Стадії створення АС. Формування вимог до АС

року міністерство освіти РФ.

Іркутський Державний Технічний Университет.

Кафедра АС.

Звіт по лабораторної роботі № 1 за курсом «Проектування автоматизованих систем обробки інформації и.

управления".

Стадії створення АС. Формування вимог до АС.

Виконав студент.

грн. АСУ-99−1.

Срібний Д.В.

Перевірила проф.

Л.М.Михно.

Іркутськ 2003 г.

1. Організація обстеження объекта…3.

1.1 Мета обследования…3.

1.2 Склад исполнителей…3.

1.3 Програма обследования…3.

1.4 Методи проведення обследования…4.

1.5 Джерела информации…5 2. Загальна характеристика об'єкта обследования…5 3. Обстеження організаційної структуры…5 4. Обстеження функціональної структури… 7 5. Обстеження інформаційних потоков…10 6. Обстеження методів управления…11 7. Обстеження комплексу технічних средств…18 8. Аналіз результатів обстеження. Выводы…19 9.

Литература

…20.

1.Организация обстеження объекта.

1. Мета обстеження. Вивчення процесу кредитування Транскредитбанк за умов існуючої автоматизованої системи управління, виявлення недоліків, і особливостей. За підсумками результатів обстеження, розробити зважену та запропонувати концепцію вдосконалення АСУ, яка усунула б існуючі вади суспільства і підвищила ефективність процесу кредитования.

1.2.Состав виконавців. Для обстеження процесу кредитування знадобиться наступна група фахівців (табл.1.).

Таблица1. |№ п/п |Ф.И.О. | Посада |Спеціальність | |1. |Зуєв Д.А. | Керівник групи |Інженерпрограміст | |2. |Білоус В.С. | Головний спеціаліст |Інженер-програміст | |3. |Литвинцев В.А. |Введущий кредитний інспектор |Економіст | |4. |Срібний Д.В. |Системний адміністратор |Инженер-системотехник |.

1.3.Программа обстеження. Склад програми обстеження представлено табл.2.

Таблиця 2. |№ |Найменування |Терміни |Виконавець | | | |початку |закінчення | | |1 |Ознайомлення з об'єктом обстеження |1 |2 |Срібний Д.В. | |2 |Обстеження і аналіз організаційної |2 |4 |Срібний Д.В. | | |структури | | | | |3 |Обстеження і аналіз функціональної |5 |7 |Литвинцев В. А | | |структури | | | | |4 |Обстеження і аналіз інформаційних |8 |9 |Литвинцев В.А. | | |потоків | | | | |5 |Обстеження і аналіз фінансових |10 |11 |Зуєв Д.А. | | |потоків | | | | |6 |Обстеження і аналіз методів |12 |14 |Білоус В.С. | | |управління, планування, регулювання| | | | | |та інших. | | | | |7 |Обстеження комплексу технічних |14 |15 |Білоус В.С. | | |коштів | | | | |8 |Узагальнення результатів обстеження |15 |17 |Срібний Д.В. |.

1.4.Методы проведення обстеження. Під час обстеження процесу кредитування використовувалися такі методи:. Метод опитування;. Вивчення документів;. Анкетування;. Хронометраж;

1.5.Источники інформації. Джерелами інформацією ході обстеження служили:. Фахівці;. Нормативні документи;. Інші джерела інформації. 1. Загальна характеристика об'єкта обследования.

Закрите товариство «Комерційний банк розвитку підприємницької діяльності «Транскредитбанк дбає про ринку банківських послуг CSFB з 28 листопада 1991 года.

Размер оплаченого і зареєстрованого Статутного капіталу ЗАТ «КБ «Транскредитбанк» за станом 01.07.02 р. становив 2 552 590 000 (Два мільярда п’ятсот п’ятдесят 2 мільйони п’ятсот дев’яносто тисяч) рублей.

Транскредитбанк має ліцензії за проведення всіх видів банківських і деяких інших операцій. Він є також уповноваженим банком низки російських державними структурами і учасником національних героїв і міжнародних объединений.

Активні операції Транскредитбанка є операції з розміщення залучених і власні кошти банку цілях отримання доходу. Серед активних операцій найбільша частка належить операцій з видачі позичок і инвестициям.

Позичальниками позичок виступають юридичні і особи. Транскредитбанк надає кредити позичальникам на мети, передбачені їх статутом для здійснення поточної та інвестиційної діяльності. У Транскредитбанке фізичних осіб надається одна частка кредитування — на невідкладні нужды.

