Страхование за умов ринкової экономики

План:

1. Необхідність, зміст, функції й ролі державного ре;

гулирования страхової деятельности.

2. Організація державного фінансового контролю страхової справи в РФ.

3. Проблеми та шляхів удосконалення страхової діяльність у РФ.

Використана литература.

Необхідність, зміст, функції й ролі государственного.

регулювання страхової деятельности.

Державний нагляд за страхової діяльністю осуществляется з дотримання вимог законодавства Російской Федерації страхування, розвитку страхових вуслуг, захисту правий і інтересів страхувальників, страховиків, інших зацікавлених осіб і государства.

Державний нагляд за страхової діяльністю на территовдз Російської Федерації здійснюється федеральним органом івполнительной влади з нагляду за страхової діяльністю, действующей виходячи з Положення, який дозатверджується Урядом Російської Федерации.

Основними функціями федерального органу виконавчої уласти з нагляду за страхової діяльністю є: а) видача страховикам ліцензій за проведення страхової діяльності; б) ведення єдиного Державного реєстру страховиків і об'єднань страховиків, і навіть реєстру страхових брокерів; в) контролю над обґрунтованістю страхових тарифів і обеспечением платоспроможності страховиків; р) встановлення правил формування та розміщення страхових резервів, показників і форм обліку страхових операцій та отчетности про страхової діяльності; буд) видача в передбачених справжнім Законом випадках разрішень збільшення розмірів статутних капіталів страхових организаций рахунок коштів іноземних інвесторів, скоєння операцій із участю іноземних інвесторів із відчуження акцій (долей частку в статутних капіталах) страхових організацій, і навіть на відкрытие філій страховими організаціями, із іноземними инвестициями; е) розробка нормативних і методичних документів по вопросам страхової діяльності, віднесеним справжнім Законом до комупетенции федерального органу виконавчої влади з нагляду за страхової діяльністю; ж) узагальнення практики страхової діяльності, розробка й подання до установленому порядку пропозицій з розвитку і вдосконаленню законодавства Російської Федерації про страховании.

Федеральний орган виконавчої влади з нагляду за страховиття діяльністю вправі: а) отримувати від страховиків встановлену звітність про страховой діяльності, інформацію про їхнє фінансове становище, підлозічать необхідну виконання покладених її у функцій информацию від підприємств, установ і закупівельних організацій, зокрема банков, і навіть від громадян; б) виробляти перевірки дотримання страховиками законодательства Російської Федерації страхування і достовірності передставляемой ними звітності; в) при виявленні порушень страховиками вимог настоящего Закону давати їм настанови з їх усунення, а разівиконання розпоряджень припиняти чи обмежувати действие ліцензій цих страховиків надалі до усунення виявлених порушень або одержувати рішення про відкликання ліцензій; р) звертатися до арбітражний суд позовом про ліквідацію страхівщика у разі кількаразового порушення останнім законодательства Російської Федерації, і навіть про ліквідацію підприємств і організацій, здійснюють страхування без лицензий.

Припинення монополістичною роботи і недобросовісної конкуренції з на страховому рынке.

Попередження, обмеження і припинення монополістичною роботи і недобросовісної конкуренції з на страховий ринок забезпечується Державний комітет Російської Федерації по антимонопольної політики і підтримці нових економічних структур відповідно до антимонопольним законодавством Російської Федерации.

Ліцензування страхової деятельности.

Ліцензії за проведення страхової діяльності видаються федеральним органом виконавчої влади з нагляду за страхової діяльністю: а) страховикам виходячи з їх заяв із фотографією: установчих документів; посвідчення про реєстрацію; довідки розмір оплаченого статутного капіталу; економічного обгрунтування страхової діяльності; правил за видами страхування; розрахунків страхових тарифів; даних про керівників та його заступників; б) страховикам, предметом діяльності якого є виключно перестрахування, виходячи з їх заяв з додатком: установчих документів; посвідчення про реєстрацію; довідки розмір оплаченого статутного капіталу; даних про керівників та його заместителях.

Ліцензії видаються за проведення добровільного і обов’язкового особистого страхування, майнового страхування і страхування відповідальності, і навіть перестрахування, якщо предметом діяльності страховика є лише перестрахування. Причому у ліцензіях вказуються конкретні види страхування, які страховик вправі осуществлять.

Федеральний орган виконавчої влади з нагляду за страхової діяльністю розглядає заяви юридичних про видачу ним ліцензій вчасно, не перевищує 60 днів із моменту отримання документів, передбачених пунктом 1 справжньої статьи.

