Договір застави

Договор залога

Договор застави одна із найбільш відпрацьованих договірних конструкцій у системі способів забезпечення зобов’язань. Щоправда це становище стосується лише запоруці рухомого майна, щодо іпотеки — застави нерухомості, таке твердження ні вірно, оскільки такий договір застави, нині можна назвати повністю урегульованим з місця зору законодавства. Певною мірою це пояснюється невідповідністю положень ДК РФ, Сімейного, Житлового і Земельних кодексів Російської Федерації. Проте про іпотеку ми ще поговоримо отдельно.

Итак, заставу є одне із найнадійніших способів забезпечення виконання зобов’язань. Під час укладання різних угод в сторін, зазвичай, постають певні обов’язки. Якщо ви досить добре знаєте свого контрагента чи працюєте з нею тривалий час, те в Вас не виникне занепокоєння у тому, виконає він свої обов’язки за оплатою чи ні. Хоча інколи може бути, що, і сумлінний партнер у бізнесі може Вас підвести. Якщо ж покупець — незнайомий? Тоді, щоб застрахуватися від ризику неплатежів, продавець просто змушений використовувати якісь гарантії. Це може бути передбачені договором штрафні санкції, відвантаження передоплатою або заставу майна. Використання таких додаткових заходів дозволяє суб'єктам господарських відносин, значно зменшити ризик неплатежів, що у сучасних економічних умов нашої країни справа досить пересічний. У принципі заставу може забезпечувати будь-яке цивільно-правове зобов’язання, але основний сферою його застосування завжди був забезпечення видачі позик і кредитов.

Испытывая недолік коштів, необхідні яких або планів, організації звертаються до банки з проханням надати кредити або до іншим суб'єктам господарської діяльності (юридичним чи фізичних осіб), здатним видати на деяке час грошові позики. У цьому нерідко заимодавец згоден укласти договір кредит або концесію позики, але за умови застави. Тобто за цьому сторона, видає позику чи кредит, отримує певні гарантії, либонь у силу договору застави кредитор по забезпеченому запорукою зобов’язанню, проти неї у разі невиконання боржником свого зобов’язання отримати задоволення з вартості закладеного майна переважно над іншими кредиторами особи, якому належить залог.

В відповідності до статті 336 ДК РФ предметом застави може бути будь-яке майно, зокрема речі й майнові права (вимоги), крім майна, який з обороту, вимог, які нерозривно пов’язані особою кредитора, та інших прав, поступка яких іншій юридичній особі заборонена законом.

К майну, вилученій з обороту, належить, наприклад, зброю, наркотичні засоби тощо, а вимогами, які безпосередньо пов’язані особою кредитора будуть бути вимоги про аліменти, про відшкодування шкоди, заподіяної життю чи здоров’ю та прочие.

Залогодателем може бути як боржник по основному зобов’язанню, а й третя особа. Якщо заставником виступає сам боржник, то відносинах, забезпечених запорукою, беруть участь дві сторони, якщо заставником виступає третя особа, то відносинах — беруть участь три боку. Наприклад, в кредитних відносинах, забезпечених запорукою третя особа, будуть брати участь три боку, саме: банк, виставлених кредит, позичальник, який одержує кошти й заставник, що дає забезпечення. Відомо, що у практиці, досить часто виникає ситуація, коли представляється неможливим стягнути з боржника борги за недостатністю у останнього грошових коштів. Тому немає й полягає договір застави майна, який є гарантією те, що кредитор задовольнить свої основні вимоги з допомогою такого майна. Тобто діє принцип «вірю речі». Наявність такої майна України та становить відмітну особливість залога.

Заложить майно проти неї його власник, або високопоставлена особа, має цього майно право господарського ведения.

Причем, господарючих суб'єктів, які мають правом господарського ведення, без згоди власника закладати лише рухоме имущество.

Когда предметом застави є право, то заставником може бути лише його собственник.