Пріоритетом для формування кредитного портфеля користуються позичальники, які мають у банку розрахункові і поточні рахунки. Надані банком кредити грунтуються обліку необхідного позичальників у засобах, вдосталь гарантій для своєчасного повернення. Банк надає кредити — у межах власні кошти, забезпечуючи збалансованість розміщуваних і залучуваних ресурсів за термінами і объемам.

2. Обстеження організаційної структури. Через війну обстеження організаційної структури виходять такі схеми управління банком на рівні структурних підрозділів (мал.1), і лише на рівні посадових осіб (рис 2).

Мал.1 Схема управління банком лише на рівні структурних подразделений.

Рис. 2 Схема управління банком лише на рівні посадових осіб. 3. Обстеження функціональної структури. Обстеження функціональної схеми виготовляють основі схеми організаційної структури. Інформації про переліку функцій і завдань управління, про час, затрачиваемом працівниками виконувати функції і завдань управління, про технічних засобах, використовуваних під час вирішення завдань, а також посадові інструкції представлені у таблиці 3.

Таблиця 3. |Наименовани|Функция |Завдання управління |Технічні | |е должности|управления | |кошти, | | | | |використовувані при | | | | |рішенні завдань | | 1 | 2 | 3 | 4 | |Ведучий |Облік, |Контроль користування денежных|ПК, принтер, | |кредитний |контроль, |ресурсів на кредитування. |кошти локальної | |інспектор |аналіз, |Одержання від позичальників заявок. |обчислювальної мережі.| | |регулировани|Оформление договорів і складення графіка | | | |е, прийняття |виплати платежів, заповнення і | | | |рішення |фіксація документів. При видачі | | | | |кредиту юридичних осіб | | | | |вивчає господарську | | | | |діяльність позичальника, його | | | | |фінансове становище, | | | | |економічну ефективність, | | | | |техніко-економічне | | | | |обгрунтування кредиту. | | | | |Здійснення комплексного | | | | |аналізу кредитоспроможності | | | | |позичальника, оцінка його фінансової | | | | |стійкості, з метою | | | | |повернення кредиту. Стежить за | | | | |використанням кредиту. | | | | |Застосовує штрафні санкції в | | | | |вигляді підвищеною відсотковою | | | | |ставки і неустойки. | |.

|Старший |Облік, аналіз, |Контроль користування |ПК, принтер, | |кредитний |контроль |грошових ресурсів для |кошти ЛВС. | |інспектор | |кредитування. Одержання від | | | | |позичальників заявок. Оформлення | | | | |договорів і складення графіка виплати | | | | |платежів, заповнення і | | | | |фіксація документів. При | | | | |видачі кредиту юридичним | | | | |особам вивчає господарську | | | | |діяльність позичальника, його | | | | |фінансове становище, | | | | |економічну ефективність, | | | | |техніко-економічне | | | | |обгрунтування кредиту. | | | | |Здійснення комплексного | | | | |аналізу кредитоспроможності | | | | |позичальника, оцінка його | | | | |фінансової стійкості, в | | | | |цілях повернення кредиту. | | | | |Стежить над цільовим | | | | |використанням кредиту. | | | | |Застосовує штрафні санкції в | | | | |вигляді підвищеною відсотковою | | | | |ставки і неустойки. | | |Юрисконсульт |Контроль |Контроль оформлення |ПК, принтер, | | | |документів і майже договорів із |кошти ЛВС. | | | |видачі позички | | |Бухгалтер |Облік |Здійснення розрахунків з |ПК, принтер, | | | |позичкам фізичних осіб із |кошти ЛВС | | | |програмі «Кредити», | | | | |виписує ремарку до каси на| | | | |гасіння позичок та відсотків. | | | | |Щодня розносить по позичковим| | | | |рахунках видачу і гасіння позичок | | | | |виходячи з квитанцій ф.31, | | | | |видаткових ордерів | | | | |ф.54,платежных доручень | | | | |клієнтів. | | |Контролер-кас|Учет |Ведення аналітичного обліку | | |сир | |по кредитним рахунках, вивірка | | | | |з цими балансу і за даними | | | | |кредитного інспектора. Робота| | | | |з клієнтами на оформлення | | | | |документів з позик, по | | | | |погашення % раніше виданих | | | | |позичок. | |.

5. Обстеження інформаційних потоків. Інформаційні потоки у процесі кредитування представлені у вигляді узагальнених потоків інформації (рис.3) і фінансових потоків (рис.4) .