Підставою відмовити у видачі юридичній особі ліцензії за проведення страхової діяльності може бути невідповідність документів, докладених до подання, вимогам законодавства Російської Федерации.

Про відмову видачі ліцензії федеральний орган виконавчої влади з нагляду за страхової діяльністю повідомляє юридичному особі в письмовій формах із причини отказа.

Про зміни, внесених установчі документи, страхівщик зобов’язаний повідомити федеральному органу виконавчої влади з нагляду за страхової діяльністю в в місячний строк з регистрации цих змін — у встановленому порядке.

У РФ з метою упорядкування діяльність у сфері страхування, соціальній та цілях вдосконалення здійснення державного контролю, разработаны і утверждены,.

УСЛОВИЯ.

ЛІЦЕНЗУВАННЯ СТРАХОВИЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

НА ТЕРИТОРІЇ РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦИИ.

ВІД 12.10.92 N 02−02/4.

Ліцензування страхової діяльності здійснюється Федеральной службою Росії з нагляду за страхової діяльністю (Росстрахнадзором).

Під страхової діяльністю, порядок ліцензування якої визначають справжні Умови, розуміється діяльність страхових організацій корисною і товариств взаємного страхування (страховиків), связанная з формуванням спеціальних грошових фондів (резервів) за рахунок сплачуваних страховиками страхових внесків (премій) для виплат за договорами страхования.

Діяльність, що з оцінкою страхових ризиків, определением розміру шкоди, розміру виплат, інша консультационная і дослідницька діяльність у сфері страхування, не потребує отримання ліцензії відповідність до справжніми Условиями.

Справжні Умови є єдиними всім страховиків, здійснюють своєї діяльності біля Російської Федерации.

Лицензия.

Ліцензія для проведення страхової діяльності є доціментом, котрі засвідчують право її власника для проведення страховиття діяльності біля Російської Федерації при соблюденді їм умов й виконання вимог, обумовлених під час видачі лицензии.

Ліцензія то, можливо видана реалізації страхової деятельности на певній території, заявленої страховщиком.

Ліцензія видається по встановленої форми і містить ідущие реквизиты:

— найменування страховика, володіє ліцензією, його юридичний адрес;

— найменування галузі, форму ведення і виду (видів) страхової діяльності, із зазначенням при застосуванні виду (видів) страхування, для проведення якого проти неї страховик, і території, де його проти неї проведення цього виду (видов);

— номер ліцензії і дату рішення Росстрахнадзора про видачу лицензии;

— підпис Керівника (його заступники) і гербову печатку Росстрахнадзора;

— реєстраційний номер з державного реестру.

Ліцензія для проведення страхової діяльності немає обмеження з терміну дії, якщо це спеціально не передбачено у її выдаче.

Що стосується, якщо немає інформації, що дозволяє достоверале оцінити страхової ризик, страховику то, можливо видана часівная ліцензія, у якій, крім реквізитів, вказується термін, на і його выдана.

Дія договорів страхування, ув’язнених страховиком при наявності тимчасової ліцензії, неспроможна виходити межі терміну її действия.

Ліцензії видаються для проведення добровільного і обязательного:

— особистого страхования.

— майнового страхования.

— страхування ответственности.

— перестрахування, якщо предметом діяльності страховика є лише перестрахування за видами страхової діяльності: особисте страхування, включающее:

(1) страхування жизни.

(2) страхування від нещасних випадків і болезней.

(3) медичне страхування майнове страхування, включающее:

(4) страхування коштів наземного транспорта.

(5) страхування коштів повітряного транспорта.

(6) страхування коштів водного транспорта.

(7) страхування грузов.

(8) страхування інших напрямів майна, крім перелічених (4), (5), (6), (7).

(9) страхування фінансових ризиків страхування відповідальності, включающее:

(10) страхування відповідальності позичальників за непогашення кредитов.

(11) страхування відповідальності власників автотранспортних средств.

(12) страхування інших видів ответственности.

(13) по перестрахованию.

Ліцензування страхування проводиться в відповідно до законів Російської Федерации.

Власники лицензий.

Ліцензія для проведення страхової діяльності то, можливо видана страховику, зареєстрованому біля Російської Федерації за дотримання вимог, пропонованих чинним законодавством і справжніми Условиями.

Для отримання ліцензії на право проведення страхової деятельности страховик повинен мати оплаченим в грошової форми статутним капіталом сумі щонайменше 2.0 млн. рублів — за видами страхової діяльності, 15.0 млн. рублів — із перестрахування, якщо предметом діяльності є лише перестрахование.

