Закон про банки

2 грудня 1990 року N 395−1 ————————————————————————————————-;

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О БАНКАХ І БАНКІВСЬКОЇ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

(в ред. Федеральних законів від 03.02.96 N 17-ФЗ, від 31.07.98 N 151-ФЗ) Глава I. СПІЛЬНІ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 1. Основні поняття справжнього Федерального закона Кредитная організація — юридична особа, яке одержання прибутку як основний мети своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) за Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) проти неї здійснювати банківські операції, передбачені справжнім Федеральним законом. Кредитна організація утворюється з урахуванням будь-який форми власності як господарське товариство. Банк — кредитна організація, має виняткове право здійснювати разом такі банківські операції: залучення у вклади коштів фізичних і юридичиних осіб, розміщення зазначених від свого імені й власним коштом за умов повернення, платності, терміновості, відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних юридичних осіб. Небанківська кредитна організація — кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені справжнім Федеральним законом. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії. Іноземний банк — банк, визнаний таким по законодавству іноземної держави, біля якого він зарегистрирован.

Статья 2. Банківська система Російської Федерації і правове регулювання банківської деятельности Банковская система Російської Федерації включає у собі Банк Росії, кредитні організації, і навіть філії і рівень представництва іноземних банків. Правове регулювання банківську діяльність здійснюється Конституцією Російської Федерації, справжнім Федеральним законом, Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) », іншими федеральними законами, нормативними актами Банку России.

Статья 3. Спілки і асоціації кредитних организаций Кредитные організації можуть створювати спілки й асоціації, не котрі переслідують мети одержання прибутку, за захистом і її уявлення інтересів своїх членів, координації своєї діяльності, розвитку міжрегіональних та Міжнародних зв’язків, задоволення наукових, інформаційних і фахових інтересів, вироблення рекомендацій у здійсненні банківську діяльність й розв’язання інших спільних завдань кредитних організацій. Спілкам і асоціаціям кредитних організацій забороняється здійснення банківських операцій. Спілки і асоціації кредитних організацій створюються та реєструються гаразд, встановленому законодавством Російської Федерації для некомерційних організацій. Спілки і асоціації кредитних організацій повідомляють Банк Росії про своє створення у в місячний строк після регистрации.

Статья 4. Групи кредитних організацій корисною і холдинги Группы кредитних організацій утворюються на вирішення спільних завдань (спільного здійснення банківських операцій) шляхом укладання відповідного договору між двома чи декількома кредитними організаціями. Холдинги утворюються шляхом отримання кредитної організацією (основний кредитної організацією) з переважаючого участі у статутний капітал одній або кількох кредитних організацій або відповідно до пов’язаним із одна чи кілька кредитними організаціями договором можливості визначати рішення, прийняті зазначеними кредитними организациями.

Статья 5. Банківські операції, і інші угоди кредитної организации К банківським операціям ставляться: 1) залучення коштів фізичних юридичних осіб у вклади (до запитання і певний строк); 2) розміщення вказаних у п. 1 частини першої справжньої статті залучених від свого імені й власним коштом; 3) відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб; 4) здійснення розрахунків з дорученням фізичних і юридичних, зокрема банків — кореспондентів, з їхньої банківських рахунків; 5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і майже касове обслуговування фізичних і юридичних; 6) купівля — продаж іноземної валюти у грошовій і безготівкової формах; 7) залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металів; 8) видача банківських гарантій; 9) здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (крім поштових перекладів). (п. 9 запроваджено Федеральним законом від 31.07.98 N 151-ФЗ) Кредитна організація крім переказаних у частини першої цієї статті банківських операцій вправі здійснювати такі угоди: 1) видачу поручительств за третіх осіб, які передбачають виконання зобов’язань в грошової форми; 2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов’язань в грошової форми; 3) довірче управління коштами й іншим майном за угодою з фізичними і юридичних осіб; 4) здійснення операцій із дорогоцінними металами і коштовним камінням відповідно до законодавством Російської Федерації; 5) надання оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і майже цінностей; 6) лізингові операції; 7) надання консультаційних та інформаційних послуг. Кредитна організація вправі здійснювати інші угоди відповідно до законодавства Російської Федерації. Усі банківські операції, і інші угоди здійснюються у рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - й у іноземній валюті. Правила здійснення банківських операцій, в тому числі правила їх матеріально — технічного забезпечення, встановлюються Банком Росії у відповідність до федеральними законами. Кредитової організації забороняється займатися виробничої, торгової і страхової деятельностью.

Статья 6. Діяльність кредитної організації над ринком цінних бумаг В відповідність до ліцензією Банку Росії за проведення банківських операцій банк вправі здійснювати випуск, купівлю, продаж, облік, збереження і операцій із цінними паперами, які виконують функції платіжного документа, із цінними паперами, які підтверджують залучення коштів у внески, й на банківські рахунки, з іншими цінними паперами, здійснення операцій із якими не потребує отримання спеціальної ліцензії відповідність до федеральними законами, і навіть вправі здійснювати довірче управління зазначеними цінними паперами за угодою з фізичними і юридичних осіб. Кредитна організація проти неї здійснювати професійну діяльність ринку цінних паперів згідно з федеральними законами.

Статья 7. Найменування кредитної организации Кредитная організація має фірмову (повне офіційне) найменування російською, може мати найменування іншою мові народів Російської Федерації, скорочена найменування і найменування іноземною мовою. Кредитна організація має печатку зі своїми фірмовим найменуванням. Фірмову найменування кредитної організації повинна утримувати вказівку на характер діяльності цього юридичної особи з використання слів «банк «чи «небанківська кредитна організація », і навіть вказівку з його організаційно — правову форму. Банк Росії зобов’язаний під час розгляду всі заяви про реєстрації кредитної організації заборонити використання найменування кредитної організації, якщо передбачене найменування вже міститься у Книзі державної реєстрації речових кредитних організацій. Використання в найменуванні кредитної організації слів «Росія », «Російської Федерації «, «державний », «федеральний «і «центральний », похідних від нього слів і словосполучень допускається гаразд, установлюваному законодавчими актами Російської Федерації. Жодна юридична особа Російській Федерації, за винятком який отримав від Банку Росії ліцензію за проведення банківських операцій, неспроможна вживати у своїй найменуванні слова «банк », «кредитна організація «чи іншим чином вказувати те що, що це юридична особа має право здійснення банківських операций.