Рис. 3. Модель узагальнених потоків информации.

Рис. 4.Финансовые потоки в «Транскредитбанке».

6. Обстеження методів управління. При видачі позички позичальнику виробляється комплексний аналіз його кредитоспроможності. Оцінка кредитоспроможності позичальника виробляється визначення групи ризику, до якої підключено позичальник, з метою забезпечення повернення кредиту. Ця оцінка необхідна на вирішення про видачу кредиту, те щоб банк не зазнав збитків, а отримав прибыль.

Якщо позичальником виступає фізична особа, його платоспроможність визначається виходячи з довідки з місця роботи про доходи та розмірі утриманні, і навіть дані анкети. При розрахунку платоспроможності від доходу віднімають усі обов’язкових платежів, вказаних у довідці і анкеті (прибуткового податку, внески, аліменти, компенсація шкоди, погашення заборгованості і сплата відсотків з іншим кредитах, сума зобов’язань по наданим поручительствам, виплат погашення вартості придбаних на виплату товарів та інших.). З цією метою кожне зобов’язання щодо пропонованого поручительству приймається у вигляді 50% середньомісячного платежу з відповідного основному зобов’язанню. Платоспроможність позичальника визначається за такою формулою .

Р=Др*К*Т ДР — середньомісячний дохід за 6 місяців з відрахуванням всіх обов’язкових платежів. До — коефіцієнт залежно від величини ДР: К=0.3 при ДР в еквіваленті до 500 дол. США; К=0.4 при ДР в еквіваленті від 501 до 1000 дол. США; К=0.5 при ДР в еквіваленті від 1001 до 2000 дол. США; К=0.6 при ДР в еквіваленті понад 2000 дол. США; Т — термін кредитування (в місяцях).

Для визначення платоспроможності позичальника — підприємця замість довідки з місця роботи використовується декларація про доходи, завірена податкової инспекцией.

Якщо у процесі аналізу платоспроможності позичальника виявляються об'єктивні передумови не збереження рівня доходів у протягом гаданого терміну кредиту (при нестійкості становищі організації, в якої позичальник працює, про наявність у сумі доходу разових негарантованих виплат), величина доходу коригується в менший бік. Якщо позичальником виступає юридична особа, то тут для визначення його кредитоспроможності проводяться кількісний (оцінка фінансового становища) і якісний аналіз ризиків, що необхідне виявлення можливості, розміру та умов надання кредита.

Количественный аналіз кредитоспроможності позичальника. Оцінка фінансового стану позичальника здійснюється з урахуванням тенденцій зміни його фінансового становища і внутрішніх чинників, які впливають ці зміни. І тому необхідно проаналізувати динаміку оціночних показників, структуру статей фінансової політики предприятия.

При розрахунку показників (коефіцієнтів) використовується принцип обережності, тобто. перерахунок статей активу балансу убік виходячи з експертної оценки.

Оцінюючи фінансового становища позичальника використовується групи оціночних показників: > Коефіцієнти ліквідності, > Коефіцієнт співвідношення власних і позикових коштів, > Показники оборотності і рентабельности.

Коефіцієнт ліквідності характеризують забезпеченості підприємства обіговими коштами для ведення господарської діяльності й своєчасного погашення термінових обязательств.

Коефіцієнт абсолютної ліквідності К1 характеризує спроможність до моментальному погашення боргових зобов’язань та окреслюється ставлення коштів і його високо ліквідних короткострокових цінних папери найбільш до найбільш терміновим зобов’язанням підприємства у вигляді короткострокових кредитів банку, короткострокових позик і різних кредиторських заборгованостей (підсумок розділу V1 балансу з відрахуванням рядків 640- «доходи майбутніх періодів «, 650- «фонди споживання», 660- «резерви майбутніх витрат і платежів »).

К1=[pic].

Під високо ліквідними короткостроковими паперами у разі розуміються лише цінні державні папери, і цінних паперів Ощадбанку РФ. При відсутності відповідної інформації рядок 253 при розрахунку не учитываются.

Проміжний коефіцієнт покриття К2 характеризує здатність підприємства оперативно визволити з господарського обороту грошові кошти й погасити боргові зобов’язання. К2 окреслюється отношение:

К2=[pic] [pic] или.

К2=[pic].

