Содержание банківської таємниці

Содержание банківської тайны..

Содержание банківської таємниці чинному законодавстві регулюється нормами двох законодавчих актів: ст. 857 Цивільного кодексу РФ і ст. 26 Федерального закону «Про банки та надійної банківської діяльності» (далі - Закон про банках).

Согласно п. 1 ст. 857 ДК РФ банк гарантує таємницю банківського рахунки та банківського вкладу, операцій із великому рахунку й даних про клієнта. Водночас ст. 26 закону про банках надає право кредитної організації включати до складу банківської таємниці інші відомості, якщо не суперечить федеральному закону.

Как бачимо, правові норми, що визначають зміст банківської таємниці, не збігаються. Постає питання, які норми правомірно застосовувати практично? У юридичної літературі існують різні думки з цієї проблеми. Одні автори вважають, що доцільно керуватися правилом про співвідношенні спільне коріння й спеціальних правових норм: оскільки ст. 26 закону про банках є спеціальної, треба слідувати вимогам цієї статті. Інші автори вважають, що жоден конкуренції між ст. 857 ДК РФ і ст. 26 закону про банках нет.

С. Карчевский, Юрисконсульт розрахункової палати ММВБ, вважає, що з невідповідність зазначених норм треба керуватися Цивільним кодексом. Стаття 857 ДК РФ не відсилає решти законам, норми яких можуть встановити інший, відмінний від встановленого Кодексом обсяг відомостей, складових банківську таємницю. Тому виходячи з п. 2 ст. 3 ДК РФ, за яким норми громадянського права, які у інших законах, повинні відповідати Цивільним кодексом, ст. 26 закону про банках у частині визначення змісту банківської таємниці практично має применяться.

Это твердження полягає в аналізі співвідношення норм Цивільного кодексу РФ і закону про банках, і навіть випливає з природи правовідносин, що утворюють інститут банківської таємниці. Такі правовідносини є компроміс інтересів: приватноправових, обумовлених відносинами імені клієнта й банку з приводу укладання і виконання договору банківського рахунки (договору банківського вкладу), і публічно-правових, обумовлених відносинами банку державних органів, регламентованими законодавчими актами.

С однієї боку, банківську таємницю захищає інтереси імені клієнта й забороняє, за загальним правилу, доступ третіх осіб (зокрема держави у особі державних органів) до конфіденційної комп’ютерної інформації клієнта банку. З іншого боку, норми, регулюючі правовідносини, пов’язані із банківською таємницею, закріплюють на законодавчому рівні виняткові випадки і Порядок такого доступу в інтересах держави. У цьому стоїть можна з думкою З. Сарбаша у тому, що законодавче регулювання доступу держави у особі державних органів, здійснюють публічні функції, до конфіденційної комп’ютерної інформації приватних осіб потребує вдосконалення.

По аналізованої проблемі є деякі інші міркування практичного плану в користь законодавчого закріплення вичерпного переліку відомостей, складових банківську таємницю, у тому, щоб кредитна організація вони мали права додатково сама поширювати режим банківської таємниці ні на яку информацию.

Исходя з положень ДК РФ у тому, обов’язок зі збереженням банківської таємниці лежить на жіночих кредитної організації (п. 1 ст. 857) І що встановлено відповідальність кредитної організації за розголошення відомостей, складових банківську таємницю (п. 3 ст. 8S7), логічним є в кредитної організації інтересу в розширенні обсягу цих відомостей. З урахуванням яка покладалася кредитні організації відповідальності за розголошення банківської таємниці на практиці ув’язнення й виконання договорів банківського рахунки виникатимуть такі ситуации.

Поскольку обов’язок зберігати банківську таємницю входить у зміст договору банківського рахунки, правомірно вимога клієнта про надання їй переліку відомостей, складових банківську таємницю, чи закріпленні такого переліку в договорі. З викладеного слід парадоксальний, але, враховуючи норму ст. 26 закону про банках, цілком переконливий висновок у тому, що кредитна організація повинна повідомити клієнту (кореспонденту) перелік відомостей, складових банківську таємницю, щоб у разі їх розголошення відшкодувати на вимогу того ж клієнта (кореспондента) завдані убытки.

Таким чином, законодавець, надавши право кредитної організації включати інші відомості в склад банківської таємниці (ст. 26 закону про банках), цим необгрунтовано змішує правові режими банківської таємниці та комерційної таємниці банку. Це дає деяким авторам підстави вважати, що банківську таємницю є різновидом комерційної таємниці, про що йтиметься піде далее.

Какую інформацію має на увазі законодавець, кажучи встановити кредитної організацією відомостей, крім вказаних у ст. 857 ПС РФ, можна тільки предполагать.

Так, на думку Про. Сбитневой, інші відомості, складові банківську таємницю, повинні ставитися до операціям клієнта. Однак у ст. 857 ДК РФ встановлено, що про операції за рахунком клієнта входить у зміст банківської таємниці. Понад те, вона є основним її елементом. Невипадково відомий російський фахівець у банківському праві М. Агарков писав, під банківської таємницею розуміють обов’язок кредитного установи зберігати таємницю за операціями клиентов.

Иную точку зору має Про. Олійник, що вважає, що дані, встановлювані кредитної організацією, би мало бути соотносимы з її клієнтами: «навіть банк під час надання, наприклад, кредиту отримає будь-які дані про стан здоров’я клієнта або його сімейний стан, ці дані, а чи не лише операції, вироблені для видачі кредиту, можуть бути включені в банківську тайну».

Л. Єфімова, кажучи стосовно інших відомостях, також вважає, що їм можуть ставитися будь-які даних про правовому, сімейному тощо. п. становищі клієнта, крім, які перераховані в постанові Уряди РРФСР від 5 грудня 1991 року № 35 «Про переліку відомостей, які можуть становити комерційну таємницю»: наприклад, інформацію про у клієнта неповнолітнього дитини, утримання якого він регулярно переводить гроші, мусить бути включено до поняття банківської тайны.

Вместе про те зазначена в наведених вище прикладах інформація не розширює зміст банківської таємниці, встановлений ст. 857 ДК РФ, а, навпаки, охоплюють поняттям «відомості про клієнта», яке відповідно до зазначеної статті Кодексу поряд з туристичною інформацією про рахунку (внесок) і операцій з рахунку становить зміст банківської тайны.

Таким чином, зміст банківської таємниці, закріплене ст. 857 ДК РФ, передбачає поширення режиму банківської таємниці попри всі відомості про клієнта за умови, такі відомості отримані банком під час якого професійної деятельности.

Как справедливо зазначає Про. Олійник, саме діяльність банку, «здійснювана професійно, є критерієм визначення характеру відомостей, складових банківську таємницю». Інші автори також звертали увагу до даний аспект банківської таємниці. Так, Д. Куршаков визначав банківську таємницю як професійне зобов’язання банку тримати у найсуворішій таємниці усю інформацію, що стосується фінансовим і особистим аспектам діяльності клієнтів — і деяких третіх осіб, при умови, що ця інформація почерпнуто внаслідок нормального банківського обслуговування цих клієнтів.

В цьому плані свої банківську таємницю співвідноситься з іншими видами професійної таємниці, такі як таємниця страхування, нотаріальна, податкова, лікарська і т.п.

Список литературы

Для підготовки даної праці були використані матеріали із сайту internet.