По загальному правилу договору про заставі повинен мати письмовій формі, а відношенні застави нерухомості та інших видів майна може бути нотаріально завірений і зареєстрований у встановленому законодавством порядку. Тоді керівнику та бухгалтеру організації слід особливо звернути увагу, недотримання цих правил, встановлених ДК РФ (стаття 339 ДК РФ) призведе до недійсності договору залога.

Кроме того, договір застави мусить мати суттєві умови, без які неможливо визнати цей договір ув’язненим. До цих умов ставляться: предмет застави та її оцінка, істота, величину і термін виконання зобов’язання, забезпечуваним запорукою. договір має також утримувати вказівку те що, в якої зі сторін перебуває предмет застави (за загальним правилу закладене майно в заставника). Якщо заставу представлений майновим правом, посвідченим цінної папером, то загальному правилу, цінний папір мусить бути передано заставодержателю чи депозит нотаріуса. Проте Договір застави може містити інші умови, тоді боку зобов’язані діяти у відповідність до умовами договора.

Обратите внимание!

Если договору про заставі зовсім позбавлений відомостей, індивідуально визначальних закладене майно, то, при виникненні спірною ситуації суд визнає такий договір не ув’язненим (порушений пункт 1 статті 339 ДК РФ, тобто, відсутні суттєві умови договору заставі, дозволяють достовірно визначити, яке майно заложено).

Так, наприклад, коли ви укладаєте договір застави, предметом якого є якесь устаткування, простежте те, щоб заставник зазначив заводські номери цього устаткування, характеристики або інші ознаки, дозволяють ідентифікувати предмет застави, в іншому разі, відсутність таких моментів з тексту договору можуть призвести до небажаним последствиям.

Пример.

Предположим, організація ЗАТ «Катруся» взяла в юридичного особи позику терміном на 6 місяців. Заимодавец зажадав певних гарантій, і боку уклали угоду застави. У договорі застави було зазначено, що заставним майном є знадобився, чи інше майно, те що на праві власності позичальнику. Після закінчення терміну, встановленого договором позики, ЗАТ «Катруся» не розрахувався з позикодавцем і, той був змушений звернутися до суду, щоб отримати задоволення щодо позики з вартості закладеного автомобиля.

Однако судовий орган прийняв рішення у тому, що це договір застави не вважається ув’язненим, позаяк у відповідність до формулюванням, котра міститься з тексту договору неможливо визначити, яке майно заложено.

Подтверждением таку позицію судових органів інших може служити Інформаційне Лист Президії Вищої Арбітражного суду Російської Федерації від 15 січня 1998 року № 26 «Огляд практики розгляду спорів, що з застосуванням арбітражними судами норм Цивільного кодексу Російської Федерації про залоге».

Предмет застави — грошові средства.

Есть щодо іншого моменту, щодо предмета договору застави, про яку хочеться сказати кілька слів. Чи можуть запорукою виступати кошти? Це є дискусійним протягом протягом ряду років. Суди, зазвичай, (див. Постанова Президії Вищої Арбітражного Судна Російської Федерації від 2 липня 1996 року № 7965/95) визнають договору застави, у яких предметом виступають кошти, не ув’язненими. Певне така позиція грунтується, що, при невиконанні боржником основного зобов’язання, заставне майно неспроможна просто перейти в власність кредитора, а має бути реалізовано з прилюдних торгів. Звісно, важко уявити ситуацію, коли на торгах реалізуються рублі. Однак у відповідності до положень пункту 2 статті 130 ДК РФ кошти, як і цінних паперів, зізнаються рухомим майном, отже, формально можуть бути предметом застави. До речі, такий її різновид застави часто використовується, наприклад, при договорі прокату автомобілів, відеоапаратури, весільних суконь й дуже далее.

Ещё раз повторюємо, що у практиці судові органи вважають, що що неспроможні в ролі закладеного майна. І хоча така позиція суперечить із статтею 336 ДК РФ, яка призводить у кінцевому результаті до того що, що порушуються принципи свободи договору, тобто обмежується право сторін самостійно визначати предмет застави, нині справа саме так. Тому коли ви укладаєте договір застави, де предметом виступають кошти, і якщо Ваш боржник не виконає свої зобов’язання, забезпечені запорукою, належно своїх, то Ваша позиція у суді буде, дуже слабой.