Для розрахунку цього коефіцієнта виробляється оцінка статей «короткострокові фінансові вкладення» і «дебіторська заборгованість» (платежі через яку очікують протягом 12 місяців після звітної дати). Зазначені статті зменшуються у сумі фінансових вливань в неліквідні корпоративні папери, і неплатоспроможні підприємства міста і суму безнадійної дебіторської заборгованості соответственно.

Коефіцієнт поточної ліквідності (загальний коефіцієнт покриття) К3 є узагальнюючим показником підприємства, при розрахунку що його чисельнику знаходяться практично всі оборотні активи, зокрема та матеріальні (підсумок розділу 11 баланса):

К3=[pic].

Для розрахунку К3 попередньо коригуються вже названі групи статей балансу, і навіть «дебіторська заборгованість» (платежі через яку очікуються більш як через 12 місяців), «запаси» й інші оборотні активи у сумі відповідно безнадійної дебіторську заборгованість, неліквідних і труднореализуемых запасів та експлуатаційні витрати і дебетового сальдо за рахунком «доходів майбутніх періодів». Коефіцієнт співвідношення власних і позикових коштів К4 характеризує фінансову стабільність підприємства міста і окреслюється співвідношення коштів (підсумок розділу 1V балансу з відрахуванням збитків) до всієї сумі зобов’язань по притягнутим запозиченим засобам (підсумок розділів V і V1 балансу, з відрахуванням рядків 640- «доходи майбутніх періодів «, 650- «фонди споживання», 660- «резерви майбутніх витрат і платежів «) .

К4=[pic].

Показники оборотності і рентабельності. Оборотність різних елементів оборотних активів та кредиторської заборгованості розраховується в днях з обсягу денних продажів (одноденної виручки від). Обсяг денних продажів розраховується розподілом виручки від на число днів, у періоді (90,180, 270 і 360). Середні (у період) величини оборотних активів та кредиторської заборгованості розраховуються як половинні суми величин на початкову і кінцеву дати періоду й повних величин на проміжні дати, деленные[pic] на число доданків, зменшене на 1.

Оборотність оборотних средств=[pic].

[pic].

Оборачиваемость запасів =[pic].

Аналогічно за потреби можна було розрахувати показники інших елементів оборотних активів (готової продукції, незавершеного виробництва, сировини й матеріалів) та внутрішньої кредиторської задолженности.

Показники рентабельності визначаються відсотках чи частках. Рентабельність продукції (чи рентабельності продажів) К5 равна:

[pic] чи К5= [pic].

Рентабельность капіталовкладень у підприємство равна:

[pic] чи [pic].

Основними оцінними показниками є коефіцієнти К1, К2, К3, К4, К5. Інші показники оборотності і рентабельності йдуть на загальну характеристику і розглядаються як додаткові до перших п’яти. З результатів розрахунків п’яти коефіцієнтів позичальнику присвоюється певна категорія. Категорія за кожним показником визначаються шляхом порівняння отриманих значень із чітко встановленими. Далі визначається сума балів за цим показником відповідно до їх вагами (див. табл. № 5). Достатні значення показників: К1=0,1; К2=0,8; К3=2,0; К4=1 — всім позичальників, крім підприємств торгівлі, 0,6-для підприємств торгівлі; К5=0,15. Показники залежно від своїх фактичних значень діляться на категории.

| Коефіцієнти |1-ша категорія |2-га категорія |3-тя категорія | | К1 | 0,2 і від | 0,15 — 0,2 |Менш 0,15 | | К2 | 0,8 і від | 0,5 — 0,8 |Менш 0,5 | | К3 | 2,0 і від | 1,0 — 2,0 |Менш 1,0 | | К4(кроме торгівлі)| 1,0 і від | 0,7 — 1,0 |Менш 0,7 | | К4(з торгівлі) | 0,6 і від | 0,4 — 0,6 |Менш 0,4 | | К5 |0,15 і від |Менш 0,15 |Нерентабельний |.

Розрахунок суми баллов.

Таблиця 5.

|Показатель |Фактичне |Категорія | Вага |Розрахунок суми | | | | |показника |Балів | | |Значення | | | | | К1 | | | 0,11 | | | К2 | | | 0,05 | | | К3 | | | 0,42 | | | К4 | | | 0,21 | | | К5 | | | 0,21 | | |РАЗОМ | | | | |.

Формула розрахунку суми балів P. S має вид:

[pic]S=0,11* категорія К1 +0,05* категорія К2 +0,42* категорія К3 + +0,21*категория К4+0,21* категорія К5.

