Кредитна система РФ

Сучасна кредитна система Російської Федерації сложолась.

внаслідок різних преобразований, произведенных в рамках.

банківської реформы, которая проводиться нашій країні з 1987 года.

Найбільші перетворення пов’язані коли став силу.

Закону РРФСР від 2 грудня 1990 року «Про Центральному банку РСФСР.

(Банку Росії) «і Закону РРФСР від 2 грудня 1990 року «Про банках.

та надійної банківської діяльність у РРФСР " .

1 розділ.

Банківська система РФ.

Нині Банківська система децентралізована, создана.

дворівнева банківська сруктура. Дворівнева структура.

(у різних формах) існує період у країнах.

Західної Європи — й Америки і себя.

1. Верхній рівень займає державний банк, який.

диктує кредитну політику, але з втручається у справи самос;

тоятельных банків нижнього рівня. Державний банк.

прагне стабілізації кредитної системи, запобіганню.

криз і банкрутств у банківської сфери, тобто осуществляет.

більшою або меншою мірою регулювання.

кредитного сектора.

2. Нижній рівень займають комерційних банків й інші небанковские.

фінансово-кредитні інститути (мають ліцензію на осуществление.

банківських операций).В Законі стосовно банківської деятельности.

вони названі іншими кредитними учреждения.

Банк — (відповідно до Законом про банки та надійної банківської.

деятелбности до) комерційне установа, що є.

юридичною особою, якому виходячи з ліцензії, выдава;

емой Банком Росії, дозволили залучати грошові.

засоби від юридичних і фізичних осіб і південь від своє ім'я.

размещять їх у умови повернення, платності і сроч;

ности, і навіть здійснювати інші банківські операции.

Центральний банк Російської Федерації.

Відповідно до ст. 1 закону про Банку Росії це учреждение.

головне банком РФ й у її власності.

Правовий статус Банку Росії свої особенности. С одной.

стороны, он є юридичною особою (ст.2) і може совершать.

певні цивільно-правові операції з комерційними.

банками і государством (бюджетом) (ст.16−18).С інший стороны.

він також наділений широкими владними повноваженнями по управлению.

грошово-кредитної системою РФ (ст. 5,10−14,19−33).Таким образом,.

Банк Росії двоїсту правову природу.

Органи управління Банку России.

Структура управління та інші організаційні питання.

діяльності Банку Росії встановлюються з урахуванням.

закону про Центральному банку, і його Уставе.

Відповідно до ст. 12 Статуту за Центральний банк.

Російської Федерации, утвержденного постановою Президиума.

Верховної Ради Російської Федерації від 24 червня 1991 года,.

управління Банком Росії здійснюється головою.

та Ради директорів Банка.

Відповідно до ст. 103 Конституції Російської Федерации.

голова Банку Росії призначається і звільняється з.

посади Державної думой. Совет директорів Банку России.

призначається вищим органом представницької власти. В склад.

Ради директорів Банку Росії входят: председатель Банка.

России, его заместитель, директора департаментів центрального.

аппарата, начальники головних центральних управлінь Банка.

России, председатели національних банків республик, входящих.

до складу Російської Федерации.

Голова Банку Росії.

без доручення діє від імені Ради, представляє.

інтереси Банку переважають у всіх вітчизняних і закордонних банках,.

на підприємствах, у державних установах та організаціях, распоря;

жается у своїх повноважень майном, фондами.

та інші засобами Банку, укладає договори, открывает.

необхідних господарську діяльність розрахунковий і.

інші рахунки, видає накази і наказує, обов’язкові.

всім працівників банку та її установ, підприємств.

і закупівельних організацій. Голова Банку Росії може передавати.

окремі повноваження членам ради директоров.

______________________.

| Голова банку |.

———————————;

_________________________.

| Рада директорів банка|.

————————————-;

____________________________________________________.

| | | | |.

| | | | _____________________.

| | | | __| Центральний аппарат|____.

| | | | | ——————————— |.

________________ | ____________________ | | __________|___________ |.

|Територіальні | |Головний і террито- | | | |Головне управління | |.

|гланые працювати.| | |риальные вычисл. | | | |ЦБ РФ | |.

———————— | | ценры. | | | ——————————— |.

| ——————————— | | |.

__________________| _______________________| |_____________ ____________|.

|Російське рес- | |Навчальний центр по під- | |Головне еко-| |Головне уп-|.

|публиканское | |готування і переподго- | |номическое | |равление по|.

|управління инкас-| |товке банківських | |управління | |працювати з |.

|сации грошової | |фахівців | ——————— |коммерчес- |.

|виручки | ———————————— |кими банками.