Залог товарів у обороте.

ГК РФ допускає використання кронштейна як закладеного майна як «твердий заставу» — (предмет застави в заставника з накладенням знаків, які свідчать заставу), а й товари, перебувають у обороті. А ще вказує стаття 357 ДК РФ:

«Залогом товарів у обороті визнається заставу товарів з залишенням їх в заставника і з наданням залогодателю права змінювати склад парламенту й натуральну форму закладеного майна (товарних запасів, сировини, матеріалів, напівфабрикатів, готової продукції і на всього іншого) при умови, що й загальна вартість не дедалі менше яка вказана у договір про залоге.

Уменьшение вартість заставлених товарів у обороті допускається пропорційно виконаної частини забезпеченого запорукою зобов’язання, якщо інше не передбачено договором".

Иначе кажучи, закладені товари залишаються в заставника, вона має право змінювати до їхнього складу, натуральну форму, проте, при цьому їхні вартість має відповідати вартості, яка вказана у договорі залога.

Обратите внимание!

Использование як закладеного майна товарів у обороті жадає від заставника виконання обов’язки, встановленої пунктом 1 статті 18 Федерального закону від 29 травня 1992 року № 2872−1 «Про заставу». Нагадаємо, що це закон чи діє у частини, яка суперечить статтям 334−358 ДК РФ і Федеральним законом від 16 липня 1998 року № 102-ФЗ «Про іпотеку (заставі недвижимости)».

Согласно пункту 1 статті 18 Федерального закону від 29 травня 1992 року № 2872−1 «Про залоге»:

«Залогодатели — юридичні особи та фізичні особи, зареєстровані у ролі підприємців, обязаны:

вести книжку записи застав;

не пізніше днів після виникнення застави вносити до книги запис, що містить даних про вигляді й предметі застави, а також обсязі забезпеченості запорукою зобов’язання;

предоставлять книжку ознайомлення кожному зацікавленій особі".

Невыполнение даного вимогу закону можуть призвести до збитків, які заставник зобов’язаний відшкодувати потерпілим в обсязі. А ще вказує п. 2 вищевказаної статьи.

Право застави виникає з підписання сторонами самого договору, якщо договором передбачено, що заставу передається заставодержателю, то право застави виникає з передачі закладеного имущества.

В відповідності до положень громадянського законодавства, саме статті 343 ДК РФ заставник чи заставоутримувач, залежно від цього, хто має перебувають закладене майно, зобов’язані застрахувати предмет застави від ризиків його ушкодження чи утраты.

Обратите внимание!

Если предмет застави страхується заставоутримувачем, то заставник зобов’язаний відшкодувати йому ці витрати, інакше кажучи, страхування виробляється завжди з допомогою заставника. Страхується предмет застави у вигляді його вартості. Якщо вартість застави перевищує розмір забезпеченого запорукою зобов’язання, то страхування предмета застави має вироблятися суму не нижче розміру требования.

В споживачів протягом терміну, поки майно перебуває у заставі, і заставоутримувач, і заставник (якщо майно відповідно до умовами договору передається заставодержателю) заслуговують проводити документальну перевірку, і навіть фактичне наявність, кількість, стан і умови зберігання закладеного майна, яка була в іншої стороны.

Если заставоутримувач грубо порушує обов’язки, висунуті законодавством щодо предмета застави, то заставник проти неї зажадати припинення договору залога.

Если боржник виконує зобов’язання, забезпечене запорукою, то заставу припиняється. Якщо ж боржник не виконує зобов’язання, забезпечене запорукою, то вимоги заставоутримувача задовольняються з допомогою закладеного имущества.

Список литературы

Для підготовки даної праці були використані матеріали із сайту internet.