Ця формула поряд з іншими показниками використовується для визначення рейтингу позичальника. Для інших показників третьої групи (оборотність і рентабельність) не встановлюються оптимальні чи критичні значення через великій зоні їх залежність від специфіки підприємства, галузевої спеціалізації та інших конкретних умов. Оцінка результатів розрахунків цих показників заснована головним чином порівнянні їх значень в динамике.

7. Обстеження комплексу технічних засобів. Робота використовуються такі кошти обчислювальної техніки: Персональні ЕОМ Pentium 366 12 шт.

Pentium 800 прим. Сервер Pentium 2000 1шт. Принтер Лазерний 7 шт.

Струйный 1шт. Факс 2шт. Модем 2 прим. Концентратором 1 прим. Для зв’язки України із центральним управлінням системи Транскредитбанк здійснюється за допомогою мережі Х.25. Для зв’язки й з відділеннями використовується електронна пошта. Усередині ж банку використовується мережу архітектури Ethernet (топологіязірка). Схема локальної мережі представлена на рис. 6.

Див. Мал.6. Схема локальної обчислювальної сети.

8. Аналіз результатів обстеження. Висновки. Через війну обстеження процесу кредитування Транскредитбанка дійшли наступному висновку. У разі існуючої АСУ Транскредитбанка обмежує свої відділення у наданні різних видів кредиту. Так для фізичних осіб надається лише вид, тоді як у практиці інших банків використовується цілий перелік. Обмежена роботу з цінними паперами теж дозволяє видачі кредиту під заставу цінних паперів. Це є основною вадою, впливає на ефективності роботи Транскредитбанка. Для усунення цієї проблеми потрібно пропрацювати нову модель кредитування, яка б усунути нестача турботи та розширити спектр послуг кредитування, відповідно і збільшити кількість клієнтів Транскредитбанка. Як такий моделі можна використовувати «Франклін & Грант ». Оскільки «Франклін & Грант «має унікальної методикою, зокрема придатної для ринків, що дозволяє запитання емітента і кредитора за відсутності достатньої кількості статистичних даних про діяльності компанії. Основою розрахунку ризику платоспроможності служить балансовий звіт компанії. Балансовий звіт дає можливість оцінити коефіцієнт ліквідності компанії. Ліквідність є ставлення вартості оборотних активів компанії та суми її короткострокових боргів. Вочевидь, ліквідність залежить від різних зовнішніх параметрів — курсу валют, ціни енергоносії, стану ринку тощо. Моделюючи можливі сценарії еволюції цих параметрів, можна оцінити ймовірність те, що ліквідність компанії не опуститься нижче певного рівня до запланованому моменту погашення боргових зобов’язань. Розроблена фахівцями «Франклін & Грант «технологія називається SaR (Solvency at Risk) і застосовна упорядкування кредитних рейтингів эмитентов.

Відповідно до цієї технологією на запитання, — чи надмірним ризиком придбати облігації даної компанії? Виходить за такою схеме:

[pic].

9. Література. 1. СТП ИрГТУ 05−99. Оформлення курсових і дипломних робіт, РІО-92 ИрГТУ,.

1999 р. 2. ГОСТ.34.601−90 «Автоматизовані системи. Стадії створення». 3. Михно Л. «Інформаційні технологии».

———————————;

Инструкции, приказы Отчетные документы Оперативная часть.

Юридична служба Бухгалтерия Юридическая служба Оперативная часть Сервер комп’ютерної службы.

Бухгалтерия Кредитный отдел Кредитный отдел.

Бухгалтерия.

Оперативна часть.

Юридична служба.

Касса Экономист.

Администрация Кредитный отдел Сервер в Иркутске.

Локальна сеть.

Комп’ютерна служба.

Заступник директора з економічних і нашим фінансовим вопросам Контролеркассир Юристконсульт Инженер-программист Заведующий оперчасти Бухгалтер1,2,3.

Экономист Ведущий бухгалтер Старший бухгалтер Главный бухгалтер Старший кредитний инспектор Ведущий кредитний инспектор

Директор клиенты.

«Транскредитбанк».

Зар. плата і з ній выплаты.

«Государство».

Податки, платежи кредиты.

Обов’язковий резерв.

Збитки й доходи пов’язані з инфляцией.

Відсотки, винагороди і комісійні - уплаченные Физ. лицо.

Доходи від обміну валют Денежные средства сотрудники.

Центральний Банк Р.Ф.

Отчеты.

Відсотки, винагороди і комісійні - полученные.

Д Договора, накладные.