Статья 8. Надання інформації про діяльність кредитної организации При здійсненні банківських операцій кредитна організація зобов’язана на вимогу фізичного чи юридичної особи надати ліцензію за проведення банківських операцій, інформацію про своє фінансової звітності (бухгалтерський баланс і звіт прибутки і збитках) і аудиторський висновок попередній рік, і навіть щомісячні бухгалтерські баланси за рік. За запровадження фізичних юридичних осіб на манівці шляхом ненадання інформації або надання недостовірною чи неповної інформації кредитна організація відповідає в відповідність до справжнім Федеральним законом та інші федеральними законами.

Статья 9. Стосунки між кредитної організацією і государством Кредитная організація і не відповідає за зобов’язаннями держави. Держава і не відповідає за зобов’язаннями кредитної організації, крім випадків, коли держава саме прийняло він такі зобов’язання. Кредитна організація і не відповідає за зобов’язаннями Банку Росії. Банк Росії і не відповідає за зобов’язаннями кредитної організації, крім випадків, коли Банк Росії прийняв на себе такі зобов’язання. Органи законодавчої і виконавчої влади й органи місцевого самоврядування немає права втручатися у діяльність кредитних організацій, крім випадків, передбачених федеральними законами. Кредитна організація по спеціально заключаемому на конкурсної основі договору може виконувати окремі доручення Уряди Російської Федерації, органів виконавчої влади суб'єктів Російської Федерації органів місцевого самоврядування, здійснювати операції з засобами федерального бюджету, бюджетів суб'єктів Російської Федерації і до місцевих бюджетів й розрахунки з ними, забезпечувати цільове використання бюджетних коштів, виділених реалізації федеральних і регіональних програм. Відповідний договір мусить мати взаємні зобов’язання сторін і передбачати їх відповідальність, умови і форми контролю над використанням бюджетних коштів. Кредитна організація може бути зобов’язана для реалізації діяльності, не передбаченої її установчими документами, за винятком випадків, коли кредитна організація прийняла він відповідні зобов’язання, чи випадків, передбачених федеральними законами.

Статья 10. Статут кредитної организации Кредитная організація має статут, затверджуваний гаразд, передбаченому федеральними законами. Статут кредитної організації мусить мати: 1) фірмову (повне офіційне) найменування, і навіть все інші найменування, встановлені справжнім Федеральним законом; 2) вказівку на організаційно — правову форму; 3) дані про місце перебування (поштовому адресі) органів управління і відокремлених підрозділів; 4) перелік здійснюваних банківських операцій та угод на відповідності до статті 5 справжнього Федерального закону; 5) інформацію про розмірі статутного капіталу; 6) систему органів управління, зокрема виконавчих, органів внутрішнього контролю, про порядок їх освіти та його повноваженнях; 7) інші відомості, передбачені федеральними законами для статутів юридичних зазначеної організаційно — правової форми. Кредитна організація зобов’язана реєструвати в Банку Росії зміни і, що до свій статут. Банк Росії у в місячний строк з подачі всіх міг би належно оформлених документів приймають рішення реєстрацію зміни й доповнення у статуті кредитної организации.

Статья 11. Статутний капітал кредитної организации Уставный капітал кредитної організації складається з величини вкладів її його учасників і визначає мінімальний розмір майна, що гарантує інтереси її кредиторів. Банк Росії встановлює граничний розмір негрошовій частини вчених у статутний капітал кредитних організацій, і навіть мінімальний величина статутного капіталу знову реєстрованих кредитних організацій. Норматив мінімальної відстані статутного капіталу може визначатися залежно від виду кредитних організацій. Рішення Банку Росії про зміну мінімальної відстані статутного капіталу набирає чинності не раніше як за 90 днів після дні його офіційного опублікування. Для знову реєстрованих кредитних організацій Банком Росії застосовується норматив мінімальної відстані статутного капіталу, діючий на день подачі документів на реєстрацію й отримання ліцензії. Банк Росії немає права вимагати від раніше зареєстрованих кредитних організацій зміни їхнього статутного капіталу. Не можна використовувати на формування статутного капіталу кредитної організації залучені кошти. Кошти федерального бюджету та взагалі державних позабюджетних фондів, вільні кошти й інші об'єкти власності, підпорядковані федеральних органів структурі державної влади, неможливо знайти використовуватимуться формування статутного капіталу кредитної організації, крім випадків, передбачених федеральними законами. Кошти бюджетів суб'єктів Російської Федерації, місцевих бюджетів, вільні кошти й інші об'єкти власності, підпорядковані органів державної влади суб'єктів Російської Федерації органів місцевого самоврядування, можна використовувати на формування статутного капіталу кредитної організації виходячи з відповідно законодавчого акта суб'єкта Російської Федерації або вирішення органу місцевого самоврядування порядку, передбаченому справжнім Федеральним законом та інші федеральними законами. Придбання внаслідок одній або кількох угод одним юридичним чи котра фізичною особою або групою юридичних та (чи) фізичних осіб, пов’язаних між собою угодою, або групою юридичних, є дочірніми чи залежними стосовно друг до друга, понад п’ять відсотків акцій (часткою) кредитної організації вимагає повідомлення Банку Росії, більш 20 відсотків — згоди Банку Росії. Банк Росії пізніше 30 днів із моменту одержання клопотання повідомляє заявнику в письмовій формах своє рішення — злагоді чи відмову. Відмова може бути мотивованою. Що стосується, якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом зазначеного терміну, угода купівлі - продажу акцій (часткою) кредитної організації вважається дозволеної. Банк Росії право відмовити в згоду скоєння угоди купівлі - продажу більш 20 відсотків акцій (часткою) кредитної організації під час встановлення незадовільного фінансового становища покупців акцій (часткою), порушенні антимонопольних правив і за іншими випадках, передбачених федеральними законами. Засновники банку немає права виходити зі складу учасників банку протягом перших трьох років після його регистрации.