—————————| ——————;

_______|_________________.

|Расчетно-Кассовые центры|.

————————————-;

2 раздел.

Федеральна Резервна Система США.

Федеральна Резервна Система складається з робочих органів трех.

рівнів ;

Рада управляючих ФРС; дванадцять Федеральних Резервних банков;

приблизно 6000 банків-членів ФРС. З іншого боку, в ФРС входят.

як частину два комітету: Федеральний комітет Открытого.

Ринку (ФКОР) і Федеральний Консультаційний Совет.

1. Рада управляючих ФРС складається з 7 постійних членів, назнача;

емых Президентом США зі схвалення Сенату. Забезпечується равное.

представництво членів Ради Управляючих від різних округов.

ФРС.

Рада Управляющих (СУ) ФРС очолює голова та її замес;

титель (віце-голова). Президент США стверджує кандидатів.

для цієї посади на чотирирічний срок.

Тільки СУ ФРС має необхідні повноваження для установ;

ления рівня обов’язкових резервів депозитних установ, а так;

ж розділяє спільні з Федеральними Резервними Банками всю повноту.

відповідальності з проведення операцій на ринку цінних.

паперів й визначення найприйнятніших банківських дисконтних ставок.

Останніми роками СУ ФРС розширив масштаби своєї деятельности.

із регулювання грошово-кредитних взаємин у США з допомогою приня;

тия таких законів, присвячених фінансової складової діяльності, як Закон.

про надання достовірну інформацію у кредитуванні, Закон.

про правельном погашенні кредиту та Закон про реинвестировании.

2. Федеральні Резервні Банки (ФРБ) мають у своєму загальної сложности.

24 філії у найважливіших промислових та ділових центрах США. ФРС по.

порівнянню з центральними емісійними банками інших країнах сильно.

деценрализова, що проект відбиває сильне протидія будь-якій кон;

центрации економічної влади у єдиному центрі тоді, когда.

закладалися основи ФРС.

ФРБ надають визначальний влив управління усією банківською.

сферою США. Ці функції містять у собі контроль і інспекцію дея;

тельности 1000 банків-членів ФРС, 6000 банківських холдинг-компаний,.

корпораций, чья діяльність підпала під юрисдикцію Закону Эджа,.

філій і представництв іноземних банків США. Крім того,.

ФРБ надання кредитів банкам, які відчувають фінансові затруд;

нения. Мета таких заходів полягає у забезпеченні стабиль;

ного фінансового оточення та ізоляції банків, відчувають труд;

ности, щоб запобігти можливий у цих обстаятельствах.

криза доверия.

Останньою областю відповідальності ФРБ є забезпечення.

цілого ряду фінансових послуг. Вони містять у собі обробку.

чеків, випуск в звернення української й прийом готівки, продаж і.

зберігання цінних паперів федерального уряду США належать, телеграф;

ные переклади коштів. Закон про дерегулировании депозит;

ных установ і контролю над грошовим обігом від 1980 року.

наказує ФРБ стягувати вартість наданих ними услуг,.

проте які ці послуги нині поширюються як на банки-члены.

ФРС, а й у й інші депозитні учреждения.

3. Федеральний Комітет Відкритого Ринку (ФКОР) визначає і.

спрямовує процеси купли-продажы цінних паперів Федерального.

уряду США належать Федеральними Резервними Банками, тобто.

контролює найважливіший інструмент здійснення денежно;

кредитної політики. ФКОР складається з 12 постійних членів:

сім управляючих ФРС і п’ять президентів ФРБ.

3.1 Федеральний Консультаційний Совет.

Закон про ФРС передбачив освіту нікого координаційної.

органу задля забезпечення зв’язок між усією банківською сферою і ФРС.

Цей орган отримав назву Федеральний Консультаційний Рада.

Він з 12 членів, кожного у тому числі висуває також обирає.

зі свого середовища відповідний Федеральний Резервний Банк.

3 раздел.

Банківська система же Росії та ФРС США. (Подібності й различия).

Федеральна Резервна Система за своєю сутністю эквиволентна.

центральному банку Росії. Основним подібністю является.

сильна децентралізація банківської системи, ніж ці системы.

оказавают сильну протидію концентрації экономической.

влади у єдиному центрі.

Основним Відмінностями є саме структура. Так ФРС.

виробляє операції у відкритому ринку й в ФРС системе.

створено Федеральну Комітет Відкритого Рынка.

Також у ФРС присутній незалежний консультационный.

орган (Федеральний Консультаційний Совет).

Існують Схожість незалежно систем. Так например

ФРС функціонує як орган Федерального.

уряду США належать і є робочою органом Конгресу США.

