щонайменше 3-х років безперервно, надається пільговий місяць для укладання нової договору, у своїй безперервність страхування не порушується. За договором страхування коштів транспорту передбачаються та інші пільги, поощряющие акуратних водіїв, так особам страховавшим транспортні засоби протягом 2-х попередніх років і які заподіяли цей час з власної вини аварії, при укладанні нової угоди дають знижку в 10%, а протягом 3-х років і більше 15% исчисленной суми платежу. Згідно з умовами договору кожен страхувальник зобов’язаний утримувати своє засіб транспорту гаразд й у суворій відповідності правила експлуатації. Пі аварії, викраденні чи викрадення страхувальник повинен негайно повідомити про цьому міліцію, ДАІ чи органи здійснюють нагляд за експлуатацією водного транспорту. Про всіх інших страхових випадках як повідомляють у протягом діб до інспекції Держстраху того району (міста), біля якого даний випадок стався. Якщо страхувальник мав можливість, але з зробив цього, в виплаті страхове відшкодування можуть відмовити. Відшкодування не виплачується, якщо навмисні дії страхувальника (грубе порушення правил руху, і інші) призвели до серйозного каліцтва чи загибелі інших, і навіть істотного матеріальних збитків. Перелічені факти би мало бути підтверджені документами відповідних органов.

Страхование вантажів — одне з найважливіших видів морського страхування. У міжнародній практиці вироблені стандартні умови за цим видом страхування. У деяких країнах у них можуть вноситися певні зміни і, істотно видозмінюючи їх суть. Основним в страхуванні вантажів є умова страхування «відповідальності на ризики ». За цією умовам підлягають відшкодуванню збитки, витрати і внески по загальним аварій, і навіть втрати від ушкодження та повної загибелі всього чи частини застрахованої вантажу, що відбулися за якою причини, крім військових «ризиків », прямого чи опосередкованого впливу радіації, наміру і грубої недбалості страхувальника; особливий властивостей і якостей вантажу та інших ризиків, пов’язаних із специфікою вантажу та її транспортуванням. По домовленості сторін більшість виключених з обсягів відповідальності ризиків може бути застраховані додаткову премію. По умови страхування вантажів відповідальності за приватну «аварію «відшкодовуються збитки: від ушкодження чи повної загибелі всього або це частини вантажу внаслідок різноманітні причини: внаслідок пропадания судна безвісти, збитки, витрати і внески на загальної аварії у зв’язки й з необхідними і доцільно зробленими видатками зі списання вантажу, і навіть по зменшенню збитку і встановленню його розміру, якщо збиток відшкодовується по умовам страхування. Поруч із зазначеними є й умови «без відповідальності за ушкодження, крім випадків катастрофи ». Ці умови за обсягом відповідальності, переліченню страхових випадків, у яких підлягають оплаті збитки, і навіть сукупності винятків з страхового покриття загалом збігаються з умовами страхування «відповідальності за часткову аварію «відшкодовуються втрати від ушкодження чи повної загибелі всього або частини вантажу, тоді як у умовам «без відповідальності за ушкодження, крім випадків катастрофи «відшкодовуються лише прямі збитки від повної загибелі всього чи частини вантажу. Страхування вантажів на внутрішньосоюзних шляхах повідомлення здійснюється органами Держстраху. Страхування будівель, що належать громадянам, — вид майнового страхування; проводиться в обов’язкової і добровільної формі. У середовищі сучасних умови проводиться добровільне страхування — в доповнення до обов’язковому. Страхуванню підлягають будівлі (житлові будинки, садові будиночки, дачі, господарські споруди), належать громадянам на правах особистої власності, поставлені на місце і мають стіни й дах. Не підлягають страхуванню обшарпані споруди, їли де вони йдуть на господарських потреб, і навіть будівлі, адресу яких невідомий. Страхування будівель виготовляють випадок знищення чи ушкодження через пожежу, вибуху, удару блискавкою, повені, землетрусу, бурі, урагану, цунамі, зливи, граду, обвалу, зсуву, паводка, селю, виходи підгрунтових вод, незвичайних для даної місцевості тривалих дощів і багатого снігопаду, аварії опалювальної системи, водогінної й каналізаційної систем, і навіть коли задля унеможливлення поширення пожежі чи у з раптової загрозою будь-якого стихійного лиха довелося б розібрати будівлі чи перемістити їх інше місце. Усі перелічені події ставляться до страхових випадках. Будівлі, підлягають обов’язковому страхуванню, вважаються застрахованими від часу їх спорудження у вигляді 40% з вартості (оцінки) з урахуванням зносу. Вартість будівлі визначається по оцінним нормам, исчисленным за кожен тип будівлі з державних роздрібних ціни будівельні матеріали, тарифів з їхньої перевезення заробітної плати працівників, зайнятих в будівництві. Будівлі у сільській місцевості оцінюють страхові органи в міської - органи комунального господарства. З оцінки, власники будівель сплачують страхові платежі. До обчислення і стягування платежів працівники інспекції Держстраху щорічно за станом 1 січня виробляють облік будівель які підлягають обов’язковому страхуванню. Платежі вносяться страхователем у найкоротші терміни, затверджені Совітами Міністрів союзних республік, в сільській місцевості - в селищний чи сільський Рада народних депутатів, в міської - у відділення банку, інспекторам і агентам інспекції Держстраху. З іншого боку, страхувальники можуть перевести платежі на пошті з цього приводу відповідної інспекції Госстраха.