Глава II. ПОРЯДОК РЕЄСТРАЦІЇ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ І ЛІЦЕНЗУВАННЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦИЙ Статья 12. Державна реєстрація кредитних громадських організацій і видача їм ліцензій за проведення банківських операций Кредитные організації підлягають державної реєстрації речових в Банку Росії. Банк Росії здійснює державної реєстрації кредитних організацій корисною і веде Книгу державної реєстрації речових кредитних організацій. За реєстрацію кредитних організацій стягується збір у розмірі, визначеному Банком Росії, але з більше однієї відсотка від оголошеного статутного капіталу кредитної організації. Зазначений збір надходить у дохід федерального бюджету. Ліцензія за проведення банківських операцій кредитної організації видається після його державної реєстрації речових в порядку, встановленому справжнім Федеральним законом. Кредитні організації отримують право здійснення банківських операцій із моменту одержання ліцензії, котру видають Банком России.

Статья 13. Ліцензування банківських операций Осуществление банківських операцій роблять лише на підставі ліцензії, котру видають Банком Росії у порядку, встановленому справжнім Федеральним законом. Ліцензії, видані Банком Росії, враховуються в реєстрі виданих ліцензій за проведення банківських операцій. Реєстр виданих кредитним організаціям ліцензій підлягає публікації Банком Росії у офіційному виданні Банку Росії («Віснику Банку Росії «) не менше рази на рік. Зміни і доповнення у визначений реєстр публікуються Банком Росії у місячний термін від дня їх внесення змін до реєстр. У ліцензії за проведення банківських операцій вказуються банківські операції, за проведення яких дана кредитна організація проти неї, і навіть валюта, у якій ці банківські операції можуть здійснюватися. Ліцензія за проведення банківських операцій видається без обмеження термінів його дії. Здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії тягне у себе стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманого результаті здійснення даних операцій, а також стягнення штрафу у дворазовому розмірі цієї цифру федеральний бюджет. Стягнення виробляється у в судовому порядку по позову прокурора, відповідного федерального органу виконавчої, уповноваженого те що федеральним законом, чи Банку Росії. Банк Росії вправі пред’явити в арбітражного суду позов про ліквідації юридичної особи, здійснює без ліцензії банківські операції. Громадяни, незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку гражданско — правову, адміністративну чи кримінальну ответственность.

Статья 14. Документи, необхідних державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операций Для державної реєстрації речових кредитної організації та отримання ліцензії за проведення банківських операцій видаються такі документи: 1) заяву з клопотанням про державної реєстрації речових кредитної організації та видачі ліцензії за проведення банківських операцій; 2) установчого договору, якщо його підписання передбачено федеральним законом; 3) статут; 4) протокол зборів засновників ухвалення статуту про затвердженні кандидатур призначення при посаді керівників виконавчих органів прокуратури та головного бухгалтера; 5) свідчення про сплату державного мита; 6) копії свідчень про державної реєстрації речових засновників — юридичних, аудиторські висновку про достовірності їхньої фінансової звітності, і навіть підтвердження органами Державної податкової адміністрації Російської Федерації виконання засновниками — юридичних осіб зобов’язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації і місцевими бюджетами протягом останніх 3 роки; 7) декларації про доходи засновників — фізичних осіб, завірені органами Державної податкової адміністрації Російської Федерації, що підтверджують джерела походження коштів, внесених статутний капітал кредитної організації; 8) анкети кандидатів при посаді керівників виконавчих органів прокуратури та головного бухгалтера кредитної організації, які заповнюються ними і містять відомості: про наявність в цих осіб вищого юридичного чи економічного освіти (з наданням копії диплома чи заменяющего його документа) й історичного досвіду керівництва відділом або іншим суб'єктам підрозділом кредитної організації, що з здійсненням банківських операцій, упродовж як мінімум року, а за відсутності спеціального освіти — досвіду керівництва таким підрозділом щонайменше двох років; про наявність (відсутності) судимости.

Статья 15. Порядок державної реєстрації речових кредитної організації та видачі ліцензії за проведення банківських операций При поданні документів, названих у статті 14 справжнього Федерального закону, Банк Росії видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання від нього документів, необхідні державної реєстрації речових кредитної організації та отримання ліцензії за проведення банківських операцій. Прийняття рішення про державної реєстрації речових кредитної організації та видачі ліцензії за проведення банківських операцій чи про відмову у цьому виробляється у термін, не перевищує шести місяців від дати уявлення всіх передбачених справжнім Федеральним законом документів. Після прийняття Банком Росії рішення про державної реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії у триденний термін повідомляє звідси засновників кредитної організації з вимогою зробити в в місячний строк оплату 100 відсотків її оголошеного статутного капіталу видає засновникам свідоцтво про державної реєстрації речових кредитної організації. Несплата чи неповна оплата статутного капіталу установлений термін є необхідною підставою для анулювання рішення про державної реєстрації речових кредитної організації. Для оплати статутного капіталу Банк Росії відкриває зареєстрованому банку, а за необхідності - і небанківської кредитної організації кореспондентський рахунок у Банку Росії. Реквізити кореспондентського рахунки вказуються у повідомленні Банку Росії про державної реєстрації речових кредитної організації та видачі ліцензії за проведення банківських операцій. При пред’явленні документів, підтверджують оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії у триденний термін видає кредитної організації ліцензію за проведення банківських операцій. Кредитна організація зобов’язана повідомляти Банку Росії про змін у персональний склад керівників виконавчих органів прокуратури та про заміну головного бухгалтера в двотижневий термін від дня прийняття цього рішення. Повідомлення про призначення нового керівника і (чи) головного бухгалтера повинна утримувати відомості, передбачені підпунктом 8 статті 14 справжнього Федерального закону. Банк Росії у в місячний строк дасть згоду на зазначені призначення чи представляє мотивовану відмову в письмовій формах на підставах, передбачених статтею 16 справжнього Федерального закона.