Оплачений в грошової форми статутний капітал та інші собственные кошти страховика мають забезпечувати проведення планованих видів страхової роботи і виконання принимаемых страховиком зобов’язань за договорами страхування і складлять разом (у відсотках від суми страхової премії, планируемой страховиком в перший рік деятельности):

По виду страхової діяльності (1) — щонайменше 3 процентов;

Б. за видами страхової діяльності (2), (3), (4), (7), (8), (11) — щонайменше 5 процентов;

У. за видами страхової діяльності (5), (6), (9), (10) — не менш 8 процентов;

Р. за видами страхової діяльності (12), (13) — щонайменше 12 процентов.

Якщо страховик подає документи щоб одержати ліцензії на проведення різних видів страхової діяльності, величина коштів, вказаних у п. 3.2 і 3.3, обчислюється роздільно по страхованию життя й іншим видам страхової діяльності. У цьому раззаходів сукупного обсягу власні кошти обчислюється по максімальному відсотку, встановленому щодо його визначення, за видами страхової діяльності (іншим, ніж страхування життя), включеним до плану діяльності страховщика.

Максимальна відповідальність по окремому ризику за видами страхової діяльності (1), (2), (3), (11) неспроможна перевищувати 10 відсотків власні кошти страховика. На інших видам страхової діяльності максимальна відповідальність за п’ятьма наибільшим ризикам має перевищувати дворазового розміру собственных средств.

Порядок видає ліцензії для проведення страхової деятельности.

Для отримання ліцензії страховик звертається до Росстрахнадзор із заявою встановленої форми, у якому мають бути указаны:

— повне найменування страховика; його юридичний адрес;

— розміри оплаченого статутного капіталу та інших власних средств;

— види страхування, якими представлені документи на лицензирование;

— територія, де здійснюватиметься страхова деятельность;

— найменування й цілком юридичне адресу банку (банків), у якому відкриті рахунки страховщика.

До заяви додаються: завірені копії установчих документів: а) статут, розроблений відповідність до чинним законодавством; б) протокол установчих зборів чи рішення про створення; копія посвідчення про реєстрацію; довідки банків розмір оплаченого статутного капіталу; економічного обгрунтування страхової діяльності, у тому числі: а) бізнес-план три роки по лицензируемому виду страхования, у якому прогноз розвитку страхових операцій із указанием:

— розміру власних грошових средств;

— кількості договорів (з особистого страхуванню — кількості застрахованных);

— середнього страхового тарифа;

— суми страхових взносов;

— сукупної страхової суммы;

— суми страхових выплат;

— розмірів утворених страхових резервов;

— витрат за проведення страхової діяльності, включаючи комісійне винагороду за розміщення страхових полисов;

— максимальної відповідальності з індивідуального страховому риску;

— гаданого розміру прибутку, зокрема. від інвестиційної діяльності; б) план із перестрахування (у довільній формі), у разі якщо максимальний обсяг відповідальності з індивідуального ризику перевищує встановлені співвідношення; до плану розміщення страхових резервів, підтверджує можливість виконання страховиком зобов’язань, що випливають із договорів страхування; р) баланс страховика із фотографією звіту про фінансових результатах. правила за видами страхування, які у відповідність до Законом «Про страхування «і загальними умовами дійсності угод, передбаченими цивільного законодавства, содержат:

— визначення кола суб'єктів страхування (страхувальники, застраховані) та обмеження з укладання договору страхования;

— визначення об'єктів страхования;

— визначення переліку страхових випадків, в разі настання яких виникає відповідальність страховика по страховим виплатах (основні додаткові условия);

— тарифи (ставки) страхових премій (взносов);

— максимальний (мінімальний) термін страхования;

— порядок укладення міжнародних договорів страхування та сплати страхових премій (взносов);

— взаємні зобов’язання сторін із страховому договору і можливі випадки відмови від виплаті за договорами страхования;

— порядок розгляду претензій за договором страхования.

До правилам страхування мають бути докладені зразки форм договорів (полісів). розрахунок страхових тарифів; інформацію про керівників та її заместителях.

Страховик відповідає за достовірність інформації, яка вказана у документах, представлених на лицензирование.

Росстрахнадзор розглядає заяви юридичних про видачу ним ліцензій вчасно, не перевищує 60 днів із моменту отримання документів на лицензирование.

Страховику, сдавшему документи на ліцензування, видається довідка, що підтверджує прийом документів, по встановленому образцу.

За видачу кожної ліцензії за проведення страхової діяльності Федеральна служба Росії з нагляду за страхової діяльністю стягує до федерального бюджету зі страховиків плату в розмірі 50-кратного встановленого законом суми мінімальної місячної оплати труда.