Окремим господарствам, тимчасово які відчувають матеріальні труднощі по рішенням відповідних виконкомів Рад народних депутатів, може бути надані пільги. А в добровільному порядку за бажанню страхувальника договір полягає як у це деякі будівлі, споруджені на земельні ділянки, розміщених у населених пунктів сільській та Київської міської місцевості, і навіть відведені під колективні сади і городи. Будівлі може бути застраховані у вигляді тієї ж страхових сум, що і стосовно обов’язковому страхуванню, чи будь-який інший страхової суми на межах 60% їх вартості з урахуванням зносу. Якщо будова застраховано у сумі, меншою встановленого краю (зроблено прибудова, зроблено помешкання і т.д.), то, на термін остаточно дії основного договору то, можливо укладено додатковий договір. У цьому випадку страхові внески вносять у залежність від числа місяців дії додаткового договору. Платежі по добровільному страхуванню будівель сплачуються за ставками, встановленим Мінфіном. Договір полягає по усному чи письмової заяви громадян після огляду будівель страховим агентом чи інспектором, оформляющим договір, терміном на 1 рік. Страхові внески може бути сплачено готівкою чи шляхом безготівкового розрахунку через бухгалтерію організації, де працюють страхувальник. Останньому на руки видається страхове свідчення. Громадянам, страховавшим добровільно будівлі щонайменше 3-х років безперервно, надається місячних пільговий тюремне ув’язнення нового договору (поновлення). Якщо недоїмку протягом цього часу станеться страхової випадок, страхової відшкодування виплачується з страхової суми, встановленої за раніше укладеним договору, а страхової платіж утримується від суми страхове відшкодування. При ушкодженні чи знищенні будівлі внаслідок страхового випадку інспекція Держстраху виходячи з отриманого заяви становить акт встановленої форми. Вичислює і виплачує власнику будівлі страхове відшкодування. Розмір його за обов’язковому страхуванню при знищенні будівлі дорівнює страхової сумі встановленої при цьому страхування, за вирахуванням 40% вартості залишків будівлі придатних на будівництво, з урахуванням їх зносу і знецінення, з додаванням суми витрат за рятуванню будівель і приведення до ладу решти. При ушкодженні будівлі виплачуються 40% вартості ремонту (відновлення), зменшеній на відсоток зносу, з додаванням 40% суми витрат, виробленим страхователем по рятуванню будівлі та приведення в ньому ладу. По добровільному страхуванню будівель страхового відшкодування обчислюється у відсоток від страхової суми яка вказана у договорі, рівному відсотку страхове відшкодування від страхової суми по обов’язковому страхуванню. Страховий акт — документ, составляемый страхової організацією при виникненні страхової випадку і службовець основою виплати страхового відшкодування. У страховому акті вказується місце, час і загибелі (ушкодження) майна, розмір завданої шкоди й вжиті заходи до схоронності майна, і інші відомості. У необхідних випадках до страховому акту додаються укладання компетентних органів, що підтверджують факт загибелі (ушкодження) майна України та його причину: органів пожежного нагляду, ДАІ, сільського господарства, ветеринарної служби, тощо. Страховий акт складається фахівцем (керівником) страхової організації з участю страхувальника або його представника. Законодавство може покладати оформлення страхового акта на депутатів (керівників) сільських Рад народних депутатів чи інших. Атрибути акту й порядок його складання мають відмінності за видами страхування, і навіть по страховим организациям.

1. Словник страхових термінів. М., «Фінанси і статистика ». 1992 г.

2. Довідник страхового агента. М., «Фінанси і статистика ». 1992 р. 3. В.А. Сальників, В.І. Слон «Державне страхування ». М., «Фінанси і статистика ». 4. Фінансова газета «Економіка життя й » .