Статья 16. Підстави і Порядок відмови від державної реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операций Отказ у державній реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії за проведення банківських операцій допускається лише з наступним підставах: 1) невідповідність кваліфікаційним вимогам, які висуваються до запропонованим кандидатам при посаді керівників виконавчих органів прокуратури та (чи) головного бухгалтера. Під невідповідністю кваліфікаційним вимогам, що ставляться до зазначеним особам, розуміється: відсутність вони вищого юридичного чи економічного освіти і практичного досвіду керівництва відділом або іншим суб'єктам підрозділом кредитної організації, що з здійсненням банківських операцій, або досвіду керівництва таким підрозділом щонайменше два роки; наявність судимості скоєння злочинів проти власності, господарських і посадових злочинів; вчинення протягом року адміністративного правопорушення в області торгівлі, і фінансів, встановленого хто розпочав законну силу постановою органу, уповноваженого розглядати справи про адміністративні правопорушення; його присутність серед протягом останніх років фактів розірвання з зазначеними особами трудового договору (контракту) з ініціативи адміністрації з підставах, передбачених пунктом 2 статті 254 Кодексу законів про працю Російської Федерації; 2) незадовільний фінансове становище засновників кредитної організації, або невиконання ними своїх зобов’язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами протягом останніх 3 роки; 3) невідповідність документів, поданих для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії, вимогам федеральних законів. Рішення про відмову у державної реєстрації та видачі ліцензії повідомляється засновникам кредитної організації у письмовій форми і має бути мотивовано. Відмова у державної реєстрації та видачі ліцензії, неприйняття Банком Росії у установлений термін відповідного рішення можуть бути оскаржені в арбітражний суд.

Статья 17. Державна реєстрація кредитної організації з іноземними інвестиціями і філії іноземного банку і видача їм ліцензій за проведення банківських операций Для державної реєстрації речових кредитної організації з іноземними інвестиціями і філії іноземного банку й отримання ними ліцензії за проведення банківських операцій крім документів, вказаних у статті 14 справжнього Федерального закону, додатково видаються належно своїх оформлені документи, перелічені нижче. Іноземне юридична особа представляє: 1) постанову по його участі у створенні кредитної організації на території Російської Федерації чи про відкриття філії банку; 2) документ, підтверджує реєстрацію юридичної особи, і баланси упродовж трьох попередні роки, підтверджені аудиторським укладанням; 3) письмове згоду відповідного контрольного органу країни його місцеперебування щодо участі у створенні кредитної організації біля Російської Федерації чи відкриття філії банку тому випадку, коли така дозвіл потрібно по законодавству країни його місцеперебування. Іноземне фізична особа представляє підтвердження першокласним (відповідно до міжнародній практиці) іноземним банком платоспроможності цього лица.

Статья 18. Додаткові вимоги до створення і правоохоронної діяльності кредитних організацій з іншими інвестиціями і філій іноземних банков Размер (квота) участі іноземного капіталу банківської системі Російської Федерації встановлюється федеральним законом на пропозицію Уряди Російської Федерації, узгодженим з Банком Росії. Зазначена квота розраховується як ставлення сумарного капіталу, належить нерезидентам частку в статутних капіталах кредитних організацій з іншими інвестиціями, і капіталу філіалів іноземних банків до сукупного статутному капіталу кредитних організацій, зареєстрованих біля Російської Федерації. Банк Росії припиняє видачу ліцензій за проведення банківських операцій банкам з іншими інвестиціями, філіям іноземних банків під час досягнення установлену квоту. Кредитна організація зобов’язана отримати попереднє дозвіл Банку Росії збільшення свого статутного капіталу за кошти нерезидентів, на відчуження (зокрема продаж) своїх акцій (часткою) на користь нерезидентів, а учасники кредитної організації - резиденти — на відчуження їхніх акцій (часткою) кредитної організації у користь нерезидентів. Зазначені угоди із відчуження акцій (часткою) нерезидентам, скоєні без дозволу Банку Росії, недійсні, за винятком випадків, передбачених частиною п’ятої справжньої статті. Банк Росії право накласти заборона збільшення статутного капіталу кредитної організації рахунок коштів нерезидентів і відчуження акцій (часткою) на користь нерезидентів, якщо результатом зазначеного дії є перевищення квоти участі іноземного капіталу банківську систему Російської Федерації. Заява про намір збільшити статутний капітал кредитної організації рахунок коштів нерезидентів про відчуженні акцій (часткою) на користь нерезидентів розглядається Банком Росії у двомісячний термін від дня звернення. Результатом його розгляду є дозвіл Банку Росії для проведення яка вказана у заяві операції чи мотивовану відмову в письмовій формах. Що стосується, якщо Банк Росії не повідомив прийняте рішення у протягом за встановлений термін, зазначена операція вважається дозволеної. Банк Росії вправі за узгодженням із Урядом Російської Федерації встановлювати для кредитних організацій з іншими інвестиціями і філіалів іноземних банків обмеження на здійснення банківських операцій, тоді як відповідних іноземних державах щодо банків з російськими інвестиціями і філій російських банків застосовуються обмеження у цьому й зовнішньоекономічної діяльності. Банк Росії право встановлювати гаразд, встановленому Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) », додаткових вимог до кредитним організаціям з іншими інвестиціями і філіям іноземних банків щодо обов’язкових нормативів, порядку уявлення звітності, затвердження складу керівництва та переліку здійснюваних банківських операцій, і навіть щодо мінімальної відстані статутного капіталу знову реєстрованих кредитних організацій з іншими інвестиціями і мінімального розміру капіталу знову реєстрованих філіалів іноземних банков.