У разі потреби заміни ліцензії плата стягується в аналогічному размере.

Про зміни, внесених установчі документи, страховик зобов’язаний повідомити Росстрахнадзору в в місячний строк з моменту цих змін — у установленому порядку і уявити копію свідчення про внесених изменениях.

Про відмову видачі ліцензії Росстрахнадзор повідомляє страховику в письмовій формах із причини отказа.

Контроль над використанням лицензии.

Дія ліцензії можуть припинити чи обмежена при виявленні порушень вимоги Закону «Про страхування «ітоящих Умов, зокрема у таких випадках: проведення видів страхової діяльності, не передбачених ліцензією; порушень, що з освітою і формуватимуться використанням (размещением) страхових резервів; необгрунтованого зниження розмірів страхових тарифів; недотримання страховиком гарантій платоспроможності; систематичного невиконання страховиком зобов’язань перед страховиками; відмови страховика надати необхідні документи, затребувані Росстрахнадзором, пов’язані із проведенням страхової діяльності цієї організації; встановлення факту надання недостовірною чи зумисне перекрученою страховиком інформацією документах, що з’явилися основою видачі ліцензії; несообщения в встановлених термінів Росстрахнадзору змін, внесених установчі документы.

При встановленні порушень Росстрахнадзор дає розпорядження по їх усунення, а разі невиконання розпоряджень — призупиняє чи обмежує дію лицензии.

Дія ліцензії припиняється чи обмежується від часу доведення цього рішення Росстрахнадзора до страховщика.

Росстрахнадзор проти неї відкликати ліцензію у разі неустранения в встановлені ним терміни обставин, що з’явилися основанием для призупинення чи обмеження дії лицензии.

Ліцензія припиняє дію після ухвалення Росстрахнадзором такого решения.

Рішення про призупинення, обмеження дії чи відкликання ліцензії, і навіть про відновлення ліцензії, Росстрахнадзор повідомив у письмовому вигляді страховщику.

У разі прийняття Росстрахнадзором рішення про призупинення, обмеження чи припинення дії ліцензії за даним видом страхової діяльності страховик немає права укладати нові догозлодії страхування від даному виду страхової деятельности.

По раніше укладених договорів страхування страховик виконує узятими зобов’язаннями до закінчення терміну їхніх действия.

При ліквідації й реорганізації страховика, ухваленні рішення про відкликання ліцензії, або у деяких випадках, що з заміною бланка ліцензії, страховик зобов’язаний видану ліцензію повернути в Росстрахнадзор.

Особливі умови ліцензування окремих видів страхової деятельности встановлюються спеціальними правилами Росстрахнадзора.

Росстрахнадзор щомісяця публікує даних про страхувальників, яким видано, припинені чи відкликані ліцензії на проведение страхової діяльності, зі указанием:

— найменування страховщика;

— юридичного адреса;

— дати видачі лицензии;

— номери лицензии;

— видів страхової діяльності, дозволених лицензией.

Страховик проти неї оскаржити дії Росстрахнадзора в порядку, встановленому законодавством Російської Федерации.

2. Організація державного фінансового контролю страхової справи в РФ.

Для державного фінансового контролю у сфері страховиття діяльність у РФ діє Федеральна служба з нагляду за страхової деятельностью.

З метою організації її, визначенню її правий і зобов’язанийностей прийнято «СТАНОВИЩЕ «Про інспекції Федеральної служби Рісці з нагляду за страхової діяльністю (інспекції Росстрахнадзора) » .

Інспекція Росстрахнадзора входить до системи державного страхового нагляду та здійснює не більше встановленої справжнім Положенням компетенції своєї діяльності на соответствующей території колишньої Російської Федерации.

Інспекція Росстрахнадзора своєї діяльності руководствуется законодавством Російської Федерації, правовими актами органів структурі державної влади республік у складі Російської Федерації, країв, областей, автономної області, автономних округов, міста Санкт-Петербурга, прийнятих у межах їхніх компетенции, і навіть справжнім Положенням й іншими актами Росстрахнадзора.

Інспекція Росстрахнадзора здійснює своєї діяльності під керівництвом Федеральної служби Росії з нагляду за страховиття діяльністю, а, по питанням, які входять у компетенцію респубобраз у складі Російської Федерації, країв, областей, автономної області, автономних округів, міста Санкт-Петербурга, — у взаимодействии з відповідними органами виконавчої суб'єктів Російської Федерации.

Головне завдання Інспекції Росстрахнадзора є обеспечение дотримання вимог законодавства Російської Федерації про страхуванні усіма учасниками страхових відносин на соответствующей території Російської Федерації з метою ефективного розвитку ринку страхових услуг.