Російська банківсько системо, на чолі з ЦБ РФ также.

незалежний органом уряду, ЦБ.

є підзвітною Державної Думе.

4 раздел.

Надійність банківської системы.

Резервна система — стійкість банківської системи является.

одній з гарантій безкризисного розвитку экономики.

У зв’язку з цим ЦБ відповідальний за стійкість Банковій системы.

формує такі Резервні і Страхові фонды:

1. Фонд обов’язкових резервів. Банки перераховують 20% від обсягу.

залучених ресурсів немає і перераховують понад те кошти, если.

статутний капітал оплачений неповністю, і навіть якщо порушується.

встановлені чи економічні нормативы.

2. Фонд компенсації % ставках. Норматив відрахувань до Фонду.

компенсації різниць в % ставках встановлюється в размере.

1 відсотка від прибутку комерційного банку. З фонду банкам.

виплачуються компенсації, якщо вона втрачає свої доходы.

приприменении знижених ставок. У фонд вилучаються также.

всі доходи комерційних банків, одержані від застосування ними.

відсоткові ставки з позик понад граничних, встановлених.

БанкомРоссии та інші незаконно отримані прибутки від операций.

з виробництва і торгівлі матеріальними ценностями.

3. Фонд страхування депозитів. Норматив відрахувань уста;

навливается у розмірі% від прибутку комерційного банка.

Формування зазначеного фонду у разі неплатежеспособности.

банку дає комерційних банків право компенсації вкладов.

і депозитів своїх клієнтів з боку банку Росії в.

двадцатикратном розмірі від величини фонду страхування.

депозитов.

4. Фонд страхування комерційних банків від банкротств.

Норматив відрахування становить 1% від прибыли.

Формування зазначеного фонду дає права комерційним банкам.

отримувати позички Банку Росії на заповнення временного,.

сезонного нестачі ліквідності в двадцатикратном размере.

до оплаченої величині фонду .

Формирующаяся кредитна система є двухуров;

невую систему. Банк Росії разом із центральні банки респуб;

образ, областей, країв, і т.п. та його установами утворюють єдину.

систему центральних банків, засновану на загальної грошової одиниці.

і виконує функцію резервної системи. Другий рівень кредитной.

системи становлять комерційні банки.

5 раздел.

Чим загрожує Банкрутства Банков?

Три головних небажаних обставини можуть послужить.

причиною банкрутства банку: невозврaт позички чи втрата вартості.

інших активів, неліквідність і збитки від основної деятельности.

Кожна з цих обставин веде до зменшення собственного.

капіталу банку. Коли власний капітал банку падає нижче нуля,.

банк стає неплатоспроможним: його пасиви (обязательства).

перевершують його активи. У цій ситуації ревізори банків обычно.

наполягають у тому, щоб банк припинив свою деятельность.

З часу виникнення банківської справи нестабільність,.

викликана банкрутствами окремих банків, масовими изъятиями.

вкладів з проведеної політикою часткового резервного покрытия,.

об'єктивно підштовхувала держава до розширення практики.

регулювання банківської справи. З допомогою регулювання.

держава намагається захистити вкладників від фінансових потерь.

й уникнути руйнівних для економіки наслідків банкротсв.

банків. До трьох найважливіших типів заходів, з допомогою.

каторых держава намагається забезпечити надійність і стабільність.

банківської системи, ставляться проведення банківських ревизий,.

централізованих банківських операцій та страхування депозитов.

Ключовим питанням цієї проблеми являє підрив доверия.

із боку вкладників до банку.

Висновки по разделам.

1 раздел.

Зараз у Росії налагоджується прогрессивная.

банківсько системо, що досвід багатьох стран.

За період із 1991 року у 1994 рік ЦБ налагодив систему.

взаємних платежів банків, хоча про досконало цією системою.

годі й казати. Удосконалені Расчетно-кас;

совые центри (максимальний обсяг платежів проходить через.

РКЦ). Прийнято закони про прямих стосунках між ком;

мерческими банками.

2 Раздел.

ФРС є зразком банківської системы.

3 раздел.

Банківська Система Росії нагадує ФРС на началах.

її становлення, крім того, що у ФРС первый.

рівень займають 12 Федеральних резервних банків, а в.

Росії це ЦБ із своєю структурой.

4 раздел.

Створення Резервної системи є главным.

чинником стійкості банківської системи Росії и.

передбачає собі безкризовий шлях разви;

тия экономики.

5 раздел.

Розорення банків загрожує нестабільністю развития.

економіки Росії т.к. руйнування веде до дефициту.

довіри вкладниківвідповідно порушуючи стабильную.

роботу банков.