Статья 19. Заходи Банку Росії, застосовувані ним гаразд нагляду у разі порушення кредитної організацією федеральних законів і нормативних актів Банку России В разі порушення федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, встановлюваних їм обов’язкових нормативів, непредставлення інформації, уявлення неповної чи недостовірну інформацію, і навіть скоєння дій, створюють реальну загрозу інтересам вкладників та кредиторів, Банк Росії проти неї гаразд нагляду застосовувати до кредитної організації заходи, встановлені Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) » .

Статья 20. Підстави для відкликання ліцензії за проведення банківських операций Банк Росії може відкликати ліцензію за проведення банківських операцій на випадках: 1) встановлення недостовірності відомостей, виходячи з яких видана ліцензія; 2) затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, понад рік від часу її видачі; 3) встановлення фактів недостовірності звітних даних, затримки понад 15 днів уявлення щомісячної звітності (звітної документації); (п. 3 в ред. Федерального закону від 31.07.98 N 151-ФЗ) 4) здійснення, зокрема однократного, банківських операцій, не передбачених ліцензією Банку Росії; 5) невиконання вимог федеральних законів, регулюючих банківську діяльність, і навіть нормативних актів Банку Росії, якщо протягом року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) »; 6) нездатності кредитної організації задовольнити вимоги кредиторів по грошовим зобов’язанням і (чи) виконати обов’язок зі сплати обов’язкових платежів до протягом одного місяця з наступу дати їхнього виконання, коли на вимоги до кредитної організації у сукупності складають щонайменше однієї тисячі мінімальних розмірів оплати праці, встановлених федеральним законом; (п. 6 в ред. Федерального закону від 31.07.98 N 151-ФЗ) 7) кількаразового протягом року винного невиконання які у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення коштів з рахунку (вкладів) клієнтів кредитної організації за наявності коштів на рахунку (у внесок) зазначених осіб. (п. 7 в ред. Федерального закону від 31.07.98 N 151-ФЗ) Відкликання ліцензії за проведення банківських операцій із іншим підставах, крім передбачених справжнім Федеральним законом, заборонена. Повідомлення про відкликання ліцензії за проведення банківських операцій публікується Банком Росії у офіційному виданні Банку Росії («Віснику Банку Росії «) в тижневий термін від дня прийняття відповідного рішення. З часу відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій: 1) термін виконання зобов’язань кредитної організації вважається наступившим. Зобов’язання кредитної організації у іноземній валюті враховуються в рублях за курсом Банку Росії, що діяв на дату відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій; 2) припиняється нарахування відсотків, і навіть неустойок (штрафів, пені) та інших фінансових (економічних) санкцій по зобов’язанням кредитної організації; 3) припиняється виконання виконавчих документів по майновим взысканиям, крім виконання виконавчих документів, виданих виходячи з судових рішень про стягнення боргу заробітної платі, виплаті винагород по до авторських договорів, аліментів, і навіть про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров’я, й моральної шкоди, які почали чинність закону досі відкликання у кредитної організації ліцензії за проведення банківських операцій; 4) досі створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) чи призначення арбітражний суд конкурсного управляючого забороняються укладання угод кредитної організації та виконання зобов’язань за угодами кредитної організації (крім угод, що з поточними комунальними і експлуатаційними платежами кредитної організації, ні з виплатою вихідних допомог і оплати праці осіб, які працюють у трудовому договору (контракту), не більше кошторису витрат, согласуемой з Банком Росії чи з уповноваженим представником Банку Росії у разі його призначення). (частина четверта в ред. Федерального закону від 31.07.98 N 151-ФЗ) Статья 21. Розгляд суперечок з участю кредитної организации Решения і дії (бездіяльність) Банку Росії або його посадових осіб можуть бути оскаржені кредитної організацією до суду чи арбітражного суду гаразд, встановленому федеральними законами. Кредитна організація вправі звертатися до Банк Росії із запитами і в заявах у зв’язку з рішеннями і «діями (бездіяльністю) Банку Росії, куди Банк Росії зобов’язаний в місячний строк з відповіддю сутнісно порушених у яких питань. Суперечки між кредитної організацією та її клієнтами (фізичними і юридичних осіб) дозволяються гаразд, передбаченому федеральними законами.

Статья 22. Філії й представництва кредитної организации Филиалом кредитної організації є його відособлене підрозділ, розташоване поза місця перебування кредитної організації та яке здійснює від неї імені усі поголовно чи частина банківських операцій, передбачених ліцензією Банку Росії, виданої кредитної організації. Представництво кредитної організації є його відособлене підрозділ, розташоване поза місця перебування кредитної організації, що представляє її інтереси і яке здійснює захист. Представництво кредитної організації немає права здійснювати банківські операції. Філії й представництва кредитної організації є юридичних осіб і здійснюють своєї діяльності виходячи з положень, затверджуваних створила їх кредитної організацією. Керівники філій і представництв призначаються керівником створила їх кредитної організації та діють на підставі виданої їм у установленому порядку доручення. Кредитна організація відкриває біля Російської Федерації філії і рівень представництва з повідомлення Банку Росії. У повідомлення вказуються поштову адресу філії (представництва), його повноваження президента і функції, інформацію про керівників, масштаби і характеру планованих операцій, і навіть видаються відбиток його пресі й зразки підписів його керівників. За відкриття філій кредитних організацій стягується збір у розмірі, визначеному Банком Росії, але з більш 1000-кратного мінімальної відстані оплати праці. Зазначений збір вступає у дохід федерального бюджету. Філії кредитної організації з іншими інвестиціями на території Російської Федерації реєструються Банком Росії у встановленому їм порядке.