Інспекція Росстрахнадзора здійснює такі функції: а) забезпечує контролю над дотриманням вимог законодательства Російської Федерації страхування; б) здійснює над виконанням страховиками нормативных актів Федеральної служби Росії з нагляду за страхової діяльністю, пов’язані із проведенням страхової діяльності; в) здійснює за обґрунтованістю страхових тарифов і забезпеченням платоспроможності страховиків; р) здійснює над виконанням встановлених Федеральной службою Росії з нагляду за страхової діяльністю правив формування та розміщення страхових резервів; буд) узагальнює практику роботи страховиків, страхових посредников та інших учасників страхового ринку України і представляє в Федеральную службу Росії з нагляду за страхової діяльністю передложения для вдосконалення практики нагляду над страхової деятельностью і законодавства страхування; е) розглядає заяви й касаційної скарги фізичних і юридичиних осіб із питанням, пов’язаних з порушенням законодавства Російской Федерації страхування; ж) представляє у порядку бухгалтерську, статистическую і іншу передбачену законодавством звітність про своєї деятельности.

Інспекція Росстрахнадзора проти неї: а) проводити у страховиків перевірку достовірності передставляемой звітності і дотримання ними законодавства про страховании; б) отримувати від страховиків встановлену звітність про страховой діяльності, інформацію про їхнє фінансове становище, підлозічать необхідну виконання покладених її у функцій информацию від підприємств, установ і закупівельних організацій, зокрема банков, і навіть від громадян; в) при виявленні порушень страховиками вимог законодательства Російської Федерації страхування вживати заходів по їх усунення; р) вносити в Федеральну службу Росії з нагляду за страховиття діяльністю уявлення про призупинення, обмеження дії або про відкликання лицензии.

Інспекцію Росстрахнадзора очолює Начальник, призначуваний Керівником Федеральної служби Росії з нагляду за страхової діяльністю за узгодженням із органами виконавчої суб'єктів Російської Федерации.

Начальник Інспекції Росстрахнадзора: а) несе відповідальність у виконанні возложенных на Інспекцію Росстрахнадзора завдань та зняття функцій; б) без доручення діє від імені Інспекції Росстрахнагляду, представляє її інтереси, розпоряджається коштами Німеччини та майном, укладає договори (угоди), здійснює прийом роботу і звільнення працівників Інспекції, відкриває рахунки банках.

Службові особи Інспекції Росстрахнадзора немає права івкористувати в корисливих мету і розголошувати у будь-якій формі сведения, складові комерційну таємницю страховщика.

Дії Інспекції Росстрахнадзора можуть бути оскаржені в Федеральну службу Росії з нагляду за страхової діяльністю, в арбітражного суду чи суд встановленому законодавством порядке.

Інспекція Росстрахнадзора є юридичною особою, має розрахунковий та інші рахунки банках, гербову печатку зі своїми наименованием.

Штатний розклад і кошторис витрат Інспекції Росстрахнадзора затверджуються Начальником Інспекції не більше виділених Федеральной службою Росії з нагляду за страхової діяльністю ассигнований і встановлених фонду оплати праці та чисельності работников.

Контроль над витрачанням виділених Інспекції асигнувань здійснює Федеральна служба Росії з нагляду за страхової деятельностью.

Ревізія діяльності Інспекції Росстрахнадзора здійснюєся центральним апаратом Федеральної служби Росії з нагляду за страхової деятельностью.

3. Проблеми та шляхів удосконалення страхової діяльність у РФ.

Нині до є досить багато фірм занімающихся наданням послуг у сфері страхування. Однією проблеми не завжди великий страхової фонд у фірм які занітомляться страхуванням, що зменшує надійність страхової гарантії котра видається такими страховими компаниями.

На жаль, багато страхових фірм надають страхові услугі не більше ограничеснной території, через відсутність філіавилов, представительств.

У зв’язку з нестабільної ситуацією на фінансовому ринку й в сфере економіки сьогодні в багатьох підприємств до жалю отсутствуют кошти що вони міг би доручити страхування ризиків що з веденням господарської деятельности.

Багато керівників який завжди розуміють важливість страхування, як одино з найважливіші складові фінансового менеджмента.

Використана литература.

1. Закон РФ «Про страхування «1.

2. Положення про Федеральної службі РФ з нагляду за страховой.

діяльністю в РФ.

3. Умови ліцензування страхової діяльності біля РФ.

4. Страховое дело: словарь страхових терминов.

5. Конспект лекций.