Статья 23. Ліквідація чи реорганізація кредитної организации Ликвидация чи реорганізація кредитної організації ввозяться відповідність до федеральними законами з урахуванням вимог справжнього Федерального закону. Що стосується припинення діяльності кредитної організації на підставі рішення її засновників (учасників) Банк Росії на підставі клопотання кредитної організації приймають рішення про анулювання ліцензії за проведення банківських операцій. Порядок уявлення кредитної організацією зазначеного клопотання регулюється нормативними актами Банку Росії. (частина друга введена Федеральним законом від 31.07.98 N 151-ФЗ) Що стосується анулювання чи відкликання ліцензії за проведення банківських операцій кредитна організація протягом 15 днів із моменту складення цього рішення повертає зазначену ліцензію в Банк Росії. (частина третя введена Федеральним законом від 31.07.98 N 151-ФЗ) Повідомлення про скасування записи реєстрацію кредитної організації підлягає опублікуванню Банком Росії у офіційному виданні Банку Росії («Віснику Банку Росії «) в в місячний строк після внесення зазначеного зміни у Книгу державної реєстрації кредитних организаций.

Статья 23.1. Ліквідація кредитної організації з ініціативи Банку России.

(введена Федеральним законом від 31.07.98 N 151-ФЗ) Банк Росії вправі звернутися у арбітражний суд вимогою про ліквідацію кредитної організації незалежно від неї фінансового стану, тоді як кредитної організації, що має відкликана ліцензія за проведення банківських операцій, впродовж місяця з моменту відкликання зазначеної ліцензії не створена ліквідаційна комісія (ліквідатор) або стосовно її застосовуються процедури банкротства.

Глава III. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ СТАБІЛЬНОСТІ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ, ЗАХИСТ ПРАВ, ІНТЕРЕСІВ ВКЛАДНИКІВ І КРЕДИТОРІВ КРЕДИТНИХ ОРГАНИЗАЦИЙ Статья 24. Забезпечення фінансової надійності кредитної организации В цілях забезпечення фінансової надійності кредитна організація зобов’язана створювати резерви (фонди), зокрема під знецінення цінних паперів, порядок формування та використання яких встановлюється Банком Росії. Мінімальні розміри резервів (фондів) встановлюються Банком Росії. Розміри відрахувань до резерви (фонди) із прибутку до оподаткування встановлюються федеральними законами про податки. Кредитна організація зобов’язана здійснювати класифікацію активів, виділяючи сумнівні і безнадійні борги, і створювати резерви (фонди) на покриття можливих збитків порядку, установлюваному Банком Росії. Кредитна організація зобов’язана дотримуватися обов’язкові нормативи, встановлювані відповідно до Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) ». Чисельні значення обов’язкових нормативів встановлюються Банком Росії у відповідність до зазначеним Федеральним законом. Кредитна організація зобов’язана організовувати внутрішній контроль, який би належний рівень надійності, відповідної характером і масштабам проведених операций.

Статья 25. Норматив обов’язкових резервів банка Банк зобов’язаний виконувати норматив обов’язкових резервів, депонируемых в Банку Росії, зокрема за термінами, обсягам і видам залучених коштів. Порядок депонування обов’язкових резервів визначається Банком Росії у відповідність до Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) ». Банк зобов’язаний мати у Банку Росії рахунок для зберігання обов’язкових резервів. Порядок відкриття зазначеного рахунки і операцій у ній встановлюється Банком России.

Статья 26. Банківська тайна Кредитная організація, Банк Росії гарантують таємницю про операціях, про рахунках і вклади своїх клієнтів і кореспондентів. Усі службовці кредитної організації зобов’язані зберігати таємницю про операціях, рахунках і вклади її клієнтів — і кореспондентів, і навіть про решту відомостях, встановлюваних кредитної організацією, якщо не суперечить федеральному закону. Довідки за операціями і рахунках юридичних осіб і громадян, здійснюють підприємницьку діяльність без освіти юридичної особи, видаються кредитної організацією нею самою, судам і арбітражних судах (суддям), Рахункової палати Російської Федерації, органам в державній податковій служби й податкової поліції, митним органам Російської Федерації у разі, передбачених законодавчими актами про їхню діяльність, а за наявності згоди прокурора — органам попереднього слідства у справам, які у їх виробництві. Довідки за рахунками і вкладах фізичних осіб видаються кредитної організацією нею самою, судам, а за наявності згоди прокурора — органам попереднього слідства у справам, які у їх виробництві. Довідки за рахунками і вкладів у разі смерті їхніх власників видаються кредитної організацією особам, зазначеним власником рахунки чи внеску до зроблене кредитної організації завещательном розпорядженні, нотаріальним конторах по які у їх виробництві спадковим справах вклади померлих вкладників, а щодо рахунків іноземних громадян — іноземним консульським установам. Банк Росії немає права розголошувати дані про рахунках, вклади, а також інформацію про конкретних угодах про операціях зі звітів кредитних організацій, завдані внаслідок виконання ліцензійних, наглядових і контрольні функції, крім випадків, передбачених федеральними законами. Аудиторські організації немає права розкривати третіх осіб відомостей про операціях, про рахунках і вклади кредитних організацій, своїх клієнтів і кореспондентів, отримані під час проведення ними перевірок, крім випадків, передбачених федеральними законами. За розголошення банківської таємниці Банк Росії, кредитні, аудиторські й інші організації, і навіть їх посадові особи і їхні працівники відповідають, включаючи відшкодування завданого шкоди, гаразд, встановленому федеральним законом.

Статья 27. Накладення арешту і холодне поводження стягнення на грошові кошти й інші цінності, перебувають у кредитної организации На кошти й інші цінності юридичних і фізичних осіб, що перебувають у рахунках й у вклади чи зберіганні у кредитної організації, арешт може бути накладений не інакше як судом і арбітражний суд, суддею, і навіть за постановою органів попереднього слідства за наявності санкції прокурора. При накладення арешту на кошти, що перебувають у рахунках й у вклади, кредитна організація негайно по отриманні рішення про накладення арешту припиняє видаткові операції у цій рахунку (внеску) не більше коштів, куди накладено арешт. Стягнення на кошти й інші цінності фізичних і юридичних, що перебувають у рахунках й у вклади чи зберіганні у кредитної організації, то, можливо звернуто лише з підставі виконавчих документів мають у відповідність до законодавством Російської Федерації. Кредитна організація, Банк Росії не відповідають за збитки, заподіяний внаслідок накладення арешту чи звернення стягнення на кошти й інші цінності своїх клієнтів, за винятком випадків, передбачені законами. Конфіскація коштів та інших цінностей то, можливо зроблена виходячи з вступило чинність закону вироку суда.

Глава IV. МІЖБАНКІВСЬКІ ВІДНОСИНИ І ОБСЛУГОВУВАННЯ КЛИЕНТОВ Статья 28. Міжбанківські операции Кредитные організації на договірних засадах можуть приваблювати і розміщувати друг в одного кошти на формі вкладів (депозитів), кредитів, здійснювати розрахунки через створювані у встановленому порядку розрахункові наукові центри й кореспондентські рахунки, открываемые друг в одного, та робити інші взаємні операції, передбачені ліцензіями, виданими Банком Росії. Кредитна організація щомісяця повідомив у Банк Росії про виявлених на кореспондентських рахунках біля Російської Федерації за кордоном. Кореспондентські відносини між кредитної організацією і Банком Росії здійснюються на договірних засадах. Списання коштів із рахунків кредитної організації виробляється з її розпорядженню або з її згоди, крім випадків, передбачених федеральним законом. Коли коштів на здійснення кредитування клієнтів і виконання узвичаєних себе зобов’язання кредитна організація може звертатися по одержання кредитів на Банк Росії на визначених їм условиях.

Статья 29. Відсоткові ставки за кредитами, вкладах (депозитах) і комісійне винагороду за операціями кредитної организации Процентные ставки за кредитами, вкладах (депозитах) і комісійне винагороду за операціями встановлюються кредитної організацією за згодою клієнтами, якщо інше не передбачено федеральним законом. Кредитна організація немає права в в односторонньому порядку змінювати відсоткові ставки за кредитами, вкладах (депозитах), комісійне винагороду і продовжити терміни дії цих договорів із клієнтами, крім випадків, передбачених федеральним законом чи угодою з клиентом.

Статья 30. Стосунки між Банком Росії, кредитними організаціями та їх клиентами Отношения між Банком Росії, кредитними організаціями та їх клієнтами здійснюються з урахуванням договорів, якщо інше не передбачено федеральним законом. У договорі мають бути зазначені відсоткові ставки за кредитами і вкладах (депозитах), вартість банківських послуг CSFB і терміни їхнього виконання, зокрема терміни обробки платіжних документів, майнова відповідальність сторін порушення договору, включаючи відповідальність порушення зобов’язань за термінами здійснення платежів, і навіть порядок її розірвання та інші суттєві умови договору. Клієнти вправі відкривати необхідне їм кількість розрахункових, депозитних та інших рахунків у будь-якій валюті у трилітрові банки за згодою, якщо інше встановлено федеральним законом. Порядок відкриття, ведення і закриття банком рахунків клієнтів в рублях і в іноземній валюті встановлюється Банком Росії у відповідність до федеральними законами. Учасники кредитної організації немає будь-яких переваг під час розгляду питання про набуття кредит або концесію про наданні їм інших банківських послуг CSFB, якщо інше не передбачено федеральним законом.

Статья 31. Здійснення розрахунків кредитної организацией Кредитная організація здійснює розрахунки з правилам, формам та стандартів, встановленим Банком Росії; за відсутності правил проведення окремих видів розрахунків — за домовленістю між собою; під час здійснення міжнародних розрахунків — гаразд, встановленому федеральними законів і правилами, прийнятих у міжнародної банківської практиці. Кредитна організація, Банк Росії зобов’язані здійснити перерахування коштів імені клієнта й зарахування коштів у його рахунок не пізніше наступного операційного дні після отримання відповідного платіжного документа, якщо інше встановлено федеральним законом, договором чи платіжним документом. Що стосується невчасного чи неправильного зарахування з цього приводу чи списання із рахунку клієнта коштів кредитна організація, Банк Росії виплачують відсотки суму цих коштів за ставці рефінансування Банку России.

Статья 32. Антимонопольні правила Кредитным організаціям забороняється укладати угоди, і здійснювати узгоджені дії, створені задля монополізацію ринку банківських послуг CSFB, і навіть на обмеження конкуренції в банківській справі. Придбання акцій (часткою) кредитних організацій, і навіть укладання угод, які передбачають здійснення контролю над діяльністю кредитних організацій (груп кредитних організацій), нічого не винні суперечити антимонопольним правилам. Дотримання антимонопольних правив у сфері банківських послуг CSFB контролюється Державний комітет Російської Федерації по антимонопольної політики і підтримці нових економічних структур що з Банком России.

Статья 33. Забезпечення повернення кредитов Кредиты, надані банком, у змозі забезпечити запорукою нерухомого і рухомого майна, зокрема державних підприємств і інших цінних паперів, банківськими гарантіями та іншими засобами, передбаченими федеральними законами чи договором. При порушенні позичальником зобов’язань за договором банк вправі достроково стягувати надані кредити і нараховані із них відсотки, якщо передбачено в договорі, і навіть звертати стягнення на закладене майно гаразд, встановленому федеральним законом.

Статья 34. Оголошення боржників невтішними (банкрутами) і погашення задолженности Кредитная організація зобов’язана зробити всіх передбачених законодавством Російської Федерації заходи для стягнення заборгованості. Кредитна організація вправі звернутися у арбітражний суд заявою про порушення провадження у справі неспроможність (банкрутство) щодо боржників, не виконуючих свої зобов’язання в погашення заборгованості, у встановленому федеральними законами порядке.

Глава V. ФІЛІЇ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА І ДОЧІРНІ ОРГАНІЗАЦІЇ КРЕДИТНОЇ ОРГАНІЗАЦІЇ НА ТЕРИТОРІЇ ІНОЗЕМНОГО ГОСУДАРСТВА Статья 35. Філії, представництва і дочірні організації кредитної організації біля іноземного государства Кредитная організація можна з дозволу Банку Росії створювати біля іноземної держави філії і після повідомлення Банку Росії - представництва. Кредитна організація можна з вирішення і відповідно до вимогами Банку Росії мати біля іноземного держави дочірні організації. Банк Росії пізніше тримісячного терміну від моменту отримання відповідного клопотання повідомляє заявнику в письмовій формах своє рішення — злагоді чи відмову. Відмова може бути мотивованою. Що стосується, якщо Банк Росії не повідомив прийняте рішення у протягом зазначеного терміну, відповідного дозволу Банку Росії вважається полученным.

Глава VI. ЗБЕРІГАЮЧЕ ДЕЛО Статья 36. Банківські вклади фізичних лиц Вклад — кошти у валюті Російської Федерації чи іноземній валюті, що міститимуться фізичними особами, у цілях збереження і отримання прибутку. Доход за внеском виплачується в грошової форми як відсотків. Внесок повертається вкладнику по його першому вимозі гаразд, передбаченому для вкладу цього виду федеральним законом і відповідатиме договором. Вклади приймаються лише банками, мають таке в відповідність до ліцензією, котра видається Банком Росії. Банки забезпечують схоронність вкладів і своєчасність виконання своїх зобов’язань перед вкладниками. Залучення коштів у вклади оформляється договором в письмовій формах у двох примірниках, одна з яких видається вкладнику. ————————————————————————————————— Дія частині третій Статті 36-ї не поширюється на діяльність банків, здійснюють залучення у вклади коштів громадян день набрання чинності Федерального закону від 03.02.96 N 17-ФЗ (стаття 6 Федерального закону від 03.02.96 N 17-ФЗ). ————————————————————————————————— Право залучення у вклади коштів фізичних осіб надається банкам, з дати державної реєстрації речових яких минуло щонайменше два роки. При злитті банків визначений термін розраховується за банку, має більш ранній час дату державної реєстрації речових. При перетворення банку зазначений термін не переривається. Збереження і повернення вкладів фізичних осіб, у банках, створених державою, і банках, в статутний капітал яких державі тут понад 50 відсотків голосуючих акцій (часткою), гарантуються державою порядку, передбаченому федеральними законами.

Статья 37. Вкладники банка Вкладчиками банку може бути громадяни Російської Федерації, іноземним громадянам й обличчя без громадянства. Вкладники вільні у виборі банку розміщення у вклади їхніх коштів і може мати вклади щодо одного чи кількох банках. Вкладники можуть розпоряджатися внесками, отримувати за депозитними вкладами дохід, здійснювати безготівкові розрахунки відповідно до договором.

Статья 38. Федеральний фонд страхування вкладов Для забезпечення повернення залучуваних банками коштів громадян, і компенсації втрати доходів по до вкладених коштів створюється Федеральний фонд страхування вкладів. Учасниками Федерального фонду страхування вкладів є Банк Росії і близько банки, які залучають кошти громадян. Порядок створення, формування та використання коштів Федерального фонду страхування вкладів визначається федеральним законом.

Статья 39. Фонди добровільного страхування вкладов Банки заслуговують створювати фонди добровільного страхування вкладів задля забезпечення повернення вкладів і доходів із них. Фонди добровільного страхування вкладів створюються як некомерційні організації. Кількість банків — засновників фонду добровільного страхування вкладів має не меншим п’яти із сукупним статутним капіталом щонайменше 20-кратного мінімальної відстані статутного капіталу, встановленого Банком Росії для банків на дату створення фонду. Порядок створення, управління й зовнішньоекономічної діяльності фондів добровільного страхування вкладів диктується їхнє статутами і федеральними законами. Банк зобов’язаний поставити клієнтів про свою участь чи неучасть фондів добровільного страхування вкладів. Що стосується участі у фонді добровільного страхування вкладів банк інформує клієнта щодо умов страхования.

Глава VII. БУХГАЛТЕРСЬКИЙ ОБЛІК У КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЯХ І НАГЛЯД ЗА ЇХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ Статья 40. Правила бухгалтерського обліку у кредитній организации Правила ведення бухгалтерського обліку, уявлення фінансової і статистичної звітності, складання річних звітів кредитними організаціями встановлюються Банком Росії при врахуванні міжнародної банківської практики.

Статья 41. Нагляд над діяльністю кредитної организации Надзор над діяльністю кредитної організації здійснюється Банком Росії у відповідність до федеральними законами.

Статья 42. Аудиторська перевірка кредитної организации Деятельность кредитної організації підлягає щорічної перевірці аудиторської організацією, має відповідно до законодавством Російської Федерації ліцензію за проведення таких перевірок. Аудиторська перевірка кредитної організації ввозяться відповідно до законодавства Російської Федерації. Аудиторська організація зобов’язана скласти висновок про результатах аудиторської перевірки, що містить інформацію про достовірності фінансової звітності кредитної організації, виконанні нею обов’язкових нормативів, встановлених Банком Росії, ролі управління кредитною організацією, стані внутрішнього контролю та інші становища, зумовлені федеральними законів і статутом кредитної організації. Аудиторський висновок направляють у Банк Росії у тримісячний термін від дня подання у Банк Росії річних звітів кредитної организации.

Статья 43. Звітність кредитної организации Кредитная організація представляє до Банку Росії звітність (звітну документацію) про діяльність у вигляді, порядку і терміни, які Банком Росії. Кредитна організація публікує у пресі річний звіт (включаючи бухгалтерський баланс і звіт прибутки і збитках) у вигляді і продовжити терміни, які Банком Росії, після підтвердження його достовірності аудиторської організацією. Що стосується, якщо закон надає банку в власності понад 50 голосуючих акцій (часткою) іншого банку, він становить до Банку Росії у формі, порядку і продовжити терміни, які Банком Росії, консолідовану звітність про діяльність і діяльності дочірніх банків, що включає у собі консолідований бухгалтерський баланс і консолідований звіт прибутки і убытках.

Председатель Верховної Ради РРФСР Б.Н.ЕЛЬЦИН Москва, Будинок Рад РРФСР 2 грудня 1990 року N 395−1.

————————————————————————————————-;

————————————————